يبادر الكثيرون بإقراض الأموال للأصدقاء وأفراد العائلة في أوقات الحاجة، وهو ما يكون بمثابة الالتزام الأخلاقي تجاه الآخرين. لكنك لديك دائمًا حق إتخاذ قرار فيما يخص تحملك أنت وأسرتك لإقراض هذه الأموال أم لا.  اطرح على نفسك الأسئلة التالية:   هل تحتاج إلى إدخار المزيد من الأموال في برامج الائتمان والمعاشات بعد التقاعد؟ قد تكون ملزمًا إذًا بتوجيه هذه الأموال لبرامج الائتمان الشخصي والعائلي بدلًا من إقراضها للآخرين، خاصة إذا كان المبلغ كبير جدًا ولن تحصل عليه كاملًا إلا بعد سنوات. هل عليك ديون شخصية أو أقساط يجب أن تلتزم بتسديدها في أقرب وقت؟ قد يكون القرار الأذكى والأمثل للجميع أن تسدد ديونك الشخصية أولًا قبل أن تفكر في إقراض الأهل والأصدقاء. ما مدى أهمية تسديد هذا المبلغ وهل تتحمل حقًا إقراضه دون التأثير على التزاماتك المالية؟ بمعنى آخر؛ هل تقبل الاستغناء عن هذا المبلغ أو الانتظار لفترات طويلة قبل تحصيله في حالة واجه الطرف الآخر أي صعوبات في التسديد؟ تضع الديون والتعاملات المالية ضغطًا هائلًا على العلاقات الشخصية، والعديد من الخلافات الأسرية وبين الأصدقاء بدأت عندما تأخر أحد الأطراف أو رفض أن يسدد الأموال التي اقترضها من الطرف الآخر. ربما يضعك إقراض الأموال لصديقك الآن في مواجهة بين الحصول على أموالك، حتى إذا اقتضى الأمر اللجوء للقضاء، أو الحفاظ على الصداقة في المقام الأول. العديد من الأموال المقترضة لا تعود أبدًا إلى أصحابها، لذا من المهم للغاية أن تعرف منذ اللحظة الأولى سبب احتياج الطرف الآخر للأموال، وهو ما يؤثر في قرار موافقتك أو رفضك لإقراضه الأموال. قد يكون الطرف الآخر ذا سلوك متهاون ماليًا وكثير الاستدانة من كل من حوله، أو يحتاج الأموال لأسباب تافهة قد تجد أن لديك التزامات شخصية وأسرية أهم منها. في المقابل، قد يحتاج المُقترض للأموال فورًا لعملية طبية عاجلة أو لتسديد دين لقرض تعليمي أو مصروفات الجامعة؛ حتى أكثر الأفراد حرصًا في التعاملات المادية يواجهون هذا النوع من الضائقة المالية والحاجة للمساعدة. ربما يلجأ بعض الأفراد إلى الاقتراض لسداد ديون سابقة، وهو التصرف الدال على مرور هذا الشخص بضائقة مالية صعبة واحتياجه الشديد للمساعدة، لكن هذه الدائرة المغلقة لن تفيده أبدًا بشيء لأنها ممارسة مالية خاطئة كليًا. اقترح على صديقك بدلًا من ذلك أن الحل الأمثل بدلًا من الاقتراض منك هو أن يتواصل مع مستشار مالي أو خبير بجدولة الديون والقروض وربما الاشتراك في برنامج دعم حكومي أو مالي مناسب لهذا النوع من الحالات المعقدة. يوجد العديد من الطرق عادة لمساعدة أصدقائك أو أفراد عائلتك دون أن يكون ذلك عن طريق إقراضهم الأموال نقديًا. على سبيل المثال، يمكنك أن تسمح له باستعارة سيارتك بمواعيد معينة في حالة معاناته من ضائقة متعلقة بالنقل والمواصلات. يمكنك أن تقترح عليه المكوث في منزلك لفترة من الوقت كذلك إذا كان بحاجة لذلك.  قد لا يكون تحملك لهذا النوع من المساعدات مثاليًا بالضرورة وسيضع الكثير من الالتزامات على عاتقك، لكنها قد تكون ذات جوانب مخاطرة أقل مقارنة بالقروض النقدية التي يحتمل ألا يتم تسديدها لسبب أو آخر. سواء اتخذت قرارًا باقتراض أو إقراض الأموال، فمن الضروري أن تجلس مع الطرف الآخر وتتناقشا بوضوح حول كل الشروط والبنود المنظمة لهذه العملية وأن يحدث اتفاق من كل الأطراف المعنية حول تلك البنود.   في حالة اقتراض الأموال، تحدث بصراحة حول وضعيتك المالية وحدد الوقت الذي يتوقع فيه فعلًا أن تبدأ عملية تسديد الأموال المستحقة عليك، دون أن تعد بأي موعد غير منطقي لتشجيع الطرف الآخر كذبًا على الموافقة على إقراضك الأموال التي تحتاج إليها. في حالة إقراض الأموال، حدد بما لا يدعو مجالًا للشك الحد الأقصى لكمية الأموال التي تقدر على إقراضها، وحدد كذلك الوقت المُلزم الذي تنتظر أن تسترجع فيه هذه الأموال. طالما راعَ الطرفان توضيح احتياجاتهم ومخاوفهم وشروطهم المنظمة للعملية، فمن المتوقع ألا تترك مساحة لأي سوء تفاهم أو استياء من أحد الطرفين تجاه الآخر أثناء إتمام الاتفاق. من الضروري للغاية أن يتفق الطرفان على الجدول الزمني لعملية التسديد التي تلبي احتياجات وظروف كل طرف. يقلل الاتفاق الواضح فيما يخص هذا البند من أي استياء أو توتر مصاحب لعملية إقراض الأموال ويسهل على الجميع فرض الالتزامات ووضع التوقعات المتوافقة مع ظروف الطرفين فيما يخص التسديد.  يشترط بهذا الجدول الزمني أن يضمن لكل الأطراف المعنية العمل على تسديد الدين في أوقات محددة، ومن خلال التوافق على هذا الجدول الزمني والتزام الطرف المقترض بمواعيده، ينتظر ألا تحدث أي مشكلة على الإطلاق بين كل الأطراف.   عند اقتراض الأموال، لا تضع طموحات وتوقعات من الفراغ فيما يخص افتراض أنك قادر على التسديد في أسرع وقت. بدلًا من ذلك،  ضع لنفسك ميزانية مدروسة وخطط للكيفية التي تقدر بها أن تسدد أقساط الدين بشكل منطقي وعقلاني. عند إقراض الأموال، حدد الوقت الذي تحتاج إلى استرداد أموالك فيه وما إذا كنت قادرًا على جعله قرضًا ممتدًا منذ البداية؛ أي أنه يتم تسديده على فترة زمنية طويلة. حدد كذلك ما إذا كنت بحاجة لأموالك في دفعة تسديد واحدة أم تقبل تسديدها على أقساط شهرية أو نحو ذلك. قد يحدد الاتفاق على ذلك قبول الطرف الآخر للاستدانة منك، بناءً على إذا ما كانت شروطك للتسديد سهلة ومقبولة من الطرف الآخر أم لا. يمكنك حساب دفعات السداد الخاصة بجدولك الزمني (وإضافة نسبة الفائدة في حالة اتفق الطرفان عليها) من خلال حاسبة القروض الإلكترونية عبر الإنترنت. ابحث باللغة العربية عن هذه الخدمة أو بالإنجليزية عن: "loan calculators online".
Analyze whether you can afford to lend. Ask why the borrower needs the money. Consider non-loan alternatives. Discuss the parameters of the loan. Establish a repayment schedule.