Physical Hazard didefinisikan sebagai karakteristik fisik yang meningkatkan potensi kerugian untuk bahaya tertentu. mantan. atap yang dibangun dengan buruk, trotoar yang tidak rata, jalan yang tertutup es dan limbah beracun yang tidak disimpan dengan benar Moral Hazard kecenderungan, karakter, kebiasaan dan nilai seseorang yang meningkatkan kemungkinan terjadinya kerugian. Bahaya moral adalah kecenderungan korup dan curang dari tertanggung yang secara aktif menipu perusahaan asuransi. Biasanya kasus di mana tertanggung dengan sengaja menimbulkan kerugian untuk menerima manfaat dari perusahaan asuransi, atau memperbesar kerugian untuk menerima lebih banyak manfaat dari perusahaan asuransi.