Bảo hiểm liên kết chung là gì? Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung có đặc điểm nào?
Cho tôi hỏi bảo hiểm liên kết chung là gì và sản phẩm của bảo hiểm liên kết chung có những đặc điểm nào?
Mong được giải đáp thắc mắc!
<subquestion>Bảo hiểm liên kết chung là gì?</subquestion>
Theo Điều 3 Nghị định 46/2023/NĐ-CP quy định về nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ như sau:
<ref>Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ
Các loại nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ bao gồm:
1. Bảo hiểm trọn đời.
2. Bảo hiểm sinh kỳ.
3. Bảo hiểm tử kỳ.
4. Bảo hiểm hỗn hợp.
5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ.
6. Bảo hiểm liên kết đầu tư (bao gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị) theo quy định tại Chương VII Nghị định này.
7. Bảo hiểm hưu trí theo quy định tại Chương VII Nghị định này.
</ref>
Theo đó, bảo hiểm liên kết chung là một sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư.

Bảo hiểm liên kết chung là gì? Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung có đặc điểm nào? (Hình từ Internet)
<subquestion>Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung có đặc điểm nào?</subquestion>
Căn cứ theo Điều 2 Thông tư 52/2016/TT-BTC quy định về đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung như sau:
<ref>Đặc Điểm của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung
1. Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Bên mua bảo hiểm được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.
2. Bên mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm nhưng không thấp hơn tỷ suất đầu tư tối thiểu được doanh nghiệp bảo hiểm cam kết tại hợp đồng bảo hiểm.
3. Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các Khoản phí do bên mua bảo hiểm trả theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.
</ref>
Theo đó, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung sẽ có những đặc điểm sau:
(1) Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư.
(2) Bên mua bảo hiểm được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.
(3) Bên mua bảo hiểm sẽ được quyền lợi sau: Được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm nhưng không thấp hơn tỷ suất đầu tư tối thiểu được doanh nghiệp bảo hiểm cam kết tại hợp đồng bảo hiểm.
(4) Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các Khoản phí do bên mua bảo hiểm trả theo thỏa thuận.
<subquestion>Quy định về tên gọi và thiết kế của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung như thế nào?</subquestion>
Căn cứ theo Điều 103 Nghị định 46/2023/NĐ-CP quy định về tên gọi và thiết kế sản phẩm bảo hiểm liên kết chung như sau:
<ref>Tên gọi và thiết kế sản phẩm bảo hiểm liên kết chung
1. Tên của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung phải phù hợp với tính chất của sản phẩm bảo hiểm và có thành tố “Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung”.
2. Giá trị tài khoản của hợp đồng bảo hiểm liên kết chung được hình thành từ phần phí đem đi đầu tư vào quỹ liên kết chung và các quyền lợi khác theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.
3. Doanh nghiệp bảo hiểm phải cam kết lãi suất đầu tư tối thiểu tại hợp đồng bảo hiểm liên kết chung. Trường hợp lãi suất đầu tư của quỹ liên kết chung thấp hơn so với lãi suất cam kết tối thiểu, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm sử dụng tài sản của quỹ chủ sở hữu để bù đắp phần thâm hụt của từng tài khoản của quỹ liên kết chung so với lãi suất cam kết tối thiểu.
4. Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm liên kết chung là giá trị tài khoản của hợp đồng đó vào ngày chấm dứt hợp đồng trừ đi phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.
</ref>
Theo đó, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung sẽ được đặt tên và thiết kế theo quy định như sau:
(1) Về tên của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung:
- Đặt tên sản phẩm bảo hiểm liên kết chung phải phù hợp với tính chất của sản phẩm bảo hiểm;
- Có thành tố “Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung”
(2) Về thiết kế của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung:
- Giá trị tài khoản của hợp đồng bảo hiểm liên kết chung được hình thành từ phần phí đem đi đầu tư vào quỹ liên kết chung và các quyền lợi khác theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm;
- Doanh nghiệp bảo hiểm phải cam kết lãi suất đầu tư tối thiểu tại hợp đồng bảo hiểm liên kết chung;
Trường hợp lãi suất đầu tư của quỹ liên kết chung thấp hơn so với lãi suất cam kết tối thiểu, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm sử dụng tài sản của quỹ chủ sở hữu để bù đắp phần thâm hụt của từng tài khoản của quỹ liên kết chung so với lãi suất cam kết tối thiểu.
- Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm liên kết chung = Giá trị tài khoản của hợp đồng đó vào ngày chấm dứt hợp đồng - phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.

Nghị định 46/2023/NĐ-CP bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm nhân thọ Thông tư 52/2016/TT-BTC bảo hiểm liên kết chung Nghị định 46/2023/NĐ-CP bảo hiểm liên kết chung