Piramal Capital and Housing Finance Limited
پیرامل کیپیٹل اینڈ ہاؤسنگ فنانس لمیٹڈ (پہلے دیوان ہاؤسنگ فنانس کارپوریشن لمیٹڈ (ڈی ایچ ایف ایل)) ایک غیر ڈپازٹ لینے والی ہاؤسنگ فنانس کمپنی ہے، جس کا صدر دفتر ممبئی میں ہے اور اس کی شاخیں ہندوستان بھر کے بڑے شہروں میں ہیں۔ ڈی ایچ ایف ایل کا قیام ہندوستان کے نیم شہری اور دیہی حصوں میں کم اور درمیانی آمدنی والے گروپوں کو اقتصادی ہاؤسنگ فنانس تک رسائی کے قابل بنانے کے لیے کیا گیا تھا۔ ڈی ایچ ایف ایل ملک میں قائم ہونے والی دوسری ہاؤسنگ فنانس کمپنی ہے۔ کمپنی تجارتی اور رہائشی احاطے بھی لیز پر دیتی ہے۔ ڈی ایچ ایف ایل ہندوستان کی 50 سب سے بڑی مالیاتی کمپنیوں میں سے ایک ہے۔ ڈی ایچ ایف ایل کو آئی سی آر اے لمیٹڈ نے آئی سی آر اے ڈی کی درجہ بندی کی ہے۔ ڈی ایچ ایف ایل کو راجیش کمار وادھوان نے 11 اپریل 1984 کو قائم اور شامل کیا تھا۔ کمپنی کا نام بدل کر دیوان ہاؤسنگ ڈیولپمنٹ فنانس لمیٹڈ اور بعد میں دیوان ہاؤسنگ فنانس کارپوریشن رکھ دیا گیا۔ 2010 میں ڈی ایچ ایف ایل نے ڈوئچے پوسٹ بینک ہوم فنانس یونٹ 1079 کروڑ روپے میں حاصل کیا۔ 18 دسمبر 2013 کو، ڈی ایچ ایف ایل نے ڈی ایچ ایف ایل پرامیریکا لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ کا 74 فیصد حصہ حاصل کیا۔ 29 جنوری 2019 کو، ایک ہندوستانی تفتیشی صحافی گروپ، کوبرا پوسٹ نے ڈی ایچ ایف ایل کے بنیادی اسٹیک ہولڈرز: کپل وادھوان، ارونا وادھوان اور دھیرج وادھوان کے ذاتی فوائد کے لیے 31,000 کروڑ روپے سے زیادہ عوامی پیسے کی منتقلی کے لیے مختلف شیل کارپوریشنوں کا استعمال کرنے پر ڈی ایچ ایف ایل کا ایک انکشاف شائع کیا۔ اسی مضمون میں، کوبرا پوسٹ نے سیاسی عطیات کے لیے کمپنیز ایکٹ، 2013 کی دفعہ 182 کی خلاف ورزی کرتے ہوئے، کروڑوں روپے کے سیاسی عطیات کے الزامات بھی اٹھائے۔ ڈی ایچ ایف ایل نے بمبئی اسٹاک ایکسچینج میں جواب داخل کرتے ہوئے کہا کہ کوبرا پوسٹ کی طرف سے لگائے گئے الزامات جھوٹے ہیں۔ ڈی ایچ ایف ایل نے ایک میزبان سرمایہ کاروں/تجزیہ کاروں کی کانفرنس میں بھی ان الزامات کی تردید کی اور واضح کیا کہ الزام میں مذکور 31,000 کروڑ روپے کے قرضے اس کے پروجیکٹ لون پورٹ فولیو پر مشتمل ہیں۔ اس کے علاوہ کمپنی نے یہ واضح کرنے کی کوشش کی کہ کوبرا پوسٹ کی طرف سے تبصرہ کردہ پیشگی رقم 21,000 کروڑ روپے ہونی چاہیے نہ کہ 31,000 کروڑ روپے۔ کوبرا پوسٹ کے الزامات کے بعد، ہندوستانی کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیوں نے ڈی ایچ ایف ایل کے جاری کردہ مالیاتی آلات کے لیے اپنی اعلی حفاظتی درجہ بندی کی تصدیق کی۔ اس کے کاروبار کے خلاف بدانتظامی کے سنگین الزامات کے ابھرنے کے بعد بھی، ہندوستانی کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیوں نے ڈی ایچ ایف ایل مالیاتی مصنوعات کے لیے اعلی حفاظتی ریٹنگ جاری کرنا جاری رکھا، لیکن، 6 جون 2019 کو، ڈی ایچ ایف ایل نے اپنے قرض کی ادائیگی میں ڈیفالٹ کیا، جس کے نتیجے میں قرض کی ریٹنگ میں کمی واقع ہوئی، جس سے اس کے اسٹاک کی قیمت سے قیمت کا 16 فیصد فوری طور پر ختم ہو گیا۔ اس وقت ڈی ایچ ایف ایل اسٹاک کی قیمت میں گراوٹ سال بھر کی کم ترین سطح تھی۔ اسٹاک کی قیمت میں اس تیزی سے کمی کے نتیجے میں سرمایہ کاروں کا اعتماد ختم ہو گیا۔ 20 نومبر 2019 کو، ریزرو بینک آف انڈیا نے کارپوریٹ گورننس کی ناکامی اور کمپنی کی نادہندہ ادائیگی کی ذمہ داریوں کا حوالہ دیتے ہوئے کمپنی کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کو ہٹا دیا۔ ڈی ایچ ایف ایل کے خلاف مالی بے ضابطگیاں اور تحقیقات 2019 میں، ڈی ایچ ایف ایل نے بانڈز کی ادائیگی روک دی اور اپنے قرض کی ذمہ داریوں پر ڈیفالٹ کر دیا۔ اس کی وجہ سے اس کا اسٹاک 97 فیصد سے زیادہ گر گیا اور کمپنی میں حکومت کی مداخلت ہوئی۔ اگست 2019 میں، ڈی ایچ ایف ایل کے قرض کو ایکویٹی میں دوبارہ ترتیب دے کر حل کے منصوبے کا مسودہ تیار کرنے کی کوششوں کے طور پر، ڈی ایچ ایف ایل کے کچھ بانڈ ہولڈرز قرض کی وصولی کے ٹریبونل میں چلے گئے، جس سے حل کے عمل پر اثر پڑ سکتا ہے۔ اس دوران کمپنی نے بین قرض دہندہ معاہدے کے مناسب عمل کے ساتھ تمام سرمایہ کاروں کو مکمل ادائیگی کرنے کی پیشکش کی۔ اکتوبر 2019 میں، انفورسمنٹ ڈائریکٹوریٹ نے ڈی ایچ ایف ایل کے دفاتر اور پروموٹر رہائش گاہوں کی کئی جگہوں پر چھاپے مارے اور کمپنی کے پروموٹروں سے قریبی تعلق رکھنے والی فرموں کو دیے گئے قرضوں میں منی لانڈرنگ کی سرگرمی کے روابط پائے۔ مزید برآں 2010 میں ڈی ایچ ایف ایل کی طرف سے سنبلینک رئیل اسٹیٹ کو دیے گئے قرض کا سراغ گینگسٹر اقبال مرچی کی طرف لے جاتا ہے، جو منظم جرائم کے ماسٹر مائنڈ داؤد ابراہیم کا ساتھی ہے۔ 20 نومبر 2019 کو، ریزرو بینک آف انڈیا ایکٹ، 1934 کی دفعہ 45-IE (I) کے تحت، ہندوستانی مرکزی بینک نے دیوان ہاؤسنگ فنانس کارپوریشن لمیٹڈ (DHFL) کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کو ہٹا دیا۔ بینکنگ ریگولیٹر کی طرف سے ڈی ایچ ایف ایل بورڈ آف ڈائریکٹرز کو برخاست کرنے کی وجوہات یہ تھیں: ناکافی حکمرانی اور اس کی ادائیگی کی ذمہ داریوں پر مختلف ڈیفالٹ۔ 27 جنوری 2020 کو ڈی ایچ ایف ایل کے پروموٹر کپل وادھوان کو منی لانڈرنگ کی روک تھام کے قانون (پی ایم ایل اے) کے تحت گرفتار کیا گیا۔ یہ گرفتاری داؤد ابراہیم کے منظم مجرمانہ کاروبار کو قرض فراہم کرنے میں ان کی فرم کے مبینہ ملوث ہونے سے منسلک تھی۔ 22 فروری 2020 کو پی ایم ایل اے عدالت نے کپل وادھوان کو ضمانت دے دی۔ بامبے ہائی کورٹ نے ضمانت کی درخواست پر روک لگانے کی انڈین انفورسمنٹ ڈائریکٹوریٹ کی درخواستوں کو مسترد کرتے ہوئے پی ایم ایل اے عدالت کے ضمانت کے فیصلے کو برقرار رکھا۔ ای ڈی نے ڈی ایچ ایف ایل میں ڈبینچر کے طور پر 3700 کروڑ روپے کی مختلف دھوکہ دہی اور لین دین کے لیے یس بینک کو منسلک کیا ہے۔ دیوان ہاؤسنگ فنانس (ڈی ایچ ایف ایل) میں مقرر کردہ مرکزی بینک کے منتظم نے یس بینک پر ریگولیٹری کارروائی کے نتیجے میں منی لانڈرنگ کے الزامات سامنے آنے کے بعد غیر بینک قرض دہندہ پر ٹرانزیکشن آڈٹ کا حکم دیا ہے۔ 24 مارچ 2021 کو، سی بی آئی نے ڈی ایچ ایف ایل اور اس کے پروموٹروں کپل وادھوان اور دھیراج وادھوان کے خلاف ایک نیا مقدمہ دائر کیا، جس میں بعد میں ان پر الزام لگایا گیا کہ انہوں نے ایک غیر موجود برانچ کی آڑ میں اسی اسکیم کے تحت 260,000 جعلی ہوم لون کھاتے بنا کر پردھان منتری آواس یوجنا کے فلاحی سبسڈی فنڈ کو ختم کر دیا۔ مقدمے میں کہا گیا ہے کہ 14,046 کروڑ روپے کے جعلی قرضے دیے گئے تھے جن میں سے 11,000 کروڑ روپے شیل کارپوریشنوں کو منتقل کیے گئے تھے اور ان قرضوں کا حوالہ دیتے ہوئے پردھان منتری آواس یوجنا کے تحت سبسڈی کی رقم کا دعوی کیا گیا تھا۔ آپریشنز، ڈی ایچ ایف ایل کی 209 شاخیں اور 113 سروس سینٹرز ہیں۔ لندن میں اس کا ایک نمائندہ دفتر بھی ہے۔ ۔