Central Bank of Iran
सेंट्रल बैंक ऑफ ईरान (सी. बी. आई.), जिसे बैंक मरकाज़ी के नाम से भी जाना जाता है, आधिकारिक तौर पर सेंट्रल बैंक ऑफ द इस्लामिक रिपब्लिक ऑफ ईरान (; स्विफ्ट कोडः बी. एम. जे. आई. आई. आर. टी. एच.) ईरान का केंद्रीय बैंक है। 1960 में ईरानी बैंकिंग और मौद्रिक अधिनियम के तहत स्थापित, यह ईरानी सरकार के लिए बैंकर के रूप में कार्य करता है और इसे बैंक नोट और सिक्के जारी करने का विशेष अधिकार है। सी. बी. आई. को ईरानी रियाल के मूल्य को बनाए रखने और बैंकों और ऋण संस्थानों की निगरानी करने का काम सौंपा गया है। यह राष्ट्रीय रत्नों के साथ-साथ ईरान के विदेशी मुद्रा और सोने के भंडार के संरक्षक के रूप में कार्य करता है। यह एशियाई समाशोधन संघ का एक संस्थापक सदस्य भी है, जो विदेशों में सोने और पूंजी प्रवाह को नियंत्रित करता है, अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) में ईरान का प्रतिनिधित्व करता है और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर ईरान और अन्य देशों के बीच भुगतान समझौतों का समापन करता है। ईरान में कागजी मुद्रा शुरू करने का पहला प्रयास 13वीं शताब्दी ईस्वी के मंगोल इल्खानेट के दौरान हुआ था। चीन के सोंग राजवंश में विकसित नवाचार ने ईरान में पकड़ नहीं बनाई और कई शताब्दियों तक कागजी मुद्रा ईरान में किसी भी महत्वपूर्ण तरीके से वापस नहीं आई। आधुनिक युग 1889 में, ब्रिटिश स्वामित्व वाले इंपीरियल बैंक ऑफ फारस (बांक-ए-शाही) की स्थापना की गई थी और इसे ईरान में बैंक नोट जारी करने का विशेष अधिकार दिया गया था। 1890 में इसने ईरान में पहला बैंक नोट पेश किया, जो 1 से 1,000 तोमान तक था। बैंक ने ईरानी पूंजी निर्माण को मजबूत करने या ईरान की तत्कालीन मुद्रा, किरान का समर्थन करने के लिए बहुत कुछ नहीं किया। ब्रिटिश बैंक के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए, इंपीरियल रूस ने रूसी ऋण और विकास बैंक भी खोला। पोलियाकोव के बैंक एस्तेक्राज़ी को 1898 में रूस की ज़ारिस्ट सरकार द्वारा खरीदा गया था, और बाद में 1920 में एक अनुबंध द्वारा ईरानी सरकार के हाथों में सौंप दिया गया था। पहला राज्य के स्वामित्व वाला ईरानी बैंक, बैंक मेली ईरान की स्थापना 1927 में ईरान की सरकार द्वारा की गई थी। 30 मई 1930 को, इसने ईरान के केंद्रीय बैंक के रूप में कार्य करने की जिम्मेदारी ली, और 200,000 पाउंड में इंपीरियल बैंक के अधिकार ले लिए, जबकि यह उसी समय एक वाणिज्यिक बैंक के रूप में कार्य कर रहा था। बैंक का प्राथमिक उद्देश्य सरकार के वित्तीय लेनदेन को सुविधाजनक बनाना और ईरानी मुद्रा (रियाल और तोमान) को छापना और वितरित करना था। तीन दशकों से अधिक समय तक, बैंक मेल्ली ईरान ने ईरान के केंद्रीय बैंक के रूप में काम किया और उसे ईरानी रियाल के मूल्य को बनाए रखने की जिम्मेदारी सौंपी गई। 1955 में बैंक को राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली के पर्यवेक्षण की जिम्मेदारी दी गई थी। अगस्त 1960 में, ईरानी सरकार ने सेंट्रल बैंक ऑफ ईरान (सी. बी. आई.) की स्थापना की और बैंक मेली ईरान से सभी केंद्रीय बैंकिंग जिम्मेदारियों को अलग कर दिया और इसे नवगठित केंद्रीय बैंक को सौंप दिया। ईरान के इस्लामी गणराज्य (सी. बी. आई.) के केंद्रीय बैंक के दायरे और जिम्मेदारियों को ईरान के मौद्रिक और बैंकिंग कानून (1960) में परिभाषित किया गया है। ईरान के केंद्रीय बैंक का नाम बदलकर "ईरान के इस्लामी गणराज्य के केंद्रीय बैंक" कर दिया गया और ईरान की बैंकिंग प्रणाली ने नए इस्लामी नियमों का पालन किया जो 1983 में कमाई या ब्याज का भुगतान करने पर प्रतिबंध लगाते हैं। सी. बी. आई. फारस के पूर्व राजाओं के स्वामित्व और उपयोग में आने वाले ऐतिहासिक और प्राचीन आभूषणों का एक संग्रहालय रखता है। इस संग्रहालय में इंपीरियल क्राउन ज्वेल्स हैं और यह ईरान के सबसे आकर्षक पर्यटक आकर्षणों में से एक है। संगठन धन और ऋण परिषद धन और ऋण परिषद (एम. सी. सी.) बैंक मरकाज़ी का सर्वोच्च बैंकिंग नीति बनाने वाला निकाय है। इसके स्थायी सदस्यों में सी. बी. आई. गवर्नर, वित्त और अर्थव्यवस्था मंत्री, मंत्रिमंडल द्वारा चुने गए दो मंत्री, वाणिज्य मंडल के प्रमुख, सामान्य अभियोजक और दो विधायक (एम. पी.) शामिल हैं। हर साल, सरकार के वार्षिक बजट की मंजूरी के बाद, सी. बी. आई. मंजूरी के लिए एम. सी. सी. को एक विस्तृत मौद्रिक और ऋण नीति प्रस्तुत करती है। इसके बाद, इन नीतियों के प्रमुख तत्वों को पंचवर्षीय आर्थिक विकास योजना में शामिल किया जाता है। एम. सी. सी. हर तीन महीने में मिलती है। व्यवहार में, धन सृजन करने की बैंकिंग प्रणाली की क्षमता आंशिक आरक्षित बैंकिंग के माध्यम से धर्मशास्त्रीय धन की मात्रा से बहुत सीमित नहीं है। वास्तव में, अधिकांश बैंक पहले ऋण देते हैं और बाद में भंडार की तलाश करते हैं। देश के संसद अनुसंधान केंद्र के अनुसार, ईरानी केंद्रीय बैंक को मुद्रास्फीति से निपटने के लिए सरकार से अधिक स्वतंत्रता की आवश्यकता है। 2010 तक, ईरान का केंद्रीय बैंक, एक "सक्रिय" मौद्रिक नीति का संचालन करने में सक्षम नहीं है (जैसे। इसे भागीदारी बांड जारी करने से पहले मजलिस की मंजूरी की आवश्यकता होती है) और सरकार की राजकोषीय नीति पर इसका कोई नियंत्रण नहीं है। आम सभा केंद्रीय बैंक के निदेशक मंडल के वर्तमान संयोजन में अध्यक्ष, अर्थव्यवस्था और वाणिज्य मंत्री, रणनीतिक योजना के लिए उपाध्यक्ष और मंत्रिमंडल द्वारा चुने गए मंत्री शामिल हैं। "सुधार" प्रस्ताव कम से कम 15 वर्षों के कार्य अनुभव वाले सात अर्थशास्त्रियों को 2010 में मजलिस द्वारा प्रस्तावित एक नए कानून के अनुसार आम सभा का सदस्य बनना था, इस प्रकार इस निकाय को राज्य-प्रभुत्व से एक ऐसे निकाय में स्थानांतरित किया गया जहां निर्णय लेने की प्रक्रिया में निजी क्षेत्र का अधिक कहना है। प्रत्येक सदस्य का कार्यकाल 10 साल और केवल एक कार्यकाल के लिए होगा। तब राष्ट्रपति महमूद अहमदीनेजाद ने इस प्रस्ताव की आलोचना की और कहा कि ईरान के केंद्रीय बैंक के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वह निजी नियंत्रण में न आए क्योंकि इससे लंबे समय तक ईरानी लोगों को कोई लाभ नहीं होगा। गवर्नर ईरान के राष्ट्रपति एक व्यक्ति को सी. बी. आई. के गवर्नर के रूप में प्रस्तावित करते हैं, जिसे आम सभा द्वारा सत्यापित किया जाना चाहिए और राष्ट्रपति के आदेश द्वारा नियुक्त किया जाना चाहिए। उद्देश्य और कार्य इस्लामी गणराज्य ईरान के केंद्रीय बैंक के चार्टर के अनुसार और ईरान के मौद्रिक और बैंकिंग कानून (एम. बी. ए. आई.) की धारा 10 के अनुसार इसके उद्देश्य इस प्रकार हैंः राष्ट्रीय मुद्रा के मूल्य को बनाए रखना भुगतान संतुलन में संतुलन बनाए रखना व्यापार से संबंधित वित्तीय लेनदेन को सुविधाजनक बनाना देश की आर्थिक विकास क्षमता में सुधार एम. बी. ए. आई. में बताए गए उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए, सी. बी. आई. को निम्नलिखित कार्यों को पूरा करने की जिम्मेदारी दी गई हैः बैंकों और ऋण संस्थानों को नोट और सिक्के जारी करने और विदेशी मुद्रा नीतियों और लेनदेन पर निगरानी रखने के लिए विदेशी मुद्रा नीतियों का निर्माण और विनियमन और सोने के लेनदेन पर विनियमन और घरेलू मुद्रा इस्लामी बैंकिंग के प्रवाह/बहिर्वाह पर विनियमन इस्लामी क्रांति के बाद केंद्रीय बैंक को अनिवार्य किया गया था। 1983 में ईरान का इस्लामी बैंकिंग कानून मजलिस द्वारा पारित किया गया था। यह कानून इस्लामी वाणिज्यिक कानूनों के ईरानी शिया संस्करण का वर्णन और अधिकृत करता है (जैसा कि कम 'उदार' सुन्नी संस्करण से अलग है)। इस कानून के अनुसार, ईरानी बैंक केवल ब्याज मुक्त इस्लामी लेनदेन में संलग्न हो सकते हैं (क्योंकि ब्याज को ब्याज या "रिबा" माना जाता है और इस्लाम और कुरान की पवित्र पुस्तक द्वारा निषिद्ध है)। ये वाणिज्यिक लेन-देन हैं जिनमें मोबाडाला नामक "अस्थायी लाभ" के हिस्से के बदले में वस्तुओं और सेवाओं का आदान-प्रदान शामिल है। व्यवहार में, ईरान आधिकारिक तौर पर "अनंतिम" ब्याज दरों का उपयोग करता है, क्योंकि जमाकर्ताओं को भुगतान की गई या उधारकर्ताओं से प्राप्त दरों में व्यवसाय के लाभ या नुकसान को प्रतिबिंबित करना चाहिए। इन नियमों के तहत, जमा दरें, जिन्हें "लाभांश" के रूप में जाना जाता है, सिद्धांत रूप में बैंक की लाभप्रदता से संबंधित हैं। वास्तव में, हालांकि, ये लाभांश वापसी की निश्चित दर बन गए हैं-जमाकर्ताओं ने बैंकों द्वारा किए गए नुकसान के कारण अपनी बचत कभी नहीं खोई है और लगभग कभी भी अस्थायी पूर्व लाभ दरों से अधिक रिटर्न प्राप्त नहीं किया है। ऋण पर लगाए गए ब्याज को "शुल्क" या निगमित लाभ के हिस्से के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। इस तरह के सभी लेन-देन (12) इस्लामी अनुबंधों के माध्यम से किए जाते हैं, जैसे कि मोज़ारेबे, फ़ोरौश अघसाती, जोआलाह, सलाफ़ और घरज़ोलहसनेह। इन अनुबंधों और संबंधित प्रथाओं का विवरण ईरानी ब्याज-मुक्त बैंकिंग कानून और इसके दिशानिर्देशों में उल्लिखित है। उदाहरण हैंः घरज़ोलहसनेहः एक बैंक द्वारा एक निश्चित अवधि के लिए एक वास्तविक या कानूनी व्यक्ति को दिया गया ब्याज मुक्त, गैर-लाभकारी ऋण। जोआलाहः एक पक्ष (जेल, बैंक या नियोक्ता) द्वारा अनुबंध की शर्तों के अनुसार एक निर्दिष्ट सेवा प्रदान करने के बदले में दूसरे पक्ष को एक निर्दिष्ट धन (जोआल) का भुगतान करने का वचन। सेवा प्रदान करने वाले पक्ष को "एमेल" (एजेंट या ठेकेदार) कहा जाएगा। मोसकतः एक बगीचे या बगीचे के मालिक के बीच एक अन्य पक्ष (अमेल या एजेंट) के साथ एक अनुबंध है जिसका उद्देश्य बगीचे या बगीचे की फसल को इकट्ठा करना और इसे दोनों पक्षों के बीच एक निर्दिष्ट अनुपात में विभाजित करना है। फसल फल, पत्ते, फूल आदि हो सकती है। बाग या बगीचे में पौधों का। मोज़राहः एक अनुबंध जिसमें बैंक (मोज़ारे) भूमि की खेती करने और दोनों पक्षों के बीच फसल को एक निर्दिष्ट अनुपात में विभाजित करने के उद्देश्य से भूमि के एक निर्दिष्ट भूखंड को एक निर्दिष्ट अवधि के लिए दूसरे पक्ष (एमेल या एजेंट) को सौंप देता है। मोज़ारेबेः एक अनुबंध जिसमें बैंक नकद पूंजी प्रदान करने का कार्य करता है और अन्य पक्ष (एमेल या एवेंट) वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए पूंजी का उपयोग करने और अनुबंध की अवधि के अंत में दोनों पक्षों के बीच एक निर्दिष्ट अनुपात में लाभ को विभाजित करने का कार्य करता है। स्टैंडर्ड एंड पूअर्स रेटिंग्स सर्विसेज के अनुसार, दुनिया भर में शरिया-अनुपालन संपत्ति लगभग 400 अरब डॉलर तक पहुंच गई है, और संभावित बाजार 4 ट्रिलियन डॉलर है। ईरान, सऊदी अरब और मलेशिया सबसे बड़ी शरिया-अनुपालन संपत्ति के साथ शीर्ष पर हैं। आई. एम. एफ. के अनुसार, इस्लामी बैंकिंग शुद्ध मौद्रिक अटकलों को मना करती है और इस बात पर जोर देती है कि सौदे वास्तविक आर्थिक गतिविधि पर आधारित होने चाहिए और इसलिए वित्तीय प्रणालियों की स्थिरता के लिए पारंपरिक बैंकिंग की तुलना में कम जोखिम पैदा करते हैं। आलोचना आलोचकों का मानना है कि ईरानी ब्याज-मुक्त बैंकिंग कानून ने केवल ब्याज या रिबा को वैध बनाने का संदर्भ बनाया है। वास्तव में सभी बैंक अपने उधारकर्ताओं से वर्ष में कम से कम एक बार केंद्रीय बैंक द्वारा अनुमोदित ब्याज की दर पर एक निश्चित पूर्व-निर्धारित राशि वसूल रहे हैं। इन अनुबंधों के हिस्से के रूप में किसी भी वस्तु या सेवा का आदान-प्रदान नहीं किया जाता है और बैंक शायद ही कभी कोई वाणिज्यिक जोखिम लेते हैं। उच्च मूल्य वाली संपार्श्विक वस्तुएँ जैसे अचल संपत्ति, वाणिज्यिक कागज, बैंक गारंटी और मशीनरी नुकसान के किसी भी जोखिम को समाप्त करती हैं। चूक या दिवालियापन के मामले में, मूल राशि, अपेक्षित ब्याज और विलंब शुल्क सुरक्षित संपार्श्विकों के कब्जे और या बिक्री के माध्यम से एकत्र किए जाते हैं। भुगतान प्रणाली 2005 में, सरकार ने सेंट्रल बैंक ऑफ ईरान और ईरानी बैंकों, ज्यादातर राज्य के स्वामित्व वाले, को मार्च 2005 तक ईरान में ई-मनी को पूरी तरह से शुरू करने के लिए सभी आवश्यक बुनियादी ढांचे (नियामक, हार्डवेयर, सॉफ्टवेयर) स्थापित करने के लिए बाध्य किया। हालांकि यह योजना अभी तक पूरी तरह से साकार नहीं हुई है, स्थानीय डेबिट कार्ड अब आम हो गए हैं और ई-कॉमर्स (राष्ट्रीय स्तर पर) के विकास के साथ-साथ ई-सरकारी पहलों के पूर्ण रोल आउट के लिए मुख्य बाधा को दूर कर दिया है। हालाँकि, ईरान काफी हद तक नकदी-आधारित अर्थव्यवस्था बना हुआ है। केंद्रीय बैंक ने रियाल में ईरानी बैंकों के लेनदेन के निपटान के लिए मुख्य केंद्र के रूप में रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम (एसएटीएनए) विकसित किया है। 2006/07 में इस प्रणाली के पहले और दूसरे चरणों के कार्यान्वयन पर, समीक्षा वर्ष में अंतरबैंक सूचना हस्तांतरण नेटवर्क (शेताब बैंकिंग प्रणाली) और अंतरबैंक समाशोधन गृह के माध्यम से वास्तविक समय में निपटान शुरू किया गया था। 2007/08 के बाद से, बैंक-से-बैंक और ग्राहक-से-ग्राहक भुगतान भी SATNA के माध्यम से निपटाए गए थे। अपेक्षाकृत कम मूल्य के बड़ी मात्रा में भुगतानों के वास्तविक समय हस्तांतरण के लिए अंत-2006/07 पर शुरू की गई खुदरा निधि हस्तांतरण प्रणाली (SAHAB) को 2007/08 में आगे विकसित किया गया था। इसके अलावा, ईरान के शेताब को अन्य देशों के सूचना हस्तांतरण नेटवर्क से जोड़ने की और भी योजनाएं हैं। 2011 में, दो नई भुगतान प्रणालियाँ शुरू की गईंः सरकारी और सी. बी. आई. भागीदारी पत्रों सहित विभिन्न प्रतिभूतियों के प्लेसमेंट और निपटान के लिए इलेक्ट्रॉनिक बुनियादी ढांचे के रूप में स्क्रिपलेस सिक्योरिटीज सेटलमेंट सिस्टम (टी. ए. बी. ए.)। व्यक्तिगत और कई भुगतान आदेशों को संसाधित करने के लिए स्वचालित समाशोधन गृह प्रणाली (पी. ए. वाई. ए.) की शुरुआत, अंतर्राष्ट्रीय बैंक कार्डों की स्वीकृति के लिए ईरान के अंतरबैंक सूचना हस्तांतरण नेटवर्क (शेताब) को अन्य ए. टी. एम. और पी. ओ. एस. स्विच प्रणालियों से जोड़ना, पी. ओ. एस. के केंद्रीकरण और पुनर्गठन के लिए इलेक्ट्रॉनिक कार्ड भुगतान प्रणाली (एस. एच. ए. पी. ए. आर. ए. के.) की रचना। रूस पर पश्चिमी प्रतिबंधों के बाद, जिसने रूस को स्विफ्ट का उपयोग करने से रोक दिया, मोहसेन करीमी, जो सेंट्रल बैंक ऑफ ईरान में अंतर्राष्ट्रीय डिप्टी गवर्नर हैं, और उनके रूसी समकक्ष व्लादिस्लाव ग्रिडचिन, जो सेंट्रल बैंक ऑफ रूस के प्रतिनिधि हैं, ने घोषणा की कि दोनों देशों ने स्विफ्ट को दरकिनार करने के तरीके विकसित किए हैं। डिजिटल मुद्रा 2018 में आई. सी. टी. मंत्रालय के अनुसार, पोस्ट बैंक ऑफ ईरान, ब्लॉक चेन प्रौद्योगिकी पर ईरान की पहली डिजिटल मुद्रा जारी करेगा (लाभ के साथ, ईरान के खिलाफ प्रतिबंधों के संबंध में कि ब्लॉक चेन लेनदेन के लिए किसी भी समाशोधन बैंक की आवश्यकता नहीं है)। इसके अलावा, ईरान के तेल और गैस के बड़े भंडार को देखते हुए, ईरानी रियाल एक आरक्षित मुद्रा बन सकती है यदि तेल और गैस के साथ समानता स्थापित की जाती है, जैसा कि अतीत में अमेरिकी डॉलर और सोने के बीच था (जैसे। तेल के एक बैरल के लिए 1,000,000 टोमन्स की समानता), जैसे कि वेनेज़ुएला की नई मुद्रित "पेट्रो" गुप्त मुद्रा के साथ। फिनटेक Finnotech.ir ईरान का प्रमुख बैंकिंग एपीआई प्रदाता है और सूचना विज्ञान सेवा निगम (आईएससी) बैंकिंग उद्योग (शेताब सहित) के लिए सूचना प्रणालियों का एक प्रमुख प्रचालक है। 2016 तक, ईरान में 50 कंपनियाँ फिनटेक में सक्रिय थीं। सी. बी. आई. ने ईरान के वित्तीय क्षेत्र में फिनटेक की भूमिका को सीमित करते हुए उन्हें तब तक काम करने की अनुमति दी जब तक कि वे धन निर्माण, मुद्रा विनिमय, भुगतान उपकरण (जैसे कार्ड) की पेशकश और जमा आकर्षित करने में शामिल नहीं हैं। 21 जनवरी, 2010 से खाताधारकों को ईरानी बैंकों से 15,000 डॉलर से अधिक निकालने की अनुमति नहीं होगी, लेकिन वे अभी भी बड़ी राशि के लिए चेक लिख सकते हैं। सरकार चाहती है कि लोग नकद लेनदेन के बजाय बैंक चेक और इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग प्रणालियों का उपयोग करें। 2009 में, 10.7% चेक बाउंस हुए। डेबिट/क्रेडिट कार्ड 2007 में, टेट्रा-टेक आईटी कंपनी ने घोषणा की कि वीजा और मास्टरकार्ड का उपयोग ऑनलाइन बिक्री के लिए और ईरानी ई-कार्ड टर्मिनलों में शॉपिंग मॉल, होटल, रेस्तरां और ईरानी और विदेशी पर्यटकों के लिए यात्रा एजेंसियों में किया जा सकता है। मार्च 2009 तक ईरान का इलेक्ट्रॉनिक वाणिज्य 10 खरब रियाल (1 अरब डॉलर) तक पहुंच जाएगा। कुछ धनी लोगों के पास डेबिट कार्ड हैं, लेकिन मास्टरकार्ड या वीजा अब ईरान में उपलब्ध नहीं हैं, और अंतर्राष्ट्रीय प्रतिबंधों के कारण कुछ विदेशी बैंक वहां सक्रिय हैं। मिस्र (2015) में 20 प्रतिशत से कम की तुलना में लगभग 94 प्रतिशत ईरानियों के पास डेबिट कार्ड था। 2016 में, ईरान ने सुकुक सिद्धांतों के आधार पर अपनी घरेलू क्रेडिट कार्ड प्रणाली शुरू की और पुनः प्रवेश के लिए मास्टरकार्ड (और अन्य अंतर्राष्ट्रीय भुगतान ऑपरेटरों) के साथ बातचीत की सूचना दी। हवाला कई ईरानी व्यवसाय और व्यक्ति भी हवाला पर भरोसा करते हैं, जो एक अनौपचारिक विश्वास-आधारित धन हस्तांतरण प्रणाली है जो मध्य पूर्व और अन्य मुस्लिम देशों में मौजूद है। ईरान पर हाल ही में अमेरिका और संयुक्त राष्ट्र के वित्तीय प्रतिबंधों के लागू होने के बाद से, ईरानियों द्वारा हवाला का उपयोग कथित तौर पर बढ़ गया है। धन शोधन विरोधी कानून ईरान का केंद्रीय बैंक संभावित अपराध पर अंकुश लगाने के लिए धन शोधन विरोधी कानून लागू कर रहा है। खुफिया मंत्री, सेंट्रल बैंक ऑफ ईरान (सी. बी. आई.) के गवर्नर और कई अन्य मंत्री धन शोधन के खिलाफ अभियान के प्रभारी विशेष समिति के सदस्यों में शामिल हैं। 2008 में, पेरिस स्थित फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (एफ. ए. टी. एफ.) वॉचडॉग ने धन शोधन पर इस्लामी गणराज्य की कार्रवाई की प्रशंसा की। 34 सदस्यीय वित्तीय निगरानी संस्था ने तेहरान को धन शोधन की खामियों को दूर करने की उसकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई दी। हालाँकि, 2010 में, एफ. ए. टी. एफ. ने इक्वाडोर और ईरान को उन राज्यों की सूची में नामित किया जो कहते हैं कि वे धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण के खिलाफ अंतर्राष्ट्रीय नियमों का पालन करने में विफल रहे हैं। राष्ट्रपति हसन रूहानी द्वारा एफ. ए. टी. एफ. में रुचि दिखाने के बावजूद, सर्वोच्च नेता अली खामेनेई से संबंधित कट्टरपंथियों द्वारा भारी असहमति रही है। उनमें से अहमद जन्नाती, विशेषज्ञों की सभा के अध्यक्ष और गार्जियन काउंसिल के सचिव और अली अकबर वेलायती, ईरान के पूर्व विदेश सचिव और सर्वोच्च नेता शीर्ष विदेश संबंध सलाहकार दो उल्लेखनीय लोग हैं जो एफ. ए. टी. एफ. के खिलाफ हैं। इन असहमति और ईरानी संसद द्वारा अनुमोदित एफ. ए. टी. एफ. की कमी ने एफ. ए. टी. एफ. प्रवर्तन को रोक दिया है। 2015 में ईरान की सरकार द्वारा यह अनुमान लगाया गया है कि ईरान में नशीली दवाओं की तस्करी से होने वाला गंदा पैसा प्रति वर्ष 10 ट्रिलियन तोमान (1 तोमान 10 रियाल के बराबर) है, जिनमें से कुछ देश की राजनीति को प्रभावित करने के लिए "चुनावों और वोट हासिल करने" में अपना रास्ता खोज रहे हैं। विदेशी मुद्रा और सोने के विदेशी भंडारः $125.9 बिलियन (2015), $111.6 बिलियन (2014), $68.06 बिलियन (2013), $74.06 बिलियन (2012), $110 बिलियन (2011), $80 बिलियन (2010), $40 बिलियन (2005) (नोटः ईरान के अधिकांश विदेशी मुद्रा भंडार विदेशों में जमे हुए हैं (2014)) संरचनाः 2007 में, 10 प्रतिशत भंडार सोने में रखे गए थे, 20 प्रतिशत अमेरिकी डॉलर में (2006 में 40 प्रतिशत से कम), बाकी ज्यादातर यूरो और अन्य प्रमुख मुद्राओं (यानी जापानी येन, ब्रिटिश पाउंड और स्विस स्रांक) में थे। 2009 में, ईरान के राष्ट्रपति महमूद अहमदीनेजाद ने देश के विदेशी मुद्रा खातों में अमेरिकी डॉलर को यूरो से बदलने का आदेश दिया क्योंकि "यह ईरान को अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली से अलग करने में मदद करेगा।" अक्टूबर 2010 में, ईरान का स्वर्ण भंडार "रिकॉर्ड ऊंचाई" पर पहुंच गया क्योंकि केंद्रीय बैंक ने पश्चिमी देशों द्वारा संभावित संपत्ति को जब्त करने से बचने के लिए "निवारक उपाय" किए। आई. आर. एन. ए. ने सी. बी. आई. के गवर्नर महमूद बहमनी के हवाले से कहा कि 2009 में जब सोने की कीमत औसतन 656 डॉलर प्रति औंस थी, तो "कुछ सौ टन" सोने का आयात किया गया था। उन्होंने कहा, "वर्तमान में सोने के प्रत्येक औंस की कीमत 1,230 डॉलर है। नतीजतन, राष्ट्रीय भंडार का मूल्य कुछ अरब डॉलर बढ़ गया है। ईरान ने अपने विदेशी मुद्रा भंडार का 15 प्रतिशत सोने में बदल दिया है क्योंकि भारत और चीन जैसे देशों के लिए यह संख्या 1.7 प्रतिशत है (यह भी देखें-ईरान के खिलाफ अमेरिकी प्रतिबंध)। जनवरी 2012 में, तेहरान के चैंबर ऑफ कॉमर्स के प्रमुख ने बताया कि ईरान के पास 907 टन सोना था, जिसे औसतन 600 डॉलर प्रति औंस और वर्तमान मूल्य पर 54 अरब डॉलर की कीमत पर खरीदा गया था। सी. बी. आई. गवर्नर हालांकि केवल 500 टन (यानी. जमीन के ऊपर सोने के भंडार)। विसंगति अस्पष्ट है लेकिन 907 टन में (गलती से) जमीन के नीचे के सोने के भंडार (2012 तक 320 मीट्रिक टन) और संभवतः ईरानी निजी हाथों में सोना (सिक्कों या सर्राफा में ~ 100 टन) शामिल हो सकता है। 2014 में, सेंट्रल बैंक की रिपोर्टों ने अपने सोने के भंडार को केवल 90 टन पर रखा, बाकी का उपयोग संभवतः प्रतिबंधों के बाद वस्तु-विनिमय व्यापार में किया गया था। मुद्रास्फीति और मौद्रिक नीति दो अंकों की मुद्रास्फीति दर पिछले 20 वर्षों से ईरान में जीवन का एक तथ्य रहा है। 2002 और 2006 के बीच ईरान में मुद्रास्फीति की दर में 12 से 16 प्रतिशत के बीच उतार-चढ़ाव हो रहा है। ईरान में मौद्रिक नीति ईरानी पंचवर्षीय विकास योजनाओं में निर्धारित मुद्रास्फीति और मौद्रिक लक्ष्यों को पूरा करने में सफल नहीं रही है, मुख्य रूप से तेल राजस्व से सरकारी खर्च के मौद्रिक प्रभाव के कारण। हालाँकि हाल ही में मुद्रास्फीति के लक्ष्यों की प्राप्ति में कुछ सुधार हुआ है, लेकिन धीरे-धीरे मुद्रास्फीति को एकल अंकों के स्तर तक पहुँचाने का उद्देश्य हासिल नहीं किया गया है। इसके अलावा, मौद्रिक नीति का अंतर्निहित मध्यवर्ती लक्ष्य, धन वृद्धि, व्यवस्थित रूप से चूक गया है। केंद्रीय बैंक ईरानी सरकार का एक विस्तार है और इस तरह यह स्वतंत्र रूप से काम नहीं करता है। ब्याज दर आमतौर पर राजनीतिक प्राथमिकताओं पर आधारित होती है न कि मौद्रिक लक्ष्यों पर। राजकोषीय और मौद्रिक नीति के बीच बहुत कम तालमेल है। केंद्रीय बैंक ईरान के शहरी क्षेत्रों में 395 वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों के उपयोग के साथ मुद्रास्फीति दर का आकलन करता है। मुद्रास्फीति के उच्च स्तर को ईरान की मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि से भी जोड़ा गया है। केंद्रीय बैंक के आंकड़ों से पता चलता है कि मुद्रा आपूर्ति में सालाना लगभग 40 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। मुद्रा आपूर्ति में तेजी से वृद्धि औसत ईरानी और छोटे उद्यमियों के लिए ऋण को सुलभ बनाने के लिए सरकार द्वारा लगाए गए 12 प्रतिशत की दर से उधार पूंजी की उच्च मांगों के कारण हुई। हालांकि, यह दर मुद्रास्फीति की दर से कम है। यह मुद्रास्फीति दर और निवेश जोखिम के आधार पर आपूर्ति और मांग द्वारा निर्धारित मुक्त बाजार लागत से कम उधार लेने की लागत बनाता है। प्रत्यक्ष साधन बैंकिंग लाभ दर-2010 तक, बैंकों के बीच ली जाने वाली ब्याज दर (अर्थात। अंतरबैंक दर) ईरान की सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है। ऋण सीमा-सी. बी. आई. बैंकों को सीमित करके, धन के उपयोग के लिए तंत्र को निर्दिष्ट करके और प्रत्येक क्षेत्र में ऋण और ऋण की सीमा निर्धारित करके मौद्रिक और बैंकिंग मामलों में हस्तक्षेप कर सकती है और उनकी निगरानी कर सकती है। अप्रत्यक्ष उपकरण आरक्षित आवश्यकता अनुपात-ईरान के मौद्रिक और बैंकिंग कानून के अनुच्छेद 14 के अनुसार, सी. बी. आई. बैंकों की देनदारियों की संरचना और गतिविधि के क्षेत्र के आधार पर 10 से 30 प्रतिशत के भीतर आरक्षित आवश्यकता अनुपात निर्धारित करने के लिए अधिकृत है। सी. बी. आई. भागीदारी पत्र-केंद्रीय बैंक को भागीदारी पत्र जारी करने के लिए मजलिस से मंजूरी लेनी होगी। मुक्त जमा खाता (ओ. डी. ए.): बैंकों के अतिरिक्त संसाधनों के अवशोषण के माध्यम से तरलता को नियंत्रित करना। सी. बी. आई. विशिष्ट नियमों के आधार पर सी. बी. आई. के पास इन जमाओं को "लाभ" का भुगतान करती है। मुद्रा आपूर्ति अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आई. एम. एफ.) की रिपोर्ट है कि 2001 में, मुद्रा और मांग जमा-एक कुल जिसे आमतौर पर एम1 के रूप में जाना जाता है-$71.7 बिलियन के बराबर था। उसी वर्ष, एम2-एम1 प्लस बचत जमा, छोटे समय जमा और मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड के बराबर कुल-$153.6 बिलियन था। सी. बी. आई. के अनुसार, देश की तरलता अप्रैल 2008 तक लगभग 174 अरब डॉलर, अक्टूबर 2009 तक 197 अरब डॉलर और 2011 में 300 अरब डॉलर से अधिक थी। अनुमानों के अनुसार 2012 में ईरान के बाजार में 254 अरब डॉलर की पूंजी आई थी। मार्च 2020 में परिसंचरण में पैसा 700 अरब डॉलर तक पहुंच गया (2017 की पूर्व-अवमूल्यन विनिमय दर के आधार पर)। (सितंबर 2020 में ईरान का मौद्रिक आधार 3 लाख करोड़ रियाल (लगभग 12 अरब डॉलर) तक पहुंच गया, जबकि एम2 95 अरब डॉलर (यानी 12 अरब डॉलर) तक पहुंच गया। एक वर्ष में क्रमशः 26 प्रतिशत और 36.2% की वृद्धि), जबकि मुद्रा गुणक प्रभाव (जो दर्शाता है कि मौद्रिक आधार अर्थव्यवस्था में कितना नया धन पैदा कर सकता है) सर्वकालिक उच्च स्तर पर पहुंच गया था, इस प्रकार मुद्रास्फीति में वृद्धि (40 प्रतिशत) और हाल के वर्षों में ईरानी रियाल की गिरावट की व्याख्या करता है। 2018 की शुरुआत से ईरानी रियाल में लगभग पाँच गुना गिरावट आई है। बदले में, ईरान के विदेशी मुद्रा भंडार में गिरावट आई है, क्योंकि ईरान आम जनता और कंपनियों द्वारा अमेरिकी डॉलर की मांग को पूरा करने और आयात के लिए भुगतान करने के लिए बाजार में विदेशी मुद्रा का उपयोग करके अपनी मुद्रा के मूल्य को बनाए रखने की कोशिश कर रहा है। बदले में, इसका कारण ईरान में अक्षम कराधान और कर संग्रह (और विशेष रूप से कर चोरी) है। मुद्रास्फीति (या क्रय शक्ति का नुकसान) जनसंख्या पर एक समान छिपा हुआ कराधान है (जब तक कि वेतन और उत्पादकता में वृद्धि द्वारा क्षतिपूर्ति नहीं की जाती है) जो ईरानी आबादी के निचले वर्ग को सबसे अधिक प्रतिकूल रूप से प्रभावित करता है। तुलनपत्र नोटः 1/निवासियों के लिए विदेशी मुद्रा में कुछ देनदारियाँ शामिल हैं। सरकारी और निजी क्षेत्र का ऋण दिसंबर 2019 तक, बैंकों का सरकारी ऋण 3,880,000 बिलियन रियाल (लगभग) तक पहुंच गया। $30 बिलियन, जो 2013 के बाद से 3.5% की वृद्धि है जब राष्ट्रपति रूहानी ने पदभार संभाला था)। इसका मतलब है कि सरकार मुद्रा छापती है, जिसे ईरान में राज्य के नियंत्रण वाले बैंकों को उपलब्ध कराया जाता है और फिर वह ब्याज पर इन बैंकों से उधार लेती है। 20 दिसंबर, 2019 को समाप्त हुई बारह महीने की अवधि में बैंकों के लिए निजी क्षेत्र का ऋण 14,400,000 बिलियन रियाल या 110 बिलियन डॉलर से अधिक हो गया। विदेशी संबंध ईरान इस्लामी विकास बैंक का सदस्य है। अगस्त 2006 तक, विश्व बैंक ने देश में 48 विकास परियोजनाओं को 3,413 मिलियन अमेरिकी डॉलर की कुल मूल प्रतिबद्धता के लिए वित्तपोषित किया है। ईरान को विश्व बैंक का ऋण केवल अंतर्राष्ट्रीय पुनर्निर्माण और विकास बैंक (आईबीआरडी) से आता है। ईरान विश्व बैंक की बहुपक्षीय निवेश गारंटी एजेंसी का सदस्य है। ईरान 29 दिसंबर, 1945 को अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) में शामिल हुआ। सी. बी. आई. के गवर्नर सरकार की ओर से ईरान पर आई. एम. एफ. के बोर्ड की चर्चाओं में भाग लेते हैं। ये बैठकें आम तौर पर वर्ष में एक बार वाशिंगटन, डी. सी. में आयोजित की जाती हैं। ईरान के केंद्रीय बैंक को स्विट्जरलैंड के बासेल में बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बी. आई. एस.) की वार्षिक बैठकों में पर्यवेक्षक का दर्जा प्राप्त है। विदेशी जोखिम और लेनदेन ईरान का विदेशी ऋणः 2010 में $22.07 बिलियन ($10.6 बिलियन अल्पकालिक ऋण और $11.4 बिलियन मध्यावधि और दीर्घकालिक ऋण)। विदेशी बैंकों में ईरान की जमा राशिः 35 अरब डॉलर है जबकि इसकी देनदारियों की राशि 25 अरब डॉलर (2007) है। 2007 में ईरान के पास विदेशों में 62 अरब डॉलर की संपत्ति थी। बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स के अनुसार, मार्च 2012 के अंत में 39 विश्व बैंकों के साथ ईरान की जमा राशि $15.44 बिलियन तक पहुंच गई, जबकि इसकी देनदारियां $10.088 बिलियन थीं। इसके अलावा यह बताया गया था कि कथित तौर पर विदेशी कंपनियों द्वारा ईरान को भुगतान की समस्याओं के कारण 2011 में विदेशी बैंकों में ईरान के पास 10-20 बिलियन डॉलर थे। यूरोपीय संघ के अनुसार। यूरोपीय प्रतिबंधों के बावजूद, ईरान ने अभी भी जर्मनी, इटली, माल्टा, स्पेन, ग्रीस और स्विट्जरलैंड (2012) के खातों में "कई अरब यूरो" जमा किए हैं। 2013 तक, इसके विदेशी मुद्रा भंडार में से केवल $30 बिलियन से $50 बिलियन (अर्थात। कुल का लगभग 50 प्रतिशत) अंतर्राष्ट्रीय प्रतिबंधों के कारण सुलभ है। ईरानी मीडिया ने सवाल किया है कि जब विदेशों में नए प्रतिबंधों पर चर्चा की जा रही थी तो संपत्ति और विदेशी भंडार को वापस क्यों नहीं भेजा गया (या सोने में परिवर्तित)। लेन-देनः 2000 और 2007 के बीच ईरान के साथ विदेशी लेनदेन की राशि 150 अरब डॉलर थी, जिसमें प्रमुख अनुबंध और निजी और सरकारी दोनों तरह के ऋण शामिल थे। बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बी. आई. एस.) के अनुसार, 2008 की तीसरी तिमाही के दौरान विदेशी बैंकों और वित्तीय संस्थानों में ईरान के विदेशी मुद्रा आदान-प्रदान का संतुलन 24.3 अरब डॉलर से अधिक था। अमेरिकी प्रतिबंध अमेरिकी वित्त विभाग ने भी ईरान के साथ विदेशी निवेश और व्यापार के वित्तपोषण को प्रतिबंधित करने के अपने प्रयास को तेज कर दिया है। जनवरी 2006 में, स्विस बैंकों यू. बी. एस. और क्रेडिट सुइस ने अलग से घोषणा की कि वे ईरान में परिचालन रोक रहे हैं। सितंबर 2006 में ट्रेजरी विभाग ने अमेरिकी वित्तीय प्रणाली के साथ बैंक सदरात ईरान के सभी लेन-देन पर प्रतिबंध लगा दिया, और जनवरी 2007 में इसने बैंक सेपाह और इसकी ब्रिटिश सहायक कंपनी, बैंक सेपाह इंटरनेशनल को भी काली सूची में डाल दिया। अक्टूबर 2007 में अमेरिकी कोषागार ने बैंक मेल्ली और बैंक मेलेट को काली सूची में डाल दिया। अमेरिका के दबाव में, 12 चीनी बैंकों ने सितंबर 2007 की शुरुआत से ईरानी बैंकों के साथ संबंध कम कर दिए हैं, लेकिन उनमें से पांच ने जनवरी 2008 के मध्य में वाणिज्यिक संबंध फिर से शुरू कर दिए। फरवरी 2008 के मध्य में, अमेरिकी कोषागार ने आरोप लगाया कि ईरान के केंद्रीय बैंक ने ब्लैकलिस्ट किए गए बैंकों को अमेरिकी प्रतिबंधों से बचने में उनके लिए लेनदेन करके मदद की। वस्तु-विनिमय व्यापार केंद्रीय बैंक के पास अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंधों और देश के अंदर और बाहर धन के हस्तांतरण में समस्याओं के कारण सीमित विदेशी नकदी भंडार है। 2012 में, अमेरिका ने एकतरफा रूप से प्रतिबंधों का विस्तार किया, जिसने अमेरिकी वित्तीय प्रणाली से विदेशी फर्मों को काट दिया जो केंद्रीय बैंक के साथ व्यापार करते हैं। ईरान कथित तौर पर अंतर्राष्ट्रीय प्रतिबंधों को दरकिनार करने के लिए अपने व्यापारिक भागीदारों के वस्तु-विनिमय व्यापार, नकदी की तस्करी, सोने और स्थानीय मुद्राओं का अधिक से अधिक उपयोग कर रहा है। ईरानी परमाणु कार्यक्रम में बैंक की भागीदारी के कारण सी. बी. आई. को अमेरिकी सरकार द्वारा काली सूची में डाल दिया गया है और इसके परिणामस्वरूप मार्च 2012 से इसे स्विफ्ट का उपयोग करने से रोक दिया गया है। ।