은행의 보수적 금융행태가 기업성과에 미치는 영향
한편, 일본정책금융공사의 미국 상업은행에 대한 중소기업대출 실태 면담 조사 결과에서도 중소기업대출 시 상당 부분이 담보나 보증을 요구하고 있 으며, 신용대출은 많지 않은 것으로 나타나고 있다. 대형은행은 대면 면담에 의한 대출심사보다는 신용평가등급을 활용한 중소기업대출을 실시하고 있으며, 이 경우에도 담보나 보증이 없는 신용대출은 거의 실시하지 않고 있다. 특히 금융위기 이후 중소기업에 대한 대출태도가 엄격해졌으며, 중소기업의 재무제표는 신뢰도가 높지 않아 경영자의 신뢰성(integrity)을 매우 중시하고 있는 것으로 나타나고 있다. 일부 면담자는 관계금융을 강화하기 위한 은행의 노력도 중요하지만 중소기업 경영자도 은행과의 관계금융 구축이 중요하다고 인식해야 하며, 이를 위한 방안을 모색하는 것이 필요하다고 언급하였다. 
중소기업 대출을 실시할 때 신용평가등급을 이용하고 있으며 담보나 보증이 없는 신용대출을 거의 집행하지 않는 곳이 어디인가