Được hưởng những quyền lợi gì khi tham gia bảo hiểm liên kết chung?
Xin hỏi: Được hưởng những quyền lợi gì khi tham gia bảo hiểm liên kết chung? Phí bảo hiểm đóng thêm có được vượt 50% phí bảo hiểm lần đầu đối với hợp đồng đóng phí một lần không?- Câu hỏi của chị Bông (Tp.HCM).
<subquestion>Được hưởng những quyền lợi gì khi tham gia bảo hiểm liên kết chung?</subquestion>
Tại Điều 5 Thông tư 52/2016/TT-BTC có quy định quyền lợi bảo hiểm liên kết chung như sau:
- Quyền lợi bảo hiểm rủi ro:
+ Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận về quyền lợi bảo hiểm rủi ro nhưng phải bảo đảm số tiền bảo hiểm tối thiểu không thấp hơn 5 lần phí bảo hiểm định kỳ năm đầu đối với hợp đồng bảo hiểm đóng phí định kỳ hoặc không thấp hơn 125% số phí bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm đóng phí một lần.
+ Quy định về quyền lợi tối thiểu trong trường hợp tử vong không áp dụng đối với các khoản phí bảo hiểm đóng thêm.
+ Doanh nghiệp bảo hiểm có thể cung cấp sản phẩm bảo hiểm bổ trợ cho sản phẩm bảo hiểm liên kết chung. Phương thức đóng phí bảo hiểm cho các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ sẽ do các bên thỏa thuận khi giao kết hợp đồng.
- Quyền lợi đầu tư:
+ Bên mua bảo hiểm được hưởng quyền lợi từ kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung với tỷ suất đầu tư tối thiểu quy định tại hợp đồng bảo hiểm.
+ Về nội dung và phương thức chi trả quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thì sẽ do doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm có thể thỏa thuận.

Được hưởng những quyền lợi gì khi tham gia bảo hiểm liên kết chung? (Hình từ Internet)
<subquestion>Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được phép tính các loại phí bảo hiểm liên kết chung nào?</subquestion>
Tại Điều 6 Thông tư 52/2016/TT-BTC có quy định doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được phép tính các loại phí bảo hiểm liên kết chung như sau:
<ref>Phí
1. Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được phép tính các loại phí được quy định dưới đây:
a) Phí ban đầu là toàn bộ các Khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép khấu trừ trước khi phí bảo hiểm được phân bổ vào quỹ liên kết chung.
b) Phí bảo hiểm rủi ro là Khoản phí để chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo cam kết tại hợp đồng bảo hiểm.
c) Phí quản lý hợp đồng bảo hiểm là Khoản phí để bù đắp chi phí liên quan đến việc duy trì hợp đồng bảo hiểm và cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm.
d) Phí quản lý quỹ được dùng để chi trả cho các hoạt động đầu tư và quản lý quỹ liên kết chung. Trong mọi trường hợp, tỷ suất đầu tư thanh toán cho bên mua bảo hiểm không thấp hơn tỷ suất đầu tư tối thiểu đã cam kết tại hợp đồng bảo hiểm.
đ) Phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm là Khoản phí tính cho khách hàng khi hủy bỏ hợp đồng trước ngày đáo hạn để bù đắp các Khoản chi hợp lý có liên quan.
e) Các loại phí khác (nếu có) phải được Bộ Tài chính chấp thuận bằng văn bản.
...
</ref>
Như vậy, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được phép tính các loại phí bảo hiểm liên kết chung bao gồm:
- Phí ban đầu;
- Phí bảo hiểm rủi ro;
- Phí quản lý hợp đồng bảo hiểm;
- Phí quản lý quỹ;
- Phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm;
- Các loại phí khác (nếu có) phải được Bộ Tài chính chấp thuận bằng văn bản.
<subquestion>Phí bảo hiểm đóng thêm có được vượt 50% phí bảo hiểm lần đầu đối với hợp đồng đóng phí một lần không?</subquestion>
Tại Điều 7 Thông tư 52/2016/TT-BTC có quy định phí bảo hiểm đóng thêm như sau:
<ref>Phí bảo hiểm đóng thêm
1. Ngoài phần phí bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có thể đóng thêm phí bảo hiểm để tham gia vào quỹ liên kết chung.
2. Toàn bộ phí bảo hiểm đóng thêm sẽ được đầu tư vào quỹ liên kết chung sau khi trừ đi một Khoản phí ban đầu.
3. Trong mỗi năm hợp đồng, tổng số phí bảo hiểm đóng thêm không được vượt quá năm (05) lần mức phí bảo hiểm năm đầu đối với hợp đồng đóng phí định kỳ hoặc không quá 50% phí bảo hiểm lần đầu đối với hợp đồng đóng phí một lần.
</ref>
Như vậy, tổng phí bảo hiểm đóng thêm bắt buộc không được vượt 50% phí bảo hiểm lần đầu đối với hợp đồng đóng phí một lần trong mỗi năm hợp đồng.
Ngoài ra, cũng không được vượt quá năm (05) lần mức phí bảo hiểm năm đầu đối với hợp đồng đóng phí định kỳ.
<subquestion>Giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm liên kết chung được xác định như thế nào?</subquestion>
Tại Điều 8 Thông tư 52/2016/TT-BTC có quy định giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm liên kết chung được xác định là:
Giá trị hợp đồng đó trong quỹ liên kết chung vào ngày hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm trừ đi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm.

Thông tư 52/2016/TT-BTC bảo hiểm liên kết Thông tư 52/2016/TT-BTC bảo hiểm liên kết Thông tư 52/2016/TT-BTC Thông tư 52/2016/TT-BTC