Ngân hàng không được bán bảo hiểm liên kết đầu tư khi khách hàng vay tiền?
Cho tôi hỏi có phải theo quy định mới thì không cho phép ngân hàng bán bảo hiểm liên kết đầu tư khi khách hàng vay tiền nữa đúng không?
Mong được giải đáp thắc mắc!
<subquestion>Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?</subquestion>
Theo Điều 3 Nghị định 46/2023/NĐ-CP quy định về nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ như sau:
<ref>Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ
Các loại nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ bao gồm:
1. Bảo hiểm trọn đời.
2. Bảo hiểm sinh kỳ.
3. Bảo hiểm tử kỳ.
4. Bảo hiểm hỗn hợp.
5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ.
6. Bảo hiểm liên kết đầu tư (bao gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị) theo quy định tại Chương VII Nghị định này.
7. Bảo hiểm hưu trí theo quy định tại Chương VII Nghị định này.
</ref>
Theo đó, có thể hiểu bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ tài chính và đầu tư sinh lời. Hiện nay có hai loại bảo hiểm đầu tư là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm bao hàm cả hai yếu tố: bảo vệ và đầu tư sinh lợi nhuận. Điều này có nghĩa là chỉ với một sản phẩm bảo hiểm, người tham gia sẽ vừa được bảo vệ tài chính trước các rủi ro, vừa có cơ hội gia tăng tài sản tích lũy qua hoạt động đầu tư tại các quỹ liên kết.

Ngân hàng không được bán bảo hiểm liên kết đầu tư khi khách hàng vay tiền? (Hình từ Internet)
<subquestion>Ngân hàng không được bán bảo hiểm liên kết đầu tư khi khách hàng vay tiền?</subquestion>
Theo điểm c khoản 3 Điều 53 Thông tư 67/2023/TT-BTC quy định về cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua đại lý bảo hiểm như sau:
<ref>Cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua đại lý bảo hiểm
...
3. Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải thực hiện theo quy định sau:
a) Giải thích cho bên mua bảo hiểm các sản phẩm bảo hiểm được phân phối thông qua tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm là sản phẩm bảo hiểm. Việc tham gia sản phẩm bảo hiểm không phải là điều kiện bắt buộc để sử dụng các sản phẩm, dịch vụ khác của tổ chức hoạt động đại lý;
b) Có trách nhiệm đối chiếu dữ liệu về hợp đồng bảo hiểm khai thác mới, doanh thu phí bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực do tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm thực hiện với doanh nghiệp bảo hiểm định kỳ hàng tháng;
c) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm không được tư vấn, giới thiệu, chào bán, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho các khách hàng trong thời hạn 60 ngày trước và 60 ngày sau ngày giải ngân toàn bộ khoản vay.
...
</ref>
Theo đó, từ ngày 02/11/2023 thì ngân hàng sẽ không được tư vấn, giới thiệu, chào bán, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho các khách hàng trong thời hạn 60 ngày trước và 60 ngày sau ngày giải ngân toàn bộ khoản vay.
<subquestion>Phí bảo hiểm đóng thêm tối đa đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư là bao nhiêu?</subquestion>
Theo khoản 3 Điều 98 Nghị định 46/2023/NĐ-CP quy định về phí bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư, hợp đồng bảo hiểm hưu trí như sau:
<ref>Phí bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư, hợp đồng bảo hiểm hưu trí
1. Phí bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư, hợp đồng bảo hiểm hưu trí gồm:
a) Phí bảo hiểm cơ bản theo quy định tại khoản 2 Điều này;
b) Phí bảo hiểm đóng thêm theo quy định tại khoản 3 Điều này.
...
3. Phí bảo hiểm đóng thêm:
a) Ngoài phần phí bảo hiểm cơ bản, bên mua bảo hiểm có thể đóng thêm phí bảo hiểm để đầu tư vào quỹ liên kết chung (đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung) hoặc để mua các đơn vị quỹ liên kết đơn vị (đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị) hoặc để đầu tư vào quỹ hưu trí tự nguyện (đối với sản phẩm bảo hiểm hưu trí);
b) Đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư, trong mỗi năm hợp đồng, tổng số phí bảo hiểm đóng thêm không được vượt quá 05 lần mức phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm hợp đồng hiện tại (đối với hợp đồng đóng phí định kỳ) hoặc không vượt quá phí bảo hiểm cơ bản (đối với hợp đồng đóng phí một lần).
</ref>
Theo đó, phí bảo hiểm đóng thêm tối đa mà khách hàng phải đóng đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư là 05 lần mức phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm hợp đồng hiện tại (đối với hợp đồng đóng phí định kỳ) hoặc không vượt quá phí bảo hiểm cơ bản (đối với hợp đồng đóng phí một lần)

Nghị định 46/2023/NĐ-CP bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm nhân thọ Thông tư 67/2023/TT-BTC Nghị định 46/2023/NĐ-CP