در حال بارگذاری راهنمای تعاملی...

راهنمای تعاملی کارت معین مطالبات

این راهنما به شما کمک می‌کند تا با مراحل تشکیل کارت معین، مشکلات رایج و راه‌حل‌های آن آشنا شوید

معرفی کارت معین مطالبات

کارت معین مطالبات، ابزاری برای پیگیری دقیق و مدیریت مطالبات بانکی پس از دین حال شدن است.
ثبت دقیق

پیگیری دقیق وضعیت مطالبات به تفکیک وثایق

محاسبه خودکار

محاسبه دقیق بدهی‌ها، سود و وجه التزام

مدیریت وصولی‌ها

ثبت و مدیریت وصولی‌ها با رعایت اولویت‌های قانونی

چرخه حیات کارت معین مطالبات

دین حال
ایجاد کارت
ثبت وثایق
ثبت وصولی
تسویه
توجه مهم: برای هر وثیقه باید یک کارت معین مجزا ایجاد شود. ادغام چند وثیقه در یک کارت معین ممنوع است.

مزایای استفاده از کارت معین

  • پیگیری دقیق وضعیت هر وثیقه به صورت مجزا
  • ردیابی مانده بدهی به تفکیک اصل، سود و وجه التزام
  • تخصیص صحیح وصولی‌ها با رعایت اولویت‌های قانونی
  • مدیریت هزینه‌های قانونی پرونده
  • تهیه گزارش‌های مدیریتی و عملیاتی دقیق

مراحل تشکیل و مدیریت کارت معین

ایجاد پرونده
مدیریت کارت
عملیات مالی
محاسبه بدهی
گزارش‌گیری

ایجاد پرونده کارت معین

تسهیلات > کارت معین > ایجاد پرونده کارت معین
  • وارد کردن شماره تسهیلات یا تعهدات
  • کنترل نرخ وجه التزام و مخرج کسر (360 یا 365)
  • تنظیم تاریخ دین حال (پیش‌فرض تاریخ جاری سیستم)
  • بررسی صحت اطلاعات و تأیید نهایی
اگر اطلاعات پرونده در سامانه لوتوس موجود باشد، با وارد کردن شماره تسهیلات، اطلاعات به صورت خودکار واکشی می‌شود.

فرم ایجاد پرونده کارت معین

شماره تسهیلات:
1234567890
تاریخ دین حال:
۱۴۰۱/۰۸/۱۸
نرخ وجه التزام:
۲۴ درصد
مخرج کسر:
۳۶۵
توجه: تاریخ آخرین محاسبه، غیر قابل تغییر است و پس از تأیید نهایی، تاریخ روز جاری به عنوان تاریخ آخرین محاسبه ثبت می‌شود.

مدیریت کارت معین

تسهیلات > کارت معین > مدیریت کارت معین
  • جستجوی پرونده با شماره یا فیلترهای جستجو
  • استفاده از دکمه «اضافه» برای ثبت وثایق
  • تخصیص سهم هر وثیقه از مانده بدهی (اصل، سود، وجه التزام)
  • کنترل الگوی وصولی نمایشی سیستم
جستجوی پرونده کارت معین
انتخاب دکمه «اضافه» برای ثبت وثایق
ثبت اطلاعات کامل هر وثیقه
تخصیص سهم و کنترل الگوی وصولی
هشدار: برای هر وثیقه باید یک کارت معین مجزا ایجاد شود. ادغام چند وثیقه در یک کارت معین ممنوع می‌باشد.

عملیات مالی کارت معین

تسهیلات > کارت معین > مدیریت کارت معین > عملیات مالی

۱. ثبت هزینه

  • برای ثبت هزینه‌های قانونی پرونده
  • وارد کردن مبلغ هزینه و شرح آن الزامی است
  • امکان انتخاب نوع هزینه از لیست هزینه‌های قانونی

۲. وصول

  • برای ثبت مبلغ وصولی بابت تسویه مطالبات
  • ثبت شماره سند مربوط به وصولی
  • تنظیم تاریخ وصول (تاریخ واقعی دریافت وجه)

۳. اصلاح

  • اصلاح وصولی‌های ثبت شده
  • ثبت وصول و هزینه به تاریخ مؤثر
  • تاریخ مؤثر باید توسط کاربر وارد شود
نکته مهم: ثبت وصولی در همان روز دریافت وجه ضروری است و تأخیر در ثبت موجب ایجاد مغایرت در محاسبات می‌شود.

محاسبه بدهی کارت معین

تسهیلات > کارت معین > محاسبه بدهی کارت معین
  • وارد کردن شماره پرونده کارت معین
  • ثبت تاریخ روز جاری برای محاسبه
  • به‌روزرسانی مقادیر بدهی پرونده کارت معین

فرم محاسبه بدهی

شماره کارت معین:
۱۴۳۲۲
تاریخ محاسبه:
۱۴۰۱/۰۸/۱۸
چنانچه کاربر با پیغام خطای "محاسبات پرونده به روز نمی باشد" مواجه شود، باید با استفاده از این گزینه، مانده‌های پرونده را به‌روزرسانی نماید.
هشدار: محاسبه بدهی کارت معین حداقل هر سه ماه یکبار برای به‌روزرسانی مانده بدهی الزامی است.

گزارش‌گیری

تسهیلات > مدیریت گزارش‌ها > گزارش‌های تسهیلات
گزارش وضعیت

نمایش وضعیت کلی پرونده و مانده‌های بدهی

گزارش وصولی‌ها

نمایش وصولی‌های ثبت شده برای پرونده

گزارش هزینه‌ها

نمایش هزینه‌های ثبت شده برای پرونده

  • امکان فیلتر کردن گزارش‌ها بر اساس نوع ارز، وضعیت پرونده، نوع عقد، مخرج کسر و...
  • امکان خروجی گرفتن به فرمت‌های PDF، Excel و چاپ مستقیم
  • امکان مشاهده گزارش‌ها به تفکیک شعبه
نکته مفید: قبل از گزارش‌گیری، حتماً محاسبه بدهی برای به‌روزرسانی مانده‌ها انجام شود تا گزارش‌های دقیق‌تری دریافت کنید.

فرآیند تسویه پرونده‌های دین حال شده

۱. ایجاد مسدودی برداشت روی سپرده مرتبط
۲. دریافت وجه به میزان مانده کارت معین
۳. اخذ گزارش سیستمی تسویه پرونده
۴. مقایسه مانده بدهی لوتوس با مانده کارت معین
۵. رفع مسدودی و وصول وجه و تسویه کارت
۶. صدور اسناد رفع مغایرت (در صورت وجود)
توجه: در خصوص پرونده‌های فاقد کارت معین، بدهی واقعی پرونده مطابق با مانده سامانه لوتوس می‌باشد.

مشکلات رایج و راهکارها

در این بخش، متداول‌ترین مشکلات در فرآیند کارت معین مطالبات و راه‌حل آنها ارائه شده است:

۱. ادغام چند وثیقه در یک کارت معین

یکی از اشتباهات رایج، ایجاد تنها یک کارت معین برای پرونده‌های دارای چند وثیقه است.

راه حل:

برای هر وثیقه باید یک کارت معین مجزا ایجاد گردد. جمع کل مبلغ مانده بدهی کارت‌های مربوط به پرونده باید برابر با مبلغ واقعی بدهی پرونده باشد.

روش اصلاح: باید پرونده کارت معین ایجاد شده را ابطال کرده و مجدداً برای هر وثیقه به صورت جداگانه کارت ایجاد نمود.

۲. عدم ثبت به‌موقع وصولی‌ها در کارت معین

پس از وصول وجه در سامانه لوتوس، اطلاعات در کارت معین ثبت نمی‌شود یا با تأخیر ثبت می‌گردد.

راه حل:

بلافاصله پس از وصول هرگونه مبلغ در سامانه لوتوس، می‌بایست همان مبلغ در سامانه کارت معین نیز ثبت گردد.

روش اصلاح: از منوی «مدیریت کارت معین > عملیات مالی > وصول» استفاده کرده و با ثبت تاریخ مؤثر، وصولی را به تاریخ واقعی ثبت نمایید.

۳. اشتباه در تنظیم الگوی وصولی

الگوی وصولی نمایشی سیستم کنترل و اصلاح نمی‌شود، در نتیجه تخصیص وصولی‌ها به اقلام بدهی با خطا مواجه می‌شود.

راه حل:

هنگام تعریف کارت معین جدید با انتخاب کلید اضافه، کنترل الگوی وصولی نمایشی سیستم و اصلاح آن ضروری است.

روش اصلاح: اگر پرونده هنوز در وضعیت «ثبت شده» است، می‌توان از منوی «ویرایش پرونده» این مورد را اصلاح نمود. در غیر این صورت، باید کارت را ابطال و مجدداً تشکیل داد.

۴. مغایرت بین مانده لوتوس و مانده کارت معین

در زمان تسویه، بین مانده لوتوس و مانده کارت معین مغایرت وجود دارد که باعث اشکال در روند تسویه می‌شود.

راه حل:

در زمان تسویه باید مانده بدهی لوتوس با مانده کارت معین مقایسه شده و اسناد اصلاحی مناسب صادر گردد.

روش اصلاح:

  • مانده کارت معین کمتر از مانده لوتوس: برداشت مابه‌التفاوت از حساب واسط «بدهکاران داخلی امور شعب» با صدور سند مشخص در سامانه لوتوس.
  • مانده کارت معین بیشتر از مانده لوتوس: واریز مازاد موجودی سپرده به حساب واسط «بستانکاران داخلی امور شعب» در سامانه لوتوس.
۵. عدم به‌روزرسانی منظم کارت معین

محاسبه بدهی کارت معین به صورت منظم انجام نمی‌شود، در نتیجه اطلاعات کارت معین با واقعیت مغایرت پیدا می‌کند.

راه حل:

محاسبه بدهی کارت معین حداقل هر سه ماه یکبار برای به‌روزرسانی مانده بدهی الزامی است.

روش اصلاح: از منوی «محاسبه بدهی کارت معین» با وارد کردن شماره پرونده و تاریخ روز جاری، مانده‌های پرونده را به‌روزرسانی نمایید.

محاسبات کارت معین

در این بخش، ابزارهای محاسباتی مرتبط با کارت معین برای تسهیل در انجام محاسبات ارائه شده است.

محاسبه‌گر تسهیم بالنسبه وجوه وصولی

با وارد کردن مقادیر زیر، میزان تسهیم بالنسبه وجه وصولی را محاسبه کنید:

نتیجه محاسبات تسهیم بالنسبه:

سهم اصل: 0 ریال
سهم سود: 0 ریال
سهم وجه التزام: 0 ریال

مانده باقیمانده اصل: 0 ریال
مانده باقیمانده سود: 0 ریال
مانده باقیمانده وجه التزام: 0 ریال

محاسبه‌گر مغایرت مانده‌ها

با وارد کردن مانده‌های کارت معین و لوتوس، میزان مغایرت را محاسبه کنید:

نتیجه محاسبه مغایرت:

میزان مغایرت: 0 ریال
نوع مغایرت: -
اقدام لازم: -

محاسبه‌گر سهم هر وثیقه

با وارد کردن اطلاعات زیر، سهم هر وثیقه از مانده بدهی را محاسبه کنید:

نتیجه محاسبه سهم وثایق:

سهم وثیقه اول: 0 ریال
سهم وثیقه دوم: 0 ریال
درصد سهم وثیقه اول: 0%
درصد سهم وثیقه دوم: 0%

نکات کلیدی و راهکارهای پیشگیری

نکات مهم کارت معین

  • برای هر وثیقه، یک کارت معین مجزا ایجاد کنید.
  • کد شعبه عامل باید با کد شعبه اعطا/ایجاد کننده پرونده اعتباری یکسان باشد.
  • فیلدهای نرخ وجه التزام و مخرج کسر (360 یا 365) را کنترل کنید.
  • هنگام تعریف کارت معین جدید، الگوی وصولی نمایشی سیستم را کنترل و اصلاح نمایید.
  • جمع کل مبلغ مانده بدهی کارت‌های مربوط به پرونده باید برابر با مبلغ واقعی بدهی پرونده باشد.
  • تاریخ دین حال و تاریخ وصول/ثبت هزینه باید منطبق بر واقعیت باشد.
  • محاسبه بدهی کارت معین حداقل هر سه ماه یکبار الزامی است.

راهکارهای پیشگیری از مشکلات

  • دقت در ورود اطلاعات اولیه پرونده (نرخ وجه التزام، مخرج کسر، تاریخ دین حال)
  • ایجاد کارت معین مجزا برای هر وثیقه
  • بررسی و اصلاح الگوی وصولی پیش از تأیید نهایی
  • ثبت به‌موقع و دقیق وصولی‌ها و هزینه‌ها
  • به‌روزرسانی منظم محاسبات کارت معین (حداقل هر سه ماه یکبار)
  • کنترل مغایرت‌ها در زمان تسویه و صدور اسناد اصلاحی
  • مراجعه به دستورالعمل‌ها و بخشنامه‌ها قبل از انجام عملیات خاص
کنترل دوره‌ای

بررسی منظم وضعیت کارت‌های معین و محاسبه به‌روز بدهی

ثبت به‌موقع

ثبت فوری وصولی‌ها و هزینه‌ها پس از وقوع در سامانه کارت معین

مستندسازی

نگهداری سوابق عملیات انجام شده روی کارت معین

نکته مهم: پیروی از اصول و ضوابط تشکیل کارت معین مطالبات، موجب تسهیل در وصول مطالبات، کاهش مغایرت‌ها و بهبود فرآیندهای بانکی می‌شود.