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Europäische Zentralbank sortiert sich neu {#Sec2}
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Um die Transparenz und Berechenbarkeit ihrer Maßnahmen zu fördern, will sich die Bankenaufsicht der Europäischen Zentralbank (EZB) bis Ende 2020 eine neue Struktur geben. Zwei weitere Geschäftsbereiche sollen zu den bereits bestehenden fünf hinzukommen und überdies Aufgaben neu verteilt werden. Im Einzelnen ist eine institutsspezifische Aufsicht je nach Geschäftsmodell vorgesehen.

Zuständig sein werden drei Generaldirektionen: eine für systemische und internationale Banken, eine für Universalbanken und diversifizierte Institute sowie eine für Spezialinstitute und Less Signifikant Institutions (LSI).

Zusätzlich soll die Generaldirektion für Querschnittsaufsicht die Risikoexpertise durch Quervergleiche und branchenweite Bewertungen stärken. Dort sollen auch Grundsatzpositionen entwickelt und Aufsichtsmethoden optimiert werden. Die Direktion für aufsichtliche Strategie und Risiken wird für die strategische Planung, Priorisierung und einheitliche Behandlung aller Banken zuständig sein. Die Generaldirektion Vor-Ort-Prüfungen und Überprüfung interner Modelle soll als strukturell unabhängige Einheit fungieren. Zu guter Letzt soll die Generaldirektion für Single Supervisory Mechanism-(SSM)-Governance und Ablauforganisation künftig auch zuständig sein für Genehmigungen und Innovationsthemen. ck

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Bankenverband stellt sich vor Institute {#Sec4}
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Viele internationale Banken und auch einige deutsche Institute verzichten wegen der Corona-Krise unter anderem auf Dividendenzahlungen. Dazu rät auch dieAufsicht, sowohl die BaFin in Bonn als auch die Europäische Zentralbank (EZB) in Frankfurt am Main. Doch der Bundesverband deutscher Banken (BdB) hält die von der EZB verlängerte Empfehlung zum Verzicht auf Dividendenausschüttungen und Aktienrückkäufe bis Anfang 2021 für nicht sinnvoll. \"Die EZB hat alle erforderlichen Informationen, um einzelne Banken zu einem Ausschüttungsverzicht aufzufordern. Mit einer pauschalen Verlängerung und der möglichen Ausweitung in das Jahr 2021 werden insbesondere institutionelle Investoren unnötig verunsichert\", meint BdB-Hauptgeschäftsführer Christian Ossig. Eine Verunsicherung von Investoren habe zur Folge, dass sich die Refinanzierung der Banken erschwere und entsprechend verteuere. Hinzu kämen Wettbewerbsnachteile gegenüber ausländischen Instituten. Ossig begrüßte hingegen, dass Ausschüttungen bei einer guten wirtschaftlichen Entwicklung im kommenden Jahr und einer ausreichenden Kapitalausstattung des einzelnen Instituts wieder möglich sein sollen, auch wenn die zusätzlichen Eigenmittelanforderungen unterschritten werden könnten. ck

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Cum-ex-Verdachtsfälle weiter ungeklärt {#Sec6}
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Weil sich Geldhäuser über viele Jahre hinweg die Kapitalertragsteuer von Aktien mit (cum) und ohne (ex) Dividendenanspruch mehrfach erstatten ließen, ermittelt die deutsche Justiz. Laut Medienberichten von Mitte August konnten bislang 51 Verfahren rechtskräftig abgeschlossen werden, im Zuge dessen 1,1 Milliarden Euro an den Fiskus gingen. Allerdings sind noch 391 Verdachtsfälle offen, die weitere 4,3 Milliarden Euro einbringen könnten. Das geht aus einer Umfrage des Bundesfinanzministeriums unter den Bundesländern und beim Bundeszentralamt für Steuern hervor.

Im Rahmen der Ermittlungen durchsuchten Anfang August Staatsanwälte, Kriminalbeamte und IT-Experten unter anderem den Hauptsitz des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) in Berlin. Die Aktion war zwar nicht gegen die Verbandsmitarbeiter gerichtet. Die Ermittler vermuten allerdings, dass einzelne Institute über den BdB Gesetze gegen ihr Geschäftsmodell beeinflusst oder verhindert haben könnten. ck

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DK benennt Hürden {#Sec8}
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Die Deutsche Kreditwirtschaft (DK) hat sich an der Befragung der EU-Kommission beteiligt und Stellung zur EU-Strategie der Digitalisierung des Finanzsektors beziehungsweise zu einem neuen Fintech-Aktionsplan bezogen. Die erste von vier Haupt-Herausforderungen ist für den Spitzenverband, ein gemeinsames \"Level Playing Field\" zwischen etablierten Finanzinstituten wie Banken und neuen Wettbewerbern wie Fintechs zu erhalten. An mehreren Stellen taucht in dem Papier die Forderung auf, dass gleiches Geschäft und gleiche Risiken zu gleichen Regeln führen müssen, ob für Banken, Bigtechs oder Finanz-Start-ups. Die zweite Hürde ist laut Stellungnahme die Unsicherheit, was regulatorische Anforderungen beim Einsatz neuer Technologien angeht. Drittens vermisst die DK einen Standard für den Datenaustausch sowie für die Nutzung und den Wechsel von Cloud-Services. Die vierte Herausforderung liege in der perspektivisch vertieften Kooperation zwischen Banken und Fintechs. Des Weiteren kritisiert die Stellungnahme zu mehreren Gelegenheiten spezielle strenge Regeln, die den Fortschritt hemmen, etwa die Pflicht zur Papierform bei Verbraucherkrediten in Deutschland. sth

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Wie Fintechs ihr Geschäft erweitern {#Sec10}
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Mehrere junge Finanzdienstleister haben in den vergangenen Wochen den Ausbau oder Änderungen an ihrem Geschäft bekanntgegeben. So bietet die Darlehensplattform Creditshelf nun wegen starker Nachfrage Finanzierungen für Mittelständler mit einem Jahresumsatz ab einer Million Euro an. Bisher mussten die Kunden mindestens 2,5 Millionen Euro erwirtschaften. Anfang August wechselte zudem das auf Selbstständige und Freelancer spezialisierte Start-up Kontist von Mastercard zu Visa und überdies von Wirecard zur Solarisbank. Kontist gibt nun Visa-Business-Debit-Karten aus, die erstmalig mit Google Pay auch eine mobile Zahlungsoption bieten. Über die Akquisition des britischen Unternehmens Marq Millions, das mittlerweile unter dem Namen Etoro Money agiert, will die Investmentplattform Etoro ebenfalls Visa-Debit-Karten ausstellen, zunächst in Großbritannien, dann in Europa und später auch für nicht registrierte User. sth

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Sind deutsche Banken immer noch außen vor oder schon mittendrin? {#Sec12}
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Cloud-Technologie ist inzwischen ein fester Bestandteil des IT-Alltags. Die Covid-19-Pandemie hat die Notwendigkeit der Digitalisierung vor Augen geführt und so den Trend zur Cloud noch einmal deutlich gestärkt. Kaum ein Unternehmen, auch Banken und Sparkassen nicht, erklärt der IT-Dienstleister GFT Technologies, werde es sich auf lange Sicht leisten können, die Vorteile, die die Cloud bringt, nicht zu nutzen.

Eine Umfrage von GFT soll Aufschluss darüber geben, wo deutsche Geldhäuser auf ihrem Weg in die Cloud stehen, was sie sich von der Technologie versprechen und wo sie Hindernisse sehen. Finanzinstitute, die teilnehmen möchten, erreichen die Umfrage unter dem QR-Code rechts oder online auf gft.com/umfrage-cloud. Unter allen Teilnehmern verlost GFT zwei individuelle Initial-Assessments mit Einschätzungen und Empfehlungen zu Cloud-Herausforderungen. Inklusive sind Provider- und Applikationsauswahl. Dazu kommen Cloud-Speicher und Rechenleistung von Amazon Web Services, Microsoft Azure und Google Cloud von bis zu 500 Euro. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen. bm

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Robo Adviser machen Verluste wett {#Sec14}
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Aus einem Corona-Stresstest von Brokervergleich.de unter 20 Robo Advisern geht hervor, dass sich die Performance bei vielen Anbietern langsam wieder vom Kursrutsch erholt. Die Portfolios der digitalen Vermögensverwalter lagen zwischen 20. Februar und 13. Juli zwar weiterhin im negativen Bereich. Den höchsten Verlust machte Scalable Capital mit minus 20,6 Prozent. Am wenigsten verlor Kapilendo mit minus 3,4 Prozent.

Trotz der turbulenten Marktphase konnte der Union-Investment-Robo Visualvest die Schwelle von 500 Millionen Euro betreutem Vermögen überspringen. Die Millionenmarke knackte die Consorsbank mit Wertpapiersparplänen. Seit Jahresbeginn verbuchte das Institut 340.000 neue Verträge.

Um die Geldanlage in Deutschland weiter zu fördern, unterstützt die Deutsche Kreditwirtschaft (DK) die Anpassungen von MiFID II. Die vorgeschlagenen Änderungen seien nicht nur eine sinnvolle Reaktion auf die Auswirkungen der Virus-Pandemie. Sie seien aus Sicht der Banken zudem kundenfreundlich und könnten die übermäßig komplex gewordenen Abläufe im Wertpapiergeschäft vereinfachen. ck

Mehr zu aktuellen Trends bei Robo Advisern lesen Sie im SPECIAL IT + Digitalisierung ab Seite 46.

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Noch schnell für den Ausbildungs-Award bewerben! {#Sec16}
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Das Bankmagazin, die Bankfachklasse und die Bad Homburger Unternehmensberatung SWK suchen auch 2020 innovative Ausbildungskonzepte von Banken und Sparkassen! Einsendeschluss für die Bewerbung zum \"Hans-Perczynski-Preis - Innovative Ausbildung\" ist der 21. September 2020.

Neu: Ab sofort können sich auch Dienstleister bewerben, die Finanzinstitute bei der Ausbildung mit Lösungen unterstützen! Zum Teilnahmeformular geht es unter swk-team.de/ausbildung-konzepte-award. Oder Sie scannen mit Ihrem Smartphone den QR-Code unten. Bei Auszeichnung besteht die Möglichkeit, ein Siegel (siehe Abbildung links) inklusive eines attraktiven Kommunikationspakets zur werblichen Nutzung zu kaufen. bm
