Digital rupee
डिजिटल रुपया (ई ₹) या ईआईएनआर या ई-रुपया भारतीय रुपये का एक सांकेतिक डिजिटल संस्करण है, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक (आर. बी. आई.) द्वारा केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सी. बी. डी. सी.) के रूप में जारी किया जाता है। डिजिटल रुपया जनवरी 2017 में प्रस्तावित किया गया था और 1 दिसंबर 2022 को लॉन्च किया गया था। डिजिटल रुपया ब्लॉक चेन डिस्ट्रिब्यूटेड-लेजर तकनीक का उपयोग कर रहा है। बैंकनोटों की तरह यह केंद्रीय बैंक द्वारा विशिष्ट रूप से पहचाने जाने योग्य और विनियमित होगा। देनदारी आर. बी. आई. की है। योजनाओं में ऑनलाइन और ऑफ़लाइन पहुंच शामिल है। भारतीय रिज़र्व बैंक ने अंतरबैंक निपटान के लिए वित्तीय संस्थानों को पूरा करने के लिए थोक के लिए डिजिटल रुपया (जैसे ₹-W) और उपभोक्ता और व्यावसायिक लेनदेन के लिए खुदरा के लिए डिजिटल रुपया (जैसे ₹-R) की शुरुआत की। डिजिटल रुपये के कार्यान्वयन का उद्देश्य आम जनता, व्यवसायों, बैंकों और भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा भौतिक मुद्रा पर वहन की जाने वाली सुरक्षा मुद्रण लागत को समाप्त करना है जो कि ₹ 49,848,000,000 थी। [4984.8 X 1,00,00,000 = ~ 5000 करोड़] इतिहास 2017 में, भारत में आभासी मुद्राओं के शासन और उपयोग पर वित्त मंत्रालय (एम. ओ. एफ.) में आर्थिक मामलों के विभाग के तहत एक उच्च स्तरीय अंतर-मंत्रालयी समिति (आई. एम. सी.) का गठन किया गया था और वितरित लेजर प्रौद्योगिकी (डी. एल. टी.) का उपयोग करके फिएट मुद्रा के एक डिजिटल रूप की सिफारिश की गई थी। वित्त मंत्रालय के वित्तीय सेवा विभाग, इलेक्ट्रॉनिक्स और सूचना प्रौद्योगिकी मंत्रालय (एम. ई. आई. टी. वाई.) और भारतीय रिजर्व बैंक (आर. बी. आई.) को एक विशेष समूह बनाने के लिए आमंत्रित किया गया था जो सी. बी. डी. सी. के कानूनी और तकनीकी विकास पर गौर करेगा। क्रिप्टोकरेंसी को किसी भी आधिकारिक मान्यता के बिना, RBI ने भविष्य के CBDC विकास पर योजना बनाना शुरू कर दिया। भारतीय रिज़र्व बैंक ने 16 दिसंबर 2020 को क्षेत्र परीक्षण डेटा और वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र पर लाभ और जोखिमों के साक्ष्य एकत्र करने के लिए सीमा पार भुगतान पर अगली पीढ़ी की प्रौद्योगिकियों का परीक्षण करने के लिए एक नियामक सैंडबॉक्स की घोषणा की। 29 जनवरी 2021 को, भारत सरकार ने सीबीडीसी विकसित करने के लिए आर. बी. आई. को कानूनी शक्ति देते हुए क्रिप्टोकरेंसी में व्यापार और निवेश पर प्रतिबंध लगाने के लिए एक विधेयक का प्रस्ताव रखा, जिसे वितरण और सत्यापन उद्देश्य के लिए एकीकृत भुगतान इंटरफेस (यू. पी. आई.), तत्काल भुगतान सेवा (आई. एम. पी. एस.) और वास्तविक समय सकल निपटान (आर. टी. जी. एस.) को संभालने से प्राप्त अनुभव का उपयोग करते हुए "प्रोग्राम करने योग्य डिजिटल रुपया" कहा गया। भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी 2021 की मुद्रा और वित्त रिपोर्ट के अनुसार, संप्रभु द्वारा समर्थित सीबीडीसी को प्रत्यक्ष हस्तांतरण द्वारा मौद्रिक लेनदेन और वित्तीय समावेशन की गैर-अनामता को बढ़ावा देना चाहिए। यह राष्ट्रीय और वैश्विक धन शोधन और आर्थिक आतंकवाद कानूनों के अनुरूप होना चाहिए। भारतीय रिज़र्व बैंक दिसंबर 2021 से सीबीडीसी परीक्षणों के प्रारंभिक चरण की योजना बना रहा था। लेकिन अब यह चरणबद्ध तरीके से राष्ट्रव्यापी रोलआउट से पहले 2022 की पहली तिमाही में चला गया। गवर्नर शक्तिकांत दास के अनुसार, भारतीय रिजर्व बैंक अभी भी चर्चा कर रहा है कि केंद्रीकृत प्रणाली के साथ जाना है या वितरित लेजर प्रौद्योगिकी का उपयोग करना है। जबकि प्रारंभिक अध्ययन जल्द ही आयोजित किया जाएगा, भारतीय रिजर्व बैंक ने कोविड-19 महामारी के दौरान डिजिटल लेनदेन में वृद्धि का हवाला देते हुए सीबीडीसी के दायरे, कानूनी ढांचे, अंशांकन, प्रौद्योगिकी, वितरण और सत्यापन तंत्र पर आंतरिक मूल्यांकन शुरू किया। भारत सरकार सिक्का अधिनियम, 2011, विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा), 1999, सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000 और क्रिप्टोक्यूरेंसी और आधिकारिक डिजिटल मुद्रा विनियमन विधेयक, 2021 में संशोधन पर काम कर रही है जो देश में सीबीडीसी को नियंत्रित करेगा। वित्तीय सेवा विभाग, स्वास्थ्य और परिवार कल्याण मंत्रालय और राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्राधिकरण ने 2 अगस्त 2021 को ई-आर. यू. पी. आई. की शुरुआत की जो एक प्रीपेड व्यक्ति विशिष्ट, उद्देश्य विशिष्ट ई-वाउचर है जो क्यू. आर. कोड या एस. एम. एस. स्ट्रिंग पर आधारित है जिसे लीक प्रूफ बनाने के लिए बैंक खाते की आवश्यकता नहीं है। यह राष्ट्रीय डिजिटल भुगतान अवसंरचना में कमियों को उजागर करके एक अग्रदूत के रूप में कार्य करने जा रहा है, जिसमें सीबीडीसी के राष्ट्रव्यापी शुभारंभ से पहले और सुधार की आवश्यकता है। भारत के 2022 के केंद्रीय बजट में, वित्त मंत्रालय की निर्मला सीतारमन ने 2023 से डिजिटल रुपया शुरू करने की घोषणा की। अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष के अनुसार, डिजिटल रुपया इनबाउंड प्रेषण की उच्च मात्रा को देखते हुए मुद्रा प्रबंधन और सीमा पार भुगतान में मदद कर सकता है। थोक खंड में पायलट, जिसे डिजिटल रुपया-थोक (ई ₹-डब्ल्यू) के रूप में जाना जाता है, 1 नवंबर 2022 को शुरू किया गया था, जिसमें उपयोग का मामला सरकारी प्रतिभूतियों में द्वितीयक बाजार लेनदेन के निपटान तक सीमित था। (ई ₹-डब्ल्यू) के उपयोग से अंतर-बैंक बाजार को अधिक कुशल बनाने की उम्मीद है। केंद्रीय बैंक के धन में निपटान निपटान गारंटी बुनियादी ढांचे या निपटान जोखिम को कम करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता को पूर्व-खाली करके लेनदेन लागत को कम करेगा। खुदरा खंड में पायलट, जिसे डिजिटल रुपया-खुदरा (ई ₹-आर) के रूप में जाना जाता है, 1 दिसंबर 2022 को एक बंद उपयोगकर्ता समूह (सीयूजी) के भीतर शुरू किया गया था, जिसमें भाग लेने वाले ग्राहक और व्यापारी शामिल थे। अवधारणा चरण आर. बी. आई. ने 2022 में सी. बी. डी. सी. रूपरेखा तैयार करने की प्रक्रिया शुरू की। सीबीडीसी के लिए भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 में संशोधन के साथ वित्त विधेयक 2022 अधिनियमित किया गया। रिजर्व बैंक इनोवेशन हब (आर. बी. आई. एच.) अवधारणा का प्रमाण विकसित करेगा और प्रक्षेपण से पहले प्रायोगिक परियोजना को चलाएगा। 17 जून 2022 को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी भुगतान विजन 2025 दस्तावेज़ के अनुसार, सीबीडीसी का उपयोग घरेलू और सीमा पार भुगतान प्रसंस्करण और निपटान के लिए किया जाएगा। आर. बी. आई. ने सी. बी. डी. सी. को खुदरा सी. बी. डी. सी. में वर्गीकृत किया है जिसे व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया जाएगा और थोक सी. बी. डी. सी. जिसका मुद्रा वितरण उद्देश्य और आर्थिक स्थिरता के लिए आर. बी. आई., सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों के बीच व्यापार किया जाएगा। आर. बी. आई. सब्सिडी लीकेज और भ्रष्टाचार को कम करने के लिए प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (डी. बी. टी.) के लिए उद्देश्य संचालित सी. बी. डी. सी. की भी खोज कर रहा है। आंतरिक पायलट परियोजना के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक ने एफ. आई. एस., भारतीय स्टेट बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, भारतीय यूनियन बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा के साथ परामर्श शुरू किया। 5 अक्टूबर 2022 को भारतीय रिजर्व बैंक के फिनटेक विभाग ने सीबीडीसी और आगामी डिजिटल रुपये (ई ₹) की नियोजित विशेषताओं के बारे में जागरूकता पैदा करने के लिए एक अवधारणा नोट जारी किया। डिजिटल रुपये की संरचना या तो टोकन-आधारित या खाता-आधारित होगी। एक टोकन-आधारित सीबीडीसी के लिए, यह भौतिक नकदी के करीब काम करेगा और खुदरा लेनदेन करने में सक्षम होगा। खाता-आधारित सी. बी. डी. सी. बैलेंस शीट को बनाए रखने के लिए है और इसे संस्थागत स्तर के थोक लेनदेन के लिए माना जाता है। जारी करने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक एकल स्तरीय प्रत्यक्ष मॉडल पर विचार कर रहा है जहां केंद्रीय बैंक खाता रखने से लेकर लेनदेन सत्यापन तक सीबीडीसी के हर पहलू पर नियंत्रण रखता है या एक दो स्तरीय अप्रत्यक्ष मॉडल जहां भारतीय रिजर्व बैंक खुदरा बैंकों और वित्तीय सेवा प्रदाताओं को व्यापक प्रसार के लिए सीबीडीसी जारी करता है। आर. बी. आई. ऑफ़लाइन लेन-देन समर्थन पर भी विचार कर रहा है। टोकन-आधारित प्रणाली में, हस्तांतरण शुरू करने के लिए एक सामान्य सार्वजनिक कुंजी का उपयोग किया जाएगा, जबकि हस्तांतरण को पूरा करने के लिए उपयोगकर्ता परिभाषित पासवर्ड जैसी निजी कुंजी का उपयोग सत्यापन उपकरण के रूप में किया जाएगा। आर. बी. आई. के अनुसार, लेन-देन के उद्देश्य से एक ई-वॉलेट प्रदान किया जाएगा और बैंक खाते की आवश्यकता नहीं है। जबकि छोटी राशि का लेन-देन गुमनाम रहेगा, बड़ी राशि के लिए राष्ट्रीय और वैश्विक धन शोधन और आर्थिक आतंकवाद कानूनों के अनुपालन में स्व-प्रकटीकरण की आवश्यकता होगी। ई ₹-आर वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली से बाहर होगा जो वाणिज्यिक बैंकों के माध्यम से भुगतान प्रणालियों में तरलता और ऋण जोखिमों की एकाग्रता को कम करने में मदद कर सकता है। आर. बी. आई. के अनुसार, सी. बी. डी. सी. उपयोगकर्ताओं के लिए एक अतिरिक्त भुगतान अवसर होगा और यह मौजूदा भुगतान प्रणालियों को बदलने के लिए नहीं है। सी. बी. डी. सी. के पीछे का उद्देश्य बढ़ती डिजिटल अर्थव्यवस्था का समर्थन और प्रोत्साहन करना, भौतिक नकदी प्रबंधन की लागत को कम करना, एक कुशल मौद्रिक भुगतान प्रणाली बनाना और वित्तीय समावेशन को और बढ़ाना है। डिजिटल रुपया मूल्य में परिवर्तन के बिना कागजी मुद्रा में परिवर्तनीय है और विश्वास, सुरक्षा, तरलता, निपटान अंतिमता और अखंडता बनाने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक की तुलनपत्र में दिखाई देगा। मुद्रा परिसंचरण में एक नई तकनीक शुरू करने के जोखिम को कम करने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक डिजिटल रुपये की विशेषताओं को कागजी मुद्रा के करीब डिजाइन करेगा और इसे निर्बाध तरीके से पेश करेगा। आधिकारिक प्रक्षेपण 31 मार्च 2023 के बाद हो सकता है। थोक के लिए प्रायोगिक परियोजना डिजिटल रुपया (ई ₹-डब्ल्यू) 1 नवंबर 2022 को शुरू किया गया था। इसका उपयोग सरकारी प्रतिभूतियों में द्वितीयक बाजार लेनदेन का निपटान करने के लिए किया जाएगा। यह लेन-देन लागत में कटौती करने और निपटान गारंटी बुनियादी ढांचे या निपटान जोखिम को कम करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता को रोकने में मदद करेगा। भारतीय स्टेट बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, यस बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और एचएसबीसी पायलट परियोजना में भाग ले रहे हैं। शक्तिकांत दास ने 2 नवंबर 2022 को खुलासा किया कि खुदरा के लिए डिजिटल रुपया (ई ₹-आर) भी उसी महीने में इसी तरह का परीक्षण शुरू करेगा। प्रत्येक प्रतिभागी बैंक 10,000 से 50,000 लोगों के बीच ई ₹-आर का परीक्षण करेगा। आर. बी. आई. भुगतान विकल्प के रूप में सी. बी. डी. सी. को एकीकृत करने के लिए पेनियर्बी और बैंकित के साथ सहयोग करेगा जबकि भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एन. पी. सी. आई.) बैकएंड बुनियादी ढांचे का प्रबंधन करेगा। आर. बी. आई. पायलट परियोजना के दौरान डिजिटल रुपये का उपयोग करके सीमा पार लेनदेन भी करेगा। 1 नवंबर 2022 को, भारतीय रिज़र्व बैंक ने ₹2.75 अरब भारतीय रुपये ($<ID1 मिलियन) के द्वितीयक बाजार लेनदेन में भारत सरकार के बांडों का निपटान करने के लिए डिजिटल रुपये का उपयोग किया। ई-आर के लिए प्रायोगिक परियोजना का पहला चरण 1 दिसंबर 2022 से भारतीय स्टेट बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, यस बैंक और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के तहत मुंबई, नई दिल्ली, बेंगलुरु और भुवनेश्वर में शुरू होगा। अहमदाबाद, गंगटोक, गुवाहाटी, हैदराबाद, इंदौर, कोच्चि, लखनऊ, पटना और शिमला को बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक के तहत चरण-2 में शामिल किया जाएगा। ई ₹-आर में पी2पी और पी2एम दोनों का समर्थन होगा। कोई भी व्यक्ति क्यू. आर. कोड का उपयोग करके भुगतान कर सकता है। एक बार ई ₹-आर व्यक्तिगत बटुए में स्थानांतरित हो जाने के बाद, गुमनामी बनाए रखने के लिए बैंकों द्वारा छोटे मूल्य के लेनदेन का पता नहीं लगाया जाएगा। नवंबर 2022 में, ई ₹-डब्ल्यू ने औसतन प्रति दिन ₹ 3,250,000,000 मूल्य के सौदे किए। ई ₹-आर पायलट के पहले दो दिनों के लिए, भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा ₹ 30,000,000 मूल्य की डिजिटल मुद्राएँ बनाई गईं। भौतिक मुद्रा के विपरीत, ई ₹ के नुकसान के खिलाफ वसूली का एक विकल्प है। ई ₹-आर प्रायोगिक चरण में, भारतीय रिज़र्व बैंक पी2पी और पी2एम लेनदेन के लिए विशिष्ट उपयोग मामलों का परीक्षण कर रहा है। भारतीय रिज़र्व बैंक संस्थागत और व्यक्तिगत स्तर पर सीमा पार लेनदेन में ई ₹ के उपयोग के मामले को बढ़ाने की भी योजना बना रहा है। वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी के अनुसार, सीबीडीसी अपने आप में कोई ब्याज अर्जित नहीं करेगा, लेकिन इसे बैंक जमा में परिवर्तित किया जा सकता है। उन्होंने यह भी स्पष्ट किया कि ई ₹-आर ब्लॉक चेन तकनीक का उपयोग कर रहा है। भारतीय रिज़र्व बैंक के अनुसार, डिजिटल रुपया 8 फरवरी 2023 तक 50,000 उपयोगकर्ताओं और 5,000 व्यापारियों तक पहुँच गया है। बाजार स्वीकृति रिलायंस रिटेल ने इनोविटी टेक्नोलॉजीज, आईसीआईसीआई बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक के साथ साझेदारी में ई ₹-आर स्वीकार करने वाली देश की पहली बड़ी संगठित खुदरा श्रृंखला बन गई। सीसीएवेन्यू ऑनलाइन खुदरा लेनदेन के लिए ई ₹-आर को संसाधित करने वाला पहला भुगतान गेटवे बन गया। ।