National Payments Corporation of India
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणालियों के संचालन के लिए एक छत्र संगठन है, जो भारत में एक मजबूत भुगतान और निपटान अवसंरचना बनाने के लिए भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के प्रावधानों के तहत भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और भारतीय बैंक संघ (IBA) की एक पहल है। इसे भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणालियों के संचालन के लिए भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा बनाया गया था। दिसंबर 2008 में स्थापित संगठन, एन. पी. सी. आई. भारतीय रिजर्व बैंक और भारतीय बैंक संघ द्वारा स्थापित कंपनी अधिनियम 2013 की धारा 8 के तहत पंजीकृत एक गैर-लाभकारी संगठन है। संगठन प्रमुख बैंकों के एक संघ के स्वामित्व में है, और इसे देश के केंद्रीय बैंक, भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा बढ़ावा दिया गया है। एन. पी. सी. आई. को दिसंबर 2008 में शामिल किया गया था और अप्रैल 2009 में व्यवसाय शुरू करने का प्रमाण पत्र जारी किया गया था। अधिकृत पूँजी निर्धारित की गई है और चुकता पूँजी है। प्रारंभ में, दस प्रवर्तक बैंक थे। भारतीय स्टेट बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, केनरा बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक, सिटी बैंक और एचएसबीसी। 2016 में, 13 अतिरिक्त सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, 15 अतिरिक्त निजी क्षेत्र के बैंकों, 1 अतिरिक्त विदेशी बैंक, 10 बहु-राज्य सहकारी बैंकों और 7 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को शामिल करने के लिए हिस्सेदारी को कम कर दिया गया था। बोर्ड में गैर-कार्यकारी अध्यक्ष के रूप में विश्वमोहन महापात्रा, भारतीय रिजर्व बैंक से नामांकित व्यक्ति और दस प्रमुख प्रवर्तक बैंकों से नामांकित व्यक्ति शामिल हैं। दिलीप अस्बे ए. पी. होता के बाद एन. पी. सी. आई. के वर्तमान प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी हैं, जो 10 अगस्त 2017 को पद से सेवानिवृत्त हुए थे। एन. पी. सी. आई. इंटरनेशनल पेमेंट्स लिमिटेड (एन. आई. पी. एल.) एन. पी. सी. आई. ने अपने उत्पाद को वैश्विक बाजार में ले जाने के लिए एक अलग सहायक कंपनी बनाई है। संगठन को अपने भुगतान बुनियादी ढांचे में सुधार के लिए एशिया, अफ्रीका और मध्य पूर्व के आसपास के देशों से प्रस्ताव मिल रहे हैं। रुपे और यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यू. पी. आई.) का अंतर्राष्ट्रीयकरण एन. पी. सी. आई. इंटरनेशनल पेमेंट्स लिमिटेड (एन. आई. पी. एल.) का प्राथमिक ध्यान है। 2021 में, मलेशियाई कंपनी मर्चेंट्रेड एशिया ने यू. पी. आई. बुनियादी ढांचे के माध्यम से भारत में प्रेषण भेजने के लिए एन. आई. पी. एल. के साथ भागीदारी की। एन. पी. सी. आई. भारत बिलपे लिमिटेड (एन. बी. बी. एल.) अप्रैल 2021 से, एन. पी. सी. आई. ने भारत बिल भुगतान प्रणाली (बी. बी. पी. एस.) के लिए एक नई सहायक कंपनी बनाई है ताकि विशेष रूप से छोटे व्यवसायों के लिए व्यापार से उपभोक्ता खंड में विकास को बढ़ाया जा सके। यह यू. पी. आई., आई. एम. पी. एस., आधार सक्षम भुगतान प्रणाली और राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह से बढ़ते यातायात और कार्यभार को देखते हुए किया जाता है। एन. बी. बी. एल. दिसंबर 2020 में पंजीकृत एक सार्वजनिक कंपनी है। सेवाएँ निगम के वर्तमान और भविष्य के सेवा पोर्टफोलियो में शामिल हैंः आधार सक्षम भुगतान प्रणाली आधार प्रमाणीकरण का उपयोग करने वाले सूक्ष्म एटीएम का एक नेटवर्क। भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एन. पी. सी. आई.) ने घोषणा की कि जुलाई 2019 के महीने के लिए आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (ए. ई. पी. एस.) के लेनदेन ने 20 करोड़ की मील का पत्थर संख्या को पार कर लिया है। ए. ई. पी. एस. एक बैंक के नेतृत्व वाला मॉडल है जो आधार प्रमाणीकरण का उपयोग करके किसी भी बैंक के व्यापार संवाददाता के माध्यम से पी. ओ. एस. (माइक्रो. ए. टी. एम.) पर बुनियादी अंतर-प्रचालनीय बैंकिंग लेनदेन की अनुमति देता है। भारत बिल भुगतान प्रणाली (बी. बी. पी. एस.) भारत बिल भुगतान प्रणाली भारतीय रिजर्व बैंक (आर. बी. आई.) की एक अवधारणा प्रणाली है जो एन. पी. सी. आई. द्वारा संचालित है। यह सभी बिलों के भुगतान के लिए एक वन-स्टॉप पारिस्थितिकी तंत्र है, जो निश्चितता, विश्वसनीयता और सुरक्षा के साथ पूरे भारत में सभी ग्राहकों को एक अंतर-प्रचालनीय और सुलभ "कभी भी कहीं भी" बिल भुगतान सेवा प्रदान करता है। भारत बिलपे में भुगतान के कई तरीके हैं और यह एक एस. एम. एस. या रसीद के माध्यम से भुगतान की तत्काल पुष्टि प्रदान करता है। यह बिजली, दूरसंचार, डी. टी. एच., गैस, पानी के बिल आदि जैसी असंख्य बिल संग्रह श्रेणियों की पेशकश करता है। एक खिड़की से। बीमा प्रीमियम, म्यूचुअल फंड, स्कूल शुल्क, संस्थान शुल्क, क्रेडिट कार्ड, स्थानीय कर, चालान भुगतान आदि को शामिल करने के लिए भविष्य में और श्रेणियां जोड़ी जा सकती हैं। उपभोक्ता शिकायतों से निपटने के लिए एक प्रभावी तंत्र भी स्थापित किया गया है। भारत बिलपे लेनदेन इंटरनेट, इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल, मोबाइल-बैंकिंग, पी. ओ. एस. (प्वाइंट ऑफ सेल टर्मिनल), मोबाइल वॉलेट, एम. पी. ओ. एस. (मोबाइल प्वाइंट ऑफ सेल टर्मिनल), कियोस्क, ए. टी. एम., बैंक शाखा, एजेंटों और व्यावसायिक संवाददाताओं जैसे कई भुगतान चैनलों के माध्यम से शुरू किया जा सकता है। भारत बिलपे कई भुगतान विधियों का समर्थन करता है। इसमें कार्ड (क्रेडिट, डेबिट और प्रीपेड), एन. ई. एफ. टी. इंटरनेट बैंकिंग, यू. पी. आई., वॉलेट, आधार आधारित भुगतान और नकद शामिल हैं। भारतक्यूआर भुगतान में आसानी और अंतरसंचालनीयता के लिए अमेरिकन एक्सप्रेस, मास्टरकार्ड और वीजा के सहयोग से एन. पी. सी. आई. द्वारा विकसित एक सामान्य क्यू. आर. कोड है। भीम एकीकृत भुगतान इंटरफेस के लिए ग्राहक सॉफ्टवेयर के रूप में कार्य करने वाला एक मोबाइल ऐप है। भीम आधार भुगतान एक आधार आधारित भुगतान इंटरफेस है जो ग्राहक के आधार संख्या का उपयोग करके व्यापारियों को वास्तविक समय में भुगतान करने और उनके बायोमेट्रिक्स के माध्यम से उन्हें प्रमाणित करने की अनुमति देता है। चेक ट्रंकेशन सिस्टम (सी. टी. एस.) सी. टी. एस. एक चेक ट्रंकेशन या ऑनलाइन छवि-आधारित चेक समाशोधन प्रणाली पर आधारित है जहाँ चेक छवियाँ और चुंबकीय स्याही चरित्र पहचान (एम. आई. सी. आर.) डेटा संग्रहित बैंक शाखा में लिया जाता है और इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रेषित किया जाता है। डिजिटल रुपया डिजिटल रुपया (ई ₹) या ई. आई. एन. आर. या ई-रुपया भारतीय रुपये का एक सांकेतिक डिजिटल संस्करण है, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक (आर. बी. आई.) द्वारा केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सी. बी. डी. सी.) के रूप में जारी किया जाएगा। डिजिटल रुपया जनवरी 2017 में प्रस्तावित किया गया था और इसे 2022-23 वित्तीय वर्ष में लॉन्च किया जाएगा। योजना डिजिटल रुपये में वितरित खाता बही को शामिल करने की है। बैंकनोटों की तरह यह केंद्रीय बैंक द्वारा विशिष्ट रूप से पहचाने जाने योग्य और विनियमित होगा। देनदारी आर. बी. आई. की है। योजनाओं में ऑनलाइन और ऑफ़लाइन पहुंच शामिल है। भारतीय रिजर्व बैंक अंतरबैंक निपटान के लिए वित्तीय संस्थानों को पूरा करने के लिए थोक के लिए डिजिटल रुपया (ई ₹-डब्ल्यू) और उपभोक्ता और व्यावसायिक लेनदेन के लिए खुदरा के लिए डिजिटल रुपया (ई ₹-आर) शुरू करेगा। सीबीडीसी भौतिक मुद्रा पर आम जनता, व्यवसायों, बैंकों और भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा वहन की जाने वाली 4 करोड़ रुपये की सुरक्षा मुद्रण लागत को हटा देगा। तत्काल भुगतान सेवा (आई. एम. पी. एस.) तत्काल भुगतान सेवा एक वास्तविक समय अंतर बैंक भुगतान प्रणाली है। मोबाइल नंबर और एमएमआईडीः मोबाइल नंबर का उपयोग करके मैप किए गए बैंक खातों में पैसे भेजें। खाता संख्या और आईएफएससीः बैंक खातों में पैसे भेजें। राष्ट्रीय स्वचालित समाशोधन गृह एक केंद्रीकृत समाशोधन सेवा है जिसका उद्देश्य अंतरबैंक उच्च मात्रा, कम मूल्य के लेनदेन प्रदान करना है जो दोहराव और आवधिक प्रकृति के हैं। नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड-रुपे कॉन्टैक्टलेस रुपे कॉन्टैक्टलेस एक कॉन्टैक्टलेस भुगतान तकनीक है जो कार्डधारकों को बिना किसी पॉइंट-ऑफ-सेल डिवाइस में कार्ड को शारीरिक रूप से स्वाइप या डालने की आवश्यकता के बिना कॉन्टैक्टलेस भुगतान टर्मिनलों के सामने अपने कार्ड को लहराने की अनुमति देती है। नेशनल इलेक्ट्रॉनिक टोल कलेक्शन फास्टैग एक ऐसा उपकरण है जो वाहन के चलने के दौरान सीधे टोल भुगतान करने के लिए रेडियो फ्रीक्वेंसी आइडेंटिफिकेशन (आर. एफ. आई. डी.) तकनीक का उपयोग करता है। फास्टैग (आर. एफ. आई. डी. टैग) वाहन के विंडस्क्रीन पर चिपकाया जाता है और एक ग्राहक को सीधे उस खाते से टोल भुगतान करने में सक्षम बनाता है जो फास्टैग से जुड़ा होता है। नवीनतम संस्करण 2 का उपयोग ईंधन खरीदने के लिए भी किया जा सकता है। आई. डी. एफ. सी. फर्स्ट बैंक भारतीय रिजर्व बैंक से मंजूरी पाने वाला पहला बैंक बन गया है। सड़क परिवहन और राजमार्ग मंत्रालय (एम. ओ. आर. टी. एच.) ने घोषणा की है कि 1 दिसंबर, 2019 से देश भर के राष्ट्रीय राजमार्गों पर सभी टोल प्लाजा पर सभी लेन समर्पित फास्टैग लेन होंगे। भारत में साझा स्वचालित टेलर मशीनों का राष्ट्रीय वित्तीय स्विच नेटवर्क। रुपे रुपे भारत की एक घरेलू कार्ड योजना है। कार्ड में चुंबकीय पट्टी (पिछड़े संगतता के लिए) और एक ई. एम. वी. चिप है। रुपे कार्ड अब देश के सभी एटीएम, प्वाइंट-ऑफ-सेल टर्मिनलों और अधिकांश ऑनलाइन व्यापारियों पर स्वीकार किया जाता है। देश में 300 से अधिक सहकारी बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) ने भी रुपे एटीएम कार्ड जारी किए हैं। यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यू. पी. आई.) यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस पैसे भेजने या प्राप्त करने के लिए एक रियल-टाइम इंटरबैंक भुगतान प्रणाली है। यह भारत में 358 से अधिक बैंकों के साथ एकीकृत है। उपभोक्ता पी2पी हस्तांतरण में तब तक भाग ले सकते हैं जब तक कि दोनों का किसी एक पंजीकृत बैंक में खाता हो। फंड ट्रांसफर शुरू करने के लिए, उपयोगकर्ताओं को एंड्रॉइड या आई. ओ. एस. ऐप का समर्थन करने वाले किसी भी यू. पी. आई. का उपयोग करना होगा, अपने बैंक खातों को जोड़ना होगा और भीम यू. पी. आई. पिन बनाना होगा। धन को निम्नलिखित तरीकों से हस्तांतरित किया जा सकता हैः आभासी भुगतान पता (वी. पी. ए.): वी. पी. ए. का उपयोग करके मैप किए गए बैंक खाते से पैसे भेजें या अनुरोध करें। खाता संख्या और आईएफएससीः बैंक खाते में पैसे भेजें। क्यू. आर. कोडः संलग्न वी. पी. ए. या खाता संख्या और आई. एफ. एस. सी. के साथ क्यू. आर. कोड स्कैन करके पैसे भेजें। मोबाइल नंबरः मोबाइल नंबर का उपयोग करके मैप किए गए बैंक खाते से पैसे भेजें या अनुरोध करें। आधारः आधार संख्या का उपयोग करके बैंक खाते में पैसे भेजें। एक बार फंड ट्रांसफर शुरू होने के बाद, भुगतानकर्ता के बैंक खाते से पैसे डेबिट किए जाते हैं और वास्तविक समय में प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में जमा किए जाते हैं। यह प्रणाली सप्ताहांत और बैंक छुट्टियों सहित 24x7 काम करती है। 99 #यूएसएसडी यू. पी. आई. मोबाइल बैंकिंग के लिए एक यू. एस. एस. डी. चैनल सेवा नवंबर 2012 में शुरू की गई थी। केवल सार्वजनिक क्षेत्र के दूरसंचार सेवा प्रदाता भारत संचार निगम लिमिटेड बी. एस. एन. एल. और महानगर टेलीफोन निगम लिमिटेड एम. टी. एन. एल. यह सेवा प्रदान कर रहे हैं। यह लेन-देन के लिए त्वरित कोड का उपयोग करता है और इसके लिए स्मार्टफोन और इंटरनेट की आवश्यकता नहीं होती है। इस इंटरफेस को राष्ट्रीय एकीकृत यू. एस. एस. डी. प्लेटफॉर्म (एन. यू. यू. पी.) द्वारा 12 क्षेत्रीय भाषाओं के साथ ग्रामीण क्षेत्रों में खराब इंटरनेट कनेक्टिविटी की समस्या को दूर करने के लिए विकसित किया गया है। यह सेवा वर्तमान में 51 बैंकों द्वारा प्रदान की जा रही है। भीम ऐप यूएसएसडी सुविधाओं का भी समर्थन करता है। सामान्य रूप से वित्तीय समावेशन में और विशेष रूप से 99 #के मोबाइल बैंकिंग के महत्व को समझते हुए, विभिन्न नियामक/व्यापार निकाय सभी टी. एस. पी. को 99 #(यू. एस. एस. डी. 1) पर बोर्डिंग सुनिश्चित करने के लिए एक साथ आए। व्यापक पारिस्थितिकी तंत्र (11 टीएसपी) के साथ, * 99 #को प्रधान मंत्री जन धन योजना के हिस्से के रूप में 28 अगस्त 2014 को प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा लॉन्च किया गया था। यू. पी. आई. 123पीए. यह इंटरनेट कनेक्शन या यू. एस. एस. डी. चैनल के उपयोग के बिना फीचर फोन उपयोगकर्ताओं के लिए यू. पी. आई. सेवाओं को शुरू करने और निष्पादित करने के लिए एक 3-चरणीय विधि है। यह इंटरएक्टिव वॉयस रेस्पॉन्स (आई. वी. आर.) तकनीक पर आधारित है जो विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों के लिए अच्छी है। इसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा 10 मार्च 2022 को लॉन्च किया गया है। हाल के पुरस्कार और मान्यता एन. पी. सी. आई. को भीम यू. पी. आई. के लिए वर्ष 2018 के लिए गोल्डन पीकॉक इनोवेटिव प्रोडक्ट/सर्विस अवार्ड से सम्मानित किया गया। एन. पी. सी. आई. ने इकोनॉमिक्स टाइम्स द्वारा वर्ष 2018 का नीति परिवर्तन एजेंट जीता। ।