Unified Payments Interface
یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس (یو پی آئی) ہندوستان میں نیشنل پیمنٹس کارپوریشن آف انڈیا (این پی سی آئی) کے ذریعہ تیار کردہ ایک فوری ادائیگی کا نظام ہے۔ انٹرفیس انٹر بینک پیئر ٹو پیئر (پی 2 پی) اور پرسن ٹو مرچنٹ (پی 2 ایم) لین دین کی سہولت فراہم کرتا ہے۔ یہ موبائل آلات پر دو بینک کھاتوں کے درمیان فوری طور پر فنڈز منتقل کرنے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ ڈیوائس کا موبائل نمبر بینک میں رجسٹرڈ ہونا ضروری ہے۔ وصول کنندہ کی یو پی آئی آئی ڈی کو رقم کی منتقلی کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ یہ فوری ادائیگی سروس (آئی ایم پی ایس) کے اوپر ایک اوپن سورس ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس (اے پی آئی) کے طور پر چلتا ہے، اور اسے ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) کے ذریعے ریگولیٹ کیا جاتا ہے۔ ہندوستانی بینکوں نے 25 اگست 2016 کو گوگل پلے اسٹور پر اپنی یو پی آئی سے چلنے والی ایپس کو دستیاب کرنا شروع کیا۔ اسے صارفین کی تعداد، لین دین کے حجم اور لین دین کی تعداد کے لحاظ سے دنیا کے سب سے کامیاب ادائیگی کے نظام میں سے ایک سمجھا جاتا ہے۔ نومبر 2022 تک، اس پلیٹ فارم کے ہندوستان میں 300 ملین سے زیادہ ماہانہ فعال صارفین تھے۔ ڈیجیٹل لین دین کے کل حجم میں یو پی آئی لین دین کا تناسب 2018-19 میں 23 فیصد سے بڑھ کر 2020-21 میں 55 فیصد ہو گیا جس کی اوسط قیمت 1,849 روپے فی لین دین تھی۔ اس نے 2022 میں ہر سیکنڈ میں 2,348 سے زیادہ لین دین کو قابل بنایا۔ اگست 2023 میں، بی ایف ایس آئی شعبے کے بارے میں کئی خبروں کی رپورٹیں اور مضامین شائع ہوئے۔ این پی سی آئی کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ اگست میں پلیٹ فارم پر 10.5 بلین لین دین ریکارڈ کیے گئے، جو جولائی 2023 میں 9.9 بلین تھے۔ اگست 2023 تک یو پی آئی نے 10 ارب لین دین کو عبور کر لیا ہے۔ یو پی آئی نے بھی اگست میں 15.7 لاکھ کروڑ روپے ریکارڈ کیے، جو جولائی کے 15.3 لاکھ کروڑ روپے کے ریکارڈ سے قدرے زیادہ ہے۔ مالی سال 2023 میں سالانہ لین دین کی قیمت 1.7 کھرب ڈالر تک پہنچ گئی، جس میں سے 380 ارب ڈالر تجارتی ادائیگیوں میں ہیں۔ یو پی آئی نے اگست 2023 میں 10 ارب لین دین کا ریکارڈ قائم کیا۔ مئی میں ماہانہ یو پی آئی لین دین کی تعداد میں سال بہ سال 58 فیصد اضافہ ہوا، جس سے یہ اب تک ریکارڈ کی گئی سب سے زیادہ مقدار اور قیمت بن گئی۔ ہندوستان نے اپنی یو پی آئی ٹیکنالوجی کو فرانس، آسٹریلیا، سنگاپور، یو اے ای، سعودی عرب، عمان، نیپال، بھوٹان، سری لنکا اور دیگر ممالک کے ساتھ شیئر کیا ہے۔ تاریخ اپریل 2009 میں، نیشنل پیمنٹ کارپوریشن آف انڈیا (این پی سی آئی) کا قیام ہندوستان میں تمام ادائیگی کے طریقہ کار کو مربوط کرنے اور انہیں تمام خوردہ ادائیگیوں کے لیے یکساں بنانے کے لیے کیا گیا تھا۔ مارچ 2011 تک، آر بی آئی کو پتہ چلا کہ ہندوستان میں ہر سال انفرادی شہریوں کے ذریعے صرف چھ غیر نقد لین دین کیے جاتے ہیں جبکہ ایک کروڑ خوردہ فروش کارڈ پر مبنی ادائیگیاں قبول کرتے ہیں۔ تقریبا 145 ملین خاندانوں کو کسی بھی قسم کی بینکنگ تک رسائی حاصل نہیں تھی۔ کالے دھن اور بدعنوانی سے نمٹنے کا مسئلہ بھی تھا جو زیادہ تر نقد میں ہوتا تھا۔ 2012 میں آر بی آئی نے چار سال کی مدت کے لیے ایک وژن بیان جاری کیا جس میں ہندوستان میں ایک محفوظ، موثر، قابل رسائی، جامع، باہمی تعاون، اور مجاز ادائیگی اور تصفیے کے نظام کی تعمیر کے عزم کی نشاندہی کی گئی۔ یہ گھریلو ادائیگی بازار میں کاغذ کے استعمال کو کم کرنے کے لیے گرین انیشی ایٹو کا بھی حصہ تھا۔ یو پی آئی کو سرکاری طور پر 2016 میں عوامی استعمال کے لیے شروع کیا گیا تھا۔ آر بی آئی کی رہنمائی میں، این پی سی آئی ایک ایسا بنیادی ادارہ بن گیا جسے ایک نیا ادائیگی کا نظام تیار کرنے کا کام سونپا گیا جو سادہ، محفوظ اور باہمی طور پر قابل عمل ہو۔ یو پی آئی چار ستون والے پش پل انٹرآپریبل ماڈل پر کام کرتا ہے جہاں ایک ریمیٹر/بینفیشری فرنٹ اینڈ پی ایس پی (پیمنٹ سروس پرووائیڈر) اور ایک ریمیٹر/بینفیشری بیک اینڈ بینک ہوگا جو صارفین کے لیے مالیاتی لین دین کو طے کرتا ہے۔ نیٹ میجک سولیوشنز کے سی ای او کے مطابق، یو پی آئی ہندوستان کی سب سے کامیاب ڈیپ ٹیک مالیاتی اختراعات میں سے ایک بن گیا ہے۔ دسمبر 2019 میں، یو پی آئی کی کامیابی کو نوٹ کرتے ہوئے، گوگل نے مشورہ دیا کہ یو ایس فیڈرل ریزرو بورڈ کو ریاستہائے متحدہ کے لیے ایک ریئل ٹائم ادائیگی کے نظام، فیڈناو کی ترقی میں ایک مثال کے طور پر یو پی آئی کی پیروی کرنی چاہیے۔ یو پی آئی کی تیزی سے ترقی کے ساتھ، ہندوستان چین اور امریکہ سے آگے، اے سی آئی ورلڈ وائیڈ اور گلوبل ڈیٹا کے اعداد و شمار کے مطابق 2020 میں 25.5 بلین سالانہ لین دین کے ساتھ دنیا کی سب سے بڑی ریئل ٹائم ادائیگی مارکیٹ بن گیا۔ اکنامسٹ انٹیلی جنس یونٹ رپورٹ 2021 کے مطابق، یو پی آئی نے ہندوستان کو عالمی ریئل ٹائم پیمنٹ مارکیٹ میں چین اور جنوبی کوریا کے بعد سرفہرست بنا دیا ہے۔ وزارت خزانہ کے 2019 میں یو پی آئی سے مرچنٹ ڈسکاؤنٹ ریٹ (ایم ڈی آر) کو کالعدم کرنے کے فیصلے کے بعد، کم قیمت والے لین دین کی تعداد آسمان کو چھو گئی، جس سے ریئل ٹائم لین دین کے حجم کے اعداد و شمار پر بہت زیادہ فائدہ ہوا۔ برازیل، بحرین، سعودی عرب، سنگاپور، امریکہ اور یورپی یونین جیسے ممالک اپنی گھریلو منڈیوں میں یو پی آئی جیسا نظام نافذ کرنے کے اختیارات تلاش کر رہے ہیں۔ یکم جنوری 2019 سے، یو پی آئی ابتدائی عوامی پیشکشوں (آئی پی اوز) کے لیے ادائیگی کا ایک مقبول آپشن بن گیا۔ مارچ 2020 میں لین دین کی حد ₹ سے بڑھا کر ₹ کر دی گئی تھی۔ دسمبر 2021 سے، آر بی آئی نے دوبارہ ریٹیل ڈائریکٹ اسکیم اور آئی پی او درخواستوں کے لیے حد بڑھا کر ₹ کر دی۔ ادائیگی کرنے والی کمپنیوں کے لیے یو پی آئی کو اقتصادی طور پر قابل عمل بنانے کے لیے آر بی آئی مستقبل کے یو پی آئی لین دین پر مرچنٹ ڈسکاؤنٹ ریٹ (ایم ڈی آر) پر غور کر رہا ہے۔ 2022-23 مالی سال کے لیے اپنی پہلی مالیاتی پالیسی میں، آر بی آئی نے یو پی آئی پر مبنی کیو آر کوڈز کا استعمال کرتے ہوئے اے ٹی ایم سے کارڈ کے بغیر نقد رقم نکالنے کی سہولت کی تجویز پیش کی۔ این ایس ڈی ایل پیمنٹ بینک اور این پی سی آئی کے ساتھ شراکت داری میں، ٹون ٹیگ نے وائس ایس ای کا آغاز کیا جو 400 ملین فیچر فون صارفین کو ہندی، تیلگو، تامل، ملیالم، کنڑ اور بنگالی زبانوں میں آواز کا استعمال کرتے ہوئے یو پی آئی ادائیگی کرنے کے قابل بنائے گا۔ 16 اگست 2018 کو یو پی آئی 2 کا آغاز کیا گیا، جس نے صارفین کو اپنے اوور ڈرافٹ اکاؤنٹس کو یو پی آئی ہینڈل سے جوڑنے کے قابل بنایا۔ صارفین کسی مخصوص تاجر کے لیے مینڈیٹ جاری کر کے لین دین کو پہلے سے اختیار دینے کے قابل بھی تھے۔ اس ورژن میں ہر ٹرانزیکشن کے لیے انوائس دیکھنے اور اسٹور کرنے کی خصوصیت بھی شامل تھی۔ بار بار ادائیگیوں کے لیے آٹو پے کی سہولت بھی شامل کی گئی۔ اگست 2021 تک، اسٹیٹ بینک آف انڈیا، بینک آف بڑودہ اور پے ٹی ایم پیمنٹ بینک بالترتیب یو پی آئی آٹو پے، ہر رجسٹریشن، اور مینڈیٹ پر لائیو رہے ہیں۔ 15 مارچ 2022 سے حکومت نے یو پی آئی رجسٹریشن کے لیے ڈیبٹ کارڈ کی ضرورت کو ختم کر دیا۔ این پی سی آئی آٹو پے کو بین الاقوامی منڈیوں تک بڑھانے اور ستمبر 2022 تک 90 فیصد شکایات کا احاطہ کرتے ہوئے حقیقی وقت میں ادائیگی کے تنازعات کے حل کے طریقہ کار کو عملی جامہ پہنانے کا منصوبہ بنا رہا ہے۔ 8 جون 2022 سے آر بی آئی نے روپے کریڈٹ کارڈ کو یو پی آئی سے جوڑنے کی اجازت دی۔ صارفین اب فزیکل کارڈ کی عدم موجودگی میں یو پی آئی کا استعمال کرتے ہوئے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کر سکتے ہیں۔ این پی سی آئی نے ایک ریئل ٹائم فیچر تیار کیا ہے جو بینکوں کی جانب سے ٹائم آؤٹ یا ٹرانزیکشن میں کمی کے بعد فنڈز کو ان بلاک کرنے کے لیے 24 گھنٹے کی مدت کو کم کر کے 30 سیکنڈ کر دے گا۔ یہ سروس باضابطہ طور پر 20 ستمبر 2022 کو شروع کی گئی تھی۔ 7 دسمبر 2022 کو، آر بی آئی نے اعلان کیا کہ یو پی آئی بار بار ہونے والے لین دین اور سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کے لیے سنگل بلاک سنگل سے سنگل بلاک ملٹیپل ڈیبٹ میں اپ گریڈ ہوگا۔ توقع ہے کہ اس فیچر سے صارفین کو مخصوص مقاصد کے لیے فنڈز کو بلاک کرنے اور ضرورت پڑنے پر انہیں جاری کرنے میں مدد ملے گی۔ آر بی آئی نے 6 اپریل 2023 کو پہلے سے منظور شدہ بینک لائنوں کے ذریعے یو پی آئی پر کریڈٹ کی اجازت دینے کی تجویز پیش کی تھی جس سے صارفین کو کریڈٹ کارڈ پر انحصار کم کرنے میں مدد ملے گی۔ یو پی آئی 123 پی اے وائی مالیاتی شمولیت کی پہل کے ایک حصے کے طور پر، این پی سی آئی نے فنٹیک اسٹارٹ اپ نفا انوویشنز کے ساتھ 2021 میں اپنے پروڈکٹ ٹون ٹیگ کے ساتھ انٹرایکٹو وائس رسپانس (آئی وی آر) پروجیکٹ کے تحت یو پی آئی ادائیگی کے ماحولیاتی نظام پر کم کنیکٹوٹی والے علاقوں میں فیچر فون صارفین کے لیے آواز پر مبنی ادائیگی کی خدمت تیار کرنے پر کام کرنا شروع کیا۔ اس نظام نے پیئر ٹو پیئر (پی ٹو پی) لین دین کے لیے دو عنصر کی تصدیق (2 ایف اے) کے ساتھ ڈوئل ٹون ملٹی فریکوئنسی (ڈی ٹی ایم ایف) سگنلنگ ٹیکنالوجی کا استعمال کیا۔ ستمبر 2020 سے جون 2021 تک، یہ بڑے پیمانے پر تعیناتی کے لیے آر بی آئی کی منظوری کے انتظار میں بیٹا ٹیسٹنگ کے تحت تھا۔ بیٹا ٹیسٹنگ اور پائلٹ تجربہ اکتوبر 2021 تک مکمل ہو گیا اور آر بی آئی نے ملک گیر استعمال کے لیے رہنما خطوط وضع کرنا شروع کر دیے۔ آر بی آئی کے گورنر شکتی کانت داس نے 8 مارچ 2022 کو یو پی آئی 123 پی اے وائی نامی سروس کا آغاز کیا، جس کا مقصد ملک میں تقریبا 40 کروڑ فیچر فون صارفین کی مدد کرنا ہے۔ اب تک یو پی آئی ادائیگیاں صرف اسمارٹ فونز پر پیمنٹ ایپلی کیشنز اور فیچر فونز کے لیے یو ایس ایس ڈی پر مبنی سروس کے ذریعے ممکن تھیں۔ تاہم، ڈپٹی گورنر ٹی ربی شنکر کے مطابق، کئی موبائل نیٹ ورکس پر خدمات کی عدم دستیابی کی وجہ سے مؤخر الذکر کو مشکل پایا گیا ہے۔ یو پی آئی 123 پی اے وائی کے پاس ادائیگی کے چار آپشن ہیں۔ ایپ پر مبنی فعالیت جہاں موبائل فون بنانے والا اوور دی ایئر پروگرامنگ کے ذریعے یو پی آئی ایپ انسٹال کر سکتا ہے، جسے ادائیگی کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ مسڈ کالز پر مبنی: جہاں گاہک مسڈ کال دے کر مخصوص مرچنٹ پیمنٹ نمبر استعمال کر سکتا ہے۔ آنے والی تصدیق کال لین دین کو مکمل کرنے کے لیے پن کی تصدیق کے لیے کہے گی۔ انٹرایکٹو وائس رسپانس (آئی وی آر) کی بنیاد پر جہاں پہلے سے طے شدہ فون نمبروں کا استعمال کرتے ہوئے ادائیگی کا لین دین مکمل کیا جائے گا۔ آواز پر مبنی قربت ڈیٹا مواصلات کے ذریعے آف لائن موڈ میں ادائیگی۔ این پی سی آئی کے مطابق، ابتدائی استعمال کے کچھ معاملات میں فاسٹیگ ریچارجز، بیمہ کی ادائیگیاں، اور ای ایم آئی کلیکشن شامل ہیں۔ 20 ستمبر 2022 تک، الٹرا کیش ٹیکنالوجیز نے بھارت پیٹرولیم کے تعاون سے 200,000 فعال صارفین کو یو پی آئی 123 پی اے وائی کے ذریعے ایل پی جی بکنگ اور ادائیگی کرنے میں مدد کی۔ بین الاقوامی کاری 2021 میں تقریبا 77.7 کروڑ ہندوستانی صارفین نے سرحد پار خریداری کی۔ ادائیگی کو آسان بنانے کے لیے، این پی سی آئی انٹرنیشنل پیمنٹس لمیٹڈ (این آئی پی ایل) نے 17 نومبر 2021 کو برطانیہ میں مقیم پی پی آر او فنانشل کے ساتھ مفاہمتی یادداشت (ایم او یو) پر دستخط کیے تاکہ غیر ملکی منڈیوں میں یو پی آئی کی قبولیت کو بڑھایا جا سکے، خاص طور پر چین اور امریکہ میں جو ہندوستان سے آنے والے تمام بین الاقوامی لین دین کا نصف حصہ ہیں۔ 26 جنوری 2022 کو برطانیہ میں قائم فنٹیک اسٹارٹ اپ ٹرانسیکٹ 365 نے عالمی تاجروں کے لیے حقیقی وقت میں کرنسی تبدیل کرنے کی سہولت کے ساتھ یو پی آئی کو فعال کیا جو انہیں مقامی موجودگی سے آزاد ہندوستان میں کاروبار کرنے میں مدد کرے گا۔ این پی سی آئی اور آر بی آئی کے مینڈیٹ کے مطابق، ہندوستان میں بینکوں، پیمنٹ سروس پرووائڈرز (پی ایس پیز) اور تھرڈ پارٹی ایپلیکیشن پرووائڈرز (ٹی پی اے پیز) کو 30 ستمبر 2022 سے یو پی آئی کے ذریعے بین الاقوامی قبولیت کو فعال کرنا ہوگا۔ 17 جون 2022 کو پیمنٹس ویژن 2025 دستاویز کے اجرا کے ساتھ، آر بی آئی دو طرفہ معاہدوں کے تحت امریکی ڈالر، پاؤنڈ سٹرلنگ اور یورو استعمال کرنے والے ممالک کے ساتھ یو پی آئی کو بین الاقوامی بنانے پر زور دے گا۔ امور خارجہ کی وزارت (ایم ای اے) بھی جغرافیائی سیاسی خدشات کی وجہ سے یو پی آئی کو بین الاقوامی بنانے پر فعال طور پر زور دے رہی ہے۔ لیکن کینیڈا سمیت کئی ممالک امریکی فرموں کی طرف سے پش بیک کی وجہ سے یو پی آئی کو قبول کرنے سے گریزاں ہیں۔ ایم ای اے یو پی آئی کو پائپ لائن کے طور پر استعمال کرتے ہوئے سنٹرل بینک سے سنٹرل بینک میں منتقلی کی تلاش کر رہا ہے اور اگر ممالک کے پاس یو پی آئی جیسا نظام ہے تو یہ ایک باہمی تعاون کی کوشش ہے۔ 12 اکتوبر 2022 کو ہندوستان نے دولت مشترکہ کو یو پی آئی اور متعلقہ ٹیکنالوجیز کی پیشکش کی۔ 7 فروری 2023 کو فون پے نے یو اے ای، سنگاپور، ماریشس، نیپال اور بھوٹان میں بین الاقوامی ادائیگیوں کے لیے یو پی آئی کی حمایت بڑھانے کا اعلان کیا۔ صارفین براہ راست ہندوستانی بینک کھاتوں سے بین الاقوامی کرنسی میں ادائیگی کر سکیں گے۔ این آئی پی ایل نے 27 اپریل 2023 کو پی پی آر او فنانشل کے ساتھ ایک حتمی معاہدے پر دستخط کیے جو بین الاقوامی ادائیگی خدمات فراہم کرنے والوں (پی ایس پیز) اور عالمی تجارتی حصول کاروں کے درمیان یو پی آئی کی قبولیت کے قابل بنائے گا۔ یو پی آئی ون ورلڈ آر بی آئی نے جی 20 ممالک کے آنے والے مسافروں کے لیے یو پی آئی ادائیگی کی سہولت میں توسیع کا اعلان کیا۔ ٹرانس کارپ انٹرنیشنل جی 20 ممالک سے آنے والے شہریوں کے لیے یو پی آئی ون ورلڈ کو فعال کرے گا۔ ہندوستان میں غیر ملکی سیاحوں کے لیے یو پی آئی والیٹ یو پی آئی والیٹ کی سہولت متعارف کرائی گئی ہے، ایک بار سیٹ اپ ہونے کے بعد، صارفین اپنے ترجیحی ڈیبٹ یا کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے فنڈز شامل کر سکتے ہیں اور ہندوستان میں 2 کروڑ سے زیادہ اسٹورز پر بغیر کسی کمیشن فیس کے ادائیگی کے لیے اسکیننگ شروع کر سکتے ہیں۔ بٹوے کی وسیع قبولیت کا مطلب ہے کہ سیاحوں کے لیے سڑک کے کنارے چائے کے اسٹالوں سے لے کر فائیو اسٹار ریزورٹس تک کسی بھی مقام پر لین دین کرنا آسان ہے۔ یو پی آئی والیٹ کے لیے چیک یو پی آئی جیسے ایپس ہیں۔ بھارت کو ترسیلات زر میں اضافے کی وجہ سے این آئی پی ایل ویسٹرن یونین کے ساتھ یو پی آئی کو مربوط کرنے جا رہا ہے تاکہ ہندوستانی تارکین وطن کو آسانی سے بیرون ملک رقم وصول کرنے اور بھیجنے میں مدد ملے۔ یہ سروس 2022 کی دوسری سہ ماہی سے فعال ہو جائے گی۔ انڈس انڈ بینک اور تھائی لینڈ میں مقیم مالیاتی خدمات فراہم کرنے والا ڈیمونی سرحد پار لین دین کے لیے ہندوستان میں صارفین کی تصدیق کے لیے یو پی آئی آئی ڈی کا استعمال کریں گے۔ یہ این پی سی آئی کے منی ٹرانسفر آپریٹر (ایم ٹی او) پارٹنرز پروگرام کا حصہ ہے۔ انڈس انڈ بینک بیرون ملک یو پی آئی کی قبولیت بڑھانے کے لیے مزید غیر ملکی اداروں کے ساتھ تعاون کرنے کا منصوبہ بنا رہا ہے۔ این آئی پی ایل نے 27 جنوری 2022 کو نیدرلینڈز میں مقیم ٹیرا پیمنٹ سروسز کے ساتھ مفاہمت نامے پر دستخط کیے جو یو پی آئی صارفین کو حقیقی وقت میں دنیا بھر سے بین الاقوامی ادائیگیاں وصول کرنے میں مدد کرے گا۔ بیرون ملک مقیم ہندوستانیوں کی طرف سے گھر واپس رقم بھیجتے وقت ہونے والی لاگت کو بچانے کے لیے، این پی سی آئی 32 ملین غیر ملکی آبادی کو سوئفٹ سے یو پی آئی میں منتقل کرنے کا منصوبہ بنا رہا ہے۔ 2022 میں یوکرین پر روسی حملے اور سوئفٹ سے روسی بینکوں کے خاتمے نے ہندوستانی پالیسی سازوں کے لیے ایک متبادل کی ترقی کو مزید اہم بنا دیا۔ 30 اپریل 2023 سے سنگاپور، آسٹریلیا، کینیڈا، ہانگ کانگ، عمان، قطر، امریکہ، سعودی عرب، متحدہ عرب امارات اور برطانیہ کے بین الاقوامی موبائل نمبر یو پی آئی ٹرانزیکشن کی سہولت تک رسائی حاصل کر سکیں گے۔ یہ غیر رہائشی بیرونی (این آر ای) اور غیر رہائشی عام (این آر او) کھاتوں کے ذریعے دستیاب ہوگا۔ سروس ایک بینک کھاتے سے دوسرے بینک کھاتے میں حقیقی وقت کی ادائیگیوں کے لیے، کسی بھی یو پی آئی کلائنٹ ایپ کا استعمال کیا جا سکتا ہے اور متعدد بینک کھاتوں کو ایک ایپ سے جوڑا جا سکتا ہے۔ کے وائی سی سے منسلک موبائل نمبر کا استعمال کرتے ہوئے ہر بینک اکاؤنٹ کے لیے صارف کے بنائے ہوئے ورچوئل پیمنٹ ایڈریس (وی پی اے) یا یو پی آئی آئی ڈی کا استعمال کرتے ہوئے رقم بھیجی یا درخواست کی جا سکتی ہے۔ یو پی آئی کانٹیکٹ لیس ادائیگیوں کے لیے ہر صارف کے اکاؤنٹ کے لیے ایک مخصوص کیو آر کوڈ بھی تیار کرتا ہے۔ موبائل ایپ کسی بھی یو پی آئی ایپ کا استعمال یو پی آئی فعال بینکوں سے اور ان میں فنڈز منتقل کرنے کے لیے کیا جا سکتا ہے۔ مختلف تھرڈ پارٹی ایپس جیسے گوگل پے (پہلے تیز)، فون پے، پے ٹی ایم، ایمیزون پے، ایرٹیل پیمنٹ بینک، موبی کوک، سیمسنگ پے، وٹس ایپ پے کے علاوہ این پی سی آئی اپنی ایپ بھیم کا انتظام کرتی ہے۔ یو پی آئی پلیٹ فارم سے منسلک بینکوں کی کل تعداد اپریل 2016 میں 21 سے بڑھ کر فروری 2022 میں 304 ہو گئی۔ جون 2021 میں، این پی سی آئی نے یو پی آئی کسٹمر آن بورڈنگ کے لیے وٹس ایپ پر لگائی گئی پابندی کو ہٹا دیا جو اس وقت تک 2 کروڑ صارفین تک محدود تھی۔ ہندوستانی بازار میں 53 کروڑ رجسٹرڈ صارفین کے ساتھ، اس کے بعد وٹس ایپ اپنے تمام صارفین کے لیے یو پی آئی کا آغاز کر سکتا ہے۔ آن ڈیوائس والیٹ این پی سی آئی نے اس فیچر کو یو پی آئی لائٹ کہا۔ یہ انٹرنیٹ کنکشن کی ضرورت کے بغیر کیو آر کوڈ کو اسکین کر سکتا ہے۔ فیز 1 میں، یو پی آئی لائٹ ڈیبٹ ٹرانزیکشن کو آف لائن پروسیس کرے گا جبکہ ڈیوائس کے آن لائن ہونے پر کریڈٹ ہوگا۔ لیکن حتمی مقصد آف لائن موڈ کے ذریعے کریڈٹ اور ڈیبٹ دونوں لین دین کو حاصل کرنا ہے۔ یو پی آئی لائٹ آن ڈیوائس والیٹ کی اوپری حد 2,000 روپے ہے۔ مطلوبہ رقم کو محفوظ طریقے سے لوڈ کرنے کے لیے اضافی عنصر کی تصدیق یا یو پی آئی آٹو پے فیچر کا استعمال کیا جائے گا۔ چونکہ 50 فیصد یو پی آئی ٹرانزیکشن زیادہ فریکوئنسی ریٹ کے ساتھ 200 روپے سے کم ہوتے ہیں، فی ٹرانزیکشن کی حد زیادہ سے زیادہ 200 روپے ہوگی، کیونکہ یہ حجم کا ایک بڑا بیک لاگ بناتا ہے جس سے ناکامی کی شرح میں اضافہ ہوتا ہے اور پورے ادائیگی نیٹ ورک کے استحکام کو متاثر کرتا ہے۔ بجلی کی کھپت اور بینکوں کی کمپیوٹنگ طاقت کو بچانے کے لیے یو پی آئی موبائل ایپس کو دسمبر 2021 سے آر بی آئی کی ہدایت کے مطابق آن ڈیوائس والیٹ فیچرز کو سپورٹ کرنا ہوگا۔ ان بلٹ والیٹ موبائل ایپ ڈویلپر کے بنیادی ڈھانچے کا استعمال کرکے کم قیمت والی فوری ادائیگی میں مدد کرے گا، اس طرح بیک اینڈ انفراسٹرکچر اور وسائل کی وکندریقرت کے ذریعے بینکوں پر بوجھ کو کم کرے گا۔ 20 ستمبر کو آر بی آئی کے گورنر شکتی کانتا داس نے گلوبل فنٹیک فیسٹ 2022 میں باضابطہ طور پر یو پی آئی لائٹ کا آغاز کیا۔ کینرا بینک، ایچ ڈی ایف سی بینک، انڈین بینک، کوٹک مہندرا بینک، پنجاب نیشنل بینک، اسٹیٹ بینک آف انڈیا، یونین بینک آف انڈیا اور اتکرش سمال فنانس بینک نے بھیم پر یو پی آئی لائٹ فیچر فعال کیا۔ پے ٹی ایم پیمنٹ بینک 15 فروری 2023 کو یو پی آئی لائٹ فیچر کے ساتھ لائیو ہوا۔ این پی سی آئی کی ویب سائٹ ان بینکوں کی فہرست دیتی ہے جو یو پی آئی کی سہولت فراہم کرتے ہیں، جنہیں پیمنٹ سروس پرووائڈرز (پی ایس پی) کہا جاتا ہے-جو ان کی یو پی آئی ایپلی کیشن اور ہینڈل کے ساتھ درج ہیں-اور جاری کنندگان۔ پی ایس پی میں وہ بینک شامل ہیں جن کے پاس لین دین کو آسان بنانے کے لیے اپنی موبائل ایپلی کیشن ہے اور جاری کرنے والوں میں وہ بینک شامل ہیں جن کے پاس اپنا پیمنٹ انٹرفیس نہیں ہے اور وہ لین دین کے لیے تھرڈ پارٹی سافٹ ویئر پر انحصار کرتے ہیں۔ ای-روپی ای-روپی یا ای ₹ یو پی آئی (الیکٹرانک روپیہ اور یو پی آئی کا مجموعہ) محکمہ مالیاتی خدمات، وزارت صحت و خاندانی بہبود اور قومی صحت اتھارٹی کے تعاون سے تیار کیا گیا ہے۔ اسے 2 اگست 2021 سے متعارف کرایا گیا تھا۔ ای-روپی کا مقصد فلاحی خدمات کی لیک پروف ڈیلیوری کو یقینی بنانا اور بدعنوانی کو کم کرنے کے لیے بچولیوں کو نظرانداز کرنا ہے۔ نجی شعبہ اس سروس کو اپنی کارپوریٹ سماجی ذمہ داری پہل (سی ایس آر) کے لیے استعمال کر سکتا ہے۔ ای-روپی بنیادی طور پر کیو آر کوڈ یا ایس ایم ایس سٹرنگ پر مبنی ای-واؤچر ہے جسے موبائل فون کے ذریعے پہنچایا جا سکتا ہے۔ ای-روپی مستقبل کے مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی (سی بی ڈی سی) کے پیش خیمہ کے طور پر کام کرے گا جسے آر بی آئی کے ذریعے لانچ کیا جائے گا کیونکہ یہ قومی ڈیجیٹل ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے میں موجود خامیوں کو اجاگر کرنے میں مدد کرے گا۔ فنانشل سافٹ ویئر اینڈ سسٹمز (ایف ایس ایس) نے 1 دسمبر 2021 کو معاشرے کے مالی طور پر پسماندہ طبقات کے لیے ای-روپی کو مربوط کیا۔ کرناٹک حکومت نے ای-روپی کے ذریعے طلباء کو اسکالرشپ فراہم کرنے کے لیے این پی سی آئی کے ساتھ شراکت داری کی ہے جسے فیچر فون پر بھی حاصل کیا جا سکتا ہے۔ مارکیٹ شیئر اگست 2016 میں ₹30 ملین مالیت کے 93,000 لین دین سے، یو پی آئی نے مارچ 2019 میں ₹1330 بلین کی کل قیمت کے ساتھ 800 ملین لین دین کیے۔ جون 2021 میں، یو پی آئی نے 19.4 ملین آئی پی او مینڈیٹ ریکارڈ کیے جو جولائی میں بڑھ کر 7.66 ملین ہو گئے۔ سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج بورڈ آف انڈیا کی جانب سے آئی پی او کے عمل کے لیے گھریلو خوردہ سرمایہ کاروں کے لیے یو پی آئی کو لازمی قرار دیے جانے کے بعد یہ اب تک کی سب سے زیادہ شرح تھی۔ اگست 2020 کے آخر تک، 18 ارب سالانہ لین دین کے ساتھ، یو پی آئی نے ہندوستان میں امریکن ایکسپریس کو پیچھے چھوڑ دیا۔ نیتی آیوگ نے پیش گوئی کی ہے کہ یو پی آئی 2023 تک ویزا اور ماسٹر کارڈ کو بھی پیچھے چھوڑ دے گا۔ اکتوبر 2019 میں یو پی آئی کو 1.14 ارب تک پہنچنے میں تین سال لگے جبکہ اکتوبر 2020 کے آخر تک ادائیگی کے نظام نے 2.07 ارب لین دین درج کیے۔ 2020 میں یو پی آئی پلیٹ فارم پر 457 بلین ڈالر کی قیمت منتقل کی گئی جو ہندوستان کی جی ڈی پی کا 15 فیصد تھی۔ جولائی 2021 تک، یو پی آئی نے 567,345 ملین روپے کے لین دین کا اندراج کیا، جس میں سب سے زیادہ اوسط یومیہ لین دین تقریبا 100 ملین تھا جو جولائی 2020 سے دگنا ہے۔ اگست 2021 تک، یو پی آئی ہندوستان میں تمام خوردہ ادائیگی کا 10 فیصد بنتا ہے۔ فون پے اور گوگل پے دونوں نے اگست میں یو پی آئی ادائیگی کے ماحولیاتی نظام میں بالترتیب 45.94 ٪ اور 34.45 ٪ کے مارکیٹ شیئر کے ساتھ 1 بلین لین دین ریکارڈ کیے جبکہ پے ٹی ایم نے 387.85 ملین لین دین کے ساتھ 11.94 ٪ شیئر لیا۔ مالی سال 2015-21 سے، یو پی آئی پر قیمت کے لحاظ سے گھریلو خوردہ ادائیگی مرکب سالانہ نمو کی شرح (سی اے جی آر) سے 18 فیصد بڑھ گئی جبکہ 2017 اور 2021 کے درمیان، یو پی آئی کی تمام شکلوں پر اجتماعی ادائیگی 400% سی اے جی آر سے بڑھی۔ مالی سال 2021 میں یو پی آئی پلیٹ فارم پر 41 ٹریلین روپے (مختصر پیمانے پر) مالیت کی رقم کا تبادلہ کیا گیا جو کہ پوائنٹ آف سیل (پی او ایس) ٹرمینلز پر ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کی قیمت سے 2.8 گنا اور ہندوستان میں ڈیجیٹل والیٹ اور پری پیڈ آلات کی قیمت سے 20 گنا زیادہ ہے۔ یو پی آئی نے اگست 2021 میں 3.55 ارب لین دین درج کیے، جو پچھلے مہینے کے مقابلے میں 9.56% کا اضافہ ہے۔ قیمت کے لحاظ سے، صرف اگست میں 63.39 کھرب روپے کی رقم کا لین دین کیا گیا۔ ستمبر 2020 سے جولائی 2021 کے درمیان قیمت کے لحاظ سے نمو 3.2 کھرب روپے سے بڑھ کر 6 کھرب روپے ہو گئی۔ ستمبر کے مہینے میں آغاز کے بعد سے یہ 6.54 کھرب روپے مالیت کے 3.65 ارب لین دین کی اب تک کی بلند ترین سطح پر پہنچ گیا تھا۔ اب تک سال 2021 کا کل لین دین 50 کھرب روپے تک پہنچ چکا ہے۔ یو پی آئی نے اکتوبر 2021 میں 7.71 کھرب روپے کی قدر کو چھو لیا جو کہ ستمبر سے 56 فیصد زیادہ ہے۔ این پی سی آئی کے مطابق اکتوبر کے مہینے کے لیے یو پی آئی کی یومیہ ادائیگی 250 ارب روپے سے 300 ارب روپے کے درمیان ہے۔ اکتوبر کے مہینے میں کیے گئے تمام یو پی آئی ٹرانزیکشنز میں سے 54 فیصد پرسن ٹو پرسن (پی ٹو پی) جبکہ 46 فیصد پرسن ٹو مرچنٹ (پی ٹو ایم) تھے۔ نومبر 2021 تک یو پی آئی کی قیمت 844 بلین ڈالر تک پہنچ گئی۔ دسمبر میں یو پی آئی پر لین دین کی کل قیمت 99 فیصد سالانہ ترقی کی شرح کے ساتھ 8.27 کھرب روپے تک پہنچ گئی۔ ہندوستان میں 2 ٹریلین ڈالر کی سالانہ ڈیجیٹل ادائیگی میں سب سے بڑا حصہ یو پی آئی سے آتا ہے۔ ورلڈ لائن ایس اے کے مطابق 2022 کی دوسری سہ ماہی میں 20.57 کھرب روپے کے ارب لین دین ہوئے۔ پی 2 پی نے حجم میں 49 فیصد اور قدر میں 67 فیصد حصہ لیا جبکہ پی 2 ایم نے حجم میں 34 فیصد اور قدر میں 17 فیصد حصہ لیا۔ این پی سی آئی کے سی ای او دلیپ اسبے کے مطابق، نومبر 2022 تک پی 2 ایم یو پی آئی لین دین کے حجم کا 50 فیصد سے زیادہ ہے۔ 2019 میں 31 ارب روپے کے ڈیجیٹل لین دین میں یو پی آئی کا حصہ 17 فیصد تھا اور 2022 میں 88.4 ارب روپے کے ڈیجیٹل لین دین میں اس کا حصہ 52 فیصد تھا۔ ماخذ-این پی سی آئی پورٹل ~ اس ڈیٹا میں اگست 2018 کے بعد کے مہینے کے لیے اسی کھاتے میں ڈیبٹ/کریڈٹ والے لین دین کو خارج کر دیا گیا ہے۔ ایپ مارکیٹ شیئر مارکیٹ کیپ 26 مارچ 2021 کو، این پی سی آئی نے 30 فیصد مارکیٹ کیپ پر تھرڈ پارٹی پیمنٹ پرووائیڈرز کے لیے معیاری آپریٹنگ طریقہ کار کی وضاحت کی۔ اس حد کا حساب یکم جنوری 2021 سے شروع ہونے والی رولنگ کی بنیاد پر پچھلے تین مہینوں کے دوران یو پی آئی پر پروسیس شدہ لین دین کے کل حجم کی بنیاد پر کیا جائے گا۔ تعمیل کی آخری تاریخ دسمبر 2023 تک ہے۔ این پی سی آئی تیسرے فریق کے ادائیگی فراہم کنندگان اور ان کے شراکت دار بینکوں کو ای میل یا خط کے ذریعے پہلا انتباہ دے گا جب یو پی آئی لین دین 25-27% کی حد تک پہنچ جائے گا جسے ادائیگی فراہم کنندگان کو تسلیم کرنا ہوگا۔ بدلے میں ادائیگی فراہم کرنے والے این پی سی آئی کو تعمیل کے لیے اٹھائے گئے اقدامات کے ثبوت کے ساتھ دوسرا انتباہ بھیجیں گے۔ 30 فیصد کے نشان کی خلاف ورزی کی صورت میں، ادائیگی فراہم کرنے والوں اور بینکوں کو نئے صارف کو آن بورڈنگ روکنا چاہیے۔ خاص صورتوں میں ادائیگی فراہم کرنے والوں اور بینکوں کو تعمیل کے لیے 6 ماہ کی چھوٹ مل سکتی ہے۔ اصلاحاتی اقدامات کے منصوبے کے ساتھ 30 فیصد مارکیٹ کیپ کی خلاف ورزی کی رپورٹ پہلے پانچ کام کے دنوں میں این پی سی آئی تک پہنچنی چاہیے۔ اسی مدت کے دوران، ادائیگی فراہم کرنے والوں اور بینکوں کو نئے صارفین کو اس مسئلے سے آگاہ کرنا ہوگا۔ مارکیٹ کیپ کی عدم تعمیل یو پی آئی کے طریقہ کار کے رہنما خطوط کے تحت جرمانے لاتی ہے۔ این پی سی آئی اختتامی صارفین کے لیے تکلیف پیدا کیے بغیر مقاصد کو پورا کرنے کے لیے ہر 6 ماہ بعد یو پی آئی کے آپریٹنگ طریقہ کار کی جانچ کرے گا۔ فون پے نے این پی سی آئی سے باضابطہ درخواست کی کہ وہ 30 فیصد مارکیٹ کیپ کی آخری تاریخ جنوری 2023 سے جنوری 2026 تک ملتوی کرے۔ این پی سی آئی اس معاملے پر آر بی آئی اور حکومت کے ساتھ بات چیت کر رہا ہے۔ صنعت کے اسٹیک ہولڈرز این پی سی آئی کی طرف سے تجویز کردہ 30 فیصد مارکیٹ کیپ کو ختم کرنا چاہتے ہیں، اس کے بجائے صارفین کی مانگ کی بنیاد پر نامیاتی ترقی چاہتے ہیں۔ نفاذ ایک اور متنازعہ مسئلہ ہے کیونکہ اس کے نتیجے میں موجودہ صارفین کو 30 فیصد مارکیٹ کیپ برقرار رکھنے کے لیے ادائیگی کرنے سے روک دیا جاتا ہے جو کاروباری نقطہ نظر سے ممکن نہیں ہے۔ آر بی آئی نے گوگل پے اور فون پے کی طرف سے پیدا ہونے والی اجارہ داری کی صورتحال کو ٹھیک کرنے کے لیے حل تلاش کرنا بھی شروع کر دیا۔ دونوں کھلاڑیوں کو اپنی مارکیٹ کیپ طے کرنے کے لیے 31 دسمبر 2024 تک دو اضافی سال ملیں گے۔ قبولیت ڈومیسٹک انڈیا متحدہ عرب امارات اور سنگاپور، جن دونوں میں ہندوستانی تارکین وطن کی بڑی آبادی ہے، کے ساتھ ان ممالک میں یو پی آئی کے آپریشن کے حوالے سے بات چیت شروع ہو گئی ہے ؛ اس سے وہاں سفر کرنے والے ہندوستانی سیاحوں کے لیے ادائیگی میں آسانی بھی ہوگی۔ نندن نیلکانی کی سربراہی میں ڈیجیٹل ادائیگیوں سے متعلق ایک کمیٹی نے مشورہ دیا تھا کہ این پی سی آئی کو یو پی آئی، روپے اور بھیم جیسی ادائیگی کی خدمات کو بین الاقوامی بنانا چاہیے۔ این پی سی آئی یو پی آئی کو اسٹینڈ لون موبائل بٹوے سے جوڑنے کا منصوبہ بنا رہا ہے تاکہ صارفین ایک فراہم کنندہ سے دوسرے فراہم کنندہ کو رقم منتقل کر سکیں جو اب تک کلوزڈ سورس ٹیکنالوجی کے استعمال کی وجہ سے محدود ہے۔ نیئر فیلڈ کمیونیکیشن (این ایف سی) کے استعمال کے ذریعے آف لائن یو پی آئی ادائیگی کا بھی انتظام ہے۔ 5 ستمبر 2019 سے، پلے اسٹور نے ایپس، گیمز اور ایپ میں موجود مواد کی خریداری کے لیے یو پی آئی کو فعال کیا۔ 20 اپریل 2020 کو گوگل نے یوٹیوب پریمیم اور یوٹیوب میوزک کی رکنیت براہ راست کسی ویب سائٹ کے ذریعے یا موبائل ایپلی کیشن پر خریدنے کے لیے ہندوستان میں یو پی آئی ادائیگی کے لیے سپورٹ شامل کی۔ اب ہندوستانی صارفین گوگل ٹی وی سے فلمیں خرید یا کرایہ پر بھی لے سکتے ہیں۔ یوٹیوب سپر چیٹ فیچر کے لیے بھی یو پی آئی فعال ہے۔ جولائی 2021 سے ہندوستان میں ایپل آئی فون، آئی پیڈ اور آئی پوڈ ٹچ کے صارفین ایپ اسٹور اور آئی ٹیونز اسٹور پر یو پی آئی استعمال کر سکتے ہیں۔ این پی سی آئی انٹرنیشنل پیمنٹس لمیٹڈ (این آئی پی ایل) یو پی آئی کو امریکہ، مغربی ایشیا اور یورپ کی منڈیوں تک بڑھانے کا منصوبہ بنا رہا تھا۔ 4 اگست 2021 کو، آئی سی آئی سی آئی پروڈینشل لائف انشورنس نے انشورنس کی ادائیگی کے لیے یو پی آئی آٹو پے فیچر کو سپورٹ کرنا شروع کیا۔ اگست 2021 میں، ڈش ٹی وی نے کووڈ-19 کی پابندی اور بغیر رابطے کے ڈیجیٹل ادائیگی کے حل کی بھاری مانگ کی وجہ سے ملک گیر رول آؤٹ میں پہلی بار یو پی آئی اسکین اور پے فیچر متعارف کرایا۔ 31 اگست 2021 سے، نیٹ فلکس نے ہندوستانی صارفین کے لیے یو پی آئی آٹو پے فیچر کو مربوط کیا جو اب تک ویزا، ماسٹر کارڈ، امریکن ایکسپریس، اور ڈائنرز کلب انٹرنیشنل کے کریڈٹ اور ڈیبٹ کارڈز تک محدود تھا۔ اپریل 2021 آر بی آئی مانیٹری پالیسی کمیٹی کی ہدایت کے مطابق، 31 مارچ 2022 کے بعد، یو پی آئی سسٹم کا استعمال کرتے ہوئے آپ کے گاہک کو جانیں (کے وائی سی) کے مطابق ڈیجیٹل بٹوے انٹرآپریبل ہو جائیں گے۔ اگست 2021 میں ہاٹ اسٹار نے یو پی آئی آٹو پے فیچر کو سپورٹ کرنا شروع کیا۔ دی ہندو، ٹائمز پرائم، پے یو، فنانشل سافٹ ویئر اینڈ سسٹمز، ٹیسٹ بک ایڈو سولیوشنز، اوپن فنانشل ٹیکنالوجیز، اینجل بروکنگ اور 5 پیسہ کیپٹل ستمبر 2021 میں یو پی آئی آٹو پے میں منتقل ہو گئے۔ زیادہ استعمال کی وجہ سے سام سنگ الیکٹرانکس نے تیزی سے ادائیگی کے لیے یو پی آئی بارکوڈ اسکینر کو براہ راست موبائل کیمرہ ایپلی کیشن میں مربوط کیا۔ 3 جنوری 2022 کو سونی لیو نے اپنے تمام صارفین کے لیے یو پی آئی آٹو پے کا آغاز کیا۔ جیو کے ساتھ این پی سی آئی نے 6 جنوری 2022 سے پری پیڈ اور پوسٹ پیڈ موبائل صارفین کے لیے یو پی آئی آٹو پے متعارف کرایا۔ ٹاٹا میوچل فنڈ نے سی اے ایم ایس پی کے ساتھ جولائی 2022 سے سسٹمیٹک انویسٹمنٹ پلان (ایس آئی پی) کے لیے یو پی آئی آٹو پے فیچر کو فعال کیا۔ گوگل پلے نے 15 نومبر 2022 سے سبسکرپشن سروسز کے لیے یو پی آئی آٹو پے کو سپورٹ کرنا شروع کیا۔ بنگلور میٹروپولیٹن ٹرانسپورٹ کارپوریشن (بی ایم ٹی سی) 2023 سے یو پی آئی پر مبنی ٹکٹنگ سسٹم شروع کرے گی۔ انٹرنیشنل کراس بارڈر ڈیجیٹل ادائیگی سروس فراہم کنندہ لیکویڈ گروپ نے ستمبر 2021 میں این آئی پی ایل کے ساتھ مفاہمت نامے پر دستخط کیے تاکہ سنگاپور، ملائیشیا، تھائی لینڈ، فلپائن، ویتنام، کمبوڈیا، ہانگ کانگ، تائیوان، جنوبی کوریا اور جاپان میں 2022 سے یو پی آئی پر مبنی کیو آر کوڈ ادائیگی کا نظام متعارف کرایا جا سکے۔ این آئی پی ایل نے 8 مارچ 2022 کو عرب مانیٹری فنڈ (اے ایم ایف) کے ساتھ یو پی آئی کو بونا پیمنٹ پلیٹ فارم سے جوڑنے کے لیے مفاہمت نامے پر دستخط کیے جو عرب خطے کے مرکزی بینکوں اور مالیاتی اداروں سے منسلک ہے۔ اس سے سرحد پار کثیر کرنسی کے لین دین میں مدد ملے گی۔ 4 جولائی 2022 تک ہندوستان نے یو پی آئی انضمام کے لیے 30 ممالک کے ساتھ بات چیت شروع کر دی تھی۔ ہندوستانی سیاحوں کے لین دین کے تجربے کو آسان بنانے کے لیے تجارتی مقامات پر سنگاپور یو پی آئی قبول کیا جاتا ہے۔ ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) اور مانیٹری اتھارٹی آف سنگاپور (ایم اے ایس) نے ستمبر 2021 میں یو پی آئی اور پے ناؤ کے درمیان باہمی تعاون کو عملی جامہ پہنانے کے لیے ایک پروجیکٹ شروع کیا۔ انٹرآپریبلٹی پر تکنیکی تیاریاں نومبر 2022 میں مکمل کی گئیں اور یہ منصوبہ 21 فروری 2023 کو مکمل اور لانچ کیا گیا۔ یہ دونوں نظاموں کے صارفین کو دوسرے نظام میں شامل ہوئے بغیر تیزی سے اور مسابقتی شرح پر فنڈز منتقل کرنے کے قابل بناتا ہے۔ یہی چینل مستقبل میں ہندوستانی اور آسیان کی معیشتوں کو جوڑنے میں مدد کرے گا۔ بھوٹان کو 13 جولائی 2021 کو رائل مانیٹری اتھارٹی آف بھوٹان کے ذریعے یو پی آئی دستیاب کرایا گیا تھا۔ بھوٹان بھیم ایپ کے ذریعے یو پی آئی لین دین کو قبول کرنے والا پہلا ملک بن گیا۔ ملائیشیا 2021 میں ملائیشیا کی کمپنی مرچنٹ ریڈ ایشیا نے یو پی آئی انفراسٹرکچر کے ذریعے ہندوستان میں ترسیلات زر بھیجنے کے لیے این آئی پی ایل کے ساتھ شراکت داری کی۔ لولو گروپ انٹرنیشنل کی ذیلی کمپنی یونائیٹڈ عرب امارات لولو فنانشل ہولڈنگ نے اگست 2021 میں این آئی پی ایل کے ساتھ مفاہمت نامے پر دستخط کیے تھے، تاکہ متحدہ عرب امارات (یو اے ای) سے ہندوستان کو ریئل ٹائم ترسیلات زر کی پیشکش کی جا سکے اور مڈل ایسٹرن region.The مفاہمت نامہ لولو فنانشل ہولڈنگ اور اس سے وابستہ اداروں کو یو پی آئی کے بنیادی ڈھانچے سے جڑنے اور توثیق، تعمیل کی جانچ میں مدد کرے گا اور سرحد پار سے محفوظ مالیاتی لین دین کے لیے تمام مطلوبہ پروٹوکول کو آسان بنائے گا۔ این آئی پی ایل نے یو اے ای میں یو پی آئی پرسن ٹو پرسن (پی ٹو پی) اور پرسن ٹو مرچنٹ (پی ٹو ایم) لین دین کو بڑھانے کے لیے 2021 میں مشریق بینک کے ساتھ معاہدہ کیا۔ نیٹ ورک انٹرنیشنل نے 18 نومبر 2021 کو اپنے نیٹ ورک کے ذریعے یو اے ای میں یو پی آئی کی قبولیت کے لیے این آئی پی ایل کے ساتھ مفاہمت نامے پر دستخط کیے۔ نیٹ ورک انٹرنیشنل کے تحت تاجر 2022 کی پہلی سہ ماہی سے یو پی آئی ادائیگی قبول کر سکیں گے۔ 21 اپریل 2022 کو یو پی آئی لائیو ہوا اور اس نے مشریق بینک کی ادائیگی کی ذیلی کمپنی نیو پے کے ذریعے ادائیگی قبول کرنا شروع کر دی۔ نیپال نے 17 فروری 2022 کو، این آئی پی ایل نے اعلان کیا کہ وہ نیپال میں یو پی آئی کو شخص سے شخص (پی 2 پی)، شخص سے تاجر (پی 2 ایم) کے لیے تعینات کرے گا اور نیپال کی منم انفوٹیک اور گیٹ وے پیمنٹ سروس کے تعاون سے ہندوستان کے ساتھ سرحد پار ترسیلات زر کو قابل بنائے گا۔ فرانس این آئی پی ایل نے فرانسیسی ادائیگی کمپنی لیرا نیٹ ورک کے ساتھ مفاہمت نامے پر دستخط کیے، جو ہندوستانی سیاحوں اور طلباء کو فرانس میں یو پی آئی کا استعمال کرتے ہوئے ادائیگی کرنے کی اجازت دے گا۔ برطانیہ میں پیمنٹ سولیوشن فراہم کنندہ پے ایکسپرٹ کے تحت تمام پی او ایس ٹرمینلز این آئی پی ایل کے ساتھ شراکت میں یو پی آئی پر مبنی کیو آر کوڈ کی ادائیگی کو فعال کریں گے۔ روس ہندوستان اور روس نے اپنے اپنے قومی ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کے اندر سنٹرل بینک آف روس کے یو پی آئی اور تیز ادائیگی کے نظام (ایف پی ایس) کو قبول کرنے پر بات چیت جاری رکھنے میں دلچسپی کا اظہار کیا۔ اگست 2022 تک، دونوں ممالک نے یو پی آئی اور ایف پی ایس کے درمیان تعامل پر کام کرنا شروع کر دیا۔ اپریل 2023 میں، روس اور ہندوستان نے سرحد پار لین دین میں ایس پی ایف ایس کی موافقت، روس میں روپے اور یو پی آئی کی قبولیت، اور ہندوستان میں میر اور ایف پی ایس کی باہمی قبولیت کے لیے ایک سرکاری معاہدے پر دستخط کیے۔ عمان این پی سی آئی نے 4 اکتوبر 2022 کو سینٹرل بینک آف عمان کے ساتھ مفاہمت نامے پر دستخط کیے تاکہ یو پی آئی کو عمان میں اسی طرح کے نظام سے باہمی بنیادوں پر جوڑا جا سکے۔ یہ ملک میں یو پی آئی کیو آر کوڈ پر مبنی ادائیگی کو دستیاب کرائے گا اور ہندوستانی تارکین وطن کے لیے اپنی ترسیلات زر کو لاگت سے موثر طریقے سے بھیجنا آسان بنائے گا۔ قطر کمرشل بینک آف قطر نے 15 مارچ 2023 کو ترسیلات زر کے لیے یو پی آئی سروس شروع کرنے کا اعلان کیا۔ لین دین 60 سیکنڈ کے اندر مکمل کیا جا سکتا ہے اور 24 گھنٹے، ہفتے میں 7 دن دستیاب ہوگا۔ یورپ 11 اکتوبر 2022 کو دستخط شدہ مفاہمت نامے کے مطابق، ورلڈ لائن ایس اے یورپی تاجروں کے پی او ایس ٹرمینلز کو یو پی آئی قبول کرنے کے قابل بنائے گا۔ ادائیگی کو ورلڈ لائن کیو آر کوڈ کے ذریعے آسان بنایا جائے گا۔ مارکیٹ کی ابتدائی توسیع بیلجیم، نیدرلینڈز، لکسمبرگ اور سوئٹزرلینڈ سے شروع ہوگی۔ فیوچر مارکیٹ آسٹریلیا 21 مارچ 2022 کو ایک دو طرفہ ورچوئل سمٹ کے دوران، ہندوستان نے اعلی تعلیم تک رسائی اور سیاحت کی صلاحیت کو بہتر بنانے کے لیے آسٹریلیائی نیو پیمنٹ پلیٹ فارم کے ساتھ یو پی آئی کے جلد انضمام کی تجویز پیش کی۔ تھائی لینڈ بینک آف تھائی لینڈ بھارت کے ساتھ سرحد پار ترسیلات زر اور کیو آر پر مبنی ادائیگی کا منصوبہ بنا رہا ہے۔ 20 اپریل 2023 کو، ہندوستان-تھائی لینڈ مشترکہ تجارتی کمیٹی کے اجلاس میں، تھائی لینڈ کی وزارت تجارت کے محکمہ تجارتی مذاکرات اور ہندوستان کی وزارت تجارت و صنعت کے محکمہ تجارت کے عہدیداروں نے یو پی آئی اور پرامپٹ پے کو جوڑنے کی پیشرفت کا جائزہ لیا۔ سعودی عرب 19 ستمبر 2022 کو ماجد بن عبداللہ القصبی کے ساتھ ملاقات کے دوران وزیر تجارت و صنعت پیوش گوئل نے ملک میں یو پی آئی متعارف کرانے پر تبادلہ خیال کیا۔ یو پی آئی کو فعال بنانا دو طرفہ فنٹیک تعاون میں ترجیحی شعبوں میں سے ایک ہے۔ ریاستہائے متحدہ کلیئرنگ ہاؤس ای بی اے کلیئرنگ اور سوئفٹ کے ساتھ مل کر ریئل ٹائم یو ایس ڈی-یورو ادائیگی کے لیے کام کر رہا ہے جسے فوری کراس بارڈر (IXB) کہا جاتا ہے جو 2023 میں شروع ہو سکتا ہے۔ آئی ایکس بی اور یو پی آئی کے درمیان پیمنٹ کوریڈور کی بات چیت ہوتی ہے۔ 20 مارچ 2023 تک، بحرین کے وزیر صنعت و تجارت عبداللہ عادل فخرو نے یو پی آئی-پے ناؤ لنکج کے بعد ہندوستانی ہم منصبوں کے ساتھ بات چیت کی۔ اپریل 2023 میں، بحرین اور ہندوستان کے درمیان سرحد پار ادائیگی کے شعبے میں اسی طرح کی شراکت داری پر ابتدائی بات چیت شروع ہوئی۔ جاپان کے جاپانی ڈیجیٹل وزیر تارو کونو نے بتایا کہ 49 ویں جی 7 سربراہی اجلاس کے بعد جاپان کی ایک ٹیم یو پی آئی نظام کا مطالعہ کرنے کے لیے ہندوستان کا دورہ کرے گی۔ حکومت جاپان اس نیٹ ورک میں شامل ہونے پر غور کر رہی ہے جو باہمی تعاون کو بڑھا سکتا ہے اور سرحد پار ادائیگی کے ایک اور معیار کے طور پر کام کر سکتا ہے۔ ۔