Nehemiah Corporation of America
নেহেমিয়া কর্পোরেশন অফ আমেরিকা ক্যালিফোর্নিয়ার স্যাক্রামেন্টো ভিত্তিক একটি অলাভজনক সংস্থা যা বাড়ির মালিকানা, সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন এবং সম্প্রদায় উন্নয়নে বিশেষজ্ঞ। এটি 1994 সালে একটি ছোট সংস্থা হিসাবে শুরু হয়েছিল, কিন্তু 1990-এর দশকের শেষের দিকে এটি একটি প্রোগ্রাম তৈরি করার পরে খ্যাতি অর্জন করে যা বাড়ির ক্রেতাদের বাড়ি বিক্রেতাদের কাছ থেকে প্রাপ্ত তহবিল ব্যবহার করে তাদের ক্রয়ের উপর অর্থ প্রদান করার অনুমতি দেয়। এই প্রোগ্রাম, নেহেমিয়া প্রোগ্রাম, জনপ্রিয় হয়ে ওঠে এবং ব্যাপকভাবে অনুকরণ করা হয়, যা বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা শিল্প হিসাবে পরিচিত হয়ে ওঠে। এই শিল্পটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রীয় সংস্থাগুলির (বিশেষত সরকারি জবাবদিহিতা অফিস এবং অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা) সমালোচনা আকর্ষণ করেছিল এবং শেষ পর্যন্ত 2008 সালে যুক্তরাষ্ট্রীয় আইনের পরিবর্তনের মাধ্যমে বন্ধ হয়ে যায়। 2008 সাল থেকে নেহেমিয়া কর্পোরেশন একটি সামাজিক উদ্যোগ সংস্থা হিসেবে কাজ করে আসছে। এর সহযোগী এবং সহায়ক সংস্থাগুলির মাধ্যমে, এটি স্বল্প আয়ের এলাকাগুলির জন্য রিয়েল-এস্টেট উন্নয়ন মূলধন সরবরাহ করার পাশাপাশি ব্যক্তিগত অর্থ এবং বাড়ির মালিকানা সম্পর্কিত শিক্ষামূলক এবং অন্যান্য সংস্থান সরবরাহ করে আসছে। এটি তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য পরিচালন প্রশিক্ষণেরও পৃষ্ঠপোষকতা করে। নেহেমিয়া কর্মসূচি 1987 সালের আবাসন ও সম্প্রদায় উন্নয়ন আইনের ষষ্ঠ শিরোনাম দ্বারা 1988 সালে প্রণীত নেহেমিয়া আবাসন সুযোগ অনুদান ("এন. এইচ. ও. পি") কর্মসূচির সঙ্গে বিভ্রান্ত হওয়ার কিছু নেই। 1991 সালে এন. এইচ. ও. পি-র কার্যক্রম বন্ধ হয়ে যায় এবং এখানে বর্ণিত কর্মসূচির সঙ্গে এর কোনও সম্পর্ক ছিল না। পটভূমি বন্ধকী ঋণদাতারা যখন কোনও নির্দিষ্ট ঋণের আন্ডাররাইট করার কথা বিবেচনা করেন, তখন তাঁরা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট যোগ্যতা এবং ঋণগ্রহীতার ডাউন পেমেন্টের পরিমাণের মতো বিষয়গুলির দিকে নজর দেন। বন্ধকী ঋণদাতার দ্বারা প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ বাড়ি কেনার মূল্যের 20 শতাংশ পর্যন্ত হতে পারে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা যথেষ্ট পরিমাণে হ্রাস করা যেতে পারে যদি বন্ধকের পরিশোধের নিশ্চয়তা দেওয়া হয় ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন ("এফ. এইচ. এ"), আবাসন ও নগর উন্নয়ন বিভাগের ("এইচ. ইউ. ডি") একটি সংস্থা দ্বারা। এই ধরনের এফ. এইচ. এ বীমাকৃত ঋণের অধীনে প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয়েছে; 1990-এর দশকে এটি বাড়ির ক্রয় মূল্যের 3 শতাংশ ছিল। তার মূল আকারে, একটি এফ. এইচ. এ বীমাকৃত ঋণের জন্য যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা ঋণগ্রহীতাকে ডাউন পেমেন্টের জন্য তার নিজস্ব তহবিলের উৎস হতে বলে। 1996 সালে, মার্কিন কংগ্রেস ঋণগ্রহীতার পরিবারের কোনও সদস্যের কাছ থেকে ডাউন-পেমেন্ট তহবিল আসার অনুমতি দেওয়ার জন্য আইনটি সংশোধন করে। যাইহোক, এইচইউডি পরবর্তীকালে নির্দেশিকা জারি করে যা সংবিধানে উপস্থিত ব্যতিক্রমগুলির তালিকা উল্লেখযোগ্যভাবে প্রসারিত করে। সম্প্রসারিত তালিকায়, উদাহরণস্বরূপ, ঋণগ্রহীতার নিয়োগকর্তা বা শ্রমিক ইউনিয়ন অন্তর্ভুক্ত ছিল। সম্প্রসারিত তালিকায় "দাতব্য সংস্থা" ও অন্তর্ভুক্ত ছিল। সেই নির্দেশিকায় আরও উল্লেখ করা হয়েছে যে, "একটি নিয়ম হিসাবে, আমাদের উদ্বেগ দানকারী কীভাবে উপহার তহবিল সংগ্রহ করে তা নিয়ে নয়, যদি সেগুলি বিক্রয় লেনদেনের জন্য কোনও পক্ষের কাছ থেকে কোনওভাবেই প্রাপ্ত না হয়।" 1996 সালে, এইচইউডি বন্ধকী চিঠি 96-18 জারি করে, যেখানে বলা হয় যে "একটি অলাভজনক বা অন্যান্য সংস্থা যা যোগ্য অংশগ্রহণকারীদের আন্তরিক উপহার প্রদান করে, সুবিধাভোগীকে কেবল তহবিলের দাতার মালিকানাধীন সম্পত্তি কিনতে বাধ্য করা উচিত নয়। এই ধরনের পরিস্থিতি ক্রেতা/ঋণগ্রহীতার পাশাপাশি দাতার অনুপ্রেরণাকে অস্পষ্ট করে দেয়। নেহেমিয়া কর্মসূচির জন্ম 1997 সালের মার্চ মাসে নেহেমিয়া প্রগ্রেসিভ হাউজিং ডেভেলপমেন্ট কর্পোরেশন তার নেহেমিয়া কর্মসূচির অনুমোদনের জন্য এইচইউডি-র স্যাক্রামেন্টো ফিল্ড অফিসে আবেদন করে। (এখানে, "অনুমোদন"-এর অর্থ হল ঋণদাতাদের একটি "অনুমোদন পত্রের" মাধ্যমে লিখিত আশ্বাস থাকবে যে নেহেমিয়া প্রোগ্রাম থেকে ঋণগ্রহীতার প্রাপ্ত অর্থ উপহার তহবিলের জন্য এইচইউডি-র নির্দেশিকাগুলি সন্তুষ্ট করে।) নহিমিয় একটি 60 দিনের অস্থায়ী অনুমোদন পেয়েছিলেন, তারপরে একটি বিক্ষোভ কর্মসূচির জন্য ছয় মাসের অনুমোদন পেয়েছিলেন। যাইহোক, অন্যান্য এইচইউডি ফিল্ড অফিসগুলিতে অনুরূপ ফাইলিং অনুমোদিত হচ্ছে না, তাই নেহেমিয়া ওয়াশিংটনে এইচইউডি-র সদর দফতরে দেশব্যাপী অনুমোদনের জন্য আবেদন করেছিলেন। যখন সেই অনুমোদন আসেনি, তখন নেহেমিয় একটি যুক্তরাষ্ট্রীয় আদালতে এইচ. ইউ. ডি-র বিরুদ্ধে মামলা করেছিলেন। এইচইউডি-র ইন্সপেক্টর জেনারেলের কার্যালয়ের একটি প্রতিবেদন অনুসারে, নহিমিয় প্রোগ্রামটি নিম্নরূপ পরিচালিত হয়েছিলঃ নহিমিয় তহবিলের সম্ভাব্য প্রাপকরা নহিমিয়ের কাছে আবেদন করেছিলেন এবং একজন বিক্রেতার কাছ থেকে একটি বাড়ি কিনতে রাজি হয়েছিলেন যিনি এই প্রোগ্রামেও অংশ নিয়েছিলেন। বিক্রয় বন্ধ হওয়ার অল্প কিছুদিন আগে, নহিমিয় ক্লোজিং এজেন্টের কাছে তহবিল পাঠিয়েছিলেন। এই পরিমাণটি বাড়ি ক্রেতার জন্য একটি উপহার হিসাবে বর্ণনা করা হয়েছিল। বিক্রির অল্প কিছুদিন পরেই, ক্লোজিং এজেন্ট নহিমিয়ের কাছে তহবিল পাঠিয়ে দেয়। এই তহবিলগুলি বিক্রেতার আয় থেকে আসে এবং সাধারণত নেহেমিয়ের দ্বারা মূলত তারযুক্ত পরিমাণকে ছাড়িয়ে যায়। মূলত, এই পরিমাণটি একটি পরিষেবা ফি হিসাবে বর্ণনা করা হয়েছিল কিন্তু, 1999 সালের আগস্ট থেকে শুরু করে, এটিকে (নহিমিয়ের কাছে) একটি দাতব্য অবদান বলা হত। অনুরোধকৃত অনুমোদনটি ওয়াশিংটনে মুলতুবি থাকাকালীন, এইচইউডি তার অফিস অফ জেনারেল কাউন্সেলকে একটি আইনি নির্ধারণের জন্য জিজ্ঞাসা করেছিল যে নেহেমিয়া প্রোগ্রাম উপহারের তহবিলের জন্য তার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে কিনা। 1998 সালের এপ্রিলে, জেনারেল কাউন্সেল প্রতিক্রিয়া জানিয়েছিলেন যে প্রোগ্রামটি সেই প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেছে, এবং দেখেছিল যে ক্রেতাকে দেওয়া তহবিল বিক্রেতার সাথে "সরাসরি সংযুক্ত" ছিল না। এইচইউডি তখন নেহেমিয়া প্রোগ্রামের জন্য অনুমোদনের একটি চিঠি জারি করে এবং দুই পক্ষের মধ্যে মামলাটি আদালতের বাইরে নিষ্পত্তি করা হয়। 1998 সালের জুন মাসে, এইচ. ইউ. ডি তার সমস্ত ফিল্ড অফিসকে একটি স্মারকলিপি জারি করে, যাতে তাদের নেহেমিয়া প্রোগ্রামের পাশাপাশি অন্য যে কোনও অনুরূপ প্রোগ্রামের অনুমোদনের কথা জানানো হয়। 1998 সালের এপ্রিলের অনুমোদনের চিঠি পাওয়ার সাথে সাথে নেহেমিয়া প্রোগ্রামটি প্রথম বেসরকারী অলাভজনক সংস্থা হয়ে ওঠে যা বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রামের জন্য এই ধরনের লিখিত অনুমোদন পায়। নেহেমিয়া কর্মসূচির সমালোচনা 1999 সালের মে মাসে, এইচইউডি-র ইন্সপেক্টর জেনারেলের কার্যালয় ("ওআইজি") বেসরকারী অলাভজনক সংস্থাগুলির দ্বারা পরিচালিত ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা কর্মসূচির এইচইউডি-র আচরণের একটি নিরীক্ষা শুরু করে, যা এটি "নাগরিক উদ্বেগ" হিসাবে বর্ণনা করে। 2000 সালের মার্চ মাসে জারি করা নিরীক্ষা প্রতিবেদন (এখানে, "ওআইজি 2000 রিপোর্ট") এই সিদ্ধান্তে পৌঁছেছে যে এইচইউডি সংস্থাগুলিকে তাদের কর্মসূচিগুলি এমনভাবে পরিচালনা করার অনুমতি দিচ্ছে যা এফএইচএ-র প্রয়োজনীয়তাকে উপেক্ষা করে। এই সিদ্ধান্তের জন্য বর্ণিত যুক্তি ছিল ও. আই. জি-র অনুসন্ধান যে সহায়তাটি "প্রকৃত উপহার" নয়, কারণ অলাভজনক সংস্থাটিকে বিক্রেতার দ্বারা প্রতিদান দেওয়া হচ্ছে। ওআইজি আরও প্রমাণ উপস্থাপন করেছে যে (1) সহায়তা প্রাপ্ত ব্যক্তিদের খেলাপি ঋণের হার অন্যান্য এফ. এইচ. এ বীমাকৃত ঋণের গড় খেলাপি ঋণের হারের তুলনায় "উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি" ছিল এবং (2) কিছু বিক্রেতা সহায়তার খরচ মেটানোর জন্য তাদের সম্পত্তির বিক্রয় মূল্য বাড়িয়ে দিচ্ছিলেন, যার ফলে বাড়ি ক্রেতাদের বেশি ঋণের পরিমাণ অর্থায়ন করতে হয়েছিল। নহিমিয়কে প্রতিবেদনের একটি খসড়া সংস্করণ দেখার সুযোগ দেওয়া হয়েছিল, পাশাপাশি মন্তব্য ও প্রতিক্রিয়া জানানোর সুযোগও দেওয়া হয়েছিল। এর প্রতিক্রিয়ায়, নহিমিয় উল্লেখ করেছিলেন যে এর প্রোগ্রামটি এফ. এইচ. এ প্রয়োজনীয়তা (এইচ. ইউ. ডি দ্বারা নির্ধারিত) মেনে চলে। এটি প্রোগ্রামের অংশগ্রহণকারীদের ডিফল্ট ঝুঁকি সম্পর্কে ওআইজির মূল্যায়নের নির্ভুলতার বিষয়েও বিতর্ক করেছে, এবং প্রমাণ দিয়েছে যে "নেহেমিয়া-সমর্থিত এফএইচএ ঋণগ্রহীতারা ঋণ সম্পাদনের প্রতিটি বিভাগে এফএইচএ ঋণ পুলকে ছাড়িয়ে যাচ্ছেন।" 2001 সালের মার্চ মাসে, এইচ. ইউ. ডি তার ও. আই. জি-কে বেসরকারী অলাভজনক সংস্থাগুলির কাছ থেকে ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা প্রাপ্ত এফ. এইচ. এ বীমাকৃত ঋণের কার্যকারিতা পুনরায় পরীক্ষা করতে বলে। ওআইজির প্রতিবেদনটি 2002 সালের সেপ্টেম্বরে প্রকাশিত হয়েছিল (এখানে, "ওআইজি 2002 রিপোর্ট")। এতে দেখা গেছে যে, নেহেমিয়ার সহায়তায় ঋণের খেলাপি হার অন্যান্য এফ. এইচ. এ বীমাকৃত ঋণের তুলনায় প্রায় দ্বিগুণ ছিল। এটি আরও দেখেছে যে, যদিও যে কোনও বেসরকারী অলাভজনক সংস্থার (কেবল নেহেমিয়া নয়) কাছ থেকে ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা পাওয়া ঋণের সংখ্যা সমগ্র এফ. এইচ. এ পুলের তুলনামূলকভাবে কম শতাংশ ছিল (প্রায় 4 শতাংশ), শতাংশ বৃদ্ধি পাচ্ছিল। ও. আই. জি-র তথ্য সংগ্রহের সাম্প্রতিকতম ছয় মাসে, এই ঋণগুলি সমস্ত নতুন এফ. এইচ. এ বীমাকৃত ঋণের মধ্যে প্রায় সাতটির মধ্যে একটির প্রতিনিধিত্ব করে। প্রতিবেদনে আরও দেখা গেছে যে নেহেমিয়াহ-সমর্থিত ঋণগুলি সমস্ত বেসরকারী-অলাভজনক-সহায়তা প্রাপ্ত ঋণের প্রায় অর্ধেক (সম্পূর্ণ তথ্য সময়ের মধ্যে) নিয়ে গঠিত। মিল্কেন ইনস্টিটিউট নেহেমিয়া প্রোগ্রাম নিয়ে একটি গবেষণা করে এবং 2004 সালের এপ্রিলে এর উপর একটি প্রতিবেদন প্রকাশ করে (এখানে, "মিল্কেন স্টাডি")। যদিও প্রতিবেদনটি স্পষ্টভাবে চিহ্নিত করেনি যে পক্ষগুলি এই গবেষণার দায়িত্ব দিয়েছিল, তবে এর স্বীকৃতি পৃষ্ঠায় নেহেমিয়া কর্পোরেশন অফ আমেরিকা, ইউনাইটেড স্টেটস কনফারেন্স অফ মেয়রস এবং সিটিজ ফার্স্ট তালিকাভুক্ত করা হয়েছে। সমীক্ষায় সাধারণত দেখা গেছে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বাড়ির দামের দেশব্যাপী বৃদ্ধি নেহেমিয়া প্রোগ্রামের প্রাপকদের জন্য "অতিরিক্ত সম্পদ তৈরি করেছে" এবং যে দেশগুলিতে প্রাপকরা বসবাস করতেন সেখানে বাড়ির মালিকানা সম্প্রসারণের "ইতিবাচক করের পরিণতি" ছিল। যখন মিল্কেন গবেষণা প্রকাশিত হয়েছিল, তখন এইচইউডি ইতিমধ্যে বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা কর্মসূচির নিজস্ব গবেষণা শুরু করেছিল। এটি কনসেন্ট্রেন্স কনসাল্টিং গ্রুপ দ্বারা সম্পাদিত হয়েছিল এবং 2005 সালের মার্চ মাসে প্রকাশিত হয়েছিল (এখানে, "কনসেন্ট্রেন্স স্টাডি")। পূর্ববর্তী ওআইজি প্রতিবেদনের বিপরীতে, কনসেন্ট্রেন্স স্টাডি মূলত দশটি মহানগর অঞ্চলের পৃথক পৃথক বাড়ি ক্রেতা, বিক্রেতা এবং বিভিন্ন ধরনের রিয়েল এস্টেট পেশাদারদের সাথে সাক্ষাত্কারে সংগৃহীত তথ্যের একটি ক্রস-বিভাগীয় বিশ্লেষণের উপর ভিত্তি করে করা হয়েছিল। তাদের অনুসন্ধানগুলি অলাভজনক সংস্থাগুলির কিছু দাবিকে সমর্থন করেছে, বিশেষত যে সাধারণ প্রাপক এমন একজন ব্যক্তি ছিলেন যিনি অন্যথায় বাড়ির মালিক হতে পারতেন না। কিন্তু সাক্ষাৎকার গ্রহণকারীরা সাধারণত কর্মসূচির বিরোধীদের করা কিছু দাবিকে সমর্থন করেন-যে বিক্রেতারা নিয়মিতভাবে অলাভজনক সংস্থাকে দেওয়া অর্থ পরিশোধের জন্য তাদের বিক্রয় মূল্য বাড়িয়ে দিচ্ছিলেন এবং মূল্য বৃদ্ধির ফলে ক্রেতাদের জন্য ঋণের খরচ বেশি হওয়ার পাশাপাশি তাদের ঋণ খেলাপি হওয়ার ঝুঁকিও বেশি ছিল। অধ্যয়নটি নেহমিয়া প্রোগ্রামের মধ্যে সীমাবদ্ধ ছিল না; প্রতিবেদনের মূল অংশে কোনও নির্দিষ্ট প্রোগ্রামের উল্লেখ করা হয়নি। যাইহোক, পরিশিষ্টগুলি রিয়েল এস্টেট পেশাদারদের কাছ থেকে প্রশ্নাবলীর উত্তরের সংক্ষিপ্ত ফলাফল দিয়েছে। এই ফলাফলগুলি ইঙ্গিত করে যে, অধ্যয়নের আওতায় থাকা দশটি মহানগর এলাকায় নেহেমিয়া কর্মসূচি ছিল সবচেয়ে সক্রিয় কর্মসূচি। সরকারি জবাবদিহিতা অফিস ("জি. এ. ও") 2005 সালের নভেম্বরে নিজস্ব প্রতিবেদন প্রকাশ করে (এখানে, "জি. এ. ও অধ্যয়ন")। প্রতিবেদনে বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা ব্যবহারের প্রবণতা, বাড়ির দামের উপর এর প্রভাব, এই সহায়তা প্রাপ্ত এফ. এইচ. এ বীমাকৃত ঋণের কার্যকারিতা এবং এই ঋণগুলি অনুমোদন ও পর্যবেক্ষণের জন্য এফ. এইচ. এ দ্বারা ব্যবহৃত মানগুলি পরীক্ষা করা হয়েছে। এর ফলাফলগুলি সাধারণত পূর্ববর্তী সরকারী প্রতিবেদন এবং গবেষণার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। বিশেষত, জি. এ. ও দেখতে পেয়েছে যে (i) অলাভজনক সংস্থাগুলির কাছ থেকে ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা প্রাপ্ত এফ. এইচ. এ বীমাকৃত ঋণের শতাংশ বৃদ্ধি পাচ্ছিল এবং 2004 সালের মধ্যে, এফ. এইচ. এ দ্বারা বীমাকৃত প্রতি তিনটি নতুন ঋণের মধ্যে প্রায় একটির জন্য তারা দায়ী ছিল, (ii) বিক্রেতার অর্থায়নে পরিচালিত কর্মসূচিগুলি বিক্রেতাদের কাছ থেকে ক্রেতাদের কাছে তহবিলের একটি "পরোক্ষ প্রবাহ" তৈরি করেছিল যার ফলে বাড়ির ক্রেতারা বেশি দাম দিতে বাধ্য হয়েছিল এবং (iii) ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা প্রাপ্ত ঋণগুলির উচ্চতর অপরাধ এবং খেলাপি হার ছিল যারা এটি গ্রহণ করেনি (এবং বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা কর্মসূচিগুলি সমস্ত এফ. এইচ. এ বীমাকৃত ঋণের প্রায় 95 শতাংশ নিয়ে গঠিত যা একটি অলাভজনক সংস্থার কাছ থেকে যে কোনও ধরণের ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা পেয়েছিল)। যদিও প্রতিবেদনটি কোনও নির্দিষ্ট কর্মসূচির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেনি, তবে এটি নেহেমিয়াকে তিনটি কর্মসূচির মধ্যে একটি হিসাবে চিহ্নিত করেছে যা এফ. এইচ. এ বীমাকৃত ঋণগুলিতে পাওয়া বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন-পেমেন্ট সহায়তার বেশিরভাগ অংশের জন্য দায়ী। সরকারের প্রতিক্রিয়া মূল ওআইজি নিরীক্ষা পরিচালিত হওয়ার সময়, এইচইউডি তার নিয়মাবলীতে একটি পরিবর্তনের প্রস্তাব দেয় যা বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা কর্মসূচিগুলিকে প্রভাবিত করবে। 1999 সালের সেপ্টেম্বরে প্রস্তাবিত এই পরিবর্তনের উদ্দেশ্য ছিল "বিক্রেতার কাছ থেকে এক বা একাধিক বাড়ি কেনার জন্য সেই সংস্থার ডাউনপেমেন্ট সহায়তার জন্য কোনও সংস্থাকে তহবিল সরবরাহ করা থেকে কোনও বিক্রেতাকে বিরত রাখা"। প্রস্তাবিত পরিবর্তনটি কখনই বাস্তবায়িত হয়নি। প্রস্তাবটির প্রতি জনসাধারণের সমর্থনের গভীর অভাবের কথা উল্লেখ করে 2001 সালের জানুয়ারিতে এটি আনুষ্ঠানিকভাবে প্রত্যাহার করা হয়। 2004 সালের গোড়ার দিকে আইনী প্রতিক্রিয়া শুরু হয়, যখন আর্থিক পরিষেবা সম্পর্কিত হাউস কমিটির একটি উপকমিটি একটি বিলের উপর শুনানি করে যা এফ. এইচ. এ দ্বারা পরিচালিত একটি তথাকথিত জিরো ডাউনপেমেন্ট প্রোগ্রাম তৈরি করবে। নেহেমিয়া কর্পোরেশনের সভাপতি সেই শুনানিতে সাক্ষ্য দিয়েছিলেন, বিলে এমন একটি বিধান সম্পর্কে উদ্বেগ প্রকাশ করেছিলেন যা এফ. এইচ. এ-কে বন্ধক-বীমা প্রিমিয়ামগুলি মূল্যায়ন করার অনুমতি দেবে যা ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে প্রয়োজনীয় পরিমাণের চেয়ে বেশি ছিল যারা ডাউন পেমেন্ট প্রদান করেছিল। সেই উচ্চতর প্রিমিয়ামগুলির সঙ্গে, নেহেমিয়ার প্রেসিডেন্ট লিখেছিলেন, "আমরা প্রাথমিকভাবে ডাউন পেমেন্ট সহায়তা শিল্পের মাধ্যমে শূন্য ডাউন পেমেন্ট বিকল্পটি দেওয়া চালিয়ে যেতে পারি।" বিলটি আইনে পরিণত হয়নি। 2005, 2006 এবং 2007 সালে একই ধরনের বিল আনা হলেও তা আইনে পরিণত হয়নি। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আই. আর. এস) 2005 সালে জনসাধারণের জন্য ব্যবস্থা গ্রহণ করে। বছরের মাঝামাঝি সময়ে, এটি দুটি ব্যক্তিগত চিঠির রায় প্রকাশ করেছিল, যার প্রত্যেকটিতে এমন একটি সংস্থার বর্ণনা দেওয়া হয়েছিল যা নেহেমিয়া প্রোগ্রামের মতো পদ্ধতিতে কার্যক্রম পরিচালনা করছিল। প্রতিটি রায়ে দেখা গেছে যে (1) সংস্থার কার্যক্রম একচেটিয়াভাবে দাতব্য উদ্দেশ্যে কাজ করে না, বরং "বাড়ি বিক্রেতাদের এবং অন্যান্য বেসরকারী পক্ষের ব্যক্তিগত স্বার্থ" প্রচারের জন্য কাজ করে এবং ফলস্বরূপ, (2) সংস্থায় বাড়ি বিক্রেতাদের দ্বারা প্রদত্ত অর্থ প্রদান "দাতব্য অবদান" হিসাবে যোগ্য হবে না যার জন্য বিক্রেতা কর ছাড় দাবি করতে পারে। এবং 2005 সালের নভেম্বরে, বিচার বিভাগ আই. আর. এস-এর পক্ষে শিকাগোতে মামলা দায়ের করে, ইলিনয়-ভিত্তিক বিক্রেতা-অর্থায়িত ডাউন-পেমেন্ট প্রোগ্রামের বিরুদ্ধে নিষেধাজ্ঞা চেয়েছিল। এই আদেশে সেই কর্মসূচিটিকে বাড়ি বিক্রেতাদের "মিথ্যা পরামর্শ" দেওয়া থেকে বিরত রাখার চেষ্টা করা হয়েছিল যে তারা দাতব্য-অবদান কর ছাড় হিসাবে এই কর্মসূচিতে তাদের অর্থ প্রদানের দাবি করতে পারে। আইআরএস 2006 সালের মে মাসে একটি রাজস্ব রায় জারি করার সময় সমস্ত বিক্রেতা-অর্থায়িত ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা কর্মসূচির ক্ষেত্রে তার ফলাফলগুলি প্রযোজ্য করে তোলে। সেই রায়, রেভিনিউ রুলিং 2006-27, বিক্রেতার অর্থায়নে পরিচালিত কর্মসূচীর কর ব্যবস্থাকে অন্যান্য ধরনের ডাউন-পেমেন্ট সহায়তার সাথে তুলনা করে। রায়ে বলা হয়েছে, বিক্রেতার অর্থায়নে পরিচালিত কর্মসূচিগুলি "একচেটিয়াভাবে দাতব্য উদ্দেশ্যে পরিচালিত হয়নি"। উপরন্তু, বিক্রেতার দ্বারা সংস্থাগুলিকে প্রদত্ত অর্থ দাতব্য অবদান হিসাবে বিবেচনা করা হত না, বরং বাড়ি ক্রেতার জন্য ছাড় বা বাড়ির বিক্রয় মূল্য হ্রাস হিসাবে বিবেচনা করা হত। রাজস্ব রায় জারি হওয়ার অল্প সময়ের মধ্যেই, নহিমিয় তার রাষ্ট্রপতির কাছ থেকে একটি খোলা চিঠি প্রকাশ করেছিলেন, যেখানে এটি এই রায়ের বিরোধিতা করেছিল কিন্তু যোগ করেছে যে এই রায় নহিমিয় প্রোগ্রামকে তার কার্যক্রম চালিয়ে যেতে বাধা দেয়নি। চিঠিতে অবশ্য উল্লেখ করা হয়েছে যে, নহিমিয়কে "তার ডাউনপেমেন্ট সহায়তা কর্মসূচির মাধ্যমে প্রাপ্ত রাজস্বের উপর যথাযথ ব্যবসায়িক কর" দিতে হতে পারে। এইচইউডি আবার বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন পেমেন্টের নিয়ন্ত্রক নিষেধাজ্ঞা বাস্তবায়নের চেষ্টা করেছিল যখন এটি পুনরায় প্রস্তাব করেছিল, মে 2007 সালে, তার ব্যর্থ 1999 প্রস্তাব। জনসাধারণের কাছ থেকে প্রায় 15,000 মন্তব্য ছিল, যার বেশিরভাগই ছিল বিরোধীদের সংক্ষিপ্ত বিবৃতি যা "একটি আদর্শ অনুরূপ বিন্যাস এবং শব্দের মধ্যে" লেখা ছিল। যদিও জনসাধারণের মন্তব্যের সময়কাল এখনও খোলা ছিল, আর্থিক পরিষেবা কমিটি ডাউন পেমেন্ট সহায়তার উপর একটি শুনানি অনুষ্ঠিত করে, একটি প্রাথমিক বিষয় যেখানে এইচইউডি প্রস্তাব ছিল। নহিমিয়ের রাষ্ট্রপতি এই শুনানিতে সাক্ষ্য দিয়ে বলেছিলেন, "এটি সংশোধন করুন, এটি শেষ করবেন না" এবং একটি লিখিত বিবৃতিতে যোগ করেছেন যে প্রস্তাবটি "যুক্তিসঙ্গত আচরণ বা পরিমাপ করা পদক্ষেপ হিসাবে কোনও অর্থবোধ করে না"। 2007 সালের অক্টোবরে, এইচইউডি তার প্রস্তাবিত পরিবর্তনকে "চূড়ান্ত" হিসাবে ঘোষণা করে, যার অর্থ এটি এখন কার্যকর করা হবে, যার কার্যকর তারিখ 31 অক্টোবর, 2007। তবে, প্রশাসনিক কার্যবিধি আইন লঙ্ঘনের কথা উল্লেখ করে নেহেমিয়া একটি যুক্তরাষ্ট্রীয় জেলা আদালতে এইচ. ইউ. ডি-র বিরুদ্ধে মামলা করেন। বিশেষ করে, নেহেমিয়া অভিযোগ করেন যে (i) এইচইউডি তার নীতি পরিবর্তনের জন্য একটি "যুক্তিসঙ্গত বিশ্লেষণ" প্রদান করতে ব্যর্থ হয়েছে, (ii) এইচইউডি যুক্তিসঙ্গত বিকল্পগুলিকে উপেক্ষা করেছে (যেমন বন্ধক-বীমা প্রিমিয়াম চার্জ করা যা খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি অনুসারে পরিবর্তিত হয়), (iii) এইচইউডি এমন তথ্যের উপর নির্ভর করেছিল যা জনসাধারণকে সরবরাহ করা হয়নি, এবং (iv) এইচইউডি-র সচিব (আলফনসো জ্যাকসন) সমস্ত জনসাধারণের মন্তব্য পাওয়ার আগেই ফলাফলের পূর্বাভাস দিয়েছিলেন। প্রায় একই সময়ে, বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন-পেমেন্ট সহায়তা প্রদানকারী আরেকটি সংস্থা (অ্যামেরিড্রিম) অন্য একটি আদালতে একই ধরনের মামলা দায়ের করে। 31শে অক্টোবর, সেই অন্য আদালত একটি অস্থায়ী আদেশ জারি করে এইচ. ইউ. ডি-কে একটি চূড়ান্ত নিষ্পত্তি না হওয়া পর্যন্ত প্রবিধান বাস্তবায়নে নিষেধাজ্ঞা জারি করে। নহিমিয়ের আদালত 2008 সালের ফেব্রুয়ারিতে তার চূড়ান্ত রায় জারি করে, যেখানে বলা হয় যে নহিমিয় তার কিছু অভিযোগের (কিন্তু সব অভিযোগের নয়) উপর জয়ী হয়েছেন। আদালত এইচ. ইউ. ডি-কে আইনটি খালি করার নির্দেশ দেয়। 2008 সালের এপ্রিলে সরাসরি কংগ্রেসনাল পদক্ষেপ আসে যখন সেনেট 2008 সালের এফ. এইচ. এ আধুনিকীকরণ আইন পাস করে। আইনের 2113 ধারায় বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন পেমেন্টকে ন্যূনতম প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্টের "নিষিদ্ধ উৎস" হিসাবে ঘোষণা করা হয়েছে এবং 2007 সালের নিয়মে এইচ. ইউ. ডি দ্বারা ব্যবহৃত শব্দের অনুরূপ শব্দের মাধ্যমে তা করা হয়েছে। 2008 সালের আবাসন ও অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধার আইনের অংশ হিসাবে অন্তর্ভুক্ত হওয়ার পরে, এটি 30 জুলাই, 2008-এ আইনে স্বাক্ষরিত হয়। বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন পেমেন্টের নিষেধাজ্ঞা 2008 সালের 1লা অক্টোবর থেকে কার্যকর হয়। হাউজিং অ্যান্ড ইকোনমিক রিকভারি অ্যাক্ট আইনে স্বাক্ষরিত হওয়ার একদিন পর, টেক্সাসের প্রতিনিধি আল গ্রিন একটি বিল পেশ করেন যা এফ. এইচ. এ-কে বন্ধকী ঋণের বীমা করার অনুমতি দিত যা বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন পেমেন্ট করত, যতক্ষণ না বাড়ির ক্রেতাদের ফিকো ক্রেডিট স্কোর নির্দিষ্ট ন্যূনতমের উপরে ছিল (তবে, কিছু ক্ষেত্রে, ক্রেতাদের এফ. এইচ. এ দ্বারা উচ্চতর বন্ধকী-বীমা প্রিমিয়াম মূল্যায়ন করা হত)। নেহেমিয় এই আইনটিকে সমর্থন করেছিলেন এবং একটি ওয়েবসাইট প্রতিষ্ঠা করেছিলেন-বর্তমানে অকার্যকর dpagroundswell.org-যা কংগ্রেসের সদস্যদের কাছে চিঠি লেখার প্রচারণা সহ বিভিন্ন উপায়ে জনসাধারণের সমর্থন তৈরি করতে চেয়েছিল। যদিও বিলটি আর্থিক পরিষেবা সম্পর্কিত হাউস কমিটির অনুমোদন পেতে সফল হয়েছিল, তবে এটি কখনই পুরো হাউস দ্বারা ভোট দেওয়া হয়নি এবং তাই এটি আইনে পরিণত হয়নি। এই আইনী ব্যর্থতার সাথে, নহিমিয় সহ বিক্রেতার অর্থায়নে ডাউন-পেমেন্ট শিল্পটি 1লা অক্টোবর, 2008 থেকে কাজ বন্ধ করে দেয়। সেই সময়ের মধ্যে, নেহেমিয়া প্রোগ্রাম 3,00,000-এরও বেশি বাড়ি ক্রেতাদের 1 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি ডাউন পেমেন্ট দিয়ে সহায়তা করেছিল। 2008 সালের ডিসেম্বরে, এইচইউডি নেহমিয়া এবং আমেরিড্রিম মামলার আদেশগুলি আনুষ্ঠানিকভাবে তার 2007 সালের নিয়ন্ত্রণটি খালি করে দেয়। সেই সময়ের মধ্যে, একটি প্রতিস্থাপন নিয়ন্ত্রণ ইতিমধ্যে প্রস্তাব করা হয়েছিল কিন্তু, 2015 সাল পর্যন্ত, সেই প্রতিস্থাপন নিয়ন্ত্রণ চূড়ান্ত করা হয়নি। 2012 সালের শেষের দিকে, এইচইউডি একটি "ব্যাখ্যামূলক নিয়ম" প্রকাশ করে ঘোষণা করে যে ডাউন-পেমেন্ট তহবিলের "নিষিদ্ধ উৎস"-এর বিধিবদ্ধ সংজ্ঞায় সরকারী সংস্থাগুলি অন্তর্ভুক্ত হবে না। 2012 সালের এপ্রিলে, পাঁচটি বন্ধকী ব্যাঙ্কের বিরুদ্ধে একটি ফেডারেল জেলা আদালতে একটি প্রাক্তন সম্পর্কিত অভিযোগ দায়ের করা হয়েছিল। যদিও নহিমিয় এই অভিযোগের পক্ষপাতী ছিলেন না, তবুও অভিযোগগুলি নেহমিয়-সমর্থিত ডাউন পেমেন্টের সাথে ব্যাঙ্কগুলির আচরণ সম্পর্কিত। 2014 সালের জুলাই মাসে আদালত বিষয়টির এখতিয়ারের অভাবের কথা উল্লেখ করে দাবিটি খারিজ করে দেয়। 2008 সাল থেকে কার্যক্রম তার ওয়েবসাইট অনুসারে, নেহেমিয়া কর্পোরেশন অলাভজনক সহযোগী এবং অলাভজনক সহায়ক সংস্থাগুলির সমন্বয়ে গঠিত একটি সামাজিক উদ্যোগ সংস্থা হিসাবে কাজ করছে। তার ওয়েবসাইটে কর্পোরেশনের একটি তারিখবিহীন বিবরণে দুটি অলাভজনক সহায়ক সংস্থার তালিকা রয়েছে, যার মধ্যে কেবল একটি (এনফিনিট সলিউশনস) 2015 সাল পর্যন্ত সক্রিয় ছিল। এনফিনিট সলিউশন বাড়ির মালিকদের শিক্ষামূলক এবং ফোরক্লোজার-ত্রাণ পরিষেবা প্রদান করে। 2015 সাল পর্যন্ত, নেহেমিয়া কর্পোরেশন অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবার নিয়মের অধীনে একটি "পাবলিক চ্যারিটি" হিসাবে তার মর্যাদা বজায় রেখেছে। 2013 সালের আর্থিক বছরের আর্থিক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে, কর্পোরেশনের সম্পদ ছিল প্রায় 7 মিলিয়ন মার্কিন ডলার। সেই আর্থিক বছরে, এটি 200,000 মার্কিন ডলারের সামান্য বেশি ব্যয়ের কথা জানিয়েছিল, যার মধ্যে 1,166 মার্কিন ডলার ছিল "অনুদান এবং অন্যান্য সহায়তার" জন্য। এছাড়াও 2015 সাল পর্যন্ত, তিনটি অনুমোদিত সংস্থা "পাবলিক চ্যারিটি" হিসাবে তাদের মর্যাদা বজায় রেখেছেঃ নেহেমিয়া প্রগ্রেসিভ হাউজিং ডেভেলপমেন্ট কর্পোরেশন, নেহেমিয়া কমিউনিটি রিইনভেস্টমেন্ট ফান্ড এবং নেহেমিয়া কমিউনিটি ফাউন্ডেশন। নেহেমিয়া প্রগ্রেসিভ হাউজিং ডেভেলপমেন্ট কর্পোরেশন নেহমিয়া প্রগ্রেসিভ হাউজিং ডেভেলপমেন্ট কর্পোরেশনের 2013 সালের আর্থিক বিবরণীতে দেখা গেছে যে তাদের কোনও সম্পদ বা রাজস্ব ছিল না। নেহেমিয়া কমিউনিটি রিইনভেস্টমেন্ট ফান্ড (এন. সি. আর. এফ) 1997 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। এটি স্বল্প আয়ের এলাকাগুলিকে পুনরুজ্জীবিত করার উদ্দেশ্যে রিয়েল এস্টেট উন্নয়ন প্রকল্পগুলিতে তহবিল (ঋণ এবং বিনিয়োগ মূলধনের মাধ্যমে) সরবরাহ করে। 2013 সালের আর্থিক বছরের শেষের দিকে, তহবিলের সম্পদ ছিল প্রায় 11 মিলিয়ন মার্কিন ডলার, যার প্রায় অর্ধেক "কর্মসূচি-সম্পর্কিত বিনিয়োগ"-এ রাখা হয়েছিল। নেহেমিয়া কমিউনিটি ফাউন্ডেশন 2000 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং বিভিন্ন ব্যক্তি এবং অলাভজনক ও বিশ্বাস-ভিত্তিক সংস্থাগুলিকে অনুদান প্রদান করে। ফাউন্ডেশন একটি সম্পদ ক্ষমতায়ন কর্মসূচি তৈরি করেছে, যা ব্যক্তিগত অর্থ এবং বাড়ির মালিকানা সম্পর্কিত নির্দেশমূলক এবং অন্যান্য সংস্থান সরবরাহ করে। 1997 সালে, ফাউন্ডেশনটি নেহেমিয়া ইমার্জিং লিডারস প্রোগ্রাম তৈরি করে এবং এর সহ-পৃষ্ঠপোষক, যা স্যাক্রামেন্টো এলাকায় তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য পরিচালন প্রশিক্ষণের সুবিধা প্রদান করে। 2013 সালের আর্থিক বছরে, ফাউন্ডেশন 250,000 মার্কিন ডলারের সামান্য বেশি ব্যয়ের কথা জানিয়েছে, যার মধ্যে 7,094 মার্কিন ডলার ছিল "অনুদান এবং অন্যান্য সহায়তার" জন্য। তথ্যসূত্র উদ্ধৃতি গ্রন্থপঞ্জি রিপোর্ট নম্বর হল জি. এ. ও-<আই. ডি1>। বাহ্যিক লিঙ্ক নেহেমিয়া সম্পদ ক্ষমতায়ন কর্মসূচি ক্যালিফোর্নিয়ায় অবস্থিত অলাভজনক সংস্থাগুলি