Tüzel bir kişiliğe sahip olan varlık yönetim şirketleri, bankalar başta olmak üzere alacağı bulunan kuruluşlardan alacaklarını satın almaktadır. Bu yazımızda sizlere varlık yönetim şirketi nedir, farklı kuruluşların sahip olduğu alacakları neden satın alırlar bunu açıklamaya çalışacağız.
Varlık yönetim şirketleri, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından 2006 yılında yayımlanan yönetmelik kapsamında çalışmalarını yürütür. Varlık yönetim şirketleri (VYŞ), banka ve finans kuruluşlarının tahsili gecikmiş alacaklarını devralan ve bu alacakları yapılandırarak, tahsilatını gerçekleştirmeye çalışan kurumlardır. İlk bakışta garip karşılanabilecek bir çalışma yapısına sahip olan varlık yönetim şirketlerinin neden böyle bir çalışma yapısına sahip olduğunu birazdan sizinle paylaşacağız.
Banka ve Finansal Kuruluşlar Varlık Yönetim Şirketlerine Neden Kredi Devreder?
Borç Ne Zaman Varlık Yönetim Şirketine Devredilir?
Varlık Yönetim Şirketlerine Devredilen Borçlar Taksit Yapılabiliyor Mu?
Varlık Yönetim Şirketleri Mi, Bankalar Mı Daha İyi Teklif Sunuyor?
Kredi Borcum Hangi Varlık Yönetim Şirketine Devredildi?
Varlık Yönetim Şirketleri Bir Yakınımdan Tahsilat Gerçekleştirebilir Mi?
Dolandırıcılara Karşı Tedbirli Davranın
Banka Borcumu Benden Habersiz Varlık Yönetim Şirketine Devredebilir Mi?
Varlık Yönetim Şirketi ile Anlaşma Sağlarken Nelere Dikkat Etmeliyim?
Banka ve finansal alacağı bulunan kuruluşlar, tahsilat tarihinde tahsil edemediği alacakları varlık yönetim şirketlerine devreder. Alacakların yasal takip sürecine girmesi banka ve finans kuruluşlarının bilançolarına negatif olarak yansır. Alacağın tahsilat sürecinin uzaması alacaklı kuruluşa devamlı olarak ek bir maliyet oluşturur.
Alacaklı alacağın tahsili için yasal takip sürecinde alacağın bir kısmını haciz ve borçlu ile karşılıklı yapılacak yeni bir anlaşma kapsamında tahsil edecektir. Fakat oluşturulacak yeni anlaşmaya rağmen kredi tam olarak tahsil edilemez ise bu durum bankaların bilançosuna batık olarak yansır. Bu durumla karşı karşıya kalmak istemeyen birçok banka ve finans kuruluşu alacağını, varlık yönetim şirketlerine, sağlanacak anlaşma tutarı kapsamında devreder. Hukuki açıdan “Borç Temliki” olarak adlandırılan bu işlem, bankaların oluşacak ek maliyet ve bilançoya yansıyacak batıktan kurtulmasını sağlar.
Banka, finans kuruluşları ve alacaklı konumunda yer alan birçok işletme alacağın varlık yönetim şirketlerine devri için kendi belirlemiş oldukları bir süreci takip eder. Bu süreç genellikle 2 yıl süre ile tahsilatın gerçekleştirilememesi halinde kredi anapara bedelinin yaklaşık olarak %30 bedeli karşılığında devir işleminin tamamlanmasıyla sonuçlanır.
Devreden ve devralan kuruluşlar arasında düzenlenecek temlik sözleşmesi, borçlunun ödeme yükümlülüğünün bankadan varlık yönetim şirketine geçmesini sağlar. Devir işleminin tamamlanmasıyla birlikte banka ile borçlu arasında hukuki açıdan herhangi bir alacak/borç ilişkisi kalmaz ve borçlu ile varlık yönetim şirketi arasında yeni bir hukuki alacak/borç bağı oluşur.
Borçlu tarafından kredi sunulan kuruma ödenmesi gereken borçların yaklaşık olarak %30’una eşdeğer bir bedel karşılığında varlık yönetim şirketlerine devri ardından borçlu ile uzlaşma sağlamak için çoğu zaman iletişime geçilir. Ana gelir kaynağı devir alınan borçların tahsilatı olan varlık yönetim şirketleri, çoğu zaman borçluya faiz silme ve 36 aya varan vade seçenekleri ile ödeme imkanı sunar.
Varlık yönetim şirketleri, borçlu hakkında yapmış oldukları araştırmalar ve şirket politikalarına bağlı olarak bu sürecin her iki taraf içinde en uygun şekilde sonuçlandırılması için çalışır. Fakat varlık yönetim şirketlerinin kesin olarak faiz silme ve taksit imkanı sunacağı garanti edilemez.
Banka ve finansal kuruluşlar sunmuş oldukları kredilerin tahsilatını gerçekleştirmekte zorluk yaşamaları halinde borçlu ile uzlaşmayı dener. Bu bankaların politikalarına bağlı olarak değişiklik gösterse de çoğu zaman bankalar borçluya faiz silme ve alternatif taksit seçenekleri gibi tekliflerini iletir. Yani birçok banka, borçların varlık yönetim şirketlerine değerinin çok altında devredilmemesi için bu şirketlerin sunmuş olduğu birçok teklifi daha öncesinde borçluya iletir.
Fakat varlık yönetim şirketlerinin tek gelir kaynağının alacağın tahsilatı olması bu şirketlerin çoğu zaman banka ve finans kuruluşlarına oranla daha iyi şartlar sunmasını sağlar. Banka ve finans kuruluşları hizmet verdikleri diğer müşterilerin bu süreçten etkilenmemesi için varlık yönetim şirketleri kadar çaba sarf etmezler.
Banka ve finans kuruluşları tarafından varlık yönetim şirketlerine devri gerçekleştirilen alacaklar haciz ve diğer yollar ile tahsilatı gerçekleştirilememiş alacaklardır. Bu nedenle varlık yönetim şirketleri haciz işlemi öncesinde borçlu ile uzlaşma/anlaşma yoluna başvurur.
Bankalardan farklı olarak bu süreci yakından takip eden VYŞ, borçlunun anlaşmaya yanaşmaması ve alacağın tahsil edilebileceğini tespit etmeleri halinde haciz işlemlerini başlatacaktır.
Kredi kullanımı gerçekleştirilen banka ya da finansal kuruluşların anlaşma sağlamış oldukları belirli bir varlık yönetim şirketi bulunur. Bu devir işleminin hangi şirkete gerçekleştiğini öğrenmek için kredi alınan banka veya finans kuruluşu ile iletişime geçilmesi gerekir. Ayrıca yakın geçmişte hayatımıza girmiş e-Devlet sistemi üzerinden sorgulama işlemi yaparak borcunuzun devredildiği varlık yönetim şirketini öğrenebilir ve doğrudan onlarla iletişim kurabilirsiniz.
Yakın geçmişte bazı düzenlemelere gidilen “Kişisel Verilerin Korunması Kanunu (KVKK)” banka, finansal kuruluşlar ve varlık yönetim şirketlerinin alacaklarını tahsil edebilmek için herhangi bir 3. şahıs ile iletişim kurmasının önüne geçer. Sizin ödemekle yükümlü olduğunuz bir borç sebebiyle ailenizden dahi olsa 3. bir şahısla telefon yoluyla dahi olsa iletişim kurulması halinde ilgili kurum ve kuruluşlar hakkında şikayet BDDK ve savcılık aracılığı ile gerçekleştirilmelidir.
Eğer banka veya farklı bir finansal kuruluşa olan kredi borcunuzun herhangi bir varlık yönetim şirketine devredilmesi halinde ilgili kuruluş sizinle bağlantıya geçerek ödeme seçenekleri hakkında sizinle görüşme talebinde bulunur. Bu görüşme talebini kabul etmeden önce banka ile aranızda imzalanmış sözleşmenin bir örneğini sizinle paylaşmalarını isteyin. Ayrıca olası bir dolandırıcılığa karşı borçlu olduğunuz banka ile de iletişime geçerek borcunuzun devredilip/devredilmediği konusunda bir teyit alın.
Banka ile aranızda imzalanmış kredi sözleşmeleri, banka ile varlık yönetim şirketleri arasında imzalanacak “Temlik Sözleşmeleri” dâhilinde devredilir. Devir işlemi öncesi ya da sonrasında borcunuzu devralacak varlık yönetim şirketinin yasal olarak sizinle bağlantıya geçmesini gerektiren bir yükümlülük bulunmaz. Bu nedenle varlık yönetim şirketleri devir işlemini tamamladıktan sonra tahsilat sürecinin nasıl işleyeceği konusunda sizi bilgilendirmek için bağlantı kurar.
Banka ya da finansal kuruluşlar tarafından sunulan kredi ürünlerinden faydalanırken imzalamış olduğunuz sözleşmeler, tahsilatın gerçekleştirilememesi halinde farklı kişi ya da kurumlara devredilebileceğini belirtir. Bu nedenle şahsi olarak gerçekleşecek bu devir işlemi hakkında herhangi bir itiraz gerçekleştirme şansınız bulunmaz.
Devir işleminin tamamlanması ardından varlık yönetim şirketi ile yapılacak anlaşma neticesinde oluşturulacak ödeme planını dikkatli bir şekilde incelemelisiniz. Ödeme planınızın kapsamında taksit, ödeme tarihleri ve güncel borç tutarını öğrenmelisiniz.
Ödemekle yükümlü olduğunuz borç ile ilgili haciz, rehin ve bloke gibi hukuki süreçlerin doğurabileceği masraflar hakkında varlık yönetim şirketinin temsilcileri ile tüm detayları konuşun. Bu sayede ilerleyen süreçte karşılaşabileceğiniz masrafları önceden öğrenebilirsiniz.
Son olarak, tahsilatın gerçekleştirileceği kanal veya banka ile ilgili bilgileri eksiksiz olarak öğrenerek, ödeme işlemlerini vaktinde gerçekleştirin. Ödemelerinizin tamamlanması ardından borcunuzu devralan varlık yönetim şirketinden borcu yoktur evrakı talep edin.
e-Devlet Üzerinden Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?
Ana Sayfa > Kredi > Varlık Yönetim Şirketi Nedir?