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내용: 미술품에 투자하는 부자가 꾸준히 늘고 있으며, 작품 당 최대 지불 의향 금액도 전년 대비 증가했다 주) 미술 품 투자/ 구매 경험 및 관심 자 2022 n=172, 2023 n=157 그림 37 한 작품 당 최대 지불의 향 금액 ( 단위: %) ● 2022 ● 2023 8.1 1.3 5백만원 미만 18.6 13.4 5백만원~ 1천만원 미만 27.3 23.6 1~3 천만원 미만 23.823.6 3~6 천만원 미만 0.61.3 2~3 억원 미만 15.724.2 6천만원~ 1억원 미만 0.61.3 3~5 억원 미만 4.710.8 1~2 억원 미만 0.60.6 5~10 억원 미만 그림 36 미술품 투자 추이 ( 단위: %) 주) 2022년 전체 n=400, 2023년 전체 n=400 금융자산 30억원 미만 n=263, 30~50 억원 미만 n=73, 50억원 이상 n=64 30억원 미만 50억원 이상 30~ 50억원 미만 2022 2023● 투자 해 본적 없음 ● 보유하지만 투자 목적은 아님 ● 과거에 투자해 본 경험이 있으나, 현재는 하지 않음 ● 현재 투자하고 있음 4.3 9.0 8.7 6.812.574.8 69.5 73.063.0 62.5 5.8 5.8 4.2 8.2 9.415.315.8 14.121.915.6 전체 금융자산 규모별 36 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 미래 투자 전략Ⅲ 최근 미술품, 부동산 등 단일 투자 규모가 방대해 쉽게 투자하기 어려웠던 투자 대상에 대해 지분 일부에 투자하고 지분율에 따라 수익을 배분 받는 ‘ 조각 투자 ’에 대한 관심이 증가했다.
이에 조각 투자를 투자자보호 장치가 마련된 증권 제도로 편입하여 관리하려는 제도적 기반도 마련되고 있다.
‘ 향후 조각 투자에 투자할 의향이 있는지’ 묻는 질문에 대해 부자 중 28.8% 가 ‘ 향후 투자하거나 상황을 지켜 보 고 결정하겠다’ 고 응답했고, 55.0% 는 ‘ 향후 투자하지 않겠다’ 는 의향을 표시해 적지 않은 부자들이 새로운 투자 상품에 대한 관심이 높다는 점을 확인할 수 있다.
한편 조각 투자 의향이 없는 이유로는 ‘ 조각 투자에 대해 잘 몰라 서’ (42.3%) 와 ‘ 기존 투자로 충분해서’ (37.3%) 가 가장 많았고, 그 외 ‘ 투자 방법이 어렵고 복잡해서’ (28.2%), ‘ 조 각 투자의 내재가치가 없다고 생각되어서’ (25.0%) 등의 순으로 나타났다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 향후 조각 투자의 성장 방향에 대해서는 ‘ 일시적인 유행에 그칠 것’ 이라는 전망이 28.0%, ‘ 투자자산으로 인정받을 것’ 이라 는 긍정적인 전망이 21.8%, ‘ 각국 정부의 규제로 사라질 것’ 이라는 부정적인 전망이 20.5% 로 전반적으로 부정적인 답변 이 많았다.
자산이 많을수록 조각 투자에 부정적이라는 점에서 조각 투자 시장 규모를 확대하고 투자자 인식을 개선하기 까 지 갈 길이 멀어 보인다.
그러나 조각 투자 경험이 있는 경우 조각 투자 시장의 성장성을 긍정적으로 전망한다는 점(‘ 투자자 산으로 인정받을 것이다’ 40.9% )에서 다양한 포트폴리오를 보유할 수 있는 수단으로 조각 투자는 충분히 매력적이다.
부자의 55% 는 향후 조각 투자 의향이 없다고 응답했는데, 이는 조각 투자에 대해 잘 모르거나 기존 투자로 충분하다고 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 생각하기 때문이었다 그림 39 향후 조각 투자의 성장 가능성 ( 단위: %) ● 잘 모르겠다 ● 각국 정부의 규제로 사라질 것이다 ● 일시적인 유행에 그칠 것이다 ● 투자 자산으로 인정받을 것이다 주) 전체 n=400, 조각 투자 경험 있는 경우 n=22, 경험 없는 경우 n=378 경험 비경험 13.6 28.836.4 19.69.1 31.0 40.9 20.6 조각 투자 경험별 28.020.529.8 21.8 전체 전체 전체 조각 투자 비투자 이유 ( 복수 응답) 주) 전체 n=400, 조각 투자 비의 향자 n=220 그림 38 향후 조각 투자 의향 ( 단위: %) ● 잘 모르겠다 ● 투자하지 않을 것이다 ● 향후 상황에 따라 반반이다 ● 투자할 것이다 전체 2.355.0 26.516.3 12.319.5 투자 상담 받을 수 있는 전문기관이 없어서 거래 플랫폼을 신뢰할 수 없어서 12.725.0 가족/ 지인이 추천하지 않아서 조각 투자의 내재가치가 없다고 생각되어서 14.128.2 금융회사 직원이 추천하지 않아서 투자 방법이 어렵고 복잡해서 17.737.3 세금 관련 이득이 없어서 기존 투자로 충분해서 17.7 금융사고 및 보안문제가 걱정되어서 42.3 조각 투자에 대해 잘 몰라서 2023 한국 부자 보고서 37 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 최근 고령화가 심화되면서 부모 세대가 축적한 부를 자녀나 손자 녀 세대로 이전하는 문제에 대한 관심이 증가 하 고 있다.
이때 원활한 상속이나 증여가 이루어질 수 있도록 활용되는 금융상품 중 하나가 ‘ 유언 대용신탁’ 이다.
유언 대용신탁은 생전에 수탁 자인 은행, 증권사 등과 신탁 계약을 맺고 각종 재산 소유권을 이전한 뒤 생전은 물론 사후 관리와 배분을 맡기는 신탁상품이다.
한국 부자는 유언 대용신탁에 대해 ‘ 알고 있지만 계약해 본 적이 없다’ 는 경우가 49.3% 로 가장 많았고, ‘ 전혀 모른 다’ 는 응답률도 46.5% 로 높았다.
반면 ‘ 유언 대용신탁에 가입’ (0.8%) 하고 있거나 ‘ 과거에 계약했다가 현재는 해 지’ (3.5%) 한 경우는 4.3%를 기록 해 유경험률이 매우 낮았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 반면 ‘ 유언 대용신탁에 가입’ (0.8%) 하고 있거나 ‘ 과거에 계약했다가 현재는 해 지’ (3.5%) 한 경우는 4.3%를 기록 해 유경험률이 매우 낮았다.
부자들은 ‘ 주변 가족이나 친지· 지인’ (23.8%) 을 통 해 유언 대용신탁을 알게 된 경우가 가장 많았고, 그 외 ‘ 인터넷 검색’ (17.8% )이나 ‘ 금융회사 직원 ·PB’ (15.9%), ‘ 신문· 잡지 ·TV 등’ (14.0%), ‘ 인터넷· 모바일 뱅킹’ (11.7%) 등을 통해 유언 대용신탁을 접했다.
향후 금융회사가 제공하는 ‘ 유언 대용신탁을 활용할 의향이 있는지’ 묻는 질문에 대해 ‘ 약간 또는 매우 의향이 있 다’ 는 응답률은 21.5%에 그쳤고, 부자의 48.8% 는 ‘ 전혀 또는 별로 의향이 없다’ 고 응답했다.
2021년과 비교해 이용 의향이 ‘ 약간 또는 매우 의향이 있다’ 는 응답률이 9.5%p 감소했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 2021년과 비교해 이용 의향이 ‘ 약간 또는 매우 의향이 있다’ 는 응답률이 9.5%p 감소했다.
유언 대용신탁을 이용하는 데 적극적이지 않은 이유로는 ‘ 변호사· 법무사 등 전문가를 선호’ (34.7%) 한다는 의견이 가장 컸고, ‘ 재계약 절차 복잡’ (26.4%), ‘ 소유권 이전 시 부대비용 발생’ (24.5%), ‘ 유류분 소송 우려’ (23.6%) 등의 순이었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 대다수 부자들은 유언 대용신탁을 전혀 모르거나 이용해 본 적이 없었고, 향후 유언 대용신탁을 이용할 의향이 있는 경우는 20%에 그쳤다 주) 전체 n=400, 유언 대용신탁 인지하는 경우 n=214 그림 40 유언 대용신탁 인지율 및 알게 된 계기 ( 단위: %) ● 전혀 모름 ● 알고 있지만, 계약해 본 적 없음 ● 과거에 계약했다가, 현재는 해지했음 ● 현재 계약했음 전 체 유언 대용신탁을 알게 된 계기 전체 0.849.3 3.546.5 0.5 기타 11.7 인터 넷· 모바일 뱅킹 2.3 회원제 온라인 커뮤니티 14.0 신문· 잡지 ·TV 등 2.8 회원제 오프라인 커뮤니티 15.9 금융회사 직원 ·PB 3.7 유 튜브 등 17.8 인터 넷 검색 7.5 온라인 커뮤니티 23.8 주변 가족이나 친지· 지인 주) 2021 전체 n=400, 2023 전체 n=400, 유언 대용신탁 가입 비의 향자 n=314 그림 41 향후 유언 대용신탁 이용 의향 ( 단위: %) ● 매우 의 향이 있다 ● 약간 의향이 있다 ● 보통이다 ● 별로 의향이 없다 ● 전혀 의 향이 없다 20218.327.5 33.328.5 20237.329.8 41.521.5 전체 유언 대용신탁 이용 의향 없는 이유 ( 복수 응답) 1.3 자산 전부 사전 증여 계획 21.7 수 수료 및 계약금 발생 14.6 금융회사 직원 비 추천 23.6 유류분 소송 우려 15.3 유언장 공증 보관/ 관리 24.5 소유권 이전 시 부대비용 발생 16.9 금융자산이 없음 26.4 재계약 절차 복잡 17.8 가족· 지인 비 추천 34.7 전문가( 변호사, 법무사) 선호 2.50.0 한국 부자의 미래 투자 전략Ⅲ 38 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 갈수록 금융 환경의 불확실성이 확대되고 매일 다양한 금융상품과 서비스가 시장에 쏟아져 나오면서 투자자의 시 간을 절약하고 의사 결정을 돕는 투자 자문서비스의 필요성이 커지고 있다.
‘ 투자 자문서비스’ 란 투자 전문 가가 투 자자에게 금융상품의 투자 가치나 투자 판단을 도울 수 있는 조언을 제공하는 서비스이다.
투자 자문서비스 이용 현황을 질문한 결과, ‘ 이용 경험이 없는’ 경우가 58.5% 로 절반 이상을 차지했다.
그 외 ‘ 현 재 이용 중’ 인 경우가 17.5%, ‘ 과거에는 이용했으나 현재는 이용하지 않는다’ 는 경우가 24.0% 였다.
금융자 산규 모 별로는 금융자산 ‘30 ~50 억원 미만’ 의 21.9% 가 투자 자문서비스를 ‘ 현재 이용 중’ 이라고 응답하여 ‘50 억원이 상’ (18.8%) 과 ‘30 억원 미만’ (16.0% )에 비해 높은 이용율을 나타냈다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ‘ 과거에는 이용했으나 현재는 이용하지 않 는다’ 고 응답한 경우는 금융자산 ‘50 억원 이상’ 이 31.3% 로 가장 많았다.
향후 투자 자문서비스를 이용할 의향이 있는 지에 대해서는 ‘ 매우 의향이 있다’ (0.8%) 와 ‘ 약간 의향이 있 다’ (30.3%) 는 응답률이 31.1% 로, ‘ 전혀 의 향이 없다’ (1.8%) 와 ‘ 별로 의향이 없다’ (33.3%) 는 응답률 (35.1%) 보 다 4.0%p 낮았다.
투자 자문서비스 이용 의향이 없는 이유로는 ‘ 원 금 손실에 대한 책임이 불명확’ (33.7%) 하기 때 문이라는 응답이 가장 많았다.
‘ 높은 수수료 우려’ (18.5%), ‘ 무상으로 제공되는 정보로 충분함’ (18.1%) 등 비용에 대한 이유도 적지 않은 선택을 받았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 향후 투자 자문서비스 이용 의향이 있는 부자는 31.1%에 불과했고, 가장 큰 이유는 원금 손실에 대한 책임이 불명확하기 때문이었다 주) 전체 n=400 금융자산 30억원 미만 n=263, 30~50 억원 미만 n=73, 50억원 이상 n=64 ● 현재 이용 중 ● 과거 이용 경험 있으나, 현재는 이용하지 않음 ● 이용 경험 없음 그림 42 투자 자문서비스 이용 현황 ( 단위: %) 주) 전체 n=400, 투자자 문서비스 이용 미 희망자 n=276 그림 43 향후 투자 자문서비스 이용 의향 ( 단위: %) ● 매우 의 향이 있다 ● 약간 의향이 있다 ● 보통이다 ● 별로 의향이 없다 ● 전혀 의 향이 없다 24.058.5 17.5 전체 전체 금융자산 규모별 30억원 미만 30~50 억원 미만 50억원 이상 24.017.831.360 .1 60.350.0 16.021.9 18.830.3 전체 투자 자문서비스 이용의 향 없는 이유 전체 1.834.0 33.3 13.8 투자 자문 서비스를 잘 모름 15.6 금융 사의 투자 자문 신뢰할 수 없음 18.1 무상으로 제공되는 정보로 충분 18.5 높은 수수료 우려 33.7 원금 손실에 대한 책임 불명확 0.8 한국 부자의 미래 투자 전략Ⅲ 2023 한국 부자 보고서 39 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ▶ 2024년 자산 운용에서 한국 부자는 ‘ 예 적금’ (24.0%) 과 ‘ 주식’ (21.0%) 투자금액을 늘릴 계획 ▶ 금리 고점이 확인되면 ‘ 채권’ 투자를 늘린다는 부자도 상당수를 차지 부자는 2024년 자산 운용 시에 주로 예적 금과 주식 투자를 늘릴 계획이었다 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: New Findings Top 5 ▶ 향후 1년 이내 단기에 고수익이 예상되는 투자 처로는 ‘ 주식’ (47.8%), ‘ 거주용 주택’ (46.5%) 이 가장 많았 고, 그 외 ‘ 금 ㆍ 보석’ (31.8%), ‘ 거주용 외 주택’ (31.0%) 도 높은 순위를 차지 ▶ 부자들은 자신들이 주로 투자하면서 잘 아는 상품을 더 유망 하다고 판단 ▶ 중장기적으로 고수익이 기대되는 주요 유망 투자 처도 주택, 주식, 금ㆍ보석을 가장 많이 선택 부자들은 고수익이 기대되는 유망 투자 처로 주식, 주택, 금ㆍ보석을 꼽았다 ▶ ‘ 주식’ 투자기간은 ‘1 년 ~3 년 미만’ (36.8%) 을 가장 선호, 다음은 ‘3 년 이상’ (34.6% )으로 개인 투자자들의 평 균 주식 보유기간이 14.8일에 불과한 것에 비해 장기투자 선호 ▶ 부자들은 ‘ 국내주식 ’에서 연 28.9% 의 수익을, ‘ 해외주식 ’에서 연 24.1% 의 수익을 기대했고, 손실에 대해 서는 민감(‘ 손실이 발생해도 손절매를 하지 않는다’ 는 응답이 ‘ 국내주식’ 34.6%, ‘ 해외주식’ 44.2%) ▶ 부자들은 국내주식의 테마 주를 선호하며 경제가 순항 중인 미국을 해외 유망 투자 국으로 선택 부자들은 주식 투자기간으로 1년 ~3 년 미만, 수익률 연 24% 정도를 기대하며 투자할 계획이었다 ▶ 30.6% 의 부자는 미술품 투자를 한 적이 있거나 현재 미술품을 보유 ㆍ 투자, 지난해 대비 5.2%p 증가 ▶ 미술 품 작품 당 최대 지불의 향 금액은 ‘6 천만원 ~1 억원 미만’ 정도, 지난해 대비 지불 의향 금액 증가 ▶ 한국 부자의 55.0% 는 ‘ 향후 조각 투자 의향이 없다’ 고 응답했고, 이는 조각 투자에 대해 ‘ 잘 모르거나 기존 투자로 충분’ 하다고 생각했기 때문 한국 부자의 미술품 투자는 증가, 반면 조각 투자는 부자의 절반 이상이 이용 의향이 없었다 ▶ 유언 대용신탁을 이용할 의향이 있는 부자는 21.5%에 불과 ▶ 유언 대용신탁 이용을 저해하는 이유는 ‘ 변호사, 법무사 등 전문가 선호’ (34.7%) 해서 가 가장 컸고, ‘ 재계약 절차 복잡’ (26.4%), ‘ 소유권 이전 시 부대비용 발생’ (24.5%), ‘ 유류분 소송 우려’ (23.6%) 순 ▶ 투자 자문서비스를 이용할 의향이 있는 부자는 31.1%에 불과 ▶ 투자 자문서비스 이용을 저해하는 요인으로는 ‘ 원금 손실에 대한 책임이 불명확’ (33.7%), ‘ 높은 수수료에 대한 우려’ (18.5%), ‘ 무상으로 제공되는 정보로 충분하다’ (18.1%) 등 비용 이슈도 걸림돌로 작용 부자들이 유언 대용신탁과 투자 자문을 이용하려는 의향은 20~30% 수준으로 매우 낮았다 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: PART Ⅳ 한국 부자의 부( 富) 의 생애 01 I 부자의 기준 02 I 부의 원천 03 I 부의 성장 동력 요약 New Findings Top 3 앞서 한국 부자의 현황과 한국 부자가 지난 1년 간 투자 성과에서 나타난 자산 운용 변화, 그리고 향후 단기 및 중장기적 투자 계획과 전략 등을 알아보았다.
그 누구도 부자를 꿈꾸지 않는 사람은 없을 것이다.
올해 본 보고서는 일반인에게 부자가 되는 길을 알려 주 는 가이드라인을 제시하는 데 그 의의를 둔다.
부자가 되는 길을 제시하는 데 있어 가장 기본이 되는 것은 ‘ 부 자들이 어떻게 자산을 모았는지 ’를 알려주는 일이다.
본 장에서는 부자를 꿈 구는 사람들의 궁금증에 답을 주고자 한국 부자가 어떻게 부의 기초를 이루었고, 어 떻 게 키웠는지, 그리고 어떻게 물려주려고 하는 지에 대해 분석하였다.
이를 통해 한국 부자가 부를 이룬 노 하우를 배울 수 있는 기회를 제공하고자 한다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 1 부자의 기준 ‘ 부자’ 의 사전적 정의는 ‘ 재물이 많아 살림이 넉넉한 사람’ 을 의미한다.
금융자산을 10억원 이상 보유한 한국 부자 들이 생각하는 넉넉한 자산의 기준은 무엇인지 질문해 보았다.
부자들은 금융과 부동산 등 모든 자산을 포함한 ‘ 총 자산’ 이 ‘100 억원 이상’ 은 되어야 ‘ 부자 ’라고 생각하고 있었다.
이는 ‘ 한국에서 부자라면 얼마 정도의 자산을 가지 고 있어야 할까?
’ 라는 질문에 대한 응답자 답변의 중간 값으로, 응답 분포를 하나의 값으로 대표하기 위해 중간 값을 사용하였다.
한국 부자들이 가장 많이 제시한 부자의 총자산 기준 금액은 단일 금액으로는 ‘ 총자산 100억원’ 이라는 응답이 26.7% 로 가장 많았고, ‘ 총자산 50억원’ (14.0%) 과 ‘ 총자산 200억원’ (10.7%) 이 그 뒤를 이었다.
금액 구간별로 살펴보면 ‘100 억원 미만’ 을 선택한 부자는 49.0% 이고, ‘100 억원 이상’ 을 선택한 부자는 51.0%를 차지했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금액 구간별로 살펴보면 ‘100 억원 미만’ 을 선택한 부자는 49.0% 이고, ‘100 억원 이상’ 을 선택한 부자는 51.0%를 차지했다.
총자 산 ‘500 억원 이상’ 은 되어야 부자라고 생각하는 경우도 4.2% 나 되었다.
2020년 ‘ 총자산 70억원 ’이 던 부자의 기준은 유동성 증가 및 자산가격 상승 영향으로 2021년 ‘ 총자산 100억원’ 으로 높아 졌으며, 이후 2023년까지 3년 연속 ‘100 억원’ 을 유지하고 있다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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5429b46d-672f-4bf1-a550-18ce70690be7 | 파일 제목: 2023 한국 부자 보고서.pdf
내용: 2020년 ‘ 총자산 70억원 ’이 던 부자의 기준은 유동성 증가 및 자산가격 상승 영향으로 2021년 ‘ 총자산 100억원’ 으로 높아 졌으며, 이후 2023년까지 3년 연속 ‘100 억원’ 을 유지하고 있다.
팬데 믹 이후 유동성 증가와 자산 가격 상승 영향으로 한국 부자는 총자산이 100억원은 되어야 부자라고 생각했다 주) n = 400 ( 억원 )200 60 250 180 130 40 120 1000 90100 30 900 600 80 20 500 70 300 10 50 1500.210.7 3.2 1.20.5 0.5 0.2 0.51.7 1.2 1.2 1.20.2 0.326.7 7.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0.21.2 0.84.8 5.2 1.8 0.3 0.2 0.23.5 0.81.7 0.23.8 0.314.0 4.0 중간 값 100억원 그림 44 부자의 기준 금액 ( 단위: %) 42 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 부( 富) 의 생애Ⅳ ‘ 지금 나는 부자 다 ’라고 생각하는 한국 부자는 전체 중 39.5% 로 나타났다.
스스로 부자라고 생각하는 응답률 은 자신이 보유한 총자산 규모 별로 차이를 보였다.
‘ 자신을 부자라고 생각’ 하는 비율은 총자산 ‘50 억원 미만’ 은 24.8%에 불과했지만, ‘50 ~100 억원 미만’ 은 41.5%, ‘100 억원 이상’ 은 71.9% 가 스스로 부자라고 생각하는 것으로 나타났다.
앞의 설문 결과와 비교하면 총자산이 100억원을 넘어갈 때 타인은 물론 스스로도 부자라고 인식 했다.
부자 수를 추정하는 데 사용되는 금융자산 규모 별로 부자 인식도를 살펴보면, 금융자산 ‘30 억원 미만’ 인 경우 26.6% 가 ‘ 나는 부자라고 생각한다’ 고 응답했고, ‘30 ~50 억원 미만’ 의 61.6%, ‘50 억원 이상’ 의 67.2% 가 스스로 자 신을 부자라고 인식했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이는 총자산 포트폴리오가 부동산자산을 중심으로 구성된 부자들은 금융자산이 ‘30 억원 이상’ 이고 총자산이 ‘100 억원 이상’ 을 넘어야 스스로 부자라고 인식한다는 사실을 의미한다.
한편, 총자산 ‘50 ~100 억원 미만’ 과 ‘100 억원 이상’ 이 스스로 부자라고 인식하는 비중은 2022년 각각 55.9%, 76.2%에서 2023년 41.5% 와 71.9% 로 감소했다.
이를 통해 고가 주택 한두 채를 보유한 총자산 ‘50 ~100 억원 미만’ 의 상당수가 유동성 증가에 따른 자산가격 급등, 특히 2020년에서 2021년 사이 부동산가격이 크게 오른 영 향으로 수치상 자산이 늘어났을 뿐 타인에 비해 자산이 더 많아 졌거나 스스로 부자가 되었다고
인식하지 않는다는 사실을 알 수 있다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 인식하지 않는다는 사실을 알 수 있다.
총자산 100억원 이상은 71.9% 가 스스로 부자라고 생각했고, 총자산 50~100 억원 미만은 최근 자산가격 급등으로 그 비율이 줄었다 주) 전체 n=400, 금융자산 30억원 미만 n=263, 30~50 억원 미만 n=73 50억원 이상 n=64 총자산 50억원 미만 n=165 ,50 ~100 억원 미만 n=171, 100억원 이상 n=64 그림 45 자산 규모별 부자 자각도 ( 단위: %) ● 부 자라고 생각한다 ● 부자는 아니라고 생각한다 30억원 미만 26.661.6 67.2 30~50 억원 미만 73.438.4 32.8 50억원 이상 50억원 미만 50~100 억원 미만 100억원 이상 전체 금융자산 규모별 총자산 규모별 24.841.571.975 .258.528 .1 39.5 60.5 2023 한국 부자 보고서 43 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 2부의 원천 부자들이 현재의 자산을 축적하는데 가장 기여도가 큰 원천은 ‘ 사업소득’ (31.0% )으로 나타났다.
스스로 자산을 축적하는 수단으로 ‘ 사업소득’ (31.0%) 이 ‘ 근로소득’ (11.3% )에 비해 3 배 정도 많았고, 축적된 자산을 불리는 수단으로 ‘ 부동산투자’ (24.5%) 가 ‘ 금융투자’ (13.3% )에 비해 2 배 정도로 높게 나타났다.
그 외에도 상속· 증여 등으로 부자가 된 경우도 20% 로 여전히 큰 비중을 차지했다.
2022년과 비교 해보면 사업소득은 줄고 근로소득은 소폭 늘었는데, 이는 2021년 이후 일어난 현상으로 갈수록 새로 부자에 진입한 사람 중에 고소득 전문직의 비중이 점점 높아 지고 있는 상황을 보여준다.
이러한 결과는 총자 산 규모 별로 확인할 수 있는데, 총자산 ‘50 억원 미만 ’에서는 사업소득이 근로소득의 2 배 정도에 불과 하지만, ‘50 억 원 이상 ’에서는 사업소득이 근로소득의 3.6 배로 차이가 났다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이러한 결과는 총자 산 규모 별로 확인할 수 있는데, 총자산 ‘50 억원 미만 ’에서는 사업소득이 근로소득의 2 배 정도에 불과 하지만, ‘50 억 원 이상 ’에서는 사업소득이 근로소득의 3.6 배로 차이가 났다.
이는 계속되는 인플레이션과 자산가격 상승 등의 영 향으로 고소득 전문직들이 금융자산 10억원 이상의 ‘ 부자 ’에 진입하는 경우가 많아 진 것으로 볼 수 있다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자는 사업소득, 부동산투자, 상속· 증여 등을 통해 부를 축적했고, 최근 근로소득을 통한 부자 진입이 늘어났다 그림 46 부의 원천 ( 단위: %) 주) 2022 n=400, 2023 n=400 ● 상속 · 증여 ● 부동산투자 ● 금융투자 ● 사업소득 ● 근로소득 2022 202337.531.025.324 .515.8 20.0 11.0 11.310.5 -6.5%p-0 .8 %p +4.2 %p +0.3 %p +2.8 %p13.3 그림 47 총자산 규모별 부자들이 꼽은 부의 원천 ( 단위: %) 주) 총자산 50억원 미만 2022 n=167, 2023 n=165 총자산 50억원 이상 2022 n=233, 2023 n=235 ● 상속 · 증여 ● 부동산투자 ● 금융투자 ● 사업소득 ● 근로소득 50억원 미만 202238.923.417.4 10.210.2 -9.2%p-4 .6 %p +3.8 %p +4.3 %p +5.6 %p 202329.718.821.2 14.515.850 억원 이상 202236.526.614.6 11.610.7 -4.6%p +1.9 %p +4.5 %p -2.7%p +0.8 %p 202331.928.519.1 8.911.5 44 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 부( 富) 의 생애Ⅳ 부자들이 자산을 불리는 토대가 되는 자금이 ‘ 종 잣 돈’ 이다.
일정 규모의 종 잣 돈이 마련되면 이후 투자를 통해 자산 이 본격적으로 늘어나게 된다.
한국 부자가 생각하는 종 잣 돈은 8억 원으로 지난해 (8 억 2천만 원 )보다 2천만 원 감소했다.
총자산이 많을수록 종 잣 돈으로 생각하는 자금 규모가 컸는데, 총자산 ‘50 억원 미만’ 은 종 잣 돈으로 평균 6억 8천만 원은 있어야 한다고 응답했고, ‘50 ~100 억원 미만’ 은 8억 2천만 원, ‘100 억원 이상’ 은 10억 6천만 원을 종 잣 돈으로 꼽았다.
부자들이 종 잣 돈을 모은 시기는 평균 42세로 나타났다.
종 잣 돈의 규모가 작을수록 그 시기가 앞당겨 졌는데, 종 잣 돈을 ‘5 억원 미만 ’으로 생각한 부자는 평균 40세에 종 잣 돈을 모았고, ‘5 ~10 억원 미만 ’으로 생각한 경우는 41세, ‘10 억원 이상 ’으로 생각한 경우는 45세로 나타났다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 종 잣 돈을 마련하기 위해 활용했던 투자 방법은 ‘ 거주용 주택’ 이 가장 많았고, 그 외 ‘ 거주용 외 아파트’, ‘ 주식’, ‘ 재 건축 아파트’, ‘ 상가’, ‘ 예 적금’ 순이었다.
이는 부의 원천으로 부동산투자가 금융투자에 비해 2 배 이상 높은 비중을 차지하는 이유를 보여준다.
거주용 주택의 가격 상승으로 늘어난 자산은 주택가격이 저렴한 지역으로 이사하거나, 또는 대출을 이용한 레버리지 등을 통해 투자 용도의 종 잣 돈으로 활용될 수 있다.
한편 총자산 ‘50 억원 미만’ 의 경 우, ‘ 주식’ 과 ‘ 예 적금’ 이 각각 3 순위와 4 순위에 오른 점에서 높은 소득을 기반으로 금융투자를 통해 안정적으로 자 산을 축적한 뒤 본격적으로 투자에 나서는 사례를 확인할 수 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자들은 ‘ 종 잣 돈 ’으로 8억 원 정도를 생각하며, 거주용 주택 가격 상승으로 늘어난 자산을 투자에 활용했다 그림 49 총자산 규모별 종 잣 돈 마련 방법 ( 상위 5개) 1위 2위 3위 4위 5 위 거주용 외 아파트 주식 재건축 아파트 상가, 예 적금 거주용 주택 거주용 외 아파트 주식 예 적금 재건축 아파트 거주용 주택 거주용 외 아파트 주식 재건축 아파트 토 지· 임 야 거주용 주택 거주용 외 아파트 상가 다세대 · 연 립· 빌 라 주식 거주용 주택 전체 순위 (n =400) 총자산 규모별 50억원 미만 (n =165 )50 ~100 억원 미만 (n =171 )100 억원 이상 (n =64) 그림 48 부자의 종 잣 돈 규모 ( 단위: %) 주) 2022 n=400, 2023 n=400 총자산 50억원 미만 n=165, 50~100 억원 미만 n=171, 100억원 이상 n=64 [ 평균] 전체 총자산 규모별 50억원 미만 [6.8 억원] 100억원 이상 [10.6 억원] 50~ 100억원 [8.2 억원] 2022[8.2 억원] 19.08.08.5 20.324.518.3 2023[8.0 억원] ● 20억원 이상 ● ~20 억원 미만 ● ~10 억원 미만 ● ~7 억원 미만 ● ~5 억원 미만 ● 3억원 미만 21.85.39.0 14.327.822.0 24.25.56.7 20.629.113.9 23.44.77.6 11.124.628.7 10.96.318.8 6.332.825.0 2023 한국 부자 보고서 45 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 3부의 성장 동력 부자들이 자산을 늘리는데 활용한 첫 번째 동력은 ‘ 소득 잉여자금’ 이었다.
소득 잉여자금은 소득 중 저축이나 투자에 활용할 수 있는 자금으로, 가구의 연 총소득에서 생활비 지출과 세금 및 3대 사회 보험료( 국민연금, 건강보험, 고 용보험) 을 제외하여 산출했다.
부자가 구의 ‘ 소득 잉여자금’ 은 연 평균 8,825만 원으로 월 700만 원 이상을 저축할 수 있는 규모였다.
소득 잉여자금은 부자가 보유한 자산 규모에 따라 차이를 보였다.
총자산 ‘50 억원 미만’ 의 소득 잉여자금은 연 6,999만 원으로 연간 총 가구소득 대비 26.0%를 차지했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 소득 잉여자금은 부자가 보유한 자산 규모에 따라 차이를 보였다.
총자산 ‘50 억원 미만’ 의 소득 잉여자금은 연 6,999만 원으로 연간 총 가구소득 대비 26.0%를 차지했다.
이에 비해 총자산 ‘50 ~100 억원 미만’ 과 ‘100 억원이 상’ 의 연간 소득 잉여자금은 각각 1억 174만 원과 9,931만 원으로 연간 총 가구소득의 32.2% 와 28.2%를 차 지했 다. 이러한 차이는 총자산 ‘50 억원 미만 ’에는 새로 부자에 진입한 젊은 세대들이 많고, 이에 비해 총자산 ‘50 억원이 상 ’에는 사업이 안정적으로 자리잡아 소득이 높은 사업자가 상대적으로 많을 가능성을 시사한다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자들이 활용한 첫 번째 부의 성장 동력은 ‘ 소득 잉여자금 ’으로, 그 규모는 연 8,825만 원이었다 주 1) 소득 잉여자금은 가구의 총소득에서 생활비의 소비지출과 세금 및 3대 보험료( 국민연금, 건강보험, 고용보험 )를 제외하여 산출 주 2) 전체 n=400, 금융자산 30억원 미만 n=263, 30~50 억원 미만 n=73, 50억원 이상 n=64, 총자산 50억원 미만 n=165, 50~100 억원 미만 n=171, 100억원 이상 n=64 그림 50 연간 소득 잉여자금 규모 및 소득대비 비중 ( 단위: 만원, %) ● 소득 잉여자금( 만원) ● 연간소득 대비 소득 잉여자금 비중(%) 전체 8,825 30억원 미만 8,289 30~50 억원 미만 8,154 50억원 이상 11,796 50억원 미만 6,999 50~100 억원 미만 10,174 100억원 이상 9,931 전체 29.0 금융자산 규모별 28.2 29.032.3 총자산 규모별 26.032.2 28.2 46 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 부( 富) 의 생애Ⅳ 내가 가진 자금보다 더 큰 자금을 끌어와서 이익을 확대할 때 사용되는 방법이 레버리지 투자이다.
부자들이 자 산을 늘리는 데 활용하는 두 번째 동력은 ‘ 부채 활용’ 이었다.
그들은 부채를 활용하여 투자나 사업자금을 마 련했 고, 그 부채 규모는 평균 4억 8천 만원으로 금리 인상과 전세가격 하락 영향으로 지난해 (7 억 1천만 원 )보다 2억 3천만 원 감소했다.
이 중 임대 보증금이 80.8%를 차지하고, 금융 부채는 19.2% 로 거주용 외 주택 등 부동산 으 로 형성된 부채가 많았다.
부자들이 활용하는 부채 규모는 총자산이 많을수록 증가하는 경향을 보였다.
총자산 ‘50 억원 미만’ 은 평균 2억 원, ‘50 ~100 억원 미만’ 은 평균 5억 6천만 원, ‘100 억원 이상’ 은 평균 11억 2천만 원의 부채를 보유하고 있었다.
부자들이 적절하다고 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 총자산 ‘50 억원 미만’ 은 평균 2억 원, ‘50 ~100 억원 미만’ 은 평균 5억 6천만 원, ‘100 억원 이상’ 은 평균 11억 2천만 원의 부채를 보유하고 있었다.
부자들이 적절하다고
생각하는 총자산 대비 총 부채비율은 평균 14.6% 이었으나, 실제로는 그 절반에 해당하는 부채비율을 나타냈다.
총자산 ‘50 억원 미만’ 은 총자산 대비 총 부채 비율이 5.7%, ‘50 ~100 억원 미만’ 은 8.0%, ‘100 억원 이상’ 은 7.7% 로 자산이 많을수록 적극적으로 부채를 활용하고 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자들이 활용한 두 번째 부의 성장 동력은 ‘ 부채 활용 ’으로, 총자산이 많을수록 더 적극적으로 부채를 활용했다 그림 52 총자산 규모별 부채 보유 비중 ( 단위: %) 주) 총 부채 = 금융 부채 + 임대 보증금 총자산 대비 총 부채 비중금융자산 대비 총 부채 비중 전 체 총 자 산 규 모 별 2022 (n =400 )11.129 .1 2023 (n =400 )7.1 19.1 50억원 미만 (n =165 )5.7 14.7 50~ 100억원 미만 (n =171) 8.0 20.4 100억원 이상 (n =64 )7.7 22.7 주) 총 부채 = 금융 부채 + 임대 보증금 그림 51 부자의 부채 보유 현황 ( 단위: %) ● 임대 보증금(%) ● 금융 부채(%) 50억원 미만 50~ 100억원 미만 100억원 이상 202213.7 16.6 33.8 86.3 83.4 66.222.9 77.119.2 80.8 2023[ ] 총 부채 총자산 규모별 [2.0 억원] [11.2 억원] [5.6 억원] 전체 [7.1 억원] [4.8 억원] 2023 한국 부자 보고서 47 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자들이 자산을 늘리는 데 활용한 세 번째 동력은 적절한 ‘ 자산 배분 전략’ 이었다.
부의 원천인 사업소득과 근로 소 득의 일부가 소득 잉여자금이 되어 축적된다면, 이렇게 축적된 자금은 또 다른 부의 원천인 부동산투자나 금융투자를 통해 불려 나갔다.
부자들은 전반적으로 금융자산에 높은 비중을 배분하는 투자 전략을 선보였다.
‘ 연간 소득 잉여자금 대비 금융자산 배율’ (35 배) 이 ‘ 거주용 부동산자산 배율’ (23 배) 과 ‘ 부동산투자자산 배율’ (19 배 )에 비해 높았다.
그러나 상당수 부 자들이 거주용 주택을 이용해 종 잣 돈을 모았다는 점을 고려하면 실질적으로 부동산투자 (42 배) 가 금융투자 (35 배) 에 비해 더 높게 배분된다고 볼 수 있다.
자산이 많을수록 금융에서 부동산으로 자산을 이동하는 배분 전략을 활용하는 경향을 보였다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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4d0f25f9-95c7-459e-a3a5-7e97c793cd52 | 파일 제목: 2023 한국 부자 보고서.pdf
내용: 자산이 많을수록 금융에서 부동산으로 자산을 이동하는 배분 전략을 활용하는 경향을 보였다.
총자산 ‘50 억원 미 만’ 은 ‘ 연간 소득 잉여자금 대비 금융자산 배율’ (25 배) 이 ‘ 부동산투자자산 배율’ (7 배 )에 비해 높았고, ‘50 ~100 억 원 미만’ 도 ‘ 연간 소득 잉여자금 대비 금융자산 배율’ (37 배) 이 ‘ 부동산투자자산 배율’ (23 배 )에 비해 높게 나타났다.
반면 총자산 ‘100 억원 이상’ 은 연간 소득 잉여자금 대비 금융자산 배율 (50 배 )에 비해 부동산투자자산 배율 (74 배) 이 높게 나타나 ‘50 억원 미만’ 과 ‘50 ~100 억원 미만’ 의 배분 전략과 확연한 차이를 보였다.
이는 총자산 ‘100 억원 이상’ 이 되면 넉넉한 투자자금을 활용해 주택 이외의 부동산에도 본격적으로 투자할 수 있음을 의미한다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자들이 활용한 세 번째 부의 성장 동력은 ‘ 자산 배분 전략 ’으로, 총자산이 많을수록 금융에서 부동산으로 자산이 이동했다 주 1) 부동산투자자산은 부동산자산 중 거주용 부동산 자산 제외 주 2) 금융자산과 부동산투자자산, 거주용 부동산 배율은 가구별 배율의 중간 값 주 3) 전체 n=367~~ 이하 동일 그림 53 부자가 구의 소득 잉여자금대비 투자자산 배율 ( 단위: 배) ● 연간 소득 잉여자금 대비 금융자산 배율 ● 연간 소득 잉여자금 대비 거주용 부동산 배율 ● 연간 소득 잉여자금 대비 부동산투자자산 배율 전체 금융자산 규모별 총자산 규모별 전체 35 30억원 미만 20 ~50 억원 미만 50 50억원 이상 62 50억원 미만 25 ~100 억원 미만 37 100억원 이상 50 21 28 21 25 19 35 23 16 25 29 7 23 74 19 한국 부자의 부( 富) 의 생애Ⅳ 48 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 앞서 부자는 현재에 안주하지 않고 자산을 늘리기 위해 더 열심히 소득을 창출하고, 저축하고, 투자하고, 레버리지를 활용했다.
그 외 부자가 자산을 늘리는 데 촉매제 역할을 하는 ‘ 목표금액’ 이 있었다.
현재보다 높은 자산 목표를 설정함으로써 부의 성장 동력을 더 적극적으로 활용할 수 있도록 했다.
2023년 부자 들이 설정한 목표금액은 평균 122억 원으로 지난해 (126 억 원 )보다 소폭 감소했으며, 현재 보유한 총자산의 1.8 배에 해당했다.
총자산 대비 목표금액 배율은 총자산 규모가 클수록 줄어드는 것으로 나타났다.
총자산 ‘50 억원 미 만’ 의 경우 총자산 대비 목표금액은 2.1 배였고, ‘50 ~100 억원 미만’ 은 1.8 배, ‘100 억원 이상’ 은 1.6 배를 기록했다.
이는 부자들이 현재 자산의 몇 배로 불리기보다는 현재 자산을 넘어서는 적절한 금액을 목표로 설정하고 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이는 부자들이 현재 자산의 몇 배로 불리기보다는 현재 자산을 넘어서는 적절한 금액을 목표로 설정하고 있었다.
총자산 ‘50 억원 미만’ 은 목표금액으로 60억 원을 설정했고, ‘50 ~100 억원 미만’ 은 100억 원을, 총자산 ‘100 억원 이상’ 은 200억 원을 설정했다.
이를 세분화하여 보면 총자산 ‘20 억 원’ 인 경우 목표금액으로 30억 원이나 50억 원을, 총자산 ‘80 억원’ 인 경우 100억 원, 총자산 ‘150 억원’ 인 경우 200억 원과 같은 방식으로 현재 자산보다 크지 만 인근의 숫자를 목표로 했다.
부자들은 목표금액으로 ‘ 현재 자산 대비 몇 배 ’보다 ‘ 다음 단계 자산까지의 금액’ 을 설정했는데, 이는 최근 금리가 올라가면서 수익률보다 수익 창출이나 저축이 더 중요한 요소로 작용하기 때문으로 보인다.
자본이 많을수록 시장의 평균 수익률을 크게 상회하기 힘들기 때문일 수 있다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자본이 많을수록 시장의 평균 수익률을 크게 상회하기 힘들기 때문일 수 있다.
부자가 활용하는 세 가지 부의 성장 동력에 ‘ 목표금액’ 이 촉매제 역할을 하고 있었다 주) 총자산 대비 목표금액은 평균으로 산출 30억원 미만 (n =263 )98 30~50 억원 미만 (n =73 )137 50억원 이상 (n =64 )206 70100150 2023 (n =400 )122 2022 (n =400 )126 100 100 50억원 미만 (n =165 )75 50~100 억원 미만 (n =171 )124 100억원 이상 (n =64 )237 60100200 그림 54 자산형성 목표금액 규모 ( 단위: 억원, 억원, 배) ● 목표금액 평균( 억원) ● 목표금액 중간 값( 억원) ● 총자산 대비 목표금액( 배) 금융자산 규모별 전체 총자산 규모별 2.1 1.6 1.61.9 1.82.1 1.81.6 한국 부자의 부( 富) 의 생애Ⅳ 2023 한국 부자 보고서 49 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ▶ 부 자의 51.0% 는 총자산이 ‘100 억 원 이상’ 은 되어야 부자라고 생각 ▶ 총자산이 많을수록 자신을 부자라고 자각하는 정도는 증가, 특히 실질적으로 총자산 100억원 이상 부자의 71.9% 가 ‘ 스스로 부자라고 인식’ 하며 부자 자각 도가 크게 증가 한국 부자는 ‘ 총자산 100억 원 이상’ 을 부자의 기준으로 생각했다 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: New Findings Top 3 ▶ 부 자가 부를 축적하는 데 가장 기여도가 큰 원인은 ‘ 사업소득’ (31.0%) 과 ‘ 부동산투자’ (24.5%) ▶ 한국 부자가 생각하는 종 잣 돈은 8억원이며 최소 종 잣 돈을 모은 시기는 평균 42세 ▶ 종 잣 돈을 마련한 방법은 ‘ 거주주택’, ‘ 거주용 외 아파트’, ‘ 주식’, ‘ 재건축 아파트’, ‘ 상가 및 예 적금’ 순 부자의 42.3% 는 근로 나 사업소득으로 자산을 축적했고, 종 잣 돈 8억 원으로 시작했다 ▶ 부자들은 총소득에서 생활비, 세금 , 3대 사회 보험료를 제외한 ‘ 소득 잉여자금’ 을 첫 번째 부의 성장 동력 으 로 활용했고, 소득 잉여자금은 연 평균 8,825만 원이며 총자산이 많을수록 소득 잉여자금도 늘어 남 ▶ 두 번째 부의 성장 동력은 ‘ 부채 활용 ’으로, 이를 통해 부를 키웠고 이들이 보유한 평균 부채 규모는 4억 8 천만 원, 이중 임대 보증금이 80.8%, 금융 부채는 19.2%. 총자산이 많을수록 활용 부채 규모는 증가 ▶ 부자들은 부동산자산보다 금융자산 비중을 높게 설정하는 ‘ 자산 배분 전략’ 을 활용. 총자산이 많을수록 다 양한 부동산 유형에 투자가 가능해 지면서 부동산자산 비중이 증가 ▶ 부 자가 자산을 늘리는 데 촉매제 역할을 하는 ‘ 목표금액’ 이 있었고, ‘ 목표금액’ 설정을 통해 더 열심히 저축 하고, 투자하며, 레버리지를 활용 중. 2023년 부자들의 ‘ 목표금액’ 은 평균 122억원으로 총자산의 1.8 배에 달함‘ 소득 잉여자금’, ‘ 부채 활용’ ‘ 자산 배분 전략’ 의 세 가지 자산 성장 동력이 있었다 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이슈 1 자산 원천별 부자의 자산관리 자수성가 형 vs. 금 수저 형 01 I 자산 원천별 부자의 과거 자산 축적 02 I 자산 원천별 부자의 현재 자산 운용 03 I 자산 원천별 부자의 미래 자산 관리 요약 New Findings Top 5 부자 연구를 하면서 “ 부자는 어떻게 돈을 벌었나요?
”, “ 부자는 어떻게 자산을 운용하고 있나요?
”, “ 부자는 어떻게 사나요?
” 등의 질문을 자주 받는다.
인간의 현재 생각과 행동은 과거의 경험이 큰 영향을 미친다.
그 러한 의미에서 부자들이 현재 자산을 운용하는 행동과 미래에 자산을 관리하는 계획은 과거에 그들이 어 떻 게 돈을 벌 었느냐에 따라 차이가 날 가능성이 높다.
제 5 장에서는 근로소득이나 사업소득이 부의 원천인 부자를 ‘ 자수 성가 형’, 상속ㆍ증여로 받은 자산이 부 의 원천인 부자를 ‘ 금 수저 형 ’으로 정의하고 두 그룹을 비교해 보았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 제 5 장에서는 근로소득이나 사업소득이 부의 원천인 부자를 ‘ 자수 성가 형’, 상속ㆍ증여로 받은 자산이 부 의 원천인 부자를 ‘ 금 수저 형 ’으로 정의하고 두 그룹을 비교해 보았다.
KB 경영연구소에서 부자 연구를 시작 한 첫 해인 2011년에 비교할 때 2023년, 부자들에게 나타난 눈에 띄는 변화는 부의 원천이 크게 바뀐 것 이다.
자수성가 형 부자는 2011년 전체 부자의 32.3%에서 2023년 42.3% 로 증가했고, 금 수저 형 부자는 2011년 13.7%에서 2023년 20.0% 로 증가했다.
반면 부동산투자나 금융투자 이익이 부의 원천인 부자는 2011년 54.0%에서 2023년 37.7% 로 감소했다.
이는 한동안 저금리 시대가 이어지면서 높은 수준의 부를 축적한 고 자산가가 아니면 투자보다 소득 창출 능력, 또는 상속ㆍ증여가 중요한 요소였음을 의미한다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이는 한동안 저금리 시대가 이어지면서 높은 수준의 부를 축적한 고 자산가가 아니면 투자보다 소득 창출 능력, 또는 상속ㆍ증여가 중요한 요소였음을 의미한다.
본 장에서는 첫 번째 이슈로 자수성가 형 부자와 금 수저 형 부자가 과거 어떻게 돈을 벌어서, 현재 어떻게 자 산을 운용하고, 미래에 어떤 모습을 그리며 자산을 관리할 것인지 파악하고자 한다.
자수성가 형과 금 수저 형 부자의 과거, 현재, 미래의 자산관리를 거울삼아 부자의 길을 찾아보길 바란다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 1 자산 원천별 부자의 과거 자산 축적 자수성가 형 부자와 금 수저 형 부자의 일반적 특성을 파악하기 위해 연령, 직업, 거주지역의 사회 인구학적 특성을 알아 보았다.
먼저 연령 대를 살펴보면, 자수성가 형의 ‘30 대 ㆍ 40대’ 비중은 22.5%에 불과 하지만, 금 수저 형은 36.3% 로 상대 적으로 젊은 세대가 많았다.
특히 비교적 이른 시기인 ‘30 대 ’부터 부자에 진입한 경우는 금 수저 형이 15.0% 로 자수성 가형 (3.6% )에 비해 5 배 정도 높아, 압도적으로 높은 비중을 차지했다.
이러한 특징은 직업과도 맞물려 ‘ 전문 직’ 이 아닌 ‘ 사무 근로 직’ 임에도 불구하고 부자인 경우가 금 수저 형은 18.8% 로, 자수성가 형의 7.1%보다 훨씬 높았다.
또 한 위험을 감수해야 하는 ‘ 사업체운영’ 비율도 금 수저 형은 47.5% 로 자수성가 형의 66.9%에 비해 2/3 정도 수준이었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 또 한 위험을 감수해야 하는 ‘ 사업체운영’ 비율도 금 수저 형은 47.5% 로 자수성가 형의 66.9%에 비해 2/3 정도 수준이었다.
사업체 운영에서의 성공은 사업기회와 밀접한 관계가 있는 인구 밀집도에 영향을 받는다는 점에서 ‘ 사업체 운영자’ 비중에 따른 거주지역에서도 차이를 보였다.
‘ 사업체 운영자’ 비중이 높은 자수성가 형은 ‘ 서울 ’에 50.3% 가 집중된 반면, 금 수저 형은 ‘ 서울 ’에 거주하는 비중이 31.3% 였고 수도권과 광역시 비중이 높았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ‘ 사업체 운영자’ 비중이 높은 자수성가 형은 ‘ 서울 ’에 50.3% 가 집중된 반면, 금 수저 형은 ‘ 서울 ’에 거주하는 비중이 31.3% 였고 수도권과 광역시 비중이 높았다.
금 수저 형은 자수성가 형에 비해 사무 근로 직과 30대 비중이 높았고, 서울 외 지역에 고루 거주하고 있었다 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 그림 55 자산 원천별 부자의 일반적 특성 비교 ( 단위: %) 자수 성가 형 금 수저 형 자수성가 형 금 수저 형 자수성가 형 금 수저 형 18.921.324.9 32.5 7.118.840.226 .32.4 0.63.8 6.3 3.68.8 3.615.050.3 31.322.5 25.036.733.822 .5 30.0 66.947.5 연령 대 지역 직업 ● 30대 ● 40대 ● 50대 ● 60대 ● 70대 이상● 서울 ● 경기도/ 인천광역시 ● 5대 광역시 ● 기타 도 지역● 전문 직 ● 사무 근로 직 ● 사업체운영 ● 기타 52 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자산 원천별 부자의 자산관리 이슈 1 ‘ 안정 형 ’부터 ‘ 안정추구 형’, ‘ 위험 중립형’ ‘ 적극투자 형’, ‘ 공격투자 형 ’까지 5 단계로 자가진단하는 방식으로 자수성 가형 부자와 금 수저 형 부자의 금융상품 투자 성향을 파악해 보았다.
자수성가 형 (23.1%) 은 금 수저 형 (18.8% )에 비해 ‘ 적극투자 형’ 성향이 강했다.
이는 자수성가 형의 경우 스스로 높은 수익을 창출하기 위해 위험을 감수해야 하는 ‘ 사업체운영 ’에 뛰어든 경우가 많기 때문으로 해석된다.
반면 상속ㆍ증여를 통해 자산을 물려받았고 전문직이나 사무 근로 직이 많은 금 수저 형 (45.0%) 은 위험을 감 수하 기보 다 ‘ 안정추구 형’ 의 비중이 자수성가 형 (33.1% )에 비해 훨씬 높게 나타났다.
다음으로 스스로 평가하는 금융상품에 대한 투자지식 수준을 질문해 보았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 다음으로 스스로 평가하는 금융상품에 대한 투자지식 수준을 질문해 보았다.
자수성가 형은 자신의 투자지식이 ‘ 높은 수준’ 이라고 생각하는 응답이 50.3%를 차지했고, 다음으로 ‘ 낮은 수준’ 이라는 응답이 45.6% 로 나타나 투 자 지식 수준에 대한 평가가 갈린다는 사실을 알 수 있었다.
반면 금 수저 형은 ‘ 낮은 수준’ 의 투자 지식을 가졌다 는 응답이 58.8% 로 가장 큰 비중을 차지했고, ‘ 높은 수준’ 의 투자지식을 가졌다는 응답이 35.0% 로 그 뒤를 이 었다.
사업체 운영을 위해 다양한 금융 거래를 해야 하는 자수성가 형은 사무 근로 직이나 전문직 비중이 높은 금수 저 형에 비해 상대적으로 투자 지식에 대한 자신감이 높은 것으로 보인다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 사업체 운영을 위해 다양한 금융 거래를 해야 하는 자수성가 형은 사무 근로 직이나 전문직 비중이 높은 금수 저 형에 비해 상대적으로 투자 지식에 대한 자신감이 높은 것으로 보인다.
사업체 운영자가 많은 자수성가 형은 적극투자형 금융상품 투자 성향이, 금 수저 형은 안정추구형 투자 성향이 강했다 그림 56 투자 성향 비교 ( 단위: %) 그림 57 금융상품 투자 지식 비교 ( 단위: %) 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 ● 매우 높은 수준 ● 높은 수준 ● 낮은 수준 ● 매우 낮은 수준 자수성가 형 금 수저 형 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 자수성가 형 금 수저 형 23.1 18.8 45.658.8 33.145.03.6 3.8 9.5 10.01.2 2.5 0.6 2.533.123.850 .335.0● 공격투자 형 ● 적극투자 형 ● 위험 중립형 ● 안정추구 형 ● 안정형 2023 한국 부자 보고서 53 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 흔히 ‘ 재테크의 시작은 종 잣 돈 만들기 ’라고 이야기한다.
자산이 도약할 수 있는 토대가 되는 종 잣 돈에 대해 알아보고 자 부자가 생각한 종 잣 돈의 규모와 이를 모은 나이, 활용했던 투자 방법에 대해 질문해 보았다.
부자가 생각한 종 잣 돈 규모는 자수성가 형이 평균 7억 원으로, 금 수저 형이 평균 8억 7천만 원으로 나타났다.
스스로 한 푼 두 푼 모아 가는 자수성가 형에 비해 목돈을 물려받은 금 수저 형의 종 잣 돈 규모가 1억 7천만 원 많았다.
한편 종 잣 돈을 모은 나이가 금 수저 형이 40 세로, 자수성가 형이 42세로 나타났는데, 종 잣 돈을 모은 시기의 인플레이션이나 경제 상황 등을 고려하더라도 종 잣 돈 규모 차이는 큰 것으로 판단된다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한편 종 잣 돈을 모은 나이가 금 수저 형이 40 세로, 자수성가 형이 42세로 나타났는데, 종 잣 돈을 모은 시기의 인플레이션이나 경제 상황 등을 고려하더라도 종 잣 돈 규모 차이는 큰 것으로 판단된다.
두 유형의 종 잣 돈 차이는 ‘3 ~5 억원 미만’, ‘10 ~20 억원 미만 ’에서 특히 두드러지는데, 자수성가 형 (25.4%) 은 금 수저 형 (15.0% )에 비해 ‘3 ~5 억원 미만’ 구간의 비중이 10.4%p 높았고, 금 수저 형 (27.5%) 은 자수성가 형 (18.3% )에 비해 ‘10 ~20 억원 미만’ 비중이 9.2%p 높았다.
이는 자 기 힘으로 재산을 모은 자수성가 형과 목돈을 물려받은 금 수저 형의 차이를 뚜렷하게 보여준다.
종 잣 돈을 모은 나이는 금 수저 형이 40세로 자수성가 형 (42 세 )보다 2세 빨랐다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이는 자 기 힘으로 재산을 모은 자수성가 형과 목돈을 물려받은 금 수저 형의 차이를 뚜렷하게 보여준다.
종 잣 돈을 모은 나이는 금 수저 형이 40세로 자수성가 형 (42 세 )보다 2세 빨랐다.
이는 금 수저 형이 ‘20 대 ㆍ 30대 ’에 종 잣 돈을 물려받은 비율 (43.8%) 이 자수성가 형 (32.5% )에 비해 11.3%p 정도 높은 비중임을 볼 때 확인할 수 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자수성가 형은 종 잣 돈 7억 원을 42세에 만들었고, 금 수저 형은 상대적으로 큰 8억 7천만 원을 2세 이른 40세에 만들었다 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 그림 58 종 잣 돈 규모/ 모은 시기/ 모은 투자방법 비교 ( 단위: %) 종 잣 돈을 모은 투자방법 25.415.030.8 31.318.327.57 .17 억 원 평균 8.7억 원 42세 평균 40세 8.8 18.3 17.5 자수성가 형 금 수저형 종 잣 돈 규모 ● 3억원 미만 ● 3~5 억원 미만 ● 5~10 억원 미만 ● 10~20 억원 미만 ● 20억원 이상 자수성가 형 금 수저형 종 잣 돈을 모은 나이 ● 20대 ● 30대 ● 40대 ● 50대 ● 60세 이상● 자수성가 형 ● 금 수저 형 내가 운영하는 사업수익으로 44.4 6.3 주식, 펀드 등에 투자 하여 4.7 1.3 금융회사의 전담 관리를 통해 부동산투자를 통해 부모로 부터의 지원이나 상속으로 토지 개발에 따른 보상 1.8 2.5 10.1 7.5 4.1 5.014.8 73.8 급여를 모아서 20.1 3.8 32.540.051.538 .816.0 16.30.0 1.3 0.0 3.8 자산 원천별 부자의 자산관리 이슈 1 54 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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02ca29f7-3aca-47be-9e39-73a4d284f7e0 | 파일 제목: 2023 한국 부자 보고서.pdf
내용: 종 잣 돈은 본격적으로 자산으로 소득에 비견할 만한 수익을 창출하는 밑돈을 의미한다.
부자들은 이러한 종 잣 돈을 어디에 투자 하여 자산을 늘렸는지 알아보았다.
자수성가 형은 ‘ 주식’ (47.3% )으로 자산을 늘린 경우가 가장 많았고, ‘ 거주용 주택’ (42.0%), ‘ 예 적금’ (27.8%), ‘ 일반 아파트’ (24.9%), ‘ 재건축 아파트’ (20.1%) 순이었다.
반면 금 수저 형은 가장 주된 방법이 거주용 외 부동산의 하나 인 ‘ 일반 아파트’ (42.5%) 였고, ‘ 주식’ (37.5%) 과 ‘ 거주용 주택’ (35.0%) 이 그 뒤를 이었다.
상대적으로 종 잣 돈 규모가 작은 자수성가 형은 금융상품인 ‘ 주식 ’으로 자산을 불리는 비중이 높 은 데 비해, 금 수저 형은 상속 ㆍ증여로 부동산을 받는 경우가 많아 아파트와 토지 ㆍ 임야, 빌딩 ㆍ 상가 등의 거주용 외 부동산에 투자할 수 있기 때문으로 해석된다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ‘2022 년 국세 연보’( 국세청 )에 따르면 상속재산 가액 중 52.4%, 증여 재산 가액 중 50.9% 가 부동산자산이었고, 상속재산 가액 중 41.8%, 증여 재산 가액 중 39.7% 는 금융자산이었다.
개인 심층 인터뷰에 따르면, 금 수저 형은 ‘ 오피스 빌딩’ 을 매입하여 리모델링을 거쳐 자산가치를 높이거나, ‘ 주식’ 과 ‘ 토지 ’를 증여나 상속 받아 자산을 불리는 등, 지속적인 소득의 축적이 가능한 금융투자보다 물려받은 자산을 활용 했고, 레버리지를 일으킬 수 있는 부동산이 자산을 늘리는 주요 투자 처였음을 알 수 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자수성가 형은 비교적 소규모로 투자가 가능한 금융상품에, 금 수저 형은 대규모로 투자하는 부동산을 활용해 현재 자산을 만들었다 자수성가 형 부자 금 수저 형 부자● 자수성가 형 ● 금 수저 형 그림 59 종 잣 돈을 늘린 주된 투자 처 비교 (1 +2 +3 순위, 단위: %) 그림 60 한국 부자를 통해 듣는 과거 자산형성 방법 주 1) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 주 2) 응답률 5% 미만의 투자 처는 상기 그래프에서 제외: 리 츠 · ETF, 일임형 · 신 탁, 만기 환급 형 보험, 오피스텔 주) 한국 부자 대상 IDI(In Depth Interview) 결과 금융 자산 부동산 자산 기타 자산 예 적금 27.825.0 펀드 8.91.3 채권 2.4 5.0 주식 47.337.5 거주용 주택 42.035.0 일반 아파트 24.942.5 재건축 아파트 20.110.0 단 독 · 다가구 6.53.8 다 세 대· 연 립· 빌 라 9.5 12.5 오피스 빌딩 0.65.0 상가 17.822.5 토 지· 임 야 12.422.5 금· 보 석 8.310.0IMF 때 해고 명단 정리를 하다가 회의감을 느껴 창업했는데 성공했어요. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 그 이후에 실패했다가 다시 재창업에 성공해서 OO에 매각하고 새로운 사업을 운영 중이에요.
OO에 건물이 있었는데 상속세를 내야 해서 팔고 세금 내고 대출 받아서 △△에 있는 건물을 샀어요.
한번도 새 건물을 산 적이 없어요.
새 건물보다 내 색깔을 입힐 수 있는 허름한 건물이 좋아요.60
대 초반 남성 금융자산 300억원 50대 후반 여성 총자산 1,500억원 처음에는 세금 혜택이 있어서 근로자 장기저축 으로 시드 머니를 마련했고요
마이너스 통장이 나 신용대출로 최대한 모아서 공모주 투자로 점점 늘렸어요.
어느 정도 모은 후에는 주식 장 기투자를 하고 있어요.50
대 초반 여성 금융자산 43억원 상장회사 대주주예요.
주식과 땅을 상속과 증여 로 받았어요.
지금 주식과 땅은 가지고 있고 여 유자금으로 안정적인 채권투자를 하고 있어요.60
대 초반 남성 총자산 700억원 자산 원천별 부자의 자산관리 이슈 1 2023 한국 부자 보고서 55 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 2 자산 원천별 부자의 현재 자산 운용 앞서 자수성가 형 부자와 금 수저 형 부자가 과거 종 잣 돈을 어떻게 모았고, 그 돈을 어디에 투자해 현재의 자산을 이루 었는지 알아보았다.
지금 부터는 자수성가 형과 금 수저 형이 현재 어디에 자산을 운용하고 있는지 알아보고자 한다.
종 잣 돈을 모은 과정과 이를 늘린 과정은 차이를 보였으나, 현재 보유하고 있는 총자산의 포트폴리오는 자수성가 형 과 금 수저 형 사이 큰 차이를 보이지 않았다.
그러나 이들이 보유한 금융자산은 총자산 중 40% 정도를, 부동산자산 55% 정도, 기타자산은 5% 정도의 포트폴리오를 나타냈다.
이들이 보유하고 있는 금융자산을 업권 별로 살펴보면 두 그룹 간 유의미한 차이가 나타나는데, 위험지향 투자 성 향이 강한 자수성가 형은 ‘ 증권 업권 ’에서 금융자산을 운용하는 비중이 높았고, 안정지향 투자 성향이 강한 금 수저 형은 ‘ 은행업권 ’에서 운용하는 비중이 높았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ‘ 증권 업권 ’에서 운용하는 비중은 자수성가 형이 30.8% 로 금 수저 형 (25.9% )에 비해 상대적으로 높았고, ‘ 은행업권 ’에서 운용하는 비중은 금 수저 형이 54.8% 로 자수성가 형 (49.6%) 보다 약간 높게 나타났다.
위험지향 투자 성향이 강한 자수성가 형은 증권에서, 안정지향 성향이 강한 금 수저 형은 은행에서 운용하는 금융자산 비중이 높았다 그림 61 총자산 포트폴리오 비교 ( 단위: %) 그림 62 업권 별 포트폴리오 비교 ( 단위: %) 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 ● 보험업권 ● 증권 업권 ● 은행업권 자수성가 형 금 수저 형 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 ● 기타자산 ● 부동산자산 ● 금융자산 자수성가 형 금 수저 형 56.0 53.35.1 5.7 38.9 41.030.8 25.919.6 19.4 49.6 54.8 56 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자산 원천별 부자의 자산관리 이슈 1 앞서 총자산 포트폴리오에서는 자수성가 형 부자와 금 수저 형 부자 사이에 금융자산, 부동산자산, 기타자산의 대 분류별 구성비에서 눈에 띄는 차이를 보이지 않았다.
여기에서 대분류를 세부 자산유형 별로 포트폴리오를 살펴 보겠다.
금융자산의 세부 자산유형별 포트폴리오를 살펴보면, 안정지향적 투자 성향이 강한 금 수저 형 (27.9%) 은 자수성 가형 (23.4% )보다 ‘ 예 적금 ’에 투자한 비중이 컸고, 자수성가 형 (17.4%) 은 금 수저 형 (15.7% )보다 ‘ 주식 ’에 투자 한 비중이 상대적으로 컸다.
이는 앞서 살펴본 금융업권 포트폴리오에서 나타난 결과와 같았다.
반면 자수성가 형 은 ‘ 예 적금’ (23.4%) 과 ‘ 주식’ (17.4%) 이 주를 이루었으며, 사업상 필요할 경우를 대비해 ‘ 현금’ (16.2%), ‘ 수시 입 출금 ㆍ CMA’ (15.2%) 등의 순으로 보유하였다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 반면 자수성가 형 은 ‘ 예 적금’ (23.4%) 과 ‘ 주식’ (17.4%) 이 주를 이루었으며, 사업상 필요할 경우를 대비해 ‘ 현금’ (16.2%), ‘ 수시 입 출금 ㆍ CMA’ (15.2%) 등의 순으로 보유하였다.
금 수저 형은 ‘ 예 적금’ 이 27.9%, ‘ 주식’ 이 15.7% 였고, 유동성 확 보를 위해 ‘ 현금’ (17.5%), ‘ 수시 입출 금식예금 ㆍ CMA’ (17.1%) 도 일정 비율 보유하고 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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212899b9-bebc-4329-ac19-ec08a43491fc | 파일 제목: 2023 한국 부자 보고서.pdf
내용: 금 수저 형은 ‘ 예 적금’ 이 27.9%, ‘ 주식’ 이 15.7% 였고, 유동성 확 보를 위해 ‘ 현금’ (17.5%), ‘ 수시 입출 금식예금 ㆍ CMA’ (17.1%) 도 일정 비율 보유하고 있었다.
부동산자산의 세부 자산유형별 포트폴리오를 보면, 자수성가 형 (56.1%) 은 금 수저 형 (49.9% )보다 ‘ 거주용 주택’ 비중이 더 높았고, 금 수저 형은 ‘ 빌딩 ㆍ 상가’, ‘ 토지 ㆍ 임야’ 등 ‘ 거주용 외 부동산’ 비중이 자수성가 형에 비해 높게 나타났다(‘ 빌딩 ㆍ 상가’ 의 경우 3.7%p, ‘ 토지 ㆍ 임야’ 의 경우 3.4%p 높음). 이는 금 수저 형이 상속과 증여를 통해 부동산자산을 받은 경우가 많고, 부모로부터 부동산자산 투자에 대한 노하우를 보아 온 경우가 많기 때문으로 보 인다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금 수저 형은 자수성가 형보다 예 적금 투자 비중이 높았고, 자수성가 형은 주식 투자 비중이 상대적으로 높았다 그림 63 금융자산 포트폴리오 비교 ( 단위: %) 그림 64 부동산자산 포트폴리오 비교 ( 단위: %) 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 16.217.5 15.217.123.427 .9 7.96.2 1.31.23.93 .517.415 .7 0.10.11.00 .61.10 .612.4 9.456.1 19.2 18.9 5.849.9 17.822.6 9.2 0.60.0● 자수성가 형 ● 금 수저 형 ● 자수성가 형 ● 금 수저 형 현금 수시 입출식 예금 ·CMA 예 적금 펀드 (ELS· DLS 제외 )ELS· DLS 채권주식 리 츠 ETF 일임형 · 신탁 만기 환급 형 보험 거주용 주택 거주용 외 주택 빌딩· 상가 토지· 임야 기타 부동산 2023 한국 부자 보고서 57 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자수성가 형과 금 수저 형의 자산관리 관심사는 직업의 영향을 크게 받는 것으로 나타났다.
자수성가 형은 세 가지 주요 한 관심사로 ‘ 국내 부동산투자’ (29.0%), ‘ 국내 금융투자’ (25.4%), ‘ 경제 동향 정보’ (20.1%) 등을 꼽아 투자 자체에 대 한 관심이 높은 데 비해, 금 수저 형은 ‘ 국내 금융투자’ (26.3%) 와 ‘ 국내 부동산투자’ (22.5% )에 관심을 가지면서 동시에 ‘ 세무 상담’ (22.5% )에도 큰 관심을 보였다.
이는 자수성가 형의 경우 상당한 규모의 자산을 사업체를 통해 관리하면서 세무 문제를 해결할 수 있지만, 전문직이나 사무 근로 직이 많은 금 수저 형의 경우 발생하는 자산 수익에 대한 세무 문 제를 해결하기 어렵기 때문에 세무 상담에 대한 관심도가 높은 것으로 보인다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 또 한 거의 은퇴 나이의 제한이 없는 사 업체 운영자가 많은 자수성가 형과는 달리 전문직이나 사무 근로 직이 많은 금 수저 형은 은퇴 이벤트를 겪을 가능성이 높기 때문에 ‘ 은퇴· 노후 상담’ (17.5% )에 대한 관심사가 네 번째로 나타났다.
현재 자산관리관련 걱정거리에서도 직업과 수익 창출 능력이 영향을 미치고 있었다.
‘ 기대 이하의 투자 수익률’ 을 첫 번째 걱정거리로 꼽은 자수성가 형 (21.9%) 과 금 수저 형 (31.3%) 이 공통되었으나, 그 비중은 금 수저 형에서 훨씬 높았다 .
이는 금 수저 형이 자수성가 형에 비해 근로소득이 크지 않아 자산 수익률에 대한 기대치가 상대적으로 높기 때 문으로 보인다.
한편, 자수성가 형은 네 번째 걱정거리로 금 수저 형에서는 응답률 10% 이하에 있는 ‘ 불규칙한 소 득’ (14.2%) 을 꼽았는데, 이는 경기 변동에 따른 사업 소득의 불규칙성에 부담을 느끼고 있음을 보여준다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금 수저 형은 투자 자체보다 세무나 은퇴 ㆍ 노후 상담에 대한 관심이, 자수성가 형은 부동산 ㆍ 금융투자, 경제 동향 등 투자 자체에 대한 관심이 컸다 주 1) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 주 2) 응답률 10% 이상만 상기 기술 주 1) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 주 2) 애로 사항 없음을 제외한 상위 7개 응답만 상기 기술 그림 65 현재 자산관리 관심사 비교 (1 +2 순위, 단위: %) 그림 66 현재 자산관리 걱정거리 비교 (1 +2 순위, 단위: %) 자수 성가 형 부자 (%) 자수 성가 형 부자 (%) 금 수저 형 부자 (%) 금 수저 형 부자 (%) 국내 부동산투자 (29.0) 기대 이하의 투자 수익률 (21.9) 국내 금융투자 (25.4) 국내 금융투자 정보 부족 (14.8) 국내외 경제 동향 정보 (20.1) 투자 현황· 관리 피로도 (14.8) 자산 포트폴리오 상담· 조정 (18.3) 불규칙한 소득 (14.2) 실 물( 금, 은) 투자 (18.3) 부동산투자 정보 부족 (11.8) 세무 상담( 상 속/ 증여 제외) (14.8) 세무 상담( 상 속/ 증여 제외) (11.2 ) 소비· 지출 관리 (13.6) 투자 리스크 관리 실패 (10.1) 은퇴· 노후 상담 (10.1) 국내 금융투자 (26.3) 기대 이하의 투자 수익률 (31.3) 세무 상담( 상 속· 증여 제외) (22.5) 부동산투자 정보 부족 (15.0) 국내 부동산투자 (22.5) 국내 금융투자 정보 부족 (15.0) 은퇴· 노후 상담 (17.5) 투자 현황· 관리 피로도 (13.8) 국내외 경제 동향 정보 (16.3) 해외 금융투자 정보 부족 (13.8) 실 물( 금, 은) 투자 (16.3) 투자 리스크 관리 실패 (12.5) 상 속· 증여 상담 (13.8) 상 속· 증여 이슈 (12.5) 재테크 학습 (12.5) 자산 포트폴리오 상담· 조정 (11.3) 애로 사항 없음 (24.3) 애로 사항 없음 (13.8 )1 2 3 4 5 6 7 8 91 2 3 4 5 6 7 자산 원천별 부자의 자산관리 이슈 1 58 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 수익률 관리는 1960년대 초반 미국의 아메리칸 항공 (American Airlines) 이 한정된 재고를 효과적으로 관리하여 수익을 증대할 수 있는 방법을 연구하기 시작한 것에서 비롯됐다.
기업과 마찬가지로 개인도 한정된 자산을 효과 적으로 투자하고 운용하여 수익을 높이는 것에 대해 관심을 가지고 있다.
그러나 개인은 기업에 비해 체계적인 관 리가 어렵다는 점을 고려하여 부자들의 자산 운용 기준을 살펴보았다.
부자들이 보유하고 운용하는 투자자산 중 변동성이 크고 금융자산 중 상당한 비중을 차지하는 ‘ 주식’ 과 ‘ 펀드 ’를 중심으로 ‘ 기대하는 수익률’ 과 ‘ 손실에 대한 감 내 정도 ’를 파악해 보았다.
‘ 주식 ’에 대해서는 자수성가 형과 금 수저 형이 비슷한 수준의 수익률을 기대했으나, 감내할 수 있는 손실 수준은 금 수저 형이 더 큰 것으로 나타났다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ‘ 주식 ’에 대해서는 자수성가 형과 금 수저 형이 비슷한 수준의 수익률을 기대했으나, 감내할 수 있는 손실 수준은 금 수저 형이 더 큰 것으로 나타났다.
‘ 손 실 이 발생하더라도 손절매를 하지 않는 경우’ 는 자수성가 형 (38.1%) 이 금 수저 형 (32.9% )보다 높은 비중을 기록 했 다.
이는 일정 수준 이상의 손실이 나면 이를 실현하거나 다른 투자를 통해 회복하는 대신 물타기, 시간 보내기 등 을 통해 기존 투자의 손실률을 낮추고자 노력하기 때문으로 보인다.
개별 심층 인터뷰에 따르면, 60대 초반 자수성가 형 부자는 “ 주식은 대형주를 갖고 있는데 내가 산 금액보다 떨어 지 면 절대 안 팔아요.
손절매를 안 하고 기다렸다가 주가가 오르면 팔아요
”라고 언급했다.
60대 중반 금 수저 형 부자 도 “ 이전에 중국에… 가기 전에 펀드에 돈을 넣어 두었는데 다녀와 보니 1년 만에 ( 원금이) 반 토막이 난 거예요
… 원 금 회복될 때까지만 기다렸어요
… 오래 걸렸어요 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ”라고 언급했다.
60대 중반 금 수저 형 부자 도 “ 이전에 중국에… 가기 전에 펀드에 돈을 넣어 두었는데 다녀와 보니 1년 만에 ( 원금이) 반 토막이 난 거예요
… 원 금 회복될 때까지만 기다렸어요
… 오래 걸렸어요
…” 라며 손절매에 대해 거부감을 드러냈다.
다양한 종목을 분석하 여 대체 투자 처를 찾기 어려운 개인의 특성상 기업처럼 체계적인 손절매를 기대하기 어려운 것이 사실이다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: …” 라며 손절매에 대해 거부감을 드러냈다.
다양한 종목을 분석하 여 대체 투자 처를 찾기 어려운 개인의 특성상 기업처럼 체계적인 손절매를 기대하기 어려운 것이 사실이다.
자수성가 형은 손실을 기피하는 투자 성향을 보이며, 손실을 실현하는 손절매를 거부하는 비율이 높았다 주 1) 주식 보유자: 자수성가 형 n=103, 금 수저형 n=50 펀드 보유자: 자수성가 형 n=97, 금 수저형 n=37 주 2) ‘ 연간 기대 수익률’ 은 각 투자상품에 대해 기대하는 연간 수익률을 의미하고, ‘ 연간 손실 감내율’ 은 각 투자상품에 대해 손절매하는 연간 손실률을 의미 그림 67 금융 투자상품의 연간 기대 수익률 및 손실 감내율 ( 단위: %) 주식 펀드● 자수성가 형 ● 금 수저 형 그림 68 한국 부자를 통해 듣는 금융 투자상품 수익 관리 주) 한국 부자 대상 개별 심층 인터뷰 (In Depth Interview, IDI) 결과 주식은 대형주를 갖고 있었는데 내가 산 금액보다 떨어지면 절대 안 팔아요. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 손 절 매는 안 하고 오르면 팔고 그래요 .60 대 초반 남성 총자산 50억 원 자수성가 형 이전에 중국에 간 적이 있는데 가기 전에 펀드에 돈을 넣어 두었는데 다녀와서 보 니 1년 만에 ( 원금이) 반 토막이 난 거예요
… 원금이 회복될 때까지만 기다렸어요.
오래 걸렸어요.60
대 중반 여성 총자산 250억원 금 수저 형 주식을 사 놓고 6개월이든 1년이든 원하 는 가격이 될 때까지 기다려요
… 안 오 르 면 다른 종목으로 갈아타고… 타이밍을 정하고 있어요
…60 대 초반 남성 금융자산 300억 원 자수성가 형 국내주식 해외주식 ETF 펀드 (ELS · DLS 제외 )E LS·D LS 연간 기대 수익률 연간 손실 감내율 26.326.922.325 .520.619 .422.430 .0 19.724.4 -11.4 -18.5-8 .4 -14.6-4 .0 -14.0-11 .2-16 .0-6 .4 -15.8 자산 원천별 부자의 자산관리 이슈 1 2023 한국 부자 보고서 59 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 3 자산 원천별 부자의 미래 자산 관리 앞서 자수성가 형 부자와 금 수저 형 부자가 과거 어떻게 자산을 모았고, 현재 모은 자산을 어떻게 운용하고 있는지 살펴보았다.
지금부터 부자들이 앞으로 자산을 어떻게 관리할 지에 대해 알아보려 한다.
먼저 부자들이 생각하는 미래 모습을 통해 자산관리를 포함한 전반적인 방향성을 살펴보았다.
미래 지향하는 모습에 대해 질문한 결과, 자 수성가 형은 ‘ 가진 것을 나누고 베푸는 부자’ (14.2% )를 가장 많이 꼽았고, ‘ 겸손하고 검소한 부자’ (12.4%) 와 ‘ 돈 으 로부터 자유로운 부자‘ (12.4%) 가 그 뒤를 이었다.
반면 금 수저 형은 ‘ 돈에 대한 철학을 가진 부자’ (15.0% )를 가장 많이 꼽아 자수성가 형과 차이를 보였다.
차 순위로는 ‘ 돈보다 중요한 가치가 있는 부자’ (13.8%) 와 ‘ 돈으로부터 자 유로운 부자’ (13.8%), ‘ 끊임없이 노력하고 자기 계발하는 부자’ (13.8% )를 선택했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 차 순위로는 ‘ 돈보다 중요한 가치가 있는 부자’ (13.8%) 와 ‘ 돈으로부터 자 유로운 부자’ (13.8%), ‘ 끊임없이 노력하고 자기 계발하는 부자’ (13.8% )를 선택했다.
자산 측면에서 볼 때 ‘ 내가 부자라고 생각하는 가’ 라는 질문을 통해 자산의 증식과 유지· 관리 중 어느 쪽에 목표를 두고 있는지 알아보았다.
조사결과 자수성가 형 (36.1%) 과 금 수저 형 (41.3% )에 비해 ‘ 부자라고 생각한다’ 는 응답률 이 낮게 나타나 상대적으로 자산 증식에 관심이 큰 것으로 보였다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자수성가 형은 금 수저 형보다 스스로 부자라고 생각하는 경우가 적어, 자산 증식에 관심이 상대적으로 클 것으로 보였다 ● 자수성가 형 ● 금 수저 형 그림 69 부자유형별 부자의 미래 모습 ( 단위: %) 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 ● 부 자라고 생각한다 ● 부자는 아니라고 생각한다 그림 70 부자유형별 부자인 지에 대한 평가 ( 단위: %) 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 자수성가 형 금 수저 형 36.1 41.363.9 58.8 외모에서 부유함이 느껴지는 부자 6.5 6.3 겸손하고 검소한 부자 5.012.4 끊임 없이 노력 · 자기 계발하는 부자 13.811.8 타인으로부터 존경 받는 부자 12.511.2 가진 것을 나누고 베푸는 부자 10.014.2 자산을 늘리고 성장해 가는 부자 10.09.5 돈으로부터 자유로운 부자 13.812.4 돈에 대한 철학을 가진 부자 15.010.7 돈보다 중요한 가치가 있는 부자 13.811.2 60 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자산 원천별 부자의 자산관리 이슈 1 자산을 포함하여 부자는 어떤 요건을 갖추어야 한다고 생각하는지 질문하였다.
자수성가 형은 ‘ 자산’ (37.8%) 을 가장 중요한 부자의 요건으로 꼽았고, 그 외 ‘ 가족관계’ (21.0%), ‘ 사회적 지위( 명예)’ (15.7%), ‘ 사회적 관 계‘ (14.9%), ‘ 사회적 기여’ (10.7%) 의 순으로 나타났다.
반면 금 수저 형은 ‘ 자산’ (35.9%) 을 가장 중요한 부자의 요건으로 생각하여 자수성가 형과 같은 결과를 보였다.
그 외 ‘ 가족관계’ (23.3%), ‘ 사회적 관계 (15.3%), ‘ 사회 적 지위( 명예)’ (14.9%), ‘ 사회적 기여’ (10.6%) 의 순으로 꼽아 자수성가 형보다 ‘ 가족관계’ (2.3 %p) 와 ‘ 사회적 관 계’ (0.4 %p )를 중시하는 것으로 나타났다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자수성가 형과 금 수저 형 사이에 부자의 요건에 대한 인식 차이가 컸던 ‘ 가족관계 ’에 대해 자세히 살펴보면, 금 수저 형은 ‘ 부모와의 관계’ (93.8%) 와 ‘ 자녀와의 관계’ (90.0%), ‘ 형제· 자매와의 관계’ (81.3% )를 자수 성가 형에 비해 좀 더 중요하게 생각했고, 특히 ‘ 형제· 자매와의 관계 ’에서 자수성가 형 (75.1%) 과 중요도 차이 (6.2 %p) 가 컸다.
자수 성가 형과 금 수저 형 사이에 인식 차이가 두 번째로 컸던 ‘ 사회적 관계 ’에서는 ‘ 친목회나 동호회 모임 ’에 대한 인식 차 이가 커, 금 수저 형 (70.0%) 이 자수성가 형 (59.8% )에 비해 중요도를 더 높게 평가했다 (10.2 %p). 반면 ‘ 비즈니스 모임 ’에 대해서는 자수성가 형 (80.5%) 이 금 수저 형 (72.5% )에 비해 더 중요한 사회적 관계로 생각했다.
이는 자수 성가 형의 경우 사업체 운영자가 많아 비즈니스 모임에 대한 중요도를 높게 생각하고 있는 것으로 보인다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자수성가 형에 비해 금 수저 형은 부자의 조건으로 가족관계와 사회적 관계를 더 중요하게 생각했다 ● 자수성가 형 ● 금 수저 형 그림 71 부자의 요건 비중 ( 단위: %) 그림 72 조건별 중요도 비교 ( 자산조건 제외) ( 단위: %) 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 주) 개별 세부 항목별 각각 자수성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 ● 자산 ● 사회적 지위( 명예) ● 사회적 관계 ● 가족관계 ● 사회적 기여 자수성가 형 금 수저 형 15.714.9 37.8 35.914.915.321 .0 23.310.7 10.6 가족관계 사회적 관계 사회적 지위 사회적 기여 부모와의 관계 비즈니스 모임 현금 및 물품 기부 직업 배우자와의 관계 동문회 ( 학교 모임) 봉사활동 · 재능 기부 직책· 직급 자녀와의 관계 향우회 ( 지역 모임) 자선행사 참여 회사· 사업체 인지도 형제 · 자매와의 관계 친목회 · 동호회사회 환원 학력 93.8 88.2 72.580.5 60.065.1 55.0 51.370.0 59.867.5 66.3 60.961.3 53.8 50.062.5 59.288.889.9 90.0 85.2 75.181.387.5 82.2 78.180.083.8 79.975.1 71.3 2023 한국 부자 보고서 61 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 앞서 자수성가 형이 금 수저 형보다 스스로 부자라고 생각하는 경우가 적었고, 상대적으로 자산 증식에 관심이 클 것으로 추정됐다.
지금 부터는 자산의 축적과 유지, 관리에 대한 부자의 미래 계획을 살펴보았다.
먼저 부자라면 최소 얼마 이상의 자산을 가지고 있어야 부자라고 불릴 수 있는지 질문했다.
그 결과 금융자산과 부동산자산, 기타자산의 모든 자산유형에서 자수성가 형이 금 수저 형보다 더 큰 금액을 부자의 자산조건으로 응답했다.
금융자산에 대해서는 자수성가 형이 52억 1천만 원, 금 수저 형이 46억 원을 제시했다.
부동산자산의 경우 자수성가 형이 66억 9천만 원, 금 수저 형이 66억 1천만 원으로 응답했고, 기타자산의 경우 자수성가 형이 13억 2천만 원, 금 수저 형이 13억 원이라 응 답했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부동산자산의 경우 자수성가 형이 66억 9천만 원, 금 수저 형이 66억 1천만 원으로 응답했고, 기타자산의 경우 자수성가 형이 13억 2천만 원, 금 수저 형이 13억 원이라 응 답했다.
자수성가 형은 총자산으로 최소 132억 2천만 원은 있어야 부자라고 응답하여 자수성가 형 (125 억 1천만 원) 보다 7억 1천만 원 높은 금액으로, 스스로 부자가 아니라고 생각하는 경우가 상대적으로 많았던 결과를 설명했다.
자산유형별 최소 규모와는 별개로 이상적인 총자산 포트폴리오 구성을 질문한 결과, 자수성가 형과 금 수저 형 모두 금융자산, 부동산자산, 기타자산의 비율을 4:5 :1 로 보고 있었다.
현재 기타자산의 비율이 총자산의 5% 정도인 점 을 고려하면 향후 기타자산의 비중을 증가할 가능성도 엿보인다.
미래에 달성하고자 하는 목표 자산 규모에 대해서는 자수성가 형이 평균 121억 8천만 원을, 금 수저 형이 평균 127억 5천만 원을 제시해, 금 수저 형이 5억 7천만 원 큰 금액이었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 미래에 달성하고자 하는 목표 자산 규모에 대해서는 자수성가 형이 평균 121억 8천만 원을, 금 수저 형이 평균 127억 5천만 원을 제시해, 금 수저 형이 5억 7천만 원 큰 금액이었다.
자수성가 형의 경우 부자의 자산 조건으로 총자산 132억 2천만 원을 응답했던 것에 비해 차이가 큰데, 이는 현재 본인의 자산 축적 여력을 고려하여 목표금액을 잡았기 때문으로 보인다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자수성가 형은 금 수저 형보다 부자의 자산 조건으로 금융, 부동산, 기타 자산 등 모든 자산에서 더 큰 금액을 생각했다 그림 73 이상적인 자산 기준 비교 ( 단위: %) 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 부자의 이상적 자산 포트폴리오 부자의 자산별 최소 규모 ● 금융자산 ● 부동산자산 ● 기타 자산 자수성가 형 금 수저 형금융자산( 평균) 자수 성가 형 52억 1천만 원 금 수저 형 46억 원 6억 1천만 원 부동산자산 ( 평균) 자수 성가 형 66억 9천만 원 금 수저 형 66억 1천만 원 8천만 원 기타자산 ( 평균) 자수 성가 형 13억 2천만 원 금 수저 형 13억 원 2천만 원 35.6 37.451.5 48.612.9 14.1 그림 74 목표금액 비교 ( 단위: %) 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 ● 30억원 미만 ● 30억원 ~50 억원 미만 ● 50억원 ~100 억원 미만 ● 100억원 ~300 억원 미만 ● 300억원 이상 금 수저 형 평균 127.5억원 7.535.045.0 자수성가 형 평균 121.8억원 3.08.337.344 .47.1 10.0 2.5 자산 원천별 부자의 자산관리 이슈 1 62 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 향후 1년 이내 단기적으로 수익이 예상되는 투자 처로는 자수성가 형과 금 수저 형 모두 ‘ 주식’ 과 ‘ 펀드’, ‘ 채권’, ‘ 리 츠 ㆍ ETF’ 의 금융상품 투자를 꼽은 경우가 많았고, 금 수저 형의 경우 ‘ 거주용 부동산’, ‘ 거주용 외 주택’, ‘ 토지 ㆍ 임 야’, ‘ 빌딩 ㆍ 상가’ 등 부동산투자를 꼽은 경우가 상대적으로 많았다.
이러한 경향은 향후 3년 내 장기적으로 수익이 예상되는 투자 처에서도 비슷한 결과를 나타냈다.
장기적으로 유망 한 투자 처로 자수성가 형은 금 수저 형에 비해 ‘ 펀드’, ‘ 채권’, ‘ 리 츠ㆍ ETF’ 등 금융상품 투자를 좀 더 유망하게 보았 고, 금 수저 형은 ‘ 빌딩 ㆍ 상가’, ‘ 토지 ㆍ 임야’, ‘ 거주용 외 주택’, ‘ 거주용 부동산’ 등 부동산투자를 좀 더 유망한 투자 처로 보고 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이는 자신의 사업을 기반으로 소득을 창출하여 자산을 축적하는 자수성가 형은 ‘ 주식’, ‘ 채권’ 등 금융투자 자산에 대해 금 수저 형보다 좀 더 유망한 것으로 보는 비중이 높았고, 반면 금 수저 형은 상속이나 증여로 물려받은 부동산 을 투자에 활용하고 안정지향 성향이 강해 상대적으로 변동성이 낮은 부동산투자를 좀 더 유망한 것으로 보는 비 중이 높게 나타난 것으로 해석된다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자수성가 형은 고수익이 예상되는 투자 처로 주식, 채권 등 금융상품 투자를, 금 수저 형은 빌딩 ㆍ 상가, 토지 ㆍ 임야 등 부동산투자를 생각했다 그림 75 수익을 예상하는 단기 투자 처 (1 +2 +3 순위, 단위: %) 그림 76 수익을 예상하는 장기 투자 처 (1 +2 +3 순위, 단위: %) 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 주) 자수 성가 형 n=169, 금 수저형 n=80 ● 자수성가 형 ● 금 수저 형 ● 자수성가 형 ● 금 수저 형 펀드 펀드 주식 주식 만기 환급 형 보험 만기 환급 형 보험 거주용 외 주택 거주용 외 주택 토지· 임야 토지· 임야채권 채권 리 츠 ·ETF 리 츠 ·ETF 거주용 주택 거주용 주택 빌딩· 상가 빌딩· 상가 예술품 예술품 금· 보석 금· 보석 20.7 17.8 50.3 5.3 10.7 39.1 30.8 22.5 24.3 5.3 33.120.7 15.0 17.220.0 8.8 47.5 3.8 13.8 42.5 32.5 30.0 33.8 6.3 35.011.3 42.0 43.8 8.9 5.0 12.412.5 38.5 41.3 31.435.0 23.7 23.7 7.1 8.8 34.3 30.031.333.8 자산 원천별 부자의 자산관리 이슈 1 2023 한국 부자 보고서 63 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ▶ 금 수저 형은 ‘ 사무 근로 직’ 과 ‘30 대’ 비중이 상대적으로 높고 사업 기회에 구애 받는 경우가 적어 ‘ 서울 외 지 역 ’에 고루 거주 ▶ 사업가 비중이 높은 자수성가 형은 위험을 추구하는 성향이 강하고, 많은 금융 거래 기회로 스스로 금융상 품 투자지식이 높다고
생각 사업가 비중이 높은 자수성가 형은 투자에서도 위험을 추구하는 성향이 강했다 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: New Findings Top 5 ▶ 자수성가 형은 종 잣 돈으로 7억 원을 42세에, 금 수저 형은 종 잣 돈으로 8억 7천만 원을 40세에 마련 ▶ 자수성가 형은 비교적 소규모로 투자가 가능한 금융상품에, 금 수저 형은 대규모로 투자하는 부동산에 활용 해 자산을 불림 더 젊을 때 목돈을 갖는 금 수저 형이 대규모 위주의 부동산에 투자 하여 자산을 늘렸다 ▶ 위험추구 성향이 강한 자수성가 형은 금 수저 형에 비해 ‘ 증권 업권 ’에서 운용하는 금융자산 비중이 높음 ▶ 자수성가 형은 ‘ 주식’, 금 수저 형은 ‘ 예 적금 ’에 주로 투자했고, 종 잣 돈 규모가 큰 금 수저 형은 ‘ 거주 용 외 부동 산’ 투자 비중이 높음 위험을 추구하는 자수성가 형은 주식, 안정성을 추구하는 금 수저 형은 예 적금에 주로 투자했다 ▶ 사업가 비중이 낮은 금 수저 형은 세무, 은퇴· 노후 상담에 관심이 높고, 낮은 소득 창출 능력으로 투자 수익 률에 대한 걱정이 큰 것으로 나타남 ▶ 자수성가 형은 손실을 기피하는 성향이 커 손실을 실현하는 손절매를 거부하는 비율이 높음 자수성가 형은 국내 부동산과 금융상품 투자에, 금 수저 형은 세무나 은퇴· 노후 상담에 관심이 컸다 ▶ 자수성가 형과 금 수저 형 모두 금융자산, 부동산자산, 기타자산의 이상적인 비율을 4:5 :1 로 생각 ▶ 수익을 창출해 자산을 불려나가는 자수성가 형은 금융투자를, 물려받은 부동산 중심으로 자산을 불려 부를 키워 가는 금 수저 형은 부동산투자를 더 유망하게 생각 자수성가 형은 금융투자를, 금 수저 형은 부동산투자를 상대적으로 좀 더 유망하게 보았다 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이슈 2 앞서 자산 원천 별로 자수성가 형 부자와 금 수저 형 부자의 과거 부를 키운 방법과 현재 자산운용 전략, 미래 자산운용 계획에 대해 살펴보았다.
두 번째 이슈로 제 6 장에서는 투자자산 유형에 따라 부자를 분류하여 그 룹 별 투자 인식과 투자 행태, 자산관리 특징을 알아보았다.
먼저 부자의 투자자산유형을 분류하고자 부자의 자산 중 ‘ 투자가능자산’ 을 추출하여, 이 중 ‘ 금융자산과 부 동산자산이 차지하는 비중’ 을 토대로 구분했다.
여기서 ‘ 투자가능자산 ’이란 투자에 사용될 수 있는 자산 으 로 금융자산 중 현금과 수시 입출 식예금, 부동산자산 중 거주용 주택, 그리고 기타자산을 제외한 나머지 자 산을 의미한다.
투자가능자산 중 3분의 2 이상을 금융자산에 투자하고 있으면 ‘ 금융자산 형’ 부자, 투자가능 자산의 3분의 2 이상이 부동산자산에 투자하고 있으면 ‘ 부동산자산 형’ 부자로 분류했고, 이 두 유형에 포함 되지 않는 경우를 ‘ 밸런스 형’ 부자로 정의했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 분류 결과, ‘ 금융자산 형’ 이 전체 부자의 31.8%, ‘ 부동산자산 형’ 이 26.3%, ‘ 밸런스 형’ 이 42.0%를 차지했다.
본 장에서는 투자자산유형별 부자의 자산관리 현황과 투자 특징, 투자 성향을 파악하고 향후 자산관리 계획 을 살펴보았다.
투자자산유형별 부자의 자산관리 금융자산형 vs. 부동산자산 형 01 I 투자자산유형별 부자의 자산 현황 02 I 투자자산유형별 부자의 투자 성향 03 I 투자자산유형별 부자의 부채 활용 04 I 투자자산유형별 부자의 미래 투자 요약 New Findings Top 5 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 1 투자자산유형별 부자의 자산 현황 투자자산유형별 부자는 보유한 자산 중 투자에 사용할 수 있는 ‘ 투자가능자산 ’에서 금융자산이나 부동산자산이 차 지하는 비중을 기준으로 나누었다.
투자가능자산 중 3분의 2 이상이 금융자산에 투자하고 있으면 ‘ 금융자산 형’, 3분 의 2 이상이 부동산자산에 투자하고 있으면 ‘ 부동산자산 형’, 이 두 가지에 포함되지 않으면 ‘ 밸런스 형 ’으로 정의했다.
가구주 직업을 살펴보면 전반적으로 사업체를 운영하는 경우가 가장 많은 가운데, ‘ 사무 근로 직’ 은 금융자산 형 (18.9%) 이 부동산자산 형 (4.8% )에 비해 상대적으로 큰 비중을 차지했고, ‘ 전문 직’ 은 부동산자산 형 (32.4%) 이 금 융자 산형 (25.2% )보다 상대적으로 큰 비중을 차지했다.
한편 밸런스 형은 ‘ 전문 직’ 비중이 18.5% 로 다른 두 유형에 비해 가장 낮았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한편 밸런스 형은 ‘ 전문 직’ 비중이 18.5% 로 다른 두 유형에 비해 가장 낮았다.
거주지역에서도 전반적으로 ‘ 서울 ’에 거주하는 부자가 50% 가까이 차지했으며, 금융자산형은 ‘5 대 광역시 ’에 거 주하는 비중이 26.8% 로 밸런스 형 (21.4% )이나 부동산자산 형 (20.0% )보다 상대적으로 높게 나타났다.
반면 ‘ 경 기 ㆍ 인천 ’에 사는 부자는 부동산자산 형 (26.7%) 이 금융자산 형 (19.7% )에 비해 상대적으로 높은 비중을 차지했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금융자산형은 사무 근로 직이, 부동산자산형은 사업체 운영이나 전문직이 상대적으로 많았다 그림 77 투자유형별 가구주 직업 ( 단위: %) 그림 78 투자유형별 거주지역 ( 단위: %) 주 1) 금융자산형 n=127, 밸런스형 n=168, 부동산자산형 n=105 주 2) ‘ 전문 직 ’에는 의약계 전문직, 법조계 전문직 포함, ‘ 사무 근로 직 ’에는 전문 경영인, 교수/ 교사, 고위 공직자, 일반 공무원, 경영 관리직, 일반 사무직 포함, ‘ 사업체 운영 ’에는 사업체 CEO, 부동산 임대업 포함, ‘ 기타 ’에는 무 직, 은퇴 등 포함 주) 금융자산형 n=127, 밸런스형 n=168, 부동산자산형 n=105 ● 기타 ● 사업체운영 ● 사무 근로 직 ● 전문 직● 기타도 지역 ● 5대 광역시 ● 경기/ 인천 ● 서울 금융자산 형 금융자산 형 25.2 52.049.6 26.8 6.3 1.6 18.9 19.7 밸런스 형 밸런스 형 18.5 47.667.3 21.4 3.6 3.0 10.7 28.0 부동산자산형 부동산자산 형 32.4 51.461.9 20.0 1.0 1.9 4.8 26.7 66 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 투자자산유형별 부자의 자산관리 이슈 2 앞에서 금융자산에 많이 투자했는지, 아니면 부동산자산에 많이 투자했는지를 기준으로 투자자산유형별 부자를 분류했고, 이제부터 세부유형 별로 보유 자산의 포트폴리오를 살펴보겠다.
투자자산유형 별로 금융자산 포트폴리오를 살펴보면, 금융자산형은 ‘ 예 적금’ (30.2%) 이 밸런스 형 (22.8% )이나 부 동산자산 형 (18.2% )에 비해 높아, 부동산자산형은 현금과 수시 입출 식예금의 ‘ 유동성 금융자산’ 비중이 39.3% 로 금융자산 형 (31.5% )이나 밸런스 형 (32.3% )에 비해 상대적으로 높았다.
이는 부동산자산형이 부동산투자를 위 한 대기성 자금을 상대적으로 많이 보유하고 있기 때문으로 보인다.
반면 ‘ 사무 근로 직’ 이 많은 금융자산형은 ‘ 예적 금’ (30.2%) 이 상대적으로 높은 비중을 차지했는데, 이는 직업의 특성상 정기적인 소득을 차곡차곡 불리고 있음을 알 수 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 반면 ‘ 사무 근로 직’ 이 많은 금융자산형은 ‘ 예적 금’ (30.2%) 이 상대적으로 높은 비중을 차지했는데, 이는 직업의 특성상 정기적인 소득을 차곡차곡 불리고 있음을 알 수 있었다.
부동산자산 포트폴리오를 살펴보면, 금융자산형은 ‘ 거주용 부동산’ 비중이 86.9% 로 밸런스 형 (47.8%) 나 부동산자 산형 (32.3% )에 비해 상대적으로 높게 나타났다.
이는 다수의 금융자산형이 거주용 주택 한 채와 상당한 규모의 금융 자산을 보유하고 부자에 진입한 경우가 많음을 보여준다.
아직 투자할 자금의 규모가 크지 않기 때문에 예 적금을 중 심으로 자금을 운용하면서 투자 기회를 모색하는 전략을 취하는 것으로 보인다.
부동산자산형은 ‘ 빌딩 ㆍ 상가’ 비중이 33.9%를 차지 해 밸런스 형 (20.0%) 나 금융자산 형 (2.4% )에 비해 상대적으로 높은 비중을 차지했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부동산자산형은 ‘ 빌딩 ㆍ 상가’ 비중이 33.9%를 차지 해 밸런스 형 (20.0%) 나 금융자산 형 (2.4% )에 비해 상대적으로 높은 비중을 차지했다.
그리고 ‘ 토지 ㆍ 임 야’ 의 경우 부동산자산 형 (13.2%) 이 밸런스 형 (7.6%) 나 금융자산 형 (2.3% )에 비해 상대적으로 높은 비중을 차지했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금융자산형은 예 적금 비중이 상대적으로 높았고, 부동산자산형은 부동산투자 유보자금으로 보이는 유동성 금융자산 비중이 높았다 0.0 그림 79 투자유형별 금융자산 포트폴리오 ( 단위: %) 그림 80 투자유형별 부동산자산 포트폴리오 ( 단위: %) 주 1) 금융자산형 n=127, 밸런스형 n=168, 부동산자산형 n=105 주 2) 펀드에는 ELS·DLS 펀드 포함, 보험은 만기 환급 형 보험 주 1) 금융자산형 n=127, 밸런스형 n=168, 부동산자산형 n=105 주 2) 거주용 주택에는 거주하는 주택, 아파트, 오피스텔 포함, 거주용 외 주택에는 투자 용도의 주택, 아파트, 오피스텔 포함 ● 보험 ● 일임형· 신탁 ● 주식· 리 츠 ·E TF ● 채권 ● 펀드 ● 예 적금 ● 현금· 수시 입출금● 기타 ● 토지· 임야 ● 빌딩· 상가 ● 거주용 외 주택 ● 거주용 주택 금융자산 형 금융자산 형 31.5 32.339.386.99 .1 9.2 7.42.4 2.3 4.6 4.214.419.6 18.80.4 0.6 1.812.1 10.8 10.32.3 30.222.818.28 .4 밸런스 형 밸런스 형 47.820.07.60 .8 0.0 23.8 부동산자산형 부동산자산 형 32.333.913.2 20.6 2023 한국 부자 보고서 67 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 2 투자자산유형별 부자의 투자 성향 투자자산유형별 부자의 자산관리 특성을 이해하기 위해서 먼저 투자 성향을 파악해 보겠다.
부채를 적극적으로 활용하는 부동산자산형이 금융자산 형에 비해 위험을 추구하는 투자 성향이 강했다.
부동산자산형은 ‘ 위험 중립 형’ (33.3%) 과 ‘ 적극투자 형’ (20.0%) 이 금융자산 형이나 밸런스 형에 비해 높은 비중을 차지하며, 상대적으로 높은 위험추구적 투자 성향을 나타냈다.
금융자산형은 ‘ 안정추구 형’ 이 46.5% 로 부동산자산 형 (36.2% )에 비해 상대적으로 높은 비중을 차지하며 상대적으로 안정지향적 투자 성향을 보였다.
반면 밸런스 형은 ‘ 안정추구 형’ 이 45.2% 였고, ‘ 위험 중립형’ 이 26.8% 로 금융자산 형과 유사한 투자 성향을 보였다.
이상적으로 생각하는 금융자산 포트폴리오에서도 투자자산유형별 부자가 가진 투자 성향을 엿볼 수 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이상적으로 생각하는 금융자산 포트폴리오에서도 투자자산유형별 부자가 가진 투자 성향을 엿볼 수 있었다.
먼저 금융자산형은 ‘ 예 적금’ 비중이 30.8% 로 밸런스 형 (24.9% )이나 부동산자산 형 (23.6% )에 비해 높은 비중이었고, 이는 안정지향적 투자 성향을 나타내는 결과였다.
또 한 투자형 금융상품 보유 비중을 통해서도 금융자산 형의 안정 지향적 투자 성향을 확인할 수 있었는데, 금융자산형이 ‘ 투자형 금융상품( 주식, 채권, 펀드 등)’ 을 보유한 비중은 37.0% 인데 비해, 밸런스 형은 43.3%, 부동산자산형은 41.8% 로 상대적으로 낮은 비중을 나타냈다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금융자산형은 안정지향적 투자 성향을, 부동산자산형은 상대적으로 위험추구적 투자 성향을 보였다 주) 금융자산형 n=127, 밸런스형 n=168, 부동산자산형 n=105 주 1) 금융자산형 n=127, 밸런스형 n=168, 부동산자산형 n=105 주 2) ‘ 주식· 채권 외 투자상품 ’에는 ELS·DLS 포함된 펀드, 리 츠 ·ETF, 일임형· 신탁 등이 포함 그림 81 투자유형별 투자 성향 분포 ( 단위: %) 그림 82 투자유형별 이상적 금융자산 포트폴리오 ( 단위: %) ● 공격투자 형 ● 적극투자 형 ● 위험 중립형 ● 안정추구 형 ● 안정형 투자형 금융상품 안정형 금융상품● 보험 ● 주식· 채권 외 투자상품 ● 채권 ● 주식 ● 예 적금 ● 현금· 수시 입출금 금융자산 형 30.824.9 23.619.522.4 20.88.1 10.4 10.49.4 10.5 10.713.3 12.5 13.3 18.9 19.3 21.3 밸런스형 부동산자산 형 금융자산 형 2.4 26.8 46.5 7.117.3 밸런스 형 1.2 26.8 45.2 8.318.5 부동산자산 형 1.0 33.3 36.2 9.520.0 37.0 43.3 41.8 68 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 투자자산유형별 부자의 자산관리 이슈 2 앞서 투자자산유형별 부자의 투자 성향을 확인했고, 지금 부터는 자산을 모으는데 활용했던 방법과 향후 자산을 늘 리는 데 활용하려는 방법을 통해 자산운용 방식을 알아보았다.
먼저 현재 자산을 형성하는데 활용한 방법을 살펴보면, 투자자산유형과 상관없이 절반 정도의 부자들이 ‘ 사업 수 익’ 을, 3분의 1 정도 부자들이 ‘ 상 속, 증여 ’를 통해 자산을 축적했다고
응답했다.
부의 원천이라 할 수 있는 수익과 상속· 증여로 형성한 자산을 운용한 방법은 투자자산유형 별로 차이를 보였다.
금융자산형은 ‘ 금융투자’ 로 현재의 부를 형성한 경우가 31.5% 였고 부동산자산 형 (11.4% )에 비해 20.1%p 높았다.
반면, 부동산자산형이 ‘ 부동산 투 자’ 로 현재의 부를 형성한 경우는 55.2% 로 금융자산 형 (33.1% )에 비해 22.1%p 높게 나타났다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 반면, 부동산자산형이 ‘ 부동산 투 자’ 로 현재의 부를 형성한 경우는 55.2% 로 금융자산 형 (33.1% )에 비해 22.1%p 높게 나타났다.
이는 현재 금융자 산이 더 많은 금융자산형은 과거에도 금융투자를 중심으로, 부동산자산형은 과거에도 부동산투자를 중심으로 자 산을 형성했음을 시사한다.
향후 투자 계획에서도 부자들은 성공 경험을 토대로 투자를 지속하려는 경향을 보였다.
금융자산형은 향후 자산을 불리는 방법으로 ‘ 금융투자 ’를 선택한 응답률이 34.6% 인데 비해 밸런스 형 (25.0%) 과 부동산자산 형 (11.4%) 은 상 대적으로 그 비중이 낮았다.
반면 부동산자산형은 ‘ 부동산투자’ 로 자산을 불리겠다는 응답률이 69.5% 로, 밸런스 형 (63.1% )이나 금융자산 형 (43.3% )에 비해 높게 나타났다.
부자들은 자신들이 성공한 투자 방식을 고수하는 경 향이 강 하다는 사실을 알 수 있다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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