Money transmitter
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের আইনী কোডে, একটি অর্থ ট্রান্সমিটার বা অর্থ স্থানান্তর পরিষেবা এমন একটি ব্যবসায়িক সত্তা যা অর্থ স্থানান্তর পরিষেবা বা অর্থ প্রদানের সরঞ্জাম সরবরাহ করে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মানি ট্রান্সমিটারগুলি অর্থ পরিষেবা ব্যবসা বা এমএসবি নামে পরিচিত একটি বৃহত্তর গোষ্ঠীর অংশ। ফেডারেল আইন, 18 ইউ. এস. সি § 1960-এর অধীনে, ব্যবসাগুলিকে একটি অর্থ ট্রান্সমিটার লাইসেন্সের জন্য নিবন্ধন করতে হয় যেখানে তাদের কার্যকলাপ অর্থ ট্রান্সমিটারের রাষ্ট্রীয় সংজ্ঞার মধ্যে পড়ে। রেগুলেশন ঊনচল্লিশটি মার্কিন রাজ্য (মন্টানা ছাড়া) মানি ট্রান্সমিটার নিয়ন্ত্রণ করে (অর্থাৎ, লাইসেন্সের প্রয়োজন), যদিও আইনগুলি এক রাজ্য থেকে অন্য রাজ্যে পরিবর্তিত হয়। বেশিরভাগ রাজ্যের ন্যূনতম মূলধনের প্রয়োজনীয়তা বজায় রাখার জন্য 25,000 ডলার থেকে 10 লক্ষ ডলারের বেশি পরিমাণের একটি মানি ট্রান্সমিটার জামিন বন্ডের প্রয়োজন হয়। রাজ্য নিয়ন্ত্রকদের একটি সমিতি রয়েছে, মানি ট্রান্সফার রেগুলেটরস অ্যাসোসিয়েশন (এম. টি. আর. এ) যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অর্থ প্রেরণ শিল্পের অভিন্নতা, সাধারণ অনুশীলন এবং দক্ষ ও কার্যকর নিয়ন্ত্রণ তৈরি করতে চায়। এম. টি. আর. এ সদস্যপদ অর্থ প্রেরণকারী এবং ভ্রমণকারীদের চেক, মানি অর্ডার, খসড়া এবং অন্যান্য অর্থ সরঞ্জামের বিক্রেতাদের নিয়ন্ত্রণের দায়িত্বে থাকা রাজ্য নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ নিয়ে গঠিত। 2019 সালের বসন্তে, এম. টি. আর. এ অর্থ পরিষেবা ব্যবসা নিয়ন্ত্রণ সম্পর্কিত বিষয়ে এম. টি. আর. এ পরিচালনা পর্ষদের পরামর্শ, পরামর্শ এবং সহায়তা করার জন্য শিল্প উপদেষ্টা পরিষদ ("আই. এ. সি") তৈরি করে। তাদের ভিশন 2020 কর্মসূচির মাধ্যমে, মার্কিন রাষ্ট্রীয় নিয়ন্ত্রকরা, নন-ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেক সংস্থাগুলির প্রাথমিক নিয়ন্ত্রক হিসাবে উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, লাইসেন্সিং প্রক্রিয়াটিকে রূপান্তরিত করছে, তদারকির সমন্বয় করছে, ফিনটেক সংস্থাগুলিকে নিযুক্ত করছে, রাষ্ট্রীয় ব্যাঙ্কিং বিভাগগুলিকে সহায়তা করছে, ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে নন-ব্যাঙ্কগুলিকে পরিষেবা প্রদান করা সহজ করে তুলছে এবং তৃতীয় পক্ষের জন্য তত্ত্বাবধানকে আরও দক্ষ করে তুলছে। মানি ট্রান্সমিটারগুলি অন্যান্য এমএসবি, মানি সার্ভিসেস বিজনেস অ্যাসোসিয়েশন (এমএসবিএ)-এর সাথে একটি সমিতি তৈরি করেছে যা 2015 সালের অক্টোবরে একটি শিল্প নেতৃত্বাধীন সংস্থা হিসাবে চালু হয়েছিল যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অ-ব্যাংক আর্থিক পরিষেবা শিল্পকে সমর্থন করে এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রীয় এবং রাজ্য নিয়ন্ত্রকদের সাথে শিক্ষা এবং যোগাযোগের প্রচারের সময় অর্থপ্রদান শিল্পে অব্যাহত উদ্ভাবন এবং বিকাশকে উৎসাহিত করে। 2018 সালের 5ই সেপ্টেম্বর পর্যন্ত, এম. এস. বি. এ ন্যাশনাল মানি ট্রান্সমিটারস অ্যাসোসিয়েশনের (এন. এম. টি. এ) পরিষেবা এবং সক্ষমতাকে তার পরিচালনায় একীভূত করেছে। এমএসবিএ এবং অন্যান্য শিল্প সংস্থাগুলির সাথে একত্রে, ইন্টারন্যাশনাল মানি ট্রান্সফার কনফারেন্সস (আইএমটিসি), ফ্লোরিডার মিয়ামিতে আইএমটিসি ওয়ার্ল্ড সম্মেলনের জন্য বছরে একবার বিশ্বব্যাপী অর্থ স্থানান্তর শিল্পকে একত্রিত করে। 2017 সালে, আইএমটিসি 450 জনেরও বেশি অংশগ্রহণকারীকে একত্রিত করেছে, যার মধ্যে 67 শতাংশ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের। ইউ. এস. ট্রেজারি ডিপার্টমেন্টের ফিনান্সিয়াল ক্রাইমস এনফোর্সমেন্ট নেটওয়ার্ক (ফিনসেন)-এর জন্য এমএসবি-গুলিকে নিবন্ধিত হতে হবে। যে কোনও রাজ্যে পরিচালনার জন্য লাইসেন্সের প্রয়োজন হয়, সেখানে লাইসেন্স ছাড়াই অর্থ প্রেরণ করাও একটি অপরাধ। রাজ্যে বসবাসকারী ব্যক্তিদের পরিষেবা প্রদানের জন্য ইন্টারনেট এবং মোবাইল-ভিত্তিক অর্থপ্রদান পরিষেবাগুলিকেও রাষ্ট্রীয় অর্থ প্রেরণের লাইসেন্স নিতে হবে। এফ. আই. এন. সি. ই. এন আরও রায় দিয়েছে যে অনানুষ্ঠানিক মূল্য স্থানান্তর ব্যবস্থা (আই. ভি. টি. এস) নিবন্ধকরণ এবং লাইসেন্সের উদ্দেশ্যে অর্থ প্রেরণকারী হিসাবে বিবেচিত হয়। এফ. আই. এন. সি. ই. এন একটি আই. ভি. টি. এস-কে সংজ্ঞায়িত করে "যে কোনও ব্যবস্থা, প্রক্রিয়া বা মানুষের নেটওয়ার্ক যা তহবিল তৈরির উদ্দেশ্যে অর্থ গ্রহণ করে বা অন্য কোনও ভৌগলিক অবস্থানে তৃতীয় পক্ষকে প্রদেয় সমতুল্য মূল্য, একই আকারে হোক বা না হোক।" এগুলি মধ্যপ্রাচ্য, আফগানিস্তান এবং পাকিস্তানে হাওয়ালা নামে পরিচিত; ভারতে "হুন্ডি" এবং চীনে "ফেই চিয়েন" নামে পরিচিত। 2012 সালে ডড-ফ্র্যাঙ্ক আইনের অধীনে প্রণীত প্রবিধানগুলিতে, কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (সিএফপিবি) একটি "রেমিট্যান্স রুল"-এর অধীনে তার নিয়ন্ত্রণ বাড়িয়েছে যা মার্কিন ভোক্তাদের জন্য কিছু অতিরিক্ত সুরক্ষা যোগ করেছে যারা বিদেশে বৈদ্যুতিনভাবে অর্থ পাঠায়। এই নিয়মটি মানি ট্রান্সমিটার, ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের মাধ্যমে, ওয়্যার ট্রান্সফার বা অটোমেটেড ক্লিয়ারিং হাউস (এসিএইচ) লেনদেনের মাধ্যমে, ব্যবসায়ের পাশাপাশি বিদেশের ব্যক্তিদের কাছে কম আর্থিক মূল্যের ভোক্তা-থেকে-ভোক্তা স্থানান্তর হিসাবে সংজ্ঞায়িত যে কোনও রেমিট্যান্স প্রতিষ্ঠানকে লক্ষ্য করে। আরও দেখুন মানি লন্ডারিং রেমিট্যান্স রেফারেন্স এক্সটার্নাল লিঙ্ক এমএসবি পেমেন্ট সিস্টেম সম্পর্কে ফিনসেনের তথ্য