Fintech Startup Şirketleri İçin 10 Önemli Konu
Richard D. Harroch ve Melissa Guzy tarafından
Finansal teknolojiye yatırım (“Fintech”) şirketlerinde çarpıcı bir şekilde büyüyor. Global Fintech fonu, büyük M & A anlaşmaları ve büyük finansman turlarıyla körüklenen 100 milyar doların üzerine çıktı. & Nbsp; Fintech şirketlerine yatırımların önümüzdeki birkaç yıl içinde büyük büyüme fırsatları sunması nedeniyle önemli ölçüde artmaya devam etmesi bekleniyor.
Fintech şirketleri, genellikle finansal odaklı hizmetler ve ürünlerle ilgili geniş bir işletme alanını kapsar. & Nbsp; Fintech ile ilgili şirket veya ürünlere örnekler:
Square, Ant Financial, Revolut ve Stripe tarafından sağlanan hizmetler gibi ödeme altyapısı, işleme ve düzenleme
Robinhood, TD Ameritrade ve Schwab'dan hisse senedi alım satım uygulamaları
Prosper, LendingClub ve OnDeck gibi alternatif borç verme pazarları
Kripto para birimleri ve dijital nakit, bunun bir örneği Bitcoin'dir.
Ethereum gibi Blockchain teknolojisi
Limonata, Oscar ve Kumaş gibi şirketlerle sigorta endüstrisini modernleştirmek ve basitleştirmek isteyen Insurtech
TransferWise, PayPal ve Venmo'dan gelen hizmetler dahil olmak üzere para transferi ve havale
Mortgage kredisi, örneğin LendingHome ve Better Mortgage aracılığıyla
Betterment ve Wealthfront gibi Robo yatırım danışmanları
Chime, N26 ve Monzo dahil olmak üzere Neobanks
Credit Karma gibi bir kredi raporlaması
Lendio ve Kabbage gibi online işletme kredisi sağlayıcıları
Brex ve Fundbox gibi küçük işletme kredi kartları, ödemeleri ve finansmanı
Kurumları kara para aklama, geri ödeme riskinden korumak isteyen finansal siber güvenlik şirketleri. ve Forter, EverCompliant ve CrowdStrike gibi siber suçlar.
Plaid gibi finansal uygulamaları güçlendirmek için altyapı ve yazılım
Fintech uzayındaki şirketlerin ayrıntılı analizini & nbsp;Fintech Insights& nbsp; FT Partners tarafından.
Fintech alanındaki başlangıçlar, düzenleyiciden fon yaratma ve rekabet konularına kadar bir dizi sorun ve zorlukla karşı karşıyadır.
© Canavar Ztudio- Adobe Hisse Senedi
Fintech şirketleri ya tüketiciden işletmeye satış modeline (B2C) ya da işletmeden işe modeline (B2B) giriyor. İşletmelerin yeni teknolojiyi benimsemeleri yavaş olduğu için B2C satış döngüsü, B2B satış döngüsünden çok daha kısa olma eğiliminde olmasına rağmen, her modelin kendi zorlukları vardır.
Bazı Fintech girişimleri büyük umut vaat ediyor ve hızla artan pazar değerlerini kazanıyor. Bu şirketlerden bazıları milyarlarca dolar değerinde olmak için büyüdü veya büyüyecek. Örneğin, Şerit 35 milyar doların üzerinde, Kare ise 25 milyar doların üzerinde.
Fintech alanındaki başlangıçlar, düzenleyiciden fon yaratma ve rekabet konularına kadar bir dizi sorun ve zorlukla karşı karşıyadır. Bu makalede, bu önemli sorunların ve zorlukların 10'unu ana hatlarıyla açıklayacağız.
1. Risk Sermayesi veya Stratejik Finansman Yükseltme
Girişim sermayesi finansmanını artırmak Fintech şirketleri için asla kolay değildir. & Nbsp; Girişim yatırımcıları durum tespiti sürecinde bir takım kilit soruları gündeme getirecektir:
Finansal süreçte hangi problem, şirketin çözümü çözmek istiyor?
Nitelikli bir yönetim ekibi var mı?
Pazar fırsatı büyük mü?
Şirket hangi olumlu erken çekişe ulaştı? Erken veya pilot müşteriler var mı?
Kurucular tutkulu ve kararlı mı?
Kurucular, işletmelerinin temel finansal ve metriklerini anlıyorlar mı?
Kurucular, yatırımcıya güvenilir bir meslektaşım tarafından yönlendirildi mi? (Bir girişim yatırımcısını soğuk arama veya soğuk e-postalar ile ilgilendirmek son derece zordur.)
Yatırımcı pitch güverte profesyonel ve ilginç mi? (Yatırımcı saha güvertesinizin ne içermesi gerektiğine dair aşağıdaki 2. maddeye bakınız.)
İş için potansiyel riskler, özellikle yasal riskler nelerdir?
Şirketin ürünü veya hizmeti neden harika?
Yatırım sermayesi nasıl kullanılacak ve hangi ilerlemeler kaydedilecek? Bir sonraki finansman turunu elde etmek yeterli olacak mı?
Şirket için beklenen değerleme gerçekçi mi?
Şirketin farklılaşmış teknolojisi var mı?
Şirketin fikri mülkiyeti nedir?
Şirketin finansal projeksiyonları gerçekçi ve ilginç mi?
Bkz ve nbsp;15 Anahtar Soru Girişim Kapitalistleri Başlangıcınıza Yatırım Yapmadan Önce SoracakVe bakarak, nbsp;Yeni Girişimler İçin Sermaye Finansmanlarını Teşvik Etmek İçin Bir Kılavuz.
İdeal olarak, Fintech şirketleri, doğru risk sermayesi yatırımcılarını Fintech deneyimi ve doğru stratejik yatırımcılarla çekecektir.
Deneyimli Fintech yatırımcılarının Fintech şirketlerine nasıl yardımcı olabileceğine dair bazı örnekler:
Pazar, ürün ve rekabetçi zeka sağlamak
Pazarlama planını ve müşteri hedef listesini hassaslaştırmaya yardımcı olun
Potansiyel müşterilere tanıtımlar sunmak; borç finansmanı sağlayıcıları dahil olmak üzere potansiyel stratejik ortaklar; Fintech alanına ilgi duyan risk sermayesi yatırımcıları; ve potansiyel yönetim ekibi üyeleri
Stratejik Fintech yatırımcıları:
Teknik ve ürün danışmanları
Ürün geliştirme konusunda işbirliği yapan stratejik ortaklar
Düzenleyici konulara ilişkin görüş sağlamada yardımcı
Fintech şirketinin bir M & A edinicisi
Bununla birlikte, Fintech şirketlerinin çok fazla hak vermekten kaçınması gerekir (örneğin, şirketin satışında ilk reddedilme hakkı gibi); Ek olarak, ürün geliştirmeyi stratejik bir yatırımcının ihtiyaçlarına göre uyarlamak, işe girişmeyi esir bir geliştirme ekibine dönüştürebilir.
2. Büyük Yatırımcı Pitch Deck olması
Hem girişim yatırımcıları hem de stratejik yatırımcılar, bir toplantı yapmayı düşünmeden önce işin kısa ve ilginç bir özetini görmeyi beklerler. Bu nedenle, bir Fintech girişiminin, zorlayıcı bir hikaye anlatan ve ölçeklenebilirlik gösteren harika bir yatırımcı saha güvertesi oluşturması çok önemlidir.
Yatırımcı zift güvertesinin aşağıdaki konuları, kabaca burada belirtilen sırada ve bu unvanlarda ele almasını istersiniz:
Şirket Genel Bakışı& nbsp; (Şirkete genel bir bakış)
Şirketin Misyonu / Vizyonu& nbsp; (Görev ve vizyon nedir?)
Takım (Kilit takım oyuncuları kimlerdir? İlgili geçmişi nedir?)
Sorun& nbsp; (Hangi büyük sorunu çözmeye çalışıyorsunuz?)
Çözüm& nbsp; (Önerilen çözümünüz nedir? Neden diğer çözümlerden veya ürünlerden daha iyi?)
Pazar Fırsatı& nbsp; (Adreslenebilir pazar ne kadar büyük?)
Ürün& nbsp; (Ürün veya hizmet hakkında ayrıntılı bilgi verin.)
Müşteriler& nbsp; (Hedef müşteriler kimler? Neden bu müşterilerden büyük bir talep olacak? Bir müşterinin benimsemesi ve kullanması ne kadar kolaydır?)
Teknoloji& nbsp; (Altta yatan teknoloji nedir? Nasıl ayırt edilir? Savunulabilir ve çoğaltılması zor mu?)
Rekabet & nbsp;(Anahtar rakipler kimlerdir? Rekabetten nasıl daha iyi olacaksınız?)
Traksiyon & nbsp;(Erken müşteriler, erken evlat edinenler, gelirler, basın, ortaklıklar)
İş modeli& nbsp; (İşletme ve gelir modeli nedir? Ölçeklenebilir mi? Satın alma maliyetleri ve yapışkanlık nedir?)
Pazarlama Planı& nbsp; (Nasıl pazarlamayı planlıyorsunuz? Müşterinin yaşam maliyetine karşı müşteri edinme maliyetleri için ne bekliyorsunuz?)
Finansal& nbsp; (Tahmini gelirler, temel varsayımlar ve FAVÖK)
Soru& nbsp; (Ne kadar sermaye biriktirmeye çalışıyorsunuz? Bu sermaye ile hangi ilerlemeyi sağlayacaksınız?)
İşte bazı yararlı adım güverte ipuçları:
Hikayeni 15-20 slaytla anlat. (Hikayeyi kısalıkla anlatamazsanız, iyi anlatamazsınız.)
Pazar fırsatının neden büyük veya büyük olacağını açıklayın.
Takımındaki yetenekleri tarif et.
Aşırı finansal detay vermeyin. Anahtar göstergelere basın ve geri kalanını takip için saklayın.
Sahadaki her şeyi örtmeye çalışmayın. Kişisel sunumunuz, size temel bilgileri eklemek ve vurgulamak için bir fırsat verecektir.
Düz İngilizce kullanın – çok fazla jargon veya kısaltmalar hikayenizden rahatsız edebilir ve güvenilirliğini kaybedeceksiniz.
Rekabeti küçümsemeyin veya küçümsemeyin ya da yasal riskleri ortadan kaldırın.
Bilgilerinizin ve metriklerinizin güncel olduğundan emin olun.
“Bak ve hisset” önemli. Bunu yatırımcı arayüzünüz olarak düşünün ve bir grafik tasarımcıdan profesyonel yardım almayı düşünün.
Sunumla ilgili fikirler için diğer perde desteğini inceleyin. Bir Google araması yapın; çevrimiçi olarak yüzlerce perde alanı bulacaksınız.
Pitch deck kapak sayfasının sol alt köşesine aşağıdaki ifadeleri eklediğinizden emin olun: “Gizli ve Özel. Telif Hakkı (c) & lsqb; Şirket Adı & rsqb; Her hakkı saklıdır."
Bir toplantı öncesinde potansiyel yatırımcılara saha desteğini PDF formatında gönderin. Google Drive’a, Dropbox’a veya başka bir çevrimiçi hizmete güvenmek, yalnızca okuyan yatırımcının önünü keser.
Ek kılavuzluk ve ayrıca örnek perde masaları için bkz. & Nbsp;Finansman Aramaya Yeni Başlayanlar İçin Harika Bir Yatırımcı Pitch Deck Nasıl OluşturulurVe bakarak, nbsp;17 En Büyük Hatalı Başlangıç, Yatırımcı Pitch Deck İle Yaptı.
3. Fintech Şirketleri için Düzenleyici Konular
Fintech alanındaysanız, düzenlemeyle uğraşmanın günlük bir norm haline geleceğini tahmin etmelisiniz. Fintech girişimlerine küresel olarak, mevcut veya potansiyel düzenleyici engelleri aşma ve bunlarla baş etme konusunda artan bir baskı var.
Düzenleyicilerle çalışmak ve eğilimleri anlamaya adanmış, uygun düzenleyici kurumlarla etkileşime girebilen ve ürününüz ya da ürününüzle ilgili herhangi bir düzenleyici etki konusunda sağlam bir anlayışa sahip yetenekli bir ekip üyesi işe aldığınızdan emin olmanız önemlidir. ürünü pazarlayın. Birçok ülkede (Singapur, Avustralya ve Birleşik Krallık gibi) Fintech şirketlerine yardım ve rehberlik edebilecek “Düzenleyici Sandbox'lar” vardır.
Ancak, Amerika Birleşik Devletleri'nde Fintech şirketleri hem federal yasalara hem de devlet yasalarının bir yama çalışmasına uymak zorundadır. Bazı federal kurumlar ve eyalet düzenleyicileri, geçerli düzenleyici rejimi basitleştirerek Fintech inovasyonunu teşvik etme desteğini dile getirmiş olsa da, yakın vadede, Fintech şirketleri, yasaların, düzenlemelerin ve mahkeme kararlarının yönlendirilmesinde deneyimli özel hukuk müşavirliği yapmayı beklemelidir. uygulamak.
Başlangıç ​​olarak, düzenleyici çerçevenin bilincinde olmak önemlidir. Dikkate alınacak birkaç önemli husus şunlardır:
Bugün şirketin ürünlerini veya hizmetlerini düzenleyen düzenlemeler var mı?
Mevcut düzenlemeler varsa, şirket uygun mu?
Hangi lisanslar gerekli olacak?
Zaten gerekli lisanslara sahip olan başka bir şirketle ortak olmak mantıklı mı?
Ortak olacaksanız, ekonomik bölünme ne olur? Her şirketin bakış açısıyla ortak olmak için ne gereklidir? Risk nedir Bu uzun vadeli bir yaklaşım mı yoksa aracı bir adım mı?
Eğer şirket menkul kıymetler, mevduatlar ve / veya borç verme ile uğraşıyorsa, tüketicilere pazarlama yapmadan önce yasal bir danışmana danışılmalıdır.& Nbsp;
Kişisel bilgilerin gizliliği ve korunması şu anda çok büyük bir sorundur, tüm dünyada yeni yasalar çıkmaktadır. Büyük finansal kuruluşlar bile yeni gereksinimlere ayak uydurmakta zorlanıyor. Aşağıdaki tüketici gizliliği-, veri güvenliği- ve finansal hizmetler ile ilgili yasalar veya düzenleyici programlar Fintech şirketleri için önemlidir:
Federal Ticaret Komisyonu-FTC, tüketicileri haksız veya aldatıcı uygulamalara karşı korumak için yaptırım eylemleri getirme konusunda geniş bir yetkiye sahiptir ve düzenleyici beklentilerle ilgili bir tür “ortak yasa” geliştirmiştir. FTC, “aldatıcı uygulamaların” bir şirketin, yayınlanmış gizlilik politikasına uymama ve tüketicilerin kişisel bilgilerini korumak için “makul” güvenlik önlemleri uygulamadaki başarısızlığı içerdiğini belirlemiştir.
Tüketici Mali Koruma Bürosu –Ayrıca, federal düzeyde tüketicilere sağlanan belirli finansal hizmetleri düzenler. CFPB kısa süre önce Fintech inovasyonunu teşvik etmek için yeni politikalar yayınladı, ancak bu politikalar henüz denenmedi ve federal düzenlemelerin aynı konuyu düzenleyen eyalet yasalarını veya düzenlemeleri engelleyip engellemeyeceği konusunda çözülmemiş önemli bir sorun var.
Avrupa Birliği GSYİH kuralları –Avrupa, AB vatandaşlarının verilerini toplayabilecek veya işleyebilecek şirketler için katı veri koruma yasaları uygulamaktadır. GDPR kuralları, AB vatandaşlarının verilerini toplayan veya işleyen herhangi bir uluslararası şirketi düzenleyen küresel bir erişime sahiptir.
Telefon Tüketiciyi Koruma Kanunu –Telefonla pazarlama ile ilgili kısıtlamalar getirir.
Devlet veri ihlali bildirim yasaları–50 ABD devletinin tümü, kişisel bilgileri içeren güvenlik ihlalleriyle ilgili müşteri bildirimini gerektirir; dahası, birçok ülke tüketici verilerini korumak için minimum “makul” standartlar oluşturuyor.
CAN-SPAM yasaları–E-posta pazarlamasına kısıtlamalar koyar.
Gelişen federal ve eyalet yasaları –Örneğin, Kaliforniya sakinleri için veri sahipliği, şeffaflık ve kontrol konularında AB GSYİH tarzı haklarını ithal eden 2018 tarihli Kaliforniya Tüketici Gizlilik Yasası.
Gramm-Leach-Bliley Yasası–Müşteri mali kayıtlarına ilişkin olarak sigorta şirketlerine, bankalara ve diğer kapsanan finansal kuruluşlara gizlilik ve güvenlik yükümlülükleri uygular.
New York Finansal Hizmetler Bölümü siber güvenlik kuralları –Lisanslı kuruluşlara teknik kontroller ve raporlama yükümlülükleri dahil olmak üzere özel güvenlik gereksinimleri uygular. Gereklilikler, sadece verilere değil, finansal sektörün temelini oluşturan sistemlerin güvenliğine yöneliktir.
Kara para aklama yasaları –Parayı idare eden, havale eden veya ileten Fintech şirketlerinden kara para aklamayı ve diğer yasa dışı faaliyetleri önlemek için tasarlanan yasalara uymaları gerekebilir.
Uluslararası yasalarDünyada kendi gereksinimlerini geliştiren çok sayıda ülke var. Bu yasaların bazıları, işlemlerin işleme konulmasını ve ülkedeki bilgilerin korunmasını gerektirir.
4. Büyük Finansal Markalarla Rekabet Etmek
Bugün, Fintech şirketleri sadece Goldman Sachs, Citi veya PayPal gibi mevcut büyük finansal güçlerle rekabet etmekle kalmıyor, ancak yakında Amazon ve finansal hizmetlere genişleyen diğer teknoloji şirketleriyle de mücadele etmek zorunda kalacaklar. Bir Fintech girişimi, yerleşiklerin harcama güçlerini ve doğrudan tüketici pazarlaması söz konusu olduğunda harcama isteklerini hafife alamıyor.
Bir Fintech şirketinin ürün ve hizmetlerini farklılaştırması ve savunuculuğunu sağlaması gerekir. Hedef pazar yeterince anlaşılmamış veya anlaşılmamış olabilir veya tüketiciler mevcut tekliflerden memnun değillerdir. Altyapı alanında, yeni bir eğilim ortaya çıkıyor olabilir ve yeni bir çözüm, ürün açığını kapatır veya sürtünmeyi azaltır.
“Açık bankacılık” küresel olarak genişledikçe, PSD2 (ödemeler endüstrisi için geçerli Avrupa Ödeme Hizmetleri Direktifi) ve GSYİH ile birlikte Fintech şirketleri için yeni fırsatlar ortaya çıkıyor. Yeni düzenlemelerin uygulamaya konulması oyun alanını düzleştirmek ve hem B2C hem de B2B alanlarında ürün ve hizmetler için yeni fırsatlar yaratıyor.
Her ne kadar büyük görevliler bu değişiklikleri ele almak için çalışmış olsalar da, genellikle ortalama Fintech şirketinden daha yavaştır; pazara girme hızı önemli bir rekabet avantajıdır, ancak uzun vadede sürdürülebilir olmayabilir.& Nbsp;
Bir Fintech B2C şirketi aşağıdakilere cevap verebilmelidir:
Büyük sorunların ele almadığını ve neden bu pazar segmentini veya fırsatını görmezden geldiklerini çözüyorsunuz?
Müşteri davranışını değiştirmeye mi çalışıyorsunuz? Eğer öyleyse, yaklaşımınız nedir ve neden bunun mümkün olduğunu düşünüyorsunuz?
Müşterilerinizin çözümünü bir yerleşik ürüne karşı benimsemeleri durumunda risk altında olan müşteriler nelerdir?
Müşterilerinize güven verebilir misiniz?
Görevliler nasıl tepki verecek? Eğer yaparlarsa, onları ne kadar sürecek?
Çözümünüzle savunulabilecek herhangi bir teknolojiniz var mı?
Bir B2B şirketi için, sorular ürün farklılaştırması ve işletme için çözebileceğiniz sorun etrafında toplanır. Ürünün, büyük bir şirketin daha büyük, daha köklü bir şirkete karşı başlangıçta bahis oynaması için önemli bir sorunu çözmesi gerektiğini unutmayın. Aşağıdaki listede en kritik noktalar vurgulanmaktadır:
Ürün, bugün şirketin ciddi bir giderine, iş kaybına veya olası yasal para cezalarına neden olan bir acı noktasını çözüyor mu?
Ürün, görevlilerle rekabet edebilecek ve kafa kafaya maçlarda onları geçebilecek kadar sağlam mı?
Görevliler, herhangi bir olası marjı ortadan kaldırarak zarar lideri olarak mı kullanacaklar?
5. Müşterileri Kazanmaya Uygun Maliyetli Pazarlama
Fintech yeni başlayanlar için müşteri kazanımı önemli bir konudur. Dürüst olmak gerekirse, kitapların tamamı müşteri kazanımı üzerine yazılmıştır ve yöntemler B2C veya B2B teklifleri olup olmamasına bağlı olarak değişecektir. Ancak, kısaca, Fintech şirketlerinin kendilerini pazarlayabilecekleri kilit yollar şunlardır:
Arama motoru reklamları—Size trafik göndermek için (Google Reklamları gibi) Google, Bing, Yahoo, Facebook veya diğer sitelere ödeme yapın. Ancak, bu tür reklamlar genellikle pahalıdır ve düşük maliyetlidir; bu nedenle, hangi anahtar kelimelerin işe yaradığını ve hangi fiyattan çalıştığını görmek için test / pilot programlar yapmanız gerekir.
Şirket Web Sitesi-Arama motorları için optimize edilmiş, aynı zamanda mobil trafik için optimize edilmiş çok sayıda yüksek kaliteli, orijinal içeriğe sahip harika bir site oluşturun. Siteye yeni içerik eklemeye devam edin.
Sosyal medya pazarlamacılığı-Facebook, YouTube, Twitter, LinkedIn, Instagram, Pinterest ve diğer ücretsiz sosyal medya sitelerinden trafik çekmek için akıllı bir sosyal medya planına sahip olun.
İçerik pazarlama-İyi yazılmış makaleler hazırlayın ve bunları & nbsp;AllBusiness.com& Nbsp; veya Medium.com, sitenize tekrar bağlanır. Taboola veya diğer üçüncü taraf içerik keşif platformları üzerinden üçüncü taraf web sitelerinde içerik widget'ları kullanın.
Bağlı programlar-Bağlı kuruluş programları, müşteriyi bir Fintech şirketine yönlendiren bir ortağa bir bulucu ücreti ödeme mekanizması olarak çalışır. Örneğin, bir kredi kartı veren kuruluş, verenin kredi kartına kaydolan her müşteriye 75 ABD doları ödeyebilir.
Basın yayınları-Şirketinizdeki büyük gelişmeleri ilan eden basın bültenleri: yeni finansman artırıldı, yeni ortaklıklar, yeni üst düzey çalışanlar işe alındı ​​ve yeni ürün duyuruları.
Etkileyici pazarlaması –LinkedIn, Instagram, Twitter, Facebook, YouTube ve diğer sosyal medya sitelerinde büyük izleyenler aracılığıyla bir pazarlama / reklam kampanyası uygulayın.
Video-Hizmetlerinizi ilginç ve profesyonel bir şekilde tanımlayan videolar oluşturun. Daha sonra bu videoları web sitenize, YouTube'a ve diğer sosyal medya sitelerine gönderebilirsiniz.
Doğrudan posta-Doğrudan posta, Fintech şirketlerinin potansiyel müşterilere ulaşması için değerli bir kanal olabilir. Hedefleme bilgileri, kredi verisiyle birleştirilebilir, böylece değerli müşterileri tanımlamayı kolaylaştırır ve doğrudan posta ücreti, arama motoru reklamcılığından daha uygun maliyetli olabilir.
Uygulama pazarlaması –Bir mobil uygulamanız varsa, uygulama mağazasında arama sonuçlarında daha üst sıralarda yer almak için en iyileştirmek isteyeceksiniz. Apple App Store veya Google Play'de ücretli promosyonları düşünün.
Risk sermayesi finansmanı Fintech girişimlerine su basmasına rağmen, pazarlama para harcamak için kolay bir yerdir. “Her ne pahasına olursa olsun büyüme” dönemindeydik, ancak bu sürdürülebilir olmayacak.
Başlamadan önce ve teknolojinizin kohort verilerini ayrıntılı bir şekilde analiz etmeyi desteklediğinden emin olmadan önce bir pazarlama stratejisi oluşturmanızı dikkatlice öneririz. Kısa döngülerde farklı testler için bir bütçe oluşturmak, işe yaramayan stratejileri ortadan kaldırmanıza ve başarı gösteren pazarlama programlarına ince ayar yapmanıza yardımcı olur. İnce ayar yapmaya ve denemeye devam edin ve toplanan verilerin işletmenin ölçeğe ulaşıp ulaşmayacağını belirlemek için doğru ölçümleri gösterdiğinden emin olun.
B2C şirketleri için, genel satın alma maliyetlerini düşürmek ve ölçeklenebilirliği artırmak için ortaya çıkan viral bir etkiye sahip olmak gerekir. B2B2C şirketleri için pazarlama daha karmaşıktır. Başlangıçta başka bir işletmeye pazarlamanız ve onları gelirlerini artıracağınıza ikna etmeniz gerekir, ancak sonuçta satışlar B2C bileşeni tarafından yönlendirilir.
Girişim yatırımcıları sık sık B2C Fintech şirketlerine durum tespiti sırasında aşağıdaki soruları soracaktır:
Müşterileri nasıl kazanacaksın?
Müşteri satın alma maliyeti nedir?
Neyin işe yarayıp yaramadığını gösterebilir misiniz?
Kullanım kolaylığı ile dolandırıcılık tespiti arasındaki dengeyi nasıl etkiliyorsunuz?
Yaklaşımın ölçeklenebilir olduğunu gösterebilir misiniz?
Bir müşterinin satın alma maliyetine karşı uzun vadeli değeri nedir?
Müşteriler ayda kaç kez ürün / hizmeti kullanacak?
Karmaşası nedir? Çözüm ne kadar “yapışkan”?
B2B şirketler için yatırımcıların soruları oldukça farklı. Soruların çoğu ilk müşterilerin etrafında. B2B şirketlerinin pazarlamayı çok farklı düşünmeleri gerekir – doğru ilk müşteriyi edinmek markalaşmadan daha önemlidir. İlgili konferanslarda konuşmaya ve potansiyel müşteride doğru insanlara ulaşmaya davet edilmek de önemlidir.
6. Erken Evlat Edinenler Almak ve Yavaş Satış Döngülerinden Kaçınmak
Erken gelir elde etmek, ilk ürün pazarına uygunluğu belirlemek için kritik öneme sahiptir. Erken evlat edinmek bu nedenle önemlidir. B2B'de, satış döngüsü özellikle beyler için uzun–Bazen 24 ila 36 ay arasında sürekli tekrarlayan bir gelir elde edersiniz. Küçük işletme müşterileri için satış döngüsü altı aya kadar kısaltılabilir. Ürün pazarlama ve mühendislik ekiplerinin ürün hakkında daha erken geri bildirim alabilmeleri ve pazar gereksinimlerini karşılamak için ürün tasarımlarını yineleyebilmeleri için bir karışım olan bir boru hattı önermekteyiz.
Özellikle bir şirket teşvik kullanıyorsa, B2C’de erken evlat edinmek çok daha kolaydır. Şirketlerin pazar bölümlerini, “kavram ispatı” aşaması için satış döngüsünü ve daha geniş ticari kullanıma yönelik satış döngüsünü anlamaları gerekir. Bir şirketin ilk günlerinde, fırsatçı olmak iyidir. ancak bir noktada, genellikle şirket gelirinde 5 milyon ila 10 milyon ABD doları gelir elde ettiğinde, organize bir satış sürecinin uygulanması gerekmektedir. Bu noktada, rekabetçi satış, mühendislik ve müşteri talepleriyle ilgili sorunları ele alırken fırsatçı bir yaklaşım sorunlu hale gelebilir.
Çok fazla şirket örgütsel olarak olgunlaşmıyor ve satış fırsatı sunuyor. Ayrıntılı bir pazar bölümlemesi hazırlamak ve bir satış süreci ve boru hattı oluşturmak için zaman ayırmak uzun vadede işe yarayacaktır. Birçok Fintech CEO'su girişim kapitalistlerini memnun etmeye çalışıyor, ancak bir sürecin uygulanması daha sürdürülebilir bir büyüme sağlayacaktır. Bu, ürün pazarının gerçekten uygun olduğunu anlama ve belirli müşteri gereksinimlerini karşılamak için başka hangi özellik ve işlevlerin eklenmesi gerektiğini belirleme zamanıdır.
Aşağıdaki bir Fintech şirketine bir girişim kapitalisti tarafından sorulabilecek soruların bir listesidir. Birçok girişim hem bütçeleme hem de durum tespiti süreçlerinde satış döngüsünü küçümsüyor. Ancak, bu soruların cevaplarından gerçekçi bir satış planı geliştirilebilir:
Bu pazar için gerçekçi bir satış döngüsü nedir?
Bir “kavram kanıtı” şartı var mı?
Konsept kanıtı ne kadardır?
Kavramın kanıtı için para alacak mısın?
Başarılı bir kavram kanıtı belirleyen ölçütler nelerdir?
Müşterinin şirketinde karar veren kim?
Kavramın kanıtı gelire neden olur mu? Ve eğer öyleyse, birinci, ikinci ve üçüncü yıllarda neler bekleyebilirsiniz?
Tam olarak ticarileşmek için başka hangi özelliklerin geliştirilmesi gerekiyor?
Bugün sahip olduğunuz üründe ideal müşteri kim ve ilgileniyor mu?
Rakip çözümler nelerdir?
Müşteriler rakip çözümler için ne kadar öderler?
Bir müşteri kazanırsanız, gelecekteki potansiyel müşteriler için iyi bir referans olur mu?
Bu müşteri için gerçekçi bir gelir rampası nedir?
Bu müşteriyi desteklemek için önemli iç kaynaklar gerektiriyor mu?
Şirketinizi doğru müşterilere mi bahsediyorsunuz?
7. Siber Güvenlik ve Veri Gizliliği Sorunları
Veri gizliliği, siber güvenlik ve veri ihlali sorunları, Fintech alanında özellikle önemlidir. Fintech şirketleri çoğu zaman bireyler hakkında çok gizli bilgilere erişebilir: Sosyal Güvenlik numaraları, kredi kartı bilgileri, net değer, gelir ve çok daha fazlası.
Hacker'lar, bir Fintech şirketinin verilerine yasadışı yollardan erişme konusunda giderek daha karmaşık hale geldi. En yeni gizli yöntemleri, şirketlerin kendilerini bu tür saldırılardan saptamasını ve savunmasını zorlaştırdı. Gelişmiş gizli gözetim teknikleri, saldırganların tespit edilmeden uzun süre boyunca verileri (genellikle hassas özel bilgileri veya stratejileri) izlemesini ve çalmasını sağlar.
Bir şirketin veri ihlalini keşfetmesi ve bildirmesi gecikmesi, önemli olumsuz tanıtımlara ve bunun yanı sıra, sınıf ceza davaları ve hissedar türev işlemlerinden kaynaklanan önemli para cezaları ve potansiyel borç riski dahil olmak üzere yasal olarak maruz kalmaya neden olabilir. FTC ve devlet genel avukatları, veri ihlallerini derhal rapor etmeyen şirketlere karşı harekete geçti. Veri ihlali raporlamasındaki gecikmeler nedeniyle kendilerine karşı eylemde bulunmuş birkaç yüksek profilli şirket Equifax, Uber ve Google+ 'yu içerir.
Fintech şirketlerindeki yatırımcılar, çalışanların, müşterilerin ve iş ortaklarının, ayrıca şirketin ağları ve sistemlerinin verilerini korumak için bir şirketin prosedürlerini gözden geçirmek isteyebilir. Sorabilecekleri sorular şunlardır:
Şirketin iş modelinin doğal siber güvenlik riski nedir?
Şirketin güvenlik risklerini azaltmak için idari, operasyonel ve teknik kontroller kuran yazılı bir siber güvenlik programı var mı?
Şirketin asgari olarak bir bilgi güvenliği politikası, çalışanın karşı karşıya olduğu kabul edilebilir kullanım politikası ve veri sınıflandırma ve işleme politikası dahil olmak üzere uygun politikaları var mı?
Şirket düzenli risk değerlendirmeleri ve güvenlik açığı ile sistemlerinde sızma testi yapıyor mu?
Şirketin özel güvenlik personeli var mı?
Şirket gizlilik ve siber güvenlik ile ilgili yıllık risk değerlendirmesi yapıyor mu?
Şirket, çalışanlarını ve yüklenicilerini gizlilik ve güvenlikle ilgili en iyi uygulamalar konusunda eğitiyor mu?
Şirketin kapsamlı bir olay müdahale planı var mı ve test edildi mi?
Şirket satıcı riskini yönetiyor mu?
Şirketin iş sürekliliği ve felaket kurtarma planının yanı sıra yedekleme protokolleri var mı?
Şirket, tesislerinin ve varlıklarının fiziksel güvenliğini koruyor mu?
Şirket, örneğin virüsten koruma yazılımı, şifreleme, erişim denetimleri, ağ izleme, kimlik doğrulama ve varlık yönetimi dahil olmak üzere “makul” teknik güvenlik denetimleri uyguluyor mu (veya zorunlu standartlara uygun mu?)?
Şirketin tescilli bilgilerin veya fikri mülkiyetlerin potansiyel olarak çalınmasını algılamak için içeriden bir tehdit programı var mı?
& Nbsp; şirketi yeni sistemler veya işlemler uygularken gizlilik etkisi değerlendirmesi gerektiriyor mu?
Şirket geçmişte veri ihlalleri yaşadı mı ve sonuçları nelerdi?
Yatırımcılar ayrıca, bu maddede # 3 ve # 10 maddelerde belirtilen şirketin geçerli yasalara uygun olup olmadığını da inceleyeceklerdir.
Veri gizliliği ve siber güvenlik konularında kapsamlı bir tartışma için, bkz. & Nbsp;Birleşme ve Devralmalarda Veri Gizliliği ve Siber Güvenlik Sorunları: Riski Değerlendirmek İçin Durum Tespiti Kontrol Listesi.
8. Fintech Şirketleri için Fikri Mülkiyet ve Teknoloji Sorunları
Fintech yatırımcıları özellikle bir şirketin yazılımı, teknolojisi ve fikri mülkiyet haklarıyla ilgileniyorlar. Yatırımcıların takip edeceği sorular şunlardır:
Şirketin teknolojisi ne kadar farklı?
Mevcut Fintech tekliflerine göre hangi rekabet avantajları olacak?
Şirketin teklifini çoğaltmak ne kadar kolay olacak? Ne kadar sürer?
Teklifi tamamen oluşturmak, sürdürmek ve geliştirmek ne kadar maliyetli olacak?
Şirketin hangi kilit fikri mülkiyet hakları vardır (patentler, bekleyen patentler, telif hakları, ticari sırlar, ticari markalar, alan adları)?
Şirketin fikri mülkiyeti nasıl geliştirildi?
Şirketin fikri mülkiyetinin üçüncü bir tarafın haklarını ihlal etmemesi hangi rahatlıkta?
Fikri mülkiyet, şirkete uygun bir şekilde sahiplenildi mi ve tüm çalışanlar ve danışmanlar fikri mülkiyeti şirkete devretti mi?
Bir ekip üyesinin önceki işverenlerinin, şirketin fikri mülkiyeti için potansiyel bir iddiası var mıdır?
Fikri mülkiyet bir üniversitede, devlet teşvikleri yoluyla veya açık kaynaklı teknolojiyle geliştirildi ise, şirketin teknolojiyi kullanma hakkı var mı?
Şirketin fikri mülkiyeti nerede bulunur? (Bunun önemli vergi sonuçları olabilir.)
Bkz ve nbsp;Teknoloji Başlangıçlarında 10 Fikri Mülkiyet Stratejisi.
9. İşletme, Gelir ve Gider Modeli Sorunları
Yatırımcılar, Fintech şirketlerinde yerleşik olan bazı önemli iş, gelir ve gider modeli sorunlarına özellikle duyarlıdır:
Orada birçok Fintech teklifi var, nasıl fark edilir ve ayırt edilirsiniz?
Yeni müşteriler için işe alım süreci ne kadar kolay?
Şirket, kullanıcı edinmenin ölçeklenebilir bir yolunu bulabilir mi?
Şirket sahtekarlığı nasıl tespit edecek?
Ürün veya hizmet benimsenirse, müşterinin bir alternatife geçmesi zor mu?
Güğüm nasıl hafifletilebilir?
Bir müşterinin uzun vadeli değeri nedir?
Bir müşterinin kazanım maliyetini düşürürken, müşterinin uzun vadeli değeri zaman içinde arttırılabilir mi?
Ürün her ay müşteri tarafından ne sıklıkta kullanılıyor?
Servis kullanıcı dostu mu?
Müşterilerin memnun olmalarını sağlamak için hangi düzeyde müşteri desteği gereklidir?
Şirket devam eden ürün geliştirme maliyetlerini karşılayacak?
Şirket, kullanıcılarda önemli bir büyümeyi, kabul edilebilir finansal sonuçları olan teknik bir bakış açısıyla yönetebilir mi?
İşletme sermayesi yoğun mu?
Şirket, beklenen yanık oranını karşılamak için yeterli sermaye biriktirebilir mi?& Nbsp;
Bir şirketin finansal modelini oluştururken, bir gelir yörüngesi kuruluncaya kadar harcamaları olabildiğince yalın tutmak önemlidir. Modeli zemin seviyesinden oluşturmanızı öneririz. Masraf tarafında, çekirdek mühendislik ekibi ile başlayın, bir iş geliştirme elemanı ve çok görevli olabilecek iyi bir “sporcu” ekleyin. Sabit giderler için delirmeyin.
Yeni başlayanlar genellikle harcamalarını belirlerken çok hassastır, ancak gelirleri yansıtmak çok daha zordur. Harcamaların ne zaman artırılacağına karar vermek zor olabilir. Bir B2B şirketi için, kusursuz bir şekilde yürütseniz bile, meydana gelen doğal bir gelir rampası var ve yörüngeyi değiştirmek zordur. Bu nedenle Fintech şirketleri, satış ve pazarlama harcamalarını çok erken ödemekten kaçınmalıdır.
Yanma hızı çok yükseldiğinde ve gelir gerçekleşmediğinde, bir şirketin toparlanması genellikle zordur. Erken aşamadaki şirketler aşağıdaki masraflardan kaçınmalıdır:
Süslü ofisler ve çok fazla ofis alanı
Görmek 15 Key Questions Venture Capitalists Will Ask Before Investing in Your Startup ve A Guide to Venture Capital Financings for Startups.
For additional guidance, as well as sample pitch decks, see How to Create a Great Investor Pitch Deck for Startups Seeking Financing ve The 17 Biggest Mistakes Startups Make With Their Investor Pitch Deck.
Görmek 10 Intellectual Property Strategies for Technology Startups.
Previous Previous post: Zone 5, Fitness Dünyasının Sıradaki Strava'sını Yaratmaya Yardımcı Olmak İstiyor
Next Next post: Trump Twitch'in üstüne geldi – TechCrunch