Banking in India
ہندوستان میں جدید بینکنگ کا آغاز 18 ویں صدی کے وسط میں ہوا۔ پہلے بینکوں میں بینک آف ہندوستان تھا، جو 1770 میں قائم ہوا اور 1791 میں ختم ہوا ؛ اور جنرل بینک آف انڈیا، جو 1786 میں قائم ہوا لیکن 1791 میں ناکام رہا۔ سب سے بڑا اور قدیم ترین بینک جو اب بھی موجود ہے اسٹیٹ بینک آف انڈیا (ایس بی آئی) ہے۔ اس کی ابتدا ہوئی اور جون 1806 کے وسط میں بینک آف کلکتہ کے طور پر کام کرنا شروع کیا۔ 1809 میں اس کا نام بدل کر بینک آف بنگال رکھ دیا گیا۔ یہ صدارتی حکومت کی طرف سے قائم کیے گئے تین بینکوں میں سے ایک تھا، دیگر دو 1840 میں بینک آف بمبئی اور 1843 میں بینک آف مدراس تھے۔ ان تینوں بینکوں کو 1921 میں ضم کر کے امپیریل بینک آف انڈیا بنایا گیا، جو ہندوستان کی آزادی کے بعد 1955 میں اسٹیٹ بینک آف انڈیا بن گیا۔ کئی سالوں تک، پریذیڈنسی بینکوں نے نیم مرکزی بینکوں کے طور پر کام کیا، جیسا کہ ان کے جانشینوں نے کیا، جب تک کہ ریزرو بینک آف انڈیا ایکٹ، 1934 کے تحت 1935 میں ریزرو بینک آف انڈیا کا قیام عمل میں نہیں آیا۔ 1960 میں اسٹیٹ بینک آف انڈیا (ذیلی بینک) ایکٹ 1959 کے تحت اسٹیٹ بینک آف انڈیا کو ریاست سے وابستہ آٹھ بینکوں کا کنٹرول دیا گیا۔ تاہم ان منسلک بینکوں کا ایس بی آئی کے ساتھ انضمام 1 اپریل 2017 کو عمل میں آیا۔ 1969 میں حکومت ہند نے 14 بڑے نجی بینکوں کو قومیایا۔ بڑے بینکوں میں سے ایک بینک آف انڈیا تھا۔ 1980 میں مزید 6 نجی بینکوں کو قومی بنایا گیا۔ یہ قومی بینک ہندوستانی معیشت میں قرض دہندگان کی اکثریت ہیں۔ وہ اپنے بڑے سائز اور وسیع نیٹ ورک کی وجہ سے بینکنگ کے شعبے پر حاوی ہیں۔ ہندوستانی بینکنگ سیکٹر کو وسیع پیمانے پر شیڈولڈ اور غیر شیڈولڈ بینکوں میں درجہ بند کیا گیا ہے۔ شیڈول بینک وہ ہیں جو ریزرو بینک آف انڈیا ایکٹ 1934 کے دوسرے شیڈول کے تحت شامل ہیں۔ درج فہرست بینکوں کو مزید درجہ بند کیا گیا ہے: قومی بینک ؛ اسٹیٹ بینک آف انڈیا اور اس کے ساتھی ؛ علاقائی دیہی بینک (آر آر بی) ؛ غیر ملکی بینک ؛ اور دیگر ہندوستانی نجی شعبے کے بینک۔ ایس بی آئی نے 1 اپریل 2017 کو ہندوستان کا سب سے بڑا بینک بنانے کے لیے اپنے ایسوسی ایٹ بینکوں کو اپنے ساتھ ضم کر لیا ہے۔ اس انضمام کے ساتھ فارچیون 500 انڈیکس میں ایس بی آئی کی عالمی درجہ بندی 236 ہے۔ تجارتی بینکوں کی اصطلاح سے مراد وہ شیڈولڈ اور غیر شیڈولڈ تجارتی بینک ہیں جو بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 کے تحت ریگولیٹ ہوتے ہیں۔ عام طور پر ہندوستان میں بینکنگ کی فراہمی، مصنوعات کی حد اور رسائی کافی پختہ ہے-حالانکہ دیہی ہندوستان اور غریبوں تک رسائی اب بھی ایک چیلنج بنی ہوئی ہے۔ حکومت نے اسٹیٹ بینک آف انڈیا کے ذریعے اپنے برانچ نیٹ ورک کو وسعت دینے اور نیشنل بینک فار ایگریکلچر اینڈ رورل ڈیولپمنٹ (نابارڈ) کے ذریعے مائیکرو فنانس جیسی سہولیات کے ساتھ اس سے نمٹنے کے لیے اقدامات کیے ہیں۔ تاریخ قدیم ہندوستان وید وہ قدیم ہندوستانی تحریریں ہیں جن میں سود کے تصور کا ذکر کیا گیا ہے، جس میں لفظ کسدین کا ترجمہ "سود خور" کے طور پر کیا گیا ہے۔ ستراس (700-100 BCE) اور جاٹکس (600-400 BCE) بھی سود کا ذکر کرتے ہیں۔ اس دور کے متن میں بھی سود کی مذمت کی گئی: وششٹھ نے برہمن اور کشتریہ ورنوں کو سود میں حصہ لینے سے منع کیا۔ دوسری صدی عیسوی تک سود زیادہ قابل قبول ہو گیا۔ منوسمرتی سود کو دولت حاصل کرنے یا روزی روٹی کمانے کا قابل قبول ذریعہ سمجھتی تھی۔ اس نے ایک مخصوص شرح سے زیادہ رقم قرض دینے اور مختلف ذاتوں کے لیے مختلف حد کی شرحوں کو بھی سنگین گناہ سمجھا۔ جاٹکوں، دھرم شاستروں اور کوتلیا میں بھی قرض کے معاہدوں کے وجود کا ذکر کیا گیا ہے، جنہیں رناپاترا، رناپنا، یا رنالیکھایا کہا جاتا ہے۔ بعد میں موریہ دور (321-185 BCE) کے دوران، ادیشا نامی ایک آلہ استعمال میں تھا، جو ایک بینکر پر ایک حکم تھا جس میں اسے نوٹ پر موجود رقم کسی تیسرے شخص کو ادا کرنے کی ہدایت کی گئی تھی، جو کہ جدید زر مبادلہ کی تعریف سے مطابقت رکھتا ہے۔ ان آلات کا کافی استعمال ریکارڈ کیا گیا ہے۔ بڑے شہروں میں، تاجر بھی ایک دوسرے کو کریڈٹ کے خطوط دیتے تھے۔ قرون وسطی کے زمانے میں قرضہ جات کا استعمال مغل دور تک جاری رہا اور انہیں دستویز (اردو/ہندی میں) کہا جاتا تھا۔ دو قسم کے قرضے درج کیے گئے ہیں۔ داستویز الدولاب طلب پر واجب تھا اور داستویز میادی مقررہ وقت کے بعد واجب تھا۔ شاہی خزانوں کے ذریعے ادائیگی کی ہدایات کا استعمال، جسے بارٹس کہا جاتا ہے، بھی ریکارڈ کیا گیا ہے۔ ہندوستانی بینکروں کے بیرون ممالک پر زر مبادلہ کے بل جاری کرنے کے استعمال کے ریکارڈ بھی موجود ہیں۔ ہنڈیوں کا ارتقاء، جو ایک قسم کا کریڈٹ انسٹرومنٹ ہے، بھی اسی عرصے کے دوران ہوا اور اب بھی استعمال میں ہے۔ نوآبادیاتی دور برطانوی حکمرانی کے دور میں تاجروں نے 1829 میں یونین بینک آف کلکتہ قائم کیا، پہلے نجی مشترکہ اسٹاک ایسوسی ایشن کے طور پر، پھر شراکت داری کے طور پر۔ اس کے مالک سابقہ کمرشل بینک اور کلکتہ بینک کے مالک تھے، جنہوں نے باہمی رضامندی سے ان دونوں بینکوں کی جگہ یونین بینک بنایا۔ 1840 میں اس نے سنگاپور میں ایک ایجنسی قائم کی، اور مرزا پور میں ایک ایجنسی کو بند کر دیا جو اس نے پچھلے سال کھولی تھی۔ نیز 1840 میں بینک نے انکشاف کیا کہ یہ بینک کے اکاؤنٹنٹ کی طرف سے دھوکہ دہی کا موضوع رہا ہے۔ یونین بینک 1845 میں شامل کیا گیا تھا لیکن 1848 میں ناکام رہا، کچھ عرصے سے دیوالیہ رہا اور اس نے اپنے منافع کی ادائیگی کے لیے جمع کنندگان سے نئی رقم استعمال کی۔ الہ آباد بینک، جو 1865 میں قائم ہوا اور آج بھی کام کر رہا ہے، ہندوستان کا سب سے قدیم جوائنٹ اسٹاک بینک ہے، حالانکہ یہ پہلا نہیں تھا۔ یہ اعزاز بینک آف اپر انڈیا سے تعلق رکھتا ہے، جو 1863 میں قائم ہوا تھا اور 1913 تک برقرار رہا، جب یہ ناکام ہوا، اس کے کچھ اثاثے اور واجبات الائنس بینک آف شملہ کو منتقل کر دیے گئے۔ غیر ملکی بینک بھی ظاہر ہونے لگے، خاص طور پر کلکتہ میں، 1860 کی دہائی میں۔ گرائنڈلیز بینک نے 1864 میں کلکتہ میں اپنی پہلی شاخ کھولی۔ کمپٹوئر ڈی ایسکومپٹے ڈی پیرس نے 1860 میں کلکتہ میں ایک شاخ کھولی، اور دوسری 1862 میں بمبئی میں ؛ اس کے بعد مدراس اور پانڈیچیری میں شاخیں آئیں، جو اس وقت فرانسیسی قبضے میں تھیں۔ ایچ ایس بی سی نے 1869 میں بنگال میں خود کو قائم کیا۔ کلکتہ ہندوستان کی سب سے فعال تجارتی بندرگاہ تھی، بنیادی طور پر برطانوی سلطنت کی تجارت کی وجہ سے، اور اس طرح یہ ایک بینکاری مرکز بن گیا۔ پہلا مکمل طور پر ہندوستانی مشترکہ اسٹاک بینک اودھ کمرشل بینک تھا، جو 1881 میں فیض آباد میں قائم ہوا تھا۔ یہ 1958 میں ناکام ہوا۔ اگلا پنجاب نیشنل بینک تھا، جو 1894 میں لاہور میں قائم ہوا، جو آج تک برقرار ہے اور اب ہندوستان کے سب سے بڑے بینکوں میں سے ایک ہے۔ 20 ویں صدی کے اختتام کے قریب، ہندوستانی معیشت استحکام کے نسبتا دور سے گزر رہی تھی۔ ہندوستانی بغاوت کے بعد تقریبا پانچ دہائیاں گزر چکی تھیں، اور سماجی، صنعتی اور دیگر بنیادی ڈھانچے میں بہتری آئی تھی۔ ہندوستانیوں نے چھوٹے بینک قائم کیے تھے، جن میں سے زیادہ تر مخصوص نسلی اور مذہبی برادریوں کی خدمت کرتے تھے۔ ہندوستان میں بینکنگ پر پریذیڈنسی بینکوں کا غلبہ تھا لیکن کچھ ایکسچینج بینک اور متعدد ہندوستانی مشترکہ اسٹاک بینک بھی تھے۔ یہ تمام بینک معیشت کے مختلف شعبوں میں کام کرتے تھے۔ تبادلے کے بینک، جو زیادہ تر یورپیوں کی ملکیت تھے، غیر ملکی تجارت کی مالی اعانت پر مرکوز تھے۔ ہندوستانی مشترکہ اسٹاک بینک عام طور پر کم سرمایہ دار تھے اور ان میں صدارت اور تبادلے کے بینکوں کے ساتھ مقابلہ کرنے کے لیے تجربہ اور پختگی کی کمی تھی۔ یہ تقسیم لارڈ کرزن کو مشاہدہ کرنے دیتی ہے، "بینکنگ کے حوالے سے ایسا لگتا ہے کہ ہم وقت سے پیچھے ہیں۔ ہم کسی پرانے زمانے کے بحری جہاز کی طرح ہیں، جو ٹھوس لکڑی کے بلک ہیڈز سے الگ اور پیچیدہ ڈبوں میں تقسیم ہیں۔ " 1906 اور 1911 کے درمیان کے عرصے میں سودیشی تحریک سے متاثر بینکوں کا قیام دیکھا گیا۔ سودیشی تحریک نے مقامی تاجروں اور سیاسی شخصیات کو ہندوستانی برادری کے لیے بینک تلاش کرنے کی ترغیب دی۔ اس وقت قائم ہونے والے متعدد بینک آج تک برقرار ہیں جیسے کیتھولک سیریئن بینک، دی ساؤتھ انڈین بینک، بینک آف انڈیا، کارپوریشن بینک، انڈین بینک، بینک آف بڑودہ، کینرا بینک اور سنٹرل بینک آف انڈیا۔ سودیشی تحریک کے جوش و خروش کی وجہ سے جنوبی کنڑ اور اڈوپی ضلع میں بہت سے نجی بینکوں کا قیام عمل میں آیا، جو پہلے متحد تھے اور جنوبی کنارا (جنوبی کنارا) ضلع کے نام سے جانے جاتے تھے۔ اس ضلع میں چار قومی بینک شروع ہوئے اور نجی شعبے کا ایک سرکردہ بینک بھی۔ اس لیے غیر منقسم دکشن کنڑ ضلع کو "ہندوستانی بینکنگ کا گہوارہ" کہا جاتا ہے۔ افتتاحی عہدہ دار برطانوی سر اوسبورن اسمتھ (1 اپریل 1935) تھے، جبکہ سی ڈی دیشمکھ (11 اگست 1943) پہلے ہندوستانی گورنر تھے۔ 12 دسمبر 2018 کو، شکتی کانتا داس، جو حکومت ہند کے ساتھ فنانس سکریٹری تھے، آر بی آئی کے نئے گورنر کے طور پر اپنا سفر شروع کرتے ہیں، اور ارجیت آر پٹیل سے عہدہ سنبھالتے ہیں۔ پہلی جنگ عظیم کے دوران (1914-1918) دوسری جنگ عظیم کے اختتام تک (1939-1945)، اور اس کے دو سال بعد ہندوستان کی آزادی تک ہندوستانی بینکنگ کے لیے چیلنج تھے۔ پہلی جنگ عظیم کے سال ہنگامہ خیز تھے، اور جنگ سے متعلق معاشی سرگرمیوں کی وجہ سے ہندوستانی معیشت کو بالواسطہ فروغ ملنے کے باوجود بینکوں کے گرنے سے اس کا نقصان ہوا۔ 1913 اور 1918 کے درمیان ہندوستان میں کم از کم 94 بینک ناکام ہوئے جیسا کہ مندرجہ ذیل جدول میں اشارہ کیا گیا ہے: آزادی کے بعد 1938-46 کے دوران بینک برانچ آفس تین گنا بڑھ کر 3,469 ہو گئے اور ذخائر چار گنا بڑھ کر 962 کروڑ ہو گئے۔ اس کے باوجود، 1947 میں ہندوستان کی تقسیم نے پنجاب اور مغربی بنگال کی معیشتوں کو بری طرح متاثر کیا، جس سے بینکنگ کی سرگرمیاں مہینوں تک مفلوج رہیں۔ ہندوستان کی آزادی نے ہندوستانی بینکنگ کے لیے لائسیز فیئر کی حکومت کے خاتمے کی نشاندہی کی۔ حکومت ہند نے ملک کی اقتصادی زندگی میں فعال کردار ادا کرنے کے لیے اقدامات شروع کیے، اور 1948 میں حکومت کی طرف سے منظور کردہ صنعتی پالیسی قرارداد میں مخلوط معیشت کا تصور کیا گیا۔ اس کے نتیجے میں بینکنگ اور مالیات سمیت معیشت کے مختلف شعبوں میں ریاست کی زیادہ شمولیت ہوئی۔ بینکنگ کو ریگولیٹ کرنے کے بڑے اقدامات میں شامل ہیں: ریزرو بینک آف انڈیا، ہندوستان کا مرکزی بینکنگ اتھارٹی، اپریل 1935 میں قائم کیا گیا تھا، لیکن اسے یکم جنوری 1949 کو ریزرو بینک آف انڈیا (ٹرانسفر ٹو پبلک اونرشپ) ایکٹ، 1948 (آر بی آئی، 2005 بی) کی شرائط کے تحت قومی بنایا گیا تھا۔ 1949 میں بینکنگ ریگولیشن ایکٹ نافذ کیا گیا، جس نے ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) کو ہندوستان میں بینکوں کو ریگولیٹ کرنے، کنٹرول کرنے اور معائنہ کرنے کا اختیار دیا۔ بینکنگ ریگولیشن ایکٹ میں یہ بھی کہا گیا تھا کہ کوئی نیا بینک یا موجودہ بینک کی برانچ آر بی آئی کے لائسنس کے بغیر نہیں کھولی جا سکتی، اور کسی بھی دو بینکوں میں مشترکہ ڈائریکٹر نہیں ہو سکتے۔ 1969 میں نیشنلائزیشن ریزرو بینک آف انڈیا کی دفعات، کنٹرول اور ضوابط کے باوجود، اسٹیٹ بینک آف انڈیا (ایس بی آئی) کے علاوہ ہندوستان میں بینک نجی افراد کی ملکیت اور ان کے زیر انتظام ہیں۔ 1960 کی دہائی تک ہندوستانی بینکنگ صنعت ہندوستانی معیشت کی ترقی کو آسان بنانے کا ایک اہم ذریعہ بن چکی تھی۔ اس کے ساتھ ہی، یہ ایک بڑے آجر کے طور پر ابھرا تھا، اور بینکنگ انڈسٹری کو قومی بنانے کے بارے میں بحث چھڑ گئی تھی۔ ہندوستان کی اس وقت کی وزیر اعظم اندرا گاندھی نے آل انڈیا کانگریس میٹنگ کی سالانہ کانفرنس میں بینک نیشنلائزیشن پر اسٹریٹ آئیڈیاز کے عنوان سے ایک مقالے میں حکومت ہند کے ارادے کا اظہار کیا۔ اس کے بعد، حکومت ہند نے بینکنگ کمپنیز (ایکوزیشن اینڈ ٹرانسفر آف انڈرٹیکنگز) آرڈیننس، 1969 جاری کیا اور 19 جولائی 1969 کی آدھی رات سے 14 سب سے بڑے تجارتی بینکوں کو قومی شکل دے دی۔ ان بینکوں میں ملک کے 85 فیصد بینک ڈپازٹ موجود تھے۔ آرڈیننس جاری ہونے کے دو ہفتوں کے اندر پارلیمنٹ نے بینکنگ کمپنیز (ایکوزیشن اینڈ ٹرانسفر آف انڈرٹیکنگ) بل منظور کر لیا، اور اسے 9 اگست 1969 کو صدارتی منظوری مل گئی۔ 1969 میں درج ذیل بینکوں کو قومی بنایا گیا: الہ آباد بینک (اب انڈین بینک) بینک آف بڑودہ بینک آف انڈیا بینک آف مہاراشٹر سنٹرل بینک آف انڈیا کینرا بینک (اب بینک آف بڑودہ) انڈین بینک انڈین اوورسیز بینک پنجاب نیشنل بینک سنڈیکیٹ بینک (اب کینرا بینک) یوکو بینک یونین بینک آف انڈیا یونائیٹڈ بینک آف انڈیا (اب پنجاب نیشنل بینک) 1980 میں قومی کاری چھ مزید تجارتی بینکوں کی قومی کاری کا دوسرا دور 1980 میں ہوا۔ قومی کاری کی بیان کردہ وجہ حکومت کو کریڈٹ کی فراہمی پر زیادہ کنٹرول دینا تھا۔ قومی کاری کے دوسرے دور کے ساتھ، حکومت ہند نے ہندوستان کے تقریبا 91 فیصد بینکنگ کاروبار کو کنٹرول کیا۔ 1980 میں درج ذیل بینکوں کو قومی بنایا گیا: پنجاب اینڈ سندھ بینک وجے بینک (اب بینک آف بڑودہ) اورینٹل بینک آف کامرس (اب پنجاب نیشنل بینک) کارپوریشن بینک (اب یونین بینک آف انڈیا) آندھرا بینک (اب یونین بینک آف انڈیا) نیو بینک آف انڈیا (اب پنجاب نیشنل بینک) بعد میں، سال 1993 میں، حکومت نے نیو بینک آف انڈیا کو پنجاب نیشنل بینک کے ساتھ ضم کر دیا۔ یہ، اس وقت، قومی بینکوں کے درمیان واحد انضمام تھا اور اس کے نتیجے میں ان کی تعداد 20 سے کم ہو کر 19 ہو گئی۔ 1990 کی دہائی تک، قومی بینکوں نے تقریبا 4 فیصد کی رفتار سے ترقی کی، جو ہندوستانی معیشت کی اوسط شرح نمو کے قریب تھی۔ 1990 کی دہائی میں لبرلائزیشن 1990 کی دہائی کے اوائل میں اس وقت کی حکومت نے لبرلائزیشن کی پالیسی کا آغاز کیا، جس میں نجی بینکوں کی ایک چھوٹی سی تعداد کو لائسنس دیا گیا۔ یہ نئی نسل کے ٹیک پریمی بینکوں کے نام سے مشہور ہوئے، اور ان میں گلوبل ٹرسٹ بینک (قائم کیے جانے والے اس طرح کے نئی نسل کے بینکوں میں سے پہلا) شامل تھا، جو بعد میں اورینٹل بینک آف کامرس، انڈس انڈ بینک، یو ٹی آئی بینک (اس کا نام بدل کر ایکسس بینک رکھا گیا)، آئی سی آئی سی آئی بینک اور ایچ ڈی ایف سی بینک کے ساتھ ضم ہو گیا۔ اس اقدام نے-ہندوستان کی معیشت میں تیزی سے ترقی کے ساتھ-ہندوستان میں بینکنگ کے شعبے کی بحالی کی، جس میں بینکوں کے تینوں شعبوں، یعنی سرکاری بینکوں، نجی بینکوں اور غیر ملکی بینکوں کے مضبوط تعاون سے تیزی سے ترقی ہوئی ہے۔ براہ راست غیر ملکی سرمایہ کاری کے لیے اصولوں میں مجوزہ نرمی کے ساتھ ہندوستانی بینکنگ کے لیے اگلا مرحلہ قائم کیا گیا ہے۔ بینکوں میں تمام غیر ملکی سرمایہ کاروں کو ووٹنگ کے حقوق دیے جا سکتے ہیں جو اس وقت 10 فیصد کی موجودہ حد سے تجاوز کر سکتے ہیں۔ 2019 میں خاص طور پر بندھن بینک نے غیر ملکی سرمایہ کاری کی فیصد کی حد بڑھا کر 49 فیصد کر دی۔ کچھ پابندیوں کے ساتھ یہ 74 فیصد تک پہنچ گیا ہے۔ نئی پالیسی نے ہندوستان میں بینکنگ کے شعبے کو مکمل طور پر ہلا کر رکھ دیا۔ بینکروں کو، اس وقت تک، کام کرنے کے 4-6-4 طریقہ کار (4 فیصد پر قرض لینا ؛ 6 فیصد پر قرض دینا ؛ 4 پر گھر جانا) کی عادت تھی۔ نئی لہر نے روایتی بینکوں کے لیے کام کرنے کے جدید نقطہ نظر اور ٹیک پریمی طریقوں کا آغاز کیا۔ اس سب کی وجہ سے ہندوستان میں خوردہ فروشی میں تیزی آئی۔ لوگوں نے اپنے بینکوں سے مزید طلب کی اور زیادہ وصول کیا۔ 2000 اور 2010 کی دہائیوں میں پی ایس بی انضمام ایس بی آئی ایس بی آئی کو 2008 میں اپنے ایسوسی ایٹ بینک اسٹیٹ بینک آف سوراشٹر اور 2010 میں اسٹیٹ بینک آف اندور میں ضم کر دیا گیا۔ انضمام کے عمل کے بعد، باقی 5 ایسوسی ایٹ بینکوں کا انضمام، (یعنی۔ اسٹیٹ بینک آف بیکانیر اینڈ جے پور، اسٹیٹ بینک آف حیدرآباد، اسٹیٹ بینک آف میسور، اسٹیٹ بینک آف پٹیالہ، اسٹیٹ بینک آف ٹراوانکور) ؛ اور بھارتیہ مہیلا بینک) کو ایس بی آئی کے ساتھ 15 جون 2016 کو مرکزی کابینہ نے اصولی طور پر منظوری دی تھی۔ یہ 17 مئی 2016 کو ایس بی آئی بورڈ کی جانب سے اپنے پانچ ایسوسی ایٹ بینکوں اور بھارتیہ مہیلا بینک کو اپنے ساتھ ضم کرنے کی تجویز کو منظوری دینے کے ایک ماہ بعد سامنے آیا۔ 15 فروری 2017 کو مرکزی کابینہ نے پانچ ایسوسی ایٹ بینکوں کو ایس بی آئی کے ساتھ ضم کرنے کی منظوری دی۔ ایک تجزیہ کار نے خراب قرضوں کے لیے پنشن کی ذمہ داری کی مختلف دفعات اور اکاؤنٹنگ پالیسیوں کے نتیجے میں ابتدائی منفی اثرات کی پیش گوئی کی۔ انضمام 1 اپریل 2017 سے نافذ ہوا۔ بی او بی 17 ستمبر 2018 کو، حکومت ہند نے تین بینکوں کے بورڈوں سے زیر التواء (نیمسیک) منظوری کے ساتھ، سابقہ بینک آف بڑودہ کے ساتھ دینا بینک اور وجے بینک کے انضمام کی تجویز پیش کی۔ مرکزی کابینہ اور بینکوں کے بورڈوں نے 2 جنوری 2019 کو انضمام کی منظوری دی۔ انضمام کی شرائط کے تحت، دینا بینک اور وجے بینک کے حصص یافتگان کو بینک آف بڑودہ کے 110 اور 402 ایکویٹی حصص بالترتیب موصول ہوئے، جن کی ہر 1,000 حصص کے لیے فیس ویلیو 2 تھی۔ انضمام 1 اپریل 2019 سے نافذ العمل ہوا۔ 30 اگست 2019 کو وزیر خزانہ نے اعلان کیا کہ اورینٹل بینک آف کامرس اور یونائیٹڈ بینک آف انڈیا کو پنجاب نیشنل بینک کے ساتھ ضم کر دیا جائے گا، جس سے پی این بی 11,437 شاخوں کے اثاثوں کے ساتھ ایس بی آئی کے بعد دوسرا سب سے بڑا پی ایس بی بن جائے گا۔ یو بی آئی کے ایم ڈی اور سی ای او اشوک کمار پردھان نے کہا کہ ضم شدہ ادارہ یکم اپریل 2020 سے کام کرنا شروع کر دے گا۔ مرکزی کابینہ نے 4 مارچ 2020 کو انضمام کی منظوری دی۔ پی این بی نے اعلان کیا کہ اس کے بورڈ نے اگلے دن انضمام کے تناسب کو منظوری دے دی ہے۔ او بی سی اور یو بی آئی کے شیئر ہولڈرز کو پنجاب نیشنل بینک کے 1,150 حصص اور 121 حصص بالترتیب ہر 1,000 حصص کے لیے ملیں گے۔ یہ انضمام یکم اپریل 2020 سے نافذ ہوا۔ انضمام کے بعد پنجاب نیشنل بینک بھارت کا دوسرا سب سے بڑا پبلک سیکٹر بینک بن گیا ہے۔ 30 اگست 2019 کو وزیر خزانہ نے اعلان کیا کہ سنڈیکیٹ بینک کو کینرا بینک کے ساتھ ضم کر دیا جائے گا۔ یہ تجویز ایس بی آئی، پی این بی، بی او بی کے بعد 10,324 شاخوں کے اثاثوں کے ساتھ چوتھا سب سے بڑا پی ایس بی بنائے گی۔ کینرا بینک کے بورڈ آف ڈائریکٹرز نے 13 ستمبر 2019 کو انضمام کی منظوری دی۔ مرکزی کابینہ نے 4 مارچ 2020 کو انضمام کی منظوری دی۔ کینرا بینک نے یکم اپریل 2020 کو سنڈیکیٹ بینک کا اختیار سنبھال لیا اور سنڈیکیٹ بینک کے حصص یافتگان کو ہر 1,000 حصص کے لیے 158 ایکویٹی حصص موصول ہوئے۔ یونین بینک آف انڈیا 30 اگست 2019 کو وزیر خزانہ نے اعلان کیا کہ آندھرا بینک اور کارپوریشن بینک کو یونین بینک آف انڈیا میں ضم کر دیا جائے گا۔ اس تجویز سے یونین بینک آف انڈیا 9,609 شاخوں کے اثاثوں کے ساتھ پانچواں سب سے بڑا پی ایس بی بن جائے گا۔ آندھرا بینک کے بورڈ آف ڈائریکٹرز نے 13 ستمبر کو انضمام کی منظوری دی۔ مرکزی کابینہ نے 4 مارچ کو انضمام کی منظوری دی، اور یہ 1 اپریل 2020 کو مکمل ہوا۔ 30 اگست 2019 کو وزیر خزانہ نے اعلان کیا کہ الہ آباد بینک کو انڈین بینک میں ضم کر دیا جائے گا۔ یہ تجویز ملک کا ساتواں سب سے بڑا پی ایس بی بنائے گی جس کے اثاثے... مرکزی کابینہ نے 4 مارچ 2020 کو انضمام کی منظوری دی۔ انڈین بینک نے یکم اپریل 2020 کو الہ آباد بینک کا اختیار سنبھالا۔ نجی اور کوآپریٹو بینکوں کا ریسکیو (2020 کی دہائی) یس بینک اپریل 2020 میں، آر بی آئی نے دوسرے قرض دہندگان یعنی آئی سی آئی سی آئی بینک، ایچ ڈی ایف سی بینک اور کوٹک مہندرا بینک کی مدد سے سرمایہ کاری کی شکل میں پریشان کن قرض دہندہ یس بینک کو بچانے کے لیے ایس بی آئی کو شامل کیا۔ ایس بی آئی کے پاس یس بینک کا 48 فیصد حصص سرمایہ تھا، جسے بعد میں اس نے اگلے مہینوں میں ایف پی او میں گھٹا کر 30 فیصد کر دیا۔ لکشمی ولاس بینک نومبر 2020 میں، آر بی آئی نے ڈی بی ایس بینک انڈیا لمیٹڈ (ڈی بی آئی ایل) سے کہا کہ وہ نجی شعبے کے بینک لکشمی ولاس بینک کی کارروائیاں سنبھال لے جس کی مجموعی مالیت بدانتظامی اور این بی ایف سی کے ساتھ انضمام کی دو ناکام کوششوں کے بعد منفی ہو گئی ہے۔ اس وقت ڈی بی ایس انڈیا کی صرف 12 شاخیں تھیں جو ایل وی بی کی 559 شاخوں سے مستفید ہوئیں۔ اپنی نوعیت کے پہلے اقدام میں، ٹیئر-II بانڈ ہولڈرز سے آر بی آئی نے کہا ہے کہ وہ ایل وی بی میں اپنی ہولڈنگ کو لکھ دیں۔ پنجاب اینڈ مہاراشٹر کوآپریٹو بینک جنوری 2022 میں، آر بی آئی نے یونٹی سمال فنانس بینک لمیٹڈ (یونٹی ایس ایف بی) سے کہا کہ وہ نجی شعبے کے بینک پنجاب اینڈ مہاراشٹر کوآپریٹو بینک (پی ایم سی) کی کارروائیوں کو سنبھال لے، بدانتظامی اور این بی ایف سی/ایس ایف بی کے ساتھ انضمام کی ایک ناکام کوشش کے بعد۔ یونٹی ایس ایف بی اس وقت سینٹرم فنانس اور ادائیگی فراہم کنندہ بھارت پے کے ذریعے اسکینڈل ہٹ بینک کی واجبات کو جذب کرنے کے لیے بنایا جا رہا تھا۔ اپنی نوعیت کے پہلے اقدام میں، آر بی آئی نے ایک قائم شدہ کوآپریٹو بینک کو اس وقت بنائے جانے والے ایس ایف بی میں ضم کرنے کی اجازت دی۔ علاقائی دیہی بینکوں کی تجدید 2010 کے آخر میں ایک نئی پالیسی کے ساتھ، آر آر بی جو چند اضلاع میں پھیلے ہوئے ایک چھوٹے سے علاقے کی خدمت کرتے تھے، کو قومی بینکوں کے انضمام اور آر آر بی میں ان کی ایکویٹی ترتیب وار زیادہ ہونے کے بعد ریاستی سطح کے ادارے میں ضم کر دیا گیا۔ اس سے آر آر بی کے درمیان وجودی مسابقت اور تعاون ختم ہو گیا اور بنیادی طور پر انہیں ریاستی ایکویٹی کے ساتھ پروموٹر نیشنلائزڈ بینک کا ذیلی بینک بنا دیا گیا۔ موجودہ دور ہندوستانی بینکنگ سیکٹر کو وسیع پیمانے پر شیڈولڈ بینکوں اور غیر شیڈولڈ بینکوں میں درجہ بند کیا گیا ہے۔ ریزرو بینک آف انڈیا ایکٹ 1934 کے دوسرے شیڈول میں شامل تمام بینک شیڈولڈ بینک ہیں۔ ان بینکوں میں شیڈولڈ کمرشل بینک اور شیڈولڈ کوآپریٹو بینک شامل ہیں۔ شیڈولڈ کوآپریٹو بینک شیڈولڈ اسٹیٹ کوآپریٹو بینکوں اور شیڈولڈ اربن کوآپریٹو بینکوں پر مشتمل ہوتے ہیں۔ بینک گروپ کے لحاظ سے درجہ بندی میں، آئی ڈی بی آئی بینک لمیٹڈ کو دیگر سرکاری شعبے کے بینک کے زمرے میں شامل کیا گیا ہے۔ ہندوستانی معیشت میں ترقی کے کافی عرصے سے مضبوط ہونے کی توقع کے ساتھ-خاص طور پر اس کے خدمات کے شعبے میں-بینکنگ خدمات، خاص طور پر خوردہ بینکنگ، رہن اور سرمایہ کاری کی خدمات کی مانگ مضبوط ہونے کی توقع ہے۔ کوئی بھی ایم اینڈ اے ایس، ٹیک اوور، اور اثاثوں کی فروخت کی بھی توقع کر سکتا ہے۔ مارچ 2006 میں، ریزرو بینک آف انڈیا نے واربرگ پنکس کو کوٹک مہندرا بینک (ایک نجی شعبے کا بینک) میں اپنے حصص کو 10 فیصد تک بڑھانے کی اجازت دی۔ یہ پہلا موقع تھا جب کسی سرمایہ کار کو نجی شعبے کے بینک میں 5 فیصد سے زیادہ رکھنے کی اجازت دی گئی تھی جب سے 2005 میں آر بی آئی نے اس اصول کا اعلان کیا تھا کہ نجی شعبے کے بینکوں میں 5 فیصد سے زیادہ کے کسی بھی حصص کی جانچ پڑتال کرنے کی ضرورت ہوگی۔ حالیہ برسوں میں ناقدین نے الزام لگایا ہے کہ غیر سرکاری ملکیت والے بینک ہاؤسنگ، گاڑی اور ذاتی قرضوں کے سلسلے میں قرض کی وصولی کی کوششوں میں بہت زیادہ جارحانہ ہیں۔ پریس رپورٹس ہیں کہ بینکوں کی قرض کی وصولی کی کوششوں نے نادہندہ قرض دہندگان کو خودکشی کی طرف دھکیل دیا ہے۔ 2013 تک ہندوستانی بینکنگ انڈسٹری نے 1,175,149 ملازمین کو ملازمت دی اور ہندوستان میں کل 109,811 شاخیں اور بیرون ملک 171 شاخیں تھیں۔ ہندوستان میں کام کرنے والے بینکوں کا خالص منافع مالی سال 2012-13 کے کاروبار کے مقابلے میں تھا۔ پردھان منتری جن دھن یوجنا (،) جامع مالی شمولیت کے لیے ایک اسکیم ہے جس کا آغاز ہندوستان کے وزیر اعظم نریندر مودی نے 2014 میں کیا تھا۔ افتتاحی دن وزارت خزانہ کے مالیاتی خدمات کے محکمے کے ذریعے چلائے جانے والے اس اسکیم کے تحت ڈیڑھ کروڑ (15 ملین) بینک کھاتے کھولے گئے۔ 15 جولائی 2015 تک، 16.92 کروڑ (169.2 ملین) کھاتے کھولے گئے تھے، جن میں سے تقریبا اس اسکیم کے تحت جمع کیے گئے تھے، جس میں صفر بیلنس کے ساتھ نئے بینک کھاتے کھولنے کا آپشن بھی ہے۔ پیمنٹ بینک پیمنٹ بینک بینکوں کا ایک نیا ماڈل ہے جس کا تصور ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے کیا ہے۔ یہ بینک ایک محدود ڈپازٹ قبول کر سکتے ہیں، جو فی الحال فی گاہک 2 لاکھ روپے تک محدود ہے۔ یہ بینک قرض یا کریڈٹ کارڈ جاری نہیں کر سکتے ہیں، لیکن موجودہ اور بچت دونوں کھاتے پیش کر سکتے ہیں۔ پیمنٹ بینک اے ٹی ایم اور ڈیبٹ کارڈ جاری کر سکتے ہیں، اور نیٹ بینکنگ اور موبائل بینکنگ کی پیشکش کر سکتے ہیں۔ نجی شعبے میں پیمنٹ بینکوں کے لائسنس کے لیے رہنما خطوط کا مسودہ تیار کیا گیا اور 17 جولائی 2014 کو عوامی تبصرے کے لیے جاری کیا گیا۔ بینکوں کو بینکنگ ریگولیشن ایکٹ 1949 کی دفعہ 22 کے تحت پیمنٹ بینکوں کے طور پر لائسنس دیا جائے گا اور کمپنیز ایکٹ 2013 کے تحت پبلک لمیٹڈ کمپنی کے طور پر رجسٹر کیا جائے گا۔ چھوٹے مالیاتی بینک مالیاتی شمولیت کے مقصد کو آگے بڑھانے کے لیے، آر بی آئی نے 2016 میں دس اداروں کو چھوٹے مالیاتی بینک قائم کرنے کی منظوری دی۔ تب سے تمام دسوں کو ضروری لائسنس مل چکے ہیں۔ ایک چھوٹا مالیاتی بینک ان لوگوں کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ایک مخصوص قسم کا بینک ہے جنہوں نے روایتی طور پر شیڈول بینکوں کا استعمال نہیں کیا ہے۔ ان بینکوں میں سے ہر ایک کو اپنی کم از کم 25 فیصد شاخیں ان علاقوں میں کھولنی ہیں جہاں بینک کی کوئی دوسری شاخیں (غیر بینک والے علاقے) نہیں ہیں۔ ایک چھوٹے مالیاتی بینک کو اپنے خالص کریڈٹ کا 75 فیصد ترجیحی شعبے میں قرض دینے والی فرموں کو قرضوں میں رکھنا چاہیے، اور اس کے پورٹ فولیو میں 50 فیصد قرضے لاکھ (امریکی ڈالر، 000) سے کم ہونے چاہئیں۔ بینکنگ کوڈز اینڈ اسٹینڈرڈز بورڈ آف انڈیا ایک آزاد اور خود مختار بینکنگ انڈسٹری کا ادارہ ہے جو ہندوستان میں بینکنگ خدمات کے معیار کو بہتر بنانے میں بینکوں کی نگرانی کرتا ہے۔ ایس ایس تاراپور (آر بی آئی کے سابق ڈپٹی گورنر) کو یہ کمیٹی بنانے کا خیال تھا۔ ڈیٹا کی خلاف ورزیاں 2016 ہندوستانی بینکوں کے ڈیٹا کی خلاف ورزی اکتوبر 2016 میں مختلف ہندوستانی بینکوں کے جاری کردہ ڈیبٹ کارڈز پر ڈیٹا کی ایک بہت بڑی خلاف ورزی کی اطلاع ملی تھی۔ اندازہ لگایا گیا تھا کہ 32 لاکھ ڈیبٹ کارڈز سے سمجھوتہ کیا گیا تھا۔ بڑے ہندوستانی بینک-ایس بی آئی، ایچ ڈی ایف سی بینک، آئی سی آئی سی آئی، یس بینک اور ایکسس بینک سب سے زیادہ متاثر ہوئے۔ بہت سے صارفین نے چین میں مقامات پر اپنے کارڈ کے غیر مجاز استعمال کی اطلاع دی۔ اس کے نتیجے میں بینکنگ کی تاریخ میں ہندوستان کی سب سے بڑی کارڈ متبادل مہم میں سے ایک بن گئی۔ سب سے بڑے ہندوستانی بینک اسٹیٹ بینک آف انڈیا نے تقریبا 600,000 ڈیبٹ کارڈز کو بلاک کرنے اور تبدیل کرنے کا اعلان کیا۔ ۔