Konut Kredileri kategorisine 28 Şubat 2015 tarihinde eklendi.
Hayalindeki evi satın almak için ev kredileri arasında ev kredisi karşılaştırma ve hesaplama işlemleri yapan ve ev kredisi kullanmak isteyenler için Hangisi.net olarak 7/24 kesintisiz ve ücretsiz sunduğumuz mortgage hesaplama hizmetinin yanı sıra, bu alandaki güvenilir ve güncel bilgileri de sunmaya devam ediyoruz.
Ev kredileri (mortgage) özellikle en uzun vadeli ve en yüksek tutarlı krediler olmasının yanı sıra masraf ve işlem kalemleri açısından da karmaşık bir kredi türü olması nedeniyle, halen kafa karışıklığı yaşanan temel konuları Hangisi.net olarak derlemek istedik.
En kısa haliyle mortgage nedir, ya da diğer adıyla ev kredisi nedir, şeklindeki sorular genellikle ikisinin farklı sanılmasından çıkar ancak her iki kredi türü de aynı anlama karşılık gelir: Her ne kadar mortgage kelimesi tek başına “ipotek teminatı” anlamına gelse de mortgage kredisi, ev almak isteyenlere sunulan bir teminattır.
Ne Kadar Ev Kredisi Kullanabilirim?
Ev kredisi karşılaştırma listeleri hazırlayanların ilk ve en çok merak ettikleri konulardan birisi de bu: “Ne kadar ev kredisi kullanabilirim?”
Mortgage kredilendirme oranları ve tutarları konusunda en çok düşülen yanılgı, satın alınacak evin tamamı kadar kullanılabileceğidir ki bu bilgi yanlış. Bankalar, evinizin ekspertiz değerini, yani uzmanlar tarafından yapılan keşifler sonrasında belirlenen piyasa değerinin yüzde 75’inden fazlası için konut kredisi veremezler. Dolayısıyla geriye kalan yüzde 25’lik kısmı mortgage kullanmak isteyenlerin ödemesi gerekiyor. Fakat zaten sahibi olduğunuz bir gayrimenkulünüz varsa, bunu teminat göstererek yeni satın alınacak evin tamamını da kredilendirme şansınız var.
Ev kredisi masrafları diğer kredilerde tahsil edilen tahsis ücreti ya da dosya masrafı gibi standart kalemlerin haricinde de söz konusu olan birkaç kalemden oluşuyor. Bu masrafların isimleri ve özellikleri ise şöyle:
Ev kredisi tahsis ücreti, ya da bilinen adıyla dosya masrafı… Bu masraf, bankaların kredilendirme karşılığı olarak komisyon kabilinden tahsil ettiği ve kullanılan kredi tutarının binde beşini geçemeyecek bir ücrettir. Masrafsız kredi kampanyaları ya da ürünleri de vardır ve bunlarda da bazı oranlarda faiz yüksek gelecektir.
Banka kendisine komisyon olarak bu masrafın haricinde kalan istihbarat ücreti, kredi işlem fişi ücreti, ödeme planı değiştirme ücreti gibi isimlerde masraf kesemez.
Ev kredisi ekspertiz ücreti, evinizin değerini belirlemek için BDDK ya da SPK’nın yetkilendirdiği şirketler ile yapılan değerleme işlemi için bankanın sizden alıp şirketlere ödediği yasal bir ücrettir. Ancak ekspertiz ücreti fatura tutarını geçemez. Krediden vazgeçmek istediğiniz zaman o ana kadarki süreçte ekspertiz işlemleri yapıldıysa bu tutarı ödemek zorunda kalırsınız.
Bankalardan alınması gereken “Borcu yoktur” yazısını kredi vadenizin ve borcunuzun bitmesi durumunda tek defaya mahsus olmak üzere ödeme sonunda bankadan ücretsiz olarak alabilirsiniz.
Mortgage sigortası, masraflar içerisinde yapılması zorunlu olmayan bir kalemdir ve banka ile başvuru sahibinin arasında kararlaştırılır. Zorunlu olan tek sigorta ücreti deprem sigortası olup diğerleri tamamen sizin kararınıza bağlıdır ancak sözleşme esnasında bunu mutlaka belirtmenizde fayda var. Bu sigorta kalemleri özetle şöyle:
Ev sigortası; evinizi ya da sizi değil ancak kredi borcunuzu afetlere, yangınlara, hırsızlıklara, terörlere, grevlere karşı güvenceye alan ve yıllık süreli düzenlenen sigortadır.
Deprem Sigortası (DASK); kredinizi depreme ve deprem sebebiyle oluşabilecek tüm hasarlara zarara karşı güvenceye alan ve yıllık düzenlenen sigorta.
Ev Kredisi Hayat Sigortası, adı üzerinde, ev kredisi kullanmak isteyen kişiyi vefat ya da sürekli maluliyet durumlarında kredi ödemesi için güvenceye alan sigorta.
Mortgage Erken Ödeme ve Mortgage Yapılandırma
İhtiyacınıza ya da değişen durumlara bağlı olarak mortgage erken ödeme ya da mortgage yapılandırma gibi işlemler de yapabilirsiniz. Erken ödeme için banka ile anlaşma sağlayarak kredilerinizi vadesinden önce ödemeniz gerekiyor. Bankanın yasal bir hal olarak bu işlemi geri çevirmesi mümkün. Mortgage yapılandırma işlemi için başka bir bankadan sizin faiz ve ödeme koşullarınızın daha iyisini bulmalı ve daha uygun oranlarla kredinizi oraya taşıyarak önceki bankadaki borcunuzun diğer banka tarafından kapatılmasını sağlayabilirsiniz.
Erken ödeme indirimi, sabit faizli kredilerde bir veya birden çok ödeme yahut tüm borcu kapatmak için fark etmeksizin banka tarafından uygulanmak zorundadır. Sizden alınacak erken ödeme tazminatı, faiz veya kar payı indirimi tıutarını aşamaz.
Ev Kredisi Başvurusu ile İlgili Notlar
Ev kredisi başvurusu hakkındaki önemli notlar şöyle;
Ev kredisi vadeleri çoğunlukla yasal bir üst sınıra sahip değildir fakat istatistiklere göre 120 aydan sonraki vadeli krediler avantajsız ve riskli olarak tanımlanıyor.
Mortgage başvurusu için 18 yaşınızı geçmeniz ve düzenli gelir sahibi olarak işyerinizden bu geliri belgemeniz gerekiyor.
Mortgage sözleşmesi imzalanmadan önce bilgilendirme formu adı verilen bir form bankalar tarafından size verilmelidir, bu yasal olarak zorunludur. Bu formu iyice okumalı ve tüm koşulları görerek itiraz ettiğiniz kısımları belirlemeniz gerekiyor.