Bes Bireysel Emeklilik - Özvarnalı Sigorta
Mayıs 8, 2017 Eylül 7, 2018 Elif ÖZVARNALI Tum Hizmetler
Düşük ödemelerle sisteme hemen dahil olmak ve uzun dönemde birikimlerinizi oluşturmak istiyorsanız
Destek Emeklilik Planı’nı seçebilirsiniz.
Böylece emeklilik döneminizde size destek olacak tasarruflarınızı birikime yönlendirmeye başlıyor olacaksınız.
Katkı Payı Ödemesi;
Katkı payı ödemeleri aylık, üç aylık, altı aylık ve yıllık dönemlerde yapılabilir. Aylık asgari katkı payı 175 TL’dir. Ek Katkı Payı Katılımcı veya ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişinin talebi doğrultusunda sözleşme süresi içinde herhangi bir zamanda ödenebilecek katkı pay tutarıdır.
Giriş Aidatı ve Yönetim Gideri Kesintisi;
Emeklilik hakkının kullanılması veya vefat, maluliyet yahut şirketin tasfiyesi gibi zorunlu nedenlerle ayrılma haricinde, 5 yıldan önce şirketten ayrılma/aktarım durumunda, her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık brüt asgari ücretin %8,5’ine karşılık gelen maktu tutarın ilgili sözleşmenin beşinci yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen tutarından ayrılma/aktarım tarihine kadar yapılan giriş aidatı, yönetim gideri kesintisi ve ara verme durumunda yapılan ek yönetim gider kesintisi düşülerek hesaplanır. Şirketçe tahsil edilmemiş olan kısım katılımcının emeklilik hesabındaki birikiminden ertelenmiş giriş aidatı şeklinde indirilir. 5 yıldan önce ayrılma/aktarım yapıldığı durumda kalan yıllar için ayrılma/aktarım tarihindeki cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücret tutarı dikkate alınarak hesaplama yapılır. Yönetim gideri kesintisi, sözleşmenin ilk 5 yılı içinde ödenen katkı payları üzerinden yatırıma yönlendirme öncesi %2 oranında uygulanır. Bu ilgili kesinti tutarı her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk 6 ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücret tutarının %8,5’den düzenli, ek katkı payı üzerinden alınan yönetim gider kesintisi tutarı, peşin giriş aidatı ve ara verme kesintisi düşürüldükten sonra kalan tutarı aşamayacak şekilde uygulanır. İlgili yılda her sözleşme yılı sonunda düzenli katkı payı ve ek katkı payı için yapılan kesinti tutarının toplamı ilgili yılın ilk 6 ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak olan aylık asgari brüt ücretin %4’ünden küçük ise %4’e tamamlanacak şekilde aradaki fark tutarı birikimden indirilir. Büyükse birikimden herhangi bir indirim yapılmaz. Birikimden indirilecek yönetim gideri kesintisi ilgili sözleşmenin birikimin sıfır Türk Lirasının altına düşmeyecek şekilde tahsil edilir.
Ara Verme Durumunda Ek Yönetim Gideri Kesintisi;
Ara verilen her tam ay için katılımcının birikimlerinden 4 Türk Lirasını aşmayacak şekilde kesinti yapılır. İlgili kesinti her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücretin %8,5’ine karşılık gelen maktu tutarından ilgili cari yılda yapılan yönetim gideri kesintisi, peşin giriş aidatı ve ara verme kesinti tutarı düşürüldükten sonra kalan tutarı aşmayacak şekilde uygulanır. Birikimden kesinti şeklinde yapılan bu işlemlerde, kesintinin yapıldığı tarihte hesaptaki birikimleri oluşturan fonlar esas alınarak hesaplama yapılır. Kesinti, fon satış valörü en düşük olan yani en likit fondan başlayarak yapılır.
Fon Toplam Gider Kesintisi;
Emeklilik yatırım fonlarının net varlık değerleri üzerinden yapılacak olan kesinti oranları aşağıdaki tabloda belirtilmiştir. Emeklilik Fonu Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi* (yüz binde) Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi (yüzde) Likit Fon 3,00 1,09 Kamu Borçlanma Standart Fonu** 5,25 1,91 Kamu Dış Borçlanma Fonu 5,25 1,91 Esnek Fon 6,25 2,28 Hisse Senedi Fonu 6,25 2,28 Altın Fonu 3,00 1,09 Alternatif Esnek Fon 6,25 2,28 (*) Fona ilişkin giderlerin karşılanması için fondan yapılan, fon işletim gideri de dahil kesintilerin toplamıdır. (**) Fon Dağılım Oranı için hiçbir tercihte bulunulmaması durumunda kullanılacak standart emeklilik fonu olup, yatırıma yönlendirme %100 oranında bu standart fon üzerinden uygulanır. 01.01.2021 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere sözleşmeden yapılan fon toplam gider kesintisi, sözleşmenin 6. yılından itibaren yıllık olarak, %2,5 oranından başlayarak 7. ve 14. yıllar arasında her yıl için bir önceki yılda geçerli olan iade oranının 2,5 puan artırılması suretiyle ilgisine göre katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına iade edilir. 15. yıl ve sonrası için sabit olarak %25 oranı uygulanır. İade oranı belirlenirken, 01.01.2013 tarihinden itibaren sözleşmede geçirilen tüm süreler dikkate alınır. İade, her sözleşme yılı sonunu ve sözleşmenin sonlandırılma tarihini takip eden beş iş günü içinde katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına yapılır. İadenin gecikmesinden kaynaklanan zararlar şirketçe karşılanır. İadenin katılımcının bireysel emeklilik hesabına yapılması durumunda, iade edilen tutarın iade tarihi itibariyle katılımcının emeklilik planlarında belirtilen fon dağılım oranları dikkate alınarak ilgili fonlara aktarımı sağlanır. Kesintinin hesaplama tarihi itibarıyla mevcut bulunan birikimin %1,1’inin altında kalan kısmı için iade uygulanmaz.
Toplam Kesinti Kontrolü;
Sözleşme Yılı Kontrol Oranı
6 %60 – 7 %70 – 8 %80 – 9 %90 – 10+ %100