북한에서 경제 전반에서 외화의존도가 높아지고 금융부문의 개혁조치가 시행되고 외국합작으로 설립된 합영은행이 장기간 영업을 지속하면서 그동안 뿌리깊게 자리잡아 왔던 북한주민들의 금융시스템에 대한 불신이 희석되고 저축에 대한 부정적인 태도에 변화가 나타날 수 있는 여건이 조성되고 있는 것으로 추정된다. 이같은 인식변화 조짐은 2010년 이후 외국인투자를 유치하여 새로이 평양지역에 설립된 30여개의 ‘합영은행’이 영업을 개시하고 북한당국이 묵인하는 태도를 취한 것이 그 시발점이라 할 수 있다. 북한에서 대외무역 등을 통해 외화를 다량 보유하게 된 북한주민들 중 일부가 외화를 현찰로 보관하기보다는 합영은행들에 예치하는 경우가 생겨나고 있다. 또한 류경호텔, 금강운수, 고려호텔 등이 기업집단 차원에서 계열사처럼 운영하고 있는‘민간상업은행’들이 예금의 비밀보장을 표방하면서 주민대상의 외화 저축업무를 개시하고 있다. 이들 상업은행들은 합영은행 제시금리23)에 비해 낮은 연5%정도의 금리를 제시하는 한편 예금 유치를 위한 홍보활동을 강화하고 있는 것으로 보인다. 
금융분야의 개혁조치가 실시되고 경제 전반에서 외화의존도가 상승한 나라는 어디니
북한