Total permanent disability insurance
মোট স্থায়ী অক্ষমতা (টিপিডি) হল বীমা শিল্প এবং আইনে ব্যবহৃত একটি বাক্যাংশ। সাধারণভাবে বলতে গেলে, এর অর্থ হল যে কোনও অসুস্থতা বা আঘাতের কারণে কোনও ব্যক্তি নিজের বা প্রশিক্ষণ, শিক্ষা বা অভিজ্ঞতার জন্য উপযুক্ত কোনও পেশায় কাজ করতে অক্ষম। একজন ব্যক্তি বা ব্যক্তিদের একটি গোষ্ঠী একটি অক্ষমতা বীমা পলিসির মাধ্যমে, জীবন বীমা প্যাকেজের অংশ হিসাবে বা শ্রমিকের ক্ষতিপূরণ বীমার মাধ্যমে এর বিরুদ্ধে নিজেদের বীমা করতে পারে। স্থায়ী অক্ষমতার সংজ্ঞাগুলি ব্যালেন্টাইনের আইন অভিধান একটি স্থায়ী অক্ষমতাকে সংজ্ঞায়িত করে যা একজন ব্যক্তির সাথে তার সারা জীবন "থাকবে", অথবা সে সেরে উঠবে না, অথবা "সমস্ত সম্ভাবনায়, অনির্দিষ্টকালের জন্য অব্যাহত থাকবে"। বীমা সংস্থাগুলির প্রায়শই স্থায়ী অক্ষমতা নির্ধারণের ক্ষেত্রে কিছুটা ভিন্ন সংজ্ঞা থাকে। তবে সাধারণ সংজ্ঞাগুলির মধ্যে রয়েছেঃ চোখ, বাহু বা পায়ের ক্ষতি। দুর্ঘটনা বা অসুস্থতার কারণে ছয় মাস ধরে কাজ থেকে অনুপস্থিতি, কাজে ফিরে আসার প্রত্যাশা ছাড়াই। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র নো-ফল্ট বীমা আইনের অধীনে, নিউ ইয়র্ক ব্যবহারের স্থায়ী ক্ষতি সহ উল্লেখযোগ্য আঘাতকে সংজ্ঞায়িত করে। অস্ট্রেলিয়া টোটাল অ্যান্ড পার্মানেন্ট ডিসেবলমেন্ট ইন্স্যুরেন্স এমনভাবে তৈরি করা হয়েছে যাতে কোনও চিকিৎসাগত নির্ণয়জনিত ঘটনার ক্ষেত্রে বীমাকৃত জীবনকে এককালীন সুবিধা প্রদান করা যায় যা দাবিদারকে আবার কাজ করতে অক্ষম করে তোলে। টিপিডি বীমা সাধারণত ঋণ এবং কোনও ব্যক্তির চলমান জীবনযাত্রার ব্যয় মেটাতে ব্যবহৃত হয় যাতে আয়ের ক্ষতির চলমান আর্থিক বোঝা হ্রাস করা যায়। টিপিডি বীমার তিনটি প্রধান প্রকার এবং সংজ্ঞা রয়েছেঃ নিজস্ব পেশা টিপিডি-দাবিদারকে অবশ্যই আবার তাদের নিজস্ব পেশায় কাজ করতে অক্ষম হতে হবে। যে কোনও পেশা টিপিডি-দাবিদারকে অবশ্যই তাদের পেশায় এবং শিক্ষা, প্রশিক্ষণ বা অভিজ্ঞতার মাধ্যমে যে কোনও পেশায় কাজ করতে অক্ষম হতে হবে। অ-অধিকৃত টিপিডি-দাবিদারকে অবশ্যই দৈনন্দিন জীবনের 5টির মধ্যে 2টি কার্যক্রম পরিচালনা করতে অক্ষম হতে হবে। নিজস্ব পেশার সংজ্ঞাটি সাধারণত সর্বাধিক স্তরের সুরক্ষা প্রদান করে বলে মনে করা হয়, অ-অধিকৃত টিপিডি-তে কোনও দাবি বিবেচনা করার আগে সর্বাধিক স্তরের অক্ষমতার প্রয়োজন হয়। অস্ট্রেলিয়ায় টিপিডি বীমা মালিকানাধীন হতে পারে এবং অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে পরিশোধ করা যেতে পারে। যখন টিপিডি বীমা সুপারনিউয়েশনে অনুষ্ঠিত হয়, তখন 'যে কোনও পেশা' সংজ্ঞাটি সাধারণত দেওয়া হয় কারণ সুপারনিউয়েশন আইন দ্বারা প্রয়োজনীয় অক্ষমতার স্তরটি 'যে কোনও পেশা' এর উপর ভিত্তি করে। টিপিডি বীমা যখন ব্যক্তিগত সুরক্ষার জন্য নেওয়া হয় তখন সাধারণত কর ছাড়যোগ্য হয় না এবং দাবি প্রদান করযোগ্য হয় না। যখন টিপিডি বীমা অবসর গ্রহণের সময় অনুষ্ঠিত হয়, তবে একজন দাবিদার যিনি তাদের অ্যাকাউন্টের অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের আয় তুলে নেন, যেখানে সাধারণত একটি টিপিডি সুবিধা জমা হয়, তার উপর কর আরোপ করা হয়। অস্ট্রেলিয়ায় একজন বীমাকারীর কাছে সাধারণত সর্বাধিক 3-5 মিলিয়ন মার্কিন ডলারের কভারেজ পাওয়া যায়, যার মধ্যে সবচেয়ে পুরনো প্রবেশের বয়স 55-62 বছরের মধ্যে। অস্ট্রেলিয়ায় টিপিডি বীমার ঝুঁকি মূল্যায়ন টিপিডি বীমা সাধারণত আবেদনের ভিত্তিতে লিখিত হয় এবং চিকিৎসা ইতিহাস, পারিবারিক ইতিহাস, অতীত সময় এবং অস্বাভাবিক পেশাগত ঝুঁকির কারণগুলির ফলে একটি পলিসি বর্জন বা বর্ধিত প্রিমিয়ামের সাথে দেওয়া হতে পারে। উচ্চ পরিমাণ বীমাকৃত অর্থের জন্য, রক্ত পরীক্ষা এবং চিকিৎসকদের কাছ থেকে রিপোর্ট সহ অতিরিক্ত চিকিৎসা যাচাইকরণের প্রয়োজন হয়। অস্ট্রেলিয়ায় সম্পূর্ণ এবং স্থায়ী প্রতিবন্ধী বীমা দাবি করা সম্পূর্ণ এবং স্থায়ী প্রতিবন্ধী বীমার জন্য দাবি অনুমোদিত হওয়া বীমাকৃতদের জন্য একটি জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে। অস্ট্রেলিয়ায়, অধিকাংশ টিপিডি বীমা পলিসি অবসরকালীন তহবিলের মাধ্যমে প্রদান করা হয়। এই তহবিলগুলি এমন পণ্য সরবরাহ করে যা সাধারণত খুচরো বীমা ক্ষেত্রে পাওয়া যায় তার চেয়ে বেশি মৌলিক। সাধারণত, সুপার ফান্ড দ্বারা প্রদত্ত টিপিডি-র জন্য প্রয়োজন হবে যে তারা কোনও দাবি বিবেচনা করার আগে আপনি কমপক্ষে 6 মাস ধরে কাজ বন্ধ করে রেখেছেন। এই সময়সীমা পূরণ হওয়ার পরে, দাবিদারকে প্রমাণ দিতে হবে যে তাদের দুইজন চিকিৎসা চিকিৎসক প্রত্যয়িত করেছেন যে দাবিদার শিক্ষা, প্রশিক্ষণ এবং অভিজ্ঞতার দিক থেকে যে কোনও পেশায় কাজে ফিরে আসতে পারবেন না। এটি নির্ধারণের প্রক্রিয়ায় আর্থিক উপদেষ্টা এবং আইনজীবীদের মাধ্যমে পেশাদার পরামর্শ চাওয়া অনেক দাবিদার সহ বেশ কয়েকটি দিক জড়িত। নেদারল্যান্ডস এই বীমা মূলত স্ব-নিযুক্ত পেশাদারদের দ্বারা ক্রয় করা হয়, এটিকে 'এক ব্যক্তির সংস্থা' ও বলা হয়। এই বীমা দুর্ঘটনার পর আয়ের সর্বোচ্চ 80 শতাংশ কভার করবে। ডাচ ভাষায়, মোট স্থায়ী অক্ষমতা বীমা কে বলা হয় আরবিডসঙ্গেসচিকথিডসভারজেকারিং। পার্থক্য টিপিডি আয় সুরক্ষা বীমা থেকে আলাদাঃ টিপিডি একটি পলিসি-নির্দিষ্ট পরিমাণের এককালীন অর্থ প্রদান করে, যেখানে আয় সুরক্ষা বীমা আয় প্রতিস্থাপনের জন্য তৈরি করা হয়েছে এবং প্রাক-প্রতিবন্ধী আয়ের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ প্রদান করে (যেমন। 75 শতাংশ) নিয়মিতভাবে (যেমন। মাসিক) বীমাকৃত ব্যক্তিকে সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে কাজ করতে অক্ষম হওয়ার পরিবর্তে বীমাকারীর অর্থ প্রদানের জন্য স্থায়ী ভিত্তিতে সম্পূর্ণরূপে অক্ষম হতে হবে। তথ্যসূত্র বাইরের লিঙ্ক বীমা আইন বীমার প্রকার