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task stringclasses 1 value	context stringlengths 210 1.99k	question stringlengths 19 69	answer stringclasses 2 values	instruction stringlengths 321 2.11k	output stringlengths 56 785	__index_level_0__ int64 5.36k 10.1k
BQA	Ⅱ. 대응방안 ➡ 금번 사고에 대해 금융위와 금감원은 사고발생의 원인을 신속히 진단하고 재발 방지 및 피해 확산 차단에 주력할 계획 1. 해당 신용카드업자 ➡ 즉각적인 검사 및 제재 조치 □ 사고가 발생한 3개 신용카드업자에 대해서는 개인정보 유출 경로 등이 파악되는 즉시 금감원이 현장 검사를 실시 ㅇ 정보가 유출될 때까지의 금융회사의 정보보호, 내부통제 장치가 제대로 관리·운용되고 있었는지 집중 검사 ※ 기존의 금융회사 사고가 제3자의 해킹, 내부직원에 의한 정보 유출이었다면, 同件은 협력회사 직원이 의도성을 가지고 자료를 유출했다는 점이 특징 □ 금감원 검사에서 드러난 위법 사항에 대해서는 ＂일벌백계＂ 차원에서 관련 법규에 따라 엄중 제재 ㅇ 권한 없는 자가 무단으로 정보를 유출하는 등 금융회사의 관리·운용상 취약점이 드러날 경우「전자금융거래법」위반 등으로 신용카드업자에 대해서는 영업정지, 임·직원은 해임권고 등 중징계 가능 ㅇ 특히, 최고 관리자가 전산자료 보호 등 금융거래의 안전성 의무를 다했는지에 대해서도 철저히 따져 책임을 물을 계획 2. 금융회사의 개인·신용 정보 처리의 적정성 일제 점검 □ 사고가 발생하지 않은 금융회사에 대해서도 고객정보 유출 방지대책 및 고객정보 관리의 적정성 실태를 전면 점검 ㅇ 금감원은 ’14.1월중 금융회사 자체 점검 체크리스트를 마련 ㅇ 금융회사별로 체크리스트를 기초로 자체 점검을 실시(’14.1월~2월중)하고, 그 결과 및 미비점에 대해서는 보완계획을 제출 □ 금감원은 자체 점검 결과를 검토하고, 취약하거나 미흡한 금융회사에 대해서는 추가 현장 점검 실시 및 보완 유도	사고가 일어나지 않은 금융회사도 개인 정보 관리의 적정성 검사에 해당돼?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### Ⅱ. 대응방안 ➡ 금번 사고에 대해 금융위와 금감원은 사고발생의 원인을 신속히 진단하고 재발 방지 및 피해 확산 차단에 주력할 계획 1. 해당 신용카드업자 ➡ 즉각적인 검사 및 제재 조치 □ 사고가 발생한 3개 신용카드업자에 대해서는 개인정보 유출 경로 등이 파악되는 즉시 금감원이 현장 검사를 실시 ㅇ 정보가 유출될 때까지의 금융회사의 정보보호, 내부통제 장치가 제대로 관리·운용되고 있었는지 집중 검사 ※ 기존의 금융회사 사고가 제3자의 해킹, 내부직원에 의한 정보 유출이었다면, 同件은 협력회사 직원이 의도성을 가지고 자료를 유출했다는 점이 특징 □ 금감원 검사에서 드러난 위법 사항에 대해서는 ＂일벌백계＂ 차원에서 관련 법규에 따라 엄중 제재 ㅇ 권한 없는 자가 무단으로 정보를 유출하는 등 금융회사의 관리·운용상 취약점이 드러날 경우「전자금융거래법」위반 등으로 신용카드업자에 대해서는 영업정지, 임·직원은 해임권고 등 중징계 가능 ㅇ 특히, 최고 관리자가 전산자료 보호 등 금융거래의 안전성 의무를 다했는지에 대해서도 철저히 따져 책임을 물을 계획 2. 금융회사의 개인·신용 정보 처리의 적정성 일제 점검 □ 사고가 발생하지 않은 금융회사에 대해서도 고객정보 유출 방지대책 및 고객정보 관리의 적정성 실태를 전면 점검 ㅇ 금감원은 ’14.1월중 금융회사 자체 점검 체크리스트를 마련 ㅇ 금융회사별로 체크리스트를 기초로 자체 점검을 실시(’14.1월~2월중)하고, 그 결과 및 미비점에 대해서는 보완계획을 제출 □ 금감원은 자체 점검 결과를 검토하고, 취약하거나 미흡한 금융회사에 대해서는 추가 현장 점검 실시 및 보완 유도 ###질문### 사고가 일어나지 않은 금융회사도 개인 정보 관리의 적정성 검사에 해당돼? ###응답###	풀이과정 : 사고가 일어나지 않은 금융회사도 개인 정보 관리의 적정성 일제 점검에 해당됩니다. 금감원은 사고가 발생하지 않은 금융회사에 대해서도 고객정보 유출 방지대책 및 고객정보 관리의 적정성 실태를 전면 점검할 계획입니다. 이를 위해 금감원은 2014년 1월 중에 금융회사 자체 점검 체크리스트를 마련하고, 금융회사별로 체크리스트를 기초로 자체 점검을 실시하도록 할 것입니다. 금융회사는 자체 점검 결과 및 미비점에 대해 보완계획을 제출해야 합니다. 금감원은 자체 점검 결과를 검토하고, 취약하거나 미흡한 금융회사에 대해서는 추가 현장 점검 실시 및 보완 유도를 할 예정입니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,357
BQA	경북북부지역 문화관광의 문제점으로 크게 ➀ 비즈니스 관광 마인드 부족 ② 북부권 대표 관광상품 부재, ③ 시대에 뒤떨어지는 관광정책과 의지를 들 수 있다. 경북북부지역은 불특정 다수를 위한 관광개발로 시장별, 대상별, 연령별 등 행태에 따른 개발 방향 미설정으로(예: 국내/국외(중국, 일본, 동남아 등) 관광객, 개별/패키지 관광객, 연령별(청소년/중장년/노년층) 관광객 등), 목표 및 표적시장을 간과한 정책개발이 주로 이루어졌으며, 대규모 관광투자 대비 가시적 성과가 미흡하였다. 1990년대 중반 이후 북부권 개발촉진지구사업, 문경 폐광진흥지구개발, 유교문화권관광개발 등 다양한 개발사업이 추진되었으나 경쟁력을 얻은 대표자원은 소수에 불과한 실정이다. 유교문화권 관련 관광개발사업의 경우 소규모의 단위사업이 대부분이며 문화재 정비·보수, 관광지 개발 위주로 추진된 반면, 기타 관광 인프라(시설, 안내체계 등) 구축 및 프로그램 개발, 콘텐츠 개발은 상대적으로 소홀하였다. 관광개발이 선택과 집중 원칙을 무시한 산발적인 시·군별 점적 사업 위주로 이루어져 시·군 행정적 경계를 초월해 경쟁력 제고를 위한 자원 중심의 관광자원개발, 인프라 구축, 관광콘텐츠 개발 등이 요구된다. 또한, 고속도로망의 확충으로 경북북부권의 접근성을 좋아졌으나 대중교통이나 환승인프라 미비 등 제약 작용이 있는 등 다양한 접근경로에 대한 대응에서 한계를 보이고 있어 관광교통과 환승체계 마련이 시급하다. 경북북부권 대표 관광상품 격인 한국 속 한국체험도 이색적인 고택체험 프로그램 개발, 홍보 등의 연계부족으로 전통한옥을 고택스테이를 위한 숙박시설이나 고가(古家)공연 장소로만 활용되어 전통문화에 대한 활용도가 저조하며, 경주의 라궁, 서울의 북촌마을, 전주 한옥마을 등에서 보는 것처럼 전통마을과 고택을 함께 유교문화자산으로 적극적 관광자원화가 절실하다. 안동시 등 경북북부권 여러 시·군에서 고택과 한옥체험업체가 집중되어 있으나 안동시만이 안동의 고가 웹사이트(http://www.gotaek.kr) 운영하고 있고, 경북북부지역을 통합적으로 체계적으로 관리·운영할 수 있는 통합 네트워크 및 시스템은 아직 부재하다. 또한, 유교문화나 관련 스토리텔링 등을 소재로 한 콘텐츠 개발 부진, 역사문화자원 단순 관람 중심으로 한국전통문화를 전승하고 있는 장인들과 직·간접적으로 교류할 수 있는 전통문화 체험관광상품이 부족하다.	경북북부의 관광투자에 대한 가시적인 결실은 부족했을까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 경북북부지역 문화관광의 문제점으로 크게 ➀ 비즈니스 관광 마인드 부족 ② 북부권 대표 관광상품 부재, ③ 시대에 뒤떨어지는 관광정책과 의지를 들 수 있다. 경북북부지역은 불특정 다수를 위한 관광개발로 시장별, 대상별, 연령별 등 행태에 따른 개발 방향 미설정으로(예: 국내/국외(중국, 일본, 동남아 등) 관광객, 개별/패키지 관광객, 연령별(청소년/중장년/노년층) 관광객 등), 목표 및 표적시장을 간과한 정책개발이 주로 이루어졌으며, 대규모 관광투자 대비 가시적 성과가 미흡하였다. 1990년대 중반 이후 북부권 개발촉진지구사업, 문경 폐광진흥지구개발, 유교문화권관광개발 등 다양한 개발사업이 추진되었으나 경쟁력을 얻은 대표자원은 소수에 불과한 실정이다. 유교문화권 관련 관광개발사업의 경우 소규모의 단위사업이 대부분이며 문화재 정비·보수, 관광지 개발 위주로 추진된 반면, 기타 관광 인프라(시설, 안내체계 등) 구축 및 프로그램 개발, 콘텐츠 개발은 상대적으로 소홀하였다. 관광개발이 선택과 집중 원칙을 무시한 산발적인 시·군별 점적 사업 위주로 이루어져 시·군 행정적 경계를 초월해 경쟁력 제고를 위한 자원 중심의 관광자원개발, 인프라 구축, 관광콘텐츠 개발 등이 요구된다. 또한, 고속도로망의 확충으로 경북북부권의 접근성을 좋아졌으나 대중교통이나 환승인프라 미비 등 제약 작용이 있는 등 다양한 접근경로에 대한 대응에서 한계를 보이고 있어 관광교통과 환승체계 마련이 시급하다. 경북북부권 대표 관광상품 격인 한국 속 한국체험도 이색적인 고택체험 프로그램 개발, 홍보 등의 연계부족으로 전통한옥을 고택스테이를 위한 숙박시설이나 고가(古家)공연 장소로만 활용되어 전통문화에 대한 활용도가 저조하며, 경주의 라궁, 서울의 북촌마을, 전주 한옥마을 등에서 보는 것처럼 전통마을과 고택을 함께 유교문화자산으로 적극적 관광자원화가 절실하다. 안동시 등 경북북부권 여러 시·군에서 고택과 한옥체험업체가 집중되어 있으나 안동시만이 안동의 고가 웹사이트(http://www.gotaek.kr) 운영하고 있고, 경북북부지역을 통합적으로 체계적으로 관리·운영할 수 있는 통합 네트워크 및 시스템은 아직 부재하다. 또한, 유교문화나 관련 스토리텔링 등을 소재로 한 콘텐츠 개발 부진, 역사문화자원 단순 관람 중심으로 한국전통문화를 전승하고 있는 장인들과 직·간접적으로 교류할 수 있는 전통문화 체험관광상품이 부족하다. ###질문### 경북북부의 관광투자에 대한 가시적인 결실은 부족했을까? ###응답###	풀이과정 : 경북북부지역의 관광투자에 대한 가시적인 결실은 부족했습니다. 1990년대 중반 이후 북부권 개발촉진지구사업, 문경 폐광진흥지구개발, 유교문화권관광개발 등 다양한 개발사업이 추진되었으나 경쟁력을 얻은 대표자원은 소수에 불과합니다. 대규모 관광투자에 비해 가시적인 성과가 미흡했으며, 유교문화권 관련 관광개발사업의 경우 소규모의 단위사업이 대부분이고, 문화재 정비·보수, 관광지 개발 위주로 추진되었습니다. 관광개발이 선택과 집중 원칙을 무시한 산발적인 시·군별 점적 사업 위주로 이루어져 경쟁력 제고를 위한 자원 중심의 관광자원개발, 인프라 구축, 관광콘텐츠 개발 등이 요구됩니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,358
BQA	(타금융기관의 대출수요 이전) 예금은행에 대한 예대율 규제, 상호저축은행 부실, 햇살론 도입 등과 같은 제도적ㆍ제도외적 요인이 중첩되면서 예금은행, 저축은행, 대부업체 등의 대출수요가 상호금융조합으로 이전 ㅇ 2008년 하반기 이후 감독당국의 예대율 규제에 따라 전북지역 예금은행도 약 2년여 간(2008. 상반기~2010. 상반기) 예대율을 낮추기 위해 가계대출 확대에 소극적인 모습을 보임 - 실제로 2004년~2007년 중 연평균 9.3%에 달하던 예금은행의 가계대출 증가율이 2008년 5.0%, 2009년 1.2%로 하락한 반면, 상호금융조합 가계대출은 2008년~2010년 중 연평균 22.0% 증가 ㅇ 또한 도내 상호저축은행이 부실화된 이후 수신금리 인하, 신인도 하락 등으로 신규 자금유입(수신)이 제한되었으며, 이는 대출 확대 여력 저하로 이어져 잠재적인 자금 수요자를 상호금융조합으로 이동시키는데 일정부분 기여 - 상호저축은행 여신 잔액의 경우 저축은행 부실사태가 본격화하기 이전인 2009년경까지 약 2조원 정도를 유지하였으나, 이후 지속적으로 감소하여 2013. 2월말 현재 5.9천억원에 그침 ㅇ 끝으로 제도권 금융의 이용이 어려운 저신용ㆍ저소득 계층을 위한 서민전용 금융상품인 햇살론 출시로 상호금융조합 자금 수요자의 범위를 넓힌 것도 여신 증가 요인 중 하나 - 2013. 2월말 현재 도내 상호금융조합의 햇살론 취급 실적은 총 11,356건, 963억원으로 상호금융조합 여신 잔액의 0.8%를 점유	2009년 이후 상호저축은행 여신 잔액은 계속적으로 줄어드는 모습을 보였어?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### (타금융기관의 대출수요 이전) 예금은행에 대한 예대율 규제, 상호저축은행 부실, 햇살론 도입 등과 같은 제도적ㆍ제도외적 요인이 중첩되면서 예금은행, 저축은행, 대부업체 등의 대출수요가 상호금융조합으로 이전 ㅇ 2008년 하반기 이후 감독당국의 예대율 규제에 따라 전북지역 예금은행도 약 2년여 간(2008. 상반기~2010. 상반기) 예대율을 낮추기 위해 가계대출 확대에 소극적인 모습을 보임 - 실제로 2004년~2007년 중 연평균 9.3%에 달하던 예금은행의 가계대출 증가율이 2008년 5.0%, 2009년 1.2%로 하락한 반면, 상호금융조합 가계대출은 2008년~2010년 중 연평균 22.0% 증가 ㅇ 또한 도내 상호저축은행이 부실화된 이후 수신금리 인하, 신인도 하락 등으로 신규 자금유입(수신)이 제한되었으며, 이는 대출 확대 여력 저하로 이어져 잠재적인 자금 수요자를 상호금융조합으로 이동시키는데 일정부분 기여 - 상호저축은행 여신 잔액의 경우 저축은행 부실사태가 본격화하기 이전인 2009년경까지 약 2조원 정도를 유지하였으나, 이후 지속적으로 감소하여 2013. 2월말 현재 5.9천억원에 그침 ㅇ 끝으로 제도권 금융의 이용이 어려운 저신용ㆍ저소득 계층을 위한 서민전용 금융상품인 햇살론 출시로 상호금융조합 자금 수요자의 범위를 넓힌 것도 여신 증가 요인 중 하나 - 2013. 2월말 현재 도내 상호금융조합의 햇살론 취급 실적은 총 11,356건, 963억원으로 상호금융조합 여신 잔액의 0.8%를 점유 ###질문### 2009년 이후 상호저축은행 여신 잔액은 계속적으로 줄어드는 모습을 보였어? ###응답###	풀이과정 : 2009년 이후 상호저축은행 여신 잔액은 계속적으로 줄어드는 모습을 보였습니다. - 상호저축은행 여신 잔액의 경우 저축은행 부실사태가 본격화하기 이전인 2009년경까지 약 2조원 정도를 유지하였으나, 이후 지속적으로 감소하여 2013. 2월말 현재 5.9천억원에 그침 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,359
BQA	2) 투자은행(IB)업무에서 대형사와 중소형사에 의한 시장분할 전망 □ IB업무를 수행하는 과정에서는 위험부담이 필연적으로 수반되며, 따라서 자본력은 IB업무에서 금융투자회사의 위치를 결정짓는 핵심 요인 ― 그동안 자본력에서 우위를 지닌 대형사들조차 단순한 거래(plain vanilla deal) 중심으로 위험을 부담하지 않는 방식을 견지해왔으나, 향후에는 대형 금융투자회사와 중소형 금융투자회사 간의 자본력 차이로 인해 시장의 종적 분할이 자연스럽게 이루어질 것으로 전망 · 최근 들어 일부 대형 금융투자회사들이 다양한 고객의 욕구에 부응한 맞춤형 거래(structured deal)로 옮겨가는 움직임을 보이고 있으며, 이에 따라 자본력에 따른 금융투자회사 간 업무 차별화가 이미 시작되고 있는 것으로 평가 · 이러한 움직임이 가속화될 경우, 대형사와 중소형사 간의 차이는 확연히 드러나게 될 것으로 판단됨 □ 향후 금융투자회사 간의 자본력 차이는 금융투자회사의 목표 고객을 분리하는 형태로 나타날 전망 ― 향후 IB업무는 대기업을 고객으로 하는 시장과 중소기업을 고객으로 하는 시장으로 종적 분할이 이루어질 것으로 예상됨 ― 대형 금융투자회사의 경우 고정비용을 많이 부담하기 때문에 소기업 거래를 취급하기 어려울 것으로 예상되며, 따라서 대형 금융투자회사는 대기업 시장에 집중할 것으로 전망 ― 반면, 중소형 금융투자회사는 대형 금융투자회사가 취급할 수 없는 중소기업 거래에 주력	대기업 시장에게 집중할 것으로 예측되는 곳이 대형 금융투자회사일까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 2) 투자은행(IB)업무에서 대형사와 중소형사에 의한 시장분할 전망 □ IB업무를 수행하는 과정에서는 위험부담이 필연적으로 수반되며, 따라서 자본력은 IB업무에서 금융투자회사의 위치를 결정짓는 핵심 요인 ― 그동안 자본력에서 우위를 지닌 대형사들조차 단순한 거래(plain vanilla deal) 중심으로 위험을 부담하지 않는 방식을 견지해왔으나, 향후에는 대형 금융투자회사와 중소형 금융투자회사 간의 자본력 차이로 인해 시장의 종적 분할이 자연스럽게 이루어질 것으로 전망 · 최근 들어 일부 대형 금융투자회사들이 다양한 고객의 욕구에 부응한 맞춤형 거래(structured deal)로 옮겨가는 움직임을 보이고 있으며, 이에 따라 자본력에 따른 금융투자회사 간 업무 차별화가 이미 시작되고 있는 것으로 평가 · 이러한 움직임이 가속화될 경우, 대형사와 중소형사 간의 차이는 확연히 드러나게 될 것으로 판단됨 □ 향후 금융투자회사 간의 자본력 차이는 금융투자회사의 목표 고객을 분리하는 형태로 나타날 전망 ― 향후 IB업무는 대기업을 고객으로 하는 시장과 중소기업을 고객으로 하는 시장으로 종적 분할이 이루어질 것으로 예상됨 ― 대형 금융투자회사의 경우 고정비용을 많이 부담하기 때문에 소기업 거래를 취급하기 어려울 것으로 예상되며, 따라서 대형 금융투자회사는 대기업 시장에 집중할 것으로 전망 ― 반면, 중소형 금융투자회사는 대형 금융투자회사가 취급할 수 없는 중소기업 거래에 주력 ###질문### 대기업 시장에게 집중할 것으로 예측되는 곳이 대형 금융투자회사일까? ###응답###	풀이과정 : 위의 내용에서는 향후 IB업무는 대기업을 고객으로 하는 시장과 중소기업을 고객으로 하는 시장으로 종적 분할이 이루어질 것으로 예상한다고 언급하고 있습니다. 또한, 대형 금융투자회사의 경우 고정비용을 많이 부담하기 때문에 소기업 거래를 취급하기 어려울 것으로 예상되며, 따라서 대형 금융투자회사는 대기업 시장에 집중할 것으로 전망한다고 언급하고 있습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,360
BQA	나)정상변제형 ― 앞서 본 바와 같이, 민사재생법에서는, 주택만은 계속 보유하기를 원하는 채무자의 경우 기한의 이익이 상실되어 다액의 지연손해금이 발생하게 되는 것을 피할 수 있도록 민사재생절차 내에서 법원의 허가를 받아 주택대출채권을 정상적으로 변제할 수 있도록 하고 있음(일본 민사재생법 제197조 제3항). ― 따라서, 당초의 약정대로 변제하는 것을 내용으로 하는 주택자금특별조항은 위 기한의 이익회복형에 속한다고 볼 수 있고, 실질적으로는 주택자금대출채권에 관하여 재생계획에서 권리변경을 하지 않는 방법임. 채무자의 부담이 상대적으로 적으므로 실무에서는 이용례가 많다고 함. 다)변제기간연장형 ― 2차적인 조항으로서 기한의 이익회복형에 의하면 회생 가능성이 없는 경우 이용할 수 있음. ― 변제금액은 원금, 이자, 지연손해금의 전액을 포함하되, 약정 최종변제기로부터 최장 10년의 범위 내에서 변제기간을 연장할 수 있고(단, 최종 변제기의 채무자 연령은 70세를 초과할 수 없음)연장된 변제기간 동안 당초의 대출계약에서 정한 변제기와 변제액에 대체로 부함하는 기준에 따라 변제하는 방법(일본 민사재생법 제 199조 제2항).	실무에서 주택자금특별조항을 사용한 사례가 많았을까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 나)정상변제형 ― 앞서 본 바와 같이, 민사재생법에서는, 주택만은 계속 보유하기를 원하는 채무자의 경우 기한의 이익이 상실되어 다액의 지연손해금이 발생하게 되는 것을 피할 수 있도록 민사재생절차 내에서 법원의 허가를 받아 주택대출채권을 정상적으로 변제할 수 있도록 하고 있음(일본 민사재생법 제197조 제3항). ― 따라서, 당초의 약정대로 변제하는 것을 내용으로 하는 주택자금특별조항은 위 기한의 이익회복형에 속한다고 볼 수 있고, 실질적으로는 주택자금대출채권에 관하여 재생계획에서 권리변경을 하지 않는 방법임. 채무자의 부담이 상대적으로 적으므로 실무에서는 이용례가 많다고 함. 다)변제기간연장형 ― 2차적인 조항으로서 기한의 이익회복형에 의하면 회생 가능성이 없는 경우 이용할 수 있음. ― 변제금액은 원금, 이자, 지연손해금의 전액을 포함하되, 약정 최종변제기로부터 최장 10년의 범위 내에서 변제기간을 연장할 수 있고(단, 최종 변제기의 채무자 연령은 70세를 초과할 수 없음)연장된 변제기간 동안 당초의 대출계약에서 정한 변제기와 변제액에 대체로 부함하는 기준에 따라 변제하는 방법(일본 민사재생법 제 199조 제2항). ###질문### 실무에서 주택자금특별조항을 사용한 사례가 많았을까? ###응답###	풀이과정 : 네, 실무에서는 주택자금특별조항을 사용한 사례가 많았다고 합니다. 주택자금특별조항은 민사재생법 제197조 제3항에 따라, 주택만은 계속 보유하기를 원하는 채무자의 경우 기한의 이익이 상실되어 다액의 지연손해금이 발생하게 되는 것을 피할 수 있도록 민사재생절차 내에서 법원의 허가를 받아 주택대출채권을 정상적으로 변제할 수 있도록 하는 제도입니다. 이는 당초의 약정대로 변제하는 것을 내용으로 하는 주택자금대출채권에 관하여 재생계획에서 권리변경을 하지 않는 방법으로, 채무자의 부담이 상대적으로 적으므로 실무에서는 이용례가 많다고 합니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,361
BQA	라. 기업구조조정전문회사(CRC) 및 CR조합 신규 투자 □ 2007년 CRC 및 CR조합 신규 투자 금액은 1조 1, 012억원으로 2003년부터 지속 증가하였으며, CR조합의 투자 비중이 증대 ― CRC 자기자본 투자는 2003년 2, 489억원에서 2007년 2, 935억원으로 4년간 450여억원 증가 ― CR조합 투자는 2003년 3, 230억원에서 2007년 8, 077억원으로 4년간 4, 800여억원 증가 □ CR조합 투자 수익률 ― 2008년 상반기 중 해산한 CR조합의 존속기간은 약 1년 6개월, 단순투자수익률은 22. 0% 정도 (연율 14. 67%) ― 2007년 4/4분기 해산 조합(9개)의 존속기간은 약 2년 2개월, 단순투자수익률은 60. 9% 정도 (연율 28. 12%)	2003년도에 비해 2007년 기업구조조정전문회사의 자기자본 투자가 늘어났을까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 라. 기업구조조정전문회사(CRC) 및 CR조합 신규 투자 □ 2007년 CRC 및 CR조합 신규 투자 금액은 1조 1, 012억원으로 2003년부터 지속 증가하였으며, CR조합의 투자 비중이 증대 ― CRC 자기자본 투자는 2003년 2, 489억원에서 2007년 2, 935억원으로 4년간 450여억원 증가 ― CR조합 투자는 2003년 3, 230억원에서 2007년 8, 077억원으로 4년간 4, 800여억원 증가 □ CR조합 투자 수익률 ― 2008년 상반기 중 해산한 CR조합의 존속기간은 약 1년 6개월, 단순투자수익률은 22. 0% 정도 (연율 14. 67%) ― 2007년 4/4분기 해산 조합(9개)의 존속기간은 약 2년 2개월, 단순투자수익률은 60. 9% 정도 (연율 28. 12%) ###질문### 2003년도에 비해 2007년 기업구조조정전문회사의 자기자본 투자가 늘어났을까? ###응답###	풀이과정 : 2003년도와 2007년 기업구조조정전문회사의 자기자본 투자 금액을 비교하겠습니다. 2003년 CRC 자기자본 투자는 2,489억원이었고, 2007년 CRC 자기자본 투자는 2,935억원이었습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,362
BQA	□ 산업재생기구의 성과 및 운영 방법 ― 민관 공동 출자한 산업재생기구는 과잉채무 기업과 경영부진 기업의 재편 및 조기 회생을 촉진하는 것이 목표 ∙ 과잉채무로 부담이 큰 대기업보다는 단기간에 가시적 성과를 거둘 수 있는 제조․유통 부문 중견기업을 우선 고려 ― 그 결과 일본 주요 은행의 부실채권 규모 및 부실채권 비율이 현저하게 축소 ∙ 2002년 3월 일본 전국 은행의 부실채권 잔액 규모가 43조 엔으로 정점에 도달한 후, 지속적으로 감소되어 2004년 3월 27조 엔까지 축소 ∙ 일본 주요 은행의 부실채권 비율도 2002년 3월 8. 4%에서 2004년 3월 5. 2%로 하락 □ 산업재생기구는 2년여의 짧은 기간내에 일본의 부실채권 처리 문제를 상당히 해결한 것으로 평가되는 부실채권 처리 기구	전국에 있는 일본 은행의 부실채권 규모는 2002년도 3월 이후부터 감소세를 나타낸 거야?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### □ 산업재생기구의 성과 및 운영 방법 ― 민관 공동 출자한 산업재생기구는 과잉채무 기업과 경영부진 기업의 재편 및 조기 회생을 촉진하는 것이 목표 ∙ 과잉채무로 부담이 큰 대기업보다는 단기간에 가시적 성과를 거둘 수 있는 제조․유통 부문 중견기업을 우선 고려 ― 그 결과 일본 주요 은행의 부실채권 규모 및 부실채권 비율이 현저하게 축소 ∙ 2002년 3월 일본 전국 은행의 부실채권 잔액 규모가 43조 엔으로 정점에 도달한 후, 지속적으로 감소되어 2004년 3월 27조 엔까지 축소 ∙ 일본 주요 은행의 부실채권 비율도 2002년 3월 8. 4%에서 2004년 3월 5. 2%로 하락 □ 산업재생기구는 2년여의 짧은 기간내에 일본의 부실채권 처리 문제를 상당히 해결한 것으로 평가되는 부실채권 처리 기구 ###질문### 전국에 있는 일본 은행의 부실채권 규모는 2002년도 3월 이후부터 감소세를 나타낸 거야? ###응답###	풀이과정 : 2002년 3월 일본 전국 은행의 부실채권 잔액 규모가 43조 엔으로 정점을 찍은 이후 지속적으로 감소해 2004년 3월 27조 엔으로 축소되었다는 것을 알 수 있습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,363
BQA	□ 한국투자금융지주는 2002년 12월 30일 금융지주회사 설립예비인가를 취득하고, 2003년 1월 1일 동원산업의 기업분할(인적분할)방식을 통해 2003년 1월 11일 동원파이낸스(인가후 동원금융지주)로 설립 ○ 2003년 5월 30일 금융지주회사의 본인가를 받음으로써 국내 최초로 증권 중심 금융지주회사(동원금융지주)로 출범 ○ 2003년 7월 21일 (구)동원증권과 주식교환을 통해 주식시장에 상장되어 매매 개시 □ 한국투자금융지주는 2003년 출범 이후 동원증권, 동원창업투자, 동원상호저축은행 등을 자회사로 편입시켰으며, 2004년 12월 13일 동원그룹과 계열분리를 완료하고 2005년 3월 24일 한국투자증권(주)의 자회사 편입 승인과 함께 본격적인 성장 시기를 맞이함.	동원그룹과 한국투자금융지주가 계열분리를 끝마친 시기가 2004년 12월 13일이야?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### □ 한국투자금융지주는 2002년 12월 30일 금융지주회사 설립예비인가를 취득하고, 2003년 1월 1일 동원산업의 기업분할(인적분할)방식을 통해 2003년 1월 11일 동원파이낸스(인가후 동원금융지주)로 설립 ○ 2003년 5월 30일 금융지주회사의 본인가를 받음으로써 국내 최초로 증권 중심 금융지주회사(동원금융지주)로 출범 ○ 2003년 7월 21일 (구)동원증권과 주식교환을 통해 주식시장에 상장되어 매매 개시 □ 한국투자금융지주는 2003년 출범 이후 동원증권, 동원창업투자, 동원상호저축은행 등을 자회사로 편입시켰으며, 2004년 12월 13일 동원그룹과 계열분리를 완료하고 2005년 3월 24일 한국투자증권(주)의 자회사 편입 승인과 함께 본격적인 성장 시기를 맞이함. ###질문### 동원그룹과 한국투자금융지주가 계열분리를 끝마친 시기가 2004년 12월 13일이야? ###응답###	풀이과정 : 문제에서 한국투자금융지주가 동원그룹과 계열분리를 마친 시기는 2004년 12월 13일이라고 언급하고 있습니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,364
BQA	2. 경제상황별 유발요인 수요, 비용, 환율 변동 등의 거시적 충격(common shocks)이 발생할 경우 기업의 어떤 특성이 가격경직성을 초래하는지 살펴보기 위해 프로빗(probit) 모형을 적용하여 충격종류별로 주요 요인을 분석해 보았다. 종속변수로는 거시경제 충격에 따른 가격변동여부를 사용하였고 설명변수로는 가격변경에 영향을 미칠 것으로 기대되는 10개의 기업특성 변수를 고려하였다. 우선 경쟁도에 의해 가격설정이 영향을 받을 것으로 예상(conjecture)되어 경쟁기업수를 기업특성 변수로 선택하였다. 그리고 가격이 마크업과 관계가 있다면 일정(constant)한 마크업을 대변할 수 있는 한계비용의 변화 여부가 중요할 것이다. 기업과 고객과의 관계가 중요하다면 단골고객 비중이나 판매제품의 소비재 비중을 고려하여야 할 것이다. 정보비용 또한 주요한 고려대상이라면 메뉴비용이 중요할 수 있고 해외시장과 국내시장 간 차별이 있다면 수출비중을 고려하여야 한다. 그리고 제조업과 서비스업 간에는 가격설정 방식이 다를 수 있으므로 서비스업인지 여부를 고려하고 기업규모에 따라 가격변동 요인이 다를 수 있으므로 설명변수에 기업규모를 포함하였다. probit모형은 다음 식으로 나타낼 수 있는데 Wald 검정과 LR 검정을 통해 모형의 적합성 여부를 살펴본 결과 1% 유의 수준에서 적합한 것으로 나타났다.	고객과 회사가 중요한 사이일 때 고려해야 할 사항은 단골고객의 비중일까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 2. 경제상황별 유발요인 수요, 비용, 환율 변동 등의 거시적 충격(common shocks)이 발생할 경우 기업의 어떤 특성이 가격경직성을 초래하는지 살펴보기 위해 프로빗(probit) 모형을 적용하여 충격종류별로 주요 요인을 분석해 보았다. 종속변수로는 거시경제 충격에 따른 가격변동여부를 사용하였고 설명변수로는 가격변경에 영향을 미칠 것으로 기대되는 10개의 기업특성 변수를 고려하였다. 우선 경쟁도에 의해 가격설정이 영향을 받을 것으로 예상(conjecture)되어 경쟁기업수를 기업특성 변수로 선택하였다. 그리고 가격이 마크업과 관계가 있다면 일정(constant)한 마크업을 대변할 수 있는 한계비용의 변화 여부가 중요할 것이다. 기업과 고객과의 관계가 중요하다면 단골고객 비중이나 판매제품의 소비재 비중을 고려하여야 할 것이다. 정보비용 또한 주요한 고려대상이라면 메뉴비용이 중요할 수 있고 해외시장과 국내시장 간 차별이 있다면 수출비중을 고려하여야 한다. 그리고 제조업과 서비스업 간에는 가격설정 방식이 다를 수 있으므로 서비스업인지 여부를 고려하고 기업규모에 따라 가격변동 요인이 다를 수 있으므로 설명변수에 기업규모를 포함하였다. probit모형은 다음 식으로 나타낼 수 있는데 Wald 검정과 LR 검정을 통해 모형의 적합성 여부를 살펴본 결과 1% 유의 수준에서 적합한 것으로 나타났다. ###질문### 고객과 회사가 중요한 사이일 때 고려해야 할 사항은 단골고객의 비중일까? ###응답###	풀이과정 : 네, 고객과 회사가 중요한 사이일 때 고려해야 할 사항은 단골고객의 비중입니다. 단골고객 비중은 기업과 고객의 관계를 나타내는 변수로, 단골고객이 많을수록 기업과 고객의 관계가 강하고, 단골고객이 적을수록 기업과 고객의 관계가 약합니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,365
BQA	이와 같이 은퇴-소비 퍼즐관련 연구들은 은퇴후 소비가 비연속적으로 감소한다는 것에 대해서는 대체로 의견의 일치를 보이고 있다. 그러나 그 원인이 무엇인지, 감소폭은 어느 정도인지,동 퍼즐 현상이 모든 계층 또는 모든 소비비목에 있어 공통된 것인지 아니면 일부 계층 또는 소비비목에 편중하여 나타나는지 등에 대해서는 다양한 견해들이 존재한다. 먼저 은퇴후 소비감소의 원인에 대한 견해들을 살펴보면 먼저 Banks, Blundell and Tanner(1998)에 따르면 은퇴-소비 퍼즐은 소비자들은 합리적으로 의사결정을 하지만 은퇴무렵에 소득 감소 등 예상치 못한 충격으로 인해 어쩔 수 없이 소비를 합리적인 수준보다 더 감소시킨 결과이다. 즉 가계는 합리적이고 미래지향적이지만 외생적인 충격이 이러한 퍼즐현상을 초래한다는 것이다. Smith(2006)는 이러한 외생적인 음(-)의 충격의 대표적인 예로서 건강 악화 및 구조조정 등에 따른 비자발적 은퇴에 주목하고 영국가구패널자료(British Household Panel Survey)를 이용하여 자발적 은퇴자와 비자발적 은퇴자의 식료품비 변동을 살펴보았다. 그 결과 자발적 은퇴자의 경우 은퇴 전후로 식료품비 변동이 거의 없는 반면 비자발적 은퇴자의경우 식료품비가 7~11% 정도 감소함을 보였다.˝	은퇴 이후 소비가 비연속적으로 줄어드는 것에 대한 의견은 대부분 일치하는 거지?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 이와 같이 은퇴-소비 퍼즐관련 연구들은 은퇴후 소비가 비연속적으로 감소한다는 것에 대해서는 대체로 의견의 일치를 보이고 있다. 그러나 그 원인이 무엇인지, 감소폭은 어느 정도인지,동 퍼즐 현상이 모든 계층 또는 모든 소비비목에 있어 공통된 것인지 아니면 일부 계층 또는 소비비목에 편중하여 나타나는지 등에 대해서는 다양한 견해들이 존재한다. 먼저 은퇴후 소비감소의 원인에 대한 견해들을 살펴보면 먼저 Banks, Blundell and Tanner(1998)에 따르면 은퇴-소비 퍼즐은 소비자들은 합리적으로 의사결정을 하지만 은퇴무렵에 소득 감소 등 예상치 못한 충격으로 인해 어쩔 수 없이 소비를 합리적인 수준보다 더 감소시킨 결과이다. 즉 가계는 합리적이고 미래지향적이지만 외생적인 충격이 이러한 퍼즐현상을 초래한다는 것이다. Smith(2006)는 이러한 외생적인 음(-)의 충격의 대표적인 예로서 건강 악화 및 구조조정 등에 따른 비자발적 은퇴에 주목하고 영국가구패널자료(British Household Panel Survey)를 이용하여 자발적 은퇴자와 비자발적 은퇴자의 식료품비 변동을 살펴보았다. 그 결과 자발적 은퇴자의 경우 은퇴 전후로 식료품비 변동이 거의 없는 반면 비자발적 은퇴자의경우 식료품비가 7~11% 정도 감소함을 보였다.˝ ###질문### 은퇴 이후 소비가 비연속적으로 줄어드는 것에 대한 의견은 대부분 일치하는 거지? ###응답###	풀이과정 : 은퇴 이후 소비가 비연속적으로 줄어드는 것에 대한 의견은 대부분 일치합니다. 다양한 연구 결과를 종합하면, 은퇴 이후 소비는 전반적으로 감소하는 추세에 있으며 그 감소 폭은 연령에 따라 다르지만 일반적으로 은퇴 직후에 크게 감소한 후 점차 완화되는 것으로 나타났습니다. 또한, 은퇴 이후 소비 감소는 모든 계층과 모든 소비 비목에 공통적으로 나타나는 현상은 아니며, 일부 계층과 소비 비목에 편중되어 나타날 수 있습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,366
BQA	신용카드 ‘일부결제금액이월약정(리볼빙)’은 신용카드대금을 한꺼번에 결제하는 부담에서 벗어나 가계자금의 유동성을 확보할 수 있다는 장점 때문에 많은 소비자들이 이용하고 있다. 그러나 자신도 모르게 리볼빙에 가입되거나 설명과 달리 높은 수수료를 부담해야 하는 등 불만을 호소하는 소비자가 늘고 있어 주의가 요구된다. ▣ ‘신청하지 않은 리볼빙 가입’에 대한 불만이 30.8%로 가장 많아 한국소비자원(www.kca.go.kr)이 최근4년간(’11.1.～’14.12.) 1372소비자상담센터에 접수된 리볼빙 관련 상담사례 380건을 불만유형별로 분석한 결과, ‘신청하지 않은 리볼빙 가입’이 30.8%(117건)로 가장 많았고, 다음으로 ‘리볼빙 상품에 대한 설명 미흡’이 27.4% (104건)로 확인됐다. 또한 ‘결제 수수료 과다 청구’ 16.6%(63건), ‘일방적인 결제 수수료율 변경’ 2.1%(8건) 등 수수료 관련 불만도 상당했다. ▣ 리볼빙 결제 수수료율 높아 가입에 유의해야 리볼빙으로 이월된 카드대금의 수수료율은 은행이나 보험사의 신용대출 금리 보다 높다. 일단 리볼빙에 가입되면 통장에 충분한 잔액이 있어도 약정에 따라 최소 결제비율(10%이상)만 결제되고 나머지 금액은 다음 달로 이월되어 높은 수수료가 부과되므로 신청하지 않았는데 리볼빙에 가입되거나 설명이 미흡한 상태에서 가입하지 않도록 주의해야 한다.	소비자가 가계자금 유동성을 얻기 위해 활용하는 방법이 리볼빙이야?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 신용카드 ‘일부결제금액이월약정(리볼빙)’은 신용카드대금을 한꺼번에 결제하는 부담에서 벗어나 가계자금의 유동성을 확보할 수 있다는 장점 때문에 많은 소비자들이 이용하고 있다. 그러나 자신도 모르게 리볼빙에 가입되거나 설명과 달리 높은 수수료를 부담해야 하는 등 불만을 호소하는 소비자가 늘고 있어 주의가 요구된다. ▣ ‘신청하지 않은 리볼빙 가입’에 대한 불만이 30.8%로 가장 많아 한국소비자원(www.kca.go.kr)이 최근4년간(’11.1.～’14.12.) 1372소비자상담센터에 접수된 리볼빙 관련 상담사례 380건을 불만유형별로 분석한 결과, ‘신청하지 않은 리볼빙 가입’이 30.8%(117건)로 가장 많았고, 다음으로 ‘리볼빙 상품에 대한 설명 미흡’이 27.4% (104건)로 확인됐다. 또한 ‘결제 수수료 과다 청구’ 16.6%(63건), ‘일방적인 결제 수수료율 변경’ 2.1%(8건) 등 수수료 관련 불만도 상당했다. ▣ 리볼빙 결제 수수료율 높아 가입에 유의해야 리볼빙으로 이월된 카드대금의 수수료율은 은행이나 보험사의 신용대출 금리 보다 높다. 일단 리볼빙에 가입되면 통장에 충분한 잔액이 있어도 약정에 따라 최소 결제비율(10%이상)만 결제되고 나머지 금액은 다음 달로 이월되어 높은 수수료가 부과되므로 신청하지 않았는데 리볼빙에 가입되거나 설명이 미흡한 상태에서 가입하지 않도록 주의해야 한다. ###질문### 소비자가 가계자금 유동성을 얻기 위해 활용하는 방법이 리볼빙이야? ###응답###	풀이과정 : 소비자가 가계자금 유동성을 얻기 위해 활용하는 방법이 리볼빙인지에 대한 질문에 답변하겠습니다. 문제에서 리볼빙은 신용카드대금을 한꺼번에 결제하는 부담에서 벗어나 가계자금의 유동성을 확보할 수 있다는 장점 때문에 많은 소비자들이 이용하고 있다고 설명하고 있습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,367
BQA	[참고] 공인회계사 시험 개요 1. 응시자격 가. 공통 응시자격 1 부정행위 등으로 응시자격이 정지 중에 있지 아니한 자 2 12학점이상의 회계학 및 세무관련과목, 9학점 이상의 경영학과목, 3학점이상의 경제학과목을 이수한 자 나. 제1차시험 응시자격 □ 영어시험에서 합격에 필요한 점수를 취득한 자 다. 제2차시험 응시자격 1 당해연도 및 직전연도 제1차시험에 합격한 자 2 유관업무 경력이 있어 제1차시험을 면제받은 자 3 ’88년 이전 제2차시험 합격자 2. 시험방법 및 시험과목 가. 제1차시험 :객관식 필기시험 1 회계학(회계원리와 회계이론), 경영학, 경제원론, 상법(총칙편·상행위편, 회사편, 어음법 및 수표법 포함), 세법개론 2 영어과목은 공인영어시험에서 취득한 성적으로 대체 나. 제2차시험 :주관식 필기시험 □ 재무회계, 원가회계, 회계감사, 세법, 재무관리	부정행위로 응시자격이 없으면 공인회계사 시험을 못 보는 거지?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### [참고] 공인회계사 시험 개요 1. 응시자격 가. 공통 응시자격 1 부정행위 등으로 응시자격이 정지 중에 있지 아니한 자 2 12학점이상의 회계학 및 세무관련과목, 9학점 이상의 경영학과목, 3학점이상의 경제학과목을 이수한 자 나. 제1차시험 응시자격 □ 영어시험에서 합격에 필요한 점수를 취득한 자 다. 제2차시험 응시자격 1 당해연도 및 직전연도 제1차시험에 합격한 자 2 유관업무 경력이 있어 제1차시험을 면제받은 자 3 ’88년 이전 제2차시험 합격자 2. 시험방법 및 시험과목 가. 제1차시험 :객관식 필기시험 1 회계학(회계원리와 회계이론), 경영학, 경제원론, 상법(총칙편·상행위편, 회사편, 어음법 및 수표법 포함), 세법개론 2 영어과목은 공인영어시험에서 취득한 성적으로 대체 나. 제2차시험 :주관식 필기시험 □ 재무회계, 원가회계, 회계감사, 세법, 재무관리 ###질문### 부정행위로 응시자격이 없으면 공인회계사 시험을 못 보는 거지? ###응답###	풀이과정 : 공인회계사 시험은 부정행위로 응시자격이 정지 중인 지원자는 시험을 볼 수 없습니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,368
BQA	3)변제계획 인가 □ 개인회생절차에서는 신속하고 간소한 절차의 진행을 위해 변제계획은 채무자만이 제출할 수 있도록 하고 있고(채무자회생법 제 610조 제1항), 채권신고 및 채권자가결절차를 생략하고 있음. □ 개인회생채권자목록 제출: 채무자가 제출한 개인회생채권자목록에 기재된 채권에 기하여 절차 내에서 개인회생채권을 확정함. □ 주요 변제계획인가 요건:① 개인회생채권자에 대한 총변제액이 채무자 파산 시 배당액(청산가치)이상일 것(채무자회생법 제614 조 제2항 제1호)과 ② 변제계획상의 변제기간 동안 수령할 수 있는 가용소득 전액을 변제계획에 따른 변제에 제공할 것(채무자회생법 제614조 제2항 제2호). ― 가용소득이라 함은, 채무자가 수령하는 근로소득, 연금소득, 부동산임대소득, 사업소득, 농업소득, 임업소득, 그 밖에 합리적으로 예상되는 모든 종류의 소득의 합계 금액에서 (i)소득세, 주민세, 건강보험료, 그 밖에 이에 준하는 것으로서 대통령령이 정하는 금액, (ii)국민기초생활보장법에 의하여 공표된 최저생계비, 채무자 및 그 피부양자의 연령, 피부양자의 수, 거주지역, 물가상황, 그 밖에 필요한 사항을 종합적으로 고려하여 법원이 정하는 최저생계비 및 (iii)채무자가 영업에 종사하는 경우에는 그 영업의 경영, 보존 및 계속을 위하여 필요한 비용을 공제한 나머지 금액을 말함(채무자회생법 제579조 제4호). □ 변제기간:변제계획상의 변제기간은 5년을 초과하지 못함(채무자회생법 제611조).	변제계획을 내는 것은 채무자만 가능한 걸까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 3)변제계획 인가 □ 개인회생절차에서는 신속하고 간소한 절차의 진행을 위해 변제계획은 채무자만이 제출할 수 있도록 하고 있고(채무자회생법 제 610조 제1항), 채권신고 및 채권자가결절차를 생략하고 있음. □ 개인회생채권자목록 제출: 채무자가 제출한 개인회생채권자목록에 기재된 채권에 기하여 절차 내에서 개인회생채권을 확정함. □ 주요 변제계획인가 요건:① 개인회생채권자에 대한 총변제액이 채무자 파산 시 배당액(청산가치)이상일 것(채무자회생법 제614 조 제2항 제1호)과 ② 변제계획상의 변제기간 동안 수령할 수 있는 가용소득 전액을 변제계획에 따른 변제에 제공할 것(채무자회생법 제614조 제2항 제2호). ― 가용소득이라 함은, 채무자가 수령하는 근로소득, 연금소득, 부동산임대소득, 사업소득, 농업소득, 임업소득, 그 밖에 합리적으로 예상되는 모든 종류의 소득의 합계 금액에서 (i)소득세, 주민세, 건강보험료, 그 밖에 이에 준하는 것으로서 대통령령이 정하는 금액, (ii)국민기초생활보장법에 의하여 공표된 최저생계비, 채무자 및 그 피부양자의 연령, 피부양자의 수, 거주지역, 물가상황, 그 밖에 필요한 사항을 종합적으로 고려하여 법원이 정하는 최저생계비 및 (iii)채무자가 영업에 종사하는 경우에는 그 영업의 경영, 보존 및 계속을 위하여 필요한 비용을 공제한 나머지 금액을 말함(채무자회생법 제579조 제4호). □ 변제기간:변제계획상의 변제기간은 5년을 초과하지 못함(채무자회생법 제611조). ###질문### 변제계획을 내는 것은 채무자만 가능한 걸까? ###응답###	풀이과정 : 개인회생절차에서는 신속하고 간소한 절차의 진행을 위해 변제계획은 채무자만이 제출할 수 있도록 하고 있습니다(채무자회생법 제 610조 제1항). 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,369
BQA	나.소유구조 □ 교보생명은 개인주주가 최대주주이며 국내외 금융기관, 해외 연기금 및 국부펀드, 국내외 사모펀드 등 다양한 주주들이 지분을 분산하여 소유하고 있음. ○ 2014년 2월말 기준 교보생명의 최대주주는 33.8%를 소유하고 있는 신창재 대표이사이며 친족 및 임직원 지분을 포함하면 40% 이상의 지분을 보유하고 있음. ○ 국내외 금융기관 주주로 한국수출입은행, 세계 최대의 보험사인 AXA, 일본의 Meiji Yasuda생명이 각각 5.8%, 2.2%, 1.0%임. ○ 해외연기금 및 국부펀드로는 OTPP(캐나다 온타리오 교직원연금) 및 GIC(싱가폴투자청)이 각각 9.9%, 4.5%의 지분을 보유하고 있음. ○ 국내외 사모펀드 주주는 Corsair Capital, Affinity, Standard Charterd PE, IMM, Baring PE, Goldman Sachs가 각각 9.8%, 9.1%, 5.3%, 5.2%, 5.2%, 1.1%의 지분을 보유하고 있음.	신창재 대표이사가 교보생명의 최대주주인 거지?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 나.소유구조 □ 교보생명은 개인주주가 최대주주이며 국내외 금융기관, 해외 연기금 및 국부펀드, 국내외 사모펀드 등 다양한 주주들이 지분을 분산하여 소유하고 있음. ○ 2014년 2월말 기준 교보생명의 최대주주는 33.8%를 소유하고 있는 신창재 대표이사이며 친족 및 임직원 지분을 포함하면 40% 이상의 지분을 보유하고 있음. ○ 국내외 금융기관 주주로 한국수출입은행, 세계 최대의 보험사인 AXA, 일본의 Meiji Yasuda생명이 각각 5.8%, 2.2%, 1.0%임. ○ 해외연기금 및 국부펀드로는 OTPP(캐나다 온타리오 교직원연금) 및 GIC(싱가폴투자청)이 각각 9.9%, 4.5%의 지분을 보유하고 있음. ○ 국내외 사모펀드 주주는 Corsair Capital, Affinity, Standard Charterd PE, IMM, Baring PE, Goldman Sachs가 각각 9.8%, 9.1%, 5.3%, 5.2%, 5.2%, 1.1%의 지분을 보유하고 있음. ###질문### 신창재 대표이사가 교보생명의 최대주주인 거지? ###응답###	풀이과정 : 네, 교보생명의 최대주주는 신창재 대표이사입니다. 2014년 2월말 기준으로 교보생명의 최대주주는 33.8%를 소유하고 있는 신창재 대표이사이며 친족 및 임직원 지분을 포함하면 40% 이상의 지분을 보유하고 있음. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,370
BQA	4. 아시아 금융협력의 향후 전개 방향 글로벌 금융위기와 유럽 재정위기의 여파로 미국 달러화와 유로화의 위상이 흔들리는 가운데 경제규모 세계 2위의 중국과 3위의 일본이 자국통화로 직접 거래를 시작했다는 것은 매우 큰 의미가 있다. 중일금융협력 체결은 동아시아 역내 금융협력의 유익한 시도로서 이는 향후 국제통화시스템의 변화로 연결될 것으로 보인다. 중일 금융협력이 진전됨에 따라 역내에서 위안화와 엔화의 영향력은 더욱 확대될 것이다. 그리고 아시아 역내에서 국제화의 정도에 차이가 있지만 홍콩 달러화, 싱가포르 달러화 등도 국경 간 거래에 활발하게 사용되고 있다. 이러한 역내 금융환경의 변화 속에 향후 원화의 역할과 위상은 크게 변화될 것으로 예상되며 역내 금융협력에도 많은 영향을 미칠 것으로 예상된다. 지금까지 동아시아 국가들은 환율정책의 협조와 역내 채권시장의 설립 등의 분야에서 협력을 도모해 왔지만 그 성과는 미약하였다. 또한 치앙마이 이니셔티브(CMI)를 통한 통화스왑도 2008년 금융위기에서 보듯이 그 역할을 제대로 하지 못하였다. 따라서 아시아 각국은 ① 미국 달러화에 대한 높은 의존도 경감과 역내 결제통화로서 자국 및 역내통화의 사용 확대, ② 지역통화 스왑협정의 다양화 및 관련 메커니즘 구축추진, ③ 아시아 각국 통화의 국제적 활용도 제고 혹은 국제통화의 공동이용･공동관리 체제 구축 등의 조치를 통하여 새로운 역내 금융협력의 방안을 구축해 나갈 것이다. 이러한 시도들에 의해 역내 금융협력과 금융경쟁이 공존하게 될 것으로 보이며 이는 미국 달러화 중심의 현행 국제통화시스템에도 영향을 미칠 것으로 보인다.	자국통화로 거래를 직접 한 나라가 중국과 일본이지?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 4. 아시아 금융협력의 향후 전개 방향 글로벌 금융위기와 유럽 재정위기의 여파로 미국 달러화와 유로화의 위상이 흔들리는 가운데 경제규모 세계 2위의 중국과 3위의 일본이 자국통화로 직접 거래를 시작했다는 것은 매우 큰 의미가 있다. 중일금융협력 체결은 동아시아 역내 금융협력의 유익한 시도로서 이는 향후 국제통화시스템의 변화로 연결될 것으로 보인다. 중일 금융협력이 진전됨에 따라 역내에서 위안화와 엔화의 영향력은 더욱 확대될 것이다. 그리고 아시아 역내에서 국제화의 정도에 차이가 있지만 홍콩 달러화, 싱가포르 달러화 등도 국경 간 거래에 활발하게 사용되고 있다. 이러한 역내 금융환경의 변화 속에 향후 원화의 역할과 위상은 크게 변화될 것으로 예상되며 역내 금융협력에도 많은 영향을 미칠 것으로 예상된다. 지금까지 동아시아 국가들은 환율정책의 협조와 역내 채권시장의 설립 등의 분야에서 협력을 도모해 왔지만 그 성과는 미약하였다. 또한 치앙마이 이니셔티브(CMI)를 통한 통화스왑도 2008년 금융위기에서 보듯이 그 역할을 제대로 하지 못하였다. 따라서 아시아 각국은 ① 미국 달러화에 대한 높은 의존도 경감과 역내 결제통화로서 자국 및 역내통화의 사용 확대, ② 지역통화 스왑협정의 다양화 및 관련 메커니즘 구축추진, ③ 아시아 각국 통화의 국제적 활용도 제고 혹은 국제통화의 공동이용･공동관리 체제 구축 등의 조치를 통하여 새로운 역내 금융협력의 방안을 구축해 나갈 것이다. 이러한 시도들에 의해 역내 금융협력과 금융경쟁이 공존하게 될 것으로 보이며 이는 미국 달러화 중심의 현행 국제통화시스템에도 영향을 미칠 것으로 보인다. ###질문### 자국통화로 거래를 직접 한 나라가 중국과 일본이지? ###응답###	풀이과정 : 글로벌 금융위기와 유럽 재정위기의 여파로 미국 달러화와 유로화의 위상이 흔들리는 가운데 경제규모 세계 2위의 중국과 3위의 일본이 자국통화로 직접 거래를 시작했다는 것은 매우 큰 의미가 있다.라고 언급하고 있습니다. 따라서 중국과 일본이 자국통화로 거래를 직접 한 나라입니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,371
BQA	3. 진행기간 : 가장 장기간 지속 □ 금번 신흥국 금융불안은 과거 사례와 비교할 때 강도는 약하지만 가장 오랜 기간 이어지면서 장기화되는 모습 ㅇ 채권 가산금리를 기준으로 불안국면의 지속기간을 산정해 보면 금번 불안은 9개월째 진행중인 것으로 평가 ▪ 과거 사례를 보면 ‘Taper Tantrum’(2개월)이 가장 짧고 ‘중국경기 둔화 우려’(9개월) 사례는 금번 불안과 비슷한 9개월가량 지속 (배경) □ 금번 신흥국 금융불안의 장기화 현상은 2~3년전부터 점진적으로 진행되고 있는 미 연준의 통화정책 정상화 계획과 관련 ㅇ 금리인상이 본격화된 지난해의 경우 미국의 물가에 대한 회의적인 전망이 상존하면서 정책금리 인상(+75bp)이 시장금리 상승으로 이어지지 않음에 따라 신흥국 금융시장에 대한 영향이 제한적 ▪ 국채(10년물) 금리의 경우 지난해 기말 기준(2.40%)으로 2016년(2.45%)보다 소폭 하락하였으며 달러화도 9.9% 하락 ㅇ 반면 금년 들어서는 성장세가 견조한 가운데 인플레이션이 잠재적 물가목표 수준(2.0%)에 근접하면서 시장금리가 상승하고 달러화도 강세로 전환함에 따라 취약 신흥국을 중심으로 금융시장이 민감하게 반응 ▪ 양호한 실물경제 여건 등을 반영하여 미 연준의 금리 인상 기조가 내년에도 이어질 것이라는 전망이 우세함에 따라 앞으로도 금리 인상 시점을 전후하여 취약 신흥국의 금융불안이 지속될 가능성	미 연준의 통화정책의 영향을 받아 신흥국 금융불안이 길어지고 있어?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 3. 진행기간 : 가장 장기간 지속 □ 금번 신흥국 금융불안은 과거 사례와 비교할 때 강도는 약하지만 가장 오랜 기간 이어지면서 장기화되는 모습 ㅇ 채권 가산금리를 기준으로 불안국면의 지속기간을 산정해 보면 금번 불안은 9개월째 진행중인 것으로 평가 ▪ 과거 사례를 보면 ‘Taper Tantrum’(2개월)이 가장 짧고 ‘중국경기 둔화 우려’(9개월) 사례는 금번 불안과 비슷한 9개월가량 지속 (배경) □ 금번 신흥국 금융불안의 장기화 현상은 2~3년전부터 점진적으로 진행되고 있는 미 연준의 통화정책 정상화 계획과 관련 ㅇ 금리인상이 본격화된 지난해의 경우 미국의 물가에 대한 회의적인 전망이 상존하면서 정책금리 인상(+75bp)이 시장금리 상승으로 이어지지 않음에 따라 신흥국 금융시장에 대한 영향이 제한적 ▪ 국채(10년물) 금리의 경우 지난해 기말 기준(2.40%)으로 2016년(2.45%)보다 소폭 하락하였으며 달러화도 9.9% 하락 ㅇ 반면 금년 들어서는 성장세가 견조한 가운데 인플레이션이 잠재적 물가목표 수준(2.0%)에 근접하면서 시장금리가 상승하고 달러화도 강세로 전환함에 따라 취약 신흥국을 중심으로 금융시장이 민감하게 반응 ▪ 양호한 실물경제 여건 등을 반영하여 미 연준의 금리 인상 기조가 내년에도 이어질 것이라는 전망이 우세함에 따라 앞으로도 금리 인상 시점을 전후하여 취약 신흥국의 금융불안이 지속될 가능성 ###질문### 미 연준의 통화정책의 영향을 받아 신흥국 금융불안이 길어지고 있어? ###응답###	풀이과정 : 네, 미 연준의 통화정책의 영향을 받아 신흥국 금융불안이 길어지고 있습니다. 미국 연준은 2015년 12월 금리 인상을 시작했고, 그 이후로 계속해서 금리를 인상하고 있습니다. 이에 따라 미국의 금리가 상승했고, 달러화가 강세를 보였습니다. 이로 인해 신흥국의 자본이 미국으로 유입되고, 신흥국의 통화가 약세를 보였습니다. 이로 인해 신흥국에서 금융불안이 발생했고, 신흥국의 경제가 둔화되었습니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,372
BQA	금융시스템 안정성 유지 대내외 금융·경제 여건 변화가 금융시스템 안정 상황에 미치는 영향을 점검하고 금융시스템의 잠재 리스크에 대한 조기경보 활동을 지속할것이다. 특히 민간의 레버리지가 높아지는 등 금융불균형이 확대되고 있는 상황이므로 차별적인 경기회복이 진행되면서 가계 및 기업의 취약부문을 중심으로 신용리스크가 현재화될 가능성, 그리고 경제주체의 위험선호가 변화하면서 자산가격 조정 등으로 금융시스템 불안이 증대될 가능성 등에 유의하면서 금융안정상황을 점검해 나갈 계획이다.	금융시스템에 내재된 리스크에 관한 조기경보 활동이 계속될까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 금융시스템 안정성 유지 대내외 금융·경제 여건 변화가 금융시스템 안정 상황에 미치는 영향을 점검하고 금융시스템의 잠재 리스크에 대한 조기경보 활동을 지속할것이다. 특히 민간의 레버리지가 높아지는 등 금융불균형이 확대되고 있는 상황이므로 차별적인 경기회복이 진행되면서 가계 및 기업의 취약부문을 중심으로 신용리스크가 현재화될 가능성, 그리고 경제주체의 위험선호가 변화하면서 자산가격 조정 등으로 금융시스템 불안이 증대될 가능성 등에 유의하면서 금융안정상황을 점검해 나갈 계획이다. ###질문### 금융시스템에 내재된 리스크에 관한 조기경보 활동이 계속될까? ###응답###	풀이과정 : 금융시스템에 내재된 리스크에 관한 조기경보 활동이 계속될 것이라고 예상할 수 있습니다. 문제에서는 "특히 민간의 레버리지가 높아지는 등 금융불균형이 확대되고 있는 상황이므로 차별적인 경기회복이 진행되면서 가계 및 기업의 취약부문을 중심으로 신용리스크가 현재화될 가능성, 그리고 경제주체의 위험선호가 변화하면서 자산가격 조정 등으로 금융시스템 불안이 증대될 가능성 등에 유의하면서 금융안정상황을 점검해 나갈 계획이다"라고 명시하고 있습니다. 이것은 금융 당국이 금융시스템에 내재된 리스크를 인식하고 지속적으로 모니터링할 계획임을 의미합니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,373
BQA	(2) 말레이시아 중앙은행법은 통화안정과 금융안정 촉진을 중앙은행의 목적으로 명시하고, 금융기관 규제와 감독, 자금 및 외환시장 감시, 금융시스템 발달 촉진 등 말레이시아 중앙은행이 수행하는 기능을 열거하고 있다. 또한 이러한 목적과 기능을 수행함에 필요한 모든 권한을 갖고 있음을 명시함으로써 금융안정 수행과 관련한 포괄적 권한을 부여하고 있다. 말레이시아 중앙은행법 제5조(말레이시아 중앙은행의 주요 목적과 기능) (1) 말레이시아 중앙은행의 주된 목적은 말레이시아 경제의 지속 가능한 성장에 기여할 수 있도록 통화안정과 금융안정을 촉진하는 것이다. (2) 말레이시아 중앙은행의 주된 기능은 다음과 같다. (a) 통화정책 수행 (b) 은행권 발행 (c) 말레이시아 중앙은행법상의 금융기관 규제와 감독 (d) 자금 및 외환시장 감시 (e) 지급시스템 감시 (f) 건전하고 진보적이며 수용적인 금융시스템 발달 촉진 (g) 외환보유액의 보유 및 관리 (h) 경제의 기본과 조화되는 환율제도 촉진 (i) 정부의 은행, 재정자문기구 (3) 말레이시아 중앙은행은 목적과 기능을 수행함에 필요한 모든 권한을 보유한다. (4) 말레이시아 중앙은행은 그 목적과 기능을 수행함에 있어 국가이익을 고려하여야 한다.	말레이시아 중앙은행이 담당하는 업무에 관한 내용이 말레이시아 중앙은행법에 명시되어 있어?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### (2) 말레이시아 중앙은행법은 통화안정과 금융안정 촉진을 중앙은행의 목적으로 명시하고, 금융기관 규제와 감독, 자금 및 외환시장 감시, 금융시스템 발달 촉진 등 말레이시아 중앙은행이 수행하는 기능을 열거하고 있다. 또한 이러한 목적과 기능을 수행함에 필요한 모든 권한을 갖고 있음을 명시함으로써 금융안정 수행과 관련한 포괄적 권한을 부여하고 있다. 말레이시아 중앙은행법 제5조(말레이시아 중앙은행의 주요 목적과 기능) (1) 말레이시아 중앙은행의 주된 목적은 말레이시아 경제의 지속 가능한 성장에 기여할 수 있도록 통화안정과 금융안정을 촉진하는 것이다. (2) 말레이시아 중앙은행의 주된 기능은 다음과 같다. (a) 통화정책 수행 (b) 은행권 발행 (c) 말레이시아 중앙은행법상의 금융기관 규제와 감독 (d) 자금 및 외환시장 감시 (e) 지급시스템 감시 (f) 건전하고 진보적이며 수용적인 금융시스템 발달 촉진 (g) 외환보유액의 보유 및 관리 (h) 경제의 기본과 조화되는 환율제도 촉진 (i) 정부의 은행, 재정자문기구 (3) 말레이시아 중앙은행은 목적과 기능을 수행함에 필요한 모든 권한을 보유한다. (4) 말레이시아 중앙은행은 그 목적과 기능을 수행함에 있어 국가이익을 고려하여야 한다. ###질문### 말레이시아 중앙은행이 담당하는 업무에 관한 내용이 말레이시아 중앙은행법에 명시되어 있어? ###응답###	풀이과정 : 네, 말레이시아 중앙은행이 담당하는 업무에 관한 내용은 말레이시아 중앙은행법에 명시되어 있습니다. 말레이시아 중앙은행법 제5조에 따르면, 말레이시아 중앙은행의 주된 목적은 말레이시아 경제의 지속 가능한 성장에 기여할 수 있도록 통화안정과 금융안정을 촉진하는 것이라고 명시하고 있습니다. 또한, 말레이시아 중앙은행의 주된 기능으로 통화정책 수행, 은행권 발행, 금융기관 규제와 감독, 자금 및 외환시장 감시, 지급시스템 감시, 건전하고 진보적이며 수용적인 금융시스템 발달 촉진, 외환보유액의 보유 및 관리, 경제의 기본과 조화되는 환율제도 촉진, 정부의 은행, 재정자문기구로 지정되어 있습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,374
BQA	▶불태환화폐의 발행 □ 1640년대부터 암스테르담은행 예금을 거래하는 시장이 형성 ― 암스테르담은행의 예금을 주화로 인출할 때 1.5% 내외의 수수료가 부과됨에 따라 예금자들은 직접 주화 인출을 요구하기 보다 시장에서 예금을 매매 ― 동 매매과정에서 주화대비 뱅크플로린의 프리미엄을 의미하는 아지오(market agio 또는 aggio)가 형성 ㅇ 예금을 주화로 인출하려는 수요가 증가(감소)하면 상대적으로 은행예금에 대한 수요가 낮아져 아지오는 하락(상승)하는데, 이는 오늘날 변동환율제도의 원리와 동일 □ 1683년부터는 예금주도 주화인출권(receipt)이 있어야 주화인출이 가능해짐에 따라 동 인출권 시장이 형성 ― 주화인출권 제시가 예금을 주화로 인출하기 위한 전제조건으로 작용 □ 인출권 없이는 주화 요구가 불가능했지만 계좌이체방식의 거액지급결제는 여전히 가능했다는 점에서 암스테르담예금은 불태환 지급수단 즉, 법정화폐의 성격을 갖게 됨 ― 이로써 암스테르담은행은 직접 발권기능을 수행하지 않았으나 불태환 지급수단을 관리하고 거액 지급결제시스템을 운영하였다는 면에서 오늘날의 중앙은행과 매우 유사한 위상을 갖춤	암스테르담은행에 예금되어 있는 자산을 주화로 출금할 때 수수료가 부과되었어?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### ▶불태환화폐의 발행 □ 1640년대부터 암스테르담은행 예금을 거래하는 시장이 형성 ― 암스테르담은행의 예금을 주화로 인출할 때 1.5% 내외의 수수료가 부과됨에 따라 예금자들은 직접 주화 인출을 요구하기 보다 시장에서 예금을 매매 ― 동 매매과정에서 주화대비 뱅크플로린의 프리미엄을 의미하는 아지오(market agio 또는 aggio)가 형성 ㅇ 예금을 주화로 인출하려는 수요가 증가(감소)하면 상대적으로 은행예금에 대한 수요가 낮아져 아지오는 하락(상승)하는데, 이는 오늘날 변동환율제도의 원리와 동일 □ 1683년부터는 예금주도 주화인출권(receipt)이 있어야 주화인출이 가능해짐에 따라 동 인출권 시장이 형성 ― 주화인출권 제시가 예금을 주화로 인출하기 위한 전제조건으로 작용 □ 인출권 없이는 주화 요구가 불가능했지만 계좌이체방식의 거액지급결제는 여전히 가능했다는 점에서 암스테르담예금은 불태환 지급수단 즉, 법정화폐의 성격을 갖게 됨 ― 이로써 암스테르담은행은 직접 발권기능을 수행하지 않았으나 불태환 지급수단을 관리하고 거액 지급결제시스템을 운영하였다는 면에서 오늘날의 중앙은행과 매우 유사한 위상을 갖춤 ###질문### 암스테르담은행에 예금되어 있는 자산을 주화로 출금할 때 수수료가 부과되었어? ###응답###	풀이과정 : 네, 암스테르담은행에 예금되어 있는 자산을 주화로 출금할 때 수수료가 부과되었습니다. 문제에서 1640년대부터 암스테르담은행 예금을 거래하는 시장이 형성되었고, 암스테르담은행의 예금을 주화로 인출할 때 1.5% 내외의 수수료가 부과되었다고 설명하고 있습니다. 따라서 암스테르담은행에 예금되어 있는 자산을 주화로 출금할 때 수수료가 부과되었습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,375
BQA	□ 그밖에 담보권 실행에 따른 주거불안과 가계자산 감소 경험 ○ 경매 등의 담보권 실행에 의해 담보주택에 대한 주거권 상실 위험 ○ 앞에서 살펴본 바와 같이 경매 등의 채권회수과정에서 발생하는 비용부담까지 감안하면 담보주택에 대한 채무자의 자기지분은 크게 감소 - 예컨대, (경매 등에 의한) 회수기간을 1년 정도로 가정하면 LTV 70%인 채무자의 경우 대략 원금의 10%를 상회하는 지연배상금과 경매비용까지 제하고나면, 담보주택에 대한 자기지분은 거의 미미할 것으로 예상 □ 주담대 연체발생을 전후로 소득대비 (카드)지출액은 크게 감소 경향 ○ 연체채무자의 소득대비 (카드)지출액은 연체발생 몇 분기 전부터 조금씩 감소하여 연체발생 이후 크게 감소 - 연체발생 채무자 중 상당수는 신용카드 사용정지를 경험하며, - 연체기간 중 신용카드 지출이 있는 이들조차도 연체발생 이후 지출규모가 크게 감소 ○ 신용도 하락에 따른 차입제약 심화, 대출 회수압력 증가, (순)자산 감소에 따른 자산효과 등은 연체가구의 소비지출 하락 요인	담보권이 진행되게 되면 담보주택의 주거권을 잃어버릴 수 있을까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### □ 그밖에 담보권 실행에 따른 주거불안과 가계자산 감소 경험 ○ 경매 등의 담보권 실행에 의해 담보주택에 대한 주거권 상실 위험 ○ 앞에서 살펴본 바와 같이 경매 등의 채권회수과정에서 발생하는 비용부담까지 감안하면 담보주택에 대한 채무자의 자기지분은 크게 감소 - 예컨대, (경매 등에 의한) 회수기간을 1년 정도로 가정하면 LTV 70%인 채무자의 경우 대략 원금의 10%를 상회하는 지연배상금과 경매비용까지 제하고나면, 담보주택에 대한 자기지분은 거의 미미할 것으로 예상 □ 주담대 연체발생을 전후로 소득대비 (카드)지출액은 크게 감소 경향 ○ 연체채무자의 소득대비 (카드)지출액은 연체발생 몇 분기 전부터 조금씩 감소하여 연체발생 이후 크게 감소 - 연체발생 채무자 중 상당수는 신용카드 사용정지를 경험하며, - 연체기간 중 신용카드 지출이 있는 이들조차도 연체발생 이후 지출규모가 크게 감소 ○ 신용도 하락에 따른 차입제약 심화, 대출 회수압력 증가, (순)자산 감소에 따른 자산효과 등은 연체가구의 소비지출 하락 요인 ###질문### 담보권이 진행되게 되면 담보주택의 주거권을 잃어버릴 수 있을까? ###응답###	풀이과정 : 담보권이 실행되면 담보주택의 주거권을 잃을 위험이 있다는 것은 사실입니다. "담보권"이란 채권자에게 채무 이행을 보장하기 위해 채무자가 제3자에게 담보를 제공하는 제도입니다. 담보는 부동산, 유가증권, 차량 등 여러 가지 형태를 취할 수 있으며, 담보권이 실행되면 채권자는 담보를 처분하여 채권을 변제받을 수 있습니다. 부동산을 담보로 제공한 경우, 담보권이 실행되면 채권자는 부동산을 경매에 부쳐 매각하여 채권을 변제받을 수 있고, 이때 담보주택에 거주하고 있던 채무자와 그의 가족은 주거권을 잃게 됩니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,376
BQA	요인별로 보면, 해외요인 측면에서는 국제유가가 지난해 11월 이후 오름세를 지속하며 60달러 내외 수준으로 상승하였으며, 곡물 및 비철금속 가격도 지난해 하반기 이후 가파른 상승세를 지속하고 있다. 원/달러 환율은 지난해 하반기 중 빠르게 하락하다가 금년 들어서는 다소 높아지고 있다. 국내요인 측면에서는 GDP갭률의 마이너스 폭이 점차 축소되고 일반인 기대인플레이션(향후 1년)은 1%대 후반 수준을 유지할 것으로 예상되나 명목임금은 경기와 기업 수익성이 완만하게 개선되면서 지난해보다 상승폭이 다소 확대되겠지만 예년에 비해서는 낮은 오름세를 나타낼 전망이다. 기타요인으로는 한파의 영향으로 농산물가격이 당분간 예년에 비해 높은 오름세를 나타낼 것으로 예상되며, 조류인플루엔자 확산은 달걀 등 일부 축산물가격의 상방요인으로 작용할 전망이다. 정부정책 측면의 물가하방압력은 점차 축소될 전망이다. 이는 지난해 시행된 고교 무상교육·무상급식의 물가하방압력 소멸, 이동통신요금 지원(2020년 4/4분기)의 기저효과 등에 주로 기인한다. 집세는 전·월세(신규계약 기준) 상승 지속으로 오름세가 점차 확대될 것으로 예상된다. 향후 물가 전망경로 상에는 식료품가격 및 국제원자재가격 오름세 확대, 코로나19 백신 보급 등에 따른 수요 회복세 강화 등의 상방 리스크와 코로나19 재확산에 따른 수요 부진 심화 등의 하방 리스크가 혼재해 있다.	물가의 상방 리스크로 작용할 수 있는 것이 수요의 회복세가 강화되는 걸까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 요인별로 보면, 해외요인 측면에서는 국제유가가 지난해 11월 이후 오름세를 지속하며 60달러 내외 수준으로 상승하였으며, 곡물 및 비철금속 가격도 지난해 하반기 이후 가파른 상승세를 지속하고 있다. 원/달러 환율은 지난해 하반기 중 빠르게 하락하다가 금년 들어서는 다소 높아지고 있다. 국내요인 측면에서는 GDP갭률의 마이너스 폭이 점차 축소되고 일반인 기대인플레이션(향후 1년)은 1%대 후반 수준을 유지할 것으로 예상되나 명목임금은 경기와 기업 수익성이 완만하게 개선되면서 지난해보다 상승폭이 다소 확대되겠지만 예년에 비해서는 낮은 오름세를 나타낼 전망이다. 기타요인으로는 한파의 영향으로 농산물가격이 당분간 예년에 비해 높은 오름세를 나타낼 것으로 예상되며, 조류인플루엔자 확산은 달걀 등 일부 축산물가격의 상방요인으로 작용할 전망이다. 정부정책 측면의 물가하방압력은 점차 축소될 전망이다. 이는 지난해 시행된 고교 무상교육·무상급식의 물가하방압력 소멸, 이동통신요금 지원(2020년 4/4분기)의 기저효과 등에 주로 기인한다. 집세는 전·월세(신규계약 기준) 상승 지속으로 오름세가 점차 확대될 것으로 예상된다. 향후 물가 전망경로 상에는 식료품가격 및 국제원자재가격 오름세 확대, 코로나19 백신 보급 등에 따른 수요 회복세 강화 등의 상방 리스크와 코로나19 재확산에 따른 수요 부진 심화 등의 하방 리스크가 혼재해 있다. ###질문### 물가의 상방 리스크로 작용할 수 있는 것이 수요의 회복세가 강화되는 걸까? ###응답###	풀이과정 : 물가의 상방 리스크로 작용할 수 있는 요인으로 국제원자재가격 오름세 확대 외에도 코로나19 백신 보급 등에 따른 수요 회복세 강화가 있습니다. 코로나19 백신의 개발로 기업 활동과 민간 소비가 회복세에 돌아서면 수요가 증가하고 물가가 상승할 수 있습니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,377
BQA	[1] 지배구조：TARGET2 운영·관리·개발과 관련된 권한과 책임은 ECB 정책위원회(Governing Council), 유로시스템 중앙은행(Eurosystem CBs), 시스템운영기관(SSP-providing CBs)이 중요도에 따라 3개 단계별로 나누어 보유 o ECB 정책위원회는 TARGET2 최고의사결정기구로서 시스템 운영방향, 관리, 통제 등에 관한 최종 권한과 책임(Level 1)을 보유 ― 수수료 체계, 핵심서비스, 리스크관리 체계, 의사결정 및 법적 체계확립, 시스템 개발 승인, 보안 등 전반적인 정책과 기준 결정 업무를 수행 o 유로시스템 중앙은행은 정책이사회가 규정한 범위 내에서 세부방안 수립 및 실행에 관한 권한과 책임(Level 2)을 보유 ― 실무는 유로시스템 중앙은행이 위탁하여 ECB 정책위원회가 설립한 기술·운영관리기구(Level 2 technical and operational management body)가 수행 ― 부가서비스 제공, 수수료 결정, 리스크관리·분석, 예산 수립·집행, 시스템 세부설계·개발, 시스템 운영기관 결정 등의 업무를 수행 o 시스템 운영기관은 ECB 정책위원회가 정한 범위 내에서 시스템의 실제 운영 관련 권한과 책임(Level 3)을 보유 ― 시스템 일일 운영, 참가 중앙은행에 대한 결제서비스 제공, 시스템 개발 세부설계안 마련, ECB 정책위원회와 유로시스템 중앙은행의 의사결정에 필요한 자료 제공 등의 업무를 수행	TARGET2의 관리에 대한 최종적인 권리는 ECB 정책위원회에서 가지고 있어?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### [1] 지배구조：TARGET2 운영·관리·개발과 관련된 권한과 책임은 ECB 정책위원회(Governing Council), 유로시스템 중앙은행(Eurosystem CBs), 시스템운영기관(SSP-providing CBs)이 중요도에 따라 3개 단계별로 나누어 보유 o ECB 정책위원회는 TARGET2 최고의사결정기구로서 시스템 운영방향, 관리, 통제 등에 관한 최종 권한과 책임(Level 1)을 보유 ― 수수료 체계, 핵심서비스, 리스크관리 체계, 의사결정 및 법적 체계확립, 시스템 개발 승인, 보안 등 전반적인 정책과 기준 결정 업무를 수행 o 유로시스템 중앙은행은 정책이사회가 규정한 범위 내에서 세부방안 수립 및 실행에 관한 권한과 책임(Level 2)을 보유 ― 실무는 유로시스템 중앙은행이 위탁하여 ECB 정책위원회가 설립한 기술·운영관리기구(Level 2 technical and operational management body)가 수행 ― 부가서비스 제공, 수수료 결정, 리스크관리·분석, 예산 수립·집행, 시스템 세부설계·개발, 시스템 운영기관 결정 등의 업무를 수행 o 시스템 운영기관은 ECB 정책위원회가 정한 범위 내에서 시스템의 실제 운영 관련 권한과 책임(Level 3)을 보유 ― 시스템 일일 운영, 참가 중앙은행에 대한 결제서비스 제공, 시스템 개발 세부설계안 마련, ECB 정책위원회와 유로시스템 중앙은행의 의사결정에 필요한 자료 제공 등의 업무를 수행 ###질문### TARGET2의 관리에 대한 최종적인 권리는 ECB 정책위원회에서 가지고 있어? ###응답###	풀이과정 : 네, TARGET2의 관리에 대한 최종적인 권리는 ECB 정책위원회에서 가지고 있습니다. ECB 정책위원회는 TARGET2 최고의사결정기구로서 시스템 운영방향, 관리, 통제 등에 관한 최종 권한과 책임(Level 1)을 보유합니다. 수수료 체계, 핵심서비스, 리스크관리 체계, 의사결정 및 법적 체계확립, 시스템 개발 승인, 보안 등 전반적인 정책과 기준 결정 업무를 수행합니다. 유로시스템 중앙은행을 거쳐 시스템 운영기관으로 내려가는 방식으로 시스템이 운영됩니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,378
BQA	콜금리를 기준금리 수준으로 유지하기 위한 공개시장운영 한국은행은 초단기금리인 콜금리가 한국은행기준금리 수준에서 유지되도록 하기 위해 통화안정증권, 환매조건부증권(RP) 매매, 통화안정계정 등의 공개시장운영 수단을 활용하여 시중 유동성을 조절하고 있다. 유동성조절 필요규모(평잔 기준)는 화폐발행액 확대, 수시입출식 예금 증가 등으로 1/4분기에 이어 4월에도 감소하였다. 이에 대응하여 통화안정증권 발행 규모를 축소하는 가운데 RP매매 및 통화안정계정 예치는 단기자금 수급여건을 감안하여 탄력적으로 조정하였다. 한편 코로나19 확산 등에 따른 금융시장 변동성확대에 대응하여 시중 유동성을 여유롭게 관리하는 가운데 공개시장운영을 통한 시장안정화 조치를 적극적으로 실시하였다. 이에 따라 콜금리는 기준금리를 중심으로 대체로 안정된 모습을 보였다.	화폐발행액 확대로 인해 4월에도 감소세를 보인 것은 유동성조절 필요규모일까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 콜금리를 기준금리 수준으로 유지하기 위한 공개시장운영 한국은행은 초단기금리인 콜금리가 한국은행기준금리 수준에서 유지되도록 하기 위해 통화안정증권, 환매조건부증권(RP) 매매, 통화안정계정 등의 공개시장운영 수단을 활용하여 시중 유동성을 조절하고 있다. 유동성조절 필요규모(평잔 기준)는 화폐발행액 확대, 수시입출식 예금 증가 등으로 1/4분기에 이어 4월에도 감소하였다. 이에 대응하여 통화안정증권 발행 규모를 축소하는 가운데 RP매매 및 통화안정계정 예치는 단기자금 수급여건을 감안하여 탄력적으로 조정하였다. 한편 코로나19 확산 등에 따른 금융시장 변동성확대에 대응하여 시중 유동성을 여유롭게 관리하는 가운데 공개시장운영을 통한 시장안정화 조치를 적극적으로 실시하였다. 이에 따라 콜금리는 기준금리를 중심으로 대체로 안정된 모습을 보였다. ###질문### 화폐발행액 확대로 인해 4월에도 감소세를 보인 것은 유동성조절 필요규모일까? ###응답###	풀이과정 : 네, 화폐발행액 확대로 인해 4월에도 감소세를 보인 것은 유동성조절 필요규모입니다. 문제에서 화폐발행액 확대, 수시입출식 예금 증가 등으로 1/4분기에 이어 4월에도 유동성조절 필요규모가 감소했다고 언급하고 있습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,379
BQA	Mendoza 교수는 거시건전성 정책의 효과는 정책당국의 정보(information set), 담보제약의 정도, 금융혁신으로 인하여 위험이 감소했다는 낙관적인 인식이 확산되는 속도 등에 의해 결정되는데 정책당국이 금융부문의 진정한 위험에 대해 충분한 정보를 가지고 있지 않고, 담보제약이 존재할 경우 거시건전성 정책의 효과는 제한적이며 이는 정책당국이 불완전한 정보로 인하여 위험을 과소평가하는 경우 예비적 동기의 저축(precautionary savings)을 감소시키는 정책을 펼칠 수 있기 때문이라고 언급하였다. 그는 또한 금융혁신으로 인하여 위험이 감소했다는 낙관론이 서서히 확산되는 경우에는 거시건전성 정책이 효과적인 반면, 낙관론이 신속하게 확산되는 경우에는 담보대출의 외부성으로 인하여 자산가격 및 신용이 빠르게 증가하므로 거시건전성 정책의 효과는 제한적이라고 주장하였다.	거시건전성 정책은 낙관론이 천천히 전파될 때 효과적이라는 주장이 있을까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### Mendoza 교수는 거시건전성 정책의 효과는 정책당국의 정보(information set), 담보제약의 정도, 금융혁신으로 인하여 위험이 감소했다는 낙관적인 인식이 확산되는 속도 등에 의해 결정되는데 정책당국이 금융부문의 진정한 위험에 대해 충분한 정보를 가지고 있지 않고, 담보제약이 존재할 경우 거시건전성 정책의 효과는 제한적이며 이는 정책당국이 불완전한 정보로 인하여 위험을 과소평가하는 경우 예비적 동기의 저축(precautionary savings)을 감소시키는 정책을 펼칠 수 있기 때문이라고 언급하였다. 그는 또한 금융혁신으로 인하여 위험이 감소했다는 낙관론이 서서히 확산되는 경우에는 거시건전성 정책이 효과적인 반면, 낙관론이 신속하게 확산되는 경우에는 담보대출의 외부성으로 인하여 자산가격 및 신용이 빠르게 증가하므로 거시건전성 정책의 효과는 제한적이라고 주장하였다. ###질문### 거시건전성 정책은 낙관론이 천천히 전파될 때 효과적이라는 주장이 있을까? ###응답###	풀이과정 : 네, 거시건전성 정책은 낙관론이 천천히 전파될 때 효과적이라는 주장이 있습니다. Mendoza 교수는 거시건전성 정책의 효과는 정책당국의 정보, 담보제약의 정도, 금융혁신으로 인하여 위험이 감소했다는 낙관적인 인식이 확산되는 속도 등에 의해 결정된다고 말합니다. 정책당국이 금융부문의 진정한 위험에 대해 충분한 정보를 가지고 있지 않고, 담보제약이 존재할 경우 거시건전성 정책의 효과는 제한적입니다. 이는 정책당국이 불완전한 정보로 인하여 위험을 과소평가하는 경우 예비적 동기의 저축(precautionary savings)을 감소시키는 정책을 펼칠 수 있기 때문입니다. 반면, 금융혁신으로 인하여 위험이 감소했다는 낙관론이 서서히 확산되는 경우에는 거시건전성 정책이 효과적입니다. 낙관론이 신속하게 확산되는 경우에는 담보대출의 외부성으로 인하여 자산가격 및 신용이 빠르게 증가하므로 거시건전성 정책의 효과는 제한적입니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,380
BQA	3.플렉스타임제 가. 개념 ○ 근로시간 유연화를 추구하는 대안적 근무방식의 범주에 있는 제도들은 일과 가정의 양립, 생산성 향상, 실근로시간 단축 등의 효과를 기대할 수 있으며, 적용 가능한 사업장을 중심으로 지속적으로 확산될 것으로 전망된다. - 교대제 개편이 생산공정, 연속공정 등의 사업장에서 적용 가능하다면 유연 근무제도는 연구직, 사무직, 전문직 등에서 팀 단위가 아닌 개인 단위로 주요 작업이 수행되고 성과가 측정되는 경우에 적용이 용이하다. 또한 관련 법제도 등의 제약사항이 거의 없으며, 근로자 개개인별로 적용이 가능하다는 장점이 있다. ⇒ 이 모형의 적용과 관련하여 근로자 입장에서는 반발할 이유가 없으며, 사용자 입장에서 성과측정 및 근무관리의 어려움, 근무분위기 저하 등을 우려하게 되는 바, 이의 확산을 위해서는 실제 성공사례를 보여주는 것이 좋은 전략이 될 것이다.	주요 작업이 개인 단위로 이뤄질 때 쉽게 적용할 수 있는 것은 유연 근무제도일까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 3.플렉스타임제 가. 개념 ○ 근로시간 유연화를 추구하는 대안적 근무방식의 범주에 있는 제도들은 일과 가정의 양립, 생산성 향상, 실근로시간 단축 등의 효과를 기대할 수 있으며, 적용 가능한 사업장을 중심으로 지속적으로 확산될 것으로 전망된다. - 교대제 개편이 생산공정, 연속공정 등의 사업장에서 적용 가능하다면 유연 근무제도는 연구직, 사무직, 전문직 등에서 팀 단위가 아닌 개인 단위로 주요 작업이 수행되고 성과가 측정되는 경우에 적용이 용이하다. 또한 관련 법제도 등의 제약사항이 거의 없으며, 근로자 개개인별로 적용이 가능하다는 장점이 있다. ⇒ 이 모형의 적용과 관련하여 근로자 입장에서는 반발할 이유가 없으며, 사용자 입장에서 성과측정 및 근무관리의 어려움, 근무분위기 저하 등을 우려하게 되는 바, 이의 확산을 위해서는 실제 성공사례를 보여주는 것이 좋은 전략이 될 것이다. ###질문### 주요 작업이 개인 단위로 이뤄질 때 쉽게 적용할 수 있는 것은 유연 근무제도일까? ###응답###	풀이과정 : 네, 주요 작업이 개인 단위로 이뤄질 때 쉽게 적용할 수 있는 것은 유연 근무제도입니다. 유연 근무제도는 교대제 개편처럼 생산공정, 연속공정 등의 사업장에서 적용 가능하지 않고, 연구직, 사무직, 전문직 등에서 팀 단위가 아닌 개인 단위로 주요 작업이 수행되고 성과가 측정되는 경우에 적용이 용이합니다. 또한, 관련 법제도 등의 제약사항이 거의 없으며, 근로자 개개인별로 적용이 가능하다는 장점이 있습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,381
BQA	□ (교육과 고용의 연계성) 교육과정의 노동수요 반영수준, 학교에서 일터로의 전환 수월성, 재교육과 훈련수준 등에 따라 청년 고용에 차이가 발생 ㅇ 산업부문의 노동수요를 교육과정 및 내용에 반영할수록 교육-일자리간 불일치(mismatch)가 감소하면서 청년 고용이 용이 - 학업과정과 직업훈련을 병행할수록 학업과 청년 고용간에 원활한 이동이 가능하여 청년고용에 긍정적 효과 ㅇ 스웨덴은 고등학교 단계에서 12개의 직업교육과 6개의 대학진학 프로그램을 제공하며 학생들이 원하는 진로에 따라 맞춤형 교육 실시 - 직업교육에서는 15주 이상의 현장실습을 의무화하여 학업과 직업간 연계 강화 - 신청학교를 대상으로 50주 이상의 교육을 기업체에서 담당하도록 제도화(’11년)하여 기업이 필요한 훈련이 가능 ㅇ 독일은 학업과 직업훈련의 병행시스템(Dual system)을 통해 학업과 고용의 원활한 이동을 보장하여 청년 고용확대에 기여 - 개인은 직업현장 관련 교육 및 적성에 맞는 진로탐색을 할 수 있으며, 기업은 높은 질의 노동력을 안정적으로 확보 가능 - 정부, 기업 등의 기관간 효율적인 역할분담을 통해 청년층의 학업과 고용의 유기적 연계성을 제고	직업훈련과 학업과정을 동시에 행하는 것이 청년고용에 긍정적인 영향을 줄 수 있어?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### □ (교육과 고용의 연계성) 교육과정의 노동수요 반영수준, 학교에서 일터로의 전환 수월성, 재교육과 훈련수준 등에 따라 청년 고용에 차이가 발생 ㅇ 산업부문의 노동수요를 교육과정 및 내용에 반영할수록 교육-일자리간 불일치(mismatch)가 감소하면서 청년 고용이 용이 - 학업과정과 직업훈련을 병행할수록 학업과 청년 고용간에 원활한 이동이 가능하여 청년고용에 긍정적 효과 ㅇ 스웨덴은 고등학교 단계에서 12개의 직업교육과 6개의 대학진학 프로그램을 제공하며 학생들이 원하는 진로에 따라 맞춤형 교육 실시 - 직업교육에서는 15주 이상의 현장실습을 의무화하여 학업과 직업간 연계 강화 - 신청학교를 대상으로 50주 이상의 교육을 기업체에서 담당하도록 제도화(’11년)하여 기업이 필요한 훈련이 가능 ㅇ 독일은 학업과 직업훈련의 병행시스템(Dual system)을 통해 학업과 고용의 원활한 이동을 보장하여 청년 고용확대에 기여 - 개인은 직업현장 관련 교육 및 적성에 맞는 진로탐색을 할 수 있으며, 기업은 높은 질의 노동력을 안정적으로 확보 가능 - 정부, 기업 등의 기관간 효율적인 역할분담을 통해 청년층의 학업과 고용의 유기적 연계성을 제고 ###질문### 직업훈련과 학업과정을 동시에 행하는 것이 청년고용에 긍정적인 영향을 줄 수 있어? ###응답###	풀이과정 : 네, 직업훈련과 학업과정을 동시에 행하는 것은 청년고용에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 학업과직업훈련을 병행할수록 학업과 청년 고용간에 원활한 이동이 가능하여 청년고용에 긍정적 효과가 있습니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,382
BQA	□ (소비자상담 건수) 2018년 1372소비자상담센터에 접수된 소비자 상담은 총 792,445건으로 전년(795,882건) 대비 0.4% 감소함. ○ (접수방법) 전화(81.2%), 인터넷(14.6%), 서신·팩스(3.5%), 방문(0.7%)순임. □ (소비자상담 다발 품목) 소비자상담 상위 다발 품목은 침대(26,698건), 이동전화서비스(22,120건), 휴대폰/스마트폰(18,094건), 헬스장·휘트니스센터(17,174건), 국외여행(13,088건) 등의 순임. □ (증감률 상위 품목) 전년(2017년) 대비 상담 증가율이 높은 품목은 침대(721.2%), 투자자문(컨설팅)(311.0%), 치과(103.5%) 등의 순임. ○ 반면, 전년 대비 상담 감소율이 높은 품목은 휴대폰/스마트폰(-25.7%), 자동차보험(-24.0%), 상조서비스(-22.1%) 등의 순임.	상조서비스와 관련된 상담이 2018년에 줄어들었니?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### □ (소비자상담 건수) 2018년 1372소비자상담센터에 접수된 소비자 상담은 총 792,445건으로 전년(795,882건) 대비 0.4% 감소함. ○ (접수방법) 전화(81.2%), 인터넷(14.6%), 서신·팩스(3.5%), 방문(0.7%)순임. □ (소비자상담 다발 품목) 소비자상담 상위 다발 품목은 침대(26,698건), 이동전화서비스(22,120건), 휴대폰/스마트폰(18,094건), 헬스장·휘트니스센터(17,174건), 국외여행(13,088건) 등의 순임. □ (증감률 상위 품목) 전년(2017년) 대비 상담 증가율이 높은 품목은 침대(721.2%), 투자자문(컨설팅)(311.0%), 치과(103.5%) 등의 순임. ○ 반면, 전년 대비 상담 감소율이 높은 품목은 휴대폰/스마트폰(-25.7%), 자동차보험(-24.0%), 상조서비스(-22.1%) 등의 순임. ###질문### 상조서비스와 관련된 상담이 2018년에 줄어들었니? ###응답###	풀이과정 : 2018년 소비자상담 건수에 대해 분석한 결과, 상조서비스와 관련된 상담이 줄어들었다고 볼 수 있습니다. 1372소비자상담센터에 접수된 소비자 상담은 총 792,445건으로 전년(795,882건) 대비 0.4% 감소하였으며, 소비자상담 다발 품목 중 상조서비스는 13,088건으로 5위를 차지하였습니다. 그러나 전년 대비 상담 감소율이 높은 품목 중 상조서비스가 -22.1%로 3위를 차지하여 상조서비스와 관련된 상담이 줄어들었다고 볼 수 있습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. □ (가) 전자금융거래 이용자 보호 강화 ○ 1) 전자금융서비스 이용에 대한 투명성 강화 – 온라인계좌 개설 시 법률이 정하는 여러 가지 정보가 포함된 거래서류를 이용자에게 제공하고 이용자가 독립적이고 충분한 판단을 할 수 있도록 지원 – 투자자문·판매업체는 투자자에게 자산 관리계획서를 제공하도록 법적 의무화 – 개인이 금융상품에 가입할 때 부가서비스에 관한 정보와 일정 금액 이상의 자산 관리 수수료 등을 명시적으로 표시 – 인터넷홈페이지에 고객의 자산 상황에 대해 투자자별로 정확하게 표시하도록 의무화 – 노인 투자자의 특성과 의사소통능력 차이 등을 고려하여 금융상품이나 자산관리 서비스에 관해 가족에게 설명하고 문의할 수 있도록 허용 ○ 2) 전자금융거래에 대한 보안 강화 – 금융서비스 제공자에게 네트워크 및 시스템을 포함한 전자금융 인프라에 대해 상당한 수준의 보안을 강화하도록 요구 – 금융상품을 판매하는 산업계 표준 단체는 보안 정답 : Yes	5,383
BQA	Ⅱ. 소득분해방법 1. 실질총소득 분해 8. Diewert and Morrison (1986) 및 Kohli (1990)를 응용한 Diewert, Mizobuchi and Nomura (2009)의 연구는 생산이론의 분석틀에 근거하여 실질소득의 증가를 투입물량의 변화, 생산성 및 상대가격의 효과로 분해하는 정합적인 방법을 제시하였다. 이 연구는, 이산형 시간(discrete time)을 전제로, 통크비스트지수 공식(Törnqvist index formula)이 로그선형 방식으로 실질소득의 증가를 상기의 요인들로 정확히(exact) 분해한다는 점을 증명하였다. 이는 대단히 설득력 있는 결과인데 본고에서는 그 증명과정을 되풀이하지 않고 단순히 참고하는 정도로만 언급한다. 더불어 본고에서는 분해과정을 단순화하기 위하여 연속형 시간(continuous time)을 전제로 분석하였다. 10. 자본서비스 가격의 계산과정은 다음 장에서 자세히 설명하겠지만 자본서비스가격의 주요 항목에는 수익률(rate of return), 감가상각률(rate of depreciation) 및 기대 자산가격상승률이 있다. 본고에서는 내생수익률 접근법을 채택하고 있기 때문에 자본서비스 가액과 노동투입 가액의 합이 최종산출물의 가액과 정확히 일치하게 된다. 11. 본고는 Diewert, Mizobuchi and Nomura (2009)의 소득분해방법을 채택하였으며 앞서 설명한 바와 같이 국내총생산(GDP)함수(G)는 요소투입과 생산기술이 주어진 경우 〈부록 1〉 식 (1)과 같이 한 나라에서 생산할 수 있는 산출물의 최대가액으로 정의하였다.	감가상각률과 수익률이 자본서비스가격의 중요 항목에 포함되어 있을까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### Ⅱ. 소득분해방법 1. 실질총소득 분해 8. Diewert and Morrison (1986) 및 Kohli (1990)를 응용한 Diewert, Mizobuchi and Nomura (2009)의 연구는 생산이론의 분석틀에 근거하여 실질소득의 증가를 투입물량의 변화, 생산성 및 상대가격의 효과로 분해하는 정합적인 방법을 제시하였다. 이 연구는, 이산형 시간(discrete time)을 전제로, 통크비스트지수 공식(Törnqvist index formula)이 로그선형 방식으로 실질소득의 증가를 상기의 요인들로 정확히(exact) 분해한다는 점을 증명하였다. 이는 대단히 설득력 있는 결과인데 본고에서는 그 증명과정을 되풀이하지 않고 단순히 참고하는 정도로만 언급한다. 더불어 본고에서는 분해과정을 단순화하기 위하여 연속형 시간(continuous time)을 전제로 분석하였다. 10. 자본서비스 가격의 계산과정은 다음 장에서 자세히 설명하겠지만 자본서비스가격의 주요 항목에는 수익률(rate of return), 감가상각률(rate of depreciation) 및 기대 자산가격상승률이 있다. 본고에서는 내생수익률 접근법을 채택하고 있기 때문에 자본서비스 가액과 노동투입 가액의 합이 최종산출물의 가액과 정확히 일치하게 된다. 11. 본고는 Diewert, Mizobuchi and Nomura (2009)의 소득분해방법을 채택하였으며 앞서 설명한 바와 같이 국내총생산(GDP)함수(G)는 요소투입과 생산기술이 주어진 경우 〈부록 1〉 식 (1)과 같이 한 나라에서 생산할 수 있는 산출물의 최대가액으로 정의하였다. ###질문### 감가상각률과 수익률이 자본서비스가격의 중요 항목에 포함되어 있을까? ###응답###	풀이과정 : 감가상각률과 수익률이 자본서비스가격의 중요 항목에 포함되어 있는지에 대한 질문에 대한 답변은 '네'입니다. 자본서비스가격은 자본이 생산에 기여하는 보상으로, 자본의 사용 비용을 나타냅니다. 자본서비스가격의 주요 항목에는 수익률, 감가상각률 및 기대 자산가격상승률이 있습니다. 수익률은 자본을 투자했을 때 얻을 수 있는 이익률을 의미하고, 감가상각률은 자본이 사용됨에 따라 감소하는 가치를 나타냅니다. 기대 자산가격상승률은 자본을 투자했을 때 자산 가격이 상승할 것으로 예상되는 비율을 의미합니다. 따라서, 감가상각률과 수익률은 자본서비스가격의 중요 항목에 포함되어 있습니다. 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,384
BQA	(2) 고령자 및 고위험자를 위한 간이심사보험 □ 상품개발 및 운영은 소액급부 위주로 설계하고 지급총액을 제한하며, 가입 초기 보험사고에 대한 차등 지급하는 등의 보험상품 운영에 대한 리스크 관리 전략이 수반될 필요 ○ (소액급부 위주 설계) 간이심사보험은 높은 위험집단을 대상으로 하는 보험으로서 역선택 효과의 경감과 리스크관리 차원에서 가입금액은 일반보험에 비해 작게 설정할 필요가 있음. – 고액급부로 설계시에는 높은 예정위험률로 인해 지나치게 높은 보험료가 산출되므로 상품의 시장성이 떨어짐. ○ (지급총액의 한도 설정) 간이심사 건강보험과 같이 반복지급이 가능한 담보(입원, 수술 등)의 상품의 경우에는 지급총액의 한도를 설정하여 리스크를 관리할 수 있음. – 1회 입원시 한도일수를 짧게 하는 방안, 보험기간 중 통산 입원일수에 한도를 두는 방안, 일정기간 중 수술횟수에 한도를 두는 방안 등이 있음. ○ (가입초기 보험사고에 대한 차등지급) 가입 2년 이내 질병 사망시 기납입보험료만 지급, 가입 1년이내 입원·수술시 가입금액의 50%만 지급 등 가입초기의 역선택에 대한 부작용 방지장치를 마련해야 함. – 극히 건강상태가 불량한 사람들이 가입을 위해 상품에 대한 설명을 받을 때, 이러한 사실을 인지하고 계약을 포기하게 하는 일종의 언더라이팅 효과도 갖고 있음. ○ (상품설명제도의 개선) 주로 고령자 등이 가입하는 간이심사보험은 보험금 지급 한도 등 보험계약내용이 복잡하므로 고령자의 눈높이에 맞는 상품설명제도를 도입하여 불완전판매 개연성을 사전에 차단할 필요가 있음.	간이심사보험 가입 기간이 2년이 안 됐을 때 질병으로 죽게 되면 기납입보험료만 주는 걸까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### (2) 고령자 및 고위험자를 위한 간이심사보험 □ 상품개발 및 운영은 소액급부 위주로 설계하고 지급총액을 제한하며, 가입 초기 보험사고에 대한 차등 지급하는 등의 보험상품 운영에 대한 리스크 관리 전략이 수반될 필요 ○ (소액급부 위주 설계) 간이심사보험은 높은 위험집단을 대상으로 하는 보험으로서 역선택 효과의 경감과 리스크관리 차원에서 가입금액은 일반보험에 비해 작게 설정할 필요가 있음. – 고액급부로 설계시에는 높은 예정위험률로 인해 지나치게 높은 보험료가 산출되므로 상품의 시장성이 떨어짐. ○ (지급총액의 한도 설정) 간이심사 건강보험과 같이 반복지급이 가능한 담보(입원, 수술 등)의 상품의 경우에는 지급총액의 한도를 설정하여 리스크를 관리할 수 있음. – 1회 입원시 한도일수를 짧게 하는 방안, 보험기간 중 통산 입원일수에 한도를 두는 방안, 일정기간 중 수술횟수에 한도를 두는 방안 등이 있음. ○ (가입초기 보험사고에 대한 차등지급) 가입 2년 이내 질병 사망시 기납입보험료만 지급, 가입 1년이내 입원·수술시 가입금액의 50%만 지급 등 가입초기의 역선택에 대한 부작용 방지장치를 마련해야 함. – 극히 건강상태가 불량한 사람들이 가입을 위해 상품에 대한 설명을 받을 때, 이러한 사실을 인지하고 계약을 포기하게 하는 일종의 언더라이팅 효과도 갖고 있음. ○ (상품설명제도의 개선) 주로 고령자 등이 가입하는 간이심사보험은 보험금 지급 한도 등 보험계약내용이 복잡하므로 고령자의 눈높이에 맞는 상품설명제도를 도입하여 불완전판매 개연성을 사전에 차단할 필요가 있음. ###질문### 간이심사보험 가입 기간이 2년이 안 됐을 때 질병으로 죽게 되면 기납입보험료만 주는 걸까? ###응답###	풀이과정 : 네, 간이심사보험 가입 기간이 2년이 안 됐을 때 질병으로 죽게 되면 기납입보험료만 줍니다. 간이심사보험은 높은 위험집단을 대상으로 하는 보험으로서 역선택 효과의 경감과 리스크관리 차원에서 가입금액은 일반보험에 비해 작게 설정할 필요가 있습니다. 고액급부로 설계시에는 높은 예정위험률로 인해 지나치게 높은 보험료가 산출되므로 상품의 시장성이 떨어지기 때문입니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,385
BQA	□ 정책서민금융의 성과와 한계에 대한 점검 후 근본적 재설계 필요 ○ 미소금융대출, 햇살론, 바꿔드림론 등 정책서민금융상품의 효과와 한계에 대한 엄밀한 분석이 필요 ○ 기존 서민금융공급채널(서민금융진흥원, 서민금융기관 등)의 문제점을 보완하고, 보다 시장친화적이고 수요자친화적인 서민금융 공급체계를 모색하고, ○ 이를 바탕으로 정책서민금융체계를 근본적으로 재설계 □ 미소금융대출의 장기적 방향에 대해 근본적으로 검토 ○ 한국의 금융환경 하에서 미소금융대출이 금융상품으로 기능할 수 있을 것인지에 대한 근본적인 검토 필요 - 한국의 경제 및 금융 환경은 마이크로크레딧(Microcredit)이 성과를 보인 후진국의 그것과는 크게 다르다는 점에 유의 필요 - 미소금융대출의 대상이 되는 영세자영업 영역은 낮은 진입장벽과 저생산성으로 인하여 금융 논리로는 자금공급이 사실상 불가능한 형편 - 높은 건전성을 유지하고 있는 기업 및 은행 계열 재단이 적절한 대출처를 찾지 못하여 가용재원의 절반가량을 예금으로 운용하고 있음은 금융 관점에서 미소금융대출을 접근할 경우 이미 자금 공급 과잉 상태임을 시사 ○ 미소금융대출과 햇살론의 자영업자 대출 간 역할분담 방안 검토도 필요 - 미소금융대출은 사회적 금융 분야 대출 혹은 금융수단을 결합한 복지정책의 영역으로 전환을 유도하고 기존의 미소금융대출은 햇살론 확대로 대체하는 방안을 고려해 볼 수 있을 것임	정책서민금융상품의 효과와 한계에 대해 세밀한 점검이 필요할까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### □ 정책서민금융의 성과와 한계에 대한 점검 후 근본적 재설계 필요 ○ 미소금융대출, 햇살론, 바꿔드림론 등 정책서민금융상품의 효과와 한계에 대한 엄밀한 분석이 필요 ○ 기존 서민금융공급채널(서민금융진흥원, 서민금융기관 등)의 문제점을 보완하고, 보다 시장친화적이고 수요자친화적인 서민금융 공급체계를 모색하고, ○ 이를 바탕으로 정책서민금융체계를 근본적으로 재설계 □ 미소금융대출의 장기적 방향에 대해 근본적으로 검토 ○ 한국의 금융환경 하에서 미소금융대출이 금융상품으로 기능할 수 있을 것인지에 대한 근본적인 검토 필요 - 한국의 경제 및 금융 환경은 마이크로크레딧(Microcredit)이 성과를 보인 후진국의 그것과는 크게 다르다는 점에 유의 필요 - 미소금융대출의 대상이 되는 영세자영업 영역은 낮은 진입장벽과 저생산성으로 인하여 금융 논리로는 자금공급이 사실상 불가능한 형편 - 높은 건전성을 유지하고 있는 기업 및 은행 계열 재단이 적절한 대출처를 찾지 못하여 가용재원의 절반가량을 예금으로 운용하고 있음은 금융 관점에서 미소금융대출을 접근할 경우 이미 자금 공급 과잉 상태임을 시사 ○ 미소금융대출과 햇살론의 자영업자 대출 간 역할분담 방안 검토도 필요 - 미소금융대출은 사회적 금융 분야 대출 혹은 금융수단을 결합한 복지정책의 영역으로 전환을 유도하고 기존의 미소금융대출은 햇살론 확대로 대체하는 방안을 고려해 볼 수 있을 것임 ###질문### 정책서민금융상품의 효과와 한계에 대해 세밀한 점검이 필요할까? ###응답###	풀이과정 : 문제에 따르면 정책서민금융과 관련해서 미소금융대출, 햇살론, 바꿔드림론 등 정책서민금융상품의 효과와 한계에 대한 엄밀한 분석이 필요하다고 합니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,386
BQA	□그러나 인천지역의 가계부채 규모가 광역시 중에서 가장 큰데다가 가계 가처분소득 대비 원리금 상환부담이 커지고 있어 향후 저소득층을 중심으로 가계부채의 부실화 가능성을 완전 배제하기 어려운 실정 ○글로벌 금융위기 이후 인천지역의 신용회복위원회를 통한 개인워크아웃 건수가 여타 광역시 평균을 상회하고 있는 데다가 경매건수가 늘어나고 경매 매각가율도 하락하고 있음을 볼 때 지역내 취약계층의 가계부채 부실화가 일부 진행되고 있을 가능성에 주목할 필요 ○특히 인천을 포함한 수도권 가계부문의 보유자산중 부동산이 차지하는 비중이 큰 점을 감안할 때 국내외 경제의 불확실성이 증대될 경우 유동성 대응능력이 급격히 저하되어 대출 금융기관의 리스크가 상승하고 소비심리가 약화되는 등 지역경제 전반으로 부정적인 영향이 파급될 가능성 상존 □한편 지역내 가계부채의 질적 상황을 파악하기는 쉽지 않으나 주택담보대출의 경우 전국적으로 분할상환방식의 대출 비중이 늘어나고 있음에 비추어 가계부채 구조는 점진적인 개선이 이루어지고 있는 것으로 보임 ○다만 가계대출 중에서 변동금리부 대출이 차지하는 비중이 크게 높아 가계부문의 금리변동에 대한 대응능력은 취약한 실정	수도권 가계들의 높은 부동산 보유 비율이 경제의 불확실성이 커지면 부정적인 결과를 초래할 수 있어?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### □그러나 인천지역의 가계부채 규모가 광역시 중에서 가장 큰데다가 가계 가처분소득 대비 원리금 상환부담이 커지고 있어 향후 저소득층을 중심으로 가계부채의 부실화 가능성을 완전 배제하기 어려운 실정 ○글로벌 금융위기 이후 인천지역의 신용회복위원회를 통한 개인워크아웃 건수가 여타 광역시 평균을 상회하고 있는 데다가 경매건수가 늘어나고 경매 매각가율도 하락하고 있음을 볼 때 지역내 취약계층의 가계부채 부실화가 일부 진행되고 있을 가능성에 주목할 필요 ○특히 인천을 포함한 수도권 가계부문의 보유자산중 부동산이 차지하는 비중이 큰 점을 감안할 때 국내외 경제의 불확실성이 증대될 경우 유동성 대응능력이 급격히 저하되어 대출 금융기관의 리스크가 상승하고 소비심리가 약화되는 등 지역경제 전반으로 부정적인 영향이 파급될 가능성 상존 □한편 지역내 가계부채의 질적 상황을 파악하기는 쉽지 않으나 주택담보대출의 경우 전국적으로 분할상환방식의 대출 비중이 늘어나고 있음에 비추어 가계부채 구조는 점진적인 개선이 이루어지고 있는 것으로 보임 ○다만 가계대출 중에서 변동금리부 대출이 차지하는 비중이 크게 높아 가계부문의 금리변동에 대한 대응능력은 취약한 실정 ###질문### 수도권 가계들의 높은 부동산 보유 비율이 경제의 불확실성이 커지면 부정적인 결과를 초래할 수 있어? ###응답###	풀이과정 : 수도권 가계부문의 보유자산 중 부동산이 차지하는 비중이 크므로, 국내외 경제의 불확실성이 증대될 경우 유동성 대응능력이 급격히 저하되어 대출 금융기관의 리스크가 상승하고 소비심리가 약화되는 등 지역경제 전반으로 부정적인 영향이 파급될 가능성이 상존합니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,387
BQA	2.정책성 서민금융 상품 현황 □ 글로벌 금융위기 이후 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등 다양한 정책적 서민금융상품이 출시되어 취급규모가 크게 확대 ○ 미소금융은 약 1.2조원(13.1만건), 햇살론은 약 5조원(56.1만건), 새희망홀씨는 약 6.1조원(65.2만건), 바꿔드림론은 약 2.2조원(20.5만건)지원 □ 새희망홀씨는 은행에서 대출받기 어려운 저소득, 저신용 계층을 대상으로 하는 은행의 서민형 대출상품으로 기존의 희망홀씨대출을 차상위 계층까지 지원할 수 있도록 확대·개편한 상품임. ○ 연소득 3천만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4천만원 이하인 서민을 대상으로 지원 ○ 서민의 생활안정을 위한 목적으로 최대 2천만원까지 지원되며 금리는 연 12%이내에서 은행별 자율적으로 결정 ○ ‘10.11월 출시 이후 ’14년 6월까지 6조 4,726억원의 대출을 취급하였는데 금융당국이 연간목표치를 제시하는 것으로 알려져 있음.	연소득이 3천만원이 안 되는 경우 새희망홀씨 대출을 받을 수 있을까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 2.정책성 서민금융 상품 현황 □ 글로벌 금융위기 이후 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등 다양한 정책적 서민금융상품이 출시되어 취급규모가 크게 확대 ○ 미소금융은 약 1.2조원(13.1만건), 햇살론은 약 5조원(56.1만건), 새희망홀씨는 약 6.1조원(65.2만건), 바꿔드림론은 약 2.2조원(20.5만건)지원 □ 새희망홀씨는 은행에서 대출받기 어려운 저소득, 저신용 계층을 대상으로 하는 은행의 서민형 대출상품으로 기존의 희망홀씨대출을 차상위 계층까지 지원할 수 있도록 확대·개편한 상품임. ○ 연소득 3천만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4천만원 이하인 서민을 대상으로 지원 ○ 서민의 생활안정을 위한 목적으로 최대 2천만원까지 지원되며 금리는 연 12%이내에서 은행별 자율적으로 결정 ○ ‘10.11월 출시 이후 ’14년 6월까지 6조 4,726억원의 대출을 취급하였는데 금융당국이 연간목표치를 제시하는 것으로 알려져 있음. ###질문### 연소득이 3천만원이 안 되는 경우 새희망홀씨 대출을 받을 수 있을까? ###응답###	풀이과정 : 네, 연소득이 3천만원이 안 되는 경우 새희망홀씨 대출을 받을 수 있습니다. 새희망홀씨 대출은 연소득 3천만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4천만원 이하인 서민을 대상으로 지원하는 상품입니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,388
BQA	참고 4. 글로벌 리스크 증대가 주요 신흥국 에 미치는 영향 및 평가 미 연준의 정책금리 인상이 빠르게 진행되고 중국의 경기둔화가 가시화되는 가운데 우크라이나 사태 등 지정학적 불확실성이 가세하면서 글로벌 리스크 요인이 신흥국에 미칠 부정적 영향에 대한 우려가 높아지고 있다. 최근 신흥국의 주가와 통화가치가 큰 폭의 약세를 보이고 있으며, 위험에 대한 경계감은 상당히 높은 수준을 지속하고 있다. 특히 신흥국의 외국인 증권투자자금이 2022년 3월 중 큰 폭의 순유출을 기록하고 4월에도 계속 순유출되면서 시장의 이목이 집중되고 있다. 이하에서는 최근 부각되고 있는 글로벌 리스크 요인이 신흥국에 미칠 영향을 점검해 보았다. 미 연준의 통화정책 긴축 강화 금년 들어 미 연준의 통화정책 긴축 강화 움직임과 함께 미국의 시장금리가 큰 폭 상승하면서 신흥국의 금융여건이 크게 악화되었다. 이는 미 금리 상승이 인플레이션 우려에 주로 기인함에 따라 신흥국의 금융시장에 미친 부정적 영향이 커진 데 따른 것으로 판단된다. 이와 같은 신흥국의 금융여건 악화는 외국인 증권투자자금의 유출압력 확대와 외채상환 부담 증대로 이어질 수 있다. 특히 그간의 글로벌 저금리 상황에서 신흥국의 외화표시채권 발행이 큰 폭 늘어난 가운데, 미 달러화 표시채권의 금년중 만기도래 규모가 작지 않은 수준이다. 중국의 성장 둔화 우려 점증 부동산 부문의 부진이 상당 기간 지속되는 가운데 제로코로나 정책에 따른 주요 도시의 봉쇄 확대 등로 생산 및 소비 둔화 우려가 가세하면서 중국경제의 성장세 약화가 가시화되고 있다. 중국 정부의 부동산 부문 규제 강화가 차입여건 악화, 주택판매 부진 등으로 이어지면서 금년 들어 부동산 개발기업의 디폴트가 크게 확대되었다. 이와 더불어 제로코로나 정책으로 주요 도시들이 봉쇄되면서, 시장에서는 금년 중국경제의 성장률이 큰 타격을 받을 것으로 전망하고 있다. 이러한 중국의 경기 둔화는 중국과의 교역이 활발한 아시아 신흥국을 중심으로 실물부문에 부정적 영향을 초래할 것으로 보인다. 또한 신흥국 관련 금융시장에서 중국이 차지하는 비중 등을 감안할 때 중국 부동산 개발기업의 부실화 등에 따른 신용경계감 확대가 신흥국 전반에 대한 글로벌 투자심리 위축으로 이어질 수 있다.	신흥국에 세계 리스크 요인이 부정적 영향을 끼칠 것이라는 우려가 확산되고 있을까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 참고 4. 글로벌 리스크 증대가 주요 신흥국 에 미치는 영향 및 평가 미 연준의 정책금리 인상이 빠르게 진행되고 중국의 경기둔화가 가시화되는 가운데 우크라이나 사태 등 지정학적 불확실성이 가세하면서 글로벌 리스크 요인이 신흥국에 미칠 부정적 영향에 대한 우려가 높아지고 있다. 최근 신흥국의 주가와 통화가치가 큰 폭의 약세를 보이고 있으며, 위험에 대한 경계감은 상당히 높은 수준을 지속하고 있다. 특히 신흥국의 외국인 증권투자자금이 2022년 3월 중 큰 폭의 순유출을 기록하고 4월에도 계속 순유출되면서 시장의 이목이 집중되고 있다. 이하에서는 최근 부각되고 있는 글로벌 리스크 요인이 신흥국에 미칠 영향을 점검해 보았다. 미 연준의 통화정책 긴축 강화 금년 들어 미 연준의 통화정책 긴축 강화 움직임과 함께 미국의 시장금리가 큰 폭 상승하면서 신흥국의 금융여건이 크게 악화되었다. 이는 미 금리 상승이 인플레이션 우려에 주로 기인함에 따라 신흥국의 금융시장에 미친 부정적 영향이 커진 데 따른 것으로 판단된다. 이와 같은 신흥국의 금융여건 악화는 외국인 증권투자자금의 유출압력 확대와 외채상환 부담 증대로 이어질 수 있다. 특히 그간의 글로벌 저금리 상황에서 신흥국의 외화표시채권 발행이 큰 폭 늘어난 가운데, 미 달러화 표시채권의 금년중 만기도래 규모가 작지 않은 수준이다. 중국의 성장 둔화 우려 점증 부동산 부문의 부진이 상당 기간 지속되는 가운데 제로코로나 정책에 따른 주요 도시의 봉쇄 확대 등로 생산 및 소비 둔화 우려가 가세하면서 중국경제의 성장세 약화가 가시화되고 있다. 중국 정부의 부동산 부문 규제 강화가 차입여건 악화, 주택판매 부진 등으로 이어지면서 금년 들어 부동산 개발기업의 디폴트가 크게 확대되었다. 이와 더불어 제로코로나 정책으로 주요 도시들이 봉쇄되면서, 시장에서는 금년 중국경제의 성장률이 큰 타격을 받을 것으로 전망하고 있다. 이러한 중국의 경기 둔화는 중국과의 교역이 활발한 아시아 신흥국을 중심으로 실물부문에 부정적 영향을 초래할 것으로 보인다. 또한 신흥국 관련 금융시장에서 중국이 차지하는 비중 등을 감안할 때 중국 부동산 개발기업의 부실화 등에 따른 신용경계감 확대가 신흥국 전반에 대한 글로벌 투자심리 위축으로 이어질 수 있다. ###질문### 신흥국에 세계 리스크 요인이 부정적 영향을 끼칠 것이라는 우려가 확산되고 있을까? ###응답###	풀이과정 : 네, 신흥국에 세계 리스크 요인이 부정적 영향을 끼칠 것이라는 우려가 확산되고 있습니다. 미 연준의 통화정책 긴축 강화로 인해 신흥국의 금융여건이 크게 악화되었으며, 외국인 증권투자자금의 유출압력이 확대될 수 있습니다. 또한, 중국의 성장 둔화 우려가 확산되면서 중국과의 교역이 활발한 아시아 신흥국을 중심으로 실물부문에 부정적 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,389
BQA	□ 장외채권 전자거래 도입을 통해 장외시장의 투명성 제고 ○ 장외채권시장 전자거래 도입의 성공을 위해서는 다양한 측면에서의 시장환경 개선이 필요 ○ 특히 브로커 및 딜러의 적극적인 참여와 유동성 제고와 같은 측면이 제도도입의 성공을 위해 중요 ○ 장외채권 전자거래의 도입을 위해서는 장외채권 전자거래에 대한 규제목적상의 개념을 정립할 필요가 있음 □ 장외채권 전자거래 전문기관의 허가기준의 마련 ○ 장외채권 전자거래시스템을 금융투자업의 매매중개업무의 하나로 정의하고, 이에 대한 요건을 시행령 등에서 정의 □ 미국의 Reg ATS에 대한 검토에 근거하여 바람직한 장외채권 전자거래시스템의 규제방안 검토 ○ 다만 장외채권 전자거래 시스템에 대한 규제가 과다할 경우 과중한 규제부담으로 시장의 활성화에 저해요인이 될 수 있음 ○ 특히 채권의 경우에는 전문가 간의 거래가 주류를 이루고 있기 때문에 초기에는 장외채권 전자거래에 대한 규제는 최소화하고 참여자간의 시장 규율을 설정하는 방안이 바림직함 ○ 투자자보호의 경우에도 전문가간 거래에 준하는 투자자보호제도를 적용할 필요가 있음 □ 채권시장의 종합 조기경보 시스템 구축 ○ 회사채 시장 전반의 정보를 종합하여 시장의 상황을 일정한 기간별로 시장관계자에게 제공하는 종합적 모형을 설정 * 회사채 시장 전반의 WACR(weighted average credit rating), 집중도 정보(concentrating information), 예측 부도정보(expected default probability), 회수율정보(recovery rate) 및 예상손실가능성 정보 등을 추정하는 종합적인 모형 설정이 필요 * 유동성 관련 정보 및 개별 기업의 신용도 정보의 취합 및 공시 시스템 구축	시장환경이 여러 가지 면에서 개선되면 장외채권시장 전자거래 채택이 성공할 수 있을까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### □ 장외채권 전자거래 도입을 통해 장외시장의 투명성 제고 ○ 장외채권시장 전자거래 도입의 성공을 위해서는 다양한 측면에서의 시장환경 개선이 필요 ○ 특히 브로커 및 딜러의 적극적인 참여와 유동성 제고와 같은 측면이 제도도입의 성공을 위해 중요 ○ 장외채권 전자거래의 도입을 위해서는 장외채권 전자거래에 대한 규제목적상의 개념을 정립할 필요가 있음 □ 장외채권 전자거래 전문기관의 허가기준의 마련 ○ 장외채권 전자거래시스템을 금융투자업의 매매중개업무의 하나로 정의하고, 이에 대한 요건을 시행령 등에서 정의 □ 미국의 Reg ATS에 대한 검토에 근거하여 바람직한 장외채권 전자거래시스템의 규제방안 검토 ○ 다만 장외채권 전자거래 시스템에 대한 규제가 과다할 경우 과중한 규제부담으로 시장의 활성화에 저해요인이 될 수 있음 ○ 특히 채권의 경우에는 전문가 간의 거래가 주류를 이루고 있기 때문에 초기에는 장외채권 전자거래에 대한 규제는 최소화하고 참여자간의 시장 규율을 설정하는 방안이 바림직함 ○ 투자자보호의 경우에도 전문가간 거래에 준하는 투자자보호제도를 적용할 필요가 있음 □ 채권시장의 종합 조기경보 시스템 구축 ○ 회사채 시장 전반의 정보를 종합하여 시장의 상황을 일정한 기간별로 시장관계자에게 제공하는 종합적 모형을 설정 * 회사채 시장 전반의 WACR(weighted average credit rating), 집중도 정보(concentrating information), 예측 부도정보(expected default probability), 회수율정보(recovery rate) 및 예상손실가능성 정보 등을 추정하는 종합적인 모형 설정이 필요 * 유동성 관련 정보 및 개별 기업의 신용도 정보의 취합 및 공시 시스템 구축 ###질문### 시장환경이 여러 가지 면에서 개선되면 장외채권시장 전자거래 채택이 성공할 수 있을까? ###응답###	풀이과정 : 장외채권시장 전자거래 도입의 성공을 위해서는 다양한 측면에서의 시장환경 개선이 필요한데, 특히 브로커 및 딜러의 적극적인 참여와 유동성 제고와 같은 측면이 제도도입의 성공을 위해 중요하다고 합니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,390
BQA	3. 중국과의 수출경쟁 심화 자동차 및 부품, 석유제품, 기계류, 철강, 선박, IT 등 우리나라 10대 수출 주력품목의 국제경쟁력 패턴을 Aiginger, K.(1998)의 방법에 따라 네 가지 유형으로 분류하고 중국 및 일본과 비교해 보았다. Aiginger, K.(1998)에 따르면 수출품목은 가격경쟁력 의존도와 기술 비교우위에 따라 다음 네 가지 유형으로 분류된다. - 기술 비교우위 업종(패턴1) : 수출단가〉수입단가, 수출량〉수입량 - 생산비 비교열위 업종(패턴2) : 수출단가〉수입단가, 수출량〈수입량 - 생산비 비교우위 업종(패턴3) : 수출단가〈수입단가, 수출량〉수입량 - 기술 비교열위 업종(패턴4) : 수출단가〈수입단가, 수출량〈수입량 '패턴2’와 ‘패턴3’은 생산비용에 의해 비교우위가 결정되며 대체로 성숙화된 제품이나 표준화된 제품을 생산하는 산업이다. 생산비 비교우위(열위) 업종은 수출단가가 수입단가보다 낮고(높고) 수출량이 수입량보다 큰(작은) 산업이다. 패턴1과 패턴4는 기술적 요소에 의해 비교우위가 결정되는 산업이다. 기술 비교우위(열위) 업종은 수출단가가 수입단가보다 높고(낮고) 수출량도 수입량보다 큰(작은) 산업이다. ‘패턴1’과 같이 높은 생산비용에도 불구하고 순수출물량이 플러스를 기록한다면 기술, 브랜드나 마케팅과 같은 비가격요인이 우월한 것으로 해석할 수 있는데 ‘패턴1’의 비중이 높을수록 전체적으로 고부가가치를 창출하는 산업구조라 할 수 있다.	수출제품을 네 가지로 나눌 때 기준이 된 건 기술 비교우위와 가격경쟁력 의존도였어?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 3. 중국과의 수출경쟁 심화 자동차 및 부품, 석유제품, 기계류, 철강, 선박, IT 등 우리나라 10대 수출 주력품목의 국제경쟁력 패턴을 Aiginger, K.(1998)의 방법에 따라 네 가지 유형으로 분류하고 중국 및 일본과 비교해 보았다. Aiginger, K.(1998)에 따르면 수출품목은 가격경쟁력 의존도와 기술 비교우위에 따라 다음 네 가지 유형으로 분류된다. - 기술 비교우위 업종(패턴1) : 수출단가〉수입단가, 수출량〉수입량 - 생산비 비교열위 업종(패턴2) : 수출단가〉수입단가, 수출량〈수입량 - 생산비 비교우위 업종(패턴3) : 수출단가〈수입단가, 수출량〉수입량 - 기술 비교열위 업종(패턴4) : 수출단가〈수입단가, 수출량〈수입량 '패턴2’와 ‘패턴3’은 생산비용에 의해 비교우위가 결정되며 대체로 성숙화된 제품이나 표준화된 제품을 생산하는 산업이다. 생산비 비교우위(열위) 업종은 수출단가가 수입단가보다 낮고(높고) 수출량이 수입량보다 큰(작은) 산업이다. 패턴1과 패턴4는 기술적 요소에 의해 비교우위가 결정되는 산업이다. 기술 비교우위(열위) 업종은 수출단가가 수입단가보다 높고(낮고) 수출량도 수입량보다 큰(작은) 산업이다. ‘패턴1’과 같이 높은 생산비용에도 불구하고 순수출물량이 플러스를 기록한다면 기술, 브랜드나 마케팅과 같은 비가격요인이 우월한 것으로 해석할 수 있는데 ‘패턴1’의 비중이 높을수록 전체적으로 고부가가치를 창출하는 산업구조라 할 수 있다. ###질문### 수출제품을 네 가지로 나눌 때 기준이 된 건 기술 비교우위와 가격경쟁력 의존도였어? ###응답###	풀이과정 : 네, 수출제품을 네 가지 유형으로 분류할 때 기준이 된 것은 기술 비교우위와 가격경쟁력 의존도입니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,391
BQA	나) 국제적인 논의 방향 □ 금번 금융위기에 MMF가 금융시장에 혼란을 초래하거나 금융위기를 더 심화시킬 수 있다는 것이 입증됨에 따라 미국 등 주요국가들은 금융개혁안에 MMF 개혁안도 담고 있음 ○ 주요국 정부 및 주요 국제기관에서 제안하고 있는 MMF 규제개혁 내용들은 아직 구체성이 떨어짐 * 제안 국가 또는 기관에 따라 차이는 있으나 대체적으로 펀드의 자산건전성 확보를 통한 사전적인 위험요인 차단, 펀드의 유동성위험 방지를 통한 금융시스템 위험의 사후적 차단 등에 초점 ○ 미국 재무부는 MMF 규제개혁안을 통해 가장 구체적인 개혁방향을 제안 * 미국의 MMF 규제개혁안은 펀드에 편입하는 자산의 건전성을 높여 위험을 사전적으로 차단하되, 펀드의 건전성에 문제가 발생할 경우에도 대규모 환매 및 여타 금융시장으로의 파급을 차단하겠다는 의도 * 다만, 대규모 환매의 유인을 제공한 것으로 지적되는 장부가평가 및 안정적인 순자산가치를 계속 유지할 것인지에 대해서는 향후 논의할 예정 ○ 미국 정부가 MMF의 대규모 환매를 유발하는 근본 원인 제거에 소극적인 것과는 달리 G30에서는 MMF의 장부가평가 금지, 시가평가를 통한 펀드 순자산가치의 변동성 허용을 제안 * G30은 MMF가 결제기능 제공과 장부가평가를 통한 안정적인 순자산가치를 지향한다면, 이러한 MMF는 일종의 특수목적은행으로 취급하여 은행과 동일한 규제와 감독, 예금보호기능을 제공해야 한다고 제안 * 즉, 일반적인 주식형펀드나 채권형펀드와 달리 장부가평가를 인정할 경우 시장 불안시 투자자에게 환매의 유인을 제공할 것이므로 이러한 유인을 제거해야 한다는 것 ○ EU는 MMF에 편입할 수 있는 자산을 더욱 엄격하게 제한하고, 이를 법제화시켜야 한다는 다소 추상적인 내용만을 제안 * 다만, 이러한 규제개혁안을 EU 역내에서는 동일한 내용으로 구성해야한다는 점을 강조 ○ MMF 규제개혁 이외의 펀드와 관련된 일반적인 규제개혁안으로는 독립적인 제3의 수탁기관에 의한 펀드 자산보관(EU), 펀드의 구조화상품 투자에 대한 공시 및 투자자 주의의무(Investor Due Diligence) 강화(IOSCO) 등	엠엠에프에 관한 제일 구체적인 개혁 방향성을 제시한 곳이 미국 재무부일까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 나) 국제적인 논의 방향 □ 금번 금융위기에 MMF가 금융시장에 혼란을 초래하거나 금융위기를 더 심화시킬 수 있다는 것이 입증됨에 따라 미국 등 주요국가들은 금융개혁안에 MMF 개혁안도 담고 있음 ○ 주요국 정부 및 주요 국제기관에서 제안하고 있는 MMF 규제개혁 내용들은 아직 구체성이 떨어짐 * 제안 국가 또는 기관에 따라 차이는 있으나 대체적으로 펀드의 자산건전성 확보를 통한 사전적인 위험요인 차단, 펀드의 유동성위험 방지를 통한 금융시스템 위험의 사후적 차단 등에 초점 ○ 미국 재무부는 MMF 규제개혁안을 통해 가장 구체적인 개혁방향을 제안 * 미국의 MMF 규제개혁안은 펀드에 편입하는 자산의 건전성을 높여 위험을 사전적으로 차단하되, 펀드의 건전성에 문제가 발생할 경우에도 대규모 환매 및 여타 금융시장으로의 파급을 차단하겠다는 의도 * 다만, 대규모 환매의 유인을 제공한 것으로 지적되는 장부가평가 및 안정적인 순자산가치를 계속 유지할 것인지에 대해서는 향후 논의할 예정 ○ 미국 정부가 MMF의 대규모 환매를 유발하는 근본 원인 제거에 소극적인 것과는 달리 G30에서는 MMF의 장부가평가 금지, 시가평가를 통한 펀드 순자산가치의 변동성 허용을 제안 * G30은 MMF가 결제기능 제공과 장부가평가를 통한 안정적인 순자산가치를 지향한다면, 이러한 MMF는 일종의 특수목적은행으로 취급하여 은행과 동일한 규제와 감독, 예금보호기능을 제공해야 한다고 제안 * 즉, 일반적인 주식형펀드나 채권형펀드와 달리 장부가평가를 인정할 경우 시장 불안시 투자자에게 환매의 유인을 제공할 것이므로 이러한 유인을 제거해야 한다는 것 ○ EU는 MMF에 편입할 수 있는 자산을 더욱 엄격하게 제한하고, 이를 법제화시켜야 한다는 다소 추상적인 내용만을 제안 * 다만, 이러한 규제개혁안을 EU 역내에서는 동일한 내용으로 구성해야한다는 점을 강조 ○ MMF 규제개혁 이외의 펀드와 관련된 일반적인 규제개혁안으로는 독립적인 제3의 수탁기관에 의한 펀드 자산보관(EU), 펀드의 구조화상품 투자에 대한 공시 및 투자자 주의의무(Investor Due Diligence) 강화(IOSCO) 등 ###질문### 엠엠에프에 관한 제일 구체적인 개혁 방향성을 제시한 곳이 미국 재무부일까? ###응답###	풀이과정 : 네, 엠엠에프에 관한 제일 구체적인 개혁 방향성을 제시한 곳은 미국 재무부입니다. 미국 재무부는 MMF 규제개혁안을 통해 가장 구체적인 개혁방향을 제안했습니다. 미국의 MMF 규제개혁안은 펀드에 편입하는 자산의 건전성을 높여 위험을 사전적으로 차단하되, 펀드의 건전성에 문제가 발생할 경우에도 대규모 환매 및 여타 금융시장으로의 파급을 차단하겠다는 의도입니다. 하지만, 대규모 환매의 유인을 제공한 것으로 지적되는 장부가평가 및 안정적인 순자산가치를 계속 유지할 것인지에 대해서는 향후 논의할 예정입니다. 따라서 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,392
BQA	〈표 1〉에서는 분석에 사용한 만기별 내외금리차 자료의 기초통계량을 제시하였다. 먼저 3개월, 6개월 및 1년 만기의 내외금리차는 평균 및 변동성이 서로 유사하였으며 1년 이상 장기로 갈수록 내외금리차가 축소되고 있어 분석기간 중 평균값 기준으로 내외금리차 곡선이 우하향하는 모습을 나타낸다. 이는 한국의 장단기 금리차가 미국의 장단기 금리차보다 작음을 의미하는데, 각 국가의 수익률곡선 기울기가 미래의 경기에 대한 기대와 관련된다는 기존 연구의 관점에 따르면 분석기간 중 한국의 경기전망이 미국보다 미약하다는 시장의 기대를 반영한다고 볼 수 있다. 다만 10년물 내외금리차와 3개월 내외금리차의 차이가 평균 0.92%p로 내외금리차 곡선이 평활한 모습으로, 한·미간 경기전망에 대한 기대의 편차는 크지 않은 것으로 보인다. 내외금리차의 분포를 살펴보면 모든 만기에서 왜도가 음(-)의 값을 나타내 평균을 기준으로 오른쪽으로 치우쳐 있는 모습이다. 내외금리차의 분포를 직관적으로 살펴보기 위해 〈그림 2〉에서는 3개월과 10년 내외금리차의 kernel 분포를 제시하였다. 3개월 내외금리차의 경우 쌍봉형태에 가까운 모습을 이루고 있고, 10년 내외금리차는 관측치의 80% 이상이 0~2%p 구간에 고르게 분포된 모습이다. 이처럼 만기별 내외금리차의 분포가 상이한 것은 장·단기 내외금리차가 움직이는 패턴이 서로 달라 내외금리차 곡선의 형태 변화를 발생시킬 가능성을 시사한다.	내외금리차 곡선의 우하향이 나타내는 바는 미국에 비해 한국의 장단기 금리차가 낮다는 것이야?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 〈표 1〉에서는 분석에 사용한 만기별 내외금리차 자료의 기초통계량을 제시하였다. 먼저 3개월, 6개월 및 1년 만기의 내외금리차는 평균 및 변동성이 서로 유사하였으며 1년 이상 장기로 갈수록 내외금리차가 축소되고 있어 분석기간 중 평균값 기준으로 내외금리차 곡선이 우하향하는 모습을 나타낸다. 이는 한국의 장단기 금리차가 미국의 장단기 금리차보다 작음을 의미하는데, 각 국가의 수익률곡선 기울기가 미래의 경기에 대한 기대와 관련된다는 기존 연구의 관점에 따르면 분석기간 중 한국의 경기전망이 미국보다 미약하다는 시장의 기대를 반영한다고 볼 수 있다. 다만 10년물 내외금리차와 3개월 내외금리차의 차이가 평균 0.92%p로 내외금리차 곡선이 평활한 모습으로, 한·미간 경기전망에 대한 기대의 편차는 크지 않은 것으로 보인다. 내외금리차의 분포를 살펴보면 모든 만기에서 왜도가 음(-)의 값을 나타내 평균을 기준으로 오른쪽으로 치우쳐 있는 모습이다. 내외금리차의 분포를 직관적으로 살펴보기 위해 〈그림 2〉에서는 3개월과 10년 내외금리차의 kernel 분포를 제시하였다. 3개월 내외금리차의 경우 쌍봉형태에 가까운 모습을 이루고 있고, 10년 내외금리차는 관측치의 80% 이상이 0~2%p 구간에 고르게 분포된 모습이다. 이처럼 만기별 내외금리차의 분포가 상이한 것은 장·단기 내외금리차가 움직이는 패턴이 서로 달라 내외금리차 곡선의 형태 변화를 발생시킬 가능성을 시사한다. ###질문### 내외금리차 곡선의 우하향이 나타내는 바는 미국에 비해 한국의 장단기 금리차가 낮다는 것이야? ###응답###	풀이과정 : 네, 맞습니다. 내외금리차 곡선의 우하향은 한국의 장단기 금리차가 미국에 비해 낮다는 것을 나타냅니다. 내외금리차 곡선이란 한국의 금리와 미국 금리의 차이를 만기별로 나타낸 그래프로, 이를 통해 두 국가의 금리 정책 및 경제 상황을 비교할 수 있습니다. 내외금리차 곡선이 우하향이라면 한국의 장기 금리가 미국보다 낮음을 의미하며, 이는 한국의 경기 전망이 미국에 비해 미약하다는 시장의 기대를 반영합니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,393
BQA	둘째, 중소기업에 대한 정책금융차원에서 운용되고 있는 신용보증기구의 잠재 부실기업에 대한 보증 연장 관행도 은행의 잠재 부실 은폐의 중요한 요인으로 작용하고 있다. 1997년 외환위기 이후 신용보증기금 및 기술신용보증기금을 통한 중소기업 신용보증이 괄목할 정도로 확대되었다. 동 보증확대 대책은 외환위기 발생 직후 급격히 악화된 중소기업부문의 신용경색 문제를 해소하는 데 크게 기여하였다고 평가된다. 그러나 문제는 외환위기가 극복되어 금융시장의 자금중개기능이 정상화된 이후에도 위기극복차원에서 대폭 확장되었던 신용보증이 거의 축소되지 않고, 창업기업 보다는 오히려 기존 업체에 대한 보증 지원수단(보증 연장 등)으로 오용됨에 따라 좀비기업에 대한 은행의 대출만기 연장을 제도적으로 지원하고 있다는 점이다. 실제로 신용보증기금과 기술신용보증기금 자료를 통합하여 업력 5년 미만 보증업체수와 업력 15년 이상 보증업체수에 대한 보증지원 실적을 보면(그림 34 참조), 후자에 대한 보증지원(업체수 기준: 2004년 7.7% → 2007년 11.9%, 보증금액 기준: 2004년 18.3% → 2007년 20.3%)이 해가 갈수록 증가하고 있는 반면, 전자에 대한 보증지원은 지속적으로 감소하고 있는(업체수 기준: 2004년44.5% →2007년29.3%,보증금액 기준: 2004년 31.7% → 2007년 23.9%) 실정이다.	외환위기 이후에 놀랄 만큼 증대된 건 중소기업 신용보증이야?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 둘째, 중소기업에 대한 정책금융차원에서 운용되고 있는 신용보증기구의 잠재 부실기업에 대한 보증 연장 관행도 은행의 잠재 부실 은폐의 중요한 요인으로 작용하고 있다. 1997년 외환위기 이후 신용보증기금 및 기술신용보증기금을 통한 중소기업 신용보증이 괄목할 정도로 확대되었다. 동 보증확대 대책은 외환위기 발생 직후 급격히 악화된 중소기업부문의 신용경색 문제를 해소하는 데 크게 기여하였다고 평가된다. 그러나 문제는 외환위기가 극복되어 금융시장의 자금중개기능이 정상화된 이후에도 위기극복차원에서 대폭 확장되었던 신용보증이 거의 축소되지 않고, 창업기업 보다는 오히려 기존 업체에 대한 보증 지원수단(보증 연장 등)으로 오용됨에 따라 좀비기업에 대한 은행의 대출만기 연장을 제도적으로 지원하고 있다는 점이다. 실제로 신용보증기금과 기술신용보증기금 자료를 통합하여 업력 5년 미만 보증업체수와 업력 15년 이상 보증업체수에 대한 보증지원 실적을 보면(그림 34 참조), 후자에 대한 보증지원(업체수 기준: 2004년 7.7% → 2007년 11.9%, 보증금액 기준: 2004년 18.3% → 2007년 20.3%)이 해가 갈수록 증가하고 있는 반면, 전자에 대한 보증지원은 지속적으로 감소하고 있는(업체수 기준: 2004년44.5% →2007년29.3%,보증금액 기준: 2004년 31.7% → 2007년 23.9%) 실정이다. ###질문### 외환위기 이후에 놀랄 만큼 증대된 건 중소기업 신용보증이야? ###응답###	풀이과정 : 외환위기 이후에 놀랄 만큼 증대된 것은 중소기업 신용보증입니다. 신용보증기금 및 기술신용보증기금을 통한 중소기업 신용보증이 괄목할 정도로 확대되어 외환위기 발생 직후 급격히 악화된 중소기업부문의 신용경색 문제를 해소하는 데 크게 기여했다고 평가됩니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,394
BQA	Ⅱ. 2013~15년중 물가안정목표제 운영 성과 소비자물가는 2013년 이후 1% 내외의 낮은 오름세를 이어가면서 2013~15년중 중기 물가안정목표인 2.5~3.5%의 하한을 지속적으로 하회하였다. 물가상승률이 적용기간 내내 물가안정목표를 벗어난 것은 물가안정목표제 도입 이후 처음이며 평균 목표 이탈폭도 –1.4%p에 달했다. 농산물과 석유류를 제외한 근원인플레이션도 2% 내외로 예년에 비해 1%p 정도 낮은 수준을 지속하였다. 다만, 일반인 기대인플레이션은 완만한 하락세를 보이며 물가안정목표 범위 내인 2%대 중반을 유지하였다. 이처럼 2013~15년중 물가안정목표를 하회하는 낮은 물가오름세가 지속된 것은 수요부진이 지속된 측면도 있지만 유가하락, 농산물가격 하락 등 여러 공급충격이 중첩적으로 발생한 데 크게 기인하였다. 2013~15년 기간중 품목별 소비자물가 상승률 기여도를 이전 물가안정목표 기간(2010~12년)과 비교해 보면, 공급충격의 영향을 받은 농산물 및 석유류 품목의 기여도가 -1.6%p로 전체 소비자물가 상승률 하락(-2.0%p)을 주도하였다.	2013년에서 15년중 낮은 물가오름세가 계속된 이유는 여러 공급충격이 겹쳐졌기 때문이지?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### Ⅱ. 2013~15년중 물가안정목표제 운영 성과 소비자물가는 2013년 이후 1% 내외의 낮은 오름세를 이어가면서 2013~15년중 중기 물가안정목표인 2.5~3.5%의 하한을 지속적으로 하회하였다. 물가상승률이 적용기간 내내 물가안정목표를 벗어난 것은 물가안정목표제 도입 이후 처음이며 평균 목표 이탈폭도 –1.4%p에 달했다. 농산물과 석유류를 제외한 근원인플레이션도 2% 내외로 예년에 비해 1%p 정도 낮은 수준을 지속하였다. 다만, 일반인 기대인플레이션은 완만한 하락세를 보이며 물가안정목표 범위 내인 2%대 중반을 유지하였다. 이처럼 2013~15년중 물가안정목표를 하회하는 낮은 물가오름세가 지속된 것은 수요부진이 지속된 측면도 있지만 유가하락, 농산물가격 하락 등 여러 공급충격이 중첩적으로 발생한 데 크게 기인하였다. 2013~15년 기간중 품목별 소비자물가 상승률 기여도를 이전 물가안정목표 기간(2010~12년)과 비교해 보면, 공급충격의 영향을 받은 농산물 및 석유류 품목의 기여도가 -1.6%p로 전체 소비자물가 상승률 하락(-2.0%p)을 주도하였다. ###질문### 2013년에서 15년중 낮은 물가오름세가 계속된 이유는 여러 공급충격이 겹쳐졌기 때문이지? ###응답###	풀이과정 : 2013년에서 15년중 낮은 물가오름세가 계속된 이유가 여러 공급충격이 겹쳐졌기 때문인지 확인하겠습니다. 문제에서 제공하는 정보에 따르면, 2013~15년중 물가안정목표를 하회하는 낮은 물가오름세가 지속된 것은 수요부진이 지속된 측면도 있지만 유가하락, 농산물가격 하락 등 여러 공급충격이 중첩적으로 발생한 데 크게 기인하였다고 설명하고 있습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,395
BQA	4. 실증분석 본 장에서는 파생결합증권, 그 중 ELS의 헤지운용위험이 금융시장안정에 미치는 영향에 대한 실증분석을 수행한다. 4.1 자료 연구는 한국은행에서 발표하는 월별 FSI지수와 ELS(DLS) 발행잔액, 발행액, KOSPI지수, 국고채1년금리, 회사채(신용등급 BBB) 3년금리, 소비자물가지수(CPI), 원달러환율, VKOSPI, 외환보유고 등 다양한 거시경제지표를 활용하였다. ELS 및 DLS의 발행액 및 발행잔액은 한국예탁결제원에서 제공받았으며, FSI지수와 이외의 거시경제지표는 한국은행 경제통계시스템에서 추출하였다. 연구에서 사용된 기간은 2005년 1월부터 2016년 6월까지 총 11년 6개월의 자료를 활용하였으며, 매월 마지막 거래일 기준 자료를 추출하였다. FSI지수는 금융안정을 나타내는 다양한 지표들을 하나의 지수로 변환하여 만든 것으로 우리나라 전체적인 금융안정의 정도를 한눈에 파악할 수 있다. 본 지수는 연체율, 주가, 환율 변동성, 금리스프레드, 경상수지, CDS프리미엄, 성장률, 물가상승률 등 다양한 지표에 내재된 금융안정에 관한 정보를 함축하고 있다. 이 밖에 VKOSPI 지수는 옵션투자자들이 예상하는 KOSPI200지수 수익률의 향후 1개월 내재변동성에 100을 곱하여 산출되는 지수로, 한국거래소가 KOSPI200 옵션 최근월물과 차근월물을 이용하여 산출한 후 공표한다. 이는 미국의 VIX지수 산출방법과 거의 동일하며, 이러한 변동성 지수는 공포지수(fear index)라는 이름으로 경제위험을 감지하는 중요한 투자 지표로 활용되고 있다. 〈표 3〉은 연구에서 사용되는 변수 중 유용한 정보를 보유한 것으로 나타난 변수들의 상관관계를 보여준다. 예상과 같이 금융안정지수는 ELS와 양의 관계를 보여 ELS가 금융안정에 부정적 영향을 미칠 가능성을 보여준다. 이 밖에 KOSPI지수와 부의 관계, VKOSPI와는 양의 관계를 가지며, 무위험이자율과는 음의 관계 3년 회사채 금리와는 양의 관계, 원달러환율과는 양의 관계, 외환보유고와는 음의 관계를 보이는 등 예상과 동일한 부호가 관찰되었다. 〈표 4〉는 실증분석에서 사용되는 변수들의 기초통계량을 보여준다. 각 변수들은 Augmented Dickey-Fuller 통계량을 통한 단위근 검정에서 단위근의 존재를 지지했기 때문에, 차분을 통한 자료를 사용한다.	연구를 진행할 때 사용된 게 소비자물가지수야?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 4. 실증분석 본 장에서는 파생결합증권, 그 중 ELS의 헤지운용위험이 금융시장안정에 미치는 영향에 대한 실증분석을 수행한다. 4.1 자료 연구는 한국은행에서 발표하는 월별 FSI지수와 ELS(DLS) 발행잔액, 발행액, KOSPI지수, 국고채1년금리, 회사채(신용등급 BBB) 3년금리, 소비자물가지수(CPI), 원달러환율, VKOSPI, 외환보유고 등 다양한 거시경제지표를 활용하였다. ELS 및 DLS의 발행액 및 발행잔액은 한국예탁결제원에서 제공받았으며, FSI지수와 이외의 거시경제지표는 한국은행 경제통계시스템에서 추출하였다. 연구에서 사용된 기간은 2005년 1월부터 2016년 6월까지 총 11년 6개월의 자료를 활용하였으며, 매월 마지막 거래일 기준 자료를 추출하였다. FSI지수는 금융안정을 나타내는 다양한 지표들을 하나의 지수로 변환하여 만든 것으로 우리나라 전체적인 금융안정의 정도를 한눈에 파악할 수 있다. 본 지수는 연체율, 주가, 환율 변동성, 금리스프레드, 경상수지, CDS프리미엄, 성장률, 물가상승률 등 다양한 지표에 내재된 금융안정에 관한 정보를 함축하고 있다. 이 밖에 VKOSPI 지수는 옵션투자자들이 예상하는 KOSPI200지수 수익률의 향후 1개월 내재변동성에 100을 곱하여 산출되는 지수로, 한국거래소가 KOSPI200 옵션 최근월물과 차근월물을 이용하여 산출한 후 공표한다. 이는 미국의 VIX지수 산출방법과 거의 동일하며, 이러한 변동성 지수는 공포지수(fear index)라는 이름으로 경제위험을 감지하는 중요한 투자 지표로 활용되고 있다. 〈표 3〉은 연구에서 사용되는 변수 중 유용한 정보를 보유한 것으로 나타난 변수들의 상관관계를 보여준다. 예상과 같이 금융안정지수는 ELS와 양의 관계를 보여 ELS가 금융안정에 부정적 영향을 미칠 가능성을 보여준다. 이 밖에 KOSPI지수와 부의 관계, VKOSPI와는 양의 관계를 가지며, 무위험이자율과는 음의 관계 3년 회사채 금리와는 양의 관계, 원달러환율과는 양의 관계, 외환보유고와는 음의 관계를 보이는 등 예상과 동일한 부호가 관찰되었다. 〈표 4〉는 실증분석에서 사용되는 변수들의 기초통계량을 보여준다. 각 변수들은 Augmented Dickey-Fuller 통계량을 통한 단위근 검정에서 단위근의 존재를 지지했기 때문에, 차분을 통한 자료를 사용한다. ###질문### 연구를 진행할 때 사용된 게 소비자물가지수야? ###응답###	풀이과정 : 네, 연구를 진행할 때 사용된 게 소비자물가지수(CPI)입니다. 문제에서 실증분석에 사용된 다양한 거시경제지표 중 소비자물가지수(CPI)가 포함되어 있음을 알 수 있습니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,396
BQA	3. 작성범위 ―전국의 가계, 기업, 정부 등 모든 경제주체의 생산, 지출 등 모든 경제활동을 대상으로 하여 추계 ―생산의 범위：재화는 자가소비 등 판매를 목적으로 하지 않아도 생산에 포함하나 서비스는 타인에 의해 제공될 수 있는 활동 중 가계의 자가소비를 위한 가사 및 개인서비스 활동은 생산의 범위에서 제외됨 ㅇ밀수, 도박, 매춘 등 불법적인 경제활동이나 조세회피를 목적으로 한 거래도 생산과 지출의 종합적인 측정을 위해 생산활동으로 포착하여야 하나 현재 이들 활동을 정확히 포착하기는 곤란함 4. 작성주기 ―경제활동별 국내총생산 및 국민총소득과 국내총생산에 대한 지출(국민소득통계)에 대해서는 분기별로 작성하고 있으나 국민소득통계, 산업연관통계, 자금순환통계, 국제수지통계 및 국민대차대조표 등 제 국민경제통계를 연결통합한 국민계정은 연간으로만 작성 5. 기초자료 ―국민소득통계 및 국민계정은 국민경제 전체의 모든 경제적 거래를 대상으로 하므로 기업체, 통계청, 한국은행, 정부 및 각종 단체 등에서 작성하는 다양한 실물 및 금융통계 등을 기초자료로 이용 6. 회계처리방법 ―거래의 기록시점은 발생주의 원칙을 적용 ㅇ총산출은 재화의 경우 생산시점에서, 서비스는 제공시점에서 각각 기록하며 중간소비는 재화 및 서비스가 투입된 시점에서 기록 ㅇ가계의 최종소비지출은 지급채무가 발생한 시점에서, 총고정자본형성 및 재화의 수출입은 법적소유권이 취득 또는 이전된 시점에서 기록 ―국민소득통계는 시장가격 기준으로 평가되고 있으며, 각 항목에 대하여 당해년가격 기준(명목)과 2015년(지수기준년) 연쇄가격 기준(실질)으로 구분하여 평가 ㅇ소득계정․자본계정에 대해서는 당해년가격 통계만을 공표 ―총산출은 기초가격(basic prices, 생산자가격-생산물세+보조금)으로 평가하며 국내수요는 구매자가격으로, 수출 및 수입은 FOB가격으로 평가	여러 가지의 실물과 금융통계들이 국민소득통계의 기초자료로써 활용됐어?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 3. 작성범위 ―전국의 가계, 기업, 정부 등 모든 경제주체의 생산, 지출 등 모든 경제활동을 대상으로 하여 추계 ―생산의 범위：재화는 자가소비 등 판매를 목적으로 하지 않아도 생산에 포함하나 서비스는 타인에 의해 제공될 수 있는 활동 중 가계의 자가소비를 위한 가사 및 개인서비스 활동은 생산의 범위에서 제외됨 ㅇ밀수, 도박, 매춘 등 불법적인 경제활동이나 조세회피를 목적으로 한 거래도 생산과 지출의 종합적인 측정을 위해 생산활동으로 포착하여야 하나 현재 이들 활동을 정확히 포착하기는 곤란함 4. 작성주기 ―경제활동별 국내총생산 및 국민총소득과 국내총생산에 대한 지출(국민소득통계)에 대해서는 분기별로 작성하고 있으나 국민소득통계, 산업연관통계, 자금순환통계, 국제수지통계 및 국민대차대조표 등 제 국민경제통계를 연결통합한 국민계정은 연간으로만 작성 5. 기초자료 ―국민소득통계 및 국민계정은 국민경제 전체의 모든 경제적 거래를 대상으로 하므로 기업체, 통계청, 한국은행, 정부 및 각종 단체 등에서 작성하는 다양한 실물 및 금융통계 등을 기초자료로 이용 6. 회계처리방법 ―거래의 기록시점은 발생주의 원칙을 적용 ㅇ총산출은 재화의 경우 생산시점에서, 서비스는 제공시점에서 각각 기록하며 중간소비는 재화 및 서비스가 투입된 시점에서 기록 ㅇ가계의 최종소비지출은 지급채무가 발생한 시점에서, 총고정자본형성 및 재화의 수출입은 법적소유권이 취득 또는 이전된 시점에서 기록 ―국민소득통계는 시장가격 기준으로 평가되고 있으며, 각 항목에 대하여 당해년가격 기준(명목)과 2015년(지수기준년) 연쇄가격 기준(실질)으로 구분하여 평가 ㅇ소득계정․자본계정에 대해서는 당해년가격 통계만을 공표 ―총산출은 기초가격(basic prices, 생산자가격-생산물세+보조금)으로 평가하며 국내수요는 구매자가격으로, 수출 및 수입은 FOB가격으로 평가 ###질문### 여러 가지의 실물과 금융통계들이 국민소득통계의 기초자료로써 활용됐어? ###응답###	풀이과정 : 네, 국민소득통계를 작성하기 위해서는 다양한 실물과 금융통계가 필요합니다. 기초자료로는 국내총생산, 국민총생산, 국내총생산에 대한 지출 등이 있습니다. 국민소득통계를 작성하기 위해서는 또한 국민소득통계, 산업연관통계, 자금순환통계, 국제수지통계, 국민대차대조표 등의 제 국민경제통계를 연결통합한 국민계정을 참고해야 합니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,397
BQA	□ 금융위원회(위원장 최종구)는 2017.12.6일 제21차 회의에서 회계처리기준을 위반하여 재무제표를 작성․공시한 현대건설㈜에 3,206.2백만원, 현대엔지니어링㈜에 1,200백만원, ㈜서희건설에 584.5백만원, ㈜마제스타에 596.5백만원의 과징금을 부과하였음 ㅇ 위 4개사에 대한 감사인지정 등의 다른 조치는 2017. 11. 15일 제20차 증권선물위원회에서 旣의결하였음 □ 금융위원회는 현대건설㈜의 재무제표를 감사하면서 회계감사기준을 위반한 안진회계법인에 대하여 900백만원의 과징금을 부과하였음 (붙임)조사․감리결과 지적사항 및 조치내역 ※주요 제재조치에 대한 설명 □ 감사인 지정 - 3년 이내의 일정기간 동안 회사가 외부감사인을 자율적으로 선임하는 것을 배제하고 증권선물위원회가 외부감사인을 강제적으로 지정 □ 과징금 - 사업보고서를 부실기재하는 등 舊증권거래법, 자본시장법을 위반한 회사에 대하여 1건당 20억원의 범위 안에서 과징금을 부과	금융위원회는 회계감사기준을 어긴 안진회계법인에게 구백만 원의 과징금을 물렸어?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### □ 금융위원회(위원장 최종구)는 2017.12.6일 제21차 회의에서 회계처리기준을 위반하여 재무제표를 작성․공시한 현대건설㈜에 3,206.2백만원, 현대엔지니어링㈜에 1,200백만원, ㈜서희건설에 584.5백만원, ㈜마제스타에 596.5백만원의 과징금을 부과하였음 ㅇ 위 4개사에 대한 감사인지정 등의 다른 조치는 2017. 11. 15일 제20차 증권선물위원회에서 旣의결하였음 □ 금융위원회는 현대건설㈜의 재무제표를 감사하면서 회계감사기준을 위반한 안진회계법인에 대하여 900백만원의 과징금을 부과하였음 (붙임)조사․감리결과 지적사항 및 조치내역 ※주요 제재조치에 대한 설명 □ 감사인 지정 - 3년 이내의 일정기간 동안 회사가 외부감사인을 자율적으로 선임하는 것을 배제하고 증권선물위원회가 외부감사인을 강제적으로 지정 □ 과징금 - 사업보고서를 부실기재하는 등 舊증권거래법, 자본시장법을 위반한 회사에 대하여 1건당 20억원의 범위 안에서 과징금을 부과 ###질문### 금융위원회는 회계감사기준을 어긴 안진회계법인에게 구백만 원의 과징금을 물렸어? ###응답###	풀이과정 : 네, 금융위원회는 회계감사기준을 어긴 안진회계법인에게 구백만 원의 과징금을 부과하였습니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,398
BQA	라. 시사점 1) 전문성을 부각시킨 틈새시장 공략 □ 맥쿼리그룹은 자국에서의 인프라(SOC) 펀드 사업 등의 경험을 바탕으로 글로벌 틈새시장이었던 동 영역에서 선도적 지위를 구축 ○ 맥쿼리그룹은 자국 시장에서 도로, 항공, 통신 등과 관련된 인프라 펀드 등의 사업에 진출하여 높은 전문성과 독보적인 시장지배력을 확보 ○ 이를 바탕으로 맥쿼리그룹은 세계시장에서 틈새시장이었던 인프라스트럭처 및 부동산개발 펀드 등 특화된 영역에 진출하여 글로벌 시장에서 선도적 지위를 구축 ○ 즉, 맥쿼리그룹은 자사가 비교우위를 가질 수 있는 차별화된 분야이며, 동시에 글로벌 금융회사들이 관심을 기울이지 않았던 사업 영역에의 집중을 통해 경쟁력을 제고	맥쿼리그룹이 높은 전문성을 보유하고 있는 분야가 인프라 펀드일까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 라. 시사점 1) 전문성을 부각시킨 틈새시장 공략 □ 맥쿼리그룹은 자국에서의 인프라(SOC) 펀드 사업 등의 경험을 바탕으로 글로벌 틈새시장이었던 동 영역에서 선도적 지위를 구축 ○ 맥쿼리그룹은 자국 시장에서 도로, 항공, 통신 등과 관련된 인프라 펀드 등의 사업에 진출하여 높은 전문성과 독보적인 시장지배력을 확보 ○ 이를 바탕으로 맥쿼리그룹은 세계시장에서 틈새시장이었던 인프라스트럭처 및 부동산개발 펀드 등 특화된 영역에 진출하여 글로벌 시장에서 선도적 지위를 구축 ○ 즉, 맥쿼리그룹은 자사가 비교우위를 가질 수 있는 차별화된 분야이며, 동시에 글로벌 금융회사들이 관심을 기울이지 않았던 사업 영역에의 집중을 통해 경쟁력을 제고 ###질문### 맥쿼리그룹이 높은 전문성을 보유하고 있는 분야가 인프라 펀드일까? ###응답###	풀이과정 : 네, 맥쿼리그룹이 높은 전문성을 보유하고 있는 분야는 인프라 펀드입니다. 본문에서 "맥쿼리그룹은 자국 시장에서 도로, 항공, 통신 등과 관련된 인프라 펀드 등의 사업에 진출하여 높은 전문성과 독보적인 시장지배력을 확보"라고 기술하고 있습니다. 따라서, 정답은 Yes 입니다. 정답 : Yes	5,399
BQA	5. 대출계약 변경 및 미준수(불이행)시 통보의무 이행 철저 ❍ 장기간 대출계약 유지 중 계약의 중요한 내용을 변경하거나 대출약정 미준수(불이행)로 인해 채무자에게 불이익을 줄 수 있는 조치(예, 기한이익상실 등)를 취할 경우 사전에 그 내용을 통보하지 않으면 예상하지 못한 피해를 야기할 수 있음. - 은행여신거래기본약관에서는 기한전의 채무변제 등 중요한 의사표시는 배달증명부 내용증명우편을 보내도록 하는 등 중요한 사항에 대해 서면통보를 하도록 규정하고 있음. ※은행여신거래기본약관상 은행의 채무자에 대한 통보(게시) 사항 - 고정금리 약정후 사정변경으로 금리인상․인하(개별통지, 제3조 제3항) - 이자율, 연체율 및 그 계산방법, 지급시기와 방법의 변경(1개월 게시, 특정채무자의 개별변경시 개별통지) - 약정이자외 부대비용의 항목과 금액 고지(제4조 제3항) - 기한전의 채무변제의무(기한이익상실)(제7조) - 기한이익상실 및 부활의 연대보증인에 대한 통지(제8조) - 은행의 채무자 예금채권과 상계처리시 서면통지(제10조 제1항) - 은행의 상계전 일시적인 지급정지조치시 보증인에게 통지(제10조 제3항) - 상계통지나 기한전의 채무변제 청구 등 중요한 의사표시는 배달증명부내 용증명에 의한 경우 도달로 봄(제10조 제2항 단서) - 어음채권과 여신채권을 상계할 경우 어음회수 통지(제12조 제1항) - 약관(부속약관 포함)의 불리한 변경시 서면통지(제20조 제1항) ❍ 그러나 최근 3년간 한국소비자원에 부동산담보대출의 연체 관련 상담건 184건 중 연체사실 미통보 또는 아무런 설명없이 연체처리하였다는 불만이 25.0%(46건)이었음.. ☛ 대출거래 과정상 채무자에게 불이익을 줄 수 있는 계약의 중요한 내용을 변경하거나 적용할 경우 서면통보를 의무화하고, 약관상 개별 서면통보 의무사항에 대해 은행의 철저한 이행 필요	계약 내용이 달라지는 것이 채무자에게 불리하게 적용할 경우 관련 내용을 통보해야 해?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 5. 대출계약 변경 및 미준수(불이행)시 통보의무 이행 철저 ❍ 장기간 대출계약 유지 중 계약의 중요한 내용을 변경하거나 대출약정 미준수(불이행)로 인해 채무자에게 불이익을 줄 수 있는 조치(예, 기한이익상실 등)를 취할 경우 사전에 그 내용을 통보하지 않으면 예상하지 못한 피해를 야기할 수 있음. - 은행여신거래기본약관에서는 기한전의 채무변제 등 중요한 의사표시는 배달증명부 내용증명우편을 보내도록 하는 등 중요한 사항에 대해 서면통보를 하도록 규정하고 있음. ※은행여신거래기본약관상 은행의 채무자에 대한 통보(게시) 사항 - 고정금리 약정후 사정변경으로 금리인상․인하(개별통지, 제3조 제3항) - 이자율, 연체율 및 그 계산방법, 지급시기와 방법의 변경(1개월 게시, 특정채무자의 개별변경시 개별통지) - 약정이자외 부대비용의 항목과 금액 고지(제4조 제3항) - 기한전의 채무변제의무(기한이익상실)(제7조) - 기한이익상실 및 부활의 연대보증인에 대한 통지(제8조) - 은행의 채무자 예금채권과 상계처리시 서면통지(제10조 제1항) - 은행의 상계전 일시적인 지급정지조치시 보증인에게 통지(제10조 제3항) - 상계통지나 기한전의 채무변제 청구 등 중요한 의사표시는 배달증명부내 용증명에 의한 경우 도달로 봄(제10조 제2항 단서) - 어음채권과 여신채권을 상계할 경우 어음회수 통지(제12조 제1항) - 약관(부속약관 포함)의 불리한 변경시 서면통지(제20조 제1항) ❍ 그러나 최근 3년간 한국소비자원에 부동산담보대출의 연체 관련 상담건 184건 중 연체사실 미통보 또는 아무런 설명없이 연체처리하였다는 불만이 25.0%(46건)이었음.. ☛ 대출거래 과정상 채무자에게 불이익을 줄 수 있는 계약의 중요한 내용을 변경하거나 적용할 경우 서면통보를 의무화하고, 약관상 개별 서면통보 의무사항에 대해 은행의 철저한 이행 필요 ###질문### 계약 내용이 달라지는 것이 채무자에게 불리하게 적용할 경우 관련 내용을 통보해야 해? ###응답###	풀이과정 : 네, 계약 내용이 달라지는 것이 채무자에게 불리하게 적용할 경우 관련 내용을 통보해야 합니다. 은행여신거래기본약관에서는 기한전의 채무변제 등 중요한 의사표시는 배달증명부 내용증명우편을 보내도록 하는 등 중요한 사항에 대해 서면통보를 하도록 규정하고 있습니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,400
BQA	한편 자연실업률은 실업률 자료가 존재하는 기간까지는 실업률갭과 인플레이션의 관계를 나타내는 필립스곡선을 추정한 후 칼만필터링(Kalman filtering) 기법을 적용하여 산출하였다(문소상(2003)). 2015년 이후 자연실업률 전망치는 Aaronson et al.(2015)의 방법을 적용하였다. 동 방법은 먼저 실제실업률과 자연실업률이 같아지는 시점에서 경제활동인구를 성·연령별로 22개 그룹으로 나누고 각 그룹의 실제실업률이 자연실업률이라고 가정한 뒤 각 그룹의 경제활동인구 구성비 변화를 감안하여 자연실업률 추이를 계산하는 방식이다. 일반적으로 실업률은 연령이 높아짐에 따라 감소하는 경향이 있는데 경제활동인구의 평균 연령이 높아지면서 자연실업률은 서서히 낮아질 것으로 예상된다. 또한 실업률이 학력과 역의 상관관계가 있다는 점을 고려할 때 고령층의 점진적인 학력상승도 자연실업률을 낮추는 요인으로 작용할 것으로 보인다.	자연실업률은 경제활동인구의 평균적인 연령이 늘어나면서 감소할 것으로 전망되고 있을까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 한편 자연실업률은 실업률 자료가 존재하는 기간까지는 실업률갭과 인플레이션의 관계를 나타내는 필립스곡선을 추정한 후 칼만필터링(Kalman filtering) 기법을 적용하여 산출하였다(문소상(2003)). 2015년 이후 자연실업률 전망치는 Aaronson et al.(2015)의 방법을 적용하였다. 동 방법은 먼저 실제실업률과 자연실업률이 같아지는 시점에서 경제활동인구를 성·연령별로 22개 그룹으로 나누고 각 그룹의 실제실업률이 자연실업률이라고 가정한 뒤 각 그룹의 경제활동인구 구성비 변화를 감안하여 자연실업률 추이를 계산하는 방식이다. 일반적으로 실업률은 연령이 높아짐에 따라 감소하는 경향이 있는데 경제활동인구의 평균 연령이 높아지면서 자연실업률은 서서히 낮아질 것으로 예상된다. 또한 실업률이 학력과 역의 상관관계가 있다는 점을 고려할 때 고령층의 점진적인 학력상승도 자연실업률을 낮추는 요인으로 작용할 것으로 보인다. ###질문### 자연실업률은 경제활동인구의 평균적인 연령이 늘어나면서 감소할 것으로 전망되고 있을까? ###응답###	풀이과정 : 자연실업률은 경제활동인구의 평균적인 연령이 늘어나면서 감소할 것으로 전망되고 있습니다. 실업률은 연령이 높아짐에 따라 감소하는 경향이 있는데, 경제활동인구의 평균 연령이 높아지면서 자연실업률은 서서히 낮아질 것으로 예상됩니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,401
BQA	Ⅲ. 기후변화가 생산성에 미치는 영향 본 장에서는 기후변화가 생산성에 영향을 미치는 경로를 물리적 리스크(physical risk)와 이행 리스크(transition risk) 측면으로 나누어 살펴보고자 한다(〈그림 8〉 참고). 1. 물리적 리스크 측면 물리적 리스크는 기후변화와 관련한 피해가 자산의 규모 및 가격에 영향을 미치는 것을 의미한다. 기후변화가 초래하는 이상기후는 생산량 감소와 생산성 저하로 이어지게 된다. 우선 기온상승, 일조시간 감소, 이상기상의 빈도수 증가 등이 산출량 감소와 품질 저하를 유발하고 관광업 등 생태계서비스에 기반한 산업부문의 위축을 가져올 수 있다. 평균기온의 상승은 농작물의 생육시기 동안 고온스트레스로 작용하여 숙성기간을 단축시키고 병해충 피해를 증가시켜 작물의 품질 저하로 인한 생산성감소를 초래한다(Stone, 2001; 환경부, 2020). 또한 지구온난화로 인해 해양산성화와 저산소화 현상이 심화되면, 수산자원의 구성, 분포 등에 직간접적인 영향을 주어 자원량 및 종 다양성의 감소를 유발할 수 있다(환경부, 2020). 국제 노동기구(ILO)에 따르면, 농수산업ㆍ에너지ㆍ관광업 등 생태계서비스에 기반한 산업부문의 종사자는 글로벌 총고용의 39.5%(2014년 기준)를 차지하는데, 기후변화로 인한 물리적 리스크가 발생할 경우 가장 직접적 타격을 받는 직업군이 될 것으로 전망된다(ILO, 2018)(〈표 5〉 참고).	이상기후로 인해 생산량이 떨어질 수도 있을까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### Ⅲ. 기후변화가 생산성에 미치는 영향 본 장에서는 기후변화가 생산성에 영향을 미치는 경로를 물리적 리스크(physical risk)와 이행 리스크(transition risk) 측면으로 나누어 살펴보고자 한다(〈그림 8〉 참고). 1. 물리적 리스크 측면 물리적 리스크는 기후변화와 관련한 피해가 자산의 규모 및 가격에 영향을 미치는 것을 의미한다. 기후변화가 초래하는 이상기후는 생산량 감소와 생산성 저하로 이어지게 된다. 우선 기온상승, 일조시간 감소, 이상기상의 빈도수 증가 등이 산출량 감소와 품질 저하를 유발하고 관광업 등 생태계서비스에 기반한 산업부문의 위축을 가져올 수 있다. 평균기온의 상승은 농작물의 생육시기 동안 고온스트레스로 작용하여 숙성기간을 단축시키고 병해충 피해를 증가시켜 작물의 품질 저하로 인한 생산성감소를 초래한다(Stone, 2001; 환경부, 2020). 또한 지구온난화로 인해 해양산성화와 저산소화 현상이 심화되면, 수산자원의 구성, 분포 등에 직간접적인 영향을 주어 자원량 및 종 다양성의 감소를 유발할 수 있다(환경부, 2020). 국제 노동기구(ILO)에 따르면, 농수산업ㆍ에너지ㆍ관광업 등 생태계서비스에 기반한 산업부문의 종사자는 글로벌 총고용의 39.5%(2014년 기준)를 차지하는데, 기후변화로 인한 물리적 리스크가 발생할 경우 가장 직접적 타격을 받는 직업군이 될 것으로 전망된다(ILO, 2018)(〈표 5〉 참고). ###질문### 이상기후로 인해 생산량이 떨어질 수도 있을까? ###응답###	풀이과정 : 이상기후는 생산량 감소와 품질 저하를 유발할 수 있습니다. 기온 상승, 일조 시간 감소, 이상기상의 빈도수 증가 등은 산출량 감소와 품질 저하를 초래합니다. 또한 이상기후는 생태계서비스에 기반한 산업부문의 위축을 가져올 수 있습니다. 따라서, 이상기후로 인해 생산량이 떨어질 수 있습니다. 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,402
BQA	〈참고 1〉 전세가격의 소비자물가(집세)에 대한 파급경로 □ 2005.1월 ~ 2012.2월중 대구지역에서 전세가격의 집세가격에 대한 파급경로를 분석한 결과 집세가 전세가격에 1~3개월 정도 후행하며 17개월에 걸쳐 영향을 받는 것으로 나타남 □ 주택전세가격지수(국민은행)가 조사시점의 전세가격 변동을 파악(거래 가능가격 기준)하기 위해 작성하는 반면 소비자물가 집세지수는 가계의 주거비용 변동(임차가구의 실제 지불금액을 평균)을 알아보기 위해 작성 ㅇ 2년 단위의 전세계약이 월별로 거의 균등하게 거래가 이루어지므로 집세가 전세에 후행하는 파급시차를 갖게 됨	일 개월에서 삼 개월 정도 전세가격에 후행하는 파급시차를 가지게 되는 것은 집세가격일까?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### 〈참고 1〉 전세가격의 소비자물가(집세)에 대한 파급경로 □ 2005.1월 ~ 2012.2월중 대구지역에서 전세가격의 집세가격에 대한 파급경로를 분석한 결과 집세가 전세가격에 1~3개월 정도 후행하며 17개월에 걸쳐 영향을 받는 것으로 나타남 □ 주택전세가격지수(국민은행)가 조사시점의 전세가격 변동을 파악(거래 가능가격 기준)하기 위해 작성하는 반면 소비자물가 집세지수는 가계의 주거비용 변동(임차가구의 실제 지불금액을 평균)을 알아보기 위해 작성 ㅇ 2년 단위의 전세계약이 월별로 거의 균등하게 거래가 이루어지므로 집세가 전세에 후행하는 파급시차를 갖게 됨 ###질문### 일 개월에서 삼 개월 정도 전세가격에 후행하는 파급시차를 가지게 되는 것은 집세가격일까? ###응답###	풀이과정 : 네, 집세가격이 일 개월에서 삼 개월 정도 전세가격에 후행하는 파급시차를 가지게 됩니다. 집세가격은 임차가구의 실제 지불금액을 평균하여 가계의 주거비용 변동을 알아보기 위해 작성되는 반면, 전세가격지수는 거래 가능 가격 기준으로 조사시점의 전세가격 변동을 파악하기 위해 작성됩니다. 2년 단위의 전세계약이 월별로 거의 균등하게 거래가 이루어지므로 집세가 전세에 후행하는 파급시차를 갖게 됩니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,403
BQA	Ⅳ. 뉴스 텍스트를 이용한 경기 예측모형의 구축 2. 학습데이터 구성 경기 예측모형을 학습시키기 위해서는 예측시점에 가용한 정보를 최대한 활용하여 학습데이터를 적절히 구성하는 것이 중요하다. 이렇게 구성한 학습데이터는 과거 시점 기준으로 작성하였다고 하여 vintage 데이터라고 부르며, vintage 데이터는 공표 주기 및 시차가 서로 다른 자료들로 구성된다. 따라서 vintage 데이터는 공표 주기가 서로 다른 자료를 데이터로 구성할 때 발생하는 혼합주기문제(mixed frequency problem)와 최종시점 자료가 누락되어 발생하는 최종시점차이문제(ragged- edge problem)를 해결해서 이용해야 한다. 보통 혼합주기문제와 최종시점차이문제는 변수 누락(missing variable) 문제와 동일하게 보고 보간(interpolation)을 이용하여 해결하거나 고차원 주기의 변수를 저차원 주기로 집계(aggregation)하여 해결한다. 본 연구에서 DFM은 전자의 방법을, CRNN은 후자의 방법을 이용하여 혼합주기문제와 최종시점 차이문제를 해결하였다. 모형의 예측 시나리오는 〈그림 6〉과 같이 다양하게 구성하는 것이 가능하지만, 본 연구에서는 컴퓨팅 비용, 작업 편의 등을 고려하여 예측 수행시점은 분기 종료 당일로 하고, 예측 대상시점은 당분기로 한정하여 분석을 수행하였다. 모형 학습은 2005년부터 2021년까지의 46개 공식 통계자료(월 41개, 분기 5개)와 17개 뉴스 텍스트 기반 경제지표를 vintage 데이터로 구성하여 이용하였다. 이용한 변수의 구성은 〈표 4〉에 기술되어 있다. 모형의 평가를 위해서 2016년 1분기부터 2021년 4분기까지의 전년동기대비 국내총생산(GDP) 증가율의 일반화(regularized) 예측평균오차(mean absolute error, MAE)를 평가지표로 이용하였다. 즉, 매분기 말일까지 이용가능한 자료를 바탕으로 당분기 GDP 증가율을 예측하고, 이를 실제 공표수치와 비교하여 모형을 평가하였다. 또한 텍스트 데이터를 추가함으로써 얻는 정확도 개선효과와 모형 선택에 따른 정확도 개선효과를 구분하기 위하여, 예측평균오차를 데이터×모형의 크로스테이블로 작성하여 〈표 5〉와 같이 비교하였다.	예측시점에 사용할 수 있는 정보를 이용하는 것이 경기 예측모형 학습에 필요해?	Yes	###명령어### 아래 본문을 읽고 질문에 대해 Yes/No로 대답하세요. ###본문### Ⅳ. 뉴스 텍스트를 이용한 경기 예측모형의 구축 2. 학습데이터 구성 경기 예측모형을 학습시키기 위해서는 예측시점에 가용한 정보를 최대한 활용하여 학습데이터를 적절히 구성하는 것이 중요하다. 이렇게 구성한 학습데이터는 과거 시점 기준으로 작성하였다고 하여 vintage 데이터라고 부르며, vintage 데이터는 공표 주기 및 시차가 서로 다른 자료들로 구성된다. 따라서 vintage 데이터는 공표 주기가 서로 다른 자료를 데이터로 구성할 때 발생하는 혼합주기문제(mixed frequency problem)와 최종시점 자료가 누락되어 발생하는 최종시점차이문제(ragged- edge problem)를 해결해서 이용해야 한다. 보통 혼합주기문제와 최종시점차이문제는 변수 누락(missing variable) 문제와 동일하게 보고 보간(interpolation)을 이용하여 해결하거나 고차원 주기의 변수를 저차원 주기로 집계(aggregation)하여 해결한다. 본 연구에서 DFM은 전자의 방법을, CRNN은 후자의 방법을 이용하여 혼합주기문제와 최종시점 차이문제를 해결하였다. 모형의 예측 시나리오는 〈그림 6〉과 같이 다양하게 구성하는 것이 가능하지만, 본 연구에서는 컴퓨팅 비용, 작업 편의 등을 고려하여 예측 수행시점은 분기 종료 당일로 하고, 예측 대상시점은 당분기로 한정하여 분석을 수행하였다. 모형 학습은 2005년부터 2021년까지의 46개 공식 통계자료(월 41개, 분기 5개)와 17개 뉴스 텍스트 기반 경제지표를 vintage 데이터로 구성하여 이용하였다. 이용한 변수의 구성은 〈표 4〉에 기술되어 있다. 모형의 평가를 위해서 2016년 1분기부터 2021년 4분기까지의 전년동기대비 국내총생산(GDP) 증가율의 일반화(regularized) 예측평균오차(mean absolute error, MAE)를 평가지표로 이용하였다. 즉, 매분기 말일까지 이용가능한 자료를 바탕으로 당분기 GDP 증가율을 예측하고, 이를 실제 공표수치와 비교하여 모형을 평가하였다. 또한 텍스트 데이터를 추가함으로써 얻는 정확도 개선효과와 모형 선택에 따른 정확도 개선효과를 구분하기 위하여, 예측평균오차를 데이터×모형의 크로스테이블로 작성하여 〈표 5〉와 같이 비교하였다. ###질문### 예측시점에 사용할 수 있는 정보를 이용하는 것이 경기 예측모형 학습에 필요해? ###응답###	풀이과정 : 예측시점에 사용할 수 있는 정보를 이용하는 것이 경기 예측모형 학습에 필요한지에 대한 질문에 대한 답변은 '예'입니다. 경기 예측모형을 학습시키기 위해서는 예측시점에 가용한 정보를 최대한 활용하여 학습데이터를 적절히 구성하는 것이 중요하기 때문입니다. 학습데이터는 과거 시점 기준으로 작성하였다고 하여 vintage 데이터라고 부르며, vintage 데이터는 공표 주기 및 시차가 서로 다른 자료들로 구성됩니다. 따라서 vintage 데이터는 공표 주기가 서로 다른 자료를 데이터로 구성할 때 발생하는 혼합주기문제(mixed frequency problem)와 최종시점 자료가 누락되어 발생하는 최종시점차이문제(ragged- edge problem)를 해결해서 이용해야 합니다. 보통 혼합주기문제와 최종시점차이문제는 변수 누락(missing variable) 문제와 동일하게 보고 보간(interpolation)을 이용하여 해결하거나 고차원 주기의 변수를 저차원 주기로 집계(aggregation)하여 해결합니다. 따라서, 정답은 Yes입니다. 정답 : Yes	5,404

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