IDFC First Bank
آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک (سابقہ آئی ڈی ایف سی بینک) ایک ہندوستانی نجی شعبے کا بینک ہے جو انفراسٹرکچر ڈویلپمنٹ فنانس کمپنی اور کیپٹل فرسٹ، ایک ہندوستانی غیر بینک مالیاتی ادارے کے بینکنگ بازو کے انضمام سے تشکیل پایا ہے۔ یہ پہلا یونیورسل بینک ہے جو بچت کھاتوں پر ماہانہ سود کریڈٹ، متحرک اور کم سالانہ فیصد کی شرحوں کے ساتھ لائف ٹائم فری کریڈٹ کارڈ پیش کرتا ہے۔ ہسٹری آئی ڈی ایف سی لمیٹڈ کا قیام 1997 میں ہندوستان میں بنیادی ڈھانچے کے منصوبوں کی مالی اعانت کے لیے کیا گیا تھا۔ وقت کے ساتھ، کمپنی اثاثہ جات کے انتظام، ادارہ جاتی بروکنگ اور انویسٹمنٹ بینکنگ میں متنوع ہو گئی۔ 2014 میں، ریزرو بینک آف انڈیا نے آئی ڈی ایف سی لمیٹڈ کو نجی شعبے میں ایک نیا بینک قائم کرنے کے لیے اصولی منظوری دی۔ اس کے بعد، آئی ڈی ایف سی لمیٹڈ نے اپنے انفراسٹرکچر فنانس اثاثوں اور واجبات کو ایک نئے ادارے-آئی ڈی ایف سی بینک میں تقسیم کر دیا۔ بینک کا آغاز آئی ڈی ایف سی لمیٹڈ سے اس علیحدگی کے ذریعے کیا گیا تھا، اور اس کا باضابطہ افتتاح اکتوبر 2015 میں وزیر اعظم نریندر مودی نے کیا تھا۔ آئی ڈی ایف سی بینک نے 1 اکتوبر 2015 کو مدھیہ پردیش، دہلی، ممبئی، حیدرآباد، بنگلورو، پونے، چنئی، احمد آباد اور کولکتہ میں 23 شاخوں کے ساتھ کام شروع کیا۔ 2021 تک ہندوستان بھر میں اس کی 600 سے زیادہ شاخیں ہیں۔ 15 شاخیں 10,000 سے کم آبادی والی بستیوں میں ہیں۔ آئی ڈی ایف سی بینک نے اکتوبر 2017 میں ہونالی، کرناٹک میں اپنی 100 ویں برانچ کا آغاز کیا۔ جنوری 2018 میں، آئی ڈی ایف سی بینک اور غیر بینکنگ مالیاتی کمپنی کیپٹل فرسٹ نے انضمام کا اعلان کیا۔ کیپٹل فرسٹ، جسے اس وقت فیوچر کیپٹل ہولڈنگز کہا جاتا تھا، 2008 میں ہندوستان کے اسٹاک ایکسچینج میں عوامی ہوا۔ یہ ایک ہندوستانی غیر بینک مالیاتی ادارہ تھا جو چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کو قرض کی مالی اعانت فراہم کرتا تھا۔ کیپیٹل فرسٹ کی بنیاد 2012 میں وی ویدیا ناتھن نے رکھی تھی جس نے فیوچر کیپیٹل ہولڈنگز میں حصہ داری حاصل کی تھی اور 500 کروڑ روپے کی ایکویٹی کی حمایت حاصل کی تھی۔ واربرگ پنکس سے 8.10 بلین۔ کمپنی نے اپنی لون بک اور خالص منافع میں بالترتیب 29 فیصد اور 56 فیصد کے 5 سالہ سی اے جی آر سے اضافہ کیا، جس میں مجموعی غیر کارکردگی والے اثاثے (مجموعی این پی اے) 2 فیصد سے کم تھے اور تقریبا ایک دہائی تک خالص این پی اے 1 فیصد سے کم رہا۔ اس عرصے میں، کیپٹل فرسٹ نے اپنی کل لون بک میں نمایاں اضافہ دیکھا، جو ₹9.35 ارب سے بڑھ کر ₹ 295.68 ارب (30 جون 2018 تک) ہو گیا۔ کمپنی نے اپنے مارکیٹ کیپٹلائزیشن میں بھی ترقی کا تجربہ کیا، جو 31 مارچ 2018 تک 7.9 ارب روپے تک پہنچ گیا۔ مزید برآں، اس نے 90 دن کے ماضی کی وجہ سے شناخت کے معیار پر عمل کرتے ہوئے اپنے این پی اے کو 5.28% سے 1.72% تک کم کر دیا۔ مزید برآں، کیپٹل فرسٹ نے اے اے اے کی اپ گریڈ شدہ طویل مدتی کریڈٹ ریٹنگ حاصل کی۔ 2008 اور 2010 کے درمیان، کمپنی نے مشترکہ منصوبوں کے ذریعے متعدد الگ الگ کاروبار شروع کیے۔ ان میں رئیل اسٹیٹ ڈویلپرز، کارپوریٹ کریڈٹ، پرائیویٹ ایکویٹی، اثاثہ جات کا انتظام، ریٹیل بروکریج، فارن ایکسچینج، مال مینجمنٹ، ویلتھ مینجمنٹ، پراپرٹی سروسز، اور بہت کچھ کے لیے فنانسنگ شامل تھی۔ 2010 میں، وی ویدیا ناتھن، جو اس وقت آئی سی آئی سی آئی پروڈینشل لائف انشورنس کے ایم ڈی اور سی ای او کے طور پر خدمات انجام دے رہے تھے، کمپنی کے دس فیصد حصص خریدنے کے انتظام پر پہنچے۔ انضمام ریزرو بینک نے 19 دسمبر 2018 سے تین سال کی مدت کے لیے آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک کے منیجنگ ڈائریکٹر اور سی ای او کے طور پر وی ویدیا ناتھن کی تقرری کو منظوری دے دی ہے۔ آئی ڈی ایف سی لمیٹڈ کے قرض کے اثاثے اور قرضے آئی ڈی ایف سی بینک کے قیام کے وقت منتقل کیے گئے تھے۔ انضمام اسکیم کے حصے کے طور پر کیپٹل فرسٹ کے ہر حصص کے لیے آئی ڈی ایف سی بینک کے 13.9 حصص جاری کیے گئے تھے۔ اصل ادارہ، آئی ڈی ایف سی لمیٹڈ نے آئی ڈی ایف سی فنانشل ہولڈنگ کمپنی لمیٹڈ (این او ایف ایچ سی) کے ذریعے اے ایم سی، انسٹی ٹیوشنل بروکنگ، اور انفراسٹرکچر ڈیٹ فنڈ کے کاروبار کو برقرار رکھا۔ بینک، آئی ڈی ایف سی فنانشل ہولڈنگز، اور آئی ڈی ایف سی سبھی 2021 میں آئی ڈی ایف سی بنانے کے لیے اکٹھے ہوئے، جس سے ریورس انضمام کے عمل کا آغاز ہوا۔ پروموٹر گروپ ان دونوں تنظیموں پر بطور ممبر مشتمل ہوتا ہے۔ 3 جولائی 2023 تک بینک کے بورڈ نے آئی ڈی ایف سی لمیٹڈ کے ساتھ انضمام کی منظوری دے دی تھی۔ مؤخر الذکر کے حصص یافتگان کو آئی ڈی ایف سی لمیٹڈ میں فی الحال موجود ہر 100 حصص کے لیے آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک کے 155 حصص ملیں گے، جیسا کہ اسٹاک ایکسچینج میں فائلنگ میں بتایا گیا ہے۔ اکتوبر 2023 کے وسط میں بینک نے اپنے انضمام کے لیے کمپٹیشن کمیشن آف انڈیا سے منظوری حاصل کی۔ دسمبر 2022 تک، بینک میں پروموٹر ہولڈنگ 36.38 ٪ ہے ؛ ادارہ جاتی ہولڈنگ 33.60 ٪ ہے، عوامی ہولڈنگ 30.01 ٪ ہے۔ لیکن 22 فروری 2023 کو آئی ڈی ایف سی لمیٹڈ نے بینک میں 2,200 کروڑ روپے کی سرمایہ کاری کرنے کے ارادے کا اعلان کیا۔ اس سے بینک میں آئی ڈی ایف سی لمیٹڈ کی موجودہ ہولڈنگ موجودہ سطح 36.38 فیصد سے بڑھ کر 40 فیصد ہو جائے گی۔ نیز، 22 فروری 2023 کو بینک نے کمپنی ای ایس او پی پلان کے تحت اپنے ملازمین کو 12,03,745 ایکویٹی حصص جاری کیے۔ 12 ستمبر 2023 کو، امریکہ میں مقیم جی کیو جی پارٹنرز نے اسٹاک ایکسچینج میں کیے گئے ایک بلاک ڈیل میں وی ویدیا ناتھن سے اضافی 5.1 کروڑ حصص حاصل کیے، جو کہ 0.76% حصص کے مساوی ہیں۔ اس کے نتیجے میں بینک میں جی کیو جی پارٹنرز کی ملکیت بڑھ کر 3.36% ہو گئی۔ آپریشن بینک خوردہ پر خاص توجہ کے ساتھ اپنے قرضوں کو بڑھانا شروع کر دیتا ہے کیونکہ یہ ڈپازٹ فرنچائز کی تعمیر کے دوران ترقی پر تقریبا چار سالہ خود ساختہ پابندیوں سے نکلتا ہے۔ 22 اکتوبر 2022 تک، آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک نے ستمبر 2022 کو ختم ہونے والی سہ ماہی کے لیے اپنے خالص منافع میں 266 فیصد اضافے کے ساتھ 556 کروڑ روپے درج کیے۔ اس کی بنیادی آپریٹنگ آمدنی (تجارتی فوائد کو چھوڑ کر) ایک سال پہلے کے مقابلے میں 35 فیصد بڑھ کر 2022-23 مالی سال کی دوسری سہ ماہی میں 3,947 کروڑ روپے ہو گئی۔ خالص سود کی آمدنی 32 فیصد بڑھ کر 3,02 کروڑ روپے ہوگئی، جبکہ فیس اور دیگر آمدنی مالی سال 23 کی ستمبر سہ ماہی میں 44 فیصد بڑھ کر 945 کروڑ روپے ہوگئی۔ اکتوبر 2023 میں نیشنل سیکیورٹیز ڈپازٹری لمیٹڈ نے باندرا کرلا کمپلیکس کے نعمان چیمبرز میں آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک سے دفتر کی جگہ حاصل کرنے کے معاہدے کو حتمی شکل دی۔ یہ لین دین 68,000 مربع فٹ پر مشتمل تھا اور اس کی رقم 198 کروڑ روپے تھی۔ یہ فیصلہ آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک ٹاور میں واقع اس کے ہیڈکوارٹر کے قریب اس کی کارروائیوں کو مرکزی بنانا تھا۔ تبدیلی آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک ساڑھے تین سال کے اندر 1 فیصد کے آر او اے تک پہنچ گیا۔ انضمام کے بعد سے چار سالوں میں بینک انفراسٹرکچر سے ریٹیل بینکنگ میں تبدیل ہو گیا، جس نے سی اے ایس اے تناسب کو 8.6 فیصد سے بڑھا کر 49.77 فیصد (31 مارچ 2023) کر دیا اور ریٹیل ڈپازٹس کو کل ڈپازٹس کے 27 فیصد سے بڑھا کر 76 فیصد کر دیا۔ نومبر 2022 تک، بینک نے ملک بھر میں 809 شاخوں، 249 اثاثہ خدمات کے مراکز، 925 اے ٹی ایم، اور 606 دیہی کاروباری نامہ نگار مراکز تک توسیع کی تھی۔ اگست 2023 تک، گاہکوں کی بچت کھاتوں سے فکسڈ ڈپازٹس میں منتقلی کی وجہ سے سی اے ایس اے تناسب میں 357 بیس پوائنٹس کی کمی واقع ہوئی ہے۔ مزید برآں، اضافی فنڈز بنیادی طور پر سی اے ایس اے کے بجائے ٹرم ڈپازٹس سے پیدا ہوتے ہیں۔ ملک میں موجودہ شرح سود کے منظر نامے پر غور کرتے ہوئے، سی اے ایس اے تناسب میں اس کی موجودہ سطح 46.5 فیصد سے معمولی کمی ہو سکتی ہے۔ مصنوعات اور خدمات بینک ریٹیل بینکنگ، ہول سیل بینکنگ اور انویسٹمنٹ بینکنگ سے متعلق مصنوعات اور خدمات فراہم کرتا ہے۔ لیکن، دیگر مصنوعات کے علاوہ، ہوم لون بینک کے لیے ترقی کے سب سے بڑے محرک بنے ہوئے ہیں۔ کمپنی 6 فیصد کی شرح سود کے ساتھ ملک میں بچت کھاتوں کے لیے سب سے زیادہ شرح سود بھی پیش کرتی ہے۔ بینک ستمبر 2022 میں اوپن نیٹ ورک فار ڈیجیٹل کامرس کا رکن بن گیا۔ اس کے بعد، اس نے چھوٹے تاجروں کو، جو موجودہ کھاتوں کے ساتھ موجودہ گاہک ہیں، او این ڈی سی کے ساتھ رجسٹرڈ پارٹنر ایپلی کیشن میں اندراج کرنا شروع کیا۔ توقع ہے کہ یہ ایپلی کیشن او این ڈی سی کے الیکٹرانک نیٹ ورک کے ذریعے چھوٹے تاجروں کے لیے لین دین کو آسان بنائے گی۔ مالیاتی بینک نے مالی سال 2023 میں 2,437 کروڑ روپے کا ٹیکس کے بعد منافع (پی اے ٹی) حاصل کیا، جس میں 16.82 ٪ کا سرمایہ مناسب تناسب برقرار رکھا گیا۔ بینک کے خوردہ قرضوں میں 31 مارچ 2023 تک مجموعی غیر کارکردگی والے اثاثوں (این پی اے) کا تناسب 1.65% اور خالص این پی اے کا تناسب 0.55% دکھایا گیا ہے۔ مجموعی مجموعی این پی اے تناسب 2.51% ہے، جبکہ خالص این پی اے تناسب 0.86% ہے۔ بنیادی ڈھانچے کے شعبے کو چھوڑ کر، جسے مرحلہ وار ختم کیا جا رہا ہے، مجموعی این پی اے اور خالص این پی اے کا تناسب بالترتیب 1.84% اور 0.86% ہے۔ سنگ میل 2003-کمپنی نے انڈیا ڈویلپمنٹ فنڈ کے لیے 20 کروڑ ڈالر اکٹھے کیے، جو بنیادی ڈھانچے پر مرکوز پہلا پرائیویٹ ایکویٹی فنڈ ہے۔ 2009-آئی ڈی ایف سی نے یو این جی سی گلوبل کمپیکٹ پر دستخط کیے۔ 2010-فروخت کے ایک مشیر کے مطابق، انفراسٹرکچر ڈویلپمنٹ فنانس کارپوریشن (آئی ڈی ایف سی) نے کوالیفائیڈ انسٹی ٹیوشنل پلیسمنٹ (کیو آئی پی) کے ذریعے 2,654 کروڑ روپے اکٹھے کیے ہیں، جس نے پیشکش پر دوگنا حصص کی مانگ کو راغب کیا ہے۔ 2013-آئی ڈی ایف سی خط استوا کے اصولوں کو اپنانے والا پہلا ہندوستانی ادارہ بن گیا۔ 2014-آر بی آئی نے آئی ڈی ایف سی بینک کو بینکنگ لائسنس دیا۔ 2017-بینک آئی ڈی ایف سی بینک ہندوستان کا پہلا بینک ہے جس نے آدھار سے منسلک کیش لیس مرچنٹ حل شروع کیا۔ 2018-آئی ڈی ایف سی بینک کو آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک بنانے کے لیے کیپٹل فرسٹ کے ساتھ ضم کر دیا گیا۔ 2020-بینک نے اعلان کیا کہ اس نے امیتابھ بچن کو اپنے پہلے برانڈ ایمبیسڈر کے طور پر سائن کیا ہے۔ 2021-اس نے 2021 میں کم شرح سود اور بلا سود کریڈٹ کے ساتھ کریڈٹ کارڈ کے شعبے میں داخلے کا اعلان کیا۔ 2023-آر بی آئی کی رہنمائی میں مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی کا آغاز۔ 2023-بینک نے ہندوستان کے بین الاقوامی اور گھریلو گھریلو میچوں میں بورڈ آف کنٹرول فار کرکٹ کے تمام خصوصی اسپانسرشپ کے حقوق حاصل کیے۔ 2023-آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک 66,000 کروڑ روپے کے مارکیٹ کیپٹلائزیشن کے ساتھ ہندوستان میں سب سے اوپر 10 سب سے قیمتی عوامی طور پر تجارت کرنے والے بینک بن گئے۔ انسان دوستی بینک کے ملازمین کی مالی اعانت سے چلنے والے گھر گھر راشن پروگرام کے تحت بینک کے ملازمین 50,000 کم آمدنی والے صارفین کو راشن کٹس فراہم کریں گے جن کی روزی روٹی وبائی امراض سے متاثر ہوئی ہے۔ اس پروگرام کے تحت راجستھان، مدھیہ پردیش، مہاراشٹر، اڈیشہ، گجرات، کرناٹک، ہریانہ، تمل ناڈو، آندھرا پردیش اور چھتیس گڑھ میں 16,000 مستفیدین تک رسائی حاصل کی گئی ہے۔ قرض دہندہ نے 250 کمزور خاندانوں کی بھی نشاندہی کی ہے جنہوں نے 'گیو انڈیا' کے ساتھ شراکت میں 10,000 روپے کی نقد امدادی امداد کے ساتھ اپنے خاندان کے ایک کمانے والے رکن کو کووڈ-19 کی وجہ سے کھو دیا ہے۔ گیلری