Insurance law
بیمہ قانون بیمہ کے ارد گرد قانون کا عمل ہے، بشمول بیمہ پالیسیاں اور دعوے۔ اسے بڑے پیمانے پر تین زمروں میں تقسیم کیا جا سکتا ہے-بیمہ کے کاروبار کا ضابطہ ؛ بیمہ پالیسیوں کے مواد کا ضابطہ، خاص طور پر صارفین کی پالیسیوں کے حوالے سے ؛ اور دعووں سے نمٹنے کا ضابطہ۔ تاریخ بیمہ کی ابتدائی شکل شاید سمندری بیمہ ہے، حالانکہ باہمی تعاون کی شکلیں (گروپ سیلف انشورنس) اس سے پہلے موجود تھیں۔ میرین انشورنس کی ابتدا 12 ویں اور 13 ویں صدی میں ہینسیٹک لیگ کے تاجروں اور لومبارڈی کے سرمایہ کاروں کے ساتھ ہوئی، جو لندن شہر میں لومبارڈ اسٹریٹ کے نام سے درج ہے، جو سب سے قدیم تجارتی انشورنس مارکیٹ ہے۔ ان ابتدائی دنوں میں، بیمہ داخلی طور پر تجارت کی توسیع، اور نئی دنیا سے سونے، چاندی، مصالحوں، کھالوں اور غلاموں سمیت دیگر قیمتی سامان کے نئے ذرائع کی تلاش (اور استحصال) کے ساتھ جڑا ہوا تھا۔ ان تاجر مہم جووں کے لیے، بیمہ "وہ ذریعہ تھا جس سے یہ طے ہوتا ہے کہ کسی بھی جہاز کے گرنے یا تباہ ہونے کے بعد کسی شخص کو ختم نہیں کیا جاتا، بلکہ نقصان چند لوگوں کے مقابلے میں بہت سے لوگوں پر آسانی سے ہلکا ہوتا ہے۔ جس سے تمام تاجر، خاص طور پر نوجوان قسم کے، زیادہ رضاکارانہ اور زیادہ آزادانہ طور پر کاروبار کرنے کی طرف راغب ہوتے ہیں۔" انگریزی سمندری تجارت کی توسیع نے لندن کو انشورنس مارکیٹ کا مرکز بنا دیا جو 18 ویں صدی تک دنیا کی سب سے بڑی مارکیٹ تھی۔ انڈر رائٹر سلاخوں، یا نئی فیشن والی کافی کی دکانوں جیسے کہ لومبارڈ اسٹریٹ پر ایڈورڈ لائیڈ کے ذریعے چلائی جانے والی دکانوں میں بیٹھے تھے، مجوزہ تجارتی "مہم جوئی" کی تفصیلات پر غور کرتے ہوئے اور اس بات کی نشاندہی کرتے تھے کہ وہ انہیں دکھائے گئے دستاویزات پر اپنا "سکریچ" یا دستخط لکھ کر ہونے والے خطرات میں کس حد تک شریک ہوں گے۔ اسی وقت، اٹھارہویں صدی کے جج ولیم مرے، لارڈ مینسفیلڈ، انشورنس کا بنیادی قانون اس حد تک تیار کر رہے تھے جہاں یہ آج تک بڑی حد تک تبدیل نہیں ہوا ہے-کم از کم جہاں تک تجارتی، غیر صارف کاروبار کا تعلق ہے-عام قانون کے دائرہ اختیار میں۔ مینسفیلڈ نے "غیر ملکی حکام" اور "ذہین تاجروں" سے وہ اہم اصول اخذ کیے جنہیں سمندر کا مشترکہ قانون سمجھا جا سکتا ہے، اور تاجروں کا مشترکہ قانون، جسے انہوں نے تجارتی دنیا میں رائج پایا، اور جس کے لیے بیمہ کا ہر سوال آسانی سے قابل حوالہ تھا۔ اس لیے اس کے فیصلوں کی عظیم مشہور شخصیت، اور اس لیے بیرون ممالک میں ان کا احترام کیا جاتا ہے۔ " 19 ویں صدی تک لائیڈز کی رکنیت کو منظم کیا گیا اور 1871 میں لائیڈز ایکٹ منظور کیا گیا، جس نے لائیڈز کی کارپوریشن کو اراکین، یا "ناموں" کے لیے بازار کی جگہ کے طور پر کام کرنے کے لیے قائم کیا۔ اور بیسویں صدی کے ابتدائی حصے میں، جنرل انشورنس قانون کے اجتماعی ادارے کو 1904 میں میرین انشورنس ایکٹ 1906 میں مرتب کیا گیا، جس کے نتیجے میں، اس تاریخ کے بعد سے، میرین اور نان میرین انشورنس قانون مختلف ہو گئے ہیں، حالانکہ بنیادی طور پر ان ہی اصل اصولوں پر مبنی ہیں۔ انشورنس کے اصول ریاستہائے متحدہ، کینیڈا، ہندوستان، جنوبی افریقہ اور آسٹریلیا سمیت برطانوی سلطنت کے سابق اراکین میں مشترکہ قانون کے دائرہ اختیار بالآخر انگلینڈ اور ویلز کے قانون سے شروع ہوتے ہیں۔ جو چیز عام قانون کے دائرہ اختیار کو ان کے سول قانون کے ہم منصبوں سے ممتاز کرتی ہے وہ جج ساختہ قانون کا تصور اور گھور کر فیصلہ کرنے کا اصول ہے-یہ خیال، اس کے آسان ترین انداز میں، کہ عدالتیں اسی یا اعلی حیثیت کی عدالتوں کے پچھلے فیصلوں کی پابند ہیں۔ انشورنس قانون کے تناظر میں، اس کا مطلب یہ تھا کہ ابتدائی تجارتی ججوں جیسے مینسفیلڈ، لارڈ ایلڈن اور بلر باؤنڈ، یا انگلینڈ اور ویلز سے باہر کے فیصلے، قانون کے اسی طرح کے سوالات پر غور کرتے ہوئے ان کے جانشینوں کے لیے کم از کم انتہائی قائل تھے۔ عام قانون میں، تجارتی بیمہ کے معاہدے کا وضاحتی تصور اسی طرح کے سودے بازی کے اختیارات کے ہم منصبوں کے درمیان آزادانہ طور پر بات چیت کے خطرے کی منتقلی کا ہے، جو عدالتوں کے تحفظ کے مساوی طور پر مستحق (یا نہیں) ہیں۔ پالیسی کی شرائط کا مسودہ تیار کرنے سے، انڈر رائٹر کو احاطہ کی عین حدود کی وضاحت کرنے کا فائدہ ہوتا ہے۔ ممکنہ بیمہ شدہ کو بیمہ کروانے کے لیے تجویز کردہ عین خطرے کو بہتر تفصیل سے جاننے کا مساوی اور مخالف فائدہ ہے جو کہ انڈر رائٹر کبھی حاصل کر سکتا ہے۔ لہذا، انگریزی تجارتی بیمہ کے فیصلوں کے لیے مرکزی، منسلک اصول ہیں کہ انڈر رائٹر اپنی پالیسی کی شرائط کا پابند ہے ؛ اور یہ کہ خطرہ وہی ہے جو اسے بیان کیا گیا ہے، اور یہ کہ اس کے بیمہ کرنے کے فیصلے میں کوئی بھی مادی چیز اسے چھپائی یا غلط انداز میں پیش نہیں کی گئی ہے۔ سول قانون کے ممالک میں انشورنس کو عام طور پر خطرے کے پھیلاؤ کے ذریعے کاروبار کی حوصلہ افزائی کرنے کے آلے کے طور پر نہیں بلکہ کمزوروں کے تحفظ سے زیادہ قریب سے جوڑا گیا ہے۔ سول قانون کے دائرہ اختیار-بہت عام الفاظ میں-عام قانون کے دائرہ اختیار کے مقابلے میں بیمہ معاہدے کے مواد کو زیادہ قریب سے، اور بیمہ شدہ کے حق میں زیادہ منظم کرنے کا رجحان رکھتے ہیں، جہاں بیمہ کنندہ اس امکان سے بہتر طور پر محفوظ ہے کہ جس خطرے کے لیے اس نے پریمیم قبول کیا ہے وہ اس سے زیادہ ہو سکتا ہے جس کے لیے اس نے سودے بازی کی تھی۔ نتیجے کے طور پر، دنیا بھر میں زیادہ تر قانونی نظام تجارتی بیمہ تنازعات کے فیصلے کے لیے مشترکہ قانون کے اصولوں کا اطلاق کرتے ہیں، جس کے تحت یہ قبول کیا جاتا ہے کہ بیمہ کنندہ اور بیمہ شدہ خطرے کے معاشی بوجھ کی تقسیم میں کم و بیش مساوی شراکت دار ہیں۔ بیمہ کے اہم اصول کیا ہیں؟ بیمہ کے 7 بڑے اصول ہیں، جن کی وضاحت ذیل میں کی گئی ہے: بیمہ شدہ سود کا اصول معاوضے کا اصول شراکت کا اصول سبروگیشن اصول نقصان کو کم کرنے کا اصول کاسا پراکسیما (قریب ترین وجہ) بیمہ شدہ سود اور معاوضے کا اصول سب سے زیادہ، اور 2005 تک تمام عام قانون کے دائرہ اختیار میں بیمہ شدہ کو بیمہ کے موضوع میں بیمہ شدہ دلچسپی رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ بیمہ شدہ سود وہ ہے جو بیمہ شدہ اور بیمہ کے موضوع کے درمیان قانونی یا مساوی تعلق ہے، جو بیمہ تعلقات کے وجود سے الگ ہے، جس کے ذریعے بیمہ شدہ شخص بیمہ شدہ واقعہ کے واقع ہونے سے تعصب کا شکار ہوگا، یا اس کے برعکس اس کے نہ ہونے سے فائدہ اٹھائے گا۔ انشورنس کے معاہدوں میں بیمہ شدہ سود کو طویل عرصے سے اخلاقی طور پر ضروری سمجھا جاتا تھا تاکہ انہیں قابل نفاذ معاہدوں کے طور پر، ناقابل عمل جوئے کے معاہدوں (صرف "اعزاز میں" پابند) سے الگ کیا جا سکے اور سترہویں اور اٹھارہویں صدی میں اجنبیوں کی زندگیوں پر لائف پالیسیاں لینے کے رواج کو ختم کیا جا سکے۔ بیمہ شدہ سود کی ضرورت کو غیر سمندری انگریزی قانون میں، ممکنہ طور پر نادانستہ طور پر، جوا ایکٹ 2005 کی دفعات کے ذریعے ہٹا دیا گیا تھا۔ سمندری بیمہ قانون اور دیگر عام قانونی نظاموں میں یہ ایک ضرورت بنی ہوئی ہے، تاہم ؛ اور قانون کے چند نظام بیمہ شدہ کو کسی ایسے واقعے کے سلسلے میں وصولی کی اجازت دیں گے جس نے بیمہ شدہ کو حقیقی نقصان نہیں پہنچایا ہے، چاہے بیمہ شدہ سود کے نظریے پر بھروسہ کیا جائے، یا کیا، عام قانونی نظاموں کی طرح، عدالتیں معاوضے کے اصول پر انحصار کرتی ہیں تاکہ یہ مانا جا سکے کہ بیمہ شدہ اپنے حقیقی نقصان سے زیادہ وصولی نہیں کر سکتا ہے۔ انتہائی نیک نیتی کا نظریہ-انتہائی نیک نیتی-تمام عام قانونی نظاموں کے بیمہ قانون میں موجود ہے۔ بیمہ کا معاہدہ انتہائی نیک نیتی کا معاہدہ ہے۔ اس اصول کا سب سے اہم اظہار، اس نظریے کے تحت جیسا کہ انگلینڈ میں اس کی تشریح کی گئی ہے، یہ ہے کہ ممکنہ بیمہ شدہ کو بیمہ کنندہ کو ہر وہ چیز درست طریقے سے ظاہر کرنی چاہیے جو وہ جانتا ہے اور جو معقول بیمہ کنندہ کے لیے مادی ہے یا ہوگی۔ کچھ چیز مادی ہے اگر یہ کسی سمجھدار بیمہ کنندہ کو یہ طے کرنے میں متاثر کرے کہ آیا خطرہ لکھنا ہے، اور اگر ایسا ہے تو کس شرائط پر۔ اگر بیمہ کنندہ کو خطرے کے بارے میں تمام مواد نہیں بتایا جاتا ہے، یا اگر کوئی مادی غلط بیانی کی جاتی ہے، تو بیمہ کنندہ پالیسی سے بچ سکتا ہے (یا "منسوخ" کر سکتا ہے)، یعنی۔ بیمہ کنندہ پالیسی کو شروع سے ہی کالعدم قرار دے سکتا ہے، ادا کردہ پریمیم واپس کر سکتا ہے۔ دوبارہ بیمہ کے معاہدوں (دوبارہ بیمہ کنندگان اور بیمہ کنندگان/سیڈنٹس کے درمیان) کے لیے انتہائی نیک نیتی کی ضرورت ہوتی ہے، اور اس طرح کے انتہائی نیک نیتی کو دوبارہ بیمہ کی بنیاد سمجھا جاتا ہے۔ دوبارہ بیمہ کو سستی بنانے کے لیے، ایک دوبارہ بیمہ کنندہ مہنگے بیمہ کنندہ کی ضمانت کی نقل نہیں بنا سکتا اور ہینڈلنگ کے اخراجات کا دعوی نہیں کر سکتا، اور اسے بیمہ کنندہ کی مکمل شفافیت اور بے دلیری پر انحصار کرنا چاہیے۔ بدلے میں، ایک دوبارہ بیمہ کنندہ کو مناسب طریقے سے تفتیش کرنی چاہیے اور بیمہ کنندہ کے نیک نیتی کے دعوے کی ادائیگیوں کی ادائیگی کرنی چاہیے، سیڈنٹ کی خوش قسمتی کے بعد۔ وارنٹی تجارتی معاہدوں میں عام طور پر، وارنٹی ایک معاہدہ کی مدت ہوتی ہے، جس کی خلاف ورزی صرف نقصانات کا حق دیتی ہے ؛ جبکہ ایک شرط معاہدے کی ساپیکشیت ہوتی ہے، جیسے کہ اگر شرط پوری نہیں ہوتی ہے تو معاہدہ پابند نہیں ہوگا۔ اس کے برعکس، بیمہ معاہدے میں کسی حقیقت یا صورت حال کی وارنٹی، ایک بار خلاف ورزی ہونے کے بعد، بیمہ کنندہ کو خلاف ورزی کے لمحے سے معاہدے کے تحت ذمہ داری سے فارغ کر دیتی ہے ؛ جبکہ محض شرط کی خلاف ورزی صرف نقصانات میں دعوے کو جنم دیتی ہے۔ بیمہ کمپنیوں کا ضابطہ بیمہ کے کاروبار کو کنٹرول کرنے والے بیمہ ضابطے کا مقصد عام طور پر بیمہ کمپنیوں کی سالوینسی کو یقینی بنانا ہے۔ اس طرح، اس قسم کا ضابطہ سرمایہ کاری، ریزرو پالیسیوں، شرحوں اور مختلف دیگر "بیک آفس" کے عمل کو کنٹرول کرتا ہے۔ یورپی یونین کے رکن ممالک میں سے ہر ایک کے اپنے انشورنس ریگولیٹرز ہیں۔ تاہم، ای یو۔ ضابطے پورے یونین میں ایک ہم آہنگ محتاط نظام قائم کرتے ہیں۔ جیسا کہ وہ ہم آہنگ محتاط ضابطے کے لیے پیش کیے جاتے ہیں، اور یورپی معاہدے کے مطابق (جس کے مطابق کوئی بھی قانونی یا فطری شخص جو یونین کی رکن ریاست کا شہری ہے، اسے قائم کرنے کے لیے آزاد ہے -، اسے-یا خود، یا خدمات فراہم کرنے کے لیے، یورپی یونین کے اندر کہیں بھی)، ایک بیمہ کنندہ جو مثال کے طور پر لائسنس یافتہ اور اس کے ذریعے ریگولیٹ کیا جاتا ہے۔ برطانیہ کے مالیاتی خدمات کے ریگولیٹرز، پروڈینشل ریگولیشن اتھارٹی اور فنانشل کنڈکٹ اتھارٹی، ان ریاستوں کے ریگولیٹرز کے ذریعے ریگولیٹ کیے بغیر کسی بھی دوسرے رکن ممالک میں ایک برانچ قائم کر سکتے ہیں، اور/یا سرحد پار انشورنس کوریج ("خدمات کی مفت فراہمی" کے نام سے جانے والے عمل کے ذریعے) فراہم کر سکتے ہیں۔ اس طریقے سے سرحد پار خدمات کی فراہمی کو "پاسپورٹنگ" کہا جاتا ہے۔ ہندوستان انشورنس سیکٹر غیر منضبط سے لے کر مکمل طور پر منضبط ہونے اور پھر فی الحال جزوی طور پر منضبط ہونے تک کئی مراحل سے گزرا۔ یہ متعدد قوانین کے تحت چلایا جاتا ہے۔ لائف انشورنس کاروبار کو منظم کرنے والا ہندوستان کا پہلا قانون انڈین لائف انشورنس کمپنیز ایکٹ، 1912 تھا۔ 1938 کا انشورنس ایکٹ انشورنس کے کاروبار پر سخت ریاستی کنٹرول فراہم کرنے کے لیے انشورنس کی تمام شکلوں پر حکمرانی کرنے والا پہلا قانون تھا۔ ہندوستان میں لائف انشورنس کو 19 جنوری 1956 کو لائف انشورنس کارپوریشن ایکٹ کے ذریعے مکمل طور پر قومی بنایا گیا تھا۔ اس وقت ملک میں کام کرنے والی تمام 245 بیمہ کمپنیوں کو ایک ادارے، لائف انشورنس کارپوریشن آف انڈیا میں ضم کر دیا گیا۔ 1972 کا جنرل انشورنس بزنس ایکٹ اس وقت تقریبا 100 جنرل انشورنس کمپنیوں کو قومی بنانے اور بعد میں انہیں چار کمپنیوں میں ضم کرنے کے لیے نافذ کیا گیا تھا۔ تمام کمپنیوں کو نیشنل انشورنس، نیو انڈیا ایشورینس، اورینٹل انشورنس اور یونائیٹڈ انڈیا انشورنس میں ضم کر دیا گیا، جن کے صدر دفاتر چار میٹروپولیٹن شہروں میں سے ہر ایک میں تھے۔ 1999 تک ہندوستان میں کوئی نجی بیمہ کمپنیاں نہیں تھیں۔ اس کے بعد حکومت نے 1999 میں انشورنس ریگولیٹری اینڈ ڈویلپمنٹ اتھارٹی ایکٹ متعارف کرایا، جس سے انشورنس سیکٹر کو ڈی ریگولیٹ کیا گیا اور نجی کمپنیوں کو اجازت دی گئی۔ مزید برآں، غیر ملکی سرمایہ کاری کی بھی اجازت دی گئی اور ہندوستانی بیمہ کمپنیوں میں 26 فیصد حصص کی حد مقرر کی گئی۔ 2015 میں انشورنس کے شعبے میں ایف ڈی آئی کی حد کو کچھ شرائط کے ساتھ بڑھا کر 49 فیصد کر دیا گیا ہے۔ 2006 میں، ایکچوریز ایکٹ کو پارلیمنٹ نے چارٹرڈ اکاؤنٹنٹس، نوٹریز، کوسٹ اینڈ ورکس اکاؤنٹنٹس، ایڈوکیٹس، آرکیٹیکٹس اور کمپنی سکریٹریز کے برابر پیشہ کو قانونی حیثیت دینے کے لیے منظور کیا تھا۔ بیمہ کاروبار قائم کرنے کے لیے قانون کے مطابق کم از کم 80 ملین (400 کروڑ) کا سرمایہ درکار ہے۔ یونائیٹڈ کنگڈم فنانشل سروسز اینڈ مارکیٹس ایکٹ 2000 ریاستہائے متحدہ ایک ابتدائی معاملے کے طور پر، انشورنس کمپنیوں کو عام طور پر کسی بھی دوسرے قسم کے کاروبار کی طرح تمام قوانین اور ضوابط پر عمل کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس میں زوننگ اور زمین کے استعمال، اجرت اور گھنٹے کے قوانین، ٹیکس کے قوانین، اور سیکیورٹیز کے ضوابط شامل ہوں گے۔ دیگر قواعد و ضوابط بھی ہیں جن پر بیمہ کنندگان کو بھی عمل کرنا چاہیے۔ بیمہ کمپنیوں کا ضابطہ عام طور پر ریاستی سطح پر لاگو ہوتا ہے اور ضابطے کی ڈگری ریاستوں کے درمیان واضح طور پر مختلف ہوتی ہے۔ انشورنس انڈسٹری کے ضابطے کا آغاز ریاستہائے متحدہ میں 1940 کی دہائی میں ریاستہائے متحدہ کی سپریم کورٹ کے کئی فیصلوں کے ذریعے ہوا۔ انشورنس پر پہلا فیصلہ 1868 میں ہوا تھا (پال بمقابلہ ورجینیا کے فیصلے میں)، سپریم کورٹ کے فیصلے کے ساتھ کہ انشورنس پالیسی کے معاہدے خود تجارتی معاہدے نہیں تھے اور یہ کہ انشورنس وفاقی ضابطے کے تابع نہیں تھا۔ اس "عدالتی حادثے"، جیسا کہ اسے کہا جاتا ہے، نے ریاستی سطح کے بیمہ ضابطے کی ترقی کو متاثر کیا۔ یہ موقف 1944 تک تبدیل نہیں ہوا (ریاستہائے متحدہ بمقابلہ ساؤتھ ایسٹرن انڈر رائٹرز ایسوسی ایشن کے فیصلے میں)، جب سپریم کورٹ نے ایک فیصلے کو برقرار رکھتے ہوئے کہا کہ پالیسیاں تجارتی تھیں، اور اس طرح دیگر اسی طرح کے معاہدوں کی طرح ریگولیٹیبل تھیں۔ ریاستہائے متحدہ میں ہر ریاست میں عام طور پر ایک انتظامی ایجنسی بنانے کا قانون ہوتا ہے۔ ان ریاستی ایجنسیوں کو عام طور پر محکمہ بیمہ، یا کچھ اسی طرح کا نام کہا جاتا ہے، اور سربراہ افسر بیمہ کمشنر، یا اسی طرح کا عنوان والا افسر ہوتا ہے۔ اس کے بعد ایجنسی ان انشورنس کمپنیوں کو چلانے کے لیے انتظامی ضوابط کا ایک گروپ بناتی ہے جو ریاست میں ڈومیسائل ہیں، یا کاروبار کرتی ہیں۔ ریاستہائے متحدہ میں بیمہ کمپنیوں کا ضابطہ تقریبا خصوصی طور پر کئی ریاستوں اور ان کے بیمہ محکموں کے ذریعے چلایا جاتا ہے۔ وفاقی حکومت نے زیادہ تر معاملات میں انشورنس کو وفاقی ضابطوں سے واضح طور پر مستثنی قرار دیا ہے۔ اس صورت میں جب کوئی بیمہ کنندہ دیوالیہ پن کا اعلان کرتا ہے، بہت سے ممالک آزاد خدمات اور ضابطے چلاتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ کم سے کم مالی مشکلات پیدا ہوں (نیشنل ایسوسی ایشن آف انشورنس کمشنرز ریاستہائے متحدہ میں ایسی خدمت چلاتی ہے)۔ ریاستہائے متحدہ اور دیگر نسبتا اعلی ریگولیٹڈ دائرہ اختیار میں، ریگولیشن کا دائرہ کار انشورنس کمپنیوں کی محتاط نگرانی اور ان کے سرمائے کی مناسبیت سے آگے بڑھتا ہے، اور اس میں اس بات کو یقینی بنانا جیسے معاملات شامل ہیں کہ پالیسی ہولڈر بیمہ کنندہ کی طرف سے برے عقیدے کے دعووں سے محفوظ ہے، کہ پریمیم غیر ضروری طور پر زیادہ (یا مقررہ) نہیں ہیں، اور یہ کہ جاری کردہ معاہدے اور پالیسیاں کم سے کم معیار پر پورا اترتی ہیں۔ بری نیت کی کارروائی کئی امکانات تشکیل دے سکتی ہے ؛ بیمہ کنندہ کسی ایسے دعوے کی تردید کرتا ہے جو معاہدے یا پالیسی میں درست معلوم ہوتا ہے، بیمہ کنندہ غیر معقول وقت کے لیے ادائیگی کرنے سے انکار کرتا ہے، بیمہ کنندہ ثبوت کا بوجھ بیمہ کنندہ پر ڈالتا ہے-اکثر اس صورت میں جب دعوی ناقابل تصدیق ہو۔ بیمہ قانون کے دیگر مسائل اس وقت پیدا ہو سکتے ہیں جب بیمہ کنندگان کے درمیان قیمت طے ہوتی ہے، جس سے صارفین کے لیے غیر منصفانہ مسابقتی ماحول پیدا ہوتا ہے۔ اس کی ایک قابل ذکر مثال یہ ہے کہ جہاں زیورخ فنانشل سروسز نے کئی دیگر بیمہ کنندگان کے ساتھ مل کر مسابقتی مخالف انداز میں پالیسی کی قیمتوں میں اضافہ کیا۔ اگر کوئی بیمہ کنندہ دھوکہ دہی یا دھوکہ دہی کا مجرم پایا جاتا ہے، تو انہیں یا تو ریگولیٹری اداروں کے ذریعے، یا بیمہ شدہ یا آس پاس کے فریق کے مقدمے میں جرمانہ کیا جا سکتا ہے۔ زیادہ شدید صورتوں میں، یا اگر فریق کے پاس شکایات یا فیصلوں کا سلسلہ رہا ہے، تو بیمہ کنندہ کا لائسنس منسوخ یا معطل کیا جا سکتا ہے۔ امریکہ سے باہر برے عقیدے کے اقدامات بہت کم ہوتے ہیں۔ یہاں تک کہ امریکہ کے اندر بھی اس نظریے کی مکمل سختی کیلیفورنیا جیسی بعض ریاستوں تک محدود ہے۔ بقیہ دنیا ہر ترقی یافتہ خودمختار ریاست انشورنس کی فراہمی کو مختلف طریقوں سے منظم کرتی ہے۔ کچھ لوگ مخصوص دائرہ اختیار میں ہونے والی تمام بیمہ سرگرمیوں کو منظم کرتے ہیں، لیکن اپنے شہریوں کو "آف شور" بیمہ خریدنے کی اجازت دیتے ہیں۔ دوسرے اس حد تک محدود کرتے ہیں جس تک ان کے شہری غیر مقامی طور پر منظم بیمہ کنندگان کے ساتھ معاہدہ کر سکتے ہیں۔ نتیجتا، ایک پیچیدہ گڑبڑ پیدا ہوئی ہے جس میں بہت سے بین الاقوامی بیمہ کنندگان غیر لائسنس یافتہ یا "غیر تسلیم شدہ" بنیاد پر بیمہ کوریج فراہم کرتے ہیں جس میں اس بات کا بہت کم یا کوئی علم نہیں ہوتا ہے کہ آیا جس مخصوص دائرہ اختیار میں یا جس میں احاطہ فراہم کیا گیا ہے وہ ایسا ہے جو بیمہ کور کی فراہمی یا بغیر لائسنس کے بیمہ کاروبار کرنے سے منع کرتا ہے۔ ۔