글로벌 금융 위기의 원인은 무엇인가요?
금융 위기의 전제 조건은 복잡하고 복합적인 원인이었습니다.[5][6][7] 거의 20년 전에 미국 의회는 저렴한 주택에 대한 자금 조달을 장려하는 법안을 통과시켰습니다.[8] 그러나 1999년에 1933년에 채택된 글래스-스티걸 법안의 일부가 폐지되어 금융 기관이 상업(위험 회피) 및 독점 거래(위험 감수) 업무를 혼용할 수 있도록 허용했습니다.[9] 금융 붕괴에 필요한 조건에 가장 큰 기여를 한 것은 대부분 소수 인종에 속하는 저소득층과 정보가 부족한 주택 구매자를 대상으로 한 약탈적 금융 상품의 급속한 발전이었습니다.[10] 이러한 시장 발전은 규제 당국에 의해 방치되어 미국 정부를 놀라게했습니다.[11]
금융위기를 초래한 요인에는 여러 가지가 있습니다.  위기가 발생하기 20년 전, 미국 정부는 저렴한 주택을 위한 자금 조달을 장려하기 위해 여러 가지 새로운 법률을 시행했습니다.  그러나 1999년에 1933년 의회에서 통과된 글래스-스티걸 법의 일부가 폐지되었고, 그 결과 금융기관이 저위험 부동산 투자와 더 위험한 투자 운영을 병행할 수 있게 되면서 금융 시스템의 전반적인 리스크가 증가했습니다.  마지막 주요 요인은 저소득, 저신용, 정보 부족의 주택 구매자(대부분 소수 인종)를 대상으로 한 약탈적 주택 대출 관행이 크게 증가했다는 점입니다.  이러한 요인의 심각성은 미국 금융 규제 당국에 의해 주목받지 못했고, 그 영향이 드러났을 때 정부는 놀라움에 휩싸였습니다.
What caused the Global Financial Crises?
The preconditioning for the financial crisis were complex and multi-causal. Almost two decades prior, the U.S. Congress had passed legislation encouraging financing for affordable housing. However, in 1999, parts of the Glass-Steagall legislation, which had been adopted in 1933, were repealed, permitting financial institutions to commingle their commercial (risk-averse) and proprietary trading (risk-taking) operations. Arguably the largest contributor to the conditions necessary for financial collapse was the rapid development in predatory financial products which targeted low-income, low-information homebuyers who largely belonged to racial minorities. This market development went unattended by regulators and thus caught the U.S. government by surprise.
There were multiple factors that caused the financial crises.  Two decades before the crisis, the U.S Government implemented multiple new laws to help encourage financing for affordable housing.  However, in 1999, portions of the Glass-Steagall act, which was passed by congress in 1933, was repealed and as a result, created more overall risk in the financial system as it allowed institutions to commingle low risk real estate investments with riskier investment operations.  The final major factor was a large increase in predatory home loan lending practices which targeted low-income, low-credit, uninformed homebuyers (mostly racial minorities).  The severity of these factors went unnoticed by U.S financial regulators and by the time the effects surfaced, the government was caught by surprise.