Prescreen
প্রেসস্ক্রিন হল এমন একটি প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে কোনও ঋণদাতা কোনও গ্রাহককে ঋণ দেবে কি দেবে না তা নির্ধারণ করার জন্য সক্রিয়ভাবে তার ঋণের ইতিহাস মূল্যায়ন করে। গ্রাহকদের আগে থেকে পরীক্ষা করার প্রক্রিয়াটি গ্রাহকদের অজান্তেই এবং তাদের ক্রেডিট ফাইলের উপর কোনও অবমাননাকর প্রভাব ছাড়াই ঘটে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট (এফসিআরএ) দ্বারা প্রিস্ক্রিনের জন্য ক্রেডিট ডেটার ব্যবহার কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত হয়। প্রিস্ক্রিনের ধারণাটি মূলত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য অ্যাকাউন্ট অধিগ্রহণের একটি নতুন, আরও কার্যকর পদ্ধতি হিসাবে বিবেচিত হয়েছিল। ঐতিহ্যগতভাবে, আর্থিক পরিষেবাগুলি ছোট কমিউনিটি ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা সরবরাহ করা হত। এই ব্যাঙ্কগুলি একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট পণ্য এবং পরিষেবা প্রদান করত যা তাদের সম্প্রদায়ের চাহিদা পূরণ করত। যখন কোনও সম্ভাব্য গ্রাহক তাদের শাখায় গিয়ে ক্রেডিট পণ্যের জন্য আবেদন করবেন (উদাহরণস্বরূপ ক্রেডিট কার্ডের মতো), তখন ব্যাঙ্ক গ্রাহকের ক্রেডিট ইতিহাস মূল্যায়ন করবে এবং আবেদনটি অনুমোদন করবে কি না তা নির্ধারণ করবে। যাইহোক, বিংশ শতাব্দীর শেষার্ধে আর্থিক শিল্প সুসংহত হওয়ার সাথে সাথে জাতীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি আবির্ভূত হয়, যা ক্রেডিট পণ্য এবং পরিষেবার একটি বিস্তৃত বর্ণালী সরবরাহ করে। এর ফলে একটি জাতীয় আর্থিক পরিষেবা বাজার তৈরি হয়েছিল যেখানে সারা দেশে লাভজনক ভোক্তাদের নতুন বিভাগগুলি দখল করার জন্য প্রস্তুত ছিল। সম্ভাব্য গ্রাহকদের এই নতুন, জাতীয় পুলটি দক্ষতার সাথে কাজে লাগাতে ব্যাঙ্কগুলিকে সহায়তা করার জন্য প্রেসস্ক্রিন তৈরি করা হয়েছিল। প্রিস্ক্রিন কীভাবে কাজ করে কোনও গ্রাহকের ক্রেডিট পণ্যের জন্য অপেক্ষা করার পরিবর্তে, ব্যাঙ্কগুলি সক্রিয়ভাবে একটি ক্রেডিট পণ্যের জন্য গ্রাহকদের একটি বিশাল ব্যাচকে পরীক্ষা করতে পারে এবং ব্যাঙ্কের প্রিস্ক্রিন মানদণ্ড অতিক্রমকারী সকলকে প্রাক-অনুমোদিত অফার পাঠাতে পারে। জাতীয় ক্রেডিট ব্যুরো এবং স্বয়ংক্রিয় ক্রেডিট সিদ্ধান্ত সফ্টওয়্যারের আবির্ভাব সারা দেশের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে এই ব্যাচ প্রিস্ক্রিন পদ্ধতিকে সফলভাবে বাস্তবায়িত করতে সক্ষম করেছে। ডাইরেক্ট মেইল প্রিস্ক্রিন আজ, ব্যাচ প্রিস্ক্রিন আর্থিক শিল্পে সর্বব্যাপী। ব্যাচ প্রিস্ক্রিন অফার বিতরণের সবচেয়ে সাধারণ পদ্ধতি হল ডাইরেক্ট মেইল। 2010 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে, মার্কিন ভোক্তারা 481 মিলিয়ন ডাইরেক্ট মেইল প্রিস্ক্রিন ক্রেডিট অফার পেয়েছিলেন যা 2009 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে মেইল করা 372.4 মিলিয়নের তুলনায় 29 শতাংশ বৃদ্ধি উপস্থাপন করে। যাইহোক, ডাইরেক্ট মেইল প্রেসক্রিন অফারের পরিমাণ বাড়ার সাথে সাথে সেই অফারগুলির গ্রহণযোগ্যতার হার হ্রাস পেতে থাকে। এই বিপরীত পারস্পরিক সম্পর্কের কারণ হল সরাসরি মেইল প্রেসক্রিন অফারগুলিতে সাড়া দিতে আগ্রহী মার্কিন ভোক্তাদের সংখ্যা তুলনামূলকভাবে স্থির থাকে। ডাইরেক্ট মেইল প্রিস্ক্রিন, কিছু গ্রাহকের কাছে বাধ্যতামূলক হলেও, সবার কাছে আবেদন করে না। উপরন্তু, বছরে বিলিয়ন বিলিয়ন সরাসরি ডাকের টুকরোগুলির মুদ্রণ এবং মেইলিং (যার বেশিরভাগই অবিলম্বে ফেলে দেওয়া হয়) প্রতি বছর দেশের ল্যান্ডফিলে 4 মিলিয়ন টনেরও বেশি কাগজের অবদান রাখে। ডাইরেক্ট মেইল ব্যাচ প্রিস্ক্রিনের সীমিত কার্যকারিতার প্রতিক্রিয়ায়, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি 1992 সালে প্রিস্ক্রিনের ধারণার জন্য একটি নতুন অ্যাপ্লিকেশন, ইনস্ট্যান্ট প্রিস্ক্রিন তৈরি করে। তাত্ক্ষণিক প্রিস্ক্রিনের মূল ভিত্তি সরাসরি মেইল প্রিস্ক্রিনের মতোইঃ সেই গ্রাহকের অজান্তেই কোনও ক্রেডিট পণ্যের জন্য গ্রাহকের মূল্যায়নের জন্য ক্রেডিট ডেটা ব্যবহার করা। যাইহোক, ইনস্ট্যান্ট প্রিস্ক্রিনের এক্সিকিউশন ব্যাচ প্রিস্ক্রিনের থেকে একেবারেই আলাদা। তাত্ক্ষণিক প্রি-স্ক্রিনের মাধ্যমে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি যোগাযোগের সময়ে বাস্তব সময়ে অতিরিক্ত ক্রেডিট পণ্যের জন্য নতুন বা বিদ্যমান গ্রাহকদের প্রি-স্ক্রিন করে। তাই অজানা গ্রাহকদের বিশাল ব্যাচে অযাচিত প্রিস্ক্রিন অফার পাঠানোর পরিবর্তে, তাত্ক্ষণিক প্রিস্ক্রিন ব্যাঙ্কগুলিকে পরিচিত গ্রাহকদের প্রাসঙ্গিক ক্রেডিট পণ্য সরবরাহ করতে সক্ষম করে যখনই সেই গ্রাহকরা ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করতে চান। প্রিস্ক্রিনের এই পদ্ধতিটি বিদ্যমান গ্রাহক সম্পর্ককে গভীর করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে এবং সরাসরি মেল প্রিস্ক্রিনের তুলনায় উচ্চতর গ্রহণযোগ্যতার হার তৈরি করে। রেফারেন্স ব্যাঙ্কিং