Digital rupee
ڈیجیٹل روپیہ (ای ₹) یا ای آئی این آر یا ای-روپیہ ہندوستانی روپے کا ایک علامتی ڈیجیٹل ورژن ہے، جسے ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے مرکزی بینک ڈیجیٹل کرنسی (سی بی ڈی سی) کے طور پر جاری کیا ہے۔ ڈیجیٹل روپیہ جنوری 2017 میں تجویز کیا گیا تھا اور 1 دسمبر 2022 کو لانچ کیا گیا تھا۔ ڈیجیٹل روپیہ بلاک چین ڈسٹری بیوٹڈ لیجر ٹیکنالوجی کا استعمال کر رہا ہے۔ بینک نوٹوں کی طرح یہ مرکزی بینک کے ذریعے منفرد طور پر قابل شناخت اور منظم ہوگا۔ ذمہ داری آر بی آئی کی ہے۔ منصوبوں میں آن لائن اور آف لائن رسائی شامل ہے۔ آر بی آئی نے بین بینک تصفیے کے لیے مالیاتی اداروں کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے تھوک کے لیے ڈیجیٹل روپیہ (یعنی ₹-W) اور صارفین اور کاروباری لین دین کے لیے خوردہ کے لیے ڈیجیٹل روپیہ (یعنی ₹-R) کا آغاز کیا۔ ڈیجیٹل روپے کے نفاذ کا مقصد عام لوگوں، کاروباروں، بینکوں اور آر بی آئی کی طرف سے فزیکل کرنسی پر سیکیورٹی پرنٹنگ کی لاگت کو ختم کرنا ہے جس کی رقم ₹ 49,848,000,000 ہے۔ [4984.8 X 1,00,00,000 = ~ 5000 کروڑ] تاریخ 2017 میں، وزارت خزانہ (ایم او ایف) میں اقتصادی امور کے محکمے کے تحت ہندوستان میں ورچوئل کرنسیوں کی حکمرانی اور استعمال پر ایک اعلی سطحی بین وزارتی کمیٹی (آئی ایم سی) تشکیل دی گئی تھی اور ڈسٹری بیوٹڈ لیجر ٹیکنالوجی (ڈی ایل ٹی) کا استعمال کرتے ہوئے فایٹ کرنسی کی ڈیجیٹل شکل کی سفارش کی گئی تھی۔ ایم او ایف کے مالیاتی خدمات کے محکمے، الیکٹرانکس اور انفارمیشن ٹیکنالوجی کی وزارت (ایم ای آئی ٹی وائی) اور ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) کو ایک خصوصی گروپ بنانے کے لیے مدعو کیا گیا تھا جو سی بی ڈی سی کی قانونی اور تکنیکی ترقی پر غور کرے گا۔ کریپٹو کرنسیوں کو کسی بھی سرکاری شناخت کے بغیر، آر بی آئی نے مستقبل میں سی بی ڈی سی کی ترقی کے لیے منصوبہ بندی شروع کر دی۔ آر بی آئی نے 16 دسمبر 2020 کو فیلڈ ٹیسٹ ڈیٹا اور مالیاتی ماحولیاتی نظام پر فوائد اور خطرات کے ثبوت جمع کرنے کے لیے سرحد پار ادائیگیوں پر اگلی نسل کی ٹیکنالوجیز کی جانچ کے لیے ایک ریگولیٹری سینڈ باکس کا اعلان کیا۔ 29 جنوری 2021 کو، ہندوستانی حکومت نے سی بی ڈی سی تیار کرنے کے لیے آر بی آئی کو قانونی اختیار دیتے ہوئے کریپٹو کرنسیوں میں تجارت اور سرمایہ کاری پر پابندی لگانے کے لیے ایک بل کی تجویز پیش کی، جسے تقسیم اور توثیق کے مقصد کے لیے یونیفائیڈ پیمنٹ انٹرفیس (یو پی آئی)، فوری ادائیگی سروس (آئی ایم پی ایس) اور ریئل ٹائم گراس سیٹلمنٹ (آر ٹی جی ایس) کو سنبھالنے سے حاصل ہونے والے تجربے کا استعمال کرتے ہوئے "پروگرام کے قابل ڈیجیٹل روپیہ" کہا جاتا ہے۔ آر بی آئی کی طرف سے جاری 2021 کی کرنسی اور مالیاتی رپورٹ کے مطابق، خودمختار کی حمایت یافتہ سی بی ڈی سی کو براہ راست منتقلی کے ذریعے مالیاتی لین دین اور مالی شمولیت کی غیر شناخت کو فروغ دینا چاہیے۔ اسے قومی اور عالمی منی لانڈرنگ اور اقتصادی دہشت گردی کے قوانین کے مطابق ہونا چاہیے۔ آر بی آئی دسمبر 2021 سے سی بی ڈی سی ٹرائلز کے ابتدائی مرحلے کی منصوبہ بندی کر رہا تھا۔ لیکن اب یہ مرحلہ وار طریقے سے ملک گیر رول آؤٹ سے پہلے 2022 کی پہلی سہ ماہی میں چلا گیا۔ گورنر شکتی کانت داس کے مطابق، آر بی آئی اب بھی اس بات پر بات چیت کر رہا ہے کہ آیا مرکزی نظام کے ساتھ جانا ہے یا ڈسٹری بیوٹڈ لیجر ٹیکنالوجی کا استعمال کرنا ہے۔ اگرچہ ابتدائی مطالعہ جلد ہی کیا جائے گا، آر بی آئی نے کووڈ-19 وبائی امراض کے دوران ڈیجیٹل لین دین میں اضافے کا حوالہ دیتے ہوئے سی بی ڈی سی کے دائرہ کار، قانونی فریم ورک، انشانکن، ٹیکنالوجی، تقسیم اور توثیق کے طریقہ کار پر اندرونی تشخیص شروع کی۔ حکومت ہند سکےج ایکٹ 2011، فارن ایکسچینج مینجمنٹ ایکٹ (فیما) 1999، انفارمیشن ٹیکنالوجی ایکٹ 2000 اور کرپٹو کرنسی اینڈ ریگولیشن آف آفیشل ڈیجیٹل کرنسی بل 2021 میں ترامیم پر کام کر رہی ہے جو ملک میں سی بی ڈی سی کو کنٹرول کرے گی۔ محکمہ مالیاتی خدمات، وزارت صحت اور خاندانی بہبود اور قومی صحت اتھارٹی نے 2 اگست 2021 کو ای-روپی متعارف کرایا جو کہ کیو آر کوڈ یا ایس ایم ایس سٹرنگ پر مبنی ایک پری پیڈ شخص مخصوص، مقصد مخصوص ای-واؤچر ہے جسے لیک پروف بنانے کے لیے بینک اکاؤنٹ کی ضرورت نہیں ہے۔ یہ قومی ڈیجیٹل ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے میں موجود خامیوں کو اجاگر کرکے ایک پیش خیمہ کے طور پر کام کرنے والا ہے جس میں سی بی ڈی سی کے ملک گیر آغاز سے پہلے مزید بہتری کی ضرورت ہے۔ ہندوستان کے 2022 کے مرکزی بجٹ میں، وزارت خزانہ کی نرملا سیتا رمن نے 2023 سے شروع ہونے والے ڈیجیٹل روپے کے آغاز کا اعلان کیا۔ بین الاقوامی مالیاتی فنڈ کے مطابق، ڈیجیٹل روپیہ ان باؤنڈ ترسیلات زر کے زیادہ حجم کے پیش نظر کرنسی کے انتظام اور سرحد پار ادائیگیوں میں مدد کر سکتا ہے۔ تھوک زمرے میں پائلٹ، جسے ڈیجیٹل روپیہ-تھوک (ای ₹-ڈبلیو) کے نام سے جانا جاتا ہے، 1 نومبر 2022 کو شروع کیا گیا تھا، جس میں استعمال کا معاملہ سرکاری سیکیورٹیز میں ثانوی مارکیٹ کے لین دین کے تصفیے تک محدود تھا۔ (ای ₹-ڈبلیو) کے استعمال سے بین بینک بازار کو زیادہ موثر بنانے کی توقع ہے۔ مرکزی بینک کے پیسے میں تصفیہ تصفیے کے خطرے کو کم کرنے کے لیے تصفیے کی ضمانت کے بنیادی ڈھانچے یا ضمانت کی ضرورت کو پہلے سے ختم کر کے لین دین کے اخراجات کو کم کرے گا۔ خوردہ زمرے میں پائلٹ، جسے ڈیجیٹل روپیہ-خوردہ (ای ₹-آر) کے نام سے جانا جاتا ہے، 1 دسمبر 2022 کو حصہ لینے والے صارفین اور تاجروں پر مشتمل ایک بند صارف گروپ (سی یو جی) کے اندر شروع کیا گیا تھا۔ تصور کے مرحلے پر آر بی آئی نے 2022 میں سی بی ڈی سی فریم ورک کو ڈیزائن کرنے کا عمل شروع کیا۔ سی بی ڈی سی کے لیے ریزرو بینک آف انڈیا ایکٹ 1934 میں ترامیم کے ساتھ فنانس بل 2022 نافذ کیا گیا۔ ریزرو بینک انوویشن ہب (آر بی آئی ایچ) تصور کا ثبوت تیار کرے گا اور لانچ سے پہلے پائلٹ پروجیکٹ چلائے گا۔ 17 جون 2022 کو آر بی آئی کی طرف سے جاری کردہ پیمنٹس ویژن 2025 دستاویز کے مطابق، سی بی ڈی سی کا استعمال گھریلو اور سرحد پار ادائیگی کی پروسیسنگ اور تصفیے کے لیے کیا جائے گا۔ آر بی آئی نے سی بی ڈی سی کو خوردہ سی بی ڈی سی میں درجہ بند کیا ہے جو انفرادی مالی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ڈیزائن کیا جائے گا اور تھوک سی بی ڈی سی جو کرنسی کی تقسیم کے مقصد اور معاشی استحکام کے لیے آر بی آئی، سرکاری اور نجی شعبے کے بینکوں کے درمیان تجارت کی جائے گی۔ آر بی آئی سبسڈی کے رساو اور بدعنوانی کو کم کرنے کے لیے براہ راست فوائد کی منتقلی (ڈی بی ٹی) کے لیے مقصد پر مبنی سی بی ڈی سی کی بھی تلاش کر رہا ہے۔ اندرونی پائلٹ پروجیکٹ کے لیے، آر بی آئی نے ایف آئی ایس، اسٹیٹ بینک آف انڈیا، پنجاب نیشنل بینک، یونین بینک آف انڈیا اور بینک آف بڑودہ کے ساتھ مشاورت شروع کی۔ 5 اکتوبر 2022 کو آر بی آئی کے فنٹیک محکمے نے سی بی ڈی سی اور آنے والے ڈیجیٹل روپے (ای ₹) کی منصوبہ بند خصوصیات کے بارے میں بیداری پیدا کرنے کے لیے ایک تصور نوٹ جاری کیا۔ ڈیجیٹل روپے کا ڈھانچہ یا تو ٹوکن پر مبنی ہوگا یا اکاؤنٹ پر مبنی ہوگا۔ ٹوکن پر مبنی سی بی ڈی سی کے لیے، یہ جسمانی نقد کے قریب کام کرے گا اور خوردہ لین دین کرنے کے قابل ہوگا۔ اکاؤنٹ پر مبنی سی بی ڈی سی بیلنس شیٹ کو برقرار رکھنے کے لیے ہے اور اسے ادارہ جاتی سطح کے تھوک لین دین کے لیے سمجھا جاتا ہے۔ جاری کرنے کے لیے، آر بی آئی واحد درجے کے براہ راست ماڈل پر غور کر رہا ہے جہاں مرکزی بینک سی بی ڈی سی کے ہر پہلو پر اکاؤنٹ کیپنگ سے لے کر لین دین کی تصدیق تک کنٹرول رکھتا ہے یا دو درجے کا بالواسطہ ماڈل جہاں آر بی آئی خوردہ بینکوں اور مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کو وسیع تر گردش کے لیے سی بی ڈی سی جاری کرتا ہے۔ آر بی آئی آف لائن ٹرانزیکشن سپورٹ پر بھی غور کر رہا ہے۔ ٹوکن پر مبنی نظام میں، منتقلی شروع کرنے کے لیے ایک مشترکہ عوامی کلید استعمال کی جائے گی جبکہ نجی کلید جیسے کہ صارف کے متعین کردہ پاس ورڈ کو منتقلی کو مکمل کرنے کے لیے تصدیق کے آلے کے طور پر استعمال کیا جائے گا۔ آر بی آئی کے مطابق، لین دین کے مقصد کے لیے ای-والیٹ فراہم کیا جائے گا اور بینک اکاؤنٹ کی ضرورت نہیں ہے۔ اگرچہ چھوٹی رقوم کا لین دین گمنام رہے گا، لیکن بڑی رقوم کے لیے قومی اور عالمی منی لانڈرنگ اور اقتصادی دہشت گردی کے قوانین کی تعمیل میں خود انکشاف کی ضرورت ہوگی۔ ای ₹-آر تجارتی بینکنگ نظام سے باہر ہوگا جو تجارتی بینکوں کے ذریعے ثالثی میں ادائیگی کے نظام میں لیکویڈیٹی اور کریڈٹ رسک کے ارتکاز کو کم کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔ آر بی آئی کے مطابق، سی بی ڈی سی صارفین کے لیے ادائیگی کا ایک اضافی ذریعہ ہوگا اور اس کا مقصد موجودہ ادائیگی کے نظام کو تبدیل کرنا نہیں ہے۔ سی بی ڈی سی کے پیچھے مقصد بڑھتی ہوئی ڈیجیٹل معیشت کی حمایت اور حوصلہ افزائی کرنا، فزیکل کیش مینجمنٹ کی لاگت کو کم کرنا، ایک موثر مالیاتی ادائیگی کا نظام بنانا اور مالی شمولیت کو مزید بڑھانا ہے۔ ڈیجیٹل روپیہ قیمت میں تبدیلی کے بغیر کاغذی کرنسی میں تبدیل کرنے کے قابل ہے اور اعتماد، حفاظت، لیکویڈیٹی، تصفیے کی حتمی حیثیت اور سالمیت پیدا کرنے کے لیے آر بی آئی بیلنس شیٹ میں ظاہر ہوگا۔ کرنسی کی گردش میں نئی ٹیکنالوجی متعارف کرانے کے خطرے کو کم کرنے کے لیے آر بی آئی ڈیجیٹل روپے کی خصوصیات کو کاغذی کرنسی کے قریب ڈیزائن کرے گا اور اسے بغیر کسی رکاوٹ کے متعارف کرائے گا۔ باضابطہ لانچ 31 مارچ 2023 کے بعد ہو سکتا ہے۔ پائلٹ پروجیکٹ تھوک کے لیے ڈیجیٹل روپیہ (یعنی ₹-W) 1 نومبر 2022 کو شروع کیا گیا تھا۔ اس کا استعمال سرکاری سیکیورٹیز میں ثانوی مارکیٹ کے لین دین کو طے کرنے کے لیے کیا جائے گا۔ اس سے لین دین کی لاگت کو کم کرنے اور تصفیے کے خطرے کو کم کرنے کے لیے تصفیے کی ضمانت کے بنیادی ڈھانچے یا ضمانت کی ضرورت کو روکنے میں مدد ملے گی۔ اس پائلٹ پروجیکٹ میں اسٹیٹ بینک آف انڈیا، بینک آف بڑودہ، یونین بینک آف انڈیا، ایچ ڈی ایف سی بینک، آئی سی آئی سی آئی بینک، کوٹک مہندرا بینک، یس بینک، آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک اور ایچ ایس بی سی حصہ لے رہے ہیں۔ شکتی کانتا داس نے 2 نومبر 2022 کو انکشاف کیا کہ خوردہ کے لیے ڈیجیٹل روپیہ (e ₹-R) بھی اسی مہینے میں اسی طرح کی آزمائش شروع کرے گا۔ حصہ لینے والا ہر بینک 10,000 سے 50,000 لوگوں کے درمیان ای-آر کی جانچ کرے گا۔ آر بی آئی ادائیگی کے آپشن کے طور پر سی بی ڈی سی کو مربوط کرنے کے لیے پے نیئربی اور بینکٹ کے ساتھ تعاون کرے گا جبکہ نیشنل پیمنٹس کارپوریشن آف انڈیا (این پی سی آئی) بیک اینڈ انفراسٹرکچر کا انتظام کرے گا۔ پائلٹ پروجیکٹ کے دوران آر بی آئی ڈیجیٹل روپے کا استعمال کرتے ہوئے سرحد پار لین دین بھی کرے گا۔ یکم نومبر 2022 کو، آر بی آئی نے 2.75 بلین ہندوستانی روپے ($<ID1 ملین) کے ثانوی مارکیٹ لین دین میں ہندوستانی حکومت کے بانڈز کو طے کرنے کے لیے ڈیجیٹل روپیہ استعمال کیا۔ ای-آر کے پائلٹ پروجیکٹ کا پہلا مرحلہ یکم دسمبر 2022 سے ممبئی، نئی دہلی، بنگلورو اور بھونیشور میں اسٹیٹ بینک آف انڈیا، آئی سی آئی سی آئی بینک، یس بینک اور آئی ڈی ایف سی فرسٹ بینک کے تحت شروع ہوگا۔ احمد آباد، گنگٹوک، گوہاٹی، حیدرآباد، اندور، کوچی، لکھنؤ، پٹنہ اور شملہ کو بینک آف بڑودہ، یونین بینک آف انڈیا، ایچ ڈی ایف سی بینک اور کوٹک مہندرا بینک کے تحت فیز-2 میں شامل کیا جائے گا۔ e ₹-R میں P2P اور P2M دونوں کی حمایت ہوگی۔ کوئی بھی شخص کیو آر کوڈ کا استعمال کرتے ہوئے ادائیگی کر سکتا ہے۔ ایک بار جب ای ₹-آر انفرادی بٹوے میں منتقل ہو جاتا ہے، تو بینکوں کے ذریعے نام ظاہر نہ کرنے کے لیے چھوٹی قیمت کے لین دین کا سراغ نہیں لگایا جائے گا۔ نومبر 2022 میں، e ₹-W نے اوسطا فی دن ₹ 3,250,000,000 مالیت کے سودے کیے۔ ای ₹-آر پائلٹ کے پہلے دو دنوں کے لیے، آر بی آئی کے ذریعے ₹ 30,000,000 مالیت کی ڈیجیٹل کرنسیاں تیار کی گئیں۔ جسمانی کرنسی کے برعکس، ای ₹ کے نقصان کے خلاف وصولی کا ایک آپشن ہے۔ ₹-R پائلٹ مرحلے میں، آر بی آئی پی 2 پی اور پی 2 ایم لین دین کے لیے مخصوص استعمال کے معاملات کی جانچ کر رہا ہے۔ آر بی آئی ادارہ جاتی اور انفرادی سطح پر سرحد پار لین دین میں ای ₹ کے استعمال کے معاملے کو بڑھانے کا بھی منصوبہ بنا رہا ہے۔ وزیر مملکت برائے خزانہ پنکج چودھری کے مطابق، سی بی ڈی سی اپنے آپ میں کوئی سود حاصل نہیں کرے گا لیکن اسے بینک ڈپازٹس میں تبدیل کیا جا سکتا ہے۔ انہوں نے یہ بھی واضح کیا کہ ای ₹-آر بلاک چین ٹیکنالوجی کا استعمال کر رہا ہے۔ آر بی آئی کے مطابق، 8 فروری 2023 تک ڈیجیٹل روپیہ 50,000 صارفین اور 5,000 تاجروں تک پہنچ چکا ہے۔ مارکیٹ قبولیت ریلائنس ریٹیل انوویٹی ٹیکنالوجیز، آئی سی آئی سی آئی بینک اور کوٹک مہندرا بینک کے ساتھ شراکت میں ای-آر قبول کرنے والا ملک کا پہلا بڑا منظم ریٹیل چین بن گیا۔ سی سی اے ایونیو آن لائن ریٹیل لین دین کے لیے ای-آر پر کارروائی کرنے والا پہلا ادائیگی کا گیٹ وے بن گیا۔ ۔