Cash
معاشیات میں، نقد رقم کرنسی کی جسمانی شکل میں ہوتی ہے، جیسے بینک نوٹ اور سکے۔ بک کیپنگ اور مالیاتی اکاؤنٹنگ میں، نقد موجودہ اثاثے ہوتے ہیں جن میں کرنسی یا کرنسی کے مساوی ہوتے ہیں جن تک فوری طور پر یا قریب قریب رسائی حاصل کی جا سکتی ہے (جیسا کہ منی مارکیٹ اکاؤنٹس کے معاملے میں)۔ نقدی کو یا تو ادائیگیوں کے لیے ایک ریزرو کے طور پر دیکھا جاتا ہے، ساختی یا اتفاقی منفی نقدی کے بہاؤ کی صورت میں یا مالیاتی منڈیوں میں بدحالی سے بچنے کے طریقے کے طور پر۔ انگریزی لفظ "کیش" کا اصل مطلب "منی باکس" تھا، اور بعد میں اس کا ثانوی معنی "پیسہ" ہوا۔ یہ ثانوی استعمال 18 ویں صدی میں واحد معنی بن گیا۔ لفظ "کیش" مڈل فرانسیسی کیس ("منی باکس") سے آیا ہے، جو پرانے اطالوی کاسا سے آیا ہے، اور بالآخر لاطینی کیپسا ("باکس") سے آیا ہے۔ مغربی یورپ میں، مغربی رومن سلطنت کے زوال کے بعد، سکے، چاندی کے زیورات اور ہیکس سلور (چاندی کی اشیاء کو ٹکڑوں میں کاٹنا) صدیوں تک پیسے کی واحد شکل تھی، یہاں تک کہ ابتدائی قرون وسطی میں وینس کے تاجروں نے بڑے لین دین کے لیے چاندی کی سلاخوں کا استعمال کرنا شروع کر دیا۔ ایک علیحدہ پیش رفت میں، وینس کے تاجروں نے اپنے بینکر کو ادائیگی کرنے کی ہدایت دیتے ہوئے کاغذی بلوں کا استعمال کرنا شروع کر دیا۔ اسی طرح کی نشان زدہ چاندی کی سلاخیں ان زمینوں میں استعمال ہوتی تھیں جہاں وینس کے تاجروں نے نمائندہ دفاتر قائم کیے تھے۔ بازنطینی سلطنت اور بلقان کے علاقے اور کیوان روس کی کئی ریاستیں بھی بڑی ادائیگیوں کے لیے چاندی کی نشان زدہ سلاخوں کا استعمال کرتی تھیں۔ جیسے جیسے عالمی معیشت ترقی کرتی گئی اور چاندی کی فراہمی میں اضافہ ہوا، خاص طور پر جنوبی امریکہ کی نوآبادیات کے بعد، سکے بڑے ہوتے گئے اور 15 ویں صدی سے بین الاقوامی ادائیگی کے لیے ایک معیاری سکہ تیار ہوا: 8 ریلوں کا ہسپانوی اور ہسپانوی نوآبادیاتی سکہ۔ سونے میں اس کا ہم منصب وینیشین ڈوکیٹ تھا۔ سکوں کی اقسام بازاروں کے لیے مقابلہ کریں گی۔ غیر ملکی منڈیوں کو فتح کرنے سے، جاری کرنے والے حکمران سیگنیریج (سکے کی قیمت اور اس دھات کی قیمت کے درمیان فرق جس سے سکہ بنایا گیا تھا) سے اضافی آمدنی سے لطف اندوز ہوں گے۔ اعلی شرافت کے کامیاب سکے کی اقسام کو نچلے شرافت کے ذریعہ سیگنیریج کے لیے نقل کیا جائے گا۔ نقل عام طور پر کم وزن کی ہوتی تھی، جس سے اصل کی مقبولیت کو نقصان پہنچتا تھا۔ جیسے جیسے جاگیردارانہ ریاستیں سلطنتوں میں ضم ہوتی گئیں، چاندی کی اقسام کی نقل کم ہوتی گئی، لیکن سونے کے سکے، خاص طور پر، سونے کے ڈکیٹ اور سونے کے فلورین اب بھی تجارتی سکوں کے طور پر جاری کیے جاتے تھے: بغیر کسی مقررہ قیمت کے سکے، وزن کے لحاظ سے۔ نوآبادیاتی طاقتوں نے بھی چاندی کے ہسپانوی سکوں کے مساوی تجارتی سکے جاری کرکے اسپین سے مارکیٹ شیئر چھیننے کی کوشش کی، لیکن زیادہ کامیابی حاصل نہیں ہوئی۔ 17 ویں صدی کے ابتدائی حصے میں، انگریزی ایسٹ انڈیا کمپنی کے سکے انگلینڈ میں بنائے گئے اور مشرق کی طرف بھیجے گئے۔ انگلینڈ میں وقت گزرنے کے ساتھ نقد لفظ سنسکرت کرش کرش سے اپنایا گیا، جو سونے یا چاندی کا وزن ہے لیکن قدیم فارسی کرش کے مترادف ہے، وزن کی اکائی (83.30 گرام)۔ ایسٹ انڈیا کمپنی کے سکوں پر اردو اور انگریزی دونوں تحریریں ہوتی تھیں، تاکہ تجارت میں اس کے استعمال کو آسان بنایا جا سکے۔ 1671 میں ایسٹ انڈیا کمپنی کے ڈائریکٹرز نے بمبئی میں ایک ٹکسال قائم کرنے کا حکم دیا، جسے بمبین کہا جاتا ہے۔ 1677 میں یہ کراؤن کی طرف سے منظور کیا گیا تھا، شاہی منظوری حاصل کرنے کے بعد، سکوں کو چاندی کے روپے کے طور پر لگایا گیا تھا ؛ یہ نوشتہ چارلس دوم کے اختیار سے "دی روپیہ آف بمبیم" پر چلتا ہے۔ تقریبا اسی وقت مدراس ٹکسال میں ایسٹ انڈیا کمپنی کے لیے سکے بھی تیار کیے جا رہے تھے۔ تامل اصطلاح میں پیسے کے لیے کاسو ہے شاید یہ وہ جگہ ہے جہاں لفظ کاسو کیش میں تبدیل ہو سکتا ہے۔ یہاں یہ بات قابل ذکر ہے کہ 'کاسو' اور 'نقد' دونوں اصطلاحات کا ایک ہی معنی ہے، نہ کہ منی باکس یا کسی اور چیز کی طرح۔ کمپنی کے بمبئی اور بنگال کے انتظامی علاقوں میں کرنسی روپیہ تھی۔ تاہم، مدراس میں، کمپنی کے کھاتوں کا حساب پگوڈوں، حصوں، فینم، فالس اور نقد میں لگایا جاتا تھا۔ یہ نظام 1818 تک برقرار رہا جب روپے کو کمپنی کی کارروائیوں کے لیے کرنسی کی اکائی کے طور پر اپنایا گیا۔ کاغذی رقم کا استعمال سب سے پہلے چین میں تانگ خاندان کے دوران یورپ میں پکڑنے سے 500 سال پہلے کیا گیا تھا۔ 13 ویں صدی میں اپنے چین کے دورے کے دوران، مارکو پولو یہ جان کر حیران رہ گئے کہ لوگ چاندی یا سونے سے بنے قیمتی سکوں کے بجائے سامان کے لیے کاغذی رقم کا تبادلہ کرتے ہیں۔ انہوں نے بڑے پیمانے پر لکھا کہ کس طرح عظیم کان نے کاغذ کی رقم بنانے کے لیے شہتوت کے درخت کے ایک حصے کا استعمال کیا اور ساتھ ہی اس عمل کے بارے میں بھی جس کے ذریعے کاغذ پر مہر لگا کر اس کی تصدیق کی گئی۔ مارکو پولو جعل سازی کے امکان کے بارے میں بھی بات کرتا ہے اور کہتا ہے کہ جو کوئی جعلی رقم بناتے ہوئے پکڑا جائے گا اسے موت کی سزا دی جائے گی۔ 17 ویں صدی میں، یورپی ممالک نے قیمتی دھاتوں کی کمی کی وجہ سے جزوی طور پر کاغذی رقم کا استعمال کرنا شروع کر دیا، جس کی وجہ سے سکے کم تیار کیے گئے اور گردش میں لائے گئے۔ شروع میں، یہ یورپی طاقتوں کی کالونیوں میں سب سے زیادہ مقبول تھا۔ 18 ویں صدی میں، سیلون جیسی کالونیوں اور ایسکیبو، ڈیمیرارا اور بربیس کی سرحدی کالونیوں میں کاغذ کے اہم مسائل بنائے گئے تھے۔ جان لا نے بینک رائل کے ساتھ بینک نوٹوں پر اہم کام کیا۔ منی سپلائی اور افراط زر کے درمیان تعلق کو ابھی تک نامکمل طور پر سمجھا گیا تھا اور بینک اپنے نوٹوں کو بیکار بنا رہا تھا، کیونکہ وہ زیادہ جاری کیے گئے تھے۔ سیکھے گئے اسباق کا اطلاق بینک آف انگلینڈ پر کیا گیا، جس نے فرانسیسی فوجیوں کے خلاف جزیرہ نما جنگ کی مالی اعانت میں اہم کردار ادا کیا، جسے دھاتی فرینک ڈی جرمینل نے ہتھوڑا لگایا تھا۔ کاغذی رقم پیدا کرنے کی صلاحیت نے قومی ریاستوں کو پیسے کی فراہمی پر قابو پانے کے ذریعے افراط زر کے انتظام کا ذمہ دار بنا دیا۔ اس نے سکے کی دھات اور اس کی قدر کے درمیان ایک براہ راست تعلق بھی بنا دیا۔ 1816 سے، سکے عام طور پر علامتی رقم بن گئے، حالانکہ کچھ بڑے چاندی اور سونے کے سکے 1927 تک معیاری سکے رہے۔ پہلی جنگ عظیم میں دیکھا گیا کہ معیاری سکے بہت حد تک غائب ہو گئے۔ اس کے بعد، معیاری سونے کے سکے، بنیادی طور پر برطانوی خودمختار، اب بھی کالونیوں اور کم ترقی یافتہ معیشتوں میں استعمال ہوتے تھے اور 1780 کی چاندی ماریہ تھیریسا تھیلر کو 1946 تک اور ممکنہ طور پر بعد میں مقامی طور پر مشرقی ایشیا کے ممالک کے تجارتی سکوں کے طور پر استعمال کیا جاتا تھا۔ نقد رقم اب رقم کی فراہمی کا ایک بہت چھوٹا حصہ بن چکی ہے۔ اس کا بقیہ کردار ان لوگوں کے لیے کرنسی اسٹوریج اور ادائیگی کی ایک شکل فراہم کرنا ہے جو دوسرے نظاموں میں حصہ نہیں لینا چاہتے ہیں، اور آسانی سے اور فوری طور پر چھوٹی ادائیگیاں کرتے ہیں، حالانکہ اس مؤخر الذکر کردار کو الیکٹرانک ادائیگی کے نظام کے ذریعے زیادہ سے زیادہ کثرت سے تبدیل کیا جا رہا ہے۔ تحقیق سے پتہ چلا ہے کہ ڈیبٹ کارڈ کے استعمال میں اضافے کے ساتھ نقد کی مانگ میں کمی آتی ہے کیونکہ تاجروں کو صارفین کی خریداریوں کے لیے کم تبدیلی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ نقدی کی گردش میں اضافہ ہو رہا ہے۔ 2007 سے 2012 تک گردش میں موجود امریکی ڈالر کی قیمت میں 42 فیصد اضافہ ہوا۔ 2008 سے 2013 تک گردش میں موجود پاؤنڈ سٹرلنگ بینک نوٹوں کی قیمت میں 29 فیصد کا اضافہ ہوا۔ اگست 2008 سے اگست 2013 تک گردش میں یورو کی قیمت میں 34 فیصد کا اضافہ ہوا (2 فیصد اضافہ سلوواکیہ 2009 اور ایسٹونیا 2011 میں یورو کو اپنانے کی وجہ سے ہوا)۔ نقد رکھنے کے محرکات معاشی نظریہ میں (کینیسی معاشیات کے مطابق)، نقد رکھنے (خاص طور پر نظر کے ذخائر) کو تقریبا تین محرکات سے منسوب کیا جاتا ہے: لین دین کا محرک احتیاطی محرک قیاس آرائی پر مبنی ہے۔ ٹرانزیکشنز کا مقصد معاشی مضامین کی کاروباری ضروریات کا احاطہ کرتا ہے، احتیاطی مقصد لیکویڈیٹی کے مقاصد کے لیے رقم رکھنا اور بحران کے حالات فراہم کرنا ہے، اور قیاس آرائیوں کا مقصد، جان مینارڈ کینز کے مطابق، مستقبل کی شرح سود کی پیشرفت کے بارے میں غیر یقینی صورتحال کا نتیجہ ہے اور مالیاتی سرمایہ کاری سے متعلق ہے۔ اس خالصتا معاشی اہمیت کے علاوہ، نقد استعمال کے دیگر پہلو بھی ہیں: دماغ میں انعامی مرکز کا فعال ہونا (کسی مخصوص مقصد تک پہنچنے کی توقع) اخراجات پر قابو پانا (فوری جسمانی ادائیگی) روایت (ہیپٹک تجربہ، مثال کے طور پر۔ مالیاتی عطیہ ؛ قدر برقرار رکھنے کی طویل مدتی وشوسنییتا) شمولیت (ذاتی ڈیٹا کو ظاہر کیے بغیر گمنام ادائیگی) شناخت (علامتی کردار، یکجہتی اور گروپ کی رکنیت) بچوں کے لیے تعلیمی ٹول (اثاثوں اور اخراجات کو معروضی طور پر سنبھالنا) اچھی خدمت کے فوری اعتراف کے طور پر ٹپ کی ادائیگی۔ گردش میں نقد رقم کی خصوصیت مضبوط موسمی اتار چڑھاؤ ہیں۔ اجرت اور تنخواہ کی ادائیگی کی تاریخیں، ٹیکس کی ادائیگی کی تاریخیں یا تعطیلات گردش میں نقد رقم میں شماریاتی طور پر قابل فہم اضافے کا باعث بنتی ہیں، جس کے لیے کریڈٹ ادارے تیاری کر رہے ہیں۔ چونکہ بینکوں میں نقد رقم رکھنے سے سود حاصل نہیں ہوتا ہے اور یہ سیکیورٹی کے مسائل (بینک ڈکیتی) کا باعث بھی بن سکتا ہے، اس لیے بینک عام طور پر صرف بہت کم رقم رکھتے ہیں۔ اس لیے وہ زیادہ نقد ضروریات کے وقت مرکزی بینک کو شامل کرنے پر مجبور ہیں۔ لہذا، گردش میں موجود نقد رقم صرف اس صورت میں برقرار رہتی ہے جب بینک اپنے نقد ذخائر سے نقد رقم اپنے بینک گاہکوں کے حوالے کرتے ہیں یا اپنے گاہکوں سے نقد رقم ان کے اپنے ذخائر میں جمع کرتے ہیں۔ مجموعی گھریلو پیداوار (نقد سے جی ڈی پی تناسب) کے سلسلے میں گردش میں موجود نقد کا تناسب معیشت میں نقد استعمال اور ادائیگی کے رویے کا ایک اچھا اشارہ ہے۔ ریاستہائے متحدہ جیسے ممالک میں، ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈ کے بڑھتے ہوئے استعمال سے گردش میں موجود نقد کی مقدار میں زیادہ نقد ادائیگی والے ممالک کے مقابلے میں سست رفتار سے اضافہ ہو رہا ہے۔ 2018 میں، یہ 1.3 ٪ (سویڈن میں) سے لے کر 21 ٪ سے زیادہ (جاپان میں)، سوئٹزرلینڈ میں 10.5% اور یوروزون میں 10.7% تک تھا۔ 2018 کے آس پاس سے، COVID-19 وبائی امراض کی وجہ سے، یوروزون میں گردش میں نقد رقم میں نمایاں اضافہ ہوا ہے جبکہ نقد ادائیگیوں کا حصہ (یعنی. لین دین) میں کمی آئی ہے، جسے بینک نوٹوں کا تضاد کہا جاتا ہے۔ تجزیہ سے پتہ چلتا ہے کہ نجی گھرانے بحرانوں کے خلاف احتیاطی تدابیر کے طور پر تیزی سے نقد رقم رکھ رہے ہیں اور منفی شرح سود بھی ایک کردار ادا کرتی ہیں۔ یہ اثر کرنسی کے بہت سے دوسرے علاقوں میں بھی دیکھا جاتا ہے، جیسے۔ امریکہ اور جاپان میں۔ بینک نوٹ کا نظریاتی طور پر سراغ لگانا، لین دین کے دوران بینک نوٹوں پر منفرد سیریل نمبروں کو پکڑ کر نقد استعمال کا سراغ لگانا ممکن ہے۔ ایسا کرنے کے لیے، خودکار ٹیلر مشینوں (اے ٹی ایم) سے تمام رقم نکلوانے اور ریٹیل چیک آؤٹ پر ہر ادائیگی کے لین دین کے لیے، بشمول تبدیلی، سیریل نمبروں کو ذاتی طور پر ریکارڈ کرنا ہوگا۔ عملی طور پر، اس طرح کے جامع ٹریکنگ کے لیے اعلی سطح کی تکنیکی کوشش کی ضرورت ہوتی ہے اور بہت زیادہ ڈیٹا تیار ہوتا ہے۔ یہ ادائیگی کے طریقوں کے نقصانات، آف لائن دنیا سے نقد کی کسی حد تک پیچیدہ نوعیت اور آن لائن دنیا سے الیکٹرانک رقم کے نام ظاہر نہ کرنے کی کمی کو یکجا کرے گا۔ اس کے علاوہ، زیادہ تر ممالک میں، معلومات کی رازداری کی وجوہات کی بناء پر ادائیگی کے لین دین کی ذاتی ٹریکنگ کی اجازت نہیں ہے۔ نقد درخواستوں میں درج ذیل مستثنیات ہیں: بلیک میل کے لیے تاوان کی رقم کا اندراج (مثال کے طور پر۔ اوٹکر اغوا کے لیے) مرکزی بینک کے ذریعے نقد بہاؤ کا میکرو اکنامک مطالعہ مرکزی بینک کے ذریعے بینک نوٹوں کی عمر کی شماریاتی ریکارڈنگ یورو بینک نوٹوں کے لیے یورو بل ٹریکر کا استعمال کرتے ہوئے انفرادی بینک نوٹوں کی (مقام پر مبنی) منتقلی کا سراغ لگانا، جارج کہاں ہے؟ امریکی ڈالر کے لیے اور ولی کہاں ہے؟ کینیڈین ڈالر کے لیے بطور شوق موبائل ایپ اسمیل کا استعمال کرتے ہوئے وصول کنندگان کے ساتھ پیغامات شیئر کرنے کے لیے انفرادی بینک نوٹوں کا استعمال کریں۔ 2016 سے پیپلز بینک آف چائنا نے اے ٹی ایم اور بینک کاؤنٹرز پر جاری اور جمع کیے گئے بینک نوٹوں کی ریکارڈنگ کی درخواست کی ہے، یہ دلیل دیتے ہوئے کہ جعلی رقم کے خلاف قانونی کارروائی کی جائے گی۔ تاہم، سیریل نمبر قابل اعتماد اشارے نہیں ہے، کیونکہ جعلی بینک نوٹ زیادہ تر گردش میں حقیقی بینک نوٹوں سے سیریل نمبر استعمال کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، خراب یا لکھے ہوئے بینک نوٹ پڑھنے میں غلطیوں کا سبب بن سکتے ہیں۔ ہدایت نامہ ای سی بی/2010/14 کے ساتھ، اس لیے یورپی مرکزی بینک (ای سی بی) کو بینک کاؤنٹروں اور اے ٹی ایم پر ٹیسٹ شدہ آلات کا استعمال کرتے ہوئے جمع اور نکالے گئے بینک نوٹوں کی صداقت کی جانچ کرنے اور اکاؤنٹ ہولڈر کو مشتبہ جعلی بینک نوٹوں کی اصل کا پتہ لگانے اور اسے جسمانی طور پر ضبط کرنے کی ضرورت ہے۔ نقد کیش لیس ادائیگیوں کے مقابلے کیش لیس سوسائٹی کی تعریف اس طرح کی جا سکتی ہے جس میں تمام مالی لین دین نقد (فزیکل بینک نوٹ اور سکے) کو ترجیح دیتے ہوئے "ڈیجیٹل" فارموں (ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈ) کے ذریعے کیے جاتے ہیں۔ نقدی کے بغیر معاشرے انسانی وجود کے آغاز سے ہی تاریخ کا حصہ رہے ہیں۔ اس مدت کے دوران مختلف قسم کے تجارتی لین دین کے لیے بارٹر اور تبادلے کے دیگر طریقے استعمال کیے گئے۔ 1980 کی دہائی سے، کریڈٹ اور ڈیبٹ کارڈز، الیکٹرانک منی ٹرانسفر اور موبائل ادائیگیوں کی وجہ سے بینک نوٹوں کا استعمال تیزی سے ہٹ گیا ہے، لیکن توقع سے کہیں زیادہ سست ہے۔ نقدی کے بغیر معاشرے کی پیش گوئی چالیس سال سے زیادہ عرصے سے کی جا رہی ہے، لیکن نقد رقم دنیا اور تمام براعظموں میں سب سے زیادہ استعمال ہونے والا ادائیگی کا آلہ ہے۔ 24 مطالعہ شدہ ممالک میں سے 17 میں، نقد رقم تمام ادائیگی کے لین دین کا 50 فیصد سے زیادہ نمائندگی کرتی ہے، جس میں آسٹریا 85 فیصد، جرمنی 80 فیصد، فرانس 68 فیصد پر ہے۔ برطانیہ 42 فیصد، آسٹریلیا 37 فیصد، امریکہ 32 فیصد، سویڈن 20 فیصد اور جنوبی کوریا 14 فیصد کم نقد استعمال کرنے والے ممالک میں شامل ہیں۔ 2010 کی دہائی تک، نقد رقم اب ریاستہائے متحدہ میں ادائیگی کا ترجیحی طریقہ نہیں رہا۔ 2016 میں، یونائیٹڈ سٹیٹس یوزر کنزیومر سروے اسٹڈی نے اطلاع دی کہ چار میں سے تین شرکاء نے نقد کے بجائے ڈیبٹ یا کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کو ترجیح دی۔ کچھ ممالک نے نقد کے ساتھ کس قسم کے لین دین کو منظم کرکے اور ایک ہی لین دین میں استعمال ہونے والی نقد رقم پر حدود طے کرکے اس رجحان میں حصہ ڈالا ہے۔ کم آمدنی والے غیر بینک والے لوگوں کے لیے نقد اب بھی ادائیگی (اور قدر کا ذخیرہ) کا بنیادی ذریعہ ہے اور پیسے کے بے قابو اخراجات کی وجہ سے قرض کے جال سے بچنے میں مدد کرتا ہے۔ یہ نام ظاہر نہ کرنے کی حمایت کرتا ہے اور معاشی یا سیاسی وجوہات کی بناء پر ٹریکنگ سے گریز کرتا ہے۔ اس کے علاوہ، قدرتی آفات یا تکنیکی بنیادی ڈھانچے کی ناکامی جیسے بڑے پیمانے پر بجلی کی بندش یا مواصلاتی نیٹ ورک کی بندش کی صورت میں خطرات کو کم کرنے کے لیے ہنگامی منصوبہ بندی کے لیے نقد ہی واحد ذریعہ ہے۔ اس لیے مرکزی بینک اور حکومتیں تیزی سے نقد کی کافی دستیابی کو آگے بڑھا رہے ہیں۔ یو ایس فیڈرل ریزرو نے نقد خدمات کے تسلسل کے لیے رہنما خطوط فراہم کیے ہیں، اور سویڈش حکومت نقد کو ترک کرنے کے نتائج کے بارے میں فکر مند ہے اور ایک ایسا قانون منظور کرنے پر غور کر رہی ہے جس میں تمام بینکوں کو نقد کو سنبھالنے کی ضرورت ہے۔ ڈیجیٹل اور ورچوئل کرنسیاں ڈیجیٹل کرنسی عوام کے محفوظ لین دین کی حمایت کرنے یا بلاکچین جیسے تقسیم شدہ لیجر کو وکندریقرت اثاثہ جات کے انتظام کے لیے ایک نئی ٹیکنالوجی کے طور پر استعمال کرنے کے مختلف طریقوں کے لیے ایک عام اصطلاح ہے۔ بلاکچین 1 کے دور نے بازار میں ورچوئل ڈیجیٹل کرنسیوں کے اطلاق کو فعال کیا ہے، جیسے کہ رقم کی منتقلی اور ادائیگی کے نظام۔ یہ قومی کرنسی کا ایک الیکٹرانک ورژن قائم کرنے پر غور کرتا ہے جسے جاری کنندہ کے طور پر مرکزی بینک کی حمایت حاصل ہے۔ ورچوئل کرنسی قدر کی ایک ڈیجیٹل نمائندگی ہے جو نہ تو کسی مرکزی بینک یا عوامی اتھارٹی، جیسے بٹ کوائن کے ذریعہ جاری کی جاتی ہے۔ ڈائم کے لیے فیس بک کا تصور ایک ٹوکن پر مبنی ہے جسے قومی کرنسیوں کی ٹوکری جیسے مالیاتی اثاثوں کی حمایت حاصل ہے۔ 2012 میں بینک آف کینیڈا ڈیجیٹل کرنسی متعارف کرانے پر غور کر رہا تھا۔ دریں اثنا، یہ ڈیجیٹل کرنسی کو کافی پیچیدہ فیصلہ قرار دیتا ہے اور اس کے فائدے اور نقصانات کا تجزیہ کر رہا ہے اور اس بات کا تعین کرنے کے لیے کام کر رہا ہے کہ کن حالات میں ایک دن ڈیجیٹل کرنسی جاری کرنا سمجھ میں آسکتا ہے۔ ایک خطرے کے طور پر، ایک مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی بینکنگ نظام پر دوڑنے کے خطرے کو بڑھا سکتی ہے۔ نیز 2012 میں، سویڈن کے مرکزی بینک، سویڈش ریکس بینک کو نقد کے متبادل کے طور پر الیکٹرانک منی اور ڈیجیٹل کرنسی کے لیے ادائیگی کے طریقوں کے حوالے سے تکنیکی ترقی کا تجزیہ کرنے کی اطلاع دی گئی تھی۔ 2019 میں، یہ تحقیقات کر رہا ہے کہ آیا سویڈش کرون کو الیکٹرانک شکل میں دستیاب کرنے کی ضرورت ہے، نام نہاد ای-کرون، اور اگر ایسا ہے تو، یہ سویڈش قانون سازی اور رکس بینک کے کام کو کیسے متاثر کرے گا۔ اس نے مستقبل کے ممکنہ ای-کرون کے لیے حل تیار کرنے اور جانچنے کے لیے ایک تکنیکی سپلائر کی خریداری شروع کر دی ہے۔ ای-کرون جاری کرنے کے بارے میں ابھی تک کوئی فیصلہ نہیں لیا گیا ہے۔ ادائیگی کے اخراجات 2017 میں ڈوئچے بنڈس بینک کے ایک تجزیے سے پتہ چلا ہے کہ خوردہ میں نقد ادائیگی کی قیمت اوسطا 24 یورو سینٹ ہے، جبکہ گیرو کارڈ کے ساتھ ادائیگی کی قیمت 30 سینٹ (یا اکثر فروخت کا 0.3 سے 0.4 ٪ اور لین دین کی فیس) ہوتی ہے اور کریڈٹ کارڈ کے ساتھ ایک یورو وصول ہوتا ہے جو فروخت کی قیمت میں شامل ہوتا ہے۔ یہی وجہ ہے کہ خوردہ فروش اکثر کم سے کم رقم سے کم کارڈ کی ادائیگیاں قبول کرنے سے انکار کرتے ہیں۔ اکاؤنٹ ماڈل پر منحصر ہے، اکاؤنٹ ہولڈر کے لیے بکنگ کے اخراجات بھی ہیں جن میں سے ہر ایک کے لیے اوسطا 35 یورو سینٹ وصول کیے جاتے ہیں (!) اکاؤنٹ پوسٹنگ۔ آمدنی کے اس آسان ذریعہ کی وجہ سے تجارتی بینک اور کریڈٹ کارڈ کمپنیاں نقدی کے بغیر ادائیگیوں کو ترجیح دیتی ہیں۔ نقدی کے بغیر ادائیگی کے لین دین کے معاملے میں، ادائیگی کے دستاویزات کے علاوہ، ادائیگی کرنے والے کی ذاتی تفصیلات عام طور پر اپنے گاہک کو جانیں (کے وائی سی) کے اصول کے مطابق وصول کنندہ کے ڈیٹا سے منسلک ہوتی ہیں۔ یہ ادائیگی کے عمل کو ادائیگی کرنے والے اور وصول کنندہ کے لیے درست طریقے سے تلاش کرنے کے قابل بناتا ہے۔ ڈیجیٹائزیشن میں مسلسل اضافہ نقدی کے بغیر ادائیگی کے لین دین کی مزید تفصیلی ریکارڈنگ اور اشتہارات اور مارکیٹنگ کی مہمات کے لیے ان کی تشخیص کا باعث بنتا ہے۔ چونکہ یہ ڈیجیٹل دستاویزات عام طور پر پہلے سے زیادہ مرکزی ہوتی ہیں، اس لیے غلط استعمال کے امکانات بڑھ جاتے ہیں۔ دوسری طرف، نقد لین دین گمنام ہوتے ہیں، جب تک کہ خریداری کے پروفائلز کو کسٹمر کارڈز پر مبنی وفاداری پروگراموں کی مدد سے ریکارڈ نہ کیا جائے، اور ادائیگی کے منظر نامے کو مسابقتی نہ رکھا جائے۔ ۔