ఏప్రిల్ 1 నుంచి పొదుపు (ఎస్బి) ఖాతాలో ఉండాల్సిన కనీస మొత్తాన్ని అన్ని బ్యాంకులు పెంచేశాయి. లేకపోతే పెనాల్టీ తప్పదని హెచ్చరించాయి. అయితే కనీస బాలెన్స్ అనే దానిపై చాలా మందికి స్పష్టత లేదు. నెలకు లేదా మూడు నెలల కాలానికి ఎస్బి ఖాతాలో ఉండాల్సిన కనీస సగటు మొత్తాన్నే ‘కనీస బాలెన్స్’గా పరిగణిస్తారు. మన నెల జీతాన్ని కొద్ది రోజులు ఎస్బి ఖాతాలో ఉంచడం ద్వారా ఈ సమస్య నుంచి బయటపడొచ్చు. ఉదాహరణకు ఒక వ్యక్తికి నెలకు రూ.30,000 జీతం వస్తోందనుకుందాం. అతడు ఈ జీతాన్ని తన ఎస్బి ఖాతాలో ఒక రోజు ఉంచి, మిగతాదంతా ఉపసంహరిచుకుని, తన ఎస్బి ఖాతాలో రూ.1,000 కనీస సగటు బాలెన్స్ ఉంచితే పెనాల్టీల భారం ఉండదు. పెద్దమొత్తంలో నెలవారీ జీతం అందుకునే వారికి ఇదేం పెద్ద కష్టం కాదు. ఈ మాత్రం బాలెన్స్ కూడా ఉంచలేని అల్పాదాయ వర్గాలకు మాత్రం పెనాల్టీల భారం తప్పదు.నగదు డిపాజిట్, ఉపసంహరణలపై పెద్ద నోట్ల రద్దుకు ముందు ఉన్న నిబంధనలను బ్యాంకులు మళ్లీ పునరుద్ధరించాయి. ఇక్కడ నగదు నిర్వహణ అంటే బ్యాంక్ శాఖతో పాటు, బ్యాంక్ ఎటిఎం, థర్డ్ పార్టీ ఎటిఎంల ద్వారా జరిగే నగదు డిపాజిట్, ఉపసంహరణ అని అర్థం. ఎటిఎంల దగ్గర బాలెన్స్ చెక్ చేసుకోవడం కూడా లావాదేవీ కిందికే వస్తుంది. ఈ మూడు పద్దతుల్లో ప్రతి బ్యాంక్ ఖాతాదారు నెలకు దాదాపు పది లావాదేవీల వరకు ఉచితంగా చేసుకోవచ్చు. అంతకు మించితే మాత్రం బాదుడు తప్పదు. జాగ్రత్తగా ఉపయోగించుకుంటే ఎస్బి ఖాతాదారులు ఈ పరిమితికి లోబడే ప్రతి నెలా తమ నగదు లావాదేవీలు పూర్తి చేసుకోవచ్చు.ప్రస్తుతం బ్యాంకులు ఎస్ఎంఎస్ అలర్టులు, ఆన్లైన్ లావాదేవీలు, డెబిట్, క్రెడిట్ కార్డు లావాదేవీలపై చార్జీలు వసూలు చేస్తున్నాయి. పరిమితికి మించి అదనంగా చెక్ బుక్ జారీ చేసినా ఫీజుల మోత తప్పదు. అంతెందుకు దేశంలో నగదు రహిత లావాదేవీలను ప్రోత్సహించాలని ప్రభుత్వం ఎంత మొత్తుకుంటున్నా నెఫ్ట్, ఆర్టిజిఎస్, ఐఎంపిఎస్ సేవలకూ ఫీజులు భారం తప్పడం లేదు. వీటికి తోడు డిమాండ్ డ్రాఫ్ట్, బ్యాంకర్స్ చెక్ జారీకి ఫీజులు చెల్లించాలి. ఇచ్చిన చెక్ బౌన్స్ అయినా, ఎలక్ర్టానిక్స్ క్లియరెన్స్ సిస్టమ్స్ (ఇసిఎస్) మాండేట్ ఉన్న ఖాతాలో చాలినంత బాలెన్స్ లేకపోయినా పెనాల్టీల భారం తప్పదు. అంతగా అవసరం లేని బ్యాంకింగ్ సేవలకు ఫుల్స్టాప్ పెట్టడం ద్వారా ఫీజుల భారం తగ్గించుకోవచ్చు. ఖాతాలో తగినంత బాలెన్స్ ఉన్నపుడే చెక్కులు ఇష్యూ చేయడం ద్వారా పెనాల్టీల భారం తగ్గించుకోవచ్చు.కొత్త నిబంధనలతో మన బ్యాంకింగ్ అలవాట్లూ మార్చుకోవలసిన సమయం ఆసన్నమైంది. ‘వీలైనంత వరకు మీ నగదు బ్యాంక్ ఖాతాలోనే ఉంచండి. అంతగా అవసరమైతే డెబిట్ లేదా క్రెడిట్ కార్డుల ద్వారా స్మార్ట్గా పని పూర్తి చేసుకోండి’ అన్నది ప్రస్తుతం బ్యాంకుల విధానంగా మారింది. ‘ఇదంతా నాకొద్దు..నగదే ముద్దు’ అనుకుంటే ప్రతి నెలా బ్యాంక్ నుంచి ఒకేసారి ఎక్కువ మొత్తంలో నగదు తీసేసుకోండి. అలా చేస్తే పెనాల్టీల బాధ ఉండదు. అయితే ప్రతి నెలా బ్యాంకు నుంచి ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో నగదు తీసుకుని ఖర్చు చేస్తుంటే, ఆర్థిక వ్యవస్థలో నగదు లావాదేవీలు తగ్గించాలన్న ప్రభుత్వ లక్ష్యం దెబ్బతినే ప్రమాదం ఉందనే విషయం మర్చిపోవద్దు.కనీస సగటు బాలెన్స్ ఉంచే స్థోమత లేకపోతే మీ ఎస్బి ఖాతాను బేసిక్ సేవింగ్ బ్యాంక్ డిపాజిట్ (బిఎ్సబిడి) ఖాతాగా మార్చేయండి. అయితే ఈ ఖాతాలపైనా పరిమితులు ఉంటాయనే విషయం మర్చిపోవద్దు. ఎస్బిఐ అయితే ఇలాంటి ఖాతాల నుంచి నెలకు నాలుగు సార్లు మాత్రమే ఎటిఎంల ద్వారా నగదు ఉపసంహరణను అనుమతిస్తోంది.బ్యాంకుల నుంచి ఎప్పుడు అవసరమైతే అప్పుడు కొద్దికొద్దిగా నగదు వెనక్కి తీసుకోక తప్పదనుకుంటే.. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ డెట్ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం మంచిది. రిలయన్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్ వంటి సంస్థలు ఇప్పటికే ఈ ఫండ్స్ ద్వారా ఎటిఎం సదుపాయం కల్పిస్తున్నాయి. బ్యాంకుల ఎస్బి ఖాతాతో పోలిస్తే డెట్ ఫండ్స్లో రాబడులు ఎక్కువ. అన్నిటికి మించి ఎలాంటి ఫీజు లేకుండా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎటిఎంల నుంచి ఎన్నిసార్లయినా నగదు వెనక్కి తీసుకోవచ్చు. అయితే బ్యాంకుల్లో ఉచితంగా నగదు వెనక్కి తీసుకునే అవకాశం అయిపోయాకే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎటిఎంలను ఉపయోగించుకోవడం మంచిది.చాలా బ్యాంకులు తమ సర్వీస్ చార్జీలు పెంచే ముందు ఆ విషయాన్ని ఎస్ఎంఎ్సలు, ఇ-మొయిల్స్ ద్వారా ఖాతాదారులకు తెలియజేస్తాయి. ఇలాంటి సమాచారం కోసం మీ ఫోన్ నంబర్, ఇ-మెయిల్ ఎప్పటికపుడు అప్డేట్ చేయడం మంచిది. బ్యాంకు ల నుంచి వచ్చే ఎస్ఎంఎ్సలను, ఇ-మెయిల్స్ను ఆశ్రద్ధ చేయకుండా తెలుసుకోవడం మంచిది. అలా చేస్తే ఫీజుల భారంపై షాకులుండవు. నెలనెలా లేదా మూడు నెలలకు ఒకసారి బ్యాంకులు పంపించే స్టేట్మెంట్లను జాగ్రత్తగా చదవాలి. మీకు అవసరం లేని సేవలపైనా బ్యాంక్ చార్జీలు వసూలు చేస్తోందనిపిస్తే, వెంటనే ఆ సేవలకు ఫుల్స్టాప్ పెట్టడం మంచిది.పొదుపు ఖాతా ఉన్న బ్యాంక్లోనే లోన్ అకౌంట్, క్రెడిట్ కార్డు, ఇన్వె్స్టమెంట్ అకౌంట్ ఉంటే మంచిది. ఇలా అన్ని ఖాతాలు ఒక శాఖలో ఉంటే ఆ బ్రాంచ్ మేనేజర్తో మీకు మంచి పరిచయం ఏర్పడే అవకాశం ఉంటుంది. ఖాతాదారులపై పడే చార్జీలను తగ్గించే అధికారం, అవకాశం బ్రాంచ్ మేనేజర్లకు ఉంటుంది. ఇలాంటి ఖాతాదారుల విషయంలో సంబంధిత బ్రాంచ్ మేనేజర్లు ఒక్కోసారి చెక్ బౌన్స్ పెనాల్టీలు కూడా మినహాయిస్తుంటారు.ఏ బ్యాంక్ అయినా మీపై అనవసరంగా చార్జీలు లేదా పెనాల్టీలు వేసి, వాటిని రద్దు చేసేందుకు నిరాకరిస్తే బ్యాంకింగ్ అంబుడ్స్మన్ని ఆశ్రయించడం మంచిది. అయితే ఈ చార్జీలు లేదా పెనాల్టీ రూ.1,000 మించితేనే ఈ చర్య తీసుకోవడం మంచిది. అంతకంటే తక్కువ ఉంటే మాత్రం బ్యాంకింగ్ అంబుడ్స్మన్ జోలికి పోకపోవడమే మంచిదని నిపుణుల సూచన.మీ బ్యాంక్ ఎడాపెడా వాయించే ఫీజులు, పెనాల్టీలతో విసిగిపోతే ఆ బ్యాంక్కు గుడ్బై చెప్పడం మంచిది. అలా అని ఈ విషయంలో తొందరపాటు వద్దు. ముందు వేరే బ్యాంక్లో ఖాతా ప్రారంభించి మీ రుణాలు, యుటిలిటీ బిల్లులు, సిప్ల చెల్లింపులన్నీ కొత్త ఖాతా నుంచి జరిగేలా ఏర్పాట్లు చేసుకోవాలి. అన్నిటికంటే ముందు లోన్ ఈంఐల చెల్లింపులకు ఏ మాత్రం బ్రేక్ పడకూడదు. లేకపోతే మీ పరపతి రేటింగ్కూ చిల్లు పడుతుంది. అలాగే పాత బ్యాంక్ డెబిట్ కార్డు ద్వారా సంక్రమించిన రివార్డులన్నింటిని ఉపయోగించుకున్నాకే ఆ ఖాతా క్లోజ్ చేయండి.
epril 1 nunchi podupu (esbi) khaataalo undaalsina kaneesa mottaanni anni byaankulu penchesaayi. lekapothe penalty tappadani hecharinchaayi. ayithe kaneesa ballens ane daanipai chala mandiki spashtata ledu. nelaku leda moodu nelala kaalaaniki esbi khaataalo undaalsina kaneesa sagatu mottanne ‘kaneesa ballens’gaa pariganistaaru. mana nela jeetaanni koddi rojulu esbi khaataalo unchadam dwara ee samasya nunchi bayatapadochu. udaaharanaku oka vyaktiki nelaku roo.30,000 jeetam vastondanukundam. atadu ee jeetaanni tana esbi khaataalo oka roju unchi, migataadantaa upasamharichukuni, tana esbi khaataalo roo.1,000 kaneesa sagatu ballens unchithe penaalteela bharam undadu. peddamottamlo nelavari jeetam andukune vaariki idem pedda kashtam kaadu. ee maatram ballens kuudaa unchaleni alpadaya vargaalaku maatram penaalteela bharam tappadu.nagadu depazit, upasamharanalapai pedda notla radduku mundu unna nibandhanalanu byaankulu malli punaruddharinchaayi. ikkada nagadu nirvahana ante bank saakhatho paatu, bank atm, therd party atmla dwara jarige nagadu depazit, upasamharana ani artham. atmla daggara ballens chec chesukovadam kuudaa lavadevi kindike vastundi. ee moodu paddatullo prati bank khaataadaaru nelaku daadaapu padi lavadevila varaku uchitamgaa chesukovachhu. antaku minchithe maatram baadudu tappadu. jaagrattagaa upayoginchukunte esbi khaataadaarulu ee parimitiki lobade prati nela tama nagadu lavadevilu puurti chesukovachhu.prastutam byaankulu sms alartulu, anline lavadevilu, debit, credit kaardu lavadevilapai chaarjeelu vasulu chestunnayi. parimitiki minchi adanamgaa chec buk jaarii chesina pheejula motha tappadu. antenduku desamlo nagadu rahita lavadevilanu prothsahinchaalani prabhutvam entha mottukuntunna neft, artgs, imps sevalakuu feejulu bharam tappadam ledu. veetiki thodu demand draft, bancers chec jaareeki feejulu chellinchaali. ichina chec bouns aina, elecrtanics clierens sistoms (iss) mandate unna khaataalo chaalinanta ballens lekapoyina penaalteela bharam tappadu. antagaa avasaram laeni banking sevalaku fulstap pettadam dwara pheejula bharam tagginchukovacchu. khaataalo taginanta ballens unnapude chekkulu ishyuu cheyadam dwara penaalteela bharam tagginchukovacchu.kotta nibandhanalatho mana banking alavaatluu marchukovalasina samayam aasannamaindi. ‘veelainanta varaku mee nagadu bank khatalone unchandi. antagaa avasaramaite debit leda credit kaardula dwara smartga pani puurti chesukondi’ annadi prastutam byaankula vidhaanamgaa maarindi. ‘idantaa naakoddu..nagade muddu’ anukunte prati nela bank nunchi okesari ekkuva mottamlo nagadu teesesukondi. alaa cheste penaalteela baadha undadu. ayithe prati nela byaanku nunchi okesari pedda mottamlo nagadu teesukuni kharchu chestunte, aardhika vyavasthalo nagadu lavadevilu tagginchaalanna prabhutva lakshyam debbatine pramaadam undane vishayam marchipovaddu.kaneesa sagatu ballens unche sthomatha lekapothe mee esbi khaataanu besic saving bank depazit (bsbd) khataga marcheyandi. ayithe ee khatalapaina parimitulu untayane vishayam marchipovaddu. esbi ayithe ilanti khatala nunchi nelaku naalugu saarlu matrame atmla dwara nagadu upasamharananu anumatistondi.byaankula nunchi eppudu avasaramaite appudu koddikoddigaa nagadu venakki teesukoka tappadanukunte.. mutuola funds dett fundslo invest cheyadam manchidi. relions mutuola fund vanti samsthalu ippatike ee funds dwara atm sadupayam kalpistunnayi. byaankula esbi khatato poliste dett fundslo raabadulu ekkuva. annitiki minchi elanti feeju lekunda mutuola funds atmla nunchi ennisaarlayinaa nagadu venakki teesukovachhu. ayithe byaankullo uchitamgaa nagadu venakki teesukune avakaasam aipoyake mutuola funds etmlanu upayoginchukovadam manchidi.chala byaankulu tama survies chaarjeelu penche mundu aa vishayaanni smslu, i-moils dwara khaataadaarulaku teliyajestaayi. ilanti samacharam kosam mee fon nambar, i-mail eppatikapudu apdate cheyadam manchidi. byaanku la nunchi vache smsclanu, i-mailsnu aashraddha cheyakunda telusukovadam manchidi. alaa cheste pheejula bharampai shakulundavu. nelanela leda moodu nelalaku okasari byaankulu pampinche statementlanu jaagrattagaa chadavali. meeku avasaram laeni sevalapaina bank chaarjeelu vasulu chestondanipiste, ventane aa sevalaku fulstap pettadam manchidi.podupu khata unna banklone lon acount, credit kaardu, investament acount unte manchidi. ilaa anni khaataalu oka saakhalo unte aa branch menagertho meeku manchi parichayam erpade avakaasam untundi. khaataadaarulapai pade chaarjeelanu tagginche adhikaaram, avakaasam branch maenejarlaku untundi. ilanti khaataadaarula vishayamlo sambandhita branch maenejarlu okkosari chec bouns penaalteelu kuudaa minahaayistuntaaru.e bank aina meepai anavasaramgaa chaarjeelu leda penaalteelu vesi, vaatini raddu chesenduku niraakariste banking ambudsmanni aasrayinchadam manchidi. ayithe ee chaarjeelu leda penalty roo.1,000 minchithene ee charya teesukovadam manchidi. antakante takkuva unte maatram banking ambudsman joliki pokapovadame manchidani nipunula suuchana.mee bank edapeda vaayinche feejulu, penaaltiilatoe visigipothe aa byankku gudbai cheppadam manchidi. alaa ani ee vishayamlo tondarapaatu vaddu. mundu vere banklo khata praarambhinchi mee runaalu, utility billulu, sipla chellimpulanni kotta khata nunchi jarigela erpaatlu chesukovali. annitikante mundu lon eemala chellimpulaku e maatram breake padakudadu. lekapothe mee parapati ratingkuu chillu padutundi. alaage paata bank debit kaardu dwara sankraminchina rivaardulannintini upayoginchukunnake aa khata close cheyandi.