Banking in Bhutan
पूर्वी एशिया के एक छोटे से देश भूटान में बैंकिंग एक ऐसा उद्योग है जो धीरे-धीरे बढ़ा है क्योंकि देश ने आधुनिकीकरण को आगे बढ़ाया है। देश में वित्त की एक जीवंत अनौपचारिक संस्कृति है जो केवल औपचारिक वित्तीय सेवाओं को कमजोर रूप से एकीकृत करती है। 1982 में अपनी स्थापना के बाद से, भूटान के रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी, जिसका मुख्यालय थिम्पू में है, ने भूटान के केंद्रीय बैंक के रूप में कार्य किया है। प्राधिकरण मुद्रा जारी करने, मौद्रिक नीति को लागू करने, वित्तीय संस्थान की गतिविधियों का समन्वय करने और सरकार की विदेशी मुद्रा आय को बनाए रखने के लिए जिम्मेदार है। इसके प्रारंभिक कर्तव्यों में ग्रामीण विकास के लिए वित्तीय सहायता का प्रशासन था, एक कर्तव्य जिसे बाद में भूटान विकास वित्त निगम को सौंपा गया, जिसकी स्थापना 1988 में की गई थी। सारांश भूटान में सूक्ष्म वित्त की कोई औपचारिक प्रणाली नहीं है। हालांकि, अनौपचारिक मध्यस्थ (मोटे तौर पर, साहूकार और "परिवार और दोस्त") सीमित वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं। भूटान में परिवारों में बचत, ऋण और वित्तीय प्रबंधन की एक जीवंत, लेकिन अनौपचारिक संस्कृति है, जिसमें औपचारिक वित्तीय सेवाएं केवल कमजोर रूप से एकीकृत हैं। ग्रामीण क्षेत्रों, महिलाओं और युवाओं को औपचारिक वित्तीय सेवाओं से विशेष रूप से वंचित किया जाता है। 2014 तक, भूटान के वित्तीय क्षेत्र में पाँच बैंक (बैंक ऑफ भूटान, भूटान नेशनल बैंक, ड्रुक पीएनबी, टी-बैंक, भूटान डेवलपमेंट बैंक) और तीन अन्य संगठन (रॉयल इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ भूटान, भूटान इंश्योरेंस, नेशनल पेंशन और प्रोविडेंट फंड) शामिल हैं। रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी वित्तीय संस्थानों के प्राथमिक नियामकों में से एक है और भूटान की मौद्रिक नीति के लिए भी जिम्मेदार है। भूटान की मुद्रा, नगुलट्रम, भारतीय रुपये से जुड़ी हुई है। इसने मंदी में विश्वास पैदा किया है, लेकिन यह प्रभावी रूप से भारत की मौद्रिक नीति को भूटान की मौद्रिक नीति भी बनाता है। इसने भूटान के मौद्रिक अधिकारियों के लिए पनबिजली परियोजनाओं के कारण होने वाले आर्थिक असंतुलन से निपटना भी मुश्किल बना दिया है। इसने बदले में खपत को बढ़ने दिया और मुद्रा असंतुलन को बढ़ा दिया, ताकि नया निर्माण मुख्य रूप से कंक्रीट और स्टील (जिसे आयात किया जाना चाहिए) में किया जाए, और जो खूंटी की स्थिरता को भी जोखिम में डालता है। नतीजतन, भूटान के रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी ने 2011 के अंत में अपने संयुक्त राज्य डॉलर भंडार का 20 प्रतिशत बेच दिया और 2012 की शुरुआत में वाहनों के आयात, निर्माण सामग्री के आयात, वाहनों पर ऋण और आवास पर ऋण पर प्रतिबंध लगा दिया। 1960-80 के दशक का इतिहासः भूटान का सेंट्रल बैंक भूटान तब तक दुनिया से अलग-थलग रहा जब तक कि उसे अपनी मौद्रिक प्रणाली को नियंत्रित करने में परेशानी नहीं हुई, इसलिए सेंट्रल बैंक ऑफ भूटान की स्थापना की गई। भूटान के वाणिज्यिक बैंक, बैंक ऑफ भूटान की स्थापना 28 मई 1968 को चार्टर्ड बैंक ऑफ इंडिया, ऑस्ट्रेलिया और चीन के साथ एक संयुक्त उद्यम के रूप में की गई थी, जिसके पास बैंक का 25 प्रतिशत स्वामित्व था। 1970 में इस हिस्से को भारतीय स्टेट बैंक को हस्तांतरित कर दिया गया था। वर्ष 1971 में बैंक का पुनर्गठन किया गया था। सरकारी विभागों को अपने सभी खातों को इस बैंक में जमा करने की आवश्यकता थी ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि 1982 तक इसके पास पर्याप्त धन था, जब रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी की स्थापना हुई थी। तब से, बैंक ऑफ भूटान रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी के लिए खुदरा बैंकिंग एजेंट रहा है। रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी की स्थापना 1983 में की गई थी; इससे पहले बैंक ऑफ भूटान देश का केंद्रीय बैंक था। भूटान विकास वित्त निगम/भूटान विकास बैंक भूटान सरकार ने 31 जनवरी 1988 को एशियाई विकास बैंक की सहायता से छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों की सेवा के लिए भूटान विकास वित्त निगम (बी. डी. एफ. सी. एल.) की स्थापना की, और इसने रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी से ग्रामीण वित्तीय सहायता का प्रशासन संभाला। एशियाई विकास बैंक जैसे अंतर्राष्ट्रीय बहुपक्षीय संगठनों ने बी. डी. एफ. सी. एल. को अनुदान और रियायती ऋण के साथ सब्सिडी दी। कृषि भूमि में सुधार, पशुधन प्राप्त करने और अल्पकालिक मौसमी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ऋण दिए गए थे। निगम के लिए कुछ धन, जिसमें 1988 में छोटे और मध्यम आकार के, निजी क्षेत्र के औद्योगिक विकास के विस्तार के लिए 25 लाख अमेरिकी डॉलर का प्रारंभिक ऋण शामिल था, एशियाई विकास बैंक से आया था। निगम का 1991 तक निजीकरण कर दिया गया था। गैर-बैंक वित्तीय संस्थान आर्थिक आधुनिकीकरण के हिस्से के रूप में, गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों की भी स्थापना की गई। बीमा की पेशकश करने वाले रॉयल इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ भूटान (आर. आई. सी. बी. एल.) की स्थापना 1975 में देश की एकमात्र बीमा कंपनी के रूप में की गई थी जिसका मुख्यालय फंटशोलिंग में था। यहाँ सरकार के पास 40 प्रतिशत और जनता के पास 60 प्रतिशत स्वामित्व था। इसे सभी प्रकार के बीमा उत्पादों की पेशकश करने और अपने ग्राहकों के लिए आय का निवेश करने के लिए अनिवार्य किया गया था। नतीजतन, यह मुख्य रूप से एक वाणिज्यिक बैंक जैसे ऋणों पर ध्यान केंद्रित करता है। 2014 तक, आर. आई. सी. बी. एल. का थिम्पू में एक मुख्य कार्यालय था और साथ ही पूरे देश में 26 शाखाएँ थीं। 2000 में, भूटान सरकार ने आर. आई. सी. बी. लैंड के सरकारी कर्मचारियों और सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों के भविष्य निधि को राष्ट्रीय पेंशन और भविष्य निधि के रूप में फिर से स्थापित किया। 1980 से, व्यक्ति अपनी बचत को भूटान के नव-स्थापित यूनिट ट्रस्ट में भी निवेश कर सकते थे, जिसका मुख्य कार्यालय फंटशोलिंग में था। इस न्यास चैनल ने धन का निवेश किया, जिसके लिए यह औद्योगिक और वाणिज्यिक विकास परियोजनाओं में इकाइयां नामक शेयर जारी करता है। 1991 तक, सरकारी कर्मचारी भविष्य निधि (1986 में स्थापित), भूटान विकास वित्त निगम और अन्य गैर-बैंक संस्थान कम प्रभाव वाले थे, और अर्थव्यवस्था में धन के प्राथमिक उपयोग से विवश थे। 2000 के बाद 2002 में, बैंक ऑफ भूटान का प्रबंधन भूटान सरकार को वापस कर दिया गया था, जिसके पास राज्य के स्वामित्व वाले उद्यम ड्रुक होल्डिंग्स एंड इन्वेस्टमेंट्स के माध्यम से बैंक का 80 प्रतिशत स्वामित्व है; शेष 20 प्रतिशत भारतीय स्टेट बैंक के पास है। बैंक ऑफ भूटान का प्रमुख कार्यालय फंटशोलिंग में है। 1991 में, पूरे देश में छब्बीस शाखा कार्यालय थे; 2014 तक, बैंक ने 28 शाखाओं, सीमित बैंकिंग सेवाओं को कवर करने के लिए 12 विस्तार काउंटरों और भूटान में 60 से अधिक एटीएम तक विस्तार किया था; और जुलाई 2017 तक, देश भर में 47 शाखाएँ थीं। इन संसाधनों के साथ, बैंक ऑफ भूटान भूटान के दक्षिण-मध्य क्षेत्र में सिंचाई परियोजनाओं जैसे पूंजी कार्यक्रमों के लिए अपेक्षाकृत बड़े ऋण देने में सक्षम रहा है। इसकी खुदरा बैंकिंग गतिविधियों में रुपये मूल्य के यात्री चेक जारी करना शामिल है, जो 1974 में शुरू हुआ था। 2010 में, बी. डी. एफ. सी. एल. एक साधारण वाणिज्यिक बैंक, भूटान विकास बैंक लिमिटेड (बी. डी. बी.) बन गया। 2014 तक बी. डी. बी. की 30 से अधिक शाखाएँ, 5 क्षेत्रीय कार्यालय और 5 ए. टी. एम हैं। भूटान नेशनल बैंक ने "फ्लेक्सक्यूब सीबीएस तकनीक" में उन्नयन किया और इंटरनेट बैंकिंग और एटीएम की शुरुआत की। 2008 से 2010 तक, बैंक ऑफ भूटान लिमिटेड ने अपनी सभी शाखाओं को एक केंद्रीय सर्वर से जोड़ने के लिए "कोर बैंक समाधान प्रौद्योगिकी" का उपयोग किया, जिससे ग्राहक किसी भी शाखा से काम कर सकें। भूटान के रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी ने "भूटान फाइनेंशियल स्विच" बनाया, एक केंद्रीय स्विच जो भूटान के सभी बैंकों को जोड़ता है और किसी भी बैंक के ग्राहकों को किसी भी एटीएम से धन निकालने की अनुमति देता है। 2021 तक बोर्ड के सदस्यों में बैंक के छह बोर्ड सदस्य हैं, जिनमें वित्त विभाग और सूचना और संचार मंत्रालय के कर्मचारी शामिल हैं। ।