Moreover, while risk weight is an important macro-prudential lever, it must be used in conjunction with regulators’ other tools. These include mortgage eligibility criteria, such as loan-to-value and loan-to-income ratios, and dynamic provisioning (that is increasing banks’ mandatory loan-loss reserves during housing booms).
Además, aunque la ponderación de riesgo es una importante herramienta de política macroprudencial, las autoridades deben usarla en conjunto con otras, por ejemplo, los criterios de aptitud para suscribir hipotecas (entre ellos, los ratios “préstamo a valor” y “préstamo a ingresos”) y el ajuste dinámico de las reservas de los bancos para préstamos incobrables (es decir, aumentar los requisitos de reserva durante los períodos de auge inmobiliario).