Payment gateway
পেমেন্ট গেটওয়ে হল একটি ই-কমার্স অ্যাপ্লিকেশন পরিষেবা প্রদানকারী দ্বারা প্রদত্ত একটি বণিক পরিষেবা যা ই-ব্যবসা, অনলাইন খুচরো বিক্রেতা, ইট এবং ক্লিক, বা ঐতিহ্যবাহী ইট এবং মর্টারের জন্য ক্রেডিট কার্ড বা সরাসরি অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণের অনুমোদন দেয়। পেমেন্ট গেটওয়ে একটি ব্যাঙ্ক তার গ্রাহকদের প্রদান করতে পারে, কিন্তু একটি বিশেষ আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী দ্বারা একটি পৃথক পরিষেবা হিসাবে প্রদান করা যেতে পারে, যেমন একটি পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী। একটি পেমেন্ট গেটওয়ে একটি পেমেন্ট পোর্টাল (যেমন একটি ওয়েবসাইট, মোবাইল ফোন বা ইন্টারেক্টিভ ভয়েস রেসপন্স সার্ভিস) এবং ফ্রন্ট এন্ড প্রসেসর বা অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কের মধ্যে তথ্য স্থানান্তরের মাধ্যমে একটি পেমেন্ট লেনদেনকে সহজতর করে। পেমেন্ট গেটওয়ে এমন একটি পরিষেবা যা ব্যবসায়ীদের বিভিন্ন ধরনের পেমেন্ট পদ্ধতির জন্য ই-কমার্স, ইন-অ্যাপ এবং পয়েন্ট অফ সেল পেমেন্ট শুরু করতে সহায়তা করে। গেটওয়েটি সরাসরি অর্থ প্রবাহের সাথে জড়িত নয়; সাধারণত এটি একটি ওয়েব সার্ভার যার সাথে কোনও বণিকের ওয়েবসাইট বা পি. ও. এস সিস্টেম সংযুক্ত থাকে। একটি পেমেন্ট গেটওয়ে প্রায়শই একটি ব্যবস্থার অধীনে একাধিক অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ক এবং পেমেন্ট পদ্ধতিগুলিকে সংযুক্ত করে। সাধারণ লেনদেন প্রক্রিয়া যখন কোনও গ্রাহক পেমেন্ট গেটওয়ে-সক্ষম বণিক থেকে কোনও পণ্যের অর্ডার দেন, তখন পেমেন্ট গেটওয়ে লেনদেন প্রক্রিয়া করার জন্য বিভিন্ন কাজ সম্পাদন করে। একজন গ্রাহক 'অর্ডার জমা দিন' বা সমতুল্য বোতাম টিপে ওয়েবসাইটে অর্ডার দেন, অথবা সম্ভবত একটি স্বয়ংক্রিয় ফোন উত্তর পরিষেবা ব্যবহার করে তাদের কার্ডের বিবরণ প্রবেশ করান। যদি অর্ডারটি কোনও ওয়েবসাইটের মাধ্যমে হয়, গ্রাহকের ওয়েব ব্রাউজার ব্রাউজার এবং বণিকের ওয়েব সার্ভারের মধ্যে পাঠানো তথ্যকে এনক্রিপ্ট করে। অন্যান্য পদ্ধতির মধ্যে, এটি এসএসএল (সিকিউর সকেট লেয়ার) এনক্রিপশনের মাধ্যমে করা যেতে পারে। পেমেন্ট গেটওয়ে ব্যবসায়ীদের সিস্টেমকে পাশ কাটিয়ে গ্রাহকের ব্রাউজার থেকে সরাসরি গেটওয়েতে লেনদেনের তথ্য পাঠানোর অনুমতি দিতে পারে। এটি গ্রাহককে ওয়েবসাইট থেকে দূরে সরিয়ে না দিয়ে বণিকদের পেমেন্ট কার্ড ইন্ডাস্ট্রি ডেটা সিকিউরিটি স্ট্যান্ডার্ড (পি. সি. আই. ডি. এস. এস) মেনে চলার বাধ্যবাধকতা হ্রাস করে। ব্যবসায়ী তারপর লেনদেনের বিবরণ তাদের পেমেন্ট গেটওয়েতে ফরোয়ার্ড করে। এটি পেমেন্ট গেটওয়ে দ্বারা হোস্ট করা পেমেন্ট সার্ভারের সাথে আরেকটি (এসএসএল) এনক্রিপ্ট করা সংযোগ। পেমেন্ট গেটওয়ে বার্তাটিকে এক্সএমএল থেকে আইএসও 8583 বা একটি বৈকল্পিক বার্তা বিন্যাসে (ইএফটি সুইচ দ্বারা বোঝা বিন্যাস) রূপান্তরিত করে এবং তারপরে ব্যবসায়ীর অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ক দ্বারা ব্যবহৃত পেমেন্ট প্রসেসরের কাছে লেনদেনের তথ্য ফরোয়ার্ড করে। পেমেন্ট প্রসেসর লেনদেনের তথ্য কার্ড অ্যাসোসিয়েশনের কাছে প্রেরণ করে (অর্থাৎ। : ভিসা/মাস্টারকার্ড/আমেরিকান এক্সপ্রেস)। যদি একটি আমেরিকান এক্সপ্রেস বা ডিসকভার কার্ড ব্যবহার করা হয়, তবে কার্ড অ্যাসোসিয়েশন ইস্যুকারী ব্যাংক হিসাবেও কাজ করে এবং সরাসরি পেমেন্ট গেটওয়েতে অনুমোদিত বা প্রত্যাখ্যানের প্রতিক্রিয়া প্রদান করে। অন্যথায় [যেমন। : মাস্টারকার্ড বা ভিসা কার্ড ব্যবহার করা হয়েছিল], কার্ড অ্যাসোসিয়েশন লেনদেনটিকে সঠিক কার্ড প্রদানকারী ব্যাঙ্কে নিয়ে যায়। ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী ব্যাঙ্ক অনুমোদনের অনুরোধ গ্রহণ করে, উপলব্ধ ক্রেডিট বা ডেবিট যাচাই করে এবং তারপর একটি প্রতিক্রিয়া কোড (অর্থাৎ অনুমোদনের অনুরোধের মতো একই প্রক্রিয়ার মাধ্যমে) দিয়ে প্রসেসরের কাছে প্রতিক্রিয়া পাঠায়। :: অনুমোদিত, প্রত্যাখ্যাত)। অনুমোদনের অনুরোধের ভাগ্য সম্পর্কে যোগাযোগ করার পাশাপাশি, লেনদেনের ব্যর্থতার কারণ নির্ধারণ করতে প্রতিক্রিয়া কোডটিও ব্যবহার করা হয় (অর্থাৎ। : অপর্যাপ্ত তহবিল, অথবা ব্যাঙ্ক লিঙ্ক উপলব্ধ নয়)। এদিকে, ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী অনুমোদিত পরিমাণের জন্য সেই বণিক এবং ভোক্তার সাথে সম্পর্কিত একটি অনুমোদন ধারণ করে। এটি ভোক্তার আরও ব্যয় করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে (কারণ এটি উপলব্ধ ক্রেডিট লাইনকে হ্রাস করে বা এটি ডেবিট অ্যাকাউন্টে তহবিলের একটি অংশ ধরে রাখে)। প্রসেসর অনুমোদন প্রতিক্রিয়াটি পেমেন্ট গেটওয়েতে ফরোয়ার্ড করে। পেমেন্ট গেটওয়ে প্রতিক্রিয়া গ্রহণ করে এবং এটি ওয়েবসাইটে ফরোয়ার্ড করে, বা পেমেন্ট প্রক্রিয়া করার জন্য যে কোনও ইন্টারফেস ব্যবহার করা হয়েছিল, যেখানে এটি একটি প্রাসঙ্গিক প্রতিক্রিয়া হিসাবে ব্যাখ্যা করা হয়, তারপর বণিক এবং কার্ডধারীর কাছে ফেরত পাঠানো হয়। এটি অনুমোদন বা "অথ" নামে পরিচিত। পুরো প্রক্রিয়াটি সাধারণত 2 থেকে 3 সেকেন্ড সময় নেয়। ব্যবসায়ী তখন অর্ডারটি পূরণ করে এবং উপরের প্রক্রিয়াটি পুনরাবৃত্তি করা যেতে পারে তবে এবার লেনদেনটি সম্পন্ন করে অনুমোদনটি "ক্লিয়ার" করতে হবে। সাধারণত, বণিক লেনদেন সম্পন্ন করার পরেই "ক্লিয়ার" শুরু করা হয় (অর্থাৎ। অর্ডার পাঠিয়েছে)। এর ফলে ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক 'অথ'-কে 'ক্লিয়ার' করে দেয় (অর্থাৎ। অ্যাথ-হোল্ডকে ডেবিটে স্থানান্তরিত করে) এবং তাদের অধিগ্রহণকারী বণিক ব্যাঙ্কের সাথে নিষ্পত্তি করার জন্য প্রস্তুত করে। বণিক তাদের সমস্ত অনুমোদিত অনুমোদন, একটি "ব্যাচে" (দিনের শেষে), তার প্রসেসরের মাধ্যমে নিষ্পত্তির জন্য তাদের অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কে জমা দেয়। এটি সাধারণত সংশ্লিষ্ট "আউথ"-কে হ্রাস করে বা "ক্লিয়ার" করে যদি এটি স্পষ্টভাবে "ক্লিয়ার" না করা থাকে। অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ক ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীর ব্যাচ নিষ্পত্তির অনুরোধ করে। ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ককে (বেশিরভাগ ক্ষেত্রে পরের দিন) একটি নিষ্পত্তি অর্থ প্রদান করে। অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ক পরবর্তীকালে অনুমোদিত মোট তহবিল বণিকের মনোনীত অ্যাকাউন্টে জমা করে (একই দিন বা পরের দিন)। এটি অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কে একটি অ্যাকাউন্ট হতে পারে যদি বণিক একই ব্যাঙ্কে তাদের ব্যাঙ্কিং করে, অথবা অন্য ব্যাঙ্কে একটি অ্যাকাউন্ট থাকে। অনুমোদন থেকে নিষ্পত্তি থেকে অর্থায়ন পর্যন্ত পুরো প্রক্রিয়াটি সাধারণত 3 দিন সময় নেয়। অনেক পেমেন্ট গেটওয়ে জালিয়াতির জন্য অর্ডারগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে স্ক্রিন করতে এবং প্রসেসরের কাছে অনুমোদনের অনুরোধ পাঠানোর আগে বাস্তব সময়ে কর গণনা করার সরঞ্জামও সরবরাহ করে। জালিয়াতি সনাক্ত করার সরঞ্জামগুলির মধ্যে রয়েছে ভৌগোলিক অবস্থান, বেগ প্যাটার্ন বিশ্লেষণ, ও. এফ. এ. সি তালিকা সন্ধান, 'অস্বীকার-তালিকা' সন্ধান, ডেলিভারি ঠিকানা যাচাইকরণ, কম্পিউটার ফিঙ্গার প্রিন্টিং প্রযুক্তি, পরিচয় মর্ফিং সনাক্তকরণ এবং মৌলিক এ. ভি. এস চেক। সহজ কথায় বলতে গেলে, একটি লেনদেন নিম্নলিখিত ধাপগুলি দিয়ে প্রক্রিয়া করে; 1: যখন গ্রাহক পেমেন্ট গেটওয়েতে তাদের কার্ডের বিশদ বিবরণ প্রবেশ করে, তখন পেমেন্ট গেটওয়ে এটি নিরাপদে বণিকের অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করে। 2: তারপর আপনার বণিক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে পেমেন্ট প্রসেসরের কাছে একটি অনুরোধ পাঠানো হয়। 3: পেমেন্ট প্রসেসর তারপর ইস্যুকারী (গ্রাহকের) ব্যাঙ্কে অনুরোধ পাঠায়। 4: লেনদেন অনুমোদিত হলে গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট করা হয় এবং তহবিল মার্চেন্টস (অ্যাকুয়ারিং) ব্যাঙ্কে স্থানান্তরিত হয়। এইভাবে একটি লেনদেন সহজ ভাষায় কাজ করে। হোয়াইট লেবেল পেমেন্ট গেটওয়ে কিছু পেমেন্ট গেটওয়ে হোয়াইট লেবেল পরিষেবা প্রদান করে, যা পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী, ই-কমার্স প্ল্যাটফর্ম, আইএসও, রিসেলার বা অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্কগুলিকে পেমেন্ট গেটওয়ের প্রযুক্তি সম্পূর্ণরূপে ব্র্যান্ড করার অনুমতি দেয়। এর অর্থ পিএসপি বা অন্যান্য তৃতীয় পক্ষগুলি অর্থপ্রদানের ক্রিয়াকলাপ-এবং অতিরিক্ত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং সম্মতি দায়বদ্ধতা-বাড়িতে না নিয়ে শেষ থেকে শেষ ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার মালিক হতে পারে, যদিও যে পক্ষ তার গ্রাহকদের সাদা লেবেলযুক্ত সমাধান সরবরাহ করে সে এখনও কিছু নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার জন্য দায়বদ্ধ হতে পারে যেমন আপনার গ্রাহককে জানুন। আরও দেখুন মার্চেন্ট অ্যাকাউন্ট অনলাইন পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীদের তালিকা রেফারেন্স ইলেকট্রনিক তহবিল স্থানান্তর মার্চেন্ট পরিষেবাগুলি