Q1.請問Fintech新創團隊可否執行匯兌業務或辦理跨境支付業務？請問可能被認定為非法辦理匯兌之標準為何？
1. 依銀行法第29條規定，國內外匯兌屬特許業務，除其他法律另有規定者外，非銀行不得為之。經金管會核准之創新實驗可免除銀行法第29條相關刑事及行政責任，惟目前已有兩家非銀行業者透過監理沙盒機制辦理外籍勞工薪資跨境匯款業務，其他業者若欲辦理跨境匯款實驗，其技術或經營模式之創新應有別於該二家業者，並能有效提升金融服務之效率、降低經營及使用成本或提升金融消費者及企業之權益。
2. 非法辦理匯兌業務之違法事由係由司法機關認定，併提供被認定為非法辦理匯兌之司法判例見解供參：(1)行為人收受款項並於異地完成清算、(2)行為人若於異地收受資金，並依當地匯率兌換其他幣別與他人。
1. FinTech團隊提供代理收付款項服務，即一般所稱的第三方支付服務(先成立交易再代收代付款項)，如所保管代理收付款項未逾一年日平均餘額新臺幣10億元，且未涉及收受儲值款項或電子支付帳戶間款項移轉，則非屬特許金融業務；第三方支付業者應就消費者之支付款項依「第三方支付服務定型化契約應記載及不得記載事項」第6條規定將款項交付信託或取得銀行提供之足額履約保證。
2. 反之，若接受客戶預先存放款項，並供日後與第三人進行交易支付使用(例如預先收受儲值，待客戶日後有交易行為時才從其儲值款項中支付給交易相對人)，則可能涉及收受儲值款項，應注意「銀行法」第29條有關經營收受存款或辦理國內外匯兌業務、「電子支付機構管理條例」第3條有關收受儲值款項或電子支付帳戶間款項移轉、「電子票證發行管理條例」第4條有關發行電子票證等規定，非銀行、電子支付機構、電子票證發行機構等不得從事該業務。