แดดร้อน รถติด ม็อบปิดถนน อย่าได้แคร์ แค่มี 'ธนาคารมือถือ'
เกาะติดข่าว ข่าวร้อน ข่าวเด่น ข่าววันนี้ ข่าวการเมือง ประเด็นการเมือง ข่าวเศรษฐกิจ ข่าวกีฬา ท่องเที่ยว บันเทิง ดูดวง สลากกินแบ่งรัฐบาล คลิปวีดีโอ ทันเหตุการณ์ทุกแง่มุม โดยทีมงานโพสต์ทูเดย์
17 ส.ค. 2554

ถ้าใครได้ทดลองใช้บริการ “ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต” น่าจะติดอกติดใจในความสะดวกสบาย เพราะทำรายการได้เกือบจะเหมือนเดินไปที่ธนาคาร ไม่ว่าจะเช็กยอดเงิน โอนเงิน หรือชำระเงิน คงเหลือแค่ฝากกับถอนเท่านั้น (มั้ง) ที่ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตทำไม่ได้
แต่ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตก็ยังไม่เข้าขั้นสะดวกสุดๆ เพราะจะใช้บริการได้เฉพาะตอนที่อยู่หน้าจอคอมพิวเตอร์ ไม่ทันอกทันใจ “คนรุ่นใหม่” (อย่างพวกเรา) และยิ่งในช่วงเวลา “แดงครองเมือง” แบบนี้ ที่ทำให้การเดินทางไปไหนมาไหนในเมืองหลวงยากลำบากมากขึ้น
เพราะฉะนั้นเรามาเพิ่มความสะดวกให้มากขึ้นด้วย “ธนาคารบนโทรศัพท์มือถือ”ที่ไม่ต้องไปกังวลว่า แดดจะร้อน ฝนจะตก รถจะติด หรือม็อบจะปิดถนน เพราะจะสามารถทำรายการทางการเงินได้ทุกที่ทุกเวลา แค่มีโทรศัพท์มือถือที่สามารถเข้าอินเทอร์เน็ตได้ แม้ว่าจะไม่มากเท่ากับการใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือเดินไปที่สาขาของธนาคาร
ในเวลานี้มีธนาคารอย่างน้อย 6 แห่ง ที่มีบริการธนาคารบนโทรศัพท์มือถือ ได้แก่ ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารทหารไทย และธนาคารกรุงศรีอยุธยา 
บริการทางการเงิน
“ธนาคารมือถือ” ทั้ง 6 แห่ง ต่างให้บริการทางการเงินทั่วๆ ไปได้ไม่ต่างกัน เพราะทุกแห่งจะสามารถตรวจสอบยอดเงินคงเหลือ ดูรายการเดินบัญชีย้อนหลัง รายละเอียดบัตรเครดิต โอนเงินระหว่างบัญชีในธนาคารเดียวกัน โอนเงินต่างธนาคารแบบเข้าบัญชีทันที ชำระค่าสินค้าและบริการ เติมเงินมือถือ ตรวจสอบอัตราต่างๆ เช่น อัตราแลกเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ย
อย่างไรก็ตาม ความเหมือนเหล่านี้ยังมีความแตกต่างกันออกไปในรายละเอียด เช่น ระยะเวลาที่แสดงรายการเดินบัญชีย้อนหลังที่ลูกค้าธนาคารมือถือของทหารไทยจะสามารถเรียกดูรายการย้อนหลังได้สูงสุด 9 เดือน แต่ถ้าเป็นธนาคารกรุงศรีอยุธยาจะสอบถามรายการเดินบัญชีเงินฝากได้สูงสุด 30 รายการ ในระยะเวลา 2 เดือน
นอกจากนี้ บางธนาคารยังให้บริการพิเศษเหนือกว่าธนาคารมือถืออื่นๆ ได้อีก เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์ เปิดให้ลูกค้าสามารถซื้อขายสับเปลี่ยนกองทุนของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ไทยพาณิชย์ รวมทั้งการสั่งซื้อกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ด้วยบัตรเครดิตได้ด้วย
ธนาคารมือถือของไทยพาณิชย์ยังมีบริการ eBill ที่เรียกดูสรุปยอดค่าใช้บริการและคลิกชำระเงินได้ทันที หรือจะดูรายละเอียดค่าใช้บริการในแต่ละเดือนก็ได้
ขณะที่ธนาคารกรุงไทย สามารถให้บริการด้านเช็ค ไม่ว่าจะเป็นสอบถามสถานะเช็ค และอายัดเช็ค 
สองแบบสองสไตล์
ธนาคารกสิกรไทยน่าจะเป็นธนาคารแรกที่โหมโฆษณา KMobile Banking ATM SIM ธนาคารบนโทรศัพท์มือถือที่ให้บริการได้ง่ายและสะดวกขึ้นกว่าแบบเดิมๆ แต่ต้อง “เปลี่ยนซิม” มาใช้เบอร์โทรศัพท์ของดีแทค 
แต่จากนี้ไป ATM SIM ของธนาคารกสิกรไทย น่าจะค่อยๆ ลดบทบาทลงไป เพราะธนาคารอื่นที่มาทีหลังต่างโฆษณาไปในทางเดียวกันว่า “ไม่ต้องเปลี่ยนซิม ไม่ต้องเปลี่ยนเบอร์ และไม่ต้องลงโปรแกรมให้ยุ่งยาก” และแม้กระทั่งธนาคารกสิกรไทยเองยังเพิ่มบริการ KMobile Banking PLUS ที่ไม่ต้องเปลี่ยนซิม เปลี่ยนเบอร์ เพียงแต่ยังต้องลงโปรแกรม
เพราะฉะนั้นถ้าจะแบ่ง “ธนาคารมือถือ” ออกเป็นกลุ่มๆ ก็คงจะแบ่งได้เป็นแบบที่ ต้องลงโปรแกรม กับ ไม่ต้องลงโปรแกรม 
จริงๆ แล้ว ธนาคารมือถือแบบที่ไม่ต้องลงโปรแกรม คือ “ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตบนโทรศัพท์มือถือ” นั่นเอง เพราะการเปิดใช้งานจะต้องมีบัญชีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเสียก่อน แล้วจึงเข้าไปใช้บริการได้จากการเข้าอินเทอร์เน็ตบนมือถือ โดยใส่ชื่อเว็บไซต์ที่ธนาคารกำหนดไว้ ซึ่งมีหน้าตาที่ออกแบบมาเพื่อใช้งานบนโทรศัพท์มือถือโดยเฉพาะ
เมื่อเข้าไปที่หน้าแรกของธนาคารมือถือได้แล้วก็ใช้ชื่อและรหัสผ่านเหมือนธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในการล็อกอินเข้าระบบ เพียงแค่นี้ก็ใช้งานได้แล้ว และเพื่อความสะดวกในการเข้ามาใช้งานในครั้งต่อไป เราก็เพียงจัดการ Bookmark เอาไว้เท่านั้นเอง
ข้อดีของธนาคารมือถือแบบนี้ คือ ความสะดวก เพราะเพียงแค่มีบัญชีธนาคารอินเทอร์เน็ตกับโทรศัพท์มือถือที่เข้าอินเทอร์เน็ตได้ ก็สามารถใช้บริการได้แล้ว
แต่อาจจะมีความไม่สะดวกสบายนิดหน่อยเวลาที่ต้องการโอนเงิน โดยต้องรอรับรหัสเพื่อยืนยันการโอนเงิน (OneTime Password หรือ OTP) ที่จะส่ง SMS มาที่โทรศัพท์ เราก็ต้องออกจากหน้าเว็บไซต์ของธนาคารเพื่อไปดู SMS แล้วจึงกลับมาทำรายการต่อให้จบ
“ตรงนี้เป็นจุดที่ทำให้ไม่สะดวกเท่าไร นอกจากนี้รหัส OTP ที่ออกแบบมาเพื่อให้ยืนยันตัวตน เพิ่มความปลอดภัยในการใช้งานธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ก็จะไม่ได้ทำหน้าที่อย่างสมบูรณ์แบบในธนาคารบนโทรศัพท์มือถือ เพราะมันจะไม่มีประโยชน์เลยถ้ารหัสส่งเข้ามาที่โทรศัพท์ที่กำลังใช้งานธนาคารบนมือถืออยู่” ผู้ใช้งานธนาคารมือถือรายหนึ่ง กล่าว
ธนาคารที่ให้บริการในรูปแบบนี้ ได้แก่ ธนาคารที่โฆษณาว่า ไม่ต้องเปลี่ยนซิม เปลี่ยนเบอร์ และไม่ต้องลงโปรแกรมนั่นคือ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารทหารไทย และธนาคารกรุงศรีอยุธยา 
ขณะที่ธนาคารกสิกรไทยจะต้องลงโปรแกรมและยืนยันตัวตนเสียก่อนจึงจะเริ่มใช้บริการได้ โดยเริ่มจากใช้โทรศัพท์มือถือกด *4288888 แล้วโทร.ออก จากนั้นธนาคารจะส่ง SMS สำหรับดาวน์โหลดโปรแกรมมาให้ 
เมื่อคลิกเข้าไปดาวน์โหลดแล้วจะได้รับรหัสยืนยันการสมัคร (OTP) เป็นตัวเลข 6 หลัก เพื่อนำไปยืนยันการสมัครใช้ที่เครื่องเอทีเอ็มของธนาคารกสิกรไทยอีกครั้งหนึ่ง ซึ่งนอกจากจะเป็นการยืนยันตัวตนผู้ใช้บริการแล้ว ธนาคารยังให้กำหนดรหัสผ่านที่จะเข้าไปใช้บริการธนาคารมือถือ
เพราะฉะนั้นข้อด้อยของธนาคารมือถือแบบนี้ คือ ความยุ่งยากที่ต้องลงโปรแกรมในครั้งแรกที่ใช้บริการ ซึ่ง ศีลวัต สันติวิสัฎฐ์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย บอกว่า “ขั้นตอนที่เพิ่มขึ้นคือ ความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นนั่นเอง” 
“เมื่อยืนยันตัวตนที่ผูกเบอร์บัญชีเข้ากับเบอร์โทรศัพท์และซีรีส์นัมเบอร์ของโทรศัพท์เครื่องนั้นเอาไว้แล้ว การทำรายการก็ไม่จำเป็นต้องมีรหัส OTP อีก” ศีลวัต กล่าว
แต่ไม่ว่าจะชอบแบบไม่ต้องลงโปรแกรม หรือแบบลงโปรแกรม ธนาคารกรุงไทยมีให้ลูกค้าเลือกทั้งสองแบบคือ KTB [email protected] และ KTB Pocket Banking 
สำหรับคนที่มีบัญชีอยู่กับหลายๆ ธนาคาร และขี้เกียจจะจำว่าธนาคารไหนต้องเข้าเว็บไซต์ไหน หรือต้องโทรศัพท์ไปขอ Link ที่เบอร์อะไร ก็อาจจะสบายขึ้นมานิดหนึ่งถ้าใช้โทรศัพท์ในเครือข่ายเอไอเอส เพราะมีบริการ AIS Mobile Banking ที่แค่กด *288# แล้วโทร.ออก 
ทางเอไอเอสจะส่ง “เมนูธุรกรรมทางการเงิน” ซึ่งในนั้นจะมีรายการธนาคารบนโทรศัพท์มือถือของธนาคาร 5 แห่งคือ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารกรุงไทย และธนาคารทหารไทย ที่สามารถคลิกเข้าไปที่หน้าเว็บไซต์ของแต่ละธนาคารได้ทันที
ปลอดภัยไว้ก่อน
ถ้าเป็นคำแนะนำโดยทั่วไปก็ต้องบอกให้ตั้งรหัสผ่านที่เดาได้ยากและเปลี่ยนรหัสผ่านบ่อยๆ และถ้าเป็นการใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตก็ควรจะหลีกเลี่ยงการใช้คอมพิวเตอร์สาธารณะ ไม่เปิดเมลหรือดาวน์โหลดโปรแกรมที่ไม่น่าไว้ใจ เพราะไม่รู้ว่าจะมีไวรัสตัวร้ายมาขโมยรหัสผ่านของเราไปเมื่อไร
และสำหรับธนาคารมือถือก็เช่นเดียวกัน แต่ดูเหมือนว่า ความปลอดภัยของธนาคารมือถืออาจจะด้อยกว่าธนาคารทางอินเทอร์เน็ตอยู่สักหน่อย ไม่ใช่เพราะระบบของธนาคาร แต่เป็นเพราะความใส่ใจของพวกเรากันเองมากกว่า เพราะถ้าเป็นเครื่องคอมพิวเตอร์ก็มักจะมีโปรแกรม AntiVirus ไว้ป้องกัน แต่โทรศัพท์มือถือไม่ค่อยดาวน์โหลดมาใช้กัน
ธนาคารกรุงเทพให้คำแนะนำการใช้บริการธนาคารบนโทรศัพท์มือถือเพิ่มเติมอีกว่า อย่าดาวน์โหลด เปิด หรือบันทึก SMS, MMS หรือโปรแกรมต่างๆ จากแหล่งที่ไม่รู้จัก ควรจะตรวจสอบโปรแกรมบนโทรศัพท์มือถือเป็นประจำ หากพบโปรแกรมแปลกปลอมหรือไม่รู้จัก ควรปิดเครื่องทันทีเพื่อป้องกันการแพร่ไวรัสต่อไป และนำเครื่องไปตรวจสอบและกำจัดไวรัส 
นอกจากนี้ ต้อง “ออกจากระบบ”ทุกครั้งที่เสร็จสิ้นการใช้บริการ
ขณะที่ธนาคารไทยพาณิชย์ แนะนำว่า ถ้าไม่ใช้งาน Bluetooth ก็ไม่ควรเปิดทิ้งไว้ เพราะอาจจะเสี่ยงที่โทรศัพท์จะติดไวรัส และในการทำรายการไม่ควรคลิก “กลับ/Back” บนโทรศัพท์มือถือ หลังจากคลิก “ยืนยัน/Confirm” รายการแล้ว เพราะหากคลิก “กลับ” แล้วมาคลิก “ยืนยัน” อีกจะกลายเป็นการทำรายการซ้ำ 2 ครั้ง 
นอกจากนี้ โทรศัพท์บางรุ่นบางยี่ห้อยังมีระบบเติมคำในช่องว่างแบบอัตโนมัติ เพื่อความสะดวกสบาย แต่คนที่ใช้บริการธนาคารมือถือไม่ควรจะเปิดใช้บริการนี้ เพราะมันจะเพิ่มความสะดวกให้กับคนที่แอบหยิบโทรศัพท์เราไปใช้ด้วยเช่นกัน
สำหรับระบบที่ต้องดาวน์โหลดโปรแกรมมาติดตั้งไว้ในโทรศัพท์ ถ้าโทรศัพท์หายหรือเปลี่ยนเบอร์โทรศัพท์ก็ต้องรีบแจ้งยกเลิกไปที่ธนาคาร เพราะมีความเสี่ยงที่จะสูญเงินในบัญชีพอๆ กับการทำบัตรเอทีเอ็มหาย เพราะหากคนที่เก็บไป หรือตั้งใจขโมย สามารถเดารหัสเพื่อเข้าระบบได้ ก็สามารถโอนเงินออกจากบัญชีเราได้
ค่าใช้จ่าย
สำหรับธนาคารมือถือไม่มีธนาคารไหนคิดค่าสมัครใช้บริการ ขณะที่ค่าธรรมเนียมในการทำรายการต่างๆ ธนาคารก็จะคิดในอัตราปกติ แต่ “ธนาคารมือถือ”มีต้นทุนการใช้บริการจากการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ไม่ว่าจะเป็น GPRS, EDGE หรือ 3G แต่เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายให้กับผู้ประกอบการโทรศัพท์มือถือ 
โดยทั่วไปผู้ให้บริการจะคิดค่า GPRS ในอัตรานาทีละ 1 บาท แต่สำหรับคนที่ใช้อินเทอร์เน็ตเป็นประจำ ถ้าใช้แพ็กเกจ GPRS แบบเหมาจ่าย ก็อาจจะพอช่วยประหยัดรายจ่ายในส่วนนี้ลงได้บ้าง เพราะจะเสียเงินเพิ่มเฉพาะส่วนที่ใช้เกินแพ็กเกจอีกนาทีละ 0.51 บาท
เพราะฉะนั้นหลังการเปิดใช้อินเทอร์ เน็ตบนมือถือ (ไม่ว่าจะเป็นการเข้าเว็บไซต์ธนาคารมือถือ หรือเว็บไซต์อื่น) ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่า เราได้ออกจากระบบและปิดสัญญาณ GPRS/EDGS เรียบร้อยแล้ว