Habib Bank Limited
حبیب بینک لمیٹڈ () مختصر طور پر ایچ بی ایل، ایک پاکستانی ملٹی نیشنل بینک ہے جو حبیب بینک پلازہ، کراچی، پاکستان میں واقع ہے۔ حبیب خاندان کے ذریعہ 1941 میں قائم کیا گیا، ایچ بی ایل پاکستان کا قدیم ترین، سب سے بڑا اور پہلا تجارتی بینک ہے۔ 1951 میں، اس نے کولمبو، سری لنکا میں اپنی پہلی بین الاقوامی شاخ کھولی۔ 1972 میں بینک نے اپنا صدر دفتر حبیب بینک پلازہ میں منتقل کر دیا، جو اس وقت جنوبی ایشیا کی بلند ترین عمارت بن گئی تھی۔ حکومت نے 1974 میں بینک کو قومیایا اور 2004 میں اس کی نجکاری کی۔ اس وقت آغا خان فنڈ برائے اقتصادی ترقی نے ایک کنٹرولنگ شیئر اور انتظامی کنٹرول حاصل کر لیا تھا۔ ایچ بی ایل کی نمایاں شیئر ہولڈنگ آغا خان فنڈ فار اکنامک ڈیولپمنٹ (اے کے ایف ای ڈی) کے پاس ہے جو سوئٹزرلینڈ کے شہر جینیوا میں واقع ہے۔ ایچ بی ایل اثاثوں کے لحاظ سے پاکستان کی سب سے بڑی گھریلو کثیر القومی کمپنی ہے، اور فوربس گلوبل 2000 میں بار بار ٹاپ پاکستانی کمپنی کے طور پر درجہ بندی کر چکی ہے۔ یہ پاکستان کا سب سے بڑا نجی شعبے کا بینک بھی ہے، جس کی 1700 سے زیادہ شاخیں اور 2000 سے زیادہ اے ٹی ایم ہیں۔ تمام ایچ بی ایل اے ٹی ایم ویزا اور ماسٹر کارڈ، چائنا یونین پے، اور گھریلو 1 لنک، ایم این ای ٹی، اور پے پاک سوئچ سے منسلک ہیں۔ آئی بی ایف ٹی (انٹربینک فنڈ ٹرانسفر) کی سہولت اور یوٹیلیٹی بل کی ادائیگی کی صلاحیت بھی ایچ بی ایل اے ٹی ایم پر فراہم کی جاتی ہے۔ ایچ بی ایل کی شاخیں بھی غیر ملکی کرنسی کا تبادلہ کرتی ہیں، سوئفٹ اور فیڈ وائر ٹرانسفر شروع کرتی ہیں، اور راسٹ ریئل ٹائم منی ٹرانسفر ٹرانزیکشنز کو آسان بناتی ہیں۔ دسمبر 2022 تک، ایچ بی ایل میں 21,632 مستقل ملازمین تھے۔ تاریخ پاکستان کے پہلے گورنر جنرل قائد اعظم محمد علی جناح نے مالیاتی ثالثی کی اہمیت کو اس وقت محسوس کیا جب وہ برصغیر کے مسلمانوں کے لیے ایک علیحدہ وطن کے قیام کے لیے مہم چلا رہے تھے۔ اس نے حبیب خاندان کو ایک تجارتی بینک قائم کرنے پر آمادہ کیا جو مسلم برادری کی خدمت کر سکے۔ ان کی پہل کے نتیجے میں 1941 میں حبیب بینک کی تشکیل ہوئی، جس کا صدر دفتر بمبئی (اب ممبئی) میں تھا اور 25,000 روپے کا مقررہ سرمایہ تھا۔ بینک نے پاکستان کے قیام کے لیے آل انڈیا مسلم لیگ کی مہم کی مالی اعانت کے لیے مسلم برادری سے فنڈز اکٹھا کرنے میں اہم کردار ادا کیا۔ حبیب بینک نے برطانوی ہندوستان سے انگریزوں کی روانگی اور اس کے بعد کی تقسیم سے قبل ہونے والے فرقہ وارانہ فسادات اور تشدد میں زخمی ہونے والے مسلمانوں کو امدادی فنڈز فراہم کرنے میں بھی اہم کردار ادا کیا۔ 1947 میں پاکستان کے قیام کے بعد، حبیب بینک نے گورنر جنرل جناح کے اصرار پر اپنا صدر دفتر پاکستان کے پہلے دارالحکومت کراچی منتقل کر دیا۔ اس نے کراچی کو نو تشکیل شدہ ملک میں اپنا پہلا تجارتی بینک دیا۔ حبیب خاندان اس بینک کا مالک اور انتظام کرے گا جب تک کہ حکومت پاکستان نے یکم جنوری 1974 کو اسے قومی شکل نہیں دی۔ 13 جون 2002 کو، پاکستان کے نجکاری کمیشن نے اعلان کیا کہ حکومت پاکستان آغا خان فنڈ فار اکنامک ڈیولپمنٹ (اے کے ایف ای ڈی) دے گی، جو کہ آغا خان ڈیولپمنٹ نیٹ ورک کا ایک ذیلی ادارہ ہے، جو بینک میں اے کے ایف ای ڈی کی سرمایہ کاری کے خلاف ایچ بی ایل کی اکثریت کی ملکیت ہے۔ 2002 میں، فنانشل سروسز اتھارٹی کے ساتھ ریگولیٹری مسائل کی وجہ سے ایچ بی ایل کا یوکے آپریشن بند ہونے کے قریب آ گیا۔ آپریشنز کو ماتحت ادارے میں تبدیل کر کے مسئلہ حل کیا گیا۔ پھر حبیب بینک لمیٹڈ اور الائیڈ بینک آف پاکستان نے اپنی کارروائیوں (حبیب نے اپنی چھ شاخوں اور الائیڈ نے اپنی چار شاخوں کا تعاون کیا) کو ایک نئے بینک میں ضم کر دیا، جسے حبیب الائیڈ انٹرنیشنل بینک کہا جاتا ہے، جس میں حبیب بینک کی 90.5% شیئر ہولڈنگ ہے، جبکہ الائیڈ بینک کے پاس 9.5 ٪ ہے۔ دسمبر 2003 میں، حکومت پاکستان نے پی کے آر 22.409 بلین (38.9 ملین امریکی ڈالر) کی سرمایہ کاری کے خلاف بینک میں 51 فیصد شیئر ہولڈنگ کے لیے اے کے ایف ای ڈی کے حقوق دیے۔ فروری 2004 میں حکومت پاکستان نے حبیب بینک کا انتظامی کنٹرول اے کے ایف ای ڈی کے حوالے کر دیا۔ بورڈ آف ڈائریکٹرز کی تشکیل نو کی گئی جس میں اے کے ایف ای ڈی کے چار نامزد افراد شامل تھے، جن میں چیئرمین اور صدر/سی ای او اور حکومت پاکستان کے تین نامزد افراد شامل تھے۔ 2013 میں بینک نے سٹی بینک پاکستان کے صارفین کے کاروبار کو حاصل کیا۔ اپریل 2015 میں، حکومت پاکستان نے بینک میں اپنے 41.5% حصص یا 60.9 ملین حصص 1.02 بلین ڈالر میں فروخت کیے۔ وزارت خزانہ کے مطابق، اسٹرائیک پرائس روپے ہے۔ 168 فی حصص (روپے کی نچلی قیمت کے مقابلے میں۔ 166 فی حصص) کی سفارش پرائیویٹائزیشن کمیشن بورڈ نے کی تھی۔ بینک کے مالکان اب آغا خان فنڈ فار اکنامک ڈیولپمنٹ (51 فیصد) پر مشتمل ہیں، اور باقی 49 فیصد حصص فری فلوٹ میں ہیں۔ سی ڈی سی گروپ کے پاس 4.99% ہے، اور انٹرنیشنل فنانس کارپوریشن کے پاس 0.87% ہے، جبکہ افراد، ادارے اور فنڈز باقی حصص رکھتے ہیں۔ جون 2015 میں، بینک نے بارکلیز کے پاکستان آپریشنز کو حاصل کیا اور عملے کو ضم کر لیا۔ 18 اپریل 2016 کو، ایچ بی ایل کو ارومکی، سنکیانگ میں ذیلی ادارہ چلانے کا لائسنس ملا، جو چین میں کام کرنے والا پہلا پاکستانی بینک بن گیا۔ یہ پہلا پاکستانی بینک بن گیا اور جنوبی ایشیا اور مینا خطے کے تین بینکوں میں سے ایک بن گیا جس نے چین میں شاخیں کھولیں، مقامی کرنسی، رینمنبی یوآن (CNY) میں تجارت کرنے کی اجازت کے ساتھ۔ فروری 2018 میں، ایچ بی ایل نے سینئر بینکر محمد اورنگ زیب (جے پی مورگن میں گلوبل کارپوریٹ بینک-ایشیا پیسیفک کے سابق سی ای او) کو 31 دسمبر 2017 کو نعمان کے ڈار کی قبل از وقت ریٹائرمنٹ کے بعد اس کا صدر اور سی ای او مقرر کیا، جب بینک پر رسک مینجمنٹ اور اینٹی منی لانڈرنگ کے قوانین کی عدم تعمیل پر $225 ملین (یو ایس ڈی) کا جرمانہ عائد کیا گیا تھا۔ 2020 میں، ایچ بی ایل کو اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے سال کے گھریلو نظاماتی طور پر اہم بینکوں (ڈی-ایس آئی بی) میں سے ایک نامزد کیا تھا۔ بین الاقوامی توسیع 1950 کی دہائی میں ایچ بی ایل نے اپنی بین الاقوامی توسیع کا آغاز کیا۔ 1951 میں، اس نے سری لنکا میں پہلی تین شاخیں کھولیں۔ اگلے سال، ایچ بی ایل نے حبیب بینک (اوورسیز) قائم کیا۔ پھر، 1956 میں، ایچ بی ایل نے کینیا میں پانچ شاخوں میں سے پہلی کھولی۔ 1957 یا 1958 میں، ایچ بی ایل نے ایڈن میں ایک شاخ کھولی۔ 1961 میں، ایچ بی ایل نے برطانیہ میں چھ شاخوں میں سے پہلی کھولی۔ 1964 ایچ بی ایل نے ماریشس میں چار شاخوں میں سے پہلی اور بیروت میں ایک شاخ کھولی۔ 1966 میں، ایچ بی ایل نے متحدہ عرب امارات میں آٹھ شاخوں میں سے پہلی کھولی۔ 1967 حیدر محمدالی حبیب نے حبیب بینک اے جی زیورخ زیورخ کی بنیاد رکھی۔ 1974 میں پاکستان کی جانب سے حبیب بینک لمیٹڈ کو قومی بنانے کے بعد، یہ خاندان کے زیر انتظام حبیب بینک کی مرکزی شاخ بن گئی۔ 1969 میں، ایچ بی ایل نے بحرین میں تین شاخوں میں سے پہلی اور ایک او بی یو (آف شور بینکنگ یونٹ) کھولی۔ تاہم، اس وقت کی جنوبی یمنی حکومت نے ایڈن میں ایچ بی ایل برانچ کو قومیا کر دیا۔ 1971 ایچ بی ایل نے سنگاپور میں ایک او بی یو اور نیویارک شہر میں ایک شاخ کھولی۔ 1972 میں، ایچ بی ایل نے عمان میں 11 شاخوں میں سے پہلی کھولی۔ ایچ بی ایل نے بینک کی 25 ویں سالگرہ کی یاد میں کراچی میں حبیب بینک پلازہ تعمیر کیا۔ 1974 میں حکومت پاکستان نے ایچ بی ایل کو قومیا اور ایچ بی ایل کو حبیب بینک (اوورسیز) میں ضم کر دیا۔ اس کی قومی کاری کے بعد، حبیب خاندان، اس کے کسی بھی ادارے، یا اس سے وابستہ اداروں کا ایچ بی ایل میں کوئی حصہ نہیں تھا۔ 1975 ایچ بی ایل نے بیلجیم میں ایک شاخ کھولی۔ ایچ بی ایل بھی ایک پاکستانی بینک، اسٹینڈرڈ بینک کے ساتھ ضم ہو گیا۔ 1976 ایچ بی ایل نے سیشلز میں ایک شاخ کھولی، جو بنگلہ دیش کی دو شاخوں میں سے پہلی اور مالدیپ میں ایک شاخ تھی۔ 1979 میں، ایچ بی ایل نے نیدرلینڈز میں ایک شاخ کھولی۔ 1980 ایچ بی ایل نے پیرس میں ایک شاخ اور ہانگ کانگ میں ایک شاخ کھولی۔ 1981 ایچ بی ایل نے نائیجیریا حبیب بینک 40 فیصد ملکیت کے ساتھ قائم کیا۔ ایچ بی ایل نے تہران میں ایک نمائندہ دفتر بھی کھولا۔ 1982 ایچ بی ایل نے خرطوم میں ایک شاخ کھولی۔ 1983 میں ایچ بی ایل نے کراچی ای پی زیڈ (ایکسپورٹ پروسیسنگ زون) میں ایک شاخ اور استنبول میں ایک شاخ کھولی۔ 1987 ایچ بی ایل نے آسٹریلیا میں ایک شاخ کھولی۔ 1991 میں حبیب گروپ نے پاکستان میں نجی بینکنگ کے دوبارہ قیام کے بعد ایک علیحدہ نجی بینک، بینک اے ایل حبیب قائم کیا۔ ایچ بی ایل نے جزائر فجی میں ایک شاخ کھولی، اور ناکام بی سی سی آئی کی پاکستان میں شاخیں سنبھال لیں۔ 1992 نیپال میں ایچ بی ایل نے ہمالیائی بینک کا 20 فیصد حصہ حاصل کیا۔ 1995 ایچ بی ایل نے قاہرہ میں ایک نمائندہ دفتر قائم کیا۔ 1990 کی دہائی میں، ایچ بی ایل نے حبیب فنانس (آسٹریلیا) اور حبیب فنانس انٹرنیشنل لمیٹڈ، ہانگ کانگ قائم کیا۔ 2002 حکومت پاکستان نے اقتصادی ترقی کے لیے آغا خان فنڈ کو ایچ بی ایل کی اکثریت کی ملکیت عطا کی۔ 2017 ایچ بی ایل نے چین میں ارومکی ہائی ٹیک انڈسٹریل ڈیولپمنٹ زون میں ایک شاخ کھولی۔ 2021 ایچ بی ایل پہلا پاکستانی بینک بن گیا جس نے بیجنگ، چین میں برانچ کھولی اور گاہکوں کی خدمت کی۔ ڈی ایف ایس انویسٹی گیشن ستمبر 2017 میں، ایچ بی ایل نے 2007 اور 2017 کے درمیان مبینہ طور پر کی گئی 53 الگ الگ خلاف ورزیوں کے خلاف نیویارک اسٹیٹ ڈیپارٹمنٹ آف فنانشل سروسز (ڈی ایف ایس) کے ساتھ عدالت سے باہر تصفیے میں 22.5 کروڑ ڈالر کا جرمانہ ادا کرنے پر اتفاق کیا۔ اس کے بعد، ایچ بی ایل کے حصص 5 فیصد بڑھ کر روپے فی حصص پر پہنچ گئے، سرمایہ کاروں کی راحت کے درمیان کہ جرمانہ 22.5 کروڑ ڈالر سے زیادہ نہیں تھا۔ تاہم یہ جرمانہ کسی پاکستانی مالیاتی ادارے پر عائد کیا گیا اب تک کا سب سے بڑا جرمانہ ہے۔ ایچ بی ایل نے پہلے ہی نیویارک میں ایک برانچ چلانے کے لیے اپنا لائسنس حوالے کرنے پر اتفاق کیا تھا جو 1978 سے کام کر رہی تھی۔ ڈی ایف ایس نے اس سے قبل ایچ بی ایل سے اپنی واحد امریکی برانچ میں ریاستی اور وفاقی قوانین کی تعمیل کرنے میں ناکامی پر 630 ملین ڈالر تک کے جرمانے کی درخواست کی تھی۔ دی نیشن کے مطابق، تعمیل کے مسائل 2015 کے ہیں جب ڈی ایف ایس نے کراچی میں درج حبیب بینک (ایچ بی ایل) کو غیر قانونی رقم کی منتقلی کو روکنے کے لیے بینک کی پالیسیوں کے بارے میں اصلاحات کا ایک سلسلہ قائم کرنے کو کہا۔ دسمبر 2015 کے ایک بیان میں، ڈی ایف ایس نے بینک کی منی لانڈرنگ کے خلاف تعمیل میں مسائل کی نشاندہی کی۔ حبیب نے مبینہ طور پر امریکی فیڈرل بیورو آف انویسٹی گیشن کے مطلوب سائبر مجرم اور ایک چینی ہتھیار بنانے والے کے ساتھ لین دین کو بھی صاف کیا جو امریکی پابندیوں کا شکار تھا۔ چونکہ حبیب کے نیویارک کے آپریشنز کو ڈالر سے متعلق لین دین کو صاف کرنے کے لیے استعمال کیا گیا تھا، اس لیے بینک کو یو ایس کے "اپنے گاہک کو جانیں" قوانین اور پابندیوں کے قانون پر عمل کرنے کی ضرورت ہے۔ دہشت گردی کی مالی اعانت کے الزامات 28 ستمبر 2022 کو، نیویارک کی ایک ضلعی عدالت نے جسٹس اگینسٹ اسپانسرز آف ٹیرورازم ایکٹ کے تحت ایک حکم منظور کیا جس میں حبیب بینک لمیٹڈ پر ثانوی ذمہ داری عائد کی گئی تھی جو ایک فریق کے طور پر "جان بوجھ کر خاطر خواہ مدد فراہم کرکے، یا اس شخص کے ساتھ سازش کرتا ہے جس نے بین الاقوامی دہشت گردی کی ایسی حرکت کی تھی"۔ مدعی نے دعوی کیا کہ 2010 اور 2019 کے درمیان بینک نے القاعدہ کی دہشت گردی میں مدد اور حوصلہ افزائی کی اور افغانستان میں حملے شروع کرنے کی سازش میں حصہ لیا جس میں 370 افراد ہلاک یا زخمی ہوئے۔ اس کے جواب میں، ایچ بی ایل نے ایک بیان جاری کیا جس میں دعوی کیا گیا کہ الزامات "بے بنیاد" ہیں اور بینک ان کا سخت اور مکمل مقابلہ کر رہا ہے۔ فنسین ایچ بی ایل کا نام فنسین لیک میں رکھا گیا تھا، جسے بزفیڈ نیوز اور انٹرنیشنل کنسورشیم آف انویسٹی گیٹو جرنلسٹس (آئی سی آئی جے) نے شائع کیا تھا۔ اس میں ایک مشکوک لین دین کی نشاندہی کی گئی تھی۔ ایچ بی ایل ایسیٹ مینجمنٹ لمیٹڈ کو اسٹیٹ بینک آف پاکستان (ایس بی پی) سے اس کی مکمل ملکیت والی ذیلی کمپنی ایچ بی ایل ایسیٹ مینجمنٹ لمیٹڈ میں 500 ملین روپے لگانے کی منظوری مل گئی۔ اسپانسرشپ ایچ بی ایل نے 2016 میں لیگ کے پہلے ایڈیشن کے بعد سے پاکستان سپر لیگ (پی ایس ایل) کے ٹائٹل اسپانسر کے طور پر بھی کام کیا ہے۔ نومبر 2021 میں، اسپانسرشپ کے معاہدے کی 2025 تک مزید چار سالہ سائیکل کے لیے تجدید کی گئی۔ ۔