title: Rapport de la Commission sur l'application de la directive 93/13/CEE du Conseil du 5 avril 1993 concernant les clauses abusives dans les contrats conclus avec les consommateurs

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text: COMMISSION DES COMMUNAUTÉS EUROPÉENNES Bruxelles, le 27. 04. 2000 COM(2000) 248 final RAPPORT DE LA COMMISSION SUR L’APPLICATION DE LA DIRECTIVE 93/13/CEE DU CONSEIL DU 5 AVRIL 1993 CONCERNANT LES CLAUSES ABUSIVES DANS LES CONTRATS CONCLUS AVEC LES CONSOMMATEURS RESUME Le présent rapport a pour but non seulement de présenter une évaluation de la directive 93/13/CEE du 5 avril 1993 des cinq premières années après la date d’échéance prévue pour sa transposition, mais également de soulever une série de questions permettant d’améliorer la situation existante. secteurs économiques, des dialogues Après avoir rappelé dans une première partie les différentes étapes de l’élaboration et de l’adoption de la directive, le rapport fait état dans sa deuxième partie des résultats qui ont été atteints à la suite de diverses actions menées par la Commission depuis 1993. Il s’agit notamment des procédures d’infraction (pour non communication, pour transposition incomplète et pour plaintes pour mauvaise application), des études de marché lancées en vue de déceler la présence de clauses abusives dans différents secteurs économiques, des subventions accordées visant à supprimer les clauses instaurés entre abusives dans certains consommateurs et professionnels (aux niveaux national et européen), des campagnes d’informations réalisées, de la conférence tenue à Bruxelles en juillet 1999 et de la base de données Clab. La troisième partie du rapport pose, à partir de l'expérience de mise en oeuvre de la directive dans les différents Etats membres ,une série d’éléments de réflexion visant à améliorer le système existant. Ces éléments concernent essentiellement le champ d’application de la directive ainsi que ses limitations, la notion de clause abusive et la liste de l’annexe de la directive, l’absence de contrôle le droit à des conditions précontractuelles, l’information, les sanctions, les modalités nationales existantes de suppression des clauses abusives (ainsi que la possibilité de concevoir un système de suppression à l’échelle européenne), la problématique posée par certains secteurs économiques et l’avenir de la base de données Clab. le principe de transparence et La quatrième partie du rapport montre les répercussions que l’adoption de la directive a suscitées auprès des consommateurs et des entreprises, de la législation des Etats membres, de la jurisprudence nationale, de la jurisprudence de la Cour de justice et de la doctrine juridique. Finalement, trois annexes viennent compléter le rapport dont le premier a pour objet de présenter par Etat membre, les différentes mesures législatives ayant transposé la directive. La deuxième annexe donne des informations complémentaires sur des études menées par la Commission et des actions subventionnées par elle. La troisième annexe comprend une série de graphiques et de commentaires relatifs aux données ayant été répertoriées dans la base de données Clab. La Commission, qui n’a à ce stade aucune position sur les questions soulevées, ne vise qu’à déclencher le débat le plus étendu et le plus riche à leur égard et espère recevoir de nombreuses suggestions sur les idées et sujets ayant été avancés (et particulièrement des réponses aux questions énoncées dans le chapitre III). Si des actions s’avèrent souhaitables, voir même nécessaires, pour améliorer la situation présente, celles-ci ne devraient pas être forcément prises au niveau européen. 2 INDEX Page I - II - INTRODUCTION SUIVI OPERATIONNEL ET ACTIONS POUR RENFORCER LA MISE EN OEUVRE 1. Procédures d'infraction a) b) c) Pour non-communication de mesures de transposition Pour transposition incomplète ou incorrecte Plaintes pour mauvaise application Etudes du "marché" Subventions pour des actions en cessation simultanée dans plusieurs Etats membres Dialogue entre consommateurs et industrie au niveau national Dialogue entre consommateurs et industrie au niveau européen Campagnes d'information Conférence européenne du 1 au 3 juillet 1999 à Bruxelles La base de données CLAB 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. III - ANALYSE DETAILLEE ET ELEMENTS DE REFLEXION 1. Les limitations au champ d'application a) b) c) Les clauses individuellement négociées L'exclusion relative aux dispositions impératives (art. 1. 2) L'exclusion relative au prix et à l'objet du contrat (art. 4. 2) La notion de clause abusive et la liste de l'annexe Le principe de transparence et le droit à l'information Les sanctions Les systèmes nationaux de suppression des clauses abusives Vers un système "positif" pour la suppression des clauses abusives Vers un système européen de suppression des clauses 2. 3. 4. 5. 6. 7. 3 5 7 7 7 7 8 9 9 9 10 10 11 12 13 14 14 15 15 16 18 19 21 25 27 8. 9. Certains secteurs problématiques L'avenir de la base CLAB IV – OBSERVATIONS SUPPLEMENTAIRES a) b) c) d) e) Sur la législation des Etats membres Sur la "jurisprudence" nationale Sur la jurisprudence de la Cour de Justice Sur la doctrine juridique Quelques points de réflexion 29 30 32 32 34 36 37 38 ANNEXE I - Législations nationales de transposition de la directive et amendements aux lois et dispositions existantes ANNEXE II - Etudes de "marché" et simultanées dans plusieurs Etats membres subventions pour des actions en cessation ANNEXE III - Statistiques extraites de la base CLAB 4 INTRODUCTION L’adoption par le Conseil, le 5 avril 1993, de la Directive 93/13/CEE concernant les clauses contractuelles abusives fut un énorme pas en avant pour la politique des consommateurs. La nécessité d’une initiative au niveau européen pour assurer la protection des consommateurs vis-à-vis des clauses contractuelles abusives avait été affirmée dès le premier programme communautaire pour une politique des consommateurs adopté en 19751 et les premiers avant- projets de directive, discutés de façon informelle avec des représentants des Etats membres, avaient immédiatement vu le jour l’année d’après. Les deux ans et huit mois de travaux au niveau des différentes institutions qui se sont écoulés entre l’adoption formelle d’une proposition de directive le 27 juillet 19902 par la Commission et son adoption finale par le Conseil ne furent ainsi que l’infime partie d’un tout et l’aboutissement d’un longue période de gestation du texte communautaire3. Il n’est pas étonnant que le texte finalement adopté à l’unanimité par le Conseil, fruit de compromis délicats entre les traditions juridiques des différents Etats membres4, ait déçu plus d’un. Le Parlement Européen a été particulièrement critique à l’égard de la position commune du Conseil (qui, avec des changements mineurs, correspond au texte finalement adopté) et a même menacé de la rejeter. La directive adoptée, même avec ses lacunes5 et imperfections, constituait toutefois, à l’époque, un progrès substantiel par rapport à la législation d’une majorité des Etats membres et, dû à son caractère « minimal » (voir article 8 de la directive) ne leur empêchait pas de maintenir ou adopter des dispositions plus strictes pour assurer un niveau de protection plus élevé au consommateur. Le texte a ainsi été adopté par le Conseil, avec le soutien d’une majorité confortable des membres du Parlement Européen qui a toutefois souligné l’importance qu’il attachait au rapport prévu à l’article 9 de la directive. Cet article 9 se lit comme suit : « La Commission soumet au Parlement européen et au Conseil, cinq ans au plus tard après la date visée à l’article 10 paragraphe 1, un rapport concernant l’application de la présente directive ». La date visée à l’article 10 paragraphe 1 est le 31 décembre 1994, limite maximale accordée aux Etats membres pour transposer le texte communautaire. Les cinq ans prévus par la directive se sont entre-temps écoulés. Le moment est donc venu pour présenter ce rapport. La Commission s’y est préparée dès l’adoption de la directive. De façon inédite et innovatrice, la 1 2 3 4 5 Résolution du Conseil du 14. 4. 1975, JO C 92/1 du 24. 04. 1975. Par ailleurs, la Commission présenta, le 14 février 1984, au Conseil une Communication (COM(84)55 final) sur les clauses abusives dans les contrats conclus avec des consommateurs. COM(90)322 final, JO C 243 du 28. 9. 1990. Notamment, avec sa Communication "Les clauses abusives dans les contrats conclus avec les consommateurs" du 14 février 1984, la Commission lança, en 1984, une consultation publique à ce sujet (COM(84)55 final, publié au Supplément 1/84 du Bulletin des Communautés européennes). D’une part la directive 93/13/CEE est une directive qui touche au coeur du droit national, d’autre part, plusieurs Etats membres avaient entre-temps légiféré dans le domaine partant de philosophies divergentes. Une de ces lacunes était l’absence, contrairement aux propositions de la Commission, de règles de rapprochement des législations nationales relatives à la vente de biens de consommation. Cette lacune vient d’être comblée avec l’adoption de la directive 99/44/CE sur certains aspects de la vente et des garanties des biens de consommation du 25. 5. 1999, JO L 171 du 7. 7. 1999, pp. 12-16. 5 Commission a créé un instrument de suivi de l’application de la directive dans les différents Etats membres : la base de données CLAB. La Commission a également lancé ou soutenu un grand nombre d’actions dans le domaine des clauses abusives. Ces actions ont été une source d’information de grande valeur pour mesurer l’impact de la directive et le niveau réel de protection des consommateurs face aux clauses abusives. Elles ont également, à plusieurs reprises, contribué à renforcer cet impact. Malheureusement, la transposition tardive de la directive par plusieurs Etats membres6 et la transposition incomplète ou incorrecte par d’autres7, ont considérablement réduit, dans la pratique, les cinq ans prévus par la Directive et rendent difficile la tâche d’évaluation par la Commission. Le présent rapport ne contient ainsi aucune proposition formelle d’amendement de la directive 93/13/CEE. Il pose toutefois un bon nombre de questions sur lesquelles une vaste consultation publique est lancée (voir chapitre III). Ces questions ont comme objet non seulement des initiatives possibles à prendre au niveau communautaire pour améliorer la situation existante, mais également des initiatives qui pourraient être prises par les Etats membres eux-mêmes pour améliorer les systèmes nationaux mis en place. Toute personne intéressée est ainsi invitée à faire parvenir ses réponses, ainsi que tout autre commentaire jugé utile, à la Commission européenne. Toute correspondance doit être adressée, jusqu'au 30 septembre 2000, à l’adresse suivante: Commission européenne Direction générale Santé et Protection du Consommateur Rue de la Loi 200 1049 Bruxelles Belgique La correspondance doit porter clairement l’indication suivante : Réponse au Rapport de la Commission sur la directive 93/13/CEE. 6 7 La transposition par tous les Etats membres ne s’est achevée qu’en mai 1998, par la transposition effectuée par le Royaume d’Espagne. Selon l’appréciation de la Commission, aucun jugement de la Cour de Justice n’est encore intervenu dans les affaires en instance. 6 I. 1. a) SUIVI OPERATIONNEL ET ACTIONS POUR RENFORCER LA MISE EN OEUVRE PROCEDURES D’INFRACTION Pour non-communication de mesures de transposition La Commission a ouvert des procédures d’infraction contre les Etats membres ayant pris du retard par rapport à la date butoir du 31 décembre 1994 (DE, UK, E, I, LUX, P)8. Tous les Etats membres ont communiqué à la Commission les mesures de transposition avant que la Cour de Justice n’ait prononcé son jugement9. b) Pour transposition incomplète ou incorrecte La Commission a examiné, de façon très détaillée, les textes nationaux communiqués par les Etats membres. Cet examen a mené à l’ouverture de procédures d’infraction contre tous les Etats membres. Plusieurs de ces procédures sont toujours en cours, mais d’excellents résultats ont déjà été obtenus. Plusieurs Etats membres ont déjà amendé leurs législations nationales et d’autres se sont engagés à le faire dans un futur proche. La Belgique a ainsi adopté deux nouvelles lois : une première loi de 1997 spécifique pour couvrir les contrats conclus avec les professions libérales et une deuxième de 1998 amendant la législation existante depuis 1991 pour la rendre conforme à la directive10. Le Portugal a également adopté, le 7 juillet 1999, un amendement à sa législation datant de 198511. Le Royaume-Uni vient de modifier son ancienne réglementation de 1994 par l’adoption en 1999 d’une nouvelle législation12. La Finlande a récemment complété son ancienne réglementation de 1994 par l’adoption en 1999 d’une nouvelle loi13. La Grèce a récemment notifié à la Commission une nouvelle loi du 28 septembre 1999, visant à modifier sa législation précédente14. 8 9 10 11 12 13 14 Le Danemark, la France et l'Irlande ont notifié les mesures de transposition avec quelques semaines, voire quelques jours de retard. Parfois, la non-communication était basée non sur le fait que l’Etat membre ne possédait pas de législation dans le domaine, mais simplement car il procédait à des amendements en vue de rendre la législation pré-existante conforme avec la directive. C’est le cas de l’Allemagne, où, depuis 1976, il existe une loi sur les clauses contractuelles générales. La législation belge de 1991, qui prévoyait un champ d’application plus réduit que celui de la directive, n’assurait pas une transposition complète de l’article 5 et de l’article 7§2 (pour ce dernier, les actions en cessation étant limitées aux clauses abusives énumérées par la loi ainsi qu’à celles relatives aux contrats visés par la loi de 1997). Par ailleurs, l’article 6§2 n’avait pas été transposé. La législation portugaise de 1985 (telle que modifiée en 1995) n’avait pas transposé correctement l’article 3§2 et avait omis toute transposition de la troisième phrase de l’article 5. Le Statutory Instrument on Unfair Terms de 1994 ne transposait pas la troisième phrase de l’article 5 et ne donnait pas son plein effet à l’article 7§2 (les actions en cessation ne pouvaient être entamées que par le seul Office of Fair Trading). La Loi 1259/1994 (qui modifiait la Loi 38/78) n’avait pas transposé l’article 6§2. La loi antérieure n° 2251 du 16 novembre 1994 présentait certaines lacunes au regard des articles 3§2, 5, 6§2 et 7§3 de la directive. La législation grecque restreignait son champ d’application aux seules conditions générales. Par ailleurs, elle ne protégeait le consommateur que si le contrat présentait un lien 7 D’autres Etats membres se sont engagés à adopter prochainement des modifications de leur législation existante afin de se conformer pleinement aux exigences de la directive 93/13/CEE. L’Allemagne a annoncé qu’elle amenderait sa législation de 1976 (telle que modifiée par la loi de 1996) afin de donner à l’article 6§2 son plein effet15. La France prévoit également de compléter prochainement sa loi de 1995, en vue de corriger la transposition de l’article 4§216. Les Pays-Bas ont annoncé qu’elles modifieraient leur Code civil afin de donner son plein effet à l’article 4§217 et de procéder à la transposition de l’article 5. Finalement, l’Italie s’est engagée à intégrer dans le Code civil les modifications nécessaires concernant le champ d’application18 ainsi qu’à procéder à la pleine transposition de l’article 5 et l’article 6§2, tout en continuant à contester la nécessité de transposition de l'article 7. 3 de la directive. Bien que de nombreux problèmes aient déjà été résolus (ou soient en phase de l’être), certaines situations insatisfaisantes existent toujours au regard du champ d'application, de l'annexe, de l'article 5, de l'article 6§2 et de l'article 7 de la directive19. c) Plaintes pour mauvaise application La Commission a été saisie, en 1997 et en 1998, de plusieurs plaintes d'associations italiennes de consommation visant à ouvrir une procédure d’infraction à l’encontre de l’Italie pour mauvaise transposition de l’article 7 de la directive. Afin de transposer cet article, l’Italie a mis en place une procédure normale et une procédure d’urgence. Cette procédure d'urgence diffère de celle existant en droit commun italien du fait que les critères pour son déclenchement ont été assouplis par les autorités italiennes. En effet, si bien en droit commun la procédure en référé ne peut être intentée que lorsqu'un préjudice grave et irréparable existe, en matière d'action en cessation, elle peut être intenté lorsque de bons motifs existent. Or, 15 16 17 18 19 avec le territoire grec et ne prévoyait pas la possibilité de recourir contre des associations de professionnels qui utilisent ou recommandent des clauses abusives. La nouvelle loi n° 2741 du 28 septembre 1999 est en cours d'analyse. La législation allemande ne protège le consommateur que si le contrat présentait un lien étroit avec le territoire allemand. La loi française de transposition 95-96 du 1er février 1995, en ne transposant pas complètement l'article 4§2, exclut toute appréciation du caractère abusif des clauses portant sur la définition de l'objet principal du contrat et sur l'adéquation entre le prix et les services ou biens fournis. Or, l'article 4§2 de la directive permet, en sa dernière phrase, une telle appréciation dès lors que les clauses en question ne sont pas rédigées de façon claire et compréhensible. Pour les mêmes considérations que celles afférentes à la France. Le champ d’application de la législation italienne ne concerne que les contrats de cession d’un bien ou de prestation de service. Le champ d’application s’est vu réduit par certaines normes de transposition nationales aux seuls contrats relatifs à la fourniture de biens et de services. Bien que les ventes de produits et les prestations de services soient les contrats les plus fréquemment rencontrés entre un professionnel et un consommateur, elle couvre d'autres contrats tels que les contrats de garantie au bénéfice d'une institution financière ou même les cas où le consommateur agit en tant que vendeur (pourvu que l'acheteur agisse à des fins professionnels, bien entendu). L’annexe n’a pas été transposée dans le corps des lois de transposition de certains Etats membres (les trois pays nordiques) qui considèrent que sa transposition nuirait aux intérêts des consommateurs (voir point III. 3). L’article 5 n’a pas été transposé en son entièreté (notamment ses deuxième et troisième phrases) par tous les Etats membres. L’article 6§2 soulève certaines difficultés d’application du fait que certains Etats membres ont soit ajouté des conditions supplémentaires à l’application dudit article soit restreint la protection du consommateur au seul critère de résidence. L’article 7 fait l’objet également de certains problèmes qui découlent soit de la restriction apportée au deuxième paragraphe (qui limite à certaines personnes déterminées le droit de saisir les tribunaux ou les organes administratifs) soit de l’absence de transposition du troisième paragraphe (qui empêche le recours contre des associations de professionnels qui recommandent l’usage de clauses abusives). 8 selon les associations, la notion de « bons motifs d’urgence » est interprétée de façon trop restrictive par les autorités juridictionnelles italiennes et ne protégerait que les droits primaires essentiels des consommateurs (vie et santé). En l'absence d'une jurisprudence constante connue quant à l'interprétation restrictive donnée à l'article 7 de la directive, la Commission n'a pas entamé de procédure d'infraction à l'encontre de l'Italie (néanmoins, la Commission a demandé aux associations des pièces nouvelles visant à connaître l'état de la jurisprudence italienne sur le sujet). Ce cas soulève, de façon pratique, l’importante question de l’efficacité des systèmes mis en place par les Etats membres pour faire cesser l’utilisation des clauses abusives par les professionnels. 2. ETUDES DU « MARCHE » Dès 1993, la Commission a lancé des études pour analyser, dans les différents Etats membres, certains types de contrats standardisés proposés aux consommateurs. Ces études couvraient les contrats de vente, les contrats de location de voitures, les contrats relatifs à certains services bancaires (clauses contractuelles relatives aux comptes courants et contrats de crédit à la consommation) et d’assurance (assurance responsabilité civile automobile et assurance maison), les contrats relatifs à des types divers de prestations touristiques (locations de maisons, clubs de vacances, voyages à forfait, timesharing, etc. ), les contrats de transport par avion (conditions contractuelles recommandées par IATA) et des contrats relatifs aux prestations de services d’intérêt général. Ces études ont démontré non seulement le caractère omniprésent des clauses abusives dans les clauses contractuelles générales utilisées par les entreprises, mais également l'énorme difficulté à obtenir ces clauses contractuelles de façon préalable (ou indépendante) à la conclusion d'un contrat. Plusieurs fois, la Commission a dû intervenir, directement ou par intermédiaire des autorités nationales, pour permettre aux responsables des études d'avoir accès aux contrats type, ce qui démontre non seulement le manque de transparence, mais également l'impossibilité de faire jouer la concurrence dans cette matière. 3. SUBVENTIONS POUR DES ACTIONS EN CESSATION SIMULTANEES DANS PLUSIEURS ETATS MEMBRES la Commission subventionne des actions menées par des associations de Depuis 1996, consommateurs visant à supprimer (soit par voie de négociation, soit par voie judiciaire) dans plusieurs Etats membres, les clauses abusives présentes dans différents secteurs économiques. Ces actions en cessation ont été entreprises dans les secteurs des nouvelles technologies (téléphonie mobile et télévision par câble et satellite), de la location de voitures, du timeshare et des prestations de voyage. Des résultats positifs ont été recensés, de manière générale, dans les actions menées jusqu'à présent, dans la mesure où les professionnels se sont engagés soit à modifier leurs conditions contractuelles, soit à les négocier dans un futur proche. 4. DIALOGUE ENTRE CONSOMMATEURS ET INDUSTRIE AU NIVEAU NATIONAL Le dialogue entre associations de consommateurs et représentants de professionnels en vue de la rédaction de contrats types équilibrés est une tradition dans certains pays comme, par exemple, les Pays-Bas. Cependant, en général, de telles pratiques ne sont pas très répandues dans la plupart des Etats membres. La Commission a subventionné un projet (contrat B5- 1000/98/000021- DECO (P)) proposé par une association de consommateurs portugaise, visant à établir, par voie de négociation avec des organismes professionnels, des contrats 9 modèles pour cinq activités économiques dont on connaît le grand nombre des litiges individuels concernant des clauses considérées abusives, à savoir la vente et la médiation de biens immobiliers, les contrats timeshare, les contrats de voyages, les contrats d’achat et de vente de voitures d'occasion et des contrats de dépannage de voitures. Dans quatre des cinq secteurs, des contrats types ont pu être conclus avec l’industrie, les contrats timeshare restant le seul secteur où les négociations n’ont pas mené aux résultats espérés. 5. DIALOGUE ENTRE CONSOMMATEURS ET INDUSTRIE AU NIVEAU EUROPEEN Le projet pilote mentionné ci-dessus relatif aux voyages à forfait a occasionné la naissance d’un nouveau projet, basé sur le dialogue consommateurs/industrie au niveau européen. Contactés par ECTAA (European Confederation of Travel Agencies) dans le cadre du projet mentionné ci-dessus, les services de la Commission leur ont proposé d’organiser une table ronde avec les représentants des consommateurs pour discuter de l’amélioration des clauses contractuelles générales utilisées dans les contrats de voyages à forfait. Une telle proposition ayant été accueillie favorablement par les représentants de l’ECTAA, il a fallu vérifier la volonté des deux parties à s’engager dans cet exercice ; ce qui a été fait par l’ECTAA auprès de ses membres et par la Commission auprès du Comité des Consommateurs. Un groupe a ainsi pu être constitué, composé de sept représentants de l’industrie, sept représentants des consommateurs et six experts indépendants de haut niveau provenant de différentes autorités nationales. Ce groupe s’est réuni pour la première fois le 13 décembre 1999. Dans cette première session, le groupe a discuté les objectifs de la table ronde et la méthodologie à utiliser pour la réalisation de ses objectifs. Il s’agit ici d’une première expérience de ce genre qui pourrait constituer un ballon d’essai pour de nouvelles initiatives futures. Par ailleurs, en vue d’assurer que les citoyens européens connaissent pleinement l’étendue de leurs droits, le dialogue entre « Citoyens et milieux d’affaires » lancé par la Commission permet une communication continue avec le public. A travers un site internet et un centre de contact téléphonique (chaque Etat membre disposant d’une ligne gratuite à l’attention des citoyens), le public a la possibilité d’accéder aux informations détaillées, de poser des questions et de recevoir des avis personnalisés sur les opportunités et leurs droits (tel qu’en matière de clauses abusives dans les contrats de consommation) au sein du Marché intérieur. Les résultats obtenus améliorent la nature interactive de la politique de développement afin de renforcer le fonctionnement du Marché intérieur au profit des citoyens et des entreprises. 6. CAMPAGNES D’INFORMATION Une première campagne d’information fut lancée du 13 novembre au 8 décembre 1995, visant à sensibiliser le public quant aux droits que la législation communautaire lui accorde en matière de clauses contractuelles abusives mais également dans les domaines du voyage à forfait et de l’overbooking dans le transport aérien. Cette campagne, qui fut menée simultanément auprès de 11 Etats membres (B, D, E, F, G, I, IRL, LUX, NL, P et UK), s’appuya essentiellement sur des messages percutants de courte durée qui furent diffusés par des stations de radio nationales. La diffusion de ces messages fut également assurée dans certains Etats membres avec le concours d’autres moyens de communication, tels que des chaînes de télévision (G, I, NL, P) et des journaux (IRL et P). Par ailleurs, la campagne s’accompagna d’une série d’actions de support (telles que la distribution de brochures et la mise sur place de mécanismes de réponse aux demandes du public) qui furent développées avec le soutien des associations nationales de consommateurs. 10 Ainsi, les messages diffusés indiquaient soit des adresses postales soit des numéros de lignes téléphoniques gratuites où le public pouvait s’adresser en vue d’obtenir de plus amples renseignements sur les domaines visés par la campagne. Selon les évaluations faites par l’entreprise de publicité qui effectua la campagne, les messages radio atteignirent une moyenne de 120 millions de personnes (chaque destinataire ayant eu l’opportunité d’entendre chaque message entre 10 et 16 fois) dans les 11 Etats membres visés. Cette campagne, hormis le fait qu’elle fut ressentie positivement par le public en tant que contact direct avec l’Union européenne, suscita de nombreuses demandes d’informations supplémentaires (non seulement du public mais également de la part des milieux professionnels). Elle fut également un instrument non négligeable de promotion du rôle et de l’importance des associations nationales de consommateurs participantes. Une deuxième campagne d’information axée uniquement sur les clauses abusives démarra en septembre 1997, et couvrit l’Espagne, la Grèce, l’Italie, l’Irlande et le Portugal, pays dans lesquels la représentation des consommateurs est la plus faible au niveau de l’Union. Cette campagne, qui s'est déroulée dans le cadre de l'action "Citoyens d'Europe", fut confiée à une société européenne de communication et 25 organisations de consommateurs des pays concernés furent associés au projet. Cette campagne d’information a débuté dans chaque Etat par une conférence de presse organisée par des députés européens et nationaux et s’est suivie d’une diffusion de messages publicitaires à travers des stations de radio visant à attirer l’attention du public sur les clauses abusives. Pendant la durée de la campagne, un numéro de téléphone « vert » fut mis à la lui permettant ainsi non seulement disposition du public dans les Etats membres visés, fiches forme de brochures, (sous d’obtenir de plus amples d’information, etc. ) mais également de répondre aux problèmes soulevés. renseignements écrits Les associations de consommateurs ont pour leur part participé de manière considérable à la campagne. Elles ont notamment essayé de sensibiliser les juridictions de premier ressort ainsi que les barreaux nationaux quant à la portée de la directive 93/13 en organisant des conférences et des séminaires sur le sujet. Par ailleurs, les associations de consommateurs ont largement contribué à la diffusion d’informations soit par la presse nationale soit sous forme de brochures. Parmi les résultats les plus significatifs, l’étude signale que la campagne a encouragé les associations de consommateurs (notamment en Italie et au Portugal) a recourir auprès des tribunaux pour demander la cessation des clauses abusives. Dans un certain nombre de cas, les juridictions n’ont pas dû se prononcer puisque le professionnel acceptait de modifier ses clauses contractuelles à la suite d’une négociation avec l’association de consommateurs. La campagne a finalement renforcé de manière considérable le mouvement consumériste dans les cinq Etats visés. 7. CONFERENCE EUROPEENNE DU 1 AU 3 JUILLET 1999 A BRUXELLES En vue de permettre un débat public et de recueillir le plus possible d'informations et de suggestions, la Commission européenne a organisé, du 1 au 3 juillet 1999, une conférence internationale sur la directive 93/13/CEE. Environ 300 délégués y ont participé, ce qui a permis de réunir, à Bruxelles, non seulement un grand nombre des meilleurs spécialistes dans 11 la matière en Europe, mais également des représentants des Etats membres, des consommateurs et des différents secteurs économiques. Les pays candidats à l’adhésion ont également pu y être largement représentés. Après un ensemble de présentations relatives aux expériences nationales ainsi qu’à la base CLAB et des discussions animées qui s’en sont suivies, six thèmes spécifiques ont été débattus dans des groupes de travail : - le champ d’application de la directive (les clauses non négociées dans les contrats conclus avec les consommateurs), - l’application de la directive aux prestations de service public, - l’application de la directive aux services financiers et aux nouvelles technologies, - la définition du caractère abusif, - l’obligation de clarté et interprétation favorable au consommateur et - les mécanismes de contrôle des clauses abusives. Les conclusions de ces groupes de travail ont ensuite pu être discutées en plénière. Les actes de la conférence, en version multilingue, sont accessibles sur le site Internet de la Commission (http://europa. eu. int/comm/dgs/health_consumer/index_fr. htm) et seront bientôt publiés sur support papier. Ils peuvent être obtenus sur simple demande adressée à la Direction Générale Santé et Protection des Consommateurs, Commission Européenne, Rue de la Loi 200, 1049 Bruxelles ou par fax au numéro (32) 2 29 59490. 8. LA BASE DE DONNEES CLAB Le projet "Clab" (clauses abusives) a été lancé par la Commission immédiatement après l'adoption de la directive 93/13. Il s'agissait de créer un outil de suivi de l'application pratique de la directive par la mise en place d'une base de données qui répertorierait la "jurisprudence nationale" relative aux clauses abusives. Cette base est actuellement accessible gratuitement sur le serveur de la Commission (http://europa. eu. int/clab/index. htm) Par « jurisprudence » dans le sens de CLAB, on entend non seulement les décisions des tribunaux, mais également des décisions d’organes administratifs, des accords volontaires, des transactions judiciaires ou des décisions arbitrales. C’est l’application pratique de la directive qui est visée par cette base de données20. A ce jour, la base contient 7. 649 cas répertoriés. Malgré tous les efforts dans ce toute la sens, « jurisprudence » existant sur le thème. Elle contient toutefois la « jurisprudence » la plus importante à laquelle chaque contractant a pu avoir accès. Toute analyse statistique des données disponibles dans la base représente ainsi des résultats qui, n’étant pas l’image fidèle de la réalité, représente de toute façon des tendances claires au niveau de la « jurisprudence » nationale et permettent ainsi d’en extraire, avec précaution, certaines conclusions avec un haut degré de véracité. La Commission a ainsi fait un examen approfondi des données disponibles dans la base CLAB pour la rédaction du présent rapport. il serait malhonnête de prétendre que la base de données contient 20 La base n’inclut pas seulement la jurisprudence basée sur les lois nationales spécifiques relatives aux clauses abusives. Elle inclut également tout en se basant sur d’autres dispositions ou principes juridiques généraux (bonne foi, équité, abus de droit, etc. ) puisse se situer dans la thématique des clauses abusives. toute jurisprudence qui, 12 L’annexe III reprend plusieurs graphiques statistiques sur différents points analysés. ANALYSE DETAILLEE ET ELEMENTS DE REFLEXION Comme l'a bien souligné l'Avocat Général Saggio dans ces conclusions du 16 décembre 199921, la directive entend accorder une protection spéciale aux "intérêts de la collectivité qui, en faisant partie de l'ordre économique, dépassent les intérêts spécifiques des parties". L'utilisation des clauses qui déséquilibrent significativement les rapports contractuels entre les parties porte en effet atteinte non seulement aux intérêts de la partie qui subit l'utilisation de ces clauses, mais également à l'ordre juridique et économique. les solutions Les clauses contractuelles générales ont, en effet, vocation à remplacer juridiques établies par le législateur en remplaçant, par la même occasion, les étalons de justice en vigueur dans la communauté par des solutions recherchées de façon unilatérale en vue de la maximalisation des intérêts particuliers d'une des parties. Du point de vue économique, ceci peut donner lieu à des résultats extrêmement pernicieux. Le bon fonctionnement de l'économie présuppose la meilleure allocation possible des ressources. Celle-ci ne peut exister que s'il y a suffisamment de concurrence sur le marché et si les rapports entre les opérateurs économiques sont équilibrés. En termes économiques, un risque doit être assumé par celui qui se trouve dans les meilleures conditions de contrôler ce risque ou de s'assurer contre celui-ci; une obligation doit être assumée par celui qui est dans les meilleures conditions pour l'assumer. Les clauses contractuelles abusives déplacent la charge de ces risques et de ces obligations, en externalisant les coûts respectifs. Ceci a deux conséquences principales : la première est que les prix des produits et services ne reflètent pas les véritables coûts, ce qui provoque des distorsions de concurrence en faveur des entreprises les moins performantes et des produits et services de moindre qualité; la deuxième est que les coûts supportés par la collectivité sont supérieurs, car les risques et obligations sont mis à charge de personnes autres que celles qui pourraient les supporter de la façon économiquement la plus efficiente. Il est ainsi préoccupant de vérifier que, malgré l'effort du législateur communautaire et des autorités nationales, on est encore très loin de l'existence généralisée de rapports contractuels équilibrés, que les clauses abusives sont largement utilisées et que de nouveaux types de clauses abusives font leur apparition tous les jours. Le présent chapitre fait une analyse détaillée des différentes questions soulevées par l'application de la directive à la lumière des expériences nationales et indique quelques points de réflexion pour l'amélioration du système. Il faut souligner que les questions posées à la fin de chaque point ne sont, en aucun cas, tributaires d'une quelconque orientation de la Commission à leur égard. La Commission n'a, à ce stade, aucune position sur les questions soulevées et ne vise qu'à déclencher le débat le plus étendu et riche possible à leur égard. La Commission a ainsi décidé de poser toutes les questions pertinentes dont elle a été saisie au cours des 5 dernières années et notamment dans le cadre des débats qui ont eu lieu à la conférence du 1/3 juillet 1999, même lorsque celles-ci pourraient sembler étranges, la conclusion éventuelle que trop audacieuses ou difficilement praticables. En outre, 21 Affaires jointes C-240/98 à C-244/98, Océano Grupo Editorial, S. A. et Salvat Editores, S. A. c. Rocío Murciano Quintero et autres. 13 certaines actions sont souhaitables, voire nécessaires, n'implique pas automatiquement qu'elles doivent être menées au niveau communautaire. 1. LES LIMITATIONS ACTUELLES AU CHAMP D’APPLICATION L'Union s'est engagée, depuis plusieurs années, dans un exercice de simplification de la législation communautaire. Ceci passe non seulement par un exercice de codification de plusieurs textes régissant la même matière, mais également par un exercice de toilettage du droit existant en vue d'éliminer les dispositions obsolètes ou inutiles et de clarifier des dispositions sources de difficultés interprétatives. Au cours des négociations au Conseil, plusieurs limitations au champ d'application de la directive ont été introduites. Le bien-fondé et l'intérêt pratique de ces limitations ont souvent été mis en cause dans les débats autour de la directive et notamment au cours de la conférence qui a eu lieu à Bruxelles en juillet 1999. Les informations recueillies par la Commission sur la transposition et l'application de ces dispositions ne sont pas concluantes quant à la justification et la nécessité de certaines limitations dans le dispositif actuel. Si ces informations s'avéreraient confirmées, le souci de simplification de la législation communautaire devrait mener à leur suppression. a) Les clauses individuellement négociées La directive exclut de son champ d’application les clauses contractuelles ayant été individuellement négociées par le consommateur22. Certains Etats membres (DK, FIN, F, S et dans une certaine mesure A et NL) n’ont pas transposé cette exclusion, sans que ceci n’ait suscité le moindre problème pratique. D’ailleurs, la base CLAB montre également que cette exclusion n'a pas eu d'effet pratique dans les Etats membres ayant transposé l'exclusion puisque, dans aucun cas répertorié, la négociation individuelle d'une clause contractuelle n'a été soulevée. En outre, il est illusoire de penser que les contrats de consommation de masse puissent véritablement contenir des clauses individuellement négociées autres que celles relatives aux caractéristiques du produit (couleur, modèle, etc. ), au prix ou à la date de livraison du bien ou de prestation du service, toutes des clauses qui soulèveront rarement des questions relatives à son caractère abusif potentiel. Par contre, l’existence de l’exclusion dans le texte de la directive ne contribue pas à la clarté du texte et donne lieu à des dérapages interprétatifs qui pourraient avoir tendance à confondre le terme « négocié » avec « expressément accepté ». La Commission a, en effet, connaissance de nouvelles pratiques menées par certaines entreprises visant à contourner l'application des dispositions nationales transposant la directive 93/13. Ces pratiques consistent parfois à inclure des clauses dans les contrats par lesquelles le consommateur déclare avoir négocié et accepté expressément les clauses contractuelles générales et vont parfois jusqu'à l'utilisation de contrats qui semblent être faits sur mesure pour le consommateur car ils sont entièrement produits par l'ordinateur au cas par cas et n'existent pas en version pré-imprimée! 22 Il ne s’agit que d’une exclusion indirecte dans l’article 3, qui ne sert de critère d’appréciation que pour les clauses « n’ayant pas fait l’objet d’une négociation individuelle ». Cette exclusion résulte de l’élimination, par le Conseil, de l’article 4 de la proposition modifiée de la Commission (COM(92)66 final, JO C 73 du 24. 3. 1992) qui établissait des critères spécifiques applicables aux clauses individuellement négociées. 14 Ces pratiques, bien que juridiquement inefficaces, sont hautement préjudiciables pour le consommateur car elles l'induisent en erreur sur ces droits. Elles s'inspirent directement de la limitation de la directive aux clauses contractuelles "non-individuellement négociées". b) L’exclusion relative aux dispositions impératives (article 1. 2) Plusieurs Etats membres n’ont pas transposé cette limitation du champ d'application (A, DK, FIN, F, NL, S, EL, B), sans que ceci n’ait provoqué des problèmes d’application. Au sens de la directive, l'expression "impératives" ne reflète pas la distinction habituellement faite en droit civil entre les dispositions contraignantes et les dispositions supplétives. En effet, la directive indique que l'expression "dispositions législatives ou réglementaires impératives" couvre les règles qui, selon la loi, s'appliquent entre les parties contractantes lorsqu'aucun autre arrangement n'a été convenu (13ème considérant). Dans l'esprit de la directive également, les dispositions reflétant des dispositions législatives ou réglementaires sont censées ne pas contenir de clauses abusives et peuvent donc être exclues du champ d'application de la directive, à condition que les Etats membres veillent à ce que les clauses abusives n'y figurent pas (14ème considérant). Par ailleurs, dans le contexte de l'article 1 par. 2, les services publics, qui sont compris dans la définition du professionnel (article 2c) ne peuvent être exclus du champ d'application de la directive en référence aux "dispositions impératives". Cette conception est étayée par la déclaration de la Commission au procès-verbal lors de l’adoption de la position commune concernant l'article 2 sur la notion de contrat. La Commission précise que « la notion de contrat inclut également les transactions par lesquelles sont effectuées des fournitures ou des prestations dans le cadre réglementaire ». Cependant, dans les différents Etats membres, il a été constaté qu'il subsiste des obstacles au contrôle des contrats de services d'intérêt général et que les tribunaux nationaux hésitent devant un contrôle approprié des clauses contractuelles relevant de la prestation de ces services. Ainsi, l’étude faite par la Commission sur l’application de la directive aux services d’intérêt général a permis de déceler d’énormes problèmes mais a également démontré qu’ils provenaient du caractère spécifique de ces services et des systèmes juridiques nationaux plutôt que de la transposition ou non de l’article 1. 2 de la directive. c) L’exclusion relative au prix et à l’objet du contrat (article 4. 2) A nouveau, une grande partie des Etats membres n’a pas transposé cette limitation du champ d'application (DK, E, FIN, L, P, S, EL). Et une fois de plus, ceci s’est fait sans problèmes d’application pratique. Les tribunaux de ces Etats membres ne se sont pas mis à réviser les prix, ni à modifier l’essence des contrats de façon massive ou indiscriminée comme avait été la crainte de certaines doctrines et de certains milieux professionnels. En effet, dans la grande majorité des cas, ni le prix en tant que tel, qui résulte des conditions de concurrence, ni les clauses qui portent de façon claire et compréhensive sur la définition de l’objet du contrat, ne sont de nature à soulever des problèmes qui devraient être résolus par l’application de la législation sur les clauses abusives. Leur exclusion du champ d’application de la directive soulève, toutefois, des doutes d’interprétation qui sont préjudiciables à la bonne application du texte. En ce qui concerne le prix, les clauses relatives au prix sont en effet bel et bien soumis au contrôle prévu par la directive dès lors que l'exclusion concerne uniquement l'adéquation entre le prix et la rémunération, d'une part, et les services ou les biens à fournir en contrepartie 15 d'autre part. Les clauses stipulant le mode de calcul ou les modalités de modification du prix sont entièrement soumises au contrôle de la directive. En ce qui concerne l’objet du contrat, son exclusion de la directive ne contribue nullement à la résolution des quelques cas dans lesquels cet élément est d’une véritable importance. L’exemple paradigmatique est celui des assurances : comment déterminer si l’exclusion d’un certain risque de la couverture23 de l’assurance est une clause relative à l’objet du contrat – et, par conséquent exclue du contrôle – ou s’il s’agit d’une clause d’exclusion de responsabilité soumise à la directive ? Question n° 1 : Faut-il prévoir l’élimination des trois limitations mentionnées au niveau du champ d’application de la directive ou de certaines d’entre elles ? Si oui, lesquelles et, le cas échéant, dans quelles conditions ? 2. LA NOTION DE CLAUSE ABUSIVE ET LA LISTE DE L’ANNEXE Pour apprécier le caractère abusif d’une clause contractuelle, la directive offre deux moyens, un principal et un complémentaire. En effet, la directive prévoit un critère général (art. 3. 124) complété par une liste indicative de clauses normalement considérées comme abusives (annexe de la directive). En ce qui concerne le critère général, il a été transposé de manières diverses par les Etats membres. Certains l’ont transposé de façon littérale tandis que d’autres s’en sont écartés dans différents degrés. La pratique démontre toutefois que ce qui compte finalement, c’est l’application concrète du critère général et non la comparaison littérale des textes législatifs. Le deuxième moyen pour apprécier le caractère abusif d’une clause contractuelle consiste en une liste indicative placée à l’annexe de la directive. La nature indicative de la liste implique qu’une clause contractuelle correspondant à l’un des exemples de l’annexe n’est pas automatiquement abusive25. Néanmoins, elle constitue un outil précieux tant pour les juges que pour les autorités et les opérateurs économiques. Bien que la liste soit « indicative », les Etats membres ont toutefois l’obligation de faire figurer la liste dans l’acte de transposition afin qu’elle puisse être connue par les juristes et le public en général. Le contenu de la liste doit, dès lors, apparaître de façon intégrale dans les législations nationales. En effet, il résulte de la jurisprudence constante de la Cour de Justice qu'il est important, afin que soit satisfaite l'exigence de la sécurité juridique, que les particuliers bénéficient d'une situation juridique claire et précise, leur permettant de connaître la plénitude de leurs droits26. Cette obligation de transposer la liste en tant que telle a soulevé deux types de problèmes. 23 24 25 26 libellée d’un forme négative (exclusion) ou positive (risque non inclus) n’a pas Qu’elle soit d’importance. La directive prévoit dans l’article 3. 1 qu’une clause est abusive “lorsque, en dépit de l’exigence de bonne foi, elle crée au détriment du consommateur un déséquilibre significatif entre les droits et les obligations des parties découlant du contrat”. L’inverse est aussi vrai dans le sens où une clause contractuelle qui semble être autorisée par l’annexe, n’est pas automatiquement “non abusive”. Arrêt du 19 septembre 1996, aff. C-236/95, Commission c. Grèce, Rec. 1996, I-4459, att. 13. 16 En premier lieu, on a constaté qu’il y a certains pays qui refusent de transposer la liste de l'annexe de la directive telle qu'elle existe27. Les autorités nationales de ces Etats membres soutiennent d'une part qu'une telle liste indicative de clauses abusives apporterait une certaine confusion risquant d'abaisser le niveau de protection du consommateur (puisque certaines des clauses sont déjà interdites dans les droits nationaux de ces Etats) et craignent, d'autre part, que le juge puisse avoir tendance à limiter son appréciation aux seules clauses de la liste et ce au détriment du critère d'appréciation générale. En deuxième lieu, la jurisprudence a démontré que la façon dont la liste est rédigée affaiblit sa portée dans la pratique. En effet, elle contient des clauses souvent libellées d’une manière relativement vague, avec la conséquence qu’une seule clause de la liste peut cerner un grand nombre de clauses contractuelles différentes. A cet égard, en ce qui concerne le point b) de la liste, par exemple, la base de données CLAB montre qu’un tiers des cas relevant de l’annexe concerne uniquement ce point! La question de la nature de la liste a été soulevée lors des travaux préparatoires de la directive. En effet, dans la proposition initiale du 24 juillet 199028, le caractère de la liste de l'annexe la Commission. Néanmoins, à l'occasion des n'était pas explicitement déterminé par amendements votés en première lecture le 20 novembre 1991, le Parlement européen demanda29 que la liste de l'annexe soit contraignante mais non exhaustive. La Commission précisa, dans sa proposition modifiée du 5 mars 199230, le caractère contraignant de la liste mais ne fut pas cependant suivie par le Conseil qui, dans sa position commune du 22 septembre 1992, considéra que la liste devait être indicative. Il faut remarquer que les législations nationales n’ont généralement pas suivi l’approche finalement retenue par la directive et vont souvent au-delà. Ainsi, certains pays (A, E, B, LUX, G) présentent des listes où les clauses sont toujours considérées comme abusives (listes noires), d’autres prévoient des listes noires et grises (P, NL, D, I) et seulement une minorité (F, UK, IRL) a opté pour une liste non contraignante comme celle de la directive. A cet égard, il est important de souligner l’importance que revêt une liste « noire » lors de l’appréciation du caractère abusif par les juridictions. En effet la base Clab montre que sur 1849 cas ayant fait références à des listes nationales de clauses, 1689 ont trait à des listes contraignantes (ou noires) alors que 160 ne concernent que des listes non-contraignantes (ou grises). Question n° 2 : En ce qui concerne le contenu de la liste, faut-il rédiger les exemples de façon plus détaillée, voire augmenter le nombre de clauses, pour améliorer l’effet pratique de ladite liste? Faut-il modifier la nature de la liste, afin d’obtenir non seulement une application plus rapprochée de la directive mais également de contribuer à l’harmonisation des législations nationales? 27 28 29 30 Il s’agit de la Finlande, de la Suède et du Danemark. Des procédures d'infraction sont pendantes à l'encontre de ces pays. COM(90)322 final, JOCE C 243 du 28 septembre 1990. En son amendement n° 11. JOCE C73, 24 mars 1992. 17 3. LE PRINCIPE DE TRANSPARENCE ET LE DROIT A L’INFORMATION Conformément à l’article 5 de la directive, les clauses contractuelles proposées aux consommateurs doivent toujours être claires et compréhensibles. Le principe de transparence, qui est à la base de l’article 5, présente diverses fonctions selon qu'il soit associé à d'autres dispositions de la directive. En effet, le principe de transparence peut apparaître comme un moyen de contrôle de l’insertion des conditions contractuelles lors de la conclusion du contrat (dès qu'il est analysé en fonction du considérant n° 2031) ou du contenu des conditions contractuelles (dès qu'il est lu en fonction du critère général établi à l'article 3). Le principe de transparence devrait également garantir que le consommateur soit à même d’obtenir, préalablement à la conclusion du contrat, les informations nécessaires afin de prendre sa décision en pleine connaissance de cause. La Commission, soucieuse de l’importance que revêt pour le consommateur le droit à l’information précontractuelle, rédigea une disposition en ce sens lors de la proposition modifiée de la directive en 199232. Bien que ce droit à l’information ait été postérieurement supprimé du texte par le Conseil33, certains éléments de la directive se prêtent néanmoins à une interprétation qui pourrait le reconnaître implicitement34. la réalité apparaît bien différente puisque le consommateur a rarement Cependant, la possibilité, même lorsqu’il en fait expressément la demande au professionnel, de recevoir de ce dernier les conditions contractuelles qui régiront ultérieurement son contrat. Cette même difficulté a été ressentie par la Commission à l’occasion des études commandées l’existence de clauses abusives dans certains secteurs par celle-ci en vue de déceler économiques35. La situation présente démontre par conséquent une absence totale de « concurrence » quant à la qualité des clauses contractuelles. Par ailleurs, la violation du principe de transparence n'entraîne pas de sanctions proprement dites, puisque les clauses contractuelles qui ne respectent pas les critères de clarté et de compréhensibilité ne sont ni écartées du contrat ni considérées comme abusives36. 31 32 33 34 35 Le considérant n° 20 établit que « les contrats doivent être rédigés en termes clairs et compréhensibles ; que le consommateur doit avoir effectivement l’occasion de prendre connaissance de toutes les clauses, et que, en cas de doute, doit prévaloir l’interprétation la plus favorable au consommateur ». L’ancien deuxième paragraphe de l’article 5 prévoyait qu’ « indépendamment du caractère abusif ou non, les clauses n’ayant pas fait l’objet de négociation individuelle ne sont considérées comme ayant été acceptées par le consommateur que lorsque celui-ci a eu effectivement l’opportunité d’en prendre connaissance avant la conclusion du contrat ». Le Conseil, bien que favorable au principe de l’octroi au consommateur d’un tel droit, considéra que celui-ci ne relevait pas du cadre juridique de la directive 93/13, mais des règles nationales relatives à la formation des contrats. Le considérant n° 20 relatif à l’article 5 prévoit « que le consommateur doit avoir effectivement l’occasion de prendre effectivement connaissance de toutes les clauses ». L’annexe dispose en son point i qu’une clause peut être déclarée abusive si elle a pour objet « de constater de manière irréfragable l’adhésion du consommateur à des clauses dont il n’a pas eu, effectivement, l’occasion de prendre connaissance avant la conclusion du contrat ». A titre d’exemple, l’obtention des conditions contractuelles s’est relevé particulièrement délicate dans les études portant sur les contrats d’assurances, les contrats touristiques et les services financiers. 18 En effet, l’article 5 dispose que dans un tel cas, seule l’interprétation la plus favorable au consommateur doit prévaloir permettant ainsi à la clause contractuelle de subsister en dépit des irrégularités qui la frappent. Question n° 3 : Faudrait-il déterminer de façon plus précise la notion et la fonction du principe de transparence au sein de la directive ? Question n° 4 : Question n° 5 : Faudrait-il expressément accorder au consommateur le droit de prendre connaissance, de manière contractuelles préalablement à la conclusion du contrat37 ? Faudrait-il étendre ce droit à toute personne intéressée, comme des chercheurs, des concurrents même, afin d'accroître la transparence du marché et dès lors la concurrence? effective, des clauses En cas de transgression au principe de transparence, faudrait-il accroître le niveau de protection du consommateur en prévoyant soit une extension du champ d’application de l’article 7 (possibilité d'action indépendamment de leur en cessation contre les clauses obscures; caractère que sanction l’inopposabilité des clauses contractuelles obscures au consommateur la dès que ce dernier n’a pas la possibilité de les connaître avant conclusion du contrat) ? spécifique abusif38) (telle une soit 4. LES SANCTIONS L’article 6. 1 de la directive prévoit que les clauses abusives contenues dans un contrat individuel ne lient pas le consommateur dans les conditions fixées par les droits nationaux. L’objectif envisagé doit ainsi être atteint selon les différents régimes juridiques auxquels les Etats membres sont libres de soumettre les clauses abusives. En raison de la diversité des traditions légales existantes, cette disposition a été intégrée de façon différente (les sanctions civiles varient entre l’inexistence, la nullité, l’annulabilité, l’inefficacité ou l’inapplicabilité de telles clauses abusives). Cependant, et afin de préserver la portée et de sauvegarder l’effet utile de la directive, les systèmes juridiques doivent respecter une série de principes pour assurer qu’une clause abusive ne lie pas effectivement le consommateur. A cet égard, le consommateur doit non 36 37 38 Cependant, la jurisprudence a déjà considéré que l’absence de clarté d’une clause contractuelle pouvait être déclarée illicite. La base CLAB fournit à cet égard des exemples comme celui d’un jugement du 20 septembre 1989, rendu par le tribunal de grande instance de Créteil devant lequel des associations de consommateurs demandaient la suppression d’une clause relative à un contrat de prêt. La clause prévoyait, sans autres indications, que l’acquéreur s’obligeait à constituer son dossier dans le délai imparti afin de faire aboutir la demande de prêt. Le tribunal a considéré la clause comme illicite pour défaut de clarté (Clab FR 000012). Diverses directives sectorielles ont consacré explicitement un tel droit à l'information pré-contractuelle. C'est le cas, par exemple, de la directive 85/577 concernant les contrats négociés en dehors des établissements commerciaux (article 4), de la directive 90/314 concernant les voyages, vacances et circuits à forfait (article 4), de la directive 94/47 concernant l’acquisition d’un droit d’utilisation à temps partiel d’un bien immobilier (article 3), de la directive 97/7 concernant les contrats à distance (article 4), etc. Cette possibilité découlera éventuellement déjà de la directive 98/27/CE sur les actions en cessation, qui doit être transposée pour le 1er janvier 2001. 19 seulement avoir la possibilité, sans pouvoir y renoncer, d’invoquer le caractère abusif des clauses contractuelles pendant une procédure judiciaire mais également pouvoir refuser d’honorer ses obligations découlant des clauses abusives sans besoin d’une décision judiciaire préalable39. En outre, la décision judiciaire qui considère une clause comme abusive doit faire courir ses effets à partir de la conclusion du contrat (ex tunc). Finalement, le juge devrait pouvoir connaître d'office le caractère abusif d'une clause contractuelle, dans la mesure où ceci serait nécessaire à sa décision. Il est assez difficile d’apprécier dans quelle mesure les différents systèmes nationaux aboutissent à de tels résultats, mais il est à craindre que tel ne soit pas toujours le cas. Le système belge est un bon exemple. Cet Etat membre disposait d’une loi antérieure à la directive qui prévoyait une définition générale des clauses abusives et une liste noire de clauses considérées comme telles. Les clauses qui la liste étaient automatiquement considérées comme nulles et interdites, tandis que celles qui rentraient dans la définition générale n’étaient pas automatiquement nulles. Dans ce système, il semble que le juge avait la possibilité, et non l’obligation, de les annuler avec comme conséquence qu’une clause abusive pouvait toujours lier le consommateur. Cette situation, contraire à l’esprit de la directive, a été résolue par une modification législative. rentraient dans Néanmoins, d’autres problèmes subsistent dans cette matière. Ainsi, il est loin d’être évident que les juridictions nationales aient le devoir, voir même le pouvoir, d’apprécier ex officio le caractère abusif des clauses contractuelles. Il va de soi qu'il s'agit du pouvoir/devoir d'apprécier ex officio le caractère abusif éventuel des clauses contractuelles qui sont pertinentes pour la résolution du litige et non de toutes les autres clauses du contrat. L’expérience au sein des Etats membres montre d’une part que les juridictions nationales sont leur souvent réticentes à se saisir d’office et d’autre part que lorsqu’elles y procèdent démarche risque par la suite d’être sanctionnée. A cet égard, la Cour de cassation française, saisie à la suite d’un pourvoi, cassa pour vice de procédure une décision d’une juridiction qui apprécia d’office le caractère abusif d’une clause contractuelle (Cass. civ. 16/02/94 - INC n° 3326 - Clab fr000524). Or, afin de donner plein effet à la directive (et notamment à son article 6, paragraphe 1, qui prévoit que les clauses contractuelles abusives ne doivent pas lier les consommateurs) cette appréciation ex officio devrait être reconnue aux juridictions nationales40. Par ailleurs, les sanctions civiles prévues par les Etats membres ne semblent pas suffisantes pour protéger le 39 40 Il va de soi que si l'entreprise conteste la prise de position du consommateur, elle pourra l'attaquer en justice et avoir gain de cause, avec toutes les conséquences que ceci implique pour le consommateur au cas où le juge viendrait à la conclusion que la clause contractuelle n'était pas abusive. Les conclusions de l'Avocat Général du 16 décembre 1999 (affaires jointes C-240/98 à C-244/98 – Océano Grupo Editorial, S. A. et Salvat Editores, S. A. c. Rocío Murciano Quintero et autres) supportent entièrement cette thèse. Selon l'Avocat Général, la sanction prévue par l'article 6, paragraphe 1 de la directive "entraîne l'attribution aux dispositions de la directive de la nature de normes "impératives" d'ordre public économique qui ne peut pas ne pas se refléter sur les pouvoirs attribués au juge national". L'Avocat Général souligne d'ailleurs qu'il existe "un intérêt public à ce que les clauses préjudiciables pour le consommateur ne produisent pas d'effets et précise que « l’intervention d’office du juge constitue non seulement un moyen d’une extrême efficacité à des fins répressives, mais paraît aussi propice à avoir un effet dissuasif efficace contre l’insertion des clauses dans les contrats conclus avec les consommateurs »". 20 consommateur et pour contraindre effectivement clauses abusives41. les professionnels à ne pas utiliser des le seul le professionnel risque (d’ailleurs faible) encouru par En effet, lorsqu’un consommateur averti conteste une clause en justice, est de voir cette clause être dépourvue d'effet. En outre, lorsque le professionnel ferait l'objet d'une action en cessation, le seul risque encouru serait de devoir se voir obligé à procéder au remplacement de la clause incriminée par une autre. Dans les deux cas, le professionnel se retrouvera finalement dans une situation assez proche de celle qui aurait existé s'il n'avait jamais utilisé la clause abusive. Il pourra toutefois cueillir les fruits de l'utilisation de cette clause par rapport à tous les consommateurs qui n'auraient pas l'information ou les moyens leur permettant de réagir. Et en cas d'action en cessation, la sanction n’est pas suffisamment dissuasive à l’encontre du professionnel dans la mesure où elle ne frappe pas l’utilisation antérieure de la clause abusive mais se limite à l’interdire pour le futur. Question n° 6 : Question n° 7 : Faut-il renforcer les sanctions civiles existantes afin d’obtenir une protection réelle et effective du consommateur contre les clauses abusives insérées dans le contrat? Faut-il déterminer explicitement le pouvoir/le devoir à charge des juridictions nationales d’apprécier d’office le caractère abusif des clauses contractuelles qui peuvent être pertinentes pour la résolution d'un litige ? Question n° 8 : Faut-il prévoir d’autres sanctions (de nature pénale ou des dommages et intérêts) afin de dissuader réellement le professionnel d’utiliser des clauses abusives ? 5. LES SYSTEMES NATIONAUX DE SUPPRESSION DES CLAUSES ABUSIVES La directive, dans son article 7, impose aux Etats membres de se doter d’un système adéquat et efficace afin de faire cesser l’utilisation des clauses abusives. Bien qu’à cette fin, la directive laisse le choix entre une procédure judiciaire et une procédure administrative, toutes les législations nationales ont opté pour l’option judiciaire. En effet, dans l’état actuel du droit positif des Etats membres, seuls des organes judiciaires sont compétents pour faire cesser l’utilisation des clauses contractuelles abusives. Des diversités importantes existent dans les différents systèmes judiciaires nationaux au regard de la compétence. 41 A cet égard, la Commission avait indiqué lors de sa communication du 3 mai 1995, au Conseil et au Parlement européen (relative au rôle des sanctions pour la mise en oeuvre de la législation communautaire dans le domaine du Marché intérieur, COM(95)162 final) qu’il importe d’assurer, en l’améliorant, la transparence des régimes nationaux de sanctions afin que le caractère effectif, proportionné et dissuasif de ces derniers puisse être confirmé. Le Conseil par sa résolution du 29 juin 1995 (relative à l’application uniforme et efficace du droit communautaire et sur les sanctions applicables aux violations de ce droit dans le domaine du Marché intérieur, JOCE du 22 juillet 1995, N° C-188) réitéra de tels arguments et ajouta qu’en vertu de l’ancien article 5 du Traité, les Etats membres doivent prendre toutes les mesures propres à garantir la portée et l’efficacité du droit communautaire, notamment en conférant à la sanction choisie un caractère effectif, proportionné et dissuasif. 21 Au niveau de la compétence rationae materiae, celle-ci revient soit aux tribunaux ordinaires (dans la plupart des Etats membres) soit à des juridictions particulières (telles que la High Court au Royaume Uni et en Irlande et le Market Court dans les pays nordiques). Au niveau de la compétence rationae loci, celle-ci est attribuée soit aux tribunaux du lieu du domicile du défendeur (dans la plupart des Etats membres) soit à un tribunal unique qui aura compétence pour tout le territoire national (cas du Market Court dans les pays nordiques). Finalement, des différences notables existent également quant à l’autorité de la chose jugée des décisions prises par ces organes judiciaires. Si bien dans la plupart des systèmes juridiques nationaux les décisions prises sont susceptibles de faire l’objet d’un recours auprès d’une juridiction de deuxième degré, d’autres droits nationaux considèrent comme définitives les décisions rendues (cas du Market Court dans les pays nordiques). Il est intéressant de souligner que, malgré la prééminence du caractère judiciaire, plusieurs systèmes montrent une composante « administrative » non négligeable. A cet égard, dans certains Etats membres, non seulement les associations de consommateurs peuvent demander la cessation des clauses abusives devant les tribunaux, mais l’initiative peut également découler d’une personne chargée d’une mission d’intérêt public. C’est notamment le cas au Royaume Uni du Director of the Office of Fair Trading, en Irlande du Director of Consumer Affaires42, dans les pays nordiques de l’Ombudsman des consommateurs et en Allemagne du Verbraucherschutzverein43. Les cas du Portugal et de l’Espagne44, sont particulièrement relevants puisque ces deux Etats membres reconnaissent également au Ministère public le droit de saisir les tribunaux lui permettant ainsi d’assurer, du fait de sa présence dans chaque juridiction, une couverture totale du territoire national. Par ailleurs, d’autres Etats membres, (la France et la Belgique) ont créé un organe collégial dont la mission principale est de recommander la suppression des clauses abusives. En effet, dans la pratique, les tribunaux se réfèrent souvent à ces recommandations dans leurs motivations des jugements45. En ce qui concerne le système judiciaire, quelques problèmes se sont présentés. La longue durée de la procédure suppose que la clause abusive incriminée continue à produire ses effets jusqu’au moment de la décision, ce qui peut signifier quelques années après l’initiation du 42 43 44 45 la législation portugaise ( décret En Irlande, la loi de transposition n° 27/1995 réserve le droit d’introduire des actions en cessation au seul Director of Consumer Affairs (une procédure d’infraction est actuellement en cours à l’encontre de la République d’Irlande pour non transposition correcte de l’article 7 paragraphe 2 de la directive). Bien que ne s’agissant pas formellement d’un organe administratif, mais d’un organisme de droit privé, le Verbraucherschutzverein est en grande partie alimenté par des fonds publics pour l'accomplissement des missions d'intérêt général. Avant même l’adoption de la directive, loi n° 446/85 du 25 octobre 1985) reconnaissait déjà à certaines associations de consommateurs, à certaines associations syndicales, professionnelles ou d’intérêt économique et au Ministère public le droit de saisir les tribunaux judiciaires. Par ailleurs, la loi espagnole de transposition n° 7/1998 du 13 avril 1998, reconnaît ce même droit au Ministère public. La synthèse, publiée en 1999, des dossiers en suppression des clauses abusives traités par l’UFC- Que Choisir, organisation française de consommateurs, depuis 1984, fournit des exemples de jugements qui mentionnent les recommandations de la Commission des clauses abusives. Par ailleurs, la base CLAB fournit de nombreuses décisions de juridictions françaises de première instance et d'appel qui appuient leurs dispositifs sur les recommandations de la Commission des clauses abusives. Tel est le cas en matière de contrats d’achats de véhicules automobiles (Clab FR 000411), de contrats de voyages (Clab FR 000412), de contrats de location saisonniers (Clab FR 000414), de contrats d’abonnement autoroutier (Clab FR 000450), de contrats de télésurveillance (Clab FR 000579), de contrats d’abonnement au cable ou à la télévision à péage (Clab FR000653), etc. 22 procès. Afin de pallier au problème que suppose la lenteur de la procédure judiciaire au sein des Etats membres, il serait souhaitable d’instituer des procédures qui permettraient d’obtenir rapidement la suppression des clauses abusives46. D’ailleurs, le besoin d’une procédure d’urgence avec des critères spéciaux a été reconnu par la jurisprudence italienne47. En effet, en Italie, la loi prévoit deux procédures pour les actions en cessation, une « normale » et une urgente. Dans le cas d’espèce, le tribunal a considéré que les critères pour ouvrir la procédure d’urgence, quand il s’agit d’une action en cessation visant la suppression d’une clause abusive, doivent être appréciés en tenant compte des considérations spécifiques et non des conditions générales du « periculum in mora ». Un autre problème tout aussi important a trait aux conséquences de l’effet relatif de la chose jugée non seulement entre les parties mais également par rapport à la clause en question. D’une part, une décision judiciaire déclarant abusive une clause n’est contraignante qu’à l’égard du professionnel partie à l’instance et dès lors, les effets de la décision n’atteignent pas d’autres professionnels qui utilisent des clauses identiques48. l’objet d’une décision judiciaire ordonnant Ces décisions sont ainsi largement inefficaces en tant que moyen d’assainissement du marché. Lorsqu’une entreprise, parmi une centaine d’autres entreprises qui utilisent des clauses la suppression d’une clause analogues, fait contractuelle, ceci n’a aucun effet vis-à-vis des autres 99 entreprises, de telle sorte qu’il faudrait encore attaquer en justice les autres 99 pour interdire l’utilisation dans leurs contrats des clauses ayant le même effet que celle déjà déclarée comme abusive ! En outre, la situation résultant du premier arrêt mène à une situation de distorsion de concurrence entre l’entreprise qui a du renoncer à l’utilisation de la clause et celles qui peuvent continuer à l’utiliser en toute impunité. Pour éviter une situation comme celle-ci, on peut dès lors imaginer l’instauration d’une procédure spéciale qui permettrait de demander un nouveau jugement en vue d’étendre les effets du premier jugement aux autres professionnels du même secteur économique. Dans une telle hypothèse, il va de soi qu’il faudrait veiller au respect du droit de défense de ces autres professionnels au sein de cette procédure spéciale. D’autre part, une décision judiciaire déclarant abusive une clause et ordonnant sa suppression n’a de l’effet qu’à l’égard du libellé de ladite clause et non vis-à-vis des effets qu’elle provoque. En effet, il existe une contradiction entre l’objectif de la législation sur les clauses abusives et le résultat de son application. On sait que le fondement pour déclarer une clause comme abusive est basé sur le déséquilibre que la clause provoque entre le professionnel et le consommateur, (une clause est considérée abusive à cause de ses effets). Par contre, la force de la chose jugée d’une décision ordonnant la suppression d’une clause contractuelle est limitée à la clause elle-même, telle que libellée. Les effets de la clause, qui motivent la décision du juge, sont laissés en dehors du champ de la force de chose jugée. Ceci permet au 46 47 48 Ce système est prévu par la directive 84/450 sur la publicité trompeuse et également par la directive 98/27 du 19 mai 1998 relative aux actions en cessation en matière de protection des consommateurs qui établit l'obligation pour les Etats membres de prévoir des procédures d'urgence. Cette directive doit être transposée, au plus tard, le 1er janvier 2001. Ordinanza du Tribunal de Palermo 17-22 d’octobre 1997. Il est intéressant de vérifier que le Brésil connaît un système qui apporte une solution à ce problème : dans certains conditions, les actions en cessation peuvent avoir un effet erga omnes. 23 professionnel auquel on a interdit d’utiliser la clause déclarée comme abusive de contrer la portée du jugement en remplaçant la clause incriminée par une autre dont l’effet et/ou l’objet serait également abusif. Ainsi, les règles protectrices des consommateurs n’atteindraient pas le but qu’elles poursuivent, dès lors qu’il faudrait agir une deuxième fois en justice pour demander la cessation de la nouvelle clause introduite par le professionnel. Il semble plus utile que les effets d’un jugement ne soient pas limités au libellé des clauses mais puissent s’étendre au- delà pour éviter de nouveaux procès. Afin de limiter les inconvénients que pose le principe de l’effet relatif de la chose jugée, l’Espagne49 a récemment mis sur place un registre qui comprend des conditions contractuelles ayant été déclarées abusives par des décisions judiciaires définitives. Les effets de ces décisions sont non seulement inter partes mais également erga omnes et ultra partes dans la mesure ou n’importe quelle personne peut se prévaloir du caractère abusif desdites clauses en les invoquant devant d’autres juridictions et instances espagnoles50. Finalement, par les notions de moyens adéquats et efficaces, la directive impose aux Etats membres que les tribunaux ou les organes chargés du contrôle aient réellement le pouvoir de contraindre les professionnels à supprimer les clauses abusives de leurs contrats. Les Etats membres ont prévu des mécanismes dissuasifs à l’encontre du refus du professionnel de cesser l'utilisation des clauses abusives. Ce mécanisme est normalement celui de l’astreinte liée à la répétition d’une infraction déterminée51. Toutefois, concernant l’astreinte, divers problèmes pratiques se posent dans le cas où le professionnel ne se conformerait pas à la décision. En effet, en vue d’obtenir satisfaction, le demandeur doit non seulement pouvoir démontrer l’infraction répétée du professionnel, mais également s’adresser une nouvelle fois aux organes juridictionnels. Question n° 9 : Faut-il instaurer une procédure spéciale accélérée permettant d’obtenir rapidement la suppression des clauses abusives ? Question n° 10 : Question n° 11 : Faut-il prévoir un système mixte par lequel un organe administratif aurait pour objet d’analyser et interdire l’usage de certaines clauses dans les contrats laissant ainsi, au professionnel, le soin d’agir en justice lorsqu'il n'accepterait pas la décision administrative? Faut-il élargir la force de la chose jugée au-delà du libellé de la clause, afin de couvrir ses effets et d'empêcher ainsi que le professionnel ne remplace les clauses dont la suppression avait été ordonnée par d’autres clauses aboutissant au même effet ? Question n° 12 : Faut-il prévoir une procédure spéciale pour rendre applicable à d’autres entreprises ayant le même type d’activités des décisions en cessation proférées à l'égard d'une entreprise en particulier ? Si oui, quels types 49 50 51 Loi de transposition n° 7/1998 du 13 avril 1998. Le Portugal et certains pays nordiques prévoient également un système d'enregistrement des décisions judiciaires qui ont prononcé, dans le cadre d'une action individuelle ou d'une action en cessation, le caractère abusif de clauses abusives. Dans certains cas, le système juridique des Etats membres qualifie également ce refus de se conformer à l'ordre de cessation par le tribunal comme une infraction pénale, ce qui peut constituer, dans certains cas, un moyen plus dissuasif que les astreintes. 24 Question n° 13 : Question n° 14 : de décisions pourraient être soumis à une telle procédure et comment assurer le droit de défense de toutes les parties intéressées? Faut-il prévoir des sanctions spécifiques à caractère répressif à l’encontre des professionnels qui utilisent des clauses abusives de façon intentionnelle? Faut-il prévoir des sanctions plus spécifiques ou complémentaires à l'astreinte pour assurer le respect des décisions en cessation, telles que, par exemple la publication des décisions ordonnant la cessation aux frais de l'entreprise? 6. VERS UN SYSTEME « POSITIF » POUR LA SUPPRESSION DES CLAUSES ABUSIVES Le système classique de suppression de clauses abusives basée sur les actions en cessation devant les tribunaux est un système "négatif". Une fois une clause jugée abusive le juge ordonne sa suppression des contrats. Le professionnel doit cesser d'utiliser cette clause dans les contrats proposés aux consommateurs. Normalement, il va remplacer cette clause par une autre. En procédant ainsi, le caractère abusif de la nouvelle clause peut toujours être présent et seule une nouvelle procédure est dès lors envisageable pour l’éliminer. Les clauses abusives sont comme l'Hydre : on coupe une tête mais une autre apparaît. D'ailleurs le jugement rendu aura rarement indiqué les paramètres pour la modification de la clause : par exemple, le juge déclare abusive une "clause pénale" de 50 % du prix pour inexécution du contrat par le consommateur, mais il s'abstient de dire quel montant serait acceptable : 10 %, 20 %, 40 % ou rien du tout? En outre, les situations abusives à l’encontre du consommateur peuvent non seulement résulter de la présence matérielle dans le contrat des conditions contractuelles mais découler également des imprécisions de certaines clauses, voir même des silences du contrat sur certains éléments. A titre d’exemple, ces imprécisions ou ces silences abusifs ont été relevés notamment dans le secteur des assurances. En effet, certaines polices d’assurance restent imprécises ou muettes quant aux obligations de payer la prime ce qui entraîne chez les souscripteurs une ignorance des modalités d’exécution de leurs obligations et des conséquences sur les garanties de leur non paiement52. 52 Par exemple, selon une étude menée en 1995 par le Centre du Droit de la Consommation de l’Université de Montpellier, certaines polices d’assurances facultatives passent sous silence des éléments ayant trait par exemple à l’obligation de réponse de l’assureur à la déclaration de sinistre, à la nomination d’un expert, aux versements de provisions, etc. , ce qui peut donner lieu à des "silences" abusifs. La base CLAB fournit également de nombreux exemples dans le secteur des assurances d’imprécisions ou de silences abusifs. En matière de clauses contractuelles imprécises, la Cour de Cassation belge a considéré abusive une clause excluant la garantie de certains dommages aux motifs qu’une clause d’exclusion ne pouvait être valablement invoquée à l’encontre de l’assuré que pour autant que les exclusions en question soient « claires, expresses et limitées »…(Clab BE 000447). Concernant les silences abusifs, le tribunal de grande instance de Lyon a considéré par son jugement du 23 mai 1996, une clause abusive en ce qu’elle ne subordonne les augmentations de primes à aucune condition édictée dans le contrat et qu’elle confère à la compagnie d’assurances un avantage excessif puisqu’elle n’a pas à justifier de l’augmentation des primes qu’elle opère…(Clab FR 000324). De même, une juridiction de première instance d’Athènes a considéré comme abusive une clause… aux 25 Afin d’arriver à un stade de suppression effective des clauses et de combler les absences abusives, certains systèmes nationaux de contrôle des clauses abusives (comme l’Ombudsman dans les pays nordiques ou l’Office of Fair Trading au Royaume-Uni) ont favorisé la négociation directe associations professionnelles et sont arrivés par là, à des résultats significatifs. l’égard des professionnels individuels des et à Au stade de la négociation individuelle, le cas du Royaume-Uni est particulièrement relevant dans la mesure où l’Office of Fair Trading est amené à jouer un rôle essentiel dans l’éradication des clauses abusives. En effet, dès qu’il est saisi d’une plainte portant sur l’existence d’une clause considérée comme abusive, cet organisme entame directement des discussions et des négociations afin de persuader le professionnel d’apporter les changements nécessaires à la clause en question53. Au stade de la négociation collective, certains systèmes nationaux ont développé un contrôle à priori des conditions contractuelles. Ce contrôle s’exerce à partir de la rédaction même des conditions contractuelles à l’occasion d’accords collectifs. Les conditions générales des les associations de contrats standardisés sont rédigées par négociation entre d’une part consommateurs (le cas des Pays-Bas est paradigmatique à cet égard) ou des instances ayant un intérêt les consommateurs (telles que les Ombudsman des consommateurs des pays nordiques) et d’autre part des professionnels ou des associations de professionnels54. légitime à protéger Les résultats varient dans les Etats membres qui ont favorisé ces accords collectifs. Par exemple, bien qu'en France l’efficacité de tels accords ait été limitée (notamment du fait que ses effets étaient limités aux organisations signataires et ne s’appliquaient qu’au plan local), en Suède l’expérience a démontré qu’à la suite des négociations, dans des secteurs particuliers, le nombre de décisions rendues par les tribunaux en matière de contrôle des clauses abusives avait significativement diminué55. Aux Pays-Bas également, de vrais accords par secteurs économiques sont conclus entre des organisations professionnelles et des associations de consommateurs. L’intérêt majeur du système hollandais, outre l'utilisation par les professionnels de conditions contractuelles standard préalablement négociées avec les associations de consommateurs, réside dans la construction progressive aux Pays-Bas d’un système de résolution extrajudiciaire de litiges en connexion avec ces contrats standard. En effet, à l’issue des négociations, un Bureau de plaintes propre au secteur économique concerné est mis en place et pourra connaître des contentieux relatifs à la conclusion et à l’exécution des contrats conclus entre un consommateur et un professionnel dudit secteur économique. 53 54 55 motifs que l’augmentation du prix des primes de l’assurance n’est pas définie par des critères spéciaux et précisés dans le contrat…(Clab GR 000189). Les résultats sont frappants dans la mesure où entre 1995 et 1998, 1. 200 professionnels ont modifié ou éliminé de leurs contrats les clauses abusives et ce, à la suite des discussions menées avec l’Office of Fair Trading. Au Royaume-Uni par exemple, un nouveau contrat standardisé a récemment été élaboré par l’Office of Fair Trading et la British Vehicle Rental and Leasing Association (cette association professionnelle représente à elle seule 85% du secteur de la location et du leasing de voitures au Royaume-Uni). A cet égard, la base CLAB montre qu’en Suède, 9 décisions ont été rendues depuis le 31 décembre 1994 (échéance de la transposition de la directive) alors que 189 jugements étaient antérieurs à cette date. De même aux Pays-Bas, 28 décisions ont été prononcées depuis le 31 décembre 1994, alors que 69 jugements le furent antérieurement à cette date. 26 Question n° 15 : Question n° 16 : Faut-il prévoir et encourager la mise sur place de systèmes qui la discussion des clauses avec le favoriseraient professionnel sous réserve, évidemment, du droit de la concurrence? la négociation et Faut-il accorder au juge, dans le cadre des actions en cessation, le pouvoir de proposer aux parties un nouveau libellé pour les clauses qui doivent être supprimées, ou tout au moins, prévoir l'existence de procédures spéciales de conciliation intégrées dans la procédure en cessation pour faciliter les transactions judiciaires qui auraient comme objet de définir un nouveau libellé pour les clauses incriminées? 7. VERS UN SYSTEME EUROPEEN DE SUPPRESSION DES CLAUSES ABUSIVES Le besoin de protéger le consommateur face aux clauses abusives s’avère d’autant plus indispensable que le consommateur est de plus en plus amené, du fait du marché intérieur, à conclure des contrats qui sont rédigés dans une autre langue que la sienne et qui sont soumis à un système juridique qui n’est pas le sien. Certains contrats présentent de plus en plus un aspect transfrontalier ou ont des conséquences transfrontaliers (location de voitures, comptes de crédits, contrats de transport international, voyages organisés, time-sharing, commerce électronique, etc. ). En outre, les compagnies sont de plus en plus internationales et sont souvent présentes simultanément sur les différents les clauses contractuelles résultent marchés nationaux. Finalement, dans certains cas, d'accords internationaux - le cas des accords IATA pour l'aviation civile - qui établissent les clauses contractuelles types qui sont utilisées par la majorité des compagnies aériennes. La Commission a réalisé diverses expériences pilotes pour la suppression des clauses abusives dans quelques types des contrats. Il s’agissait de promouvoir une coopération entre différentes associations de consommateurs, simultanément dans plusieurs Etats membres, pour faire cesser l’utilisation de ce types des clauses contractuelles56. La mise en place d’un système européen de suppression de clauses abusives pourrait améliorer l'application effective de la directive 93/13 et maximaliser ses effets par les économies d'échelles qui en résulteraient. A cet égard, le Parlement européen avait, lors des amendements soulevés à la proposition de directive le 18 novembre 1991, proposé la création d’un médiateur communautaire pour les clauses abusives57. La Commission ne reprit pas cette idée dans la proposition modifiée de directive de 199258, car elle considéra qu'en ce moment-là il n’était pas opportun de créer de nouvelles structures administratives dans cette matière. 56 57 58 A cet égard, la Commission a subventionné des actions en cessation en matière de contrats de location de voitures, contrats de timeshare, de contrats de nouvelles technologies et de contrats de voyages. Par ailleurs, la Commission a mis en place un projet axé sur le dialogue entre professionnels et consommateurs en matière de contrats de voyages à forfait (voir Chapitre II du présent rapport). Par son amendement n° 49, le Parlement européen suggéra que les fonctions du médiateur seraient notamment de : « contrôler la mise en oeuvre de la directive par les Etats membres, s’efforcer de régler à l’amiable les litiges occasionnés par l’existence de clauses abusives, ménages des rencontres entre les parties contractantes lorsqu’elles résident dans deux ou plusieurs Etats membres différents, et d’élaborer un rapport annuel sur les clauses abusives ». JO C 73/7 du 24. 3. 1992. 27 Le Comité Economique et Social (CES) observa dans son avis de 1998, sur « Les consommateurs dans le marché des assurances »59, que certains systèmes de médiation institutionnels dans les Etats Membres ne fonctionnent pas de façon impartiale et ne donnent pas de garanties identiques de défense aux consommateurs et aux entreprises d’assurance. Par ailleurs, ces systèmes nationaux conduisent souvent à des discriminations en fonction de la nationalité, notamment dans les cas où les réclamations relèvent de l’appréciation d’organismes professionnels. Cependant, le CES constate que les médiations conduites par des organes d’arbitrage indépendants ou par des médiateurs spécialisés indépendants (tel que l’Ombudsman anglais) présentent dans la pratique des résultats positifs. En tenant compte de ces constats, le CES a proposé à la Commission et aux Etats membres de mettre en place non seulement des systèmes de règlements des différends par arbitrage ou d’instituer des médiateurs indépendants mais également d’entrevoir la possibilité de créer un observatoire européen de plaintes en matière d’assurance au niveau communautaire. européen qui D’ailleurs, parmi les lignes d’action prévues dans le dernier plan d’action triennal60, la Commission a soulevé, à l'annexe 1 dudit plan, la question de la nécessité d'instituer un médiateur transnationales des consommateurs. En effet, elle établit comme une des principales missions de la politique des consommateurs le plein respect des intérêts économiques des consommateurs et insiste sur le besoin d’améliorer l’application et le suivi de la législation existante ainsi que donner aux réponses des problèmes une dimension européenne, voire mondiale. traiterait notamment des réclamations Il est intéressant de mentionner un cas qui est actuellement devant l’Office of Fair Trading au Royaume-Uni. Il s’agit d’une plainte portée par le « Air Transport Users’ Council » contre des clauses abusives contenues dans des contrats de transport par avion et recommandées par IATA. Le Directeur Général de l’Office of Fair Trading vient de commencer des négociations avec IATA. Ceci a annoncé la préparation des recommandations pour changer quelques clauses poursuivies. Les conditions contractuelles recommandées par IATA ne sont pas utilisées qu’au Royaume- Uni mais dans toute l'Europe voire dans le monde entier. A cet égard, la procédure menée par un organe d’un Etat membre, l'Office of Fair Trading, peut certainement avoir des conséquences ultranationales. Ne serait-il pas plus adéquat qu'elle soit poursuivie par un organe européen dans ce genre de cas? Question n° 17 : Faut-il lancer des actions au niveau communautaire afin de supprimer les clauses abusives des contrats ? Quel type d’actions ? 59 60 JO 95 du 30. 3. 1998, p. 72. Plan d'action pour la politique des consommateurs 1999-2001 - COM(1998)696 final du 1. 12. 1998. 28 8. CERTAINS SECTEURS PLUS PROBLEMATIQUES La question du rapprochement ou de l’harmonisation des législations nationales est particulièrement pertinente à l’encontre de certains secteurs économiques tels que les services d’intérêt général et les services financiers61. D’une part, les services d’intérêt général sont fort complexes du fait du besoin intrinsèque de les réglementer. La libéralisation et la privatisation de ces services (eau, gaz, électricité, poste et télécommunications, transports, etc. ) ont profondément modifié le cadre réglementaire des services publics. A cet égard, l'étude réalisée pour la Commission en 1997 (voir supra II. 2) releva qu’un grand nombre de contrats de services publics ayant été privatisés (eau, gaz, électricité, télécommunications, poste, transports et santé) présentait non seulement des clauses abusives importantes mais également une absence de transparence notable quant aux clauses utilisées. Par ailleurs, il a été constaté dans les différents Etats membres qu'il subsiste des obstacles importants au contrôle des contrats de services publics et que les tribunaux nationaux sont réticents à contrôler les clauses contractuelles relatives aux services publics du fait que ceux- ci sont régis non pas de manière contractuelle mais de manière réglementaire. Des secteurs entiers ne sont donc pas, en pratique, soumis au contrôle des clauses contractuelles abusives. les services financiers sont des services hautement « consommateurs » de D’autre part, clauses contractuelles. Dans le secteur des assurances, par exemple, le produit vendu est, en réalité, le contrat même. Le contrôle des clauses abusives dans ce type des contrats s’est révélé très complexe en raison de la spécificité du secteur. A cet égard, une étude62 effectuée dans différents Etats membres sur les clauses abusives présentes dans certains contrats d’assurances a démontré l’existence de nombreuses clauses qui enfreignent les dispositions de la directive 93 /13. Par ailleurs, et bien qu’au stade actuel une harmonisation complète semble encore loin dans le domaine des assurances, certains expriment leur souhait de procéder à un rapprochement partiel du secteur. Le Comité Economique et Social a demandé à la Commission, dans son avis sur « Les consommateurs dans le marché des assurances »63 de définir des exigences communes minimales au niveau communautaire pour les contrats d’assurances, en établissant notamment une liste noire des clauses abusives. Finalement, il est intéressant de souligner qu'en matière d'assurances, le Règlement (CEE) n° 3932/92 de la Commission du 21 décembre 199264, prévoit, dans son article 7, une liste noire 61 62 63 64 A l’occasion de la Conférence tenue en juillet 1999, les milieux financiers avaient exprimé leur inquiétude quant aux différents degrés de protection atteints au sein des Etats membres (cette inquiétude se faisait d’autant plus ressentir en matière de prestations transfontalière de services financiers puisque celles-ci auraient besoin d’un cadre contractuel clair et uniforme). Etude commandée par la Commission sur les clauses abusives dans certains contrats d’assurance réalisée par le Centre du Droit de la Consommation, Université de Montpellier, Juillet 1995. JO C 95 du 30. 3. 1998. Concernant l'application de l’article 81, paragraphe 3 (ancien article 85 paragraphe 3) du Traité à certaines catégories d'accords, de décisions et de pratiques concertées dans le domaine des assurances, JO L 398 du 31. 12. 1992. 29 de conditions types d'assurance qui font obstacle à l'exemption par catégorie. En outre, l'article 17 du Règlement donne le pouvoir à la Commission de retirer le bénéfice de l'application du Règlement si elle constate que, dans un cas déterminé, un accord, une décision ou une pratique concertée[ …] à des effets qui sont incompatibles [ …] notamment lorsque les conditions types d'assurance contiennent des clauses qui créent au détriment du preneur d'assurance un déséquilibre significatif entre les droits et les obligations découlant du contrat. Question n° 18 : lesquels les contrats ou les Faut-il prévoir des mécanismes par prestations des services d'intérêt général seraient soumis à un contrôle préalable? Question n° 19 : Existe-t-il un besoin d’action spécifique pour certains secteurs ? Lesquels? Question n° 20 : Ces actions, devraient-elles en outre être de nature législative ? Quels autres types d’action peut-on envisager ? Est-ce que des codes de conduite ou d’autres instruments similaires devraient être prévus pour certains secteurs problématiques ? 9. L’AVENIR DE LA BASE CLAB Le projet CLAB consiste d’une part en une base de données créée par la Commission et actuellement accessible au public sur Internet et d’autre part en un réseau de contractants dans les différents Etats membres qui alimentent cette base. Dans la première année, les contractants ont eu à traiter, dans la mesure du possible, toute jurisprudence existante dans le domaine des clauses abusives avant la directive européenne. Dans les années suivantes, les contractants ont garanti la mise à jour permanente de la base. Ces contractants ont été sélectionnés par une procédure de marchés publics par appel d’offre ouvert. La Commission leur a fourni un outil informatique pour la création standardisée de fiches de jurisprudence. Ces fiches sont renvoyées à la Commission, qui, après un contrôle de la qualité, les insère dans la base de données CLAB. Une version plus moderne et conviviale de l’interface d’interrogation sera bientôt disponible. Chaque fiche reprise dans la base CLAB concerne une clause contractuelle ayant fait l’objet d’une appréciation sous l’angle de son caractère abusif, qu’elle ait été déclarée abusive ou non. Une seule décision judiciaire, par exemple, peut ainsi donner lieu à la rédaction de plusieurs fiches. C’est la clause contractuelle et non la décision qui constitue le point central de la base de données. Bien qu’elle soit centrée sur les contrats conclus avec ou proposés aux consommateurs, la litiges entre base CLAB contient également certaines décisions rendues dans des professionnels qui se sont avérés (car transposables) intéressants pour le droit de la consommation. L’interface d’interrogation existe seulement en anglais, mais le contenu textuel de la base (la clause contractuelle et le commentaire à la décision) existent dans la langue originale ainsi qu’en français et anglais. La base permet des recherches très pointues basées sur des critères tels que la nature de la décision, le type de procédure, le type de clause, le type de contrat, le secteur économique, etc. 30 Deux idées de base ont guidé la Commission lors du lancement de ce projet : la création d’un outil de suivi systématique de l’application pratique de la directive 93/13/CEE dans les différents Etats membres65, notamment en vue de la préparation du présent rapport, et la mise à la disposition du public de ces informations en vue de promouvoir une application harmonieuse et cohérente de la directive dans les différents Etats membres. Le projet CLAB a été lancé initialement pour une durée de cinq ans. Ces cinq ans se termineront dans le courant de l’année 2000. Il faut maintenant réfléchir à l’avenir de ce projet, jusqu’à présent entièrement pris en charge par le budget communautaire. Question n° 21 : Faut-il continuer le projet CLAB à l’avenir ou faut-il arrêter la mise à jour de la base ? Quelles sont les modifications qui devraient être introduites dans le projet ? Serait-il possible d’établir un partenariat avec les Etats membres ou avec certaines institutions ou associations sans but lucratif dans lequel les partenaires prendraient à leur charge la collecte de la jurisprudence et la rédaction des fiches et la Commission serait responsable de la gestion technique et des traductions des fiches ? Question n° 22 : Faut-il rendre payant l'accès à la base Clab et, par ce biais, financer la mise à jour et le développement de la base ? 65 La base inclut d’ailleurs les pays de l’EEE, l’Islande et la Norvège. 31 OBSERVATIONS SUPPLEMENTAIRES a) Sur la législation des Etats membres Malgré les hésitations d’une certaine doctrine qui craignait la désintégration de l’unité du la droit civil des contrats, les Etats membres ont pu intégrer, sans difficultés majeures, directive dans leurs systèmes juridiques. L’impact de la directive sur leurs droits nationaux a varié d’un pays à l’autre. Il a été considérable dans les pays qui n'avaient pas de législation dans le domaine des clauses abusives ou qui n’avaient qu’une législation limitée (l’Irlande, l’Italie ou la Belgique, par exemple) et dans ceux qui, tout en disposant depuis longtemps d’une législation dans la matière, méconnaissaient certains moyens tels que les actions en cessation (le Royaume-Uni et l’Espagne, par exemple). Pour d’autres pays qui possédaient déjà une législation assez élaborée dans ce domaine (l’Allemagne, les Pays-Bas, le Portugal et les pays nordiques, par exemple), l’impact s’est limité, en général, à certaines modifications des législations existantes. La France est un cas particulier : la lettre de la loi qui existait depuis 1978 contenait des lacunes essentielles par rapport à la directive. Toutefois, les progrès jurisprudentiels avaient comblé la plupart de ces lacunes. Le législateur a préféré mettre la lettre de la loi en accord avec la jurisprudence et a remplacé la loi de 1978 par une nouvelle loi. Le rapport entre la directive et les législations nationales va toutefois nettement plus loin que la simple transposition de la directive. En effet, afin de déterminer si une clause peut être déclarée abusive, il ne suffit pas d’appliquer simplement le critère général d’appréciation mais de connaître quelle serait la règle juridique qui serait applicable en l’absence d’une telle clause. En effet, l’étalon de mesure ne repose pas en soi seulement sur le critère général, mais bien sur la solution que le droit substantif supplétif apporterait si la clause en question n’existait pas. L'application du même critère général dans deux Etats membres peut ainsi donner lieu à des décisions fortement différentes, basées sur les divergences existantes entre les règles de droit substantif applicables aux différents contrats. L'harmonisation adressée par la directive devient ainsi fort illusoire. Une relation étroite existe donc entre le contrôle des clauses abusives et le droit substantif supplétif qui est appelé non seulement à pallier aux insuffisances des parties contractantes mais également à combler les vides laissés par la suppression des conditions contractuelles ayant été déclarées abusives. Ce droit substantif supplétif, qui d’ailleurs est non harmonisé pour sa plus grande partie, doit être à même d’assurer un équilibre dans les droits et obligations des parties. Or, certains secteurs du droit substantif supplétif (ayant parfois même fait l’objet d’une harmonisation partielle) soulèvent des problèmes et n’assurent pas l’équilibre des parties. Un exemple éloquent est celui de la réglementation luxembourgeoise de 1994 concernant les voyages, vacances et circuits à forfait. Le cas d’espèce concernait un agent de voyages opérant au Grand Duché du Luxembourg qui prévoyait dans ses contrats une clause abusive par laquelle le consommateur ne pouvait céder son voyage à forfait qu’au plus tard 21 jours avant le départ. Or, le professionnel indiqua que cette clause était prescrite par la loi même luxembourgeoise. En effet, la loi luxembourgeoise66 ayant transposé la directive 90/314 66 Règlement grand-ducal du 4 novembre 1997 déterminant les élément de l’information préalable et les dispositions du contrat relatifs aux voyages, vacances ou séjours à forfait, en exécution des articles 9, 11 32 concernant disposition à l’égard des cessions et transferts du contrat68. les voyages, vacances et circuits à forfait67, prévoit explicitement une telle Afin de remédier à ce genre de distorsions, certains suggèrent et encouragent depuis longtemps de procéder au rapprochement du droit privé des Etats membres. Ainsi, le Parlement européen, par exemple, s’est déjà prononcé dans ce sens à l’occasion de deux résolutions de 198969 et de 199470 sur un rapprochement du droit privé des Etats membres. Par ailleurs, le rapprochement du droit civil a été également soulevé lors du Conseil Européen extraordinaire tenu à Tampere les 15 et 16 octobre 1999, concernant la création d’une zone commune de liberté, de sécurité et de justice au sein de l'Union européenne71. Dans ce contexte, il faudrait également s’interroger sur le champ d’application de la directive qui est limité aux contrats conclus entre un professionnel et un consommateur (art. 1). La définition de ces deux termes correspond à des critères déjà très bien établis dans le domaine de la politique de protection des consommateurs. Néanmoins, la question de l’extension du champ d’application aux rapports entre professionnels a été constamment soulevée à plusieurs niveaux et à différents moments, notamment dans le cadre de la conférence sur les clauses abusives qui a eu lieu en juillet dernier. Il est intéressant de remarquer que certains Etats membres (D, NL, P, E) possèdent des les conditions contractuelles générales qui s’appliquent également aux législations sur rapports entre entreprises, bien que des dispositions plus strictes soient d’application aux rapports avec les consommateurs. Une telle approche a donné de très bons résultats pratiques. Les relations entre entreprises sont de nature diverse et s'inscrivent notamment soit sous un rapport vendeur/consommateur final, soit sous un rapport producteur/distributeur, soit sous un rapport de type "horizontal" en cas de partenariat au sein d'une entreprise commune. Quelle que soit la relation entre entreprises, celles-ci peuvent se retrouver dans une position de 67 68 69 70 71 et 12 de la loi du 14 juin 1994 portant réglementation des conditions d’exercice des activités relatives à l’organisation et à la vente de voyages ou de séjours. JO L 158/59 du 23. 6. 1990. Considérant que le délai de 21 jours avant le départ pose des limitations injustifiées au droit de céder le contrat prévu par l’article 4 paragraphe 3 de la directive 90/314, une procédure d’infraction à l’encontre du Grand Duché du Luxembourg est actuellement pendante. Les Autorités luxembourgeoises ont fait part récemment à la Commission qu’elles procéderaient prochainement à la modification de la disposition litigieuse en vue de la rendre conforme à la directive 90/314. Par sa résolution sur un effort de rapprochement du droit privé des Etats membres (JO C 158/400 du 26. 6. 1989), travaux le Parlement européen demandait notamment « que soient entamés préparatoires nécessaires à l’élaboration d’un Code européen commun de droit privé… que soit constitué, à l’issue de consultations entre les Etats membres qui auront accepté le principe d’une unification, une commission composée de scientifiques qualifiés, à laquelle il incombera de fixer les priorités et d’organiser l’ensemble des activités à déployer en vue de l’unification du droit privé de ces Etats ». Par sa résolution sur l’harmonisation de certains secteurs du droit privé des Etats membres (JO C 205 du 25. 7. 1994), l’institution européenne demande à la Commission que « soient entamés les travaux sur la possibilité de l’élaboration d’un Code européen commun de droit privé » et réitère que « soit constituée une commission de scientifiques qualifiés qui pourra proposer les priorités pour une harmonisation partielle à court terme et une harmonisation plus générale à long terme ». Le Conseil et la Commission ont été invités à préparer une plus grande convergence du droit privé et à élaborer une étude générale sur le besoin de rapprocher les législations des Etats membres en matière civile dans le but d’éliminer les obstacles au bon fonctionnement des procédures civiles. les 33 faiblesse semblable à celle des consommateurs lorsqu’elles sont confrontées à des conditions contractuelles générales qui leur sont imposées par leurs partenaires commerciaux72. facilement Une telle situation peut d'ailleurs être appréhendée par le droit européen de la concurrence et notamment par son article 82 (ancien article 86) du Traité, dans la mesure où elle pourrait être caractéristique d'une position dominante. En outre, étendre le contrôle des clauses abusives aux clauses contractuelles générales utilisées dans les rapports entre entreprises permettrait à celles-ci de pouvoir plus supérieurs de commercialisation les obligations qu’elles ont envers les consommateurs. Par exemple, en l’absence d’un tel contrôle, le vendeur ne peut pas exclure sa responsabilité vis-à-vis du consommateur pour la vente d’un produit défectueux, mais il pourrait voir ses droits à l’égard de son fournisseur limités par les conditions contractuelles générales utilisées par ce dernier73. Finalement, dans beaucoup de contrats de masse, il est difficile de trouver une quelconque différence dans la situation de « l’adhérent » aux clauses contractuelles selon qu’il agit ou non « dans le cadre de son activité professionnelle ». En quoi la relation entre le voyageur aérien et les clauses contractuelles régissant le contrat de voyage est-elle différente selon qu’il se déplace pour des vacances ou pour assister à une conférence ? répercuter échelons sur les b) Sur la « jurisprudence » nationale Le terme « jurisprudence » est utilisé ici dans le même sens que celui y accordé dans la base de données CLAB : toute application concrète de la directive, que ce soit par une décision judiciaire, administrative ou autre. En termes quantitatifs, nous avons assisté, dans plusieurs pays, à une augmentation sensible de cas, particulièrement dans le domaine du contrôle préventif (actions en cessation) des clauses abusives. Le cas paradigmatique est celui du Royaume-Uni, où l’on est passé d’une situation d’absence d’un contrôle quelconque à une moyenne de 800 cas par année examinés par le « Office of Fair Trading » dont plus de 500 ont donné lieu à des actions auprès des entreprises aboutissant dans la plupart des cas au changement ou à la suppression des clauses contractuelles incriminées74. Un autre exemple est celui de l'Espagne, où la transposition de la directive a supposé l'introduction des actions en cessation en tant que nouveau moyen de contrôle des clauses abusives. A cet égard, la base CLAB montre comment on commence à les utiliser dans la pratique espagnole. 72 73 74 La base de données CLAB contient d’ailleurs environ 500 cas de jurisprudence relative aux seuls rapports entre entreprises qui ont été considérés comme étant d’un grand intérêt aux consommateurs. Certaines de ces décisions ont d'ailleurs appliqué les critères de la directive à des litiges entre professionnels. L'exemple peut être pris dans la décision du 5 septembre 1995 du tribunal de Milan, qui a examiné et déclaré abusives, au regard des dispositions de la directive, les clauses contractuelles limitatives de responsabilité d'une compagnie d'assurances ayant été citée en justice par une autre société (Clab IT 000452). La directive 99/44/CE du 25 mai 1999 sur la vente et les garanties des biens de consommation fait écho de ce problème dans son article 4, mais ne le résout pas entièrement, car renvoie aux législations nationales la protection du vendeur final face à son fournisseur. Or, cette protection résulte notamment de l’existence ou non d’une loi générale sur les conditions contractuelles des contrats. La base CLAB reflète singulièrement l'importance des cas traités au Royaume-Uni par voie administrative depuis l'échéance de la transposition de la directive, puisque 625 des 865 actions administratives répertoriées jusqu'à présent dans la base de données proviennent de cet Etat membre. 34 Cependant, dans certains pays qui connaissaient déjà la possibilité des actions en cessation, la Belgique par exemple, nous avons également assisté à une comme le Portugal et augmentation sensible des cas, comme si la directive avait servi de catalyseur. En termes qualitatifs, il est intéressant de vérifier que certains juges nationaux sont de plus en plus sensibles au droit européen et n’hésitent pas à s’y référer dans leurs décisions. En effet, l’analyse de la base CLAB démontre que déjà 4,4 % des décisions prises par les tribunaux nationaux dans le domaine couvert par la directive font référence au texte communautaire. Au stade actuel de la construction européenne, ce chiffre représente un nombre important reflétant l’impact progressif du droit communautaire dans les systèmes nationaux. Un jugement très récent prononcé en Belgique peut servir d’illustration75. Une association de consommateurs avait initié une action en cessation contre des clauses abusives régissant les rapports entre une banque et ses clients. Cette action n’était pas fondée sur la liste de clauses pouvant être déclarées comme abusives mais sur la définition générale des clauses abusives. La banque contestait la compétence du juge en plaidant qu’une action en cessation ne pouvait avoir pour objet que les clauses abusives énumérées dans la liste. Par conséquent, une association de consommateurs ne pouvait pas agir si la nature abusive des clauses poursuivies ne pouvait découler que de la définition générale, comme il était le cas76. Le juge en a décidé autrement et a déclaré qu’une association a le droit d’agir en cessation sans faire une distinction entre les clauses qui rentrent dans la définition générale et celles qui sont énumérées dans une liste indicative. Pour appuyer cette interprétation de la loi, le juge s'est directement référé à la directive européenne et a cité abondamment la littérature juridique y afférente. Un autre exemple intéressant est celui d'un jugement qui a été rendu récemment en Italie77. Dans cette affaire, une association de consommateurs intentait une action en cessation contre les recommandations faites par des professionnels visant à utiliser des clauses abusives. Bien que la loi italienne ne prévoie pas expressément une telle action contre des recommandations, le juge l’a cependant accordée en interprétant la loi à la lumière de la directive. Il est intéressant de signaler que le juge a cité le fait de l’existence d’une procédure d’infraction pendante sur ce point à l’encontre de l’Italie comme appui de sa décision. Il y a lieu de citer un dernier exemple78, qui est d’ailleurs très novateur à l’égard de la jurisprudence espagnole. La nouveauté réside dans le raisonnement fait pour aboutir à la reconnaissance de l’effet direct horizontal de la directive 93 /13 (en ce moment pas encore transposée en droit interne). 79 Dans le cas d’espèce, le Tribunal Suprême espagnol a reconnu l’effet direct horizontal de l’article 3. 3 (renvoi à l'annexe, en particulier q)) de la directive qui 75 76 77 78 79 Jugement rendu le 8 septembre 1999 par le Tribunal de commerce de Namur. En effet, cette interprétation pouvait éventuellement être en accord avec la loi belge avant sa récente modification la mettant en conformité avec la directive, à la suite de l’ouverture d’une procédure d’infraction. Ceci démontre l’impact réel de ces types de procédures sur les législations nationales. Décision du Tribunal ordinaire de Turin du 7 juillet de 1999. Jugement du Tribunal Suprême espagnol du 8 novembre 1996. La CJCE ne reconnaît pas l’effet direct horizontal d’une directive. Ainsi, un particulier ne peut invoquer directement une directive auprès d’un juge national qu’en considération d’un Etat membre destinataire mais pas d’un autre particulier. Néanmoins, la CJCE a admis la possibilité d’un « effet horizontal indirect » moyennant le recours aux critères d’interprétation, notamment dans les jugements Von Colson y Harz (14 /83 et 79/ 83 du 10. 4. 1984). Le caractère indirect de l’effet horizontal suppose l’obligation du juge national d’interpréter le droit national à la lumière du texte et des objectifs de la directive, pour arriver au résultat exprimé dans l’article 249 du Traité, bien qu’avec les limites de la sécurité juridique et la non-rétroactivité. 35 amènerait à considérer les clauses de soumission expresse à une juridiction déterminée comme abusives. Malgré l’opposition d’un certain secteur de la doctrine espagnole au raisonnement du jugement, cette décision montre l’importance croissante de la législation communautaire au sein des systèmes juridiques nationaux, même avant sa transposition, comme dans ce cas particulier. D’un point de vue aussi qualitatif, il est très révélateur de vérifier des évolutions dans l'appréciation du caractère abusif de certaines clauses. On peut illustrer cette évolution par un cas de la jurisprudence autrichienne. En 1996, la Cour Suprême autrichienne a accepté l’exclusion de la responsabilité d’une entreprise à l’égard des dommages personnels causés à un consommateur lors d'un voyage à forfait, car il n’y avait qu’une négligence faible de la part du professionnel80. Au contraire, dans un cas datant de 1997, on a considéré une clause qui excluait la responsabilité du fait d’une faute simple comme abusive. La raison de cette décision a été précisément la modification de la loi autrichienne en 1996, en vigueur depuis le 1er janvier 1997, pour assurer la bonne transposition de la directive81. c) Sur la jurisprudence de la Cour de Justice Malgré une sensibilisation accrue des juges nationaux au droit européen, l’impact de la directive 93/13 sur la jurisprudence de la Cour de Justice est, pour l’instant, très limité. Jusqu’à ce jour, la Cour européenne n’a été saisie que de deux questions préjudicielles. La première82 opposait la « Consumers Association » au gouvernement britannique et avait le fait que la législation britannique avait privé les associations de comme objet consommateurs du droit d’agir en justice pour demander la suppression des clauses abusives (ce droit avait été réservé exclusivement à l’Office of Fair Trading). Suite à un accord entre les parties (qui a abouti au changement de la législation britannique), l’affaire a été radiée de la Cour. La deuxième affaire83 est encore en instance et concerne l’importante question de savoir si le juge peut (ou même doit) apprécier la validité d’une clause contractuelle à l’égard de la législation sur les clauses abusives, sans que les parties en fassent la demande. Ce cas d'espèce a trait à différents litiges opposant des vendeurs professionnels à des particuliers espagnols et relatifs à l'exécution de contrats d'achat à tempérament. Ces contrats prévoient une clause d'attribution de compétence aux seules juridictions de Barcelone (ville dans laquelle aucun des particuliers n'est domicilié mais où les professionnels ont leur siège social). Le tribunal de première instance de Barcelone, au vu des décisions nationales contradictoires quant à la possibilité pour le juge espagnol d'apprécier d'office la nullité des clauses abusives relatives aux choix de la juridiction compétente, a saisi, en 1998, la Cour d'une demande d'interprétation de la directive 93/13/CEE. L'arrêt n'a pas encore été prononcé, mais les conclusions de l'Avocat Général Saggio présentées le 16 décembre 1999 ont un caractère véritablement exemplaire et nous apportent une analyse étendue et profonde de la directive et de ses objectifs. Sur le fond, l'Avocat Général considère que la directive confère au juge national le pouvoir de soulever d'office l'inefficacité d'une telle clause et d'écarter le droit national contraire qui lui empêcherait d'exercer ce pouvoir (voir également supra III. 6). 80 81 82 83 OGH 11. 1. 1996. ecolex 1996, 358 = KRES 3/94. Décision du Vorprozessuales Abmahnverfahren du 25 décembre 1997, AGB-Info 1997/17. Affaire C-82/96 – The Queen c/ Secretary of State for Trade and Industry. Affaires jointes C-240/98 à C-244/98 Océano Grupo Editorial, S. A. et Salvat Editores, S. A. c/ Rocio Murciano Quintero et autres. 36 Les occasions pour les tribunaux nationaux de poser des questions préjudicielles à la Cour de Justice n’ont certainement pas manqué et il aurait été très utile si, par le biais de ses réponses, la Cour de Justice avait pu éclaircir la portée de certaines dispositions moins claires de la directive. La doctrine a, en effet, fait écho d’une certaine résistance des tribunaux nationaux à poser des questions préjudicielles à la Cour de Justice dans ce domaine juridique. Ceci peut être illustré au moyen d’un exemple concret tiré de la doctrine allemande. La directive fut transposée en droit allemand par la modification d’une loi préexistante : la loi sur les clauses contractuelles générales (AGB). A l’époque de la transposition de la Directive, le législateur allemand croyait constater la concordance entre l’article 884 de ladite loi et la directive, car les clauses contractuelles qui, selon cette disposition, ne sont pas soumises au contrôle du contenu ne le seraient pas non plus selon l’article 4 (2) de la directive. Or, les différences textuelles entre les deux dispositions laissent soupçonner qu’il y aurait aussi des différences dans leur application. En effet, on connaît un nombre considérable de cas où des tribunaux allemands, en application de l’article 8 de la AGB, ont développé une notion très large des « prestations principales du contrat » (terme inexistant dans la loi allemande !), limitant ainsi le champ d’application du contrôle du contenu. Cette notion de « prestation principale » inclut, par exemple, des clauses délimitant les conditions sous invoquer un contrat d’assurance ou des surcharges lesquelles un consommateur peut demandées par un institut de crédit pour certains services ancillaires rendus en rapport avec l’émission d’une carte de crédit ou d’un carnet d’épargne. Dans les revues juridiques allemandes, on trouve de nombreux cas ou le Bundesgerichtshof a délibéré sur l’application de l’article 8 de la loi sur les clauses des contrats d’adhésion et de l’article 4 (2) de la directive, sans jamais considérer la cohérence de sa jurisprudence avec les l’interprétation que les autres tribunaux autres versions linguistiques de la directive et suprêmes européens en ont donné et sans jamais contempler la possibilité de soumettre une question préjudicielle à la Cour de Justice européenne. Par contre, on connaît une décision du Bundesgerichtshof où il est tout sèchement dit : "der Bundesgesetzgeber hat die an die Mithgliedstaaten gerichtete und nur für sie verbindliche Richtlinie … in nationales Recht umgesetzt. Er hat dabei zu einer Änderung des § 8 AGBG wegen seiner Übereinstimmung mit Art. 4 Nr. 2 der Richtlinie keinen Anlaß gesehen … Die Beantwortung der Frage, ob die beanstandete Klausel einer Überprüfung am Maßstab der §§ 9 - 11 AGBG entzogen ist, ist Sache der deutschen Gerichte, über die der Europäische Gerichtshof nach Art. 177 EG- Vertrag nicht zu entscheiden hat"85. d) Sur la doctrine juridique L’impact de la directive sur la doctrine juridique a été énorme. Des centaines d’articles et des dizaines de monographies ont été publiés sur le thème des clauses contractuelles abusives. 84 85 la loi les sur clauses des contrats d’adhésion (Gesetz über Article 8 de allgemeine Geschäftsbedingungen/ABGB) prévoit que ne sont soumises au contrôle du contenu « que les dispositions des conditions générales ayant stipulé des règles dérogatoires au droit commun ou des règles complémentaires ». "Le législateur fédéral a transposé en droit national une directive adressée aux Etats membres qui n’est contraignante que pour ceux-ci. Il n’y a eu aucun besoin de modifier l’article 8 de la loi sur les clauses des contrats d’adhésion, car celui-ci était déjà conforme à l’article 4 (2) de la directive Il relève de la compétence des tribunaux allemands de délibérer si la clause en question est soumise au contrôle du contenu, et la Cour de Justice européenne, aux termes de l’article 177 TUE, n’y a rien à décider" - BGH 7. 7. 1998, Der Betriebs-Berater 1998, 1864. 37 Ceci a un effet non seulement sur la jurisprudence mais également au niveau de la sensibilisation des entreprises elles-mêmes pour la rédaction de clauses plus équitables. Une partie de la doctrine s'est surtout concentrée sur les particularités du système juridique national; d’autres ont, par contre, mis en exergue la spécificité du droit européen et ont essayé d’en encadrer le droit national, même lorsque ceci menait à des résultats peu en accord avec l’orthodoxie traditionnelle. L’émergence d’une doctrine européenne des clauses abusives est un des résultats sensibles de la directive 93/13. e) Quelques points de réflexion L'impact de la directive semble ainsi être clairement positif, mais également largement insuffisant pour aboutir au résultat recherché : l'existence de rapports contractuels équilibrés entre consommateurs et professionnels. Malgré les mécanismes juridiques créés pour promouvoir l'élimination des clauses abusives dans les contrats proposés aux consommateurs, celles-ci sont toujours utilisées à grande échelle. En outre, le mécanisme de "l'inefficacité" de la clause mis en oeuvre pour protéger le consommateur concret victime d'une clause abusive, n'est que très partiellement efficace : il est en grande mesure tributaire non seulement de la facilité de l'accès à la justice pour les consommateurs, mais également et peut-être en premier lieu, de l'information et de l'éducation du consommateur dans ces domaines De nouveaux problèmes surgissent chaque jour, de par le développement de la société de consommation. Il est à craindre que l'évolution naturelle des rapports économiques n'aille pas dans le sens d'un accroissement de l'équilibre des relations contractuelles. Au moment même de la finalisation de ce rapport par la Commission, l'Ombudsman des Consommateurs danois alerte ses homologues dans le cadre du RICC - Réseau International de Contrôle de la Commercialisation86 - des nouvelles pratiques relatives à des clauses commerciales. Apparemment, de plus en plus souvent, les contrats de location de voitures que les consommateurs sont menés à signer lors de leurs vacances à l'étranger contiennent des frais clauses par supplémentaires éventuels, des dommages-intérêts résultant d'accidents, etc. , soient débités directement de leur carte de crédit. Des problèmes concrets se seraient présentés à des consommateurs danois qui, suite à la faillite des agences de voyages auxquelles ils avaient payé d'avance la location de voitures, se sont vus débiter le montant de la location une deuxième fois de leurs cartes de crédit. les consommateurs donnent leur accord pour que les lesquelles Le problème de ce genre de clauses est d'autant plus grave que les consommateurs peuvent signer et exécuter ce type de contrats entièrement sur le territoire d'un pays tiers, bien que l'article 6. 2 doive pouvoir couvrir ces situations. De telles pratiques sont toutefois très préoccupantes et illustrent le développement de nouveaux problèmes qui ne manquent pas de surgir dans le contexte de la globalisation sans cesse croissante de l'économie. La Commission espère que le présent rapport ouvre la voie à une discussion approfondie et importants et s'attend à recevoir de nombreux sérieuse sur ces sujets complexes et commentaires et suggestions sur les idées avancées. 86 En anglais IMSN, International Marketing Supervision Network. Il s'agit d'un réseau de coopération entre les autorités responsables de l'application du droit de la consommation. 38 ANNEXE I - Lois nationales de transposition Législation notifiée Lois modifiées ou remplacées Autriche Bundesgesetz vom 10. 01. 1997 mit dem (u. a. ) das Konsumentenschutzgesetz geändert wird Konsumentenschutzgesetz vom 08. 03. 1979; Allgemeines Gesetzbuch vom 01. 06. 1811; Bürgerliches Bundesgesetz internationale Privatrecht; über das Zivilprozeßordnung les Loi du 14. 07. 1991 sur pratiques et commerce de l’information et protection du consommateur (L. P. C. ) (BGBl. I N° 6/1997) Belgique Loi sur les pratiques et sur l’information et la protection du consommateur (Chapitre X, art. 31-34) Loi du 12. 06. 1991 sur le crédit à la consommation, modifiée par la loi du 06. 07. 1992 Loi du 25. 06. 1992 sur le contrat d’assurance terrestre Loi du 04. 08. 1992 relative au crédit hypothécaire Loi du 03. 04. 1997 relative aux clauses abusives dans les contrats conclus avec leurs clients par les titulaires de professions libérales Loi du 07. 12. 1998 sur les pratiques du commerce et sur l’information et la protection du consommateur Danemark Lov N° 1098 af 21. 12. 1994 om ændring af lov om aftaler og andre retshandler på formurettens område og visses andre love Lov N° 428 af 01. 06. 1994 om markedsføring om markedsføring Lov 14. 06. 1974 af Finlande Laki kuluttajansvojalain 3 ja 12 luvun muuttamisesta N° 1259, 16. 12. 1994 Kuluttajasuojalaki 20. 01. 1978 N° 38, Laki kuluttajansvojalain 4 ja 12 luvun muuttamisesta N° 416, 18. 12. 1998 France Loi N° 95-96 du 1. 02. 1995 concernant les clauses abusives et la présentation des contrats régissant diverses activités d’ordre économique et commercial. (J. O. du 2. 02. 1995, p1755) Loi N° 78-23 du 10. 01. 1978 Loi N° 88-14 du 05. 01. 1988 Allemagne Gesetz vom 19. 07. 1996 zur Änderung des AGB-Gesetzes und der Insolvenzordnung (BGBl. I N° 36/1996) Gesetz zur Regelung des Rechts Allgemeinen der Geschäftsbedingungen (AGB- Gesetz) vom 09. 12. 1976 39 Grèce Loi n° 2741 du 28 septembre 1999 (Journal Officiel de la République hellénique du 28 septembre 1999) de Loi N° 1961 sur la protection du 1991 consommateur Loi N° 2251 du 15. 11. 1994 sur la protection du consommateur la (Journal Officiel du République 16. 11. 1994) de hellénique Irlande Italy Statutory Instrument 95, No. 27 of 1 February 1995: the unfair terms in consumer contracts. Sale of Goods and Supply of Services Act of 1980 Art. 25 della Legge N° 52, 06. 02. 1996 (Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana No. 34, 10. 02. 1996) Art. 1341, 1342 e 1370 Codice Civile 1942 Art. 3 della Legge N° 281, 30. 07. 1998 Luxembourg Loi du 26. 03. 1997, Mémorial, A-N° 30 du 29. 04. 1997 Loi relative à la protection juridique du consommateur du 25. 08. 1983 Pays-Bas Art. 6. 231 tot 6. 248 Burgerlijk wetboek (nieuw Burgerlijk Wetboek 1992) Art. 6. 231 - 6. 248 Burgerlijk wetboek Portugal Decreto-Lei No. 220/95 do 31. 08. 1995 Decreto-Lei N° 25. 10. 1985 446/85 do Espagne Suède Portaria n° 1093/95 do 06. 09. 1995 Decreto-Lei No. 249/99 do 07. 07. 1999 modificando o Decreto-Lei 446/85 Ley 7/1998 del 13. 04. 1998 sobre las generales de la contratación (LCGC) condiciones Artículo 10 Ley general para la defensa de los consumidores y usuarios (LCU) del 19. 07. 1984 I konsumentförhållanden (1994: Lag (1971:112) Lag om avtalsvillkor 1512) 15. 12. 1994 Lag 1994:1513 of reste Unfair Contract Terms Act 1977 (UCTA) (Cette loi n'a pas été modifiée en et vigueur) in Consumer Unfair Terms Regulations Contracts (UTCR) of 8 December 1994 (Statutory 1994 No. 3159) Instrument Royaume-Uni Unfair Terms in Consumer Contracts Regulations of 22 July 1999 (Statutory Instrument 1999 N° 2083) revoking the Unfair Terms in Consumer Contracts Regulations of 1994 40 ANNEXE II - Etudes de "marché" et subventions pour des actions en cessation simultanées dans plusieurs Etats membres a) Etudes de "marché" (1) Les clauses abusives dans les contrats portant sur la fourniture de certains biens (Prof. Hans Micklitz, Berlin (D)) : analyse les effets de la directive 93/13/CEE sur les contrats de vente de biens de consommation dans les Etats membres. Sont examinés 545 contrats dans quatre secteurs : automobiles (155), machines à laver (119), meubles (124) et enregistreurs (video-recorders, 147). L’étude montre que des contrats standardisés sont couramment employés dans ces secteurs en Allemagne, aux Pays-Bas, en France, au Portugal et en Italie alors qu’ils sont presque absents au Danemark, en Irlande et au Royaume-Uni. le plus clauses abusives Les concernaient l’exclusion/limitation de la responsabilité civile du professionnel (dans 301 des 545 contrats) et l’abrogation des garanties prévues par la loi (dans 267 des 545 contrats), ces deux champs de problèmes étant les plus importants dans les quatre secteurs analysés. fréquemment rencontrées Par ailleurs, l’étude montre certaines différences entre les contrats analysés dans les Etats membres. En France, aux Pays-Bas, en Allemagne, en Espagne et en Italie les contrats présentent essentiellement des clauses d’exclusion/limitation de responsabilité et d’abrogation des garanties prévues par la loi. Cependant, en Belgique les clauses les plus fréquentes ont trait aux limitations et entraves aux actions en justice. Au Danemark ce sont essentiellement les clauses relatives aux modifications unilatérales du prix qui sont surtout présentes dans les contrats analysés. Au Royaume-Uni, ce sont les clauses qui permettent au professionnel de se soustraire de manière unilatérale à ses obligations qui sont les plus répandues. (2) Les clauses abusives présentes dans certains contrats d’assurance (Faculté de droit de Montpellier (F)) : Sont examinées 440 contrats d’assurance, répartis sur les Etats membres de l’UE et sur deux catégories (automobile et habitation). L’étude constate de grandes différences entre les différents Etats visés (ex. : aucune clause abusive n'a été trouvée dans les contrats danois ! ; en même temps, certains types de clauses abusives ont été retrouvés dans presque tous les contrats provenant des autres Etats membres). Les clauses abusives les plus fréquentes étaient notamment celles qui, à cause de leur ambiguïté et imprécision, ont pour effet de donner à l’assureur le pouvoir d’apprécier le contenu du contrat et de lui conférer ainsi un avantage excessif (l’imprécision des clauses semble donc être le problème fondamental, essentiellement dans les polices d’assurances rencontrées aux Pays-Bas, en Espagne, au Luxembourg et en Grèce). Les clauses autorisant l’assureur à retarder le paiement de l’indemnité figurent également parmi les plus nombreuses (seuls les contrats danois et italiens n’en contiennent pas). L’étude a également montré des différences notables dans les contrats d’assurance. Ainsi par exemple, en matière de clauses abusives relatives à la résiliation unilatérale de l’assureur après sinistre, italiens contiennent de telles clauses alors que les contrats espagnols, irlandais, hollandais et portugais en sont dépourvus. De même, en matière de clauses abusives concernant des délais de préavis trop longs pour résilier le contrat, les polices d’assurance allemande, belge, grecque et italienne font état de ces clauses alors les contrats allemands, belges, français et 41 que les polices d’assurance espagnole, française, irlandaise, hollandaise et portugaise n’en présentent pas. luxembourgeoise, (3) Les clauses abusives dans les services financiers (Confédération syndicale du cadre de vie (F)) : Cette étude, réalisée en 1994, a examiné 87 contrats de financement de véhicules automobiles et 88 conventions de compte et a démontré la présence très fréquente de clauses abusives. ses obligations Dans les contrats de financement de véhicules automobiles, l’étude indique une forte présence de clauses abusives relatives aux limitations imposées au consommateur quant aux voies de recours (34 cas décelés sur un total de 87) et aux importantes indemnités que le consommateur doit régler dès lors qu’il sur un total de 87). (28 cas n’exécute pas En matière de conventions de compte, l’étude révèle tout d’abord la forte similitude qui existe dans la forme et la substance, des conditions générales utilisées par les banques opérant aux Pays-Bas, en Belgique, en Grèce et au Danemark. Parmi les clauses abusives les plus souvent utilisées dans le secteur bancaire, l’étude a mis en exergue celles qui la responsabilité de la banque (43 cas sur un total de 88). L’étude souligne cependant que ce type de clauses n’apparaît pas dans les conditions générales des banques opérant en Espagne, au Luxembourg et en Allemagne. limitent ou excluent totalement recensés tous les contrats français, grecs, (4) Les clauses abusives dans les contrats de location de véhicules automobiles à des fins privées dans l’UE (UFC Que choisir (F)) : Cette étude a analysé les clauses contractuelles dans 130 contrats de location de véhicules automobiles suivant les critères établis par la directive. Les auteurs constatent que les clauses abusives les plus fréquemment retrouvées sont celles aggravant la responsabilité du locataire (à titre d’exemple, italiens, luxembourgeois et hollandais contiennent ce type de clause) et celles limitant ou excluant la responsabilité du professionnel (à titre d’exemple, ce genre de clause est présente dans toutes les conditions générales contractuelles espagnoles, italiennes, hollandaises, allemandes et anglaises). Par ailleurs, les clauses autorisant le professionnel à modifier unilatéralement le contrat sont présentes dans la majorité des contrats belges, espagnols, italiens, irlandais, luxembourgeois et allemands. Seuls les contrats portugais et hollandais ne présentent pas de telles clauses. En outre, il est constaté que les entreprises rédigent les contrats en fonction des contrôles exercés dans les législations nationales différentes, ce qui ressort de la comparaison des contrats d’une même firme. La comparaison des conditions contractuelles des firmes de taille modeste avec celles des firmes de dimension internationale indique qu’il existe une grande homogénéité du contenu le nombre de clauses considérées abusives ne variant pas des contrats, significativement entre les deux groupes. (5) Les clauses abusives dans le secteur touristique européen (Bishop & Robertson Chalmers) : cette étude a examiné les clauses et conditions générales contractuelles présentes dans les brochures et contrats des organisateurs et agents- intermédiaires de voyages et relatifs aux différents secteurs touristiques (location touristique de biens immobiliers, time-sharing, location de véhicules, voyages, croisières et autres prestations) dans les 18 Etats membres de l’EEE. Sont examinés 1773 contrats et brochures, et sont retenues comme abusives 356 clauses ou conditions générales contractuelles, dont 87 sur la base du critère général de la 42 directive établi à l'article 3. 1. Des 356 clauses retenues, 101 concernent la responsabilité contractuelle (ceci étant le champ de problèmes le plus important) et sont présentes notamment dans les contrats belges, espagnols, portugais, irlandais, suisse et norvégien. 56 clauses concernaient la formation du contrat (bien qu'un nombre important de clauses ait été décelé dans les contrats danois, finlandais, irlandais, anglais et italien, aucune clause de ce type n'a été décelée dans les conditions contractuelles hollandaises et norvégiennes), 50 l’annulation du contrat et 47 la modification du prix contractuel(aucune clause de ce type n'a été rencontrée dans les conditions contractuelles autrichiennes). Il est important de souligner qu'un grand nombre de clauses relatives à la suppression ou a l'entrave des actions en justice ou des voies de recours a été recensé dans les contrats anglais, belges et autrichiens. l’opposabilité et de de (eau, certains services fourniture électricité, (6) Application de la directive 93/13 aux prestations de service public (National Consumer Council (UK) et Institut national de la Consommation (F)) : cette étude a examiné l’existence ou non de clauses abusives dans les conditions poste, générales télécommunications, gaz, chemins de fer, transports en commun, services de santé), et a vérifié si ces clauses pouvaient être contrôlées dans le cadre de la directive 93/13/CEE. L'étude remarque l'absence de clauses abusives dans les conditions générales de fourniture d'électricité en France ainsi que dans les conditions contractuelles régissant le contrat de transport par autobus et métro en Espagne. L'étude a décelé une quantité non négligeable de clauses abusives dans les conditions qui régissent les relations fournisseur/consommateur, notamment en matière de modification et annulation unilatérale de la part du fournisseur (exemple : fourniture d'eau en Autriche, Finlande, France, Grèce et Portugal) ainsi que des exclusions de responsabilité du fournisseur en cas d'interruption du service (électricité en Belgique, Suède). Les auteurs constatent des situations très différentes au niveau national en ce qui concerne la possibilité d’exercer un contrôle de contenu sur des contrats de services publics. A l’exception de certaines juridictions nationales (les auteurs citent l’Autriche, le Danemark et la Grèce) le contrôle des clauses est limité soit par l’application de l’article 1(2) de la directive ou d’une disposition similaire déjà existante, soit par la notion de la hiérarchie des normes, soit par la règle de la séparation des pouvoirs, soit par le fait que la le consommateur n’est pas contractuelle. Les relation entre le fournisseur et auteurs de l’étude évoquent la nécessité de soumettre véritablement les services publics à la directive, soit par un contrôle a priori par un régulateur indépendant, soit par un contrôle a posteriori. (7) Les clauses contractuelles dans le transport aérien de marchandises et de personnes (Frere Cholmeley Bischoff Solicitors et Institut international du droit aérien et spatial de l’Université de Leiden) : Cette étude, réalisée en 1997, a examiné non seulement les conditions contractuelles proposées par 24 compagnies aériennes (dont 21 ayant leur siège social dans les Etats membres) desservant l’espace aérien de l’Union mais également une série de textes adoptés relatifs aux par conditions du contrat (résolutions 724, 724a et 745) et aux conditions générales de transport (notamment la recommandation 1724). L’étude a révélé une série non négligeable de clauses pouvant être qualifiées d’abusives et qui découlent notamment des textes de l’IATA. l’Association Internationale de Transport Aérien (IATA) 43 Afin de supprimer les clauses abusives dans ce secteur d’activités économiques, l’étude considère qu’il serait approprié que l’Union donne des lignes directrices quant à l’application de la directive 93/13 aux conditions générales des compagnies aériennes. Ces lignes directrices ne concerneraient pas uniquement le contenu des conditions générales mais aborderaient également les modalités de leur communication au passager ou au client. b) Subventions pour des actions en cessation simultanées dans plusieurs Etats membres (1) Les clauses abusives dans les contrats de nouvelles technologies, coordonné par Confédération syndicale du cadre de vie (F): Cette action pilote visait à mesurer les incidentes sur le contenu des contrats (téléphone mobile et télévision par câble et satellite) proposés aux consommateurs, de l’intégration dans cinq pays Italie et Portugal) de la directive de l’union (Belgique, France, Espagne, 93/13/CEE et à obtenir soit par négociation, soit par la voie judiciaire, la l’équilibre entre modification des clauses des contrats de façon à rétablir professionnels et consommateurs et prévenir ainsi tout contentieux. En effet, certains résultats positifs ont été atteints par négociation. Par exemple, certains opérateurs de télévision par câble se sont engagés à ne plus modifier, à leur seule initiative, leurs tarifs ni la liste des chaînes prévues par leurs abonnements. Ils se sont engagés à prévenir leurs clients de tout changement et à leur offrir la possibilité de résilier leur contrat. Autre exemple, lorsque le service est interrompu pendant plus de 48 heures, les opérateurs rembourseront la durée de l’interruption; la restitution du dépôt de garantie se fera désormais chez certains opérateurs dans un délai d’un mois contre 60 jours auparavant. Les opérateurs mettent à disposition de leurs abonnés un équipement (décodeur, etc. ). En cas de le détérioration ou de vol de celui-ci, remboursement ou la réparation par l’abonné de l’équipement, à moins qu’il soit responsable de la dégradation ou si le vol lui est imputable. Bien que l'action continue sans co-financement de la Commission, quatre actions en cessation ont été entamées et sont actuellement en cours en France, en Espagne et en Italie. ils n’exigeront plus systématiquement (2) Action conjointe visant la suppression des clauses abusives dans les contrats de location de voiture, coordonné par EDOCUSA (E) : Six associations de consommateurs ont coopéré dans cette action conjointe qui visait à examiner les conditions générales par les cinq grands loueurs de véhicules dans six pays européens, et à supprimer des clauses abusives contenues dans ces contrats types, soit par négociation ou par recours judiciaire. A cette fin, 21 contrats types ont été collectionnés et analysés. Des négociations furent menées avec ces entreprises dans le but de rendre conformes leurs conditions générales aux lois nationales de transposition. Etant donné que ces négociations n’aboutirent à aucun accord concret, les associations de consommateurs décidèrent de saisir les tribunaux afin de faire cesser l’utilisation des conditions générales incriminées. Certaines entreprises réagirent alors, et acceptèrent de signer en 1998, des accords avec les associations en vue de modifier les clauses en question. 44 (3) Action conjointe visant la suppression des clauses abusives dans les contrats timeshare, coordonnée par Test Achats (BE) et action conjointe visant la suppression des clauses abusives dans les contrats de voyage, coordonnée par EDIDECO (PT) : Ces deux actions, gérées par des associations de consommateurs dans sept Etats membres (B, F, I, P, E, Lux et NL), visent à identifier des clauses abusives dans des contrats standardisés dans les domaines des voyages à forfait et du timeshare, et de les faire supprimer soit par négociation, soit par la voie judiciaire. Les actions sont en cours. Selon les dernières informations reçues de la part des contractants, des négociations prometteuses sont en cours avec des entreprises dans le secteur des voyages à forfait. Par contre, dans le secteur du timeshare, la transposition toute récente de la directive 94/47/CE dans certains pays aurait fait disparaître certains acteurs du marché tandis que d’autres auraient, de leur propre initiative, modifié leurs conditions générales afin de se conformer à la nouvelle législation nationale. Dans ces cas-là, une nouvelle évaluation des conditions générales adaptées devra être effectuée. 45 ANNEXE III - Statistiques extraites de la base CLAB Une série de graphiques est incorporée au présent rapport afin de donner une vue d’ensemble des différentes données et résultats qui ont été insérés à ce jour dans la base CLAB, qui contient, à ce jour, 7,649 cas répertoriés. Si bien la première série de graphiques (1 à 7) est purement descriptive des données générales collectées dans la base, les graphiques postérieurs permettent d’obtenir une analyse plus détaillée sur les clauses elles-mêmes (8 à 11) et sur leur importante présence dans certains secteurs économiques (12. A à 15. B). Le graphique 1 a trait à la nature de la décision ayant statué sur le caractère abusif ou non d’une clause contractuelle. La base CLAB comprend en effet, non seulement des jugements judiciaires (qui largement majoritaires) mais également des décisions administratives, des sentences arbitrales, des transactions intervenues entre parties ainsi que des systèmes d’autorégulation sectoriels existant dans certains Etats membres. restent Le graphique 2 concerne le type d’action en cause. Il peut s’agir d’une action individuelle (où l’une des parties contractantes soumet un litige en vue d’obtenir une solution), d’une action préventive (notamment les recommandations et les systèmes d’autorégulation visant à éliminer l’utilisation de clauses abusives) ou d’une action jointe (dans certains Etats membres, les associations de consommateurs peuvent se joindre à une action individuelle afin de demander à l’instance compétente de prononcer un ordre de cessation de l’utilisation de clauses abusives). les actions en cessation, Le graphique 3 fait état de l’évaluation donnée par les décisions quant au caractère abusif ou non des clauses contractuelles. Par ailleurs, il a été également indiqué des décisions qui n’ont pas appliqué à des cas déterminés la législation nationale en vigueur sur les clauses abusives, puisque ces cas tombaient en dehors du champ d'application de ces lois. Le graphique 4 montre les types de contrats où sont incorporés les clauses contractuelles ayant fait l’objet d’une décision. Il s’agit des contrats de vente, de location, de leasing et de services. Ces derniers, qui constituent la majorité des contrats indiqués dans la base, se subdivisent en services relatifs à des biens (réparation, installation, maintenance, garanties et après vente, etc. ) et services non relatifs à des biens (opérations bancaires, assurances, crédits, transport, fourniture d’électricité, de gaz, d’eau, soins de santé, etc. ) Le graphique 5 est relatif à la qualité des parties. La plupart des décisions contenues dans la base ont trait à des contrats conclus entre un consommateur et un professionnel (la notion de consommateur découlant soit de la directive dans la grande majorité des cas, soit des législations nationales dont le champ d’application est parfois plus large que celui de la norme européenne). Cependant, la base contient également quelques décisions portant sur des contrats standardisés conclus entre professionnels. L’intérêt de les insérer se justifie notamment par le fait que les mêmes solutions peuvent être transposables à des contrats conclus avec les consommateurs. Le graphique 6 montre le nombre de décisions ayant été rendues avant et après la date limite de transposition de la directive. Sur un total de 7. 649 de cas, la base 46 dénombre quelques 3000 cas antérieurs au 01 janvier 1995 (à titre indicatif, le premier cas remontre au 04 novembre 1931, rendu par la Cour suprême islandaise). Le graphique 7 permet de déceler, en fonction des Etats répertoriés dans la base (Etats membres de l’Union européenne, Islande et Norvège), non seulement le nombre d’actions introduites mais également leur nature (individuelle ou préventive). Ainsi, les actions préventives sont particulièrement importantes en Allemagne, en Autriche, en France et au Royaume-Uni. Par contre, ce genre d’action est nettement moins utilisé en Belgique et en Espagne et même inexistant en Irlande et au Luxembourg. Le graphique 8 indique les clauses ayant été appréciées ou non au regard de l’annexe de la directive. Sur 7. 649 cas répertoriés par la base de données, 4. 497 (59%) ont été considérées comme rentrant dans les différents points de l’annexe. Ceci démontre non seulement l’importance de la liste de l’annexe (et le besoin subséquent de la développer) mais également l’intérêt que représente la présence d’un critère général d’appréciation du caractère abusif pour les 3. 152 cas restants (41%). Le graphique 9 classifie les 4. 497 cas ayant trait à l’annexe en fonction de ses 17 points (du fait que certaines conditions contractuelles peuvent concerner plusieurs points de la liste de l’annexe, le nombre total des cas répertoriés atteint actuellement le nombre de 5. 274). Les clauses les plus fréquemment rencontrées concernent le point b (limitations ou exclusions des droits légaux du consommateur en cas d’inexécution du professionnel), le point e (imposition d’indemnités élevées en cas d’inexécution du consommateur), le point i (adhésion du consommateur à des clauses n’ayant pas été communiquées avant la conclusion du contrat) et le point q de la liste de l’annexe (suppression ou entrave de l’exercice d’actions en justice ou des voies de recours). Le graphique 10 permet d’apprécier la nature des clauses contractuelles ayant été considérées comme abusives. • 2. 443 des clauses, soit 28%, sur un total de 8. 858 clauses, ont trait aux obligations imposées par le professionnel à charge du consommateur. Parmi celles-ci : - 1003 concernent des exclusions ou des limitations de droits, - 582 sont relatives à des clauses pénales contractuelles, - 296 prévoient des frais spéciaux (notamment en matière de contrats de commission, de cautionnement et de courtage), - 228 portent sur la responsabilité, - 156 concernent des modalités quant à l’exécution des garanties et, - 91 sont relatives aux modalités de notification imposées au consommateur en cas de non conformité des biens. Par ailleurs, un nombre important de clauses a également trait à diverses obligations « positives » (telle que les délais et modalités imposés par le professionnel pour les réclamations : Clab AT 000012) et « négatives » (telles que des limitations de jouissance dans les contrats de location et dans les contrats d’installations de biens mobiliers : Clab SE 000092 et Clab FR 000342) 47 • 1. 380 clauses abusives, soit 16%, concernent les exonérations et limitations de responsabilité du professionnel (conformité des biens livrés ou des services prestés, dommages occasionnés par le professionnel ou des tiers, livraison de biens ou fourniture de services, etc. ). • 1. 133 clauses, soit 13%, ont trait à la présentation des conditions générales (clarté, compréhensibilité) et leur opposabilité au consommateur (clauses exclues ou inclues du fait du professionnel pendant la durée du contrat). • 787 clauses, soit 9%, concernent le prix et son paiement (fixation, modification et modalités). • 787 clauses, soit 9%, sont relatives à la fin du contrat (modalités, résolution, prolongation, rétractation, etc. ), • 744 clauses, soit 8%, ont trait aux modalités d’exécution des obligations du professionnel (caractéristiques des produits ou des services, conformité, livraison, etc. ). • 694 clauses, soit 8%, concernent la conclusion du contrat (modalités, validité, forme, etc. ). • 644 clauses, soit 7%, sont relatives à l’accès à la justice au sens large (tribunaux compétents, voies de recours, droit applicable, moyens de preuve, etc. ). • 177 clauses, soit 2%, ont trait à l’interprétation et aux changements apportés au contrat (modifications, cession, etc. ). • 69 clauses, soit 1%, ayant pour objet de contourner le droit existant. Le graphique 11 montre l’impact des clauses analysées comme abusives au regard des différents secteurs économiques. Les secteurs de l’immobilier et des services financiers figurent parmi les domaines d’activité où la base a recensé le plus grand nombre de "jurisprudence" relative à des clauses abusives. Le secteur "autres" reprend tels que les contrats d'abonnements différents (journaux, magazines, télévision à péage, etc. ), services de réparation et d'entretien (clefs, services d'épandage, restauration, développement de photographies et films, jeux de loterie et courses de chevaux, contrats d'entrepôt et de stock, services de parking, contrats de travail au pair, systèmes de sécurité, téléphonie mobile, etc. serrures, vêtements, véhicules automobiles, etc. ), types d'activités économiques Les graphiques suivants analysent en détail certains secteurs économiques où le important. Il s’agit des nombre de clauses abusives s’est avéré particulièrement services financiers (graphiques 12A et 12B), des assurances (graphiques 13A et 13B), de l’immobilier (graphiques 14A et 14B) et des services de base (graphiques 15A et indiqué la nature des clauses 15B). Pour chaque secteur économique, rencontrées (graphique A) ainsi que le nombre de clauses considérées abusives en fonction des différents domaines liés au dit secteur (graphique B). Pour les secteurs non discriminés (autres), des explications supplémentaires sont données ci-dessus avec renvoi à quelques exemples de cas concrets contenus dans la base. il est 48 Les graphiques 12A et 12B ont trait aux services financiers (1. 200 clauses abusives répertoriées). Le graphique 12A montre que les clauses abusives les plus fréquemment rencontrées dans les services financiers ont trait aux obligations imposées au consommateur par le professionnel (37%), à la conclusion du contrat (17%), à la présentation et à l’opposabilité desdites clauses (10%) ainsi que celles relatives au prix et à son payement (9%) et à la fin du contrat (8%). Les clauses abusives les plus faiblement présentes ont trait à celles qui ont pour objet de contourner le droit applicable (2%), et à celles interprétant et modifiant le contrat (2%). Le graphique 12B fait état d’un nombre particulièrement important de clauses abusives dans les opérations liées au crédit à la consommation (37% portant sur des crédits sur des biens mobiliers et 8% sur des crédits hypothécaires). Des clauses contractuelles ont également été considérées abusives dans les contrats relatifs aux comptes bancaires (9%), aux investissements (2%), aux chèques (2%) et aux transferts de capitaux (2%). (28%), aux cartes de crédit et de paiement Sous l’appellation « autres » (12%), des clauses abusives ont été également rencontrées dans les contrats de cautionnement (Clab DE 000004), dans les contrats de garantie (Clab SE 000043), dans les opérations liées aux billets à ordre (Clab FI 000179), dans les contrats de gestion de recouvrement de lettres de change (Clab ES 000341), dans les contrats d’ouverture de livrets d’épargne (Clab AU 000346) et notamment dans les contrats de location de coffres-forts (Clab FR 000210) et dans les contrats de location financement (Clab BE 000477). Les graphiques 13A et 13B ont répertoriées) trait aux assurances (502 clauses abusives Le graphique 13A relève une forte présence de clauses abusives dans les domaines relatifs aux obligations imposées au consommateur (25%), à la responsabilité du professionnel (20%), à la présentation et à l’opposabilité des clauses (16%), aux modalités d’exécution des obligations du professionnel (12%) et aux modalités de fin de contrat (10%). Les clauses les moins fréquentes ont trait à celles qui ont pour objet de contourner le droit applicable (1%) et à celles qui concernent le prix et son payement (3%). Le graphique 13B montre une forte présence de clauses abusives dans les contrats d’assurance habitation (21%), véhicule automobile (21%), santé (15%), responsabilité (13%) et vie (8%). Sous l’appellation « autres » (31%), de nombreuses conditions contractuelles ont été considérées comme abusives dans d’autres polices d’assurances, notamment dans les assurances de protection juridique (Clab DE 000102 et DE 000972) et les assurances de voyages (Clab SE 000189). Des clauses abusives ont été rencontrées également dans les assurances contre le vol (Clab ES 000074), les assurances pour des biens mobiliers autres que des véhicules automobiles (Clab IS 000021 et GR 000498), les assurances pour des biens immobiliers autres que des habitations (Clab FI 000196), les assurances de transport (Clab DE 000539), les assurances maritimes (Clab ES 000562), les assurances contre les intempéries (Clab DK 000007), etc. Les graphiques 14A et 14B ont répertoriées). trait à l’immobilier (1. 336 clauses abusives 49 Le graphique 14A indique l’importance des clauses abusives relatives aux obligations imposées par le professionnel au consommateur (29%), à la présentation et à l’opposabilité des conditions contractuelles (12%), aux modalités afférentes au prix et à son payement (12%) et à la responsabilité du professionnel (12%). Les clauses abusives les moins répandues ont trait à celles qui contournent le droit applicable (1%) et celles qui interprètent et modifient le contrat (2%). Le graphique 14B fait état d’un nombre important de clauses abusives dans les contrats de construction (31%), les contrats de vente (16%), les contrats de décoration (10%), les contrats de prestation de services des agents immobiliers (7%) et les contrats de chauffage (6%). Sous l’appellation « autres » (29%), de nombreuses clauses abusives ont été rencontrées dans les contrats de location immobilière (Clab DE 000017), dans les contrats d’entretien d’ascenseurs (Clab ES 000016) et dans les contrats de raccordement de systèmes d’alarme (Clab NO 00015). D’autres conditions contractuelles ont été considérées abusives dans des contrats de timesharing (Clab DE 000329), dans des contrats d’entretien ou de manutention (Clab GB 000056, BE 000320, DE 001156, FR 000479), dans des contrats d’hébergement à des personnes âgées (Clab FR 000229), etc. Les graphiques 15A et 15B ont trait aux services d’intérêt général (480 clauses abusives répertoriées). imposées au consommateur par importante de clauses abusives dans les Le graphique 15A fait état d’une part obligations la présentation des conditions contractuelles et leur opposabilité (15%), dans le prix et son paiement (13%), dans la terminaison du contrat (12%) et dans la responsabilité (11%). le professionnel (28%), dans Le graphique 15B indique une forte présence de clauses abusives dans les prestations de téléphonie (31%), la fourniture d’eau (13%), de gaz (11%), d’électricité (8%) ainsi que les services postaux (1%) qui représentent les sous-secteurs comprenant un important nombre de clauses abusives. Sous l’appellation « autres » (37%), de nombreuses clauses abusives ont été détectées dans les contrats de raccordement au câble (Clab DE 000648), de services internet (Clab AT 000655) et d’installation de chauffage (Clab DE 000601). Par ailleurs, d’autres services présentent des clauses abusives à l’instar des services funéraires (Clab BE 000305), services de ramassage d’ordures ménagères (Clab DE 001528) ; d’installations de câbles et brûleurs de gaz (Clab DE 000431 et DE 000519), etc. 50 1. Nature de la décision Arbitrage <1% Transaction Auto régulation 1% 13% Judiciaire 63% Administrative 23% 2. Type d'action Jointe 1% 3. Appréciation Non applicable 3% Individuelle 45% Préventive 54% Non Abusif 21% Abusif 76% 4. Type de contrat 5. Qualités des parties Consommateurs selon la loi nationale 3% Non consommateurs 6% Ventes 29% Services non relatifs aux biens 44% Services relatifs aux biens 16% Location 9% Leasing 2% Consommateurs selon la Directive 84% 51 4. 500 4. 000 3. 500 3. 000 2. 500 2. 000 1. 500 1. 000 500 0 6. Nombre de décisions <1/1/95 >1/1/95 Total Individuelle Préventive Commune Type d'action 52 7. Type d'action Individuelle Préventive s a c e d e r b m o N 1. 200 1. 100 1. 000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 A B D DK EL FIN F ICE IRL I L NL N P E S UK Etats membres (+ Norvège et Islande) 53 8. Clauses tombant sous l'annexe de la Directive Non 41% Oui 59% 9. Catégories concernées de l'annexe de la Directive No mb re de cas 1. 500 1. 400 1. 300 1. 200 1. 100 1. 000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 A B C D E F G H I J K L M N O P Q Catégories de l'annexe 54 10. Types de clauses abusives Obligations à charge du consommateur Responsabilité Présentation du contrat Fin du contrat Paiement Modalités d'exécution Conclusion du contrat Accès à la justice Durée du contrat Eluder la loi 0 250 500 750 1. 000 1. 250 1. 500 1. 750 2. 000 2. 250 2. 500 Nombre de cas 55 11. Clauses abusives par secteur économique Biens immobiliers Services financiers Véhicules automobiles Assurance Biens mobiliers Services de base Activités de loisirs Electronique (TV, vidéo …) Tourisme Transport Démarchage à domicile Soins aux personnes Electroménager Enseignement Agences matrimoniales Vente à distance Soins de santé Professions libérales Autres 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1. 000 1. 100 1. 200 Nombre de cas 56 Obligations à charge du consommateur 12A. Type de clause abusive dans le secteur des services financiers Conclusion du contrat Présentation du contrat Paiement Fin du contrat Responsabilité Accès à la justice Modalités d'exécution Durée du contrat Eluder la loi 0 100 200 300 400 500 600 Nombre de cas 57 12B. Clauses abusives par type de service financier Compte bancaire Crédit pour l'achat de biens mobiliers/services Crédit hypothécaire Crédit à la consommation Chèques Carte de crédit ou de paiement Opérations de transfert Investissements Autres 0 50 100 150 200 Nombre de cas 250 300 350 400 58 13A. Type de clause abusive dans le secteur des assurances Obligations à charge du consommateur Responsabilité Présentation du contrat M odalités d'exécution Fin du contrat Accès à la justice Conclusion du contrat Durée du contrat Paiement Eluder la loi 0 50 100 Nombre de cas 150 200 250 59 13B. Clauses abusives par type d'assurance Vie Habitation Santé Véhicules automobiles Responsabilité Autres 0 20 40 60 80 100 120 140 160 Nombre de cas 60 14A. Type de clause abusive dans le secteur des biens immobiliers Obligations à charge du consommateur Présentation du contrat Paiement Responsabilité Modalités d'exécution Accès à la justice Fin du contrat Conclusion du contrat Durée du contrat Eluder la loi 0 100 200 300 Nombre de cas 400 500 600 61 14B. Clauses abusives - biens immobiliers Décoration Chauffage Agences immobilières Construction Vente Autres 0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 Nombre de cas 62 15A. Type de clause abusive dans le secteur des services de base Obligations à charge du consommateur Présentation du contrat Paiement Fin du contrat Responsabilité Modalités d'exécution Conclusion du contrat Accès à la justice Durée du contrat Eluder la loi 0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 200 Nombre de cas 63 15B. Clauses abusives par type de service de base Eau Gaz Services postaux Téléphone Electricité Autres 0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 200 Nombre de cas 64