Gian lận trong kinh doanh bảo hiểm có bị xử lý hình sự không? Những hành vi nào được xem là gian lận trong kinh doanh bảo hiểm?
Cho tôi hỏi gian lận trong kinh doanh bảo hiểm có bị xử lý hình sự không? (Câu hỏi của anh Việt - Đà Nẵng).
<subquestion>Chủ thể nào được kinh doanh bảo hiểm?</subquestion>
Căn cứ vào khoản 2 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định cụ thể như sau:
<ref>Giải thích từ ngữ
.....
2. Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
.....
</ref>
Như vậy, các chủ thể được kinh doanh bảo hiểm bao gồm:
- Doanh nghiệp bảo hiểm;
- Chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài;
- Tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm.

Gian lận trong kinh doanh bảo hiểm có bị xử lý hình sự không? Những hành vi nào được xem là gian lận trong kinh doanh bảo hiểm? (Hình từ Internet).
<subquestion>Những hành vi nào được xem là gian lận trong kinh doanh bảo hiểm?</subquestion>
Căn cứ theo khoản 4 Điều 9 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về các hành vi bị nghiêm cấm như sau:
<ref>Các hành vi bị nghiêm cấm
....
4. Thực hiện các hành vi gian lận bao gồm:
a) Thông đồng với người thụ hưởng để giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm trái pháp luật;
b) Giả mạo tài liệu, cố ý làm sai lệch thông tin trong hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm;
c) Giả mạo tài liệu, cố ý làm sai lệch thông tin để từ chối bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm đã xảy ra;
d) Tự gây thiệt hại về tài sản, sức khỏe của mình để hưởng quyền lợi bảo hiểm.
....
</ref>
Theo đó, các hành vi được xem là gian lận trong kinh doanh bảo hiểm bao gồm:
- Thông đồng với người thụ hưởng để giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm trái pháp luật.
- Giả mạo tài liệu, cố ý làm sai lệch thông tin trong hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm.
- Giả mạo tài liệu, cố ý làm sai lệch thông tin để từ chối bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Tự gây thiệt hại về tài sản, sức khỏe của mình để hưởng quyền lợi bảo hiểm.
<subquestion>Gian lận trong kinh doanh bảo hiểm có bị xử lý hình sự không?</subquestion>
Căn cứ theo Điều 213 Bộ luật Hình sự 2015 được sửa đổi bởi điểm a, điểm b khoản 49 Điều 1 Luật Sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017 có quy định về tội gian lận trong kinh doanh bảo hiểm.
<ref>Tội gian lận trong kinh doanh bảo hiểm
1. Người nào thực hiện một trong các hành vi sau đây chiếm đoạt tiền bảo hiểm từ 20.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc gây thiệt hại từ 50.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng, nếu không thuộc trường hợp quy định tại các điều 174, 353 và 355 của Bộ luật này, thì bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm
a) Thông đồng với người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm để giải quyết bồi thường bảo hiểm, trả tiền bảo hiểm trái pháp luật;
b) Giả mạo tài liệu, cố ý làm sai lệch thông tin để từ chối bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm đã xảy ra;
c) Giả mạo tài liệu, cố ý làm sai lệch thông tin trong hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm;
d) Tự gây thiệt hại về tài sản, sức khỏe của mình để hưởng quyền lợi bảo hiểm trừ trường hợp luật quy định khác.
2. Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 01 năm đến 03 năm:
a) Có tổ chức;
b) Dùng thủ đoạn tinh vi, xảo quyệt;
c) Chiếm đoạt số tiền bảo hiểm từ 100.000.000 đồng đến dưới 500.000.000 đồng;
d) Gây thiệt hại từ 200.000.000 đồng đến dưới 1.000.000.000 đồng;
đ) Tái phạm nguy hiểm.
3. Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ 03 năm đến 07 năm:
a) Chiếm đoạt số tiền bảo hiểm 500.000.000 đồng trở lên;
b) Gây thiệt hại 1.000.000.000 đồng trở lên.
4. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.
5. Pháp nhân thương mại phạm tội quy định tại Điều này, thì bị phạt như sau:
a) Thực hiện một trong các hành vi quy định tại khoản 1 Điều này chiếm đoạt số tiền bảo hiểm từ 200.000.000 đồng đến dưới 1.000.000.000 đồng hoặc gây thiệt hại từ 400.000.000 đồng đến dưới 2.000.000.000 đồng, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng;
b) Phạm tội thuộc một trong các trường hợp quy định tại các điểm a, b và đ khoản 2 Điều này hoặc chiếm đoạt số tiền bảo hiểm từ 1.000.000.000 đồng đến dưới 3.000.000.000 đồng hoặc gây thiệt hại từ 2.000.000.000 đồng đến dưới 5.000.000.000 đồng, thì bị phạt tiền từ 1.000.000.000 đồng đến 3.000.000.000 đồng;
c) Phạm tội thuộc trường hợp quy định tại khoản 3 Điều này chiếm đoạt số tiền bảo hiểm 3.000.000.000 đồng trở lên hoặc gây thiệt hại 5.000.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 3.000.000.000 đồng đến 7.000.000.000 đồng;
d) Pháp nhân thương mại còn có thể bị cấm kinh doanh, cấm hoạt động trong một số lĩnh vực nhất định hoặc cấm huy động vốn từ 01 năm đến 03 năm.”.
</ref>
Qua đó, chủ thể thực hiện hành vi gian lận trong kinh doanh bảo hiểm bị xử lý hình sự và trở thành tội phạm hình sự khi gây ra hậu quả thiệt hại không nhỏ hơn 50 triệu đồng hoặc, thực hiện chiếm đoạt số tiền bảo hiểm không nhỏ hơn 20 triệu đồng.
Tùy thuộc vào mức độ thiệt hại hoặc số tiền chiếm đoạt, các hình phạt áp dụng có tính chất khác nhau, bao gồm các hình phạt chính như: phạt tiền, phạt tù và các hình thức bổ sung.
Các hình phạt chính được quy định bao gồm:
- Phạt tiền (tối đa 300 triệu đồng đối với cá nhân, tối đa 7 tỷ đồng đối với cá nhân thương mại) hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm, hoặc phạt tù (tối đa 07 năm).
- Đối với pháp nhân thương mại, ngoài việc phạt tiền, thì còn áp dụng hình phạt bị cấm kinh doanh, cấm hoạt động trong một số lĩnh vực nhất định hoặc cấm huy động vốn từ 01 năm đến 03 năm.

Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 Bộ luật Hình sự 2015 Luật Sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017 tội phạm pháp nhân thương mại