A IndyMac muitas vezes fez empréstimos sem verificação da renda ou dos ativos do tomador de empréstimo, e para tomadores com histórico de crédito ruim. As avaliações obtidas pela IndyMac sobre garantias subjacentes eram frequentemente questionáveis também. Como um credor da Alt-A, o modelo de negócios da IndyMac era oferecer produtos de empréstimo para atender às necessidades do mutuário, usando uma ampla gama de hipotecas de opções ajustáveis (opções ARMs), empréstimos subprime, empréstimos 80/20 e outros empréstimos não tradicionais. produtos. Em última análise, os empréstimos foram feitos para muitos mutuários que simplesmente não podiam pagar seus pagamentos. A economia continuou lucrativa apenas enquanto conseguiu vender esses empréstimos no mercado hipotecário secundário. A IndyMac resistiu aos esforços para regular seu envolvimento nesses empréstimos ou restringir seus critérios de emissão: veja o comentário de Ruthann Melbourne, Chief Risk Officer, para as agências reguladoras.
IndyMac ofereceu este tipo de empréstimos questionáveis para os mutuários?
arriscado