Banking in Bhutan
مشرقی ایشیا کے ایک چھوٹے سے ملک بھوٹان میں بینکنگ ایک ایسی صنعت ہے جو آہستہ آہستہ بڑھی ہے کیونکہ اس ملک نے جدید کاری کی پیروی کی ہے۔ ملک میں مالیات کا ایک متحرک غیر رسمی کلچر ہے جو صرف رسمی مالیاتی خدمات کو کمزور طریقے سے مربوط کرتا ہے۔ 1982 میں اپنے قیام کے بعد سے، بھوٹان کی رائل مانیٹری اتھارٹی، جس کا صدر دفتر تھمپو میں ہے، بھوٹان کے مرکزی بینک کے طور پر کام کر رہی ہے۔ یہ اتھارٹی کرنسی جاری کرنے، مالیاتی پالیسی کو نافذ کرنے، مالیاتی ادارے کی سرگرمیوں کو مربوط کرنے اور حکومت کی زرمبادلہ کی آمدنی کو برقرار رکھنے کے لیے ذمہ دار ہے۔ اس کے ابتدائی فرائض میں دیہی ترقی کے لیے مالی امداد کا انتظام بھی شامل تھا، یہ فرض بعد میں بھوٹان ڈویلپمنٹ فنانس کارپوریشن کو سونپا گیا، جس کی بنیاد 1988 میں رکھی گئی تھی۔ جائزہ بھوٹان میں مائیکرو فنانس کا کوئی باضابطہ نظام نہیں ہے۔ تاہم، غیر رسمی ثالث (بڑے پیمانے پر، ساہوکار اور "خاندان اور دوست") محدود مالیاتی خدمات فراہم کرتے ہیں۔ بھوٹان میں گھرانوں میں بچت، قرض دینے اور مالی انتظام کی ایک متحرک لیکن غیر رسمی ثقافت ہے، جس میں رسمی مالیاتی خدمات صرف کمزور مربوط ہیں۔ دیہی علاقوں، خواتین اور نوجوانوں کو رسمی مالیاتی خدمات سے خاص طور پر محروم رکھا جاتا ہے۔ 2014 تک بھوٹان کا مالیاتی شعبہ پانچ بینکوں (بینک آف بھوٹان، بھوٹان نیشنل بینک، ڈروک پی این بی، ٹی بینک، بھوٹان ڈویلپمنٹ بینک) اور تین دیگر تنظیموں (رائل انشورنس کارپوریشن آف بھوٹان، بھوٹان انشورنس، نیشنل پنشن اور پروویڈنٹ فنڈ) پر مشتمل ہے۔ رائل مانیٹری اتھارٹی مالیاتی اداروں کے بنیادی ریگولیٹرز میں سے ایک ہے اور بھوٹان کی مالیاتی پالیسی کے لیے بھی ذمہ دار ہے۔ بھوٹان کی کرنسی، نگولٹرم، ہندوستانی روپے سے منسلک ہے۔ اس سے بدامنی میں اعتماد پیدا ہوا ہے، لیکن یہ مؤثر طریقے سے ہندوستان کی مالیاتی پالیسی بھوٹان کی مالیاتی پالیسی کو بھی بناتا ہے۔ اس نے بھوٹان کے مالیاتی حکام کے لیے پن بجلی منصوبوں کی وجہ سے پیدا ہونے والے معاشی عدم توازن سے نمٹنا بھی مشکل بنا دیا ہے۔ اس کے نتیجے میں کھپت میں اضافہ ہوا اور کرنسی کے عدم توازن میں اضافہ ہوا، تاکہ نئی تعمیر بنیادی طور پر کنکریٹ اور اسٹیل میں کی جائے (جسے درآمد کرنا ضروری ہے)، اور جس سے کھونٹی کی پائیداری کو بھی خطرہ لاحق ہے۔ اس کے نتیجے میں، بھوٹان کی رائل مانیٹری اتھارٹی نے 2011 کے آخر میں اپنے امریکی ڈالر کے ذخائر کا 20 فیصد فروخت کیا اور 2012 کے اوائل میں گاڑیوں کی درآمد، تعمیراتی مواد کی درآمد، گاڑیوں پر قرض، اور رہائش پر قرضوں پر پابندی لگا دی۔ تاریخ 1960 کی دہائی 1980 کی دہائی: بھوٹان کا مرکزی بینک بھوٹان اس وقت تک دنیا سے الگ تھلگ رہا جب تک کہ اسے اپنے مالیاتی نظام کو کنٹرول کرنے میں دشواری کا سامنا نہ کرنا پڑا، اس لیے بھوٹان کا مرکزی بینک قائم کیا گیا۔ بھوٹان کا تجارتی بینک، بینک آف بھوٹان، 28 مئی 1968 کو چارٹرڈ بینک آف انڈیا، آسٹریلیا اور چین کے ساتھ مشترکہ منصوبے کے طور پر قائم کیا گیا تھا، جس کے پاس بینک کا 25 فیصد حصہ تھا۔ 1970 میں یہ حصہ اسٹیٹ بینک آف انڈیا کو منتقل کر دیا گیا۔ سال 1971 میں بینک کی تنظیم نو کی گئی۔ سرکاری محکموں کو اپنے تمام کھاتے اس بینک میں جمع کرنے کی ضرورت تھی تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ اس کے پاس 1982 تک کافی فنڈز موجود تھے، جب رائل مانیٹری اتھارٹی قائم ہوئی۔ تب سے بینک آف بھوٹان رائل مانیٹری اتھارٹی کا ریٹیل بینکنگ ایجنٹ رہا ہے۔ رائل مانیٹری اتھارٹی 1983 میں قائم کی گئی تھی۔ اس سے پہلے بینک آف بھوٹان ملک کا مرکزی بینک تھا۔ بھوٹان ڈویلپمنٹ فنانس کارپوریشن/بھوٹان ڈویلپمنٹ بینک بھوٹان کی حکومت نے 31 جنوری 1988 کو ایشین ڈویلپمنٹ بینک کی مدد سے چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کی خدمت کے لیے بھوٹان ڈویلپمنٹ فنانس کارپوریشن (بی ڈی ایف سی ایل) قائم کیا، اور اس نے رائل مانیٹری اتھارٹی سے دیہی مالی امداد کا انتظام سنبھال لیا۔ ایشیائی ترقیاتی بینک جیسی بین الاقوامی کثیرالجہتی تنظیموں نے بی ڈی ایف سی ایل کو گرانٹ اور رعایتی قرضوں کے ساتھ سبسڈی دی۔ زرعی زمین کو بہتر بنانے، مویشیوں کے حصول اور قلیل مدتی موسمی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے قرضے دیے گئے۔ کارپوریشن کے لیے کچھ فنڈنگ، بشمول 1988 میں چھوٹے اور درمیانے درجے کے، نجی شعبے کی صنعتی ترقی کی توسیع کے لیے 25 لاکھ امریکی ڈالر کا ابتدائی قرض، ایشین ڈویلپمنٹ بینک سے آیا تھا۔ کارپوریشن کی 1991 تک نجکاری کر دی گئی تھی۔ غیر بینک مالیاتی ادارے معاشی جدید کاری کے حصے کے طور پر غیر بینک مالیاتی ادارے بھی قائم کیے گئے۔ رائل انشورنس کارپوریشن آف بھوٹان (آر آئی سی بی ایل)، جس نے بیمہ کی پیشکش کی تھی، 1975 میں ملک کی واحد بیمہ کمپنی کے طور پر قائم کی گئی تھی جس کا صدر دفتر فنٹ شولنگ میں تھا۔ یہاں حکومت کے پاس 40 فیصد اور عوام کے پاس 60 فیصد ملکیت تھی۔ اسے ہر قسم کی بیمہ مصنوعات پیش کرنے اور اپنے صارفین کے لیے آمدنی کی سرمایہ کاری کرنے کا حکم دیا گیا تھا۔ اس کے نتیجے میں، یہ بنیادی طور پر تجارتی بینک جیسے قرضوں پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔ 2014 تک، آر آئی سی بی ایل کا مرکزی دفتر تھمپو میں تھا اور ساتھ ہی ملک بھر میں اس کی 26 شاخیں تھیں۔ 2000 میں بھوٹان کی حکومت نے آر آئی سی بی لینڈ کے سرکاری ملازمین اور سرکاری شعبے کی کمپنیوں کے پروویڈنٹ فنڈ کو قومی پنشن اور پروویڈنٹ فنڈ کے طور پر دوبارہ قائم کیا۔ 1980 سے، افراد اپنی بچت بھوٹان کے نئے قائم کردہ یونٹ ٹرسٹ میں بھی لگا سکتے تھے، جس کا مرکزی دفتر فنٹ شولنگ میں تھا۔ یہ ٹرسٹ چینلز فنڈز کی سرمایہ کاری کرتے ہیں، جس کے لیے وہ صنعتی اور تجارتی ترقیاتی منصوبوں میں یونٹس نامی حصص جاری کرتے ہیں۔ 1991 تک، گورنمنٹ ایمپلائز پروویڈنٹ فنڈ (1986 میں قائم کیا گیا)، بھوٹان ڈویلپمنٹ فنانس کارپوریشن، اور دیگر غیر بینک ادارے کم اثر و رسوخ کے حامل تھے، اور معیشت میں پیسے کے ابتدائی استعمال کی وجہ سے پابند تھے۔ 2000 کے بعد 2002 میں، بینک آف بھوٹان کا انتظام بھوٹان کی حکومت کو واپس کر دیا گیا، جو سرکاری ملکیت والے ادارے ڈروک ہولڈنگز اینڈ انویسٹمنٹ کے ذریعے بینک کا 80 فیصد حصہ رکھتی ہے ؛ باقی 20 فیصد اسٹیٹ بینک آف انڈیا کے پاس ہے۔ بینک آف بھوٹان کا پرنسپل آفس فنٹ شولنگ میں ہے۔ 1991 میں، ملک بھر میں چھبیس برانچ آفس تھے۔ 2014 تک، بینک نے 28 برانچوں، محدود بینکنگ خدمات کا احاطہ کرنے کے لیے 12 توسیعی کاؤنٹرز، اور بھوٹان میں 60 سے زیادہ اے ٹی ایم تک توسیع کی تھی ؛ اور جولائی 2017 تک، ملک بھر میں 47 برانچز تھیں۔ ان وسائل سے بینک آف بھوٹان بھوٹان کے جنوب وسطی علاقے میں آبپاشی کے منصوبوں جیسے سرمائے کے پروگراموں کے لیے نسبتا بڑے قرضے دینے میں کامیاب رہا ہے۔ اس کی خوردہ بینکنگ سرگرمیوں میں روپے کے مالیت کے ٹریولرز چیک کا اجرا بھی شامل ہے، جو 1974 میں شروع ہوا تھا۔ 2010 میں بی ڈی ایف سی ایل بھوٹان ڈویلپمنٹ بینک لمیٹڈ (بی ڈی بی) بن گیا، جو ایک عام تجارتی بینک ہے۔ 2014 تک بی ڈی بی کی 30 سے زیادہ شاخیں، 5 فیلڈ آفس اور 5 اے ٹی ایم ہیں۔ بھوٹان نیشنل بینک نے "فلیکس کیوب سی بی ایس ٹیکنالوجی" میں اپ گریڈ کیا اور انٹرنیٹ بینکنگ اور اے ٹی ایم متعارف کرائے۔ 2008 سے 2010 تک بینک آف بھوٹان لمیٹڈ نے اپنی تمام شاخوں کو مرکزی سرور سے جوڑنے کے لیے "کور بینک سولیوشن ٹیکنالوجی" کا استعمال کیا، جس سے گاہک کسی بھی برانچ سے کام کر سکیں۔ بھوٹان کی رائل مانیٹری اتھارٹی نے "بھوٹان فنانشل سوئچ" بنایا، جو ایک مرکزی سوئچ ہے جو بھوٹان کے تمام بینکوں کو جوڑتا ہے اور کسی بھی بینک کے صارفین کو کسی بھی اے ٹی ایم سے فنڈز نکالنے کی اجازت دیتا ہے۔ بورڈ ممبران 2021 تک بینک کے بورڈ ممبران چھ ہیں، جن میں محکمہ خزانہ اور وزارت اطلاعات و مواصلات کے اہلکار شامل ہیں۔ ۔