Payments bank
भुगतान बैंक बैंकों का एक नया मॉडल है, जिसकी अवधारणा भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा की गई है, जो ऋण जारी नहीं कर सकता है। ये बैंक एक प्रतिबंधित जमा स्वीकार कर सकते हैं, जो वर्तमान में प्रति ग्राहक ₹200,000 तक सीमित है और इसे आगे बढ़ाया जा सकता है। ये बैंक ऋण और क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकते हैं। चालू खाता और बचत खाता दोनों ऐसे बैंकों द्वारा संचालित किए जा सकते हैं। भुगतान बैंक एटीएम कार्ड या डेबिट कार्ड जारी कर सकते हैं और ऑनलाइन या मोबाइल बैंकिंग प्रदान कर सकते हैं। भारती एयरटेल ने भारत के पहले भुगतान बैंक, एयरटेल भुगतान बैंक की स्थापना की। इतिहास 23 सितंबर 2013 को, नचिकेत मोर की अध्यक्षता में छोटे व्यवसायों और कम आय वाले परिवारों के लिए व्यापक वित्तीय सेवाओं पर समिति का गठन भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा किया गया था। 7 जनवरी 2014 को नचिकेत मोर समिति ने अपनी अंतिम रिपोर्ट प्रस्तुत की। अपनी विभिन्न सिफारिशों के बीच, इसने भुगतान बैंक नामक बैंक की एक नई श्रेणी के गठन की सिफारिश की। 17 जुलाई 2014 को, भारतीय रिज़र्व बैंक ने भुगतान बैंकों के लिए दिशानिर्देशों का मसौदा जारी किया, जिसमें इच्छुक संस्थाओं और आम जनता के लिए टिप्पणियां मांगी गईं। 27 नवंबर को, भारतीय रिज़र्व बैंक ने भुगतान बैंकों के लिए अंतिम दिशानिर्देश जारी किए। फरवरी 2015 में, भारतीय रिज़र्व बैंक ने उन संस्थाओं की सूची जारी की जिन्होंने भुगतान बैंक लाइसेंस के लिए आवेदन किया था। 41 उम्मीदवार थे। यह भी घोषणा की गई कि नचिकेत मोर की अध्यक्षता में एक बाहरी सलाहकार समिति (ईएसी) लाइसेंस आवेदनों का मूल्यांकन करेगी। 28 फरवरी 2015 को, बजट की प्रस्तुति के दौरान यह घोषणा की गई थी कि भारतीय डाक भुगतान बैंक चलाने के लिए अपने बड़े नेटवर्क का उपयोग करेगा। नचिकेत मोर की अध्यक्षता वाली बाहरी सलाहकार समिति ने 6 जुलाई 2015 को अपने निष्कर्ष प्रस्तुत किए। आवेदक संस्थाओं की उनके वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड और शासन के मुद्दों के लिए जांच की गई थी। 19 अगस्त 2015 को भारतीय रिजर्व बैंक ने भुगतान बैंक शुरू करने के लिए 11 संस्थाओं को "सैद्धांतिक रूप से" लाइसेंस दिया। "सैद्धांतिक रूप से" लाइसेंस 18 महीनों के लिए वैध था जिसके भीतर संस्थाओं को आवश्यकताओं को पूरा करना होगा और उन्हें इस अवधि के भीतर बैंकिंग गतिविधियों में शामिल होने की अनुमति नहीं थी। शर्तों को पूरा करने के बाद भारतीय रिजर्व बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 22 के तहत पूर्ण लाइसेंस प्रदान करेगा। मार्च 2019 में, सभी मोबाइल-बैंकिंग लेनदेन में पेटीएम का योगदान 19 प्रतिशत से अधिक था, जबकि एयरटेल के भुगतान बैंक ने महीने के दौरान किए गए 86.7 करोड़ लेनदेन में 5 प्रतिशत से अधिक का योगदान दिया। इसके विपरीत, संपत्ति की दृष्टि से देश के सबसे बड़े ऋणदाता भारतीय स्टेट बैंक (एस. बी. आई.) ने 14.5 करोड़ लेनदेन दर्ज किए, जो 17 प्रतिशत से कम है। एयरटेल भुगतान बैंक से आगे केवल एस. बी. आई. और तीन सबसे बड़े निजी क्षेत्र के बैंक-एच. डी. एफ. सी. बैंक, आई. सी. आई. सी. आई. बैंक और एक्सिस बैंक हैं। वास्तव में, आईसीआईसीआई बैंक ने मार्च 2019 में लगभग 6 करोड़ मोबाइल-बैंकिंग लेनदेन देखे, हालांकि यह बाजार में 7 प्रतिशत से कम हिस्सेदारी के साथ एयरटेल से थोड़ा ही आगे था। 2018 में भारत में भुगतान बैंकों में जमा राशि का 88 प्रतिशत से अधिक हिस्सा पेटीएम भुगतान बैंक और एयरटेल भुगतान बैंक के पास है। 'ट्रेंड एंड प्रोग्रेस ऑफ बैंकिंग इन इंडिया 2017-2018' पर भारतीय रिजर्व बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, भुगतान बैंकों ने वित्त वर्ष 2016-17 में कमजोर प्रदर्शन के बाद वित्तीय वर्ष 2017-2018 में नुकसान की सूचना दी। विनियम न्यूनतम पूंजी आवश्यकता Rs.100 करोड़ है। पहले पाँच वर्षों के लिए प्रवर्तक की हिस्सेदारी कम से कम 40 प्रतिशत होनी चाहिए। भारत में निजी बैंकों में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश के नियमों के अनुसार इन बैंकों में विदेशी हिस्सेदारी की अनुमति होगी। मतदान के अधिकारों को बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 द्वारा विनियमित किया जाएगा। किसी भी शेयरधारक के मतदान अधिकार की सीमा 10 प्रतिशत है, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा 26 प्रतिशत तक बढ़ाया जा सकता है। 5 प्रतिशत से अधिक के किसी भी अधिग्रहण के लिए भारतीय रिजर्व बैंक की मंजूरी की आवश्यकता होगी। बैंक के अधिकांश निदेशक मंडल में स्वतंत्र निदेशक शामिल होने चाहिए, जिन्हें भारतीय रिज़र्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार नियुक्त किया जाना चाहिए। बैंक को शुरू से ही पूरी तरह से नेटवर्क किया जाना चाहिए। बैंक उपयोगिता बिल स्वीकार कर सकता है। यह गैर-बैंकिंग गतिविधियों को करने के लिए सहायक कंपनियों का गठन नहीं कर सकता है। प्रारंभ में, जमा की सीमा प्रति ग्राहक तय की जाएगी, लेकिन इसे बैंक के प्रदर्शन के आधार पर भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा बढ़ाया जा सकता है। भुगतान बैंकों को अपने निदेशकों सहित किसी भी व्यक्ति को ऋण देने की अनुमति नहीं है। इसकी 25 प्रतिशत शाखाएँ बैंक सुविधा से वंचित ग्रामीण क्षेत्र में होनी चाहिए। बैंक को अन्य प्रकार के बैंकों से अलग करने के लिए अपने नाम में "भुगतान बैंक" शब्द का उपयोग करना चाहिए। बैंकों को बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 22 के तहत भुगतान बैंकों के रूप में लाइसेंस दिया जाएगा और कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत सार्वजनिक सीमित कंपनी के रूप में पंजीकृत किया जाएगा। बैंक भारती एयरटेल ने जनवरी 2017 में एयरटेल पेमेंट्स बैंक नाम से भारत का पहला भुगतान बैंक शुरू किया। पेटीएम पेमेंट्स बैंक, इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक, फिनो पेमेंट्स बैंक और आदित्य बिड़ला पेमेंट्स बैंक ने भी सेवाएं शुरू की हैं। 41 आवेदकों में से आर. बी. आई. ने अस्थायी भुगतान बैंक लाइसेंस के लिए जिन लोगों को मंजूरी दी है, उनकी सूची इस प्रकार हैः आदित्य बिड़ला नुवो लिमिटेड एयरटेल एम कॉमर्स सर्विसेज लिमिटेड चोलामंडलम डिस्ट्रीब्यूशन सर्विसेज लिमिटेड इंडिया डिपार्टमेंट ऑफ पोस्ट फिनो पेटेक लिमिटेड नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड रिलायंस इंडस्ट्रीज लिमिटेड (जियो) श्री दिलीप शांतिलाल सांघवी (सन फार्मास्यूटिकल्स) पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड टेक महिंद्रा लिमिटेड वोडाफोन एम-पेसा लिमिटेड जिन लोगों ने अपना लाइसेंस सरेंडर किया है, उनकी सूची इस प्रकार हैः चोलामंडलम डिस्ट्रीब्यूशन सर्विसेज सन फार्मास्यूटिकल्स टेक महिंद्रा सक्रिय भुगतान बैंकों की सूची इस प्रकार हैः एयरटेल पेमेंट्स बैंक इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक फिनो पेमेंट्स बैंक जियो पेमेंट्स बैंक पेटीएम पेमेंट्स बैंक एन. एस. डी. एल. पेमेंट्स बैंक निष्क्रिय भुगतान बैंकों की सूची इस प्रकार हैः आदित्य आदित्य पेमेंट्स बैंकः आगे पढ़ने के लिए ए ट्राइलेमा एंड ए पॉसिबल सॉल्यूशन-क्या भुगतान बैंक सफल हो सकते हैं? आर्थिक और राजनीतिक साप्ताहिक खंड 55, अंक 15,11 अप्रैल 2020 डॉ. इंद्रदीप घोष और अजीत रानाडे वित्तीय समावेशन लक्ष्यों के खिलाफ भुगतान बैंकों के प्रदर्शन पर नज़र रखते हुए अमूल्य नीलम और अनुकृति तिवारी द्वारा रिसर्च