Central Bank of Iran
سنٹرل بینک آف ایران (سی بی آئی)، جسے بینک مرکازی بھی کہا جاتا ہے، سرکاری طور پر اسلامی جمہوریہ ایران کا سنٹرل بینک (؛ سوئفٹ کوڈ: بی ایم جے آئی آئی آر ٹی ایچ) ایران کا مرکزی بینک ہے۔ 1960 میں ایرانی بینکنگ اینڈ مانیٹری ایکٹ کے تحت قائم کیا گیا، یہ ایرانی حکومت کے بینکر کے طور پر کام کرتا ہے اور اسے بینک نوٹ اور سکے جاری کرنے کا خصوصی حق حاصل ہے۔ سی بی آئی کو ایرانی ریال کی قدر کو برقرار رکھنے اور بینکوں اور کریڈٹ اداروں کی نگرانی کا کام سونپا گیا ہے۔ یہ قومی زیورات کے ساتھ ساتھ ایران کے زرمبادلہ اور سونے کے ذخائر کے محافظ کے طور پر کام کرتا ہے۔ یہ ایشین کلیئرنگ یونین کا بانی رکن بھی ہے، جو بیرون ملک سونے اور سرمائے کے بہاؤ کو کنٹرول کرتا ہے، بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (آئی ایم ایف) میں ایران کی نمائندگی کرتا ہے اور بین الاقوامی سطح پر ایران اور دیگر ممالک کے درمیان ادائیگی کے معاہدے کرتا ہے۔ ایران میں کاغذی کرنسی متعارف کرانے کی پہلی کوشش 13 ویں صدی عیسوی کے منگول الخانات کے دوران ہوئی۔ سونگ خاندان چین میں تیار ہونے والی اختراع نے ایران میں گرفت حاصل نہیں کی، اور کئی صدیوں تک کاغذی کرنسی ایران میں کسی خاص انداز میں واپس نہیں آئی۔ جدید دور 1889 میں، برطانوی ملکیت والے امپیریل بینک آف فارس (بانک شاہی) کی بنیاد رکھی گئی اور اسے ایران میں بینک نوٹ جاری کرنے کا خصوصی حق دیا گیا۔ 1890 میں اس نے ایران میں 1 سے 1,000 تومان تک کے پہلے بینک نوٹ متعارف کرائے۔ بینک نے ایرانی سرمائے کی تشکیل کو مضبوط کرنے یا ایران کی اس وقت کی کرنسی قیران کی حمایت کرنے کے لیے زیادہ کچھ نہیں کیا۔ برطانوی بینک کے ساتھ مقابلہ کرنے کے لیے امپیریل روس نے روسی لون اینڈ ڈویلپمنٹ بینک بھی کھولا۔ پولیکوف کا بینک استیقرازی 1898 میں روس کی زار حکومت نے خریدا تھا، اور بعد میں 1920 میں ایک معاہدے کے ذریعے ایرانی حکومت کے ہاتھ میں چلا گیا۔ پہلا سرکاری ایرانی بینک، بینک میلی ایران 1927 میں ایران کی حکومت نے قائم کیا تھا۔ 30 مئی 1930 کو، اس نے ایران کے مرکزی بینک کے طور پر کام کرنے کی ذمہ داری قبول کی، اور امپیریل بینک کے حقوق £200,000 میں لے لیے، جبکہ اس نے ایک ہی وقت میں تجارتی بینک کے طور پر کام کیا۔ بینک کا بنیادی مقصد حکومت کے مالی لین دین کو آسان بنانا اور ایرانی کرنسی (ریال اور تومان) کو چھاپنا اور تقسیم کرنا تھا۔ تین دہائیوں سے زیادہ عرصے تک، بینک میلی ایران نے ایران کے مرکزی بینک کے طور پر کام کیا اور اس پر ایرانی ریال کی قدر کو برقرار رکھنے کی ذمہ داری عائد کی گئی۔ 1955 میں بینک کو قومی بینکنگ نظام کی نگرانی کی ذمہ داری سونپی گئی۔ اگست 1960 میں، ایرانی حکومت نے سنٹرل بینک آف ایران (سی بی آئی) قائم کیا اور مرکزی بینکنگ کی تمام ذمہ داریوں کو بینک میلی ایران سے الگ کر کے نو تشکیل شدہ مرکزی بینک کو تفویض کر دیا۔ اسلامی جمہوریہ ایران کے مرکزی بینک (سی بی آئی) کے دائرہ کار اور ذمہ داریوں کی وضاحت ایران کے مالیاتی اور بینکنگ قانون (1960) میں کی گئی ہے۔ ایران کے مرکزی بینک کا نام بدل کر "اسلامی جمہوریہ ایران کا مرکزی بینک" رکھ دیا گیا، اور ایران کے بینکاری نظام نے نئے اسلامی قوانین پر عمل کیا جو 1983 میں کمانے یا سود ادا کرنے سے منع کرتے تھے۔ سی بی آئی فارس کے سابق بادشاہوں کی ملکیت اور ان کے زیر استعمال تاریخی اور قدیم زیورات کا ایک عجائب گھر رکھتی ہے۔ اس عجائب گھر میں امپیریل کراؤن جیولز موجود ہیں اور یہ ایران کے سب سے زیادہ پرکشش سیاحتی مقامات میں سے ایک ہے۔ منی اینڈ کریڈٹ کونسل (ایم سی سی) بینک مرکازی کا اعلی ترین بینکنگ پالیسی ساز ادارہ ہے۔ اس کے مستقل ارکان میں سی بی آئی گورنر، وزیر خزانہ اور معیشت، کابینہ کے منتخب کردہ دو وزراء، چیمبر آف کامرس کے سربراہ، جنرل پراسیکیوٹر اور دو قانون ساز (ایم پی) شامل ہیں۔ ہر سال، حکومت کے سالانہ بجٹ کی منظوری کے بعد، سی بی آئی منظوری کے لیے ایم سی سی کو ایک تفصیلی مالیاتی اور کریڈٹ پالیسی پیش کرتی ہے۔ اس کے بعد ان پالیسیوں کے اہم عناصر کو پانچ سالہ اقتصادی ترقیاتی منصوبے میں شامل کیا جاتا ہے۔ ایم سی سی کا اجلاس ہر تین ماہ بعد ہوتا ہے۔ عملی طور پر، بینکنگ نظام کی رقم پیدا کرنے کی صلاحیت فریکشنل ریزرو بینکنگ کے ذریعے صحیفوں کی رقم سے زیادہ محدود نہیں ہے۔ درحقیقت، زیادہ تر بینک پہلے کریڈٹ میں توسیع کرتے ہیں اور بعد میں ذخائر کی تلاش کرتے ہیں۔ ملک کے پارلیمنٹ ریسرچ سینٹر کے مطابق، ایرانی مرکزی بینک کو افراط زر سے نمٹنے کے لیے حکومت سے مزید آزادی کی ضرورت ہے۔ 2010 تک، ایران کا مرکزی بینک، ایک "فعال" مالیاتی پالیسی کے انعقاد کے قابل نہیں ہے (جیسے۔ اسے شرکت کے بانڈ جاری کرنے سے پہلے مجلس کی منظوری درکار ہوتی ہے) اور حکومت کی مالیاتی پالیسی پر اس کا کوئی کنٹرول نہیں ہوتا ہے۔ جنرل اسمبلی مرکزی بینک کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کا موجودہ مجموعہ صدر، معیشت اور کامرس کے وزراء، اسٹریٹجک پلاننگ کے لیے نائب صدر، اور کابینہ کے ذریعے منتخب کردہ وزیر ہیں۔ "اصلاحات" کی تجویز کم از کم 15 سال کے کام کا تجربہ رکھنے والے سات ماہرین اقتصادیات کو 2010 میں مجلس کی طرف سے تجویز کردہ ایک نئے قانون کے مطابق جنرل اسمبلی کا رکن بننا تھا، اس طرح اس ادارے کو ریاستی تسلط سے اس مقام پر منتقل کیا گیا جہاں فیصلہ سازی کے عمل میں نجی شعبے کی زیادہ رائے ہو۔ ہر رکن کی مدت کار 10 سال اور صرف ایک مدت کے لیے ہوگی۔ اس وقت کے صدر محمود احمدی نژاد نے اس تجویز پر تنقید کی اور کہا کہ ایران کے مرکزی بینک کے لیے یہ ضروری ہے کہ وہ نجی کنٹرول میں نہ آئے کیونکہ اس سے طویل مدت میں ایرانی عوام کو کوئی فائدہ نہیں ہوگا۔ گورنرز ایران کے صدر ایک شخص کو سی بی آئی کے گورنر کے طور پر تجویز کرتے ہیں، جس کی تصدیق جنرل اسمبلی کے ذریعے کی جانی چاہیے اور صدارتی فرمان کے ذریعے اس کا تقرر کیا جانا چاہیے۔ مقاصد اور افعال اسلامی جمہوریہ ایران کے مرکزی بینک کے چارٹر کے مطابق اور ایران کے مالیاتی اور بینکنگ قانون (ایم بی اے آئی) کے سیکشن 10 کے مطابق اس کے مقاصد درج ذیل ہیں: قومی کرنسی کی قیمت کو برقرار رکھنا ادائیگیوں کے توازن میں توازن برقرار رکھنا تجارت سے متعلق مالی لین دین کو آسان بنانا ملک کی معاشی ترقی کی صلاحیت کو بہتر بنانا ایم بی اے آئی میں بیان کردہ مقاصد کو حاصل کرنے کے لیے، سی بی آئی کو درج ذیل افعال کو پورا کرنے کی ذمہ داری سونپی گئی ہے: بینکوں اور کریڈٹ اداروں کے نوٹوں اور سکوں کو جاری کرنا اور غیر ملکی زرمبادلہ کی پالیسیوں اور لین دین پر نگرانی اور ضابطے کی تشکیل اور سونے کے لین دین پر ضابطے اور ملکی کرنسی اسلامی بینکنگ کے بہاؤ پر ضابطے اسلامی انقلاب کے بعد، مرکزی بینک کو لازمی قرار دیا گیا تھا۔ 1983 میں ایران کا اسلامی بینکنگ قانون مجلس نے منظور کیا تھا۔ یہ قانون اسلامی تجارتی قوانین کے ایرانی شیعہ ورژن کی وضاحت اور اجازت دیتا ہے (جیسا کہ کم 'لبرل' سنی ورژن سے مختلف ہے)۔ اس قانون کے مطابق، ایرانی بینک صرف سود سے پاک اسلامی لین دین میں مشغول ہوسکتے ہیں (کیونکہ سود کو سود یا "ریبا" سمجھا جاتا ہے اور اسلام اور قرآن پاک کی طرف سے ممنوع ہے)۔ یہ تجارتی لین دین ہیں جن میں موبادلہ نامی "عارضی منافع" کے حصے کے بدلے میں اشیا اور خدمات کا تبادلہ شامل ہوتا ہے۔ عملی طور پر، ایران وہ استعمال کرتا ہے جسے سرکاری طور پر "عارضی" شرح سود کہا جاتا ہے، کیونکہ جمع کنندگان کو ادا کی جانے والی یا قرض لینے والوں سے موصول ہونے والی شرحیں کاروبار کے منافع یا نقصان کی عکاسی کرتی ہیں۔ ان قوانین کے تحت، ڈپازٹ کی شرحیں، جنہیں "ڈیویڈنڈ" کہا جاتا ہے، نظریاتی طور پر بینک کے منافع سے متعلق ہیں۔ تاہم، حقیقت میں، یہ منافع واپسی کی مقررہ شرح بن چکے ہیں-جمع کنندگان نے بینکوں کی طرف سے کیے گئے نقصانات کی وجہ سے اپنی بچت کبھی نہیں کھوئی ہے اور تقریبا کبھی بھی عارضی سابقہ منافع کی شرحوں سے زیادہ منافع حاصل نہیں کیا ہے۔ قرضوں پر وصول کردہ سود کو "فیس" یا کارپوریٹ منافع کے حصے کے طور پر پیش کیا جاتا ہے۔ اس طرح کے تمام لین دین (12) اسلامی معاہدوں کے ذریعے کیے جاتے ہیں، جیسے کہ موزاریب، فروش اگشستی، جوالہ، صلاح، اور گھرزولھسانہ۔ ان معاہدوں اور متعلقہ طریقوں کی تفصیلات ایرانی سود سے پاک بینکنگ قانون اور اس کے رہنما خطوط میں بیان کی گئی ہیں۔ مثالیں یہ ہیں: گھرزولھسانہ: ایک سود سے پاک، غیر منافع بخش، قرض جو کسی بینک کے ذریعے کسی حقیقی یا قانونی شخص کو ایک مقررہ مدت کے لیے دیا جاتا ہے۔ جوالہ: ایک فریق (جیل، بینک یا آجر) کی طرف سے معاہدے کی شرائط کے مطابق ایک مخصوص خدمت فراہم کرنے کے بدلے میں دوسرے فریق کو ایک مخصوص رقم (جوال) ادا کرنے کا عہد۔ خدمت فراہم کرنے والے فریق کو "امیل" (ایجنٹ یا ٹھیکیدار) کہا جائے گا۔ موزقت: باغ یا باغ کے مالک کے درمیان کسی دوسرے فریق (آمیل یا ایجنٹ) کے ساتھ باغ یا باغ کی فصل کو جمع کرنے اور اسے ایک مخصوص تناسب میں تقسیم کرنے کے مقصد سے معاہدہ۔ فصل پھل، پتے، پھول وغیرہ ہو سکتی ہے۔ باغ یا باغ میں پودوں کا۔ موزاراہ: ایک معاہدہ جس میں بینک (موزارے) زمین کی کاشت کاری اور دونوں فریقوں کے درمیان فصل کو ایک مخصوص تناسب پر تقسیم کرنے کے مقصد سے زمین کا ایک مخصوص پلاٹ ایک مخصوص مدت کے لیے کسی دوسرے فریق (آمیل یا ایجنٹ) کو دے دیتا ہے۔ موزاریب: ایک معاہدہ جس میں بینک نقد سرمایہ فراہم کرنے کا عہد کرتا ہے اور دوسرا فریق (ایمیل یا ایوینٹ) تجارتی مقاصد کے لیے سرمایہ استعمال کرنے اور معاہدے کی مدت کے اختتام پر دونوں فریقوں کے درمیان ایک مخصوص تناسب پر منافع کو تقسیم کرنے کا عہد کرتا ہے۔ اسٹینڈرڈ اینڈ پورز ریٹنگ سروسز کے مطابق، شریعت کے مطابق اثاثے دنیا بھر میں تقریبا 400 بلین ڈالر تک پہنچ چکے ہیں، اور ممکنہ مارکیٹ 4 ٹریلین ڈالر ہے۔ ایران، سعودی عرب اور ملائیشیا شریعت کی تعمیل کرنے والے سب سے بڑے اثاثوں کے ساتھ سرفہرست ہیں۔ آئی ایم ایف کے مطابق، اسلامی بینکنگ خالص مالیاتی قیاس آرائیوں کی ممانعت کرتی ہے اور اس بات پر زور دیتی ہے کہ سودے حقیقی معاشی سرگرمی پر مبنی ہونے چاہئیں اور اس وجہ سے مالیاتی نظام کے استحکام کے لیے روایتی بینکنگ سے کم خطرہ ہے۔ تنقید کے ناقدین کا خیال ہے کہ ایرانی سود سے پاک بینکنگ قانون نے صرف سود یا ریبا کو قانونی حیثیت دینے کا سیاق و سباق پیدا کیا ہے۔ حقیقت میں تمام بینک اپنے قرض دہندگان سے سود کی شرح پر ایک مقررہ پہلے سے طے شدہ رقم وصول کر رہے ہیں جسے سال میں کم از کم ایک بار مرکزی بینک منظور کرتا ہے۔ ان معاہدوں کے حصے کے طور پر کسی سامان یا خدمات کا تبادلہ نہیں کیا جاتا ہے اور بینک شاذ و نادر ہی کوئی تجارتی خطرہ مول لیتے ہیں۔ اعلی قیمت والی ضمانت والی اشیاء جیسے رئیل اسٹیٹ، تجارتی کاغذ، بینک گارنٹی اور مشینری نقصان کے کسی بھی خطرے کو ختم کرتی ہیں۔ ڈیفالٹ یا دیوالیہ پن کی صورت میں، اصل رقم، متوقع سود اور تاخیر فیس محفوظ ضمانتوں کے قبضے اور یا فروخت کے ذریعے وصول کی جاتی ہیں۔ 2005 میں، حکومت نے ایران کے مرکزی بینک اور ایرانی بینکوں، جن میں زیادہ تر سرکاری ملکیت میں ہیں، کو مجبور کیا کہ وہ مارچ 2005 تک ایران میں ای-منی کو مکمل طور پر شروع کرنے کے لیے تمام ضروری بنیادی ڈھانچے (ریگولیٹری، ہارڈ ویئر، سافٹ ویئر) قائم کریں۔ اگرچہ یہ منصوبہ ابھی تک مکمل طور پر عمل میں نہیں آیا ہے، مقامی ڈیبٹ کارڈ اب عام ہیں اور انہوں نے ای کامرس (قومی پیمانے پر) کی ترقی کے ساتھ ساتھ ای-گورنمنٹ اقدامات کے مکمل رول آؤٹ میں اہم رکاوٹ کو دور کر دیا ہے۔ تاہم، ایران بڑی حد تک نقدی پر مبنی معیشت بنی ہوئی ہے۔ مرکزی بینک نے ریئل میں ایرانی بینکوں کے لین دین کے تصفیے کے لیے مرکزی مرکز کے طور پر ریئل ٹائم گراس سیٹلمنٹ سسٹم (SATNA) تیار کیا ہے۔ 2006/07 میں اس نظام کے پہلے اور دوسرے مراحل کے نفاذ کے بعد، انٹربینک انفارمیشن ٹرانسفر نیٹ ورک (شیتاب بینکنگ سسٹم) اور انٹربینک کلیئرنگ ہاؤس کے ذریعے ریئل ٹائم سیٹلمنٹ کا آغاز جائزہ سال میں کیا گیا۔ 2007/08 کے بعد سے، بینک سے بینک اور گاہک سے گاہک کی ادائیگیاں بھی SATNA کے ذریعے طے کی گئیں۔ ریٹیل فنڈز ٹرانسفر سسٹم (سہاب)، جو نسبتا کم قیمت کی بڑی مقدار میں ادائیگیوں کی حقیقی وقت کی منتقلی کے لیے آخر-2006/07 پر شروع کیا گیا تھا، 2007/08 میں مزید تیار کیا گیا تھا۔ مزید برآں، ایران کے شتاب کو دوسرے ممالک کے معلومات کی منتقلی کے نیٹ ورک سے جوڑنے کے مزید منصوبے ہیں۔ 2011 میں، ادائیگی کے دو نئے نظام شروع کیے گئے: سرکاری اور سی بی آئی کی شرکت کے کاغذات سمیت مختلف سیکیورٹیز کی تعیناتی اور تصفیے کے لیے الیکٹرانک انفراسٹرکچر کے طور پر سکریپ لیس سیکیورٹیز سیٹلمنٹ سسٹم (ٹی اے بی اے)۔ انفرادی اور متعدد ادائیگی کے آرڈرز کی پروسیسنگ کے لیے خودکار کلیئرنگ ہاؤس سسٹم (پی اے وائی اے) کا آغاز، بین الاقوامی بینک کارڈز کی قبولیت کے لیے ایران کے انٹر بینک انفارمیشن ٹرانسفر نیٹ ورک (شتاب) کا دوسرے اے ٹی ایم اور پی او ایس سوئچ سسٹم سے رابطہ، پی او ایسز کی مرکزیت اور تنظیم نو کے لیے الیکٹرانک کارڈ پیمنٹ سسٹم (شاپرک) کا ڈیزائن۔ روس پر مغربی پابندیوں کے بعد جس نے روس کو سوئفٹ کے استعمال سے روک دیا، محسن کریمی، جو سنٹرل بینک آف ایران میں بین الاقوامی ڈپٹی گورنر ہیں، اور ان کے روسی ہم منصب ولادیسلاو گرڈچن، جو سنٹرل بینک آف روس کے نمائندے ہیں، نے اعلان کیا کہ دونوں ممالک نے سوئفٹ کو بائی پاس کرنے کے طریقے تیار کیے ہیں۔ ڈیجیٹل کرنسی 2018 میں وزارت آئی سی ٹی کے مطابق، پوسٹ بینک آف ایران بلاکچین ٹیکنالوجی پر ایران کی پہلی ڈیجیٹل کرنسی جاری کرے گا (اس فائدے کے ساتھ، ایران کے خلاف پابندیوں کے سلسلے میں کہ بلاکچین لین دین کو کسی کلیئرنگ بینک کی ضرورت نہیں ہے)۔ مزید برآں، ایران کے تیل اور گیس کے بڑے ذخائر کو دیکھتے ہوئے، ایرانی ریال ایک ریزرو کرنسی بن سکتا ہے اگر تیل اور گیس کے ساتھ برابری قائم کی جائے، جیسا کہ ماضی میں امریکی ڈالر اور سونے کے درمیان تھا (مثال کے طور پر۔ تیل کے ایک بیرل کے لیے 1,000,000 ٹومن کی برابری)، جیسے کہ وینزویلا کی نئی بنی ہوئی "پیٹرو" کرپٹو کرنسی کے ساتھ۔ فنٹیک ایران کا پریمیئر بینکنگ اے پی آئی فراہم کنندہ ہے اور انفارمیٹکس سروسز کارپوریشن (آئی ایس سی) بینکنگ انڈسٹری (بشمول شتاب) کے لیے انفارمیشن سسٹمز کا ایک معروف آپریٹر ہے۔ 2016 تک ایران میں فنٹیک میں 50 کمپنیاں سرگرم تھیں۔ سی بی آئی ایران کے مالیاتی شعبے میں فنٹیکوں کے کردار کو اس وقت تک کام کرنے کی اجازت دے کر محدود کرتی ہے جب تک کہ وہ پیسہ بنانے، کرنسی کے تبادلے، ادائیگی کے اوزار (جیسے کارڈ) کی پیشکش اور ذخائر کو راغب کرنے میں شامل نہ ہوں۔ 21 جنوری 2010 تک، اکاؤنٹ ہولڈرز کو ایرانی بینکوں سے 15,000 ڈالر سے زیادہ نکالنے کی اجازت نہیں ہوگی لیکن وہ پھر بھی بڑی رقم کے لیے چیک لکھ سکتے ہیں۔ حکومت چاہتی ہے کہ لوگ نقد لین دین کے بجائے بینک چیک اور الیکٹرانک بینکنگ سسٹم کا استعمال کریں۔ 2009 میں، 10.7% چیک اچھل گئے۔ ڈیبٹ/کریڈٹ کارڈ 2007 میں، ٹیٹرا ٹیک آئی ٹی کمپنی نے اعلان کیا کہ ویزا اور ماسٹر کارڈ کو آن لائن فروخت کے لیے اور ایرانی ای کارڈ ٹرمینلز میں شاپنگ مالز، ہوٹلوں، ریستورانوں اور ٹریول ایجنسیوں میں ایرانیوں اور غیر ملکی سیاحوں کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ ایران کی الیکٹرانک تجارت مارچ 2009 تک 10 ٹریلین ریال (1 بلین ڈالر) تک پہنچ جائے گی۔ کچھ امیر لوگوں کے پاس ڈیبٹ کارڈ ہوتے ہیں، لیکن ماسٹر کارڈ یا ویزا اب ایران میں دستیاب نہیں ہیں، اور بین الاقوامی پابندیوں کی وجہ سے وہاں چند غیر ملکی بینک فعال ہیں۔ مصر (2015) میں 20 فیصد سے بھی کم کے مقابلے میں تقریبا 94 فیصد ایرانیوں کے پاس ڈیبٹ کارڈ تھا۔ 2016 میں، ایران نے سکوک اصولوں پر مبنی اپنا گھریلو کریڈٹ کارڈ سسٹم متعارف کرایا اور ماسٹر کارڈ (اور دیگر بین الاقوامی ادائیگی آپریٹرز) کے ساتھ دوبارہ داخلے کے لیے بات چیت کی اطلاع دی۔ بہت سے ایرانی کاروبار اور افراد بھی حوالہ پر انحصار کرتے ہیں، جو ایک غیر رسمی اعتماد پر مبنی رقم کی منتقلی کا نظام ہے جو مشرق وسطی اور دیگر مسلم ممالک میں موجود ہے۔ ایران پر حالیہ امریکی اور اقوام متحدہ کی مالی پابندیوں کے نفاذ کے بعد سے، مبینہ طور پر ایرانیوں کی طرف سے حوالہ کے استعمال میں اضافہ ہوا ہے۔ اینٹی منی لانڈرنگ قانون ایران کا مرکزی بینک ممکنہ جرائم کو روکنے کے لیے اینٹی منی لانڈرنگ قانون نافذ کر رہا ہے۔ وزیر انٹیلی جنس، سنٹرل بینک آف ایران (سی بی آئی) کے گورنر اور کئی دیگر وزراء منی لانڈرنگ کے خلاف مہم کے انچارج خصوصی کمیٹی کے ارکان میں شامل ہیں۔ 2008 میں، پیرس میں قائم فنانشل ایکشن ٹاسک فورس (ایف اے ٹی ایف) واچ ڈاگ نے منی لانڈرنگ کے خلاف اسلامی جمہوریہ کے کریک ڈاؤن کی تعریف کی۔ 34 رکنی مالیاتی نگران ادارے نے تہران کو منی لانڈرنگ کی خامیوں کو سیل کرنے کے عزم پر مبارکباد دی۔ تاہم، 2010 میں، ایف اے ٹی ایف نے ایکواڈور اور ایران کو ان ریاستوں کی فہرست میں شامل کیا جن کے بارے میں اس کا کہنا ہے کہ وہ منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی اعانت کے خلاف بین الاقوامی قواعد و ضوابط کی تعمیل کرنے میں ناکام رہے ہیں۔ صدر حسن روحانی کے ایف اے ٹی ایف میں دلچسپی ظاہر کرنے کے باوجود، سپریم لیڈر علی خامنہ ای سے متعلق سخت گیروں کی طرف سے بڑے پیمانے پر اختلاف رائے رہا ہے۔ ان میں ماہرین کی اسمبلی کے چیئرمین اور گارڈین کونسل کے سکریٹری احمد جنتی اور ایران کے سابق خارجہ سکریٹری اور سپریم لیڈر کے خارجہ تعلقات کے اعلی مشیر علی اکبر ویلیاتی دو قابل ذکر افراد ہیں جو ایف اے ٹی ایف کے خلاف ہیں۔ ان اختلافات اور ایرانی پارلیمنٹ کی طرف سے ایف اے ٹی ایف کی منظوری نہ ہونے کی وجہ سے ایف اے ٹی ایف کا نفاذ رک گیا ہے۔ ایران کی حکومت کی طرف سے 2015 میں یہ اندازہ لگایا گیا ہے کہ ایران میں منشیات کی اسمگلنگ سے گندا پیسہ ایک سال میں 10 ٹریلین تومان (1 تومان 10 ریال کے برابر ہے) ہے، جن میں سے کچھ ملک کی سیاست کو متاثر کرنے کے لیے "انتخابات اور ووٹ حاصل کرنے" میں اپنا راستہ تلاش کر رہے ہیں۔ غیر ملکی زرمبادلہ اور سونے کے ذخائر: $125.9 بلین (2015)، $111.6 بلین (2014)، $68.06 بلین (2013)، $74.06 بلین (2012)، $110 بلین (2011)، $80 بلین (2010)، $40 بلین (2005) (نوٹ: ایران کے زیادہ تر غیر ملکی کرنسی کے ذخائر بیرون ملک منجمد ہیں (2014)) ساخت: 2007 میں، 10 فیصد ذخائر سونے میں رکھے گئے تھے، 20 فیصد امریکی ڈالر میں (2006 میں 40 فیصد سے کم)، باقی زیادہ تر یورو اور دیگر بڑی کرنسیوں (یعنی جاپانی ین، برطانوی پاؤنڈ اور سوئس سرانک) میں تھے۔ 2009 میں، ایران کے صدر محمود احمدی نژاد نے ملک کے زرمبادلہ کھاتوں میں امریکی ڈالر کو یورو سے تبدیل کرنے کا حکم دیا کیونکہ "اس سے ایران کو امریکی بینکنگ نظام سے الگ کرنے میں مدد ملے گی"۔ سونے کے ذخائر اکتوبر 2010 میں، ایران کے سونے کے ذخائر "ریکارڈ اونچائی" پر پہنچ گئے جب مرکزی بینک نے مغربی ممالک کی طرف سے ممکنہ اثاثوں کو منجمد کرنے سے بچنے کے لیے "حفاظتی اقدامات" کیے۔ آئی آر این اے نے سی بی آئی کے گورنر محمود بہمانی کے حوالے سے بتایا کہ 2009 میں جب سونے کی قیمت اوسطا 656 ڈالر فی اونس تھی، تو "چند سو ٹن" سونا درآمد کیا گیا تھا۔ "فی الحال سونے کے ہر اونس کی قیمت 1,230 ڈالر ہے۔ اس کے نتیجے میں قومی ذخائر کی قیمت میں چند ارب ڈالر کا اضافہ ہوا ہے۔ ایران نے اپنے زرمبادلہ کے ذخائر کا 15 فیصد سونے میں تبدیل کر دیا ہے کیونکہ ہندوستان اور چین جیسے ممالک کے لیے یہ تعداد 1.7 فیصد ہے (یہ بھی دیکھیں: ایران کے خلاف امریکی پابندیاں۔) جنوری 2012 میں، تہران کے چیمبر آف کامرس کے سربراہ نے اطلاع دی کہ ایران کے پاس 907 ٹن سونا ہے، جو اوسطا 600 ڈالر فی اونس اور موجودہ قیمت پر 54 بلین ڈالر کی قیمت پر خریدا گیا ہے۔ تاہم سی بی آئی گورنر صرف 500 ٹن (یعنی. زمین کے اوپر سونے کے ذخائر)۔ اس تضاد کی وضاحت نہیں کی گئی ہے لیکن 907 ٹن میں (غلطی سے) زمین کے نیچے موجود سونے کے ذخائر (2012 تک 320 میٹرک ٹن) اور ممکنہ طور پر ایرانی نجی ہاتھوں میں موجود سونا (100 ٹن سکے یا بلین میں) شامل ہو سکتے ہیں۔ 2014 میں، سنٹرل بینک کی رپورٹوں کے مطابق اس کے سونے کے ذخائر صرف 90 ٹن تھے، باقی ممکنہ طور پر پابندیوں کے بعد بارٹر تجارت میں استعمال ہوتے تھے۔ افراط زر اور مالیاتی پالیسی پچھلے 20 سالوں سے ایران میں دو ہندسوں کی افراط زر کی شرح زندگی کی حقیقت رہی ہے۔ 2002 اور 2006 کے درمیان ایران میں افراط زر کی شرح میں 12 سے 16 فیصد کے درمیان اتار چڑھاؤ رہا ہے۔ ایران میں مالیاتی پالیسی ایرانی پانچ سالہ ترقیاتی منصوبوں میں طے شدہ افراط زر اور مالیاتی اہداف کو پورا کرنے میں کامیاب نہیں رہی ہے، جس کی بنیادی وجہ تیل کی آمدنی سے حکومتی اخراجات کے مالیاتی اثرات ہیں۔ اگرچہ افراط زر کے اہداف کے حصول میں حال ہی میں کچھ بہتری آئی ہے، لیکن ایک ہندسوں کی سطح پر بتدریج افراط زر کا مقصد حاصل نہیں ہوا ہے۔ مزید برآں، مالیاتی پالیسی کا مضمر درمیانی ہدف، منی گروتھ، منظم طریقے سے چھوٹ گیا ہے۔ مرکزی بینک ایرانی حکومت کی توسیع ہے اور اس طرح یہ آزادانہ طور پر کام نہیں کرتا ہے۔ شرح سود عام طور پر سیاسی ترجیحات پر مبنی ہوتی ہے نہ کہ مالیاتی اہداف پر۔ مالیاتی اور مالیاتی پالیسی کے درمیان بہت کم ہم آہنگی ہے۔ مرکزی بینک ایران کے شہری علاقوں میں 395 اشیا اور خدمات کی قیمتوں کے استعمال کے ساتھ افراط زر کی شرح کا اندازہ لگاتا ہے۔ افراط زر کی اعلی سطح کو ایران کی رقم کی فراہمی میں اضافے سے بھی جوڑا گیا ہے۔ مرکزی بینک کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ رقم کی فراہمی میں سالانہ تقریبا 40 فیصد اضافہ ہوا ہے۔ رقم کی فراہمی میں تیزی سے اضافہ بینکوں کی طرف سے پیش کردہ 12 فیصد کی شرح سے قرض لینے کے سرمائے کے اعلی مطالبات کی وجہ سے ہوا، جو حکومت کی طرف سے اوسط ایرانیوں اور چھوٹے کاروباری افراد کے لیے کریڈٹ کو قابل رسائی بنانے کے لیے عائد کیا گیا تھا۔ تاہم یہ شرح افراط زر کی شرح سے کم ہے۔ اس سے افراط زر کی شرح اور سرمایہ کاری کے خطرے کی بنیاد پر قرض لینے کی لاگت کا تعین سپلائی اور طلب کے لحاظ سے آزاد بازار کی لاگت سے کم ہوتا ہے۔ براہ راست آلات بینکنگ منافع کی شرح-2010 تک، بینکوں کے درمیان وصول کی جانے والی سود کی شرح (یعنی. انٹر بینک ریٹ) ایران کی حکومت کی طرف سے مقرر کیا جاتا ہے۔ کریڈٹ کی حد-سی بی آئی بینکوں کو محدود کرکے، فنڈز کے استعمال کے طریقہ کار کی وضاحت کرکے اور ہر شعبے میں قرضوں اور کریڈٹ کی حد کا تعین کرکے مالیاتی اور بینکنگ کے معاملات میں مداخلت اور نگرانی کر سکتی ہے۔ بالواسطہ آلات ریزرو کی ضرورت کا تناسب-ایران کے مالیاتی اور بینکنگ قانون کے آرٹیکل 14 کے مطابق، سی بی آئی کو بینکوں کی واجبات کی ساخت اور سرگرمی کے میدان کے لحاظ سے 10 سے 30 فیصد کے اندر ریزرو کی ضرورت کا تناسب طے کرنے کا اختیار حاصل ہے۔ سی بی آئی شرکت کے کاغذات-مرکزی بینک کو شرکت کے کاغذات جاری کرنے کے لیے مجلس سے منظوری لینا ضروری ہے۔ اوپن ڈپازٹ اکاؤنٹ (او ڈی اے): بینکوں کے اضافی وسائل کو جذب کرکے لیکویڈیٹی کو کنٹرول کریں۔ سی بی آئی مخصوص قوانین کی بنیاد پر سی بی آئی کے ساتھ ان ڈپازٹس کو "منافع" ادا کرتی ہے۔ بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (آئی ایم ایف) نے رپورٹ کیا ہے کہ 2001 میں، کرنسی اور ڈیمانڈ کے ذخائر-جو کہ عام طور پر ایم 1 کے نام سے جانا جاتا ہے-71.7 بلین ڈالر کے برابر تھے۔ اسی سال، ایم 2-مجموعی طور پر ایم 1 پلس سیونگ ڈپازٹس، چھوٹے ٹائم ڈپازٹس، اور منی مارکیٹ میوچل فنڈز کے برابر-$153.6 بلین تھا۔ سی بی آئی کے مطابق، ملک کی لیکویڈیٹی اپریل 2008 تک تقریبا 174 بلین ڈالر، اکتوبر 2009 تک 197 بلین ڈالر اور 2011 میں 300 بلین ڈالر سے زیادہ تھی۔ اندازوں کے مطابق 2012 میں ایران کی مارکیٹ میں 254 بلین ڈالر کا سرمایہ تیر رہا تھا۔ مارچ 2020 میں گردش میں موجود رقم 700 بلین ڈالر تک پہنچ گئی (جو 2017 سے پہلے کی تخفیف زر مبادلہ کی شرح پر مبنی ہے)۔ (ستمبر 2020 میں ایران کی مالیاتی بنیاد 3,721.46 ٹریلین ریال (تقریبا 12 بلین ڈالر) تک پہنچ گئی جبکہ M2 95 بلین ڈالر (یعنی. ایک سال میں بالترتیب 26 فیصد اور 36.2% اضافہ ہوا)، جبکہ پیسے کے ضرب کا اثر (جو ظاہر کرتا ہے کہ مالیاتی بنیاد معیشت میں کتنی نئی رقم پیدا کر سکتی ہے) اب تک کی بلند ترین سطح پر پہنچ گیا تھا، اس طرح افراط زر میں اضافے (40 فیصد) اور حالیہ برسوں میں ایرانی ریال کی گراوٹ کی وضاحت ہوتی ہے۔ 2018 کے آغاز سے ایرانی ریال میں تقریبا پانچ گنا کمی واقع ہوئی ہے۔ بدلے میں، ایران کے غیر ملکی کرنسی کے ذخائر گر گئے ہیں، کیونکہ ایران عام لوگوں اور کمپنیوں کی طرف سے امریکی ڈالر کی طلب کو پورا کرنے اور درآمدات کی ادائیگی کے لیے مارکیٹ میں غیر ملکی کرنسی کا انجیکشن لگا کر اپنی کرنسی کی قیمت کو برقرار رکھنے کی کوشش کر رہا ہے۔ بدلے میں، اس کی وجہ ایران میں غیر موثر ٹیکس اور ٹیکس کی وصولی (اور خاص طور پر ٹیکس چوری) ہے۔ افراط زر (یا قوت خرید کا نقصان) آبادی پر یکساں پوشیدہ ٹیکس ہونا (جب تک کہ تنخواہوں اور پیداواری صلاحیت میں اضافے سے معاوضہ نہ دیا جائے) جو ایرانی آبادی کے نچلے طبقے کو سب سے زیادہ متاثر کرتا ہے۔ بیلنس شیٹ نوٹ: 1/رہائشیوں کے لیے غیر ملکی کرنسی میں کچھ واجبات شامل ہیں۔ سرکاری اور نجی شعبے کا قرض دسمبر 2019 تک، بینکوں کا سرکاری قرض 3,880,000 بلین ریال (تقریبا) تک پہنچ گیا۔ $30 بلین، جو کہ 2013 میں صدر روحانی کے اقتدار سنبھالنے کے بعد سے 3.5 فیصد کا اضافہ ہے)۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ حکومت پیسہ چھاپتی ہے، جسے ایران میں ریاستی کنٹرول والے بینکوں کو دستیاب کرایا جاتا ہے اور پھر وہ ان بینکوں سے سود پر قرض لیتی ہے۔ 20 دسمبر 2019 کو ختم ہونے والے بارہ ماہ کے عرصے میں نجی شعبے کا بینکوں پر قرض 1 ارب ریال یا 110 ارب ڈالر سے زیادہ تک پہنچ گیا۔ خارجہ تعلقات ایران اسلامی ترقیاتی بینک کا رکن ہے۔ اگست 2006 تک، عالمی بینک نے ملک میں 48 ترقیاتی منصوبوں کو 3,413 ملین امریکی ڈالر کی کل اصل وابستگی کے لیے مالی اعانت فراہم کی ہے۔ ایران کو عالمی بینک کے قرضے صرف بین الاقوامی بینک برائے تعمیر نو اور ترقی (آئی بی آر ڈی) سے آتے ہیں۔ ایران عالمی بینک کی کثیرالجہتی سرمایہ کاری گارنٹی ایجنسی کا رکن ہے۔ ایران نے 29 دسمبر 1945 کو بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (آئی ایم ایف) میں شمولیت اختیار کی۔ سی بی آئی کے گورنر حکومت کی جانب سے ایران پر آئی ایم ایف کے بورڈ مباحثوں میں شرکت کرتے ہیں۔ یہ ملاقاتیں عام طور پر سال میں ایک بار واشنگٹن ڈی سی میں ہوتی ہیں۔ سنٹرل بینک آف ایران کو باسل، سوئٹزرلینڈ میں بینک فار انٹرنیشنل سیٹلمنٹ (بی آئی ایس) کے سالانہ اجلاسوں میں مبصر کا درجہ حاصل ہے۔ غیر ملکی نمائش اور لین دین ایران کا غیر ملکی قرض: 2010 میں $22.07 بلین ($10.6 بلین قلیل مدتی قرضے اور $11.4 بلین وسط مدتی اور طویل مدتی قرضے)۔ غیر ملکی بینکوں میں ایران کے ذخائر: 35 بلین ڈالر ہیں جبکہ اس کی ذمہ داریوں کی رقم 25 بلین ڈالر (2007) ہے۔ 2007 میں ایران کے 62 ارب ڈالر مالیت کے اثاثے بیرون ملک موجود تھے۔ بینک فار انٹرنیشنل سیٹلمنٹس کے مطابق، مارچ 2012 کے آخر میں 39 عالمی بینکوں کے ساتھ ایران کے ذخائر $15.44 بلین تک پہنچ گئے جبکہ اس کی ذمہ داریاں $10.088 بلین تھیں۔ اس کے علاوہ یہ بھی بتایا گیا کہ ایران کے پاس 2011 میں غیر ملکی بینکوں میں 1 ارب ڈالر کے درمیان رقم تھی، مبینہ طور پر غیر ملکی کمپنیوں کی طرف سے ایران کو ادائیگی کے مسائل کی وجہ سے۔ ای یو کے مطابق۔ ذرائع کے مطابق، یورپی پابندیوں کے باوجود، ایران کے پاس اب بھی جرمنی، اٹلی، مالٹا، اسپین، یونان اور سوئٹزرلینڈ (2012) کے کھاتوں میں "کئی ارب یورو" جمع ہیں۔ 2013 تک، اس کے زرمبادلہ کے ذخائر میں سے صرف 30 بلین ڈالر سے 50 بلین ڈالر (یعنی. تقریبا کل کا 50 ٪) بین الاقوامی پابندیوں کی وجہ سے قابل رسائی ہے۔ ایرانی میڈیا نے سوال اٹھایا ہے کہ اثاثوں اور غیر ملکی ذخائر کو وطن واپس (یا سونے میں تبدیل) کیوں نہیں کیا گیا جب کہ بیرون ملک نئی پابندیوں پر تبادلہ خیال کیا جا رہا تھا۔ لین دین: ایران کے ساتھ 2000 اور 2007 کے درمیان 150 بلین ڈالر کے غیر ملکی لین دین ہوئے جن کی مالیت بڑے معاہدوں اور نجی اور سرکاری دونوں طرح کے قرضوں کی تھی۔ بینک فار انٹرنیشنل سیٹلمنٹس (بی آئی ایس) کے مطابق، 2008 کی تیسری سہ ماہی کے دوران غیر ملکی بینکوں اور مالیاتی اداروں میں ایران کے زرمبادلہ کے تعاملات کا توازن 24.3 بلین ڈالر سے اوپر رہا۔ امریکی پابندیاں امریکی محکمہ خزانہ نے ایران کے ساتھ غیر ملکی سرمایہ کاری اور تجارت کی مالی اعانت کو محدود کرنے کی کوشش بھی تیز کر دی ہے۔ جنوری 2006 میں، سوئس بینکوں یو بی ایس اور کریڈٹ سوئس نے الگ سے اعلان کیا کہ وہ ایران میں کام روک رہے ہیں۔ ستمبر 2006 میں محکمہ خزانہ نے امریکی مالیاتی نظام کے ساتھ بینک صدر ایران کے تمام لین دین پر پابندی لگا دی، اور جنوری 2007 میں اس نے بینک سپاہ اور اس کے برطانوی ذیلی ادارے، بینک سپاہ انٹرنیشنل کو بھی بلیک لسٹ کر دیا۔ اکتوبر 2007 میں یو ایس ٹریژری نے بینک میلی اور بینک میلیٹ کو بلیک لسٹ کر دیا۔ امریکہ کے دباؤ میں، 12 چینی بینکوں نے ستمبر 2007 کے اوائل سے ایرانی بینکوں کے ساتھ تعلقات منقطع کر دیے ہیں، لیکن ان میں سے پانچ نے جنوری 2008 کے وسط میں تجارتی تعلقات دوبارہ شروع کر دیے۔ فروری 2008 کے وسط میں، امریکی خزانے نے الزام لگایا کہ ایران کے مرکزی بینک نے بلیک لسٹ کیے گئے بینکوں کو امریکی پابندیوں سے بچنے میں ان کے لیے لین دین کرکے مدد کی۔ بین الاقوامی پابندیوں اور ملک کے اندر اور باہر فنڈز کی منتقلی میں مسائل کی وجہ سے مرکزی بینک کے پاس غیر ملکی نقد ذخائر محدود ہیں۔ 2012 میں، امریکہ نے یکطرفہ طور پر پابندیوں میں توسیع کی، جس نے امریکی مالیاتی نظام کو مرکزی بینک کے ساتھ کاروبار کرنے والی غیر ملکی فرموں سے منقطع کر دیا۔ ایران مبینہ طور پر بین الاقوامی پابندیوں کو نظر انداز کرنے کے لیے بارٹر ٹریڈ، نقدی کی اسمگلنگ، سونا اور اپنے تجارتی شراکت داروں کی مقامی کرنسیوں کا بڑھتا ہوا استعمال کر رہا ہے۔ ایرانی جوہری پروگرام میں بینک کے ملوث ہونے کی وجہ سے امریکی حکومت نے سی بی آئی کو بلیک لسٹ کر دیا ہے اور اس کے نتیجے میں اسے مارچ 2012 سے سوئفٹ کے استعمال سے روک دیا گیا ہے۔ ۔