Prescreen
ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಎನ್ನುವುದು ಸಾಲದಾತನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡಬೇಕೆ ಅಥವಾ ಬೇಡವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಗ್ರಾಹಕರ ಸಾಲದ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಪೂರ್ವಭಾವಿಯಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಪೂರ್ವಭಾವಿಯಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಗ್ರಾಹಕರ ಅರಿವಿಲ್ಲದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಡತದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಅವಹೇಳನಕಾರಿ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಲ್ಲದೆ ನಡೆಯುತ್ತದೆ. ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ಗಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಡೇಟಾದ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಫೇರ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಆಕ್ಟ್ (ಎಫ್ಸಿಆರ್ಎ) ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಮೂಲತಃ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಹೊಸ, ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಿಧಾನವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿತ್ತು. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಾಗಿ, ಸಣ್ಣ ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಿದ್ದವು. ಈ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಸಮುದಾಯದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದವು. ಸಂಭಾವ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಶಾಖೆಗೆ ಬಂದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ನಂತೆ), ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಬೇಕೆ ಅಥವಾ ಬೇಡವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇಪ್ಪತ್ತನೇ ಶತಮಾನದ ಉತ್ತರಾರ್ಧದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಉದ್ಯಮವು ಒಗ್ಗೂಡಿದಂತೆ, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹೊರಹೊಮ್ಮಿದವು, ಅವು ಸಮಗ್ರ ಶ್ರೇಣಿಯ ಸಾಲದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿದವು. ಇದು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು, ಇದರಲ್ಲಿ ದೇಶದಾದ್ಯಂತ ಲಾಭದಾಯಕ ಗ್ರಾಹಕರ ಹೊಸ ವಿಭಾಗಗಳು ಖರೀದಿಗೆ ಸಿದ್ಧವಾಗಿದ್ದವು. ಸಂಭಾವ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರ ಈ ಹೊಸ, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಮೂಹವನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಟ್ಯಾಪ್ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಅನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಗ್ರಾಹಕರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಕೇಳಲು ಕಾಯುವ ಬದಲು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರ ದೊಡ್ಡ ಗುಂಪನ್ನು ಪೂರ್ವಭಾವಿಯಾಗಿ ಪರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ದಾಟಿದ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸಬಹುದು. ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿರ್ಧಾರ ತಂತ್ರಾಂಶದ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವಿಕೆಯು ಈ ಬ್ಯಾಚ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ವಿಧಾನವನ್ನು ದೇಶದಾದ್ಯಂತದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿತು. ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಮೇಲ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಇಂದು, ಬ್ಯಾಚ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಹಣಕಾಸು ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಸರ್ವತ್ರವಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಚ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ವಿತರಿಸುವ ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಧಾನವೆಂದರೆ ನೇರ ಮೇಲ್. 2010 ರ ಮೊದಲ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ, ಯು. ಎಸ್. ಗ್ರಾಹಕರು 481 ಮಿಲಿಯನ್ ನೇರ ಮೇಲ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಪಡೆದರು, ಇದು 2009 ರ ಮೊದಲ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಮೇಲ್ ಮಾಡಿದ 372.4 ಮಿಲಿಯನ್ಗಿಂತ 29 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಮೇಲ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಪ್ರಮಾಣ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ, ಆ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಸ್ವೀಕಾರ ದರವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ವಿಲೋಮ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧಕ್ಕೆ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ನೇರ ಮೇಲ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಕೊಡುಗೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಲು ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಯು. ಎಸ್. ಗ್ರಾಹಕರ ಸಂಖ್ಯೆಯು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನೇರ ಮೇಲ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್, ಕೆಲವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಬಲವಂತವಾಗಿದ್ದರೂ, ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಇಷ್ಟವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಶತಕೋಟಿ ನೇರ ಮೇಲ್ ತುಣುಕುಗಳ ಮುದ್ರಣ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ ಮಾಡುವಿಕೆಯು (ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವುಗಳನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಎಸೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ರಾಷ್ಟ್ರದ ನೆಲಭರ್ತಿಗೆ 4 ದಶಲಕ್ಷ ಟನ್ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಗದವನ್ನು ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಮೇಲ್ ಬ್ಯಾಚ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ನ ಸೀಮಿತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವಕ್ಕೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು 1992ರಲ್ಲಿ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್, ಇನ್ಸ್ಟೆಂಟ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಾಗಿ ಹೊಸ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದವು. ತ್ವರಿತ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ನ ಮೂಲ ಪ್ರಮೇಯವು ನೇರ ಮೇಲ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ನಂತೆಯೇ ಇರುತ್ತದೆಃ ಆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಿಳಿಯದೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸುವುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇನ್ಸ್ಟೆಂಟ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ನ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯು ಬ್ಯಾಚ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ಗಿಂತ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ. ತ್ವರಿತ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ನೊಂದಿಗೆ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಂಪರ್ಕದ ಹಂತದಲ್ಲಿ ನೈಜ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗಾಗಿ ಹೊಸ ಅಥವಾ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಅಪರಿಚಿತ ಗ್ರಾಹಕರ ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಚ್ಗಳಿಗೆ ಅಪೇಕ್ಷಿಸದ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವ ಬದಲು, ಆ ಗ್ರಾಹಕರು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದಾಗಲೆಲ್ಲಾ ಪರಿಚಿತ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ತ್ವರಿತ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ಗೆ ಈ ವಿಧಾನವು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಗ್ರಾಹಕ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಗಾಢವಾಗಿಸುವುದರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೇರ ಮೇಲ್ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರೀನ್ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ವೀಕಾರ ದರಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ. ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್