Excessive penalties lead to negative-sum games, in which the debtor cannot recover and creditors do not benefit from the larger repayment capacity that recovery would entail.
Přehnané sankce rozehrávají hry se záporným součtem, v nichž se dlužníci nedokážou zotavit a věřitelé netěží z větší schopnosti splácet, již by zotavení přineslo.