Konut Fiyatının Ne Kadarı İçin Konut Kredisi Çekilebilir? Kaç Günde Çıkar?
Konut kredisi çekilirken satın alınacak ev bankaya ipotek olarak verilir. Bunun nedeni bankanın kefil istememesi, bunun yerine evi ipotek etmesidir. Bankalar kredi verirken başvuru sahibinin geçmiş banka hareketlerine ve kredi notuna bakarlar. Taksit ödemelerinde sorun yaratmayacak müşterilere konut kredisi verilebilir.
Konut kredisi verilirken evin değerinin tamamı kredi olarak verilmez. Ev eğer krediye uygunsa evin bedelinin yüzde 20’si peşin olarak ödenmelidir. Kalan yüzde 80’lik tutar vadeli olarak geri ödenecek şekilde çekilebilir. Konut kredi hesaplaması yapılırken bankalar iki şeklide faiz uygularlar. Bunlar değişken ve sabit faiz şeklindedir. Türkiye’de genellikle sabit faiz uygulaması yapılır. Bunun anlamı vade bitene kadar her ay ödenecek tutarın aynı olmasıdır.
Konut kredisi kullanılırken aylık bütçe hesaplanmalı ve kredi içi ödenecek aylık taksit bir kenara ayrılmalıdır. Ödemedeki herhangi bir aksaklıkta bankanın ipotek koyduğu evi alma olasılığı vardır. Ev kredilerinde vadeler genellikle 5 ya da 10 yıl arasında değişmektedir. Vadeler uzun olduğu için herkes kendine en uygun vade seçeneğini tercih edebilir.
Kredi çekerken ev ile ilgili tüm masraflar dikkate alınmalıdır. Evin maliyeti göz önüne alınarak çekilecek kredi tutarı tespit edilse de verilecek kredi miktarına banka ekspertizleri karar vermektedir.
Bankalar konut kredisi verirken evin fiyatının tamamını vermezler. Krediyi çekebilmeniz için belli bir miktar peşinat ödemeniz gerekir. Peşinatın değeri, çekilecek krediye göre farklılık göstermektedir. Banka, alınacak eve eksper gönderir ve evin değerini hesaplar. Eksperin verdiği değer satıcının verdiği fiyatla aynı olmayabilir. Ancak banka satıcının eve biçtiği değeri değil eksperin verdiği değeri baz alır ve bu yönde kredi miktarını hesaplar.
Konut kredisi evin değerinin yüzde kaçını veriyor? Banka, eksperin belirlediği değerin yüzde 80’i için kredi verir. Kalan yüzde 20’lik kısım alıcı tarafından peşin olarak ödenmelidir. Peşinat ne kadar çok olursa ödenecek kredi miktarı da o kadar az olur. Örnek verecek olursak 200 bin TL değerindeki bir konut için ödenmesi gereken peşinat miktarı 40 bin TL’dir. Bankalar 200 bin TL’lik bir ev için 160 bin TL kredi vermektedirler. Bu durumda “konut kredisi ne kadar çekilebilir” diye soranlara, evin değerinin yüzde 80’i kadar diyebiliriz.
Bazı bankalar konut kredilerinde yüksek faiz oranları uygulamaktadırlar. Ev almayı düşünenler faizlerin yüksek olması nedeniyle evin değerinin tamamına kredi veren bankaları araştırmakta ya da evin değerini daha yüksek gösteren eksper arayışına girmektedirler. Eksperler bankalardan bağımsız şirketler tarafından görevlendirildiklerinden hiçbir şekilde fiyatı farklı gösteremezler. Satıcı ile alıcı aralarında anlaşıp fiyatı yüksek tutsalar bile gelecek eksper konutta kullanılan malzemeden konutun bulunduğu yere kadar her şeyi detaylıca inceleyip fiyat vereceğinden, bu konuda bir usulsüzlük yapılması söz konusu değildir.
Yeni konut kredisi faiz oranları içinde Ziraat Bankası, uyguladığı düşük faizlerle ev almak isteyenlere kolaylık sağlıyor.
Konut kredisinin onaylanması bankadan bankaya farklılık göstermektedir. Bankalar konut kredisi işlemlerinde mümkün olduğunca hızlı davranmakta ve müşterilerine olumlu ya da olumsuz olarak dönüş yapmaktadırlar.
Konut kredisi süreci 3 aşamada tamamlanır. Bunlar;
- Bankanın ön onayı, kredi başvurusunu kabul etmesi
- Eksperin konut için fiyat belirlemesi ve krediye uygun olup olmadığını tespit etmesi
- Bankanın krediyi onaylaması
Konut kredisi başvurusunu banka kabul ettikten sonra 1 ya da 2 gün içinde bir eksper belirler ve satın alınacak evi incelemesi için görevlendirir. Eksper konut için değer tespiti yapar ve konutun krediye uygunluğunu araştırır. Bu işlemler şehirden şehre değişmekle birlikte genellikle 3 gün sürmektedir. Kredi onaylanma sürecinin son aşamasında eksper raporu bankaya sunulur ve banka kredi için onay verir ya da vermez. Bazı bankalar ev krediye uygunsa ipotek etmek yerine kefil isteyebilir. Bu durumda kefilin de gelir durumu araştırılı ve karar öyle verilir. Tüm bu işlemler en fazla 5 ya da 6 gün sürmektedir.
Faizsiz Konut Kredisi Kaç Günde Onaylanır?
Faizsiz konut kredisi şehit aileleri, savaş ve vazife malulleri, dul ve yetimlerin kullanılmasına izin verilen bir kredi türüdür. 2018 yılı itibariyle faizsiz konut kredisi 114 bin TL olarak açıklanmıştır. Faizsiz konut kredisinin onaylanması için öncelikle hak sahipliliğinin belgelenmesi gerekir. Bunun için Sosyal Güvenlik Kurumu’na gidilerek hak sahipliği belgesi için dilekçe yazılır. Belgenin hazırlanması ve adrese postalanması birkaç haftayı bulabiliyor. Hak sahipliği belgesi çıkarıldıktan sonra bankaya başvuru yapılır ve kredi onayı alınır. Kredinin onaylanması, normal konut kredilerinde olduğu gibidir. Tüm bu süreçler yaklaşık bir ay ile 40 gün arasında tamamlanmaktadır.