Mobile payments in India
ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ನಗದು, ಚೆಕ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ನಂತಹ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಬದಲು, ಗ್ರಾಹಕರು ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಅಥವಾ ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲು ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಗ್ರಾಹಕರು ಜಿಪಿಆರ್ಎಸ್ ಮೂಲಕ ಜಾವಾ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್, ಡಬ್ಲ್ಯುಎಪಿ ಸೇವೆ, ಐವಿಆರ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂವಹನ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಎಸ್ಎಂಎಸ್ ಕಳುಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಈ ಸೇವೆಯು ಬ್ಯಾಂಕ್-ನೇತೃತ್ವದದ್ದಾಗಿದೆ. ಈ ಸೇವೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಈ ಸೇವೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ, ಈ ಸೇವೆಯನ್ನು ಹಲವಾರು ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನೀಡುತ್ತಿವೆ ಮತ್ತು ಇದು ಮತ್ತಷ್ಟು ಬೆಳೆಯುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ವೇದಿಕೆ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (ಎಂ. ಪಿ. ಎಫ್. ಐ.) ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ. ಭಾರತವು ವಿಶ್ವದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಾಗಿದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ 2021 ರಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಮೀರಿಸಿತು, ವಾರ್ಷಿಕ ಮೌಲ್ಯವು $1 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಹಿನ್ನೆಲೆ ಭಾರತವು ಅಪಾರವಾದ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಅವರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಉದ್ಯಮವು ಭಾರತದ ಬೃಹತ್ ಗ್ರಾಮೀಣ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತಿಲ್ಲ. ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಾಖೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಿಬ್ಬಂದಿಗಾಗಿ ಗಣನೀಯ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಮೀಣ ಭಾರತೀಯರು ಠೇವಣಿಗಳು ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮೂಲದಿಂದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಮೂಲಭೂತ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಪ್ರವೇಶದಿಂದ ವಂಚಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ಗಳ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಆದಾಗ್ಯೂ, ಭಾರತವು ಎರಡನೇ ಅತಿದೊಡ್ಡ ದೂರಸಂಪರ್ಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಅಂದಾಜು 812 ದಶಲಕ್ಷ ಭಾರತೀಯರು ಅಂತರ್ಜಾಲವನ್ನು ಬಳಸಲು ತಮ್ಮ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿದ್ದಾರೆ. ದೂರದ ಹಳ್ಳಿಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಸಹ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿವೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಉದ್ಯಮವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 200 ದಶಲಕ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿದೆ. ಇದು 2015ರ ವೇಳೆಗೆ ಒಂದೂವರೆ ಶತಕೋಟಿ ತಲುಪುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿತ್ತು. ನಗರ ಪ್ರದೇಶದ ಚಂದಾದಾರರ ಪಾಲು ಶೇಕಡಾ 66 ಮತ್ತು ಗ್ರಾಮೀಣ ಭಾಗದ ಚಂದಾದಾರರ ಪಾಲು ಶೇಕಡಾ 34 ಆಗಿದೆ. ಮೇ 2011 ರಲ್ಲಿ, ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ನಿವ್ವಳ ಮಾಸಿಕ ಸೇರ್ಪಡೆಯು 13.35 ಮಿಲಿಯನ್ ಆಗಿತ್ತು. ಈ ಪೈಕಿ 7.33 ಲಕ್ಷ ಜನರು ನಗರ ಪ್ರದೇಶದಿಂದ ಮತ್ತು 6.02 ಲಕ್ಷ ಜನರು ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶದಿಂದ ಬಂದವರು. ಮಾಸಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಚಂದಾದಾರಿಕೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ದರವು ನಗರ ವಿಭಾಗಗಳಿಗೆ ಶೇಕಡಾ 55 ಮತ್ತು ಗ್ರಾಮೀಣ ವಿಭಾಗಗಳಿಗೆ ಶೇಕಡಾ 45 ಆಗಿದೆ. ಈ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಅಂತರ್ಗತ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಲು ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಅನ್ನು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾದ ಸಾಧನವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ದೂರವಾಣಿಯ ಕಲ್ಯಾಣದ ಮೇಲೆ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ಗಳ ಪರಿಣಾಮವು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಮಾಹಿತಿ ನಿರ್ಬಂಧಿತ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿನ ಏಜೆಂಟ್ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾದ ಮಧ್ಯಸ್ಥಿಕೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿದೆ. ಮೀನುಗಾರರು ಮತ್ತು ಸಗಟು ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಬೆಲೆ ಪ್ರಸರಣದಲ್ಲಿ ನಾಟಕೀಯ ಇಳಿಕೆ, ತ್ಯಾಜ್ಯದ ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿರ್ಮೂಲನೆ ಮತ್ತು ಒಂದು ಬೆಲೆಯ ಕಾನೂನನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾಲಿಸಲು ಕಾರಣವಾಯಿತು. ಗ್ರಾಹಕ ಮತ್ತು ಉತ್ಪಾದಕ ಕಲ್ಯಾಣ ಎರಡೂ ಹೆಚ್ಚಾಯಿತು. ನಗದು ನಿರ್ವಹಣೆ, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಮತ್ತು ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಗದು ಆಧಾರಿತ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಾಗಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಒಳಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಗೆ ಬಲವಾದ ವೇದಿಕೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ಕಲ್ಯಾಣದ ಮೇಲೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಬೀರಬಹುದು. ತಕ್ಷಣದ ಪಾವತಿ ಸೇವೆ (ಐ. ಎಂ. ಪಿ. ಎಸ್.) 2010ರ ನವೆಂಬರ್ 22ರಂದು, ಎನ್. ಪಿ. ಸಿ. ಐ. ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ಗಳ ಮೂಲಕ ತ್ವರಿತ, 24 ಗಂಟೆಗಳ × 7, ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ನಿಧಿ ವರ್ಗಾವಣೆ ಸೇವೆಯನ್ನು ನೀಡಲು ತಕ್ಷಣದ ಪಾವತಿ ಸೇವೆಗಳನ್ನು (ಐ. ಎಂ. ಪಿ. ಎಸ್.) ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು. ಐಎಂಪಿಎಸ್ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಮೊಬೈಲ್ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಚಾನೆಲ್ ಆಗಿ ಬಳಸಲು ಮತ್ತು ತಕ್ಷಣದ ದೃಢೀಕರಣ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಧಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಮಾಡಲು ಅನುಕೂಲ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. 900 ದಶಲಕ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಮೊಬೈಲ್ ಚಂದಾದಾರರು ಮತ್ತು ದೃಢವಾದ ಪಾವತಿ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯದೊಂದಿಗೆ, ಐಎಂಪಿಎಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಲು, ಹಣವನ್ನು ರವಾನಿಸಲು ಮತ್ತು ಚಿಲ್ಲರೆ ಪಾವತಿಗಳ ವಿದ್ಯುದ್ದೀಕರಣದ ಗುರಿಯನ್ನು ಉಪ-ಪೂರೈಸಲು ಮೊಬೈಲ್ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಆದ್ಯತೆಯ ಚಾನೆಲ್ ಆಗಿ ಬಳಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವ ತನ್ನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿದೆ. ಏಪ್ರಿಲ್ 2023ರ ವೇಳೆಗೆ, 722 ಸದಸ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಐ. ಎಂ. ಪಿ. ಎಸ್. ಸೇವೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಿವೆ. ವೆಬ್ ಬ್ರೌಸಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಜಾವಾ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಉನ್ನತ-ಮಟ್ಟದ ಫೋನ್ಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ಧ್ವನಿ ಮತ್ತು ಪಠ್ಯವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಕಡಿಮೆ-ಮಟ್ಟದ ಮೊಬೈಲ್ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಮೈಕ್ರೊಪೇಯ್ಮೆಂಟ್ಗಳನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುವುದು ಐಎಂಪಿಎಸ್ನ ಮೂಲ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ಸೇವೆಗೆ ಚಂದಾದಾರರಾಗಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಚಂದಾದಾರರಾಗಿರುವ ಇತರ ಯಾವುದೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗೂ ಹಣವನ್ನು ಕಳುಹಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಮೊಬೈಲ್ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ಮತ್ತು ಎರಡೂ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸೇರಿದ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿರಬೇಕು. ಇದನ್ನು ಪರಸ್ಪರ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಪ್ರಮುಖ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನವು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಲು ಇದು ಪ್ರಮುಖ ಕಾಳಜಿಯಾಗಿದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಐ. ಎಂ. ಪಿ. ಎಸ್. ವಿತರಣೆಯ ಮಾದರಿಯು ಬ್ಯಾಂಕ್-ಲಿಂಕ್ ಆಗಿರುತ್ತದೆ; ಇದು ಈ ಸೇವೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಹೊಂದಿರಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆಃ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ, ದೇಶದ ಯಾವುದೇ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ಆಪರೇಟರ್ನೊಂದಿಗೆ ನೋಂದಾಯಿತ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಖಾತೆ, ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ಸೇವೆಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ನೋಂದಣಿ ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಕೀನ್ಯಾದಂತಹ ಆರ್ಥಿಕತೆಗಳಲ್ಲಿ, ಮೊಬೈಲ್ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ಆಪರೇಟರ್ಗಳು ಮೊಬೈಲ್ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ಮುನ್ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್-ಸಂಯೋಜಿತ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಮೂಲ ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ವಹಿವಾಟಿನ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಮಿಸಲಾದ ವಿವಿಧ ಮೌಲ್ಯವರ್ಧಿತ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಶಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಹಾರಗಳ ಕಲ್ಪನೆಯು ಆಗ ಮಾತ್ರ ಸಮಾಜದ ಎಲ್ಲಾ ಹಂತಗಳಿಗೆ ಹರಡುತ್ತದೆಃ ಗ್ರಾಹಕರು, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರ. ತಾಂತ್ರಿಕ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಎಂ. ಪಿ. ಎಫ್. ಐ. ಸ್ಥಾಪಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ಆರ್. ಬಿ. ಐ. ಯಿಂದ ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆದ ನಂತರ ಭಾಗವಹಿಸುವ ವಿವಿಧ ಘಟಕಗಳು ಅವುಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತರುತ್ತವೆ. ಐ. ಎಂ. ಪಿ. ಎಸ್. ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಪ್ರಮುಖ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆಃ ತ್ವರಿತ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆ 24 ಗಂಟೆಗಳು, 365 ದಿನಗಳ ಲಭ್ಯತೆ ಕಳುಹಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಡೆಬಿಟ್ ದೃಢೀಕರಣಗಳು ಸರಳ ಮತ್ತು ಬಳಸಲು ಸುಲಭ, ವೇಗವಾಗಿ, ಅಗ್ಗದ, ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಐ. ಎಂ. ಪಿ. ಎಸ್. ಸೇವೆಯನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಎಸ್. ಎಂ. ಎಸ್., ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೊಬೈಲ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಮತ್ತು ಯು. ಎಸ್. ಎಸ್. ಡಿ. (* 99 #) ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವಿಧ ಚಾನೆಲ್ಗಳ ಮೂಲಕ ಒದಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಹಿವಾಟಿನ ಹರಿವು ಐ. ಎಂ. ಪಿ. ಎಸ್. ನ ವಹಿವಾಟಿನ ಹರಿವನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ 'ಗ್ರಾಹಕ-ಬ್ಯಾಂಕ್-ಬ್ಯಾಂಕ್-ಗ್ರಾಹಕ' ಎಂದು ವಿವರಿಸಬಹುದು. ಗ್ರಾಹಕರು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಗೇಟ್ವೇಗೆ ಎಸ್ಎಂಎಸ್ ಕಳುಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ, ಈ ಎಸ್ಎಂಎಸ್ ಅನ್ನು ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ಪೂರೈಕೆದಾರರು (ಎಂಪಿಪಿ) ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಎಂ. ಪಿ. ಪಿ. ಯ ಪಾತ್ರವನ್ನು ಮಾನದಂಡಗಳ ದಾಖಲೆಯಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗಿದೆ. ಗ್ರಾಹಕರ ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ನಂತರ, ವಹಿವಾಟನ್ನು ಕೇಂದ್ರ ಸ್ವಿಚ್ಗೆ ರವಾನಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸ್ವಿಚಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಯ ಪಾತ್ರವನ್ನು ನ್ಯಾಷನಲ್ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (ಎನ್. ಪಿ. ಸಿ. ಐ) ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಎನ್. ಪಿ. ಸಿ. ಐ. ಎಂ. ಎಂ. ಐ. ಡಿ. ಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ವಹಿವಾಟನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತದೆ. ಈ ಕೆಳಗಿನ ವಿವರಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾಗುತ್ತದೆಃ ಪಾವತಿಸುವವರ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ ಪಾವತಿಸುವವರ ಏಳು-ಅಂಕಿಯ ಎಂಎಂಐಡಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಬೇಕಾದ ಹಣದ ಮೊತ್ತ ಪಾವತಿದಾರರ ನಾಲ್ಕು-ಅಂಕಿಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗುರುತಿನ ಸಂಖ್ಯೆ (ಪಿನ್) ವಹಿವಾಟಿನ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಎರಡೂ ಪಕ್ಷಗಳು (ಪಾವತಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸುವವರು) ಅಥವಾ ಒಂದೇ ಪಕ್ಷಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ವಹಿವಾಟಿನ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಯಶಸ್ವಿ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಎರಡೂ ಪಕ್ಷಗಳಿಗೆ ಎಸ್ಎಂಎಸ್ ಮೂಲಕ ತಿಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಂಪಿಪಿಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ನಡುವಿನ ಸಂವಹನವು ಐಎಸ್ಒ 8583 ಸಂದೇಶ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಡೆಯುತ್ತದೆ, ಇದು ಭಾರತದ ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂದೇಶಗಳಿಗೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಸಂದೇಶ ಸ್ವರೂಪವಾಗಿದೆ. ಮಾನದಂಡಗಳ ಸೆಟ್ ಮತ್ತು ಸಂದೇಶ ಸ್ವರೂಪಗಳ ಅನುಸರಣೆ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸುವ ಸಲುವಾಗಿ, ಐಐಟಿ ಮದ್ರಾಸ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣ ಪ್ರಯೋಗಾಲಯವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಎಂಎಂಐಡಿ ಮೊಬೈಲ್ ಮನಿ ಐಡೆಂಟಿಫೈಯರ್ (ಎಂಎಂಐಡಿ) ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವ ಬಳಕೆದಾರರ ಪ್ರಮುಖ ಗುರುತಿಸುವ ವಿವರವಾಗಿದೆ. ಎಂಎಂಐಡಿ ಎನ್ನುವುದು ಸೇವೆಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿದ ನಂತರ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಏಳು-ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. ಎಂಎಂಐಡಿಯ ಏಳು ಅಂಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಕೆದಾರರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಬಳಸುವ ನಾಲ್ಕು ಅಂಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಬಳಕೆದಾರರ ಖಾತೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಬಳಸುವ ಮೂರು ಅಂಕೆಗಳಿವೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ಎಂಎಂಐಡಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಯನ್ನು ಆಯಾ ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಅನನ್ಯವಾಗಿ ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ. ಎಂಎಂಐಡಿಯ ವಿನ್ಯಾಸವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಒಂದೇ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ; ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯು ತನ್ನದೇ ಆದ ಎಂಎಂಐಡಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಪಾವತಿದಾರನ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಜೊತೆಗೆ ಪಾವತಿದಾರನ ಎಂಎಂಐಡಿಯನ್ನು ನಮೂದಿಸಬೇಕಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಪಾವತಿದಾರನು ಅಜಾಗರೂಕತೆಯಿಂದ ತಪ್ಪಾದ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ನಮೂದಿಸಿದಾಗ ತಪ್ಪಾದ ವಹಿವಾಟಿನ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಎಂಎಂಐಡಿ ರಹಸ್ಯವಾಗಿರಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಿಲ್ಲ-ಇದು ಕೇವಲ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಗ್ರಾಹಕರ ಬಗ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ವ್ಯಾಪಾರಿಯು ತನ್ನ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ಎಂ. ಎಂ. ಐ. ಡಿ. ಅನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಜಾಹೀರಾತು ಮಾಡುತ್ತಾನೆ. ಸಂವಹನ ಚಾನೆಲ್ಗಳು ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ಸೇವೆಯು ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಸಂವಹನ ಚಾನೆಲ್ಗಳಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಸಂಪೂರ್ಣ ಎಂಡ್-ಟು-ಎಂಡ್ ಸೇವೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಂವಹನ ಚಾನೆಲ್ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸಂಯೋಜನೆಯಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆಃ ಎಸ್ಎಂಎಸ್ ಡಬ್ಲ್ಯುಎಪಿ ಯುಎಸ್ಎಸ್ಡಿ ಐವಿಆರ್ ಫೋನ್ ಆಧಾರಿತ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ಃ ಜೆ2ಎಂಇ/ಬಿಆರ್ಇಡಬ್ಲ್ಯೂ ಎಟಿಎಂ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಬಳಕೆದಾರರು ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂವಹನ ಚಾನೆಲ್ಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಬಳಸಿದ ಸೆಟ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಆಧಾರಿತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಜಾವಾ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಇದನ್ನು ಜಾವಾ-ಶಕ್ತಗೊಂಡ ಫೋನ್ನಲ್ಲಿ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಬಹುದು, ಇದು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಸಾಧನದಲ್ಲಿ ಜಾವಾ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಮೂಲಕ ಕಳುಹಿಸಲಾದ ಎಸ್ಎಂಎಸ್ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಹಿವಾಟಿನಷ್ಟೇ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದನ್ನು ಬಳಕೆದಾರ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಡುವೆ ಎನ್ಕ್ರಿಪ್ಟ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಎಸ್ಎಂಎಸ್ ಮತ್ತು ಐವಿಆರ್ ಒಂದು ಎಸ್ಎಂಎಸ್-ಐವಿಆರ್ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಜಾವಾ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳಿಲ್ಲದ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ಗಳ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒದಗಿಸಿದ ಫೋನ್ ಸಂಖ್ಯೆಗೆ ಎಸ್ಎಂಎಸ್ ಕಳುಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ದೃಢೀಕರಣಕ್ಕಾಗಿ ಐವಿಆರ್ ಕಾಲ್-ಬ್ಯಾಕ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟನ್ನು ಧ್ವನಿ ಆಧಾರಿತ ವಹಿವಾಟಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅದರ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಎಂಪಿನ್ ಅನ್ನು ನಮೂದಿಸಲು ಪ್ರೇರೇಪಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಸ್ಎಂಎಸ್ ಚಾನೆಲ್ ಅನ್ನು ಅಧಿಸೂಚನೆ ಸಂದೇಶಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಐವಿಆರ್ ಚಾನೆಲ್ ಜಿಎಸ್ಎಂ ಚಾನೆಲ್ನಷ್ಟೇ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ. ಯು. ಎಸ್. ಎಸ್. ಡಿ. ಮೂಲಕವೂ ಯು. ಎಸ್. ಎಸ್. ಡಿ. ಎ. ವಹಿವಾಟನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು. ಯು. ಎಸ್. ಎಸ್. ಡಿ ಅಧಿವೇಶನವು ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಮೆನುವಿನ ಮೇಲೆ ಸರಳವಾದ ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಪಾವತಿಯ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ಎಂ. ಎಂ. ಐ. ಡಿ ಅನ್ನು ಮತ್ತು ದೃಢೀಕರಣಕ್ಕಾಗಿ ಬಳಕೆದಾರರ ಸ್ವಂತ ಎಂ. ಎಂ. ಐ. ಡಿ ಮತ್ತು ಪಿನ್ ಅನ್ನು ನಮೂದಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಸಂವಹನ ಚಾನೆಲ್ ತನ್ನದೇ ಆದ ಭದ್ರತಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳ ಭದ್ರತೆಯ ಕುರಿತು ಆರ್. ಬಿ. ಐ. ಹೊರಡಿಸಿದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ಎರಡು ಅಂಶಗಳ ದೃಢೀಕರಣ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಎರಡು ಅಂಶಗಳ ದೃಢೀಕರಣವು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆಃ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುವುದುಃ ಬಳಕೆದಾರ ಪಿನ್, ಎಂಎಂಐಡಿ ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಏನಿದೆಃ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ, ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್, ಸಿಮ್ ಕಾರ್ಡ್ ರಹಸ್ಯ ಪಿನ್ ಬಳಸದೆ ಯಾವುದೇ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ವಹಿವಾಟಿನ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಳುಹಿಸಬಹುದಾದ ಹಣದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಸಹ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತವೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ವಿವಿಧ ಸಂಭವನೀಯ ಬಳಕೆಗಳನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ, ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ವಿನ್ಯಾಸವು ಪರಸ್ಪರ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಹವರ್ತಿಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಕಚೇರಿಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಮೊಬೈಲ್ ಚಂದಾದಾರರಿಗಾಗಿ ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಮೊಬೈಲ್ ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಮೊಬೈಲ್ ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾದ ಮೊಬೈಲ್-ಸಂಬಂಧಿತ ಹಣಕಾಸು ವಹಿವಾಟುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ದರ್ಜೆಗೇರಿಸುವ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸಹ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನಿನ ಮೂಲಕ ಮಾಡಬಹುದಾದರೆ ಇದು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಈಗಾಗಲೇ ಅನೇಕ ಆನ್ಲೈನ್ ರೀಚಾರ್ಜ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿವೆ ಮತ್ತು ಹೊರಹೊಮ್ಮುತ್ತಿವೆ, ಇದು ಈ ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ತ್ವರಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ದೇಶೀಯ ಪೀರ್-ಟು-ಪೀರ್ ರವಾನೆಗಳನ್ನು ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸಹ ಹಣವನ್ನು ರವಾನಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು. ಭಾರತದ ವಲಸೆ ಕಾರ್ಮಿಕರು (ಇತರ ರಾಜ್ಯಗಳಿಂದ) ತಮ್ಮ ಸ್ಥಳೀಯ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಸಂಬಂಧಿಕರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸೇವೆಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು, ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಯು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ, ವೇಗವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಅಧ್ಯಯನವೊಂದು ದೃಢಪಡಿಸಿದೆ. ಈ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯಲ್ಲಿ ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಬಹಳ ಮಹತ್ವದ ಚಾಲಕನಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಬಿಲ್ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರಿ ಪಾವತಿ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಮತ್ತು ಉಪಯುಕ್ತತೆ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಅನುಕೂಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿ ಮಾಡಲು, ಅವರು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮತ್ತೊಂದು ಮಾಧ್ಯಮವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ನಗದು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಬಹಳವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆಡಳಿತ ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ಸರ್ಕಾರಿ ಸೇವೆಗಳೊಂದಿಗಿನ ಸಂವಹನದ ಮೇಲೆ ದೊಡ್ಡ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಬೀರಬಹುದು ಮತ್ತು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಸರ್ಕಾರಿ ಪಾವತಿ ವಹಿವಾಟುಗಳಲ್ಲಿನ ಪ್ರಮುಖ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿವೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಮೂಲಕ ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಪೀರ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸಹ ಸುಲಭಗೊಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಎನ್. ಆರ್. ಇ. ಜಿ. ಎ. ಯಂತಹ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಾಗಿ ಅನ್ವೇಷಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಹೊಸ ವ್ಯಾಪಾರ ಅವಕಾಶಗಳು ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ಹೊಸ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾದರಿಗಳಿಗೆ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಈಗ ಒಬ್ಬರು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಸಹ ತಕ್ಷಣವೇ ಪಾವತಿಸುವ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿವಿಧ ಮೌಲ್ಯವರ್ಧಿತ ಸೇವೆಗಳು ಈಗಾಗಲೇ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತಿವೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ಸೇವೆಗಳ ಅಗತ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಬಯಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ವಿವಿಧ ಚಾಲಕಗಳಿವೆ ಮತ್ತು ಭಾರತೀಯ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹಲವಾರು ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ವ್ಯಾಪಕ ಬಳಕೆಯನ್ನು ತಡೆಯುವ ಈ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುವುದು ದಿ ಮೊಬೈಲ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಫೋರಂ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾದ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ರೆಡ್ಸೀರ್ ಕನ್ಸಲ್ಟಿಂಗ್ನ ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಭಾರತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು 2020ರ ವೇಳೆಗೆ 160 ದಶಲಕ್ಷ ಅನನ್ಯ ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಇದು 2025ರ ವೇಳೆಗೆ 800 ದಶಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆಯಾಗಲಿದ್ದು, ಶೇಕಡ 3.5ರಷ್ಟು ದರದಲ್ಲಿ 7,092 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ರೂ. ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದ ಗುಂಪುಗಳು 2025 ರ ವೇಳೆಗೆ ಮೊಬೈಲ್ ವ್ಯಾಲೆಟ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಣ್ಣ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಚಾಲಕರು ಮೊಬೈಲ್ ಚಂದಾದಾರರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಳಹರಿವು. ಮೊಬೈಲ್ ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಸೇವೆಗಳು, ದೇಶೀಯ ಹಣ ರವಾನೆ ಮತ್ತು ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಮೂಲಕ ಬಹಳ ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು. ರಿಂಗ್ ಟೋನ್ ಡೌನ್ಲೋಡ್ಗಳು, ಬಾಲಿವುಡ್ ಸಂಗೀತ, ಕ್ರಿಕೆಟ್ ಪಂದ್ಯಗಳಿಗೆ ನವೀಕರಣ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಮೊಬೈಲ್ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಬೇಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದುತ್ತಿರುವ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಮತ್ತೊಂದು ಸೇವೆಯ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಬಳಕೆಯು ಸಕಾರಾತ್ಮಕವಾಗಿರಬೇಕು. ಪ್ರಸ್ತುತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಜನರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಭಾಗವಾಗಲು ಚಾಲನೆ ನೀಡಿ. ಅನೌಪಚಾರಿಕ ವಲಯದಲ್ಲಿ ನಗದು ನಿರ್ವಹಣೆ, ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಮತ್ತು ವರ್ಗಾವಣೆಯ ವೆಚ್ಚವು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಮೂಲಕ ಮೂಲಭೂತ ಹಣಕಾಸು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಚಾಲಕನಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಬಲವಾದ ಜನಸಂಖ್ಯಾ ಲಾಭಾಂಶವಿದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವು ತುಂಬಾ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ. ಯುವಕರು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಹೊಸ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಉತ್ಸುಕರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಂಚಾರಿ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಸವಾಲುಗಳು ಕಳಪೆ ಮಟ್ಟದ ಸಾಕ್ಷರತೆಯು ಒಂದು ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿದ್ದು, ಧ್ವನಿ ಆಧಾರಿತ ಸೇವೆಗಳು ಸಂಭಾವ್ಯ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಧ್ವನಿ ಆಧಾರಿತ ಪರಿಹಾರಗಳು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸ್ಥಳೀಯ ಭಾಷೆಗಳಲ್ಲಿ, ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆಃ ಅವು ಎಲ್ಲಾ ಹ್ಯಾಂಡ್ಸೆಟ್ಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಅಥವಾ ಸಾಕ್ಷರತೆಯ ಮಟ್ಟದೊಂದಿಗೆ ಒಬ್ಬರ ಆರಾಮದಾಯಕ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಎಲ್ಲರೂ ಬಳಸಬಹುದು. ಮೊಬೈಲ್ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳು ಎಲ್ಲಾ ಗಾತ್ರದ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಉಪಯುಕ್ತತೆ, ವೆಚ್ಚ, ದಕ್ಷತೆ, ಪರಸ್ಪರ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಭದ್ರತೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿರಬೇಕು. ಎಂ-ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಯ ಮೊಬೈಲ್ ಹ್ಯಾಂಡ್ಸೆಟ್ಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಲಭ್ಯವಿರಬೇಕು. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯದ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯದವರು, ವಿವಿಧ ಕಾರಣಗಳಿಂದಾಗಿ (ಬಡತನ ಮತ್ತು ಮಾನ್ಯ ಗುರುತಿನ ದಾಖಲೆಗಳ ಕೊರತೆಯಂತಹ) ಅಗತ್ಯವಾದ ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಮಾನದಂಡಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ತೀರ್ಣರಾಗದವರು ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲವೆಂದು ಭಾವಿಸುವವರನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೌಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದ ಜನರನ್ನು ವಿಶಾಲ ವರ್ಗಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಮೂರು ಅಂಶಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಬಹುದುಃ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು, ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಗುಂಪಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು. ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕೆವೈಸಿ (ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ) ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೌಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದವರಿಗೆ, ಮಾನ್ಯವಾದ ಗುರುತನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಒಂದು ಸವಾಲಾಗಿದೆ. ಆ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ಭಾರತೀಯ ವಿಶಿಷ್ಟ ಗುರುತಿನ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವು (ಯುಐಡಿಎಐ) ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಬಳಸಬಹುದಾದ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಏಕೈಕ ಮೂಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದೆ. ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಮೊಬೈಲ್ ಹಣದ ಪರಿಹಾರಗಳು ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳೆರಡಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಸುಲಭವಾಗಿಸುತ್ತದೆ, ವೇಗವಾಗಿ ಮತ್ತು ಅಗ್ಗವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಬಲವಾದ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ ಬೇಡಿಕೆ ಚಾಲಿತ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಪ್ರಮುಖ ಸವಾಲಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಗತ್ಯವೆಂದರೆ ಕಡಿಮೆ ಮೌಲ್ಯದ, ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಸಾಲ, ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿಲ್ಲದವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಸೂಕ್ತವಾದ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಯ ಮೂಲಕ ಪರಿಹರಿಸಬಹುದಾದರೆ, ಆ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಯ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಮೊಬೈಲ್ ಸಾಧನದ ಮೂಲಕ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ತುಂಬಾ ಸುಲಭ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿ ಪರಿಹಾರಗಳು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿಲ್ಲದ ಎರಡೂ ವರ್ಗಗಳಿಗೆ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಸ್ತಿತ್ವವನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವರದಿಗಾರರ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯಿಂದ ಪರಿಹರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟರೂ, ಅವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವುದಿಲ್ಲ. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಆರ್. ಬಿ. ಐ.) ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವರದಿಗಾರ (ಬಿ. ಸಿ.) ಹುದ್ದೆಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವ ಮೂಲಕ ಈ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಿತು. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಲ್ಲದ ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಅದರ ಗ್ರಾಹಕರ ನಡುವೆ ಇಂಟರ್ಫೇಸ್ ಆಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಬಿ. ಸಿ. ಯ ಪಾತ್ರವಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಹಳ್ಳಿಯಲ್ಲಿ ಬಿ. ಸಿ. ಆಗಿ ನೇಮಿಸಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸಲು ಬಯಸುವ ಎಲ್ಲಾ ಗ್ರಾಮಸ್ಥರು ಬಿ. ಸಿ. ಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು. ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಬಿ. ಸಿ. ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಬಿ. ಸಿ. ಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದಾಗ, ಅವರ ಖಾತೆಗೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಜಮಾ ಆಗುತ್ತದೆ. ನಂತರ ಆ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗಾಗಿ ತಮ್ಮ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಮೊಬೈಲ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಒಟ್ಟು ಗೈರು ಹಾಜರಾತಿ. ಮೊಬೈಲ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ನಲ್ಲಿ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆ ಮೊದಲೇ ತಿಳಿದಾಗ ಮಾತ್ರ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು. ಪಾವತಿಸುವವರ ಖಾತೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರ ಬಳಿ ನೋಂದಾಯಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಆಗ ಮಾತ್ರ ನಿಧಿಯ ವರ್ಗಾವಣೆ ನಡೆಯುತ್ತದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ, ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿರದಂತೆ ಮರೆಮಾಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆ ತಿಳಿದಿರಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಇದು ಟಿಕೆಟ್ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದರಿಂದ ಹಿಡಿದು ವಾಹನದ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರೆಗೆ ಹಲವಾರು ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯುತ್ತದೆ, ಸರಳ ವಹಿವಾಟಿಗೆ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದ್ದರೆ ಇವೆರಡೂ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತಿರಲಿಲ್ಲ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಇ-ಕಾಮರ್ಸ್