3. 保險融資好唔好？適合哪類的人士
當資產去到一定的規模，透過保費融資去倍大自己的投資，除了可以提高回報外，亦是一個較穩定的方法累積財富。投資者可以避免因股市波動而蒙受損失，亦可以在短期內取得較其他固定收益工具高的回報。
以下人士建議可考慮投保保費融資：
為小朋友早作儲備，讓子女贏在起跑線
擔心後代理財不善，為他們建立安全網
趁早計劃，即使家境有變，家人生活也有最低保障
為未來退休早作準備
追求投資回報穩定
平日缺乏時間資產管理
追求保本低風險
有一定資產和現金
保單的紅利發放是否足
紅利即是“非保證回報”，是保單融資的回報之一，一般不會佔總回報超過1成。若紅利發放不足會影響到保單融資的一部分回報，而保單的紅利實現率是可以預測的，一般的保險計劃紅利實現率都能夠達到70-100%。
詳細可參考  > 【保單融資】模擬悲觀結果 了解分紅實現率
利率上升
利率是主要影響回報的因素，息率越低對投資這回報越吸引，反之亦然。
以上面所說的例子1（中國太平的「金鑽非凡」儲蓄壽險計劃5年期的保單融資計劃），現時的利率約為1.59%，若不幸在進行保單融資的第一年便立刻遇上加息，而息率每年為3.5%，客戶才有機會吃白果。而現時的封頂息率為2.8%，即代表息率會升至3.5%的機會性很小。
詳細可參考 > 【保單融資】美國聯儲局如何造就保單融資的最佳時機
保單首日的退保價值及可融資比率
融資保單最大的特色就是倍大自己的投資金額，並在未來取得絕對回報。如果保單首日的退保價值越高，或者可融資比率越高，就代表實質的投資本金越少，保單的槓桿效應越大。
真實回報
保費融資涉及借貸成本及貸款的本金，因此在計及回報時必須先扣減到期時應償還的貸款本金，並且減去期間償還的借貸利息，才可以計算到真實的回報。
即使計劃有不同的供款期或提取期，irr都可計算出可比較的回報。只要擬定好自己的理想提取年期，再比較不同計劃於同一年度的irr，便可以選擇到最合適自己的計劃。
詳請可參考 > 保費融資計算機
其他結存要求
保費融資是銀行與保險公司合作的理財方案，不少銀行提供保費融資都存在額外條件，例如是要在該銀行戶口預留至少6個月的利息或是一百萬港元。雖然如此，客戶仍可以將該筆資金投資到其他理財工具上，例如定期存款、收息基金。