부분 준비금 뱅킹이란 무엇인가요?
부분지급준비금제도는 전 세계 거의 모든 국가에서 운영되는 은행 시스템으로, 대중으로부터 예금을 받는 은행은 예금 부채의 일정 비율을 유동 자산으로 준비금으로 보유해야 하며 나머지는 대출자에게 자유롭게 빌려줄 수 있습니다. 은행 준비금은 은행에 현금으로 보유되거나 중앙은행의 은행 계좌에 잔액으로 보관됩니다. 중앙은행은 은행이 유동성 자산으로 보유해야 하는 최소 금액을 "지급준비율" 또는 "지급준비율"이라고 합니다. 대부분의 상업 은행은 이 최소 금액보다 더 많은 금액을 초과 지급준비율로 보유합니다.

은행 예금은 일반적으로 비교적 단기이며 "당좌 예금"일 수 있는 반면, 은행 대출은 장기인 경향이 있으므로 고객이 언제든지 은행 지급 준비금을 초과하여 계좌에서 현금을 인출할 수 있는 위험이 있습니다. 지급 준비금은 정상적인 패턴 내에서 인출을 감당할 수 있는 유동성만 제공합니다. 은행과 중앙은행은 정상적인 상황에서는 예금의 일부만 동시에 인출되고 지급 준비금이 현금 수요를 충족하기에 충분할 것으로 예상합니다. 그러나 예금자가 은행이 보유한 지급 준비금보다 더 많은 자금을 인출하려는 경우 은행은 지급 준비금 부족 상황에 처할 수 있습니다. 이 경우 유동성 부족을 겪는 은행은 은행 간 대출 시장에서 잉여금이 있는 은행으로부터 단기 자금을 차입할 수 있습니다. 예상치 못한 뱅크런과 같은 예외적인 상황에서는 중앙은행이 최후의 수단으로 단기 자금 부족을 충당하기 위한 자금을 제공할 수 있습니다.
What is fractional-reserve banking?
Fractional-reserve banking is the system of banking operating in almost all countries worldwide, under which banks that take deposits from the public are required to hold a proportion of their deposit liabilities in liquid assets as a reserve, and are at liberty to lend the remainder to borrowers. Bank reserves are held as cash in the bank or as balances in the bank's account at the central bank. The country's central bank determines the minimum amount that banks must hold in liquid assets, called the "reserve requirement" or "reserve ratio". Most commercial banks hold more than this minimum amount as excess reserves.

Bank deposits are usually of a relatively short-term duration, and may be "at call", while loans made by banks tend to be longer-term, resulting in a risk that customers may at any time collectively wish to withdraw cash out of their accounts in excess of the bank reserves. The reserves only provide liquidity to cover withdrawals within the normal pattern. Banks and the central bank expect that in normal circumstances only a proportion of deposits will be withdrawn at the same time, and that reserves will be sufficient to meet the demand for cash. However, banks may find themselves in a shortfall situation when depositors wish to withdraw more funds than the reserves held by the bank. In that event, the bank experiencing the liquidity shortfall may borrow short-term funds in the interbank lending market from banks with a surplus. In exceptional situations, such as during an unexpected bank run, the central bank may provide funds to cover the short-term shortfall as lender of last resort.