Tam 70 yıldır üreten Türkiye için çalışıyoruz Faaliyet Raporu
Download "Tam 70 yıldır üreten Türkiye için çalışıyoruz. 2008 Faaliyet Raporu"
1 Tam 70 yıldır üreten Türkiye için çalışıyoruz Faaliyet Raporu
2 İçindekiler Sunuş Kurumsal Profil - 1 Rakamlarla Halkbank - 2 Vizyonumuz, Misyonumuz, Hedeflerimiz - 6 Stratejilerimiz, Kurumsal Değerlerimiz - 7 Halkbank ın Tarihsel Gelişimi - 8 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı - 10 Genel Müdür ün Değerlendirmesi - 14 Etkin ve Yenilikçi Ürünler Yılı Faaliyetleri - 22 Halkbank ın Ortaklıkları Yılı Ana Sözleşme Değişiklikleri - 48 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü - 52 Yönetim Bilgileri ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Yönetim Kurulu ve Denetçiler - 54 Üst Yönetim - 56 Organizasyon Yapısı - 58 Komiteler - 60 İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri - 64 Yönetim Kurulu Raporu - 65 İnsan Kaynakları Uygulamalarına İlişkin Bilgiler - 66 Destek Hizmeti Alınan Kuruluşlara İlişkin Bilgiler - 67 Denetim Kurulu Raporu - 68 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu - 71 Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler Denetim Komitesi nin İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve 2008 Yılındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler - 80 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücü - 83 Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Yönetimi Politikaları - 85 Kredi Notları ve Açıklamaları Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler - 87 Konsolide Olmayan Bağımsız Denetim Raporu - 88
3 Kurumsal Profil 1 Kurumsal Profil Halkbank tam 70 yıldır Üreten Türkiye nin Bankası yılında 70. kuruluş yıl dönümünü kutlayan Halkbank, kurulduğu günden bugüne Üreten Türkiye nin yanında yer almıştır. Evrensel bankacılığın tüm gereklerini yerine getiren, bireysel hizmetlerde güçlü, bölgenin lider KOBİ bankası olmayı hedefleyen Halkbank, küçük el tezgâhlarında üretime başlayıp bugünün vizyon sahibi markalarına dönüşen KOBİ lere desteğinin yanı sıra kurumsal, ticari ve bireysel bankacılık alanında da yaptığı atılımlar ve sosyal sorumluluk projeleri ile ülkemizin yapı taşlarından biri olduğunu kanıtlamıştır.
4 2 Rakamlarla Halkbank Özkaynak Verimliliği %23,5 %23,5 lik özkaynak verimliliği oranı, Halkbank ın kârlılık açısından sektördeki güçlü konumunun göstergesi olmuştur. Sermaye Yeterlilik Rasyosu %14, yılı sermaye yeterlilik rasyosunda, küresel krizin olumsuz etkisine rağmen yasal sınırların üzerinde olan %14,5 seviyesi korunmuştur. Rakamlarla Halkbank Halkbank ın Sermaye Yapısı Türkiye Halk Bankası nın ödenmiş sermayesi YTL dir. Banka nın sermayesinin %99, si T.C.Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı na ait iken, söz konusu paya karşılık gelen hisseler Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih ve 2007/8 sayılı kararı ile T.C.Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na geçmiştir. T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı nın tarih, 2007/08 sayılı kararı, Bankanın tarihli Genel Kurul kararı ve SPK nın tarih, 16/471 sayılı kararı ile tarihinde hisselerin %24,98 i halka arz edilmiştir. Nitelikli paya sahip hissedar, %74, lük hisse oranı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı dır. (Adres: Ziya Gökalp Cad. No:80 Kurtuluş/ANKARA) Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Genel Müdür ve Genel Müdür Yardımcıları Banka da pay sahibi değildir. Hissedar Adı Ortak Adedi* Ödenmiş Sermaye (YTL) Sermaye Katılım Oranı (%) T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı ,9820 Bankalar ,0011 Kooperatifler ,0014 Belediyeler ,0149 İl Özel İdareler ,0075 Ticaret Odaları ,0002 Şahıs ve Şirketler ,0128 Halka Açık Kısım ,9800 Toplam ,0000 Küçük Hissedarlar Yüzde Oranı (%) 0, Özelleştirme İdaresi Başkanlığı Yüzde Oranı (%) 74, Halka Açık Olan Kısım (Borsada işlem Gören) (%) 24, Toplam (%) 100 *Pay Defterinde yazılı ortak sayısını göstermektedir. Kredilerin Dağılımı %61,23 Ticari %4,44 Fon %21,90 Bireysel %12,43 Kooperatif Mevduatın Dağılımı %41,65 Tasarruf %3,60 Resmi %13,30 Ticari %5,99 Diğer %32,28 DTH %3,17 Bankalar
5 Rakamlarla Halkbank 3 Toplam Aktifler milyon YTL Özkaynaklar milyon YTL Net Kâr milyon YTL Halkbank ın toplam aktifleri %27,0 artışla milyon YTL ye ulaşmıştır. Banka, kredilere ağırlık vererek, aktif kalitesini artırmaya yönelik stratejisini sürdürmüş, toplam kredileri sektörün üzerinde %42,6 lık artışla milyon YTL seviyesine çıkmıştır. Halkbank ın özkaynakları 2008 yıl sonunda, nakden yaptığı temettü ödemelerine rağmen milyon YTL seviyesindedir. Halkbank artan mevduat maliyetleri ve daralan kâr marjlarına rağmen 2008 yılını milyon YTL net kâr rakamı ile tamamlamıştır. Başlıca Finansal Göstergeler (milyon YTL) Değişim (%) Toplam Aktifler ,0 Toplam Krediler ,6 Toplam Mevduat ,6 Özkaynaklar (2,2) Brüt Kâr (10,0) Net Kâr (10,0) Sunuş (%) Faiz Getirili Aktifler/Aktif Toplamı* 93,9 93,2 Krediler/Aktif Toplamı 50,6 45,0 Takipteki Alacaklar/Toplam Krediler (Brüt) 4,7 5,4 Vadesiz Mevduat/Toplam Mevduat** 10,0 10,8 Mevduatın Krediye Dönüşüm Oranı 64,2 58,8 Ortalama Aktif Kârlılığı 2,2 3,0 Ortalama Özkaynak Kârlılığı 23,5 27,7 * 2007 ve 2008 yılları için nakit değerler ve fon kredileri hariç tutulmuştur. ** 2007 ve 2008 yılları için reeskontlar hariç tutulmuştur. Halkbank ın Sektördeki Yeri (milyon YTL) Banka Sektör Pay (%) Banka Sektör Pay (%) Toplam Aktif , ,9 Krediler , ,2 Menkul Değerler , ,2 Mevduat , ,6 Özkaynaklar , ,8 Kâr , ,6 Reeskontlar hariç Toplam Krediler Toplam Mevduat Özkaynaklar Net Kâr 2007: milyon YTL 2008: milyon YTL 2007: milyon YTL 2008: milyon YTL 2007: milyon YTL 2008: milyon YTL 2007: milyon YTL 2008: milyon YTL
6 4 Halkbank 2008 Faaliyet Raporu Yüz binlerce KOBİ nin en büyük destekçisi ve iş ortağıyız
7 5 Sunuş
8 6 Vizyonumuz, Misyonumuz, Hedeflerimiz Bölgenin lider KOBİ bankası olmak Vizyonumuz, Misyonumuz, Hedeflerimiz Vizyonumuz Evrensel bankacılığın tüm gereklerini yerine getiren, bireysel hizmetlerde güçlü, bölgenin lider KOBİ bankası olmaktır. Misyonumuz Üstlendiği sosyal sorumluluk ve yüksek görev bilinci içerisinde, tüm bankacılık hizmetlerini etkin şekilde yerine getirerek, müşterilerine, hissedarlarına ve çalışanlarına sürekli katma değer yaratmak; bankacılık sektörünün ve sermaye piyasalarının gelişimine katkıda bulunmak; bölgemizde ve dünya bankacılığında saygın bir yer edinmektir. Hedeflerimiz Bölgenin lider KOBİ bankası olmak, KOBİ ve bireysel müşterilerin ilk sırada tercih ettikleri banka olmak, Bankacılık sektöründe nitelikli personelin çalıştığı ve çalışmak istediği banka olmak, Tüm iş süreçlerinde, sektördeki en yüksek kalitede hızlı hizmet seviyelerine ulaşarak, müşteri memnuniyetini sağlamak, Dengeli büyüyen ve sürdürülebilir kârlılığa sahip bir banka olmaktır.
9 Stratejilerimiz, Kurumsal Değerlerimiz 7 Stratejilerimiz, Kurumsal Değerlerimiz Stratejilerimiz Geleneksel bankacılık faaliyetleri ile birlikte özel olarak tasarlanmış ürün/ hizmet seçeneklerini artırmak, Müşteri segmentasyonu kapsamında, özellikle KOBİ ler ile orta ve orta üstü gelir sahibi bireysel müşterilere ayrıcalıklı ürün ve hizmetler sunmak, Müşteri odaklı, kaliteli hizmet anlayışını benimsemek, Özellikle kredi ve mali risk yönetimi olmak üzere, kritik süreçlerde etkinlik sağlamak, Zengin ürün çeşidi, işlem ve sistem güvenliği, hızlı ve kaliteli işlem, rekabetçi fiyat sağlamak amacıyla tüm iş süreçlerinde verimliliği sağlamak, Kariyer ve performans yönetimi sistemleri sayesinde çalışanlarının sürekli gelişimini ve motivasyonunu sağlamak, Kurum kimliğini iç ve dış müşterilere benimsetmek, Yurt dışı şube ağı ile uluslararası bankacılık alanında kaliteli hizmet vermektir. Kurumsal Değerlerimiz Müşteri odaklılık, Güvenilirlik, Dürüstlük, Yaratıcılık, Dinamizm, Akılcılık, Takım ruhu, Verimlilik, Şeffaflık, Duyarlılık, Özgüven, Değişime açıklık, Sosyal sorumluluk bilinci, Bilgi ve deneyim paylaşımı. Sunuş
10 8 Halkbank ın Tarihsel Gelişimi 1938 den bu yana hep güçlü, hep güvenilir Halkbank ın Tarihsel Gelişimi Kuruluş dönemi 1929 yılında yaşanan küresel ekonomik kriz dünya ekonomisi ile beraber Türkiye ekonomisini de derinden etkilemiştir. Bu yıllarda ülkemizde sosyo-ekonomik düzenin temelini oluşturan esnaf ve sanatkârların ekonomik koşulları giderek kötüleşmiştir. Cumhuriyetin ilanını izleyen yıllarda faaliyete geçen bankalar ve diğer kamu işletmeleri toplumun bu geniş kitlesinin sorunlarına çözüm getirememiştir. Var olan bu koşullar içerisinde ülke kalkınmasının sürekliliği, toplumsal barışın ve sosyal dengenin korunması amacıyla, dönemin esnaf, sanatkâr ve küçük işletme sahiplerine uygun koşullarda kredi sağlamak amacıyla Türkiye Halk Bankası nın kurulmasına karar verilmiştir yılında 2284 sayılı Halk Bankası ve Halk Sandıkları Kanunu ile Türkiye Halk Bankası nın kuruluş süreci başlamış ve Banka 1938 yılında faaliyete geçmiştir yılları arasında Halk Sandıkları üzerinden kredi hizmetleri sunan Halkbank, 1950 yılından sonra doğrudan şube açma ve kredi kullandırma yetkisi ile çalışmaya başlamıştır. İstikrarlı büyüme 1964 yılını takiben yükselen sermayesi ve aktif çalışma temposu ile Halkbank mevduat ve kredi hacmini istikrarlı bir şekilde büyütmüştür. Katılımlar yoluyla genişleme Halkbank, 1992 yılından itibaren çeşitli bankaların katılımıyla bünyesini daha da genişletmiştir: 1992 yılında personeli, şubeleri, bütün aktif ve pasifleriyle TÖBANK, Halkbank a devredilmiştir yılında Sümerbank ve 1998 yılında Etibank ın Halkbank a sadece mali anlamda borç ve yükümlülüklerinin devri gerçekleşirken her iki bankadan da personel ve şube devri olmamıştır yılında mülga Emlakbank 96 şubesi, personeli ve bilançosuyla Halkbank a devir olmuştur yılı sonunda ise Pamukbank ın tüm aktif-pasif, şube ve personeli ile Halkbank a devri başarıyla tamamlanmıştır. Kamu bankalarında yeni dönem 2000 yılında kamu bankalarının çağdaş bankacılık anlayışı ile özelleştirmeye hazırlanmalarını sağlayacak şekilde yeniden yapılandırılmalarıyla ilgili 4603 sayılı kanun yürürlüğe girmiştir. Yeniden yapılandırma süreci ile Halkbank ticari bankacılık kuralları çerçevesinde yürütmekte olduğu faaliyetlerine operasyon ağırlıklı bankacılık anlayışıyla müşteri odaklı pazarlama faaliyetlerini de eklemiştir yılında başlatılan yeniden yapılandırma süreciyle Halkbank ın çağdaş bankacılık prensipleri ve ticari bankacılık kuralları çerçevesinde ekonomiye artı değer yaratacak, kârlı ve verimli bir kurum olması hedeflenerek, bu doğrultuda önemli düzenlemeler gerçekleştirilmiştir.
11 Halkbank ın Tarihsel Gelişimi 9 Piyasa odaklı çalışma anlayışı 2004 yılı sonunda kısa bir sürede başarı ile gerçekleştirilen Halkbank-Pamukbank birleşmesiyle sektördeki konumunu daha da güçlendiren Halkbank, özel sermayeli bankaların sunduğu tüm bireysel bankacılık uygulamalarını bünyesinde toplamıştır. Operasyonel yüklerini hafifletmiş olarak piyasa odaklı çalışma anlayışını benimseyen Halkbank ın şube yapısı yeniden tasarlanmıştır. Müşteri segmentasyonu doğrultusunda yeni hizmet yapısında özellikle KOBİ ler ile orta ve orta üstü gelir sahibi bireysel müşterilere ayrıcalıklı ürün ve hizmetlerin müşteri odaklı, kaliteli hizmet anlayışıyla sunumu önem kazanmıştır. Daha güçlü yönetim yapısına geçiş 2005 yılında karar alma süreçlerinde etkinliği artırmak ve özelleştirme çalışmalarına hız kazandırmak amacıyla T.C. Ziraat Bankası ile ortak olan yönetim ayrılarak yeni bir organizasyon şeması oluşturulmuştur. Yeni yapı ile Banka da icra kurulu ve murahhas aza yönetim organları kaldırılmış, geniş yetkilere sahip genel müdürlük sistemine geçilmiştir. Rekor talep toplayan halka arz 2007 yılında Hazine ye ait hisselerin %25 ine kadar olan kısmının halka arz suretiyle özelleştirilmesi yoluna gidilmiştir. 10 Mayıs 2007 tarihinde yapılan ve rekor talep toplayan Halkbank halka arzı, Türk sermaye piyasalarında gerçekleşen en büyük halka arzlardan biri olmuştur. 70. başarı yılı 2008 yılında 70. kuruluş yıl dönümünü kutlayan Halkbank, kurulduğu günden bugüne, Üreten Türkiye nin yanında yer almıştır. Banka, küçük el tezgahlarında üretime başlayıp bugünün vizyon sahibi markalarına dönüşen KOBİ lerin yanı sıra kurumsal, ticari ve bireysel bankacılık alanında da yaptığı atılımlar ve sosyal sorumluluk projeleri ile ülkemizin yapı taşlarından biri olduğunu kanıtlamıştır. Gelecekte de Halkbank gelecekte de Üreten Türkiye nin Bankası olmaya kararlıdır. Halkbank yurt çapına yayılmış şubeleri, özel işlem merkezleri ve yurt dışı temsilcilikleri ile ülkemiz ekonomisini oluşturan esnafsanatkâr ve KOBİ lerin yanı sıra yatırım ve istihdam artışına katkıda bulunan tüm girişimcileri çağdaş bankacılık anlayışı ile desteklemeye ve tüm paydaşları için katma değer yaratmaya devam edecektir. Sunuş Banka nın hisselerinin halka arzında, yurt içi ve dışında toplanan talep, halka arz büyüklüğünün 8 katına ulaşmıştır. Yoğun ilgi ve işlem hacminin devam etmesi nedeniyle, İMKB Yönetim Kurulu Temmuz ayı başından itibaren Halkbank hisselerinin İMKB 30 endeksine de dahil edilmesine karar vermiş ve Banka Türkiye nin önde gelen ilk 30 halka açık şirketi arasında yer almıştır.
12 10 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı toplumun her kesimine en iyi bankacılık çözümleri Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 2008 yılı için öngördüğü büyüme hedeflerini büyük ölçüde gerçekleştiren Halkbank, kredi büyümesinde de sektör ortalaması üzerinde bir artış yakalamak suretiyle reel sektörü fonlamaya ve ülke ekonomisine katkı sağlamaya devam etmiş, aynı zamanda toplam krediler ve toplam mevduatta piyasa payını da artırmayı başarmıştır. Hasan Cebeci Yönetim Kurulu Başkanı
13 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı yılı, ekonomik gelişmeler açısından hem dünyada hem de Türkiye de dengelerin değiştiği bir yıl olmuştur yılı, ekonomik gelişmeler açısından hem dünyada hem de Türkiye de dengelerin değiştiği ve ABD de yüksek riskli konut kredisi sektöründe başlayan krizin Avrupa ve gelişmekte olan ülkelere yayılarak derinleştiği bir yıl olmuştur. Konut krizi, etki alanı giderek genişleyen bir mali krize dönüşmüş ve ABD nin en büyük yatırım bankalarından birinin iflasının kabullenilmesi ile mevcut finans sisteminin sürdürülebilirliğine ilişkin kaygılar hızla su yüzüne çıkarak finansman sistemini işlemez hale getirmiştir. Başta bankalar olmak üzere finans kurumlarına olan güvenin sarsıldığı bu dönemde, ABD ve Avrupa nın birçok ülkesinde hükümetlerin bankacılık sistemini işler tutabilmek adına sisteme çok ciddi tutarlarda kaynak aktarımları yapmalarına rağmen kaybolan güvenin yeniden tesisi mümkün olamamıştır. Finansal kurumların aktif kalitelerindeki bozulma kısa süre içinde ekonomik aktivitelerdeki yavaşlamayı beraberinde getirmiş ve global büyüme trendi yerini küçülme ve daralma eğilimine bırakırken, reel ekonomi ve sanayi üretimi daralan finansman imkanları yanında azalan tüketim ve yatırım iştahı sonucu ağır bir darbe almıştır. Çıkış noktası bölgesel olmasına rağmen, gelişen finansal enstrümanlar ve globalleşme akımlarının etkisi ile finansal kriz, kısa zamanda tüm dünyayı etkisi altına alan bir durgunluğa sebep olmuştur. Birçok ülkenin sermaye piyasalarında ciddi kayıplar yaşanmıştır. Dünyanın önde gelen şirketleri maruz kaldıkları zararların etkisini sınırlı tutabilmek için devlet desteği almak, şirket birleşmesi gerçekleştirmek, sermaye artışı sağlamak, bilançolarını küçültmek veya faaliyetlerini durdurmak gibi çabalar içine girmişlerdir. Global krizin olumsuz etkileri ülkemizde de 2008 in ikinci yarısından itibaren sınırlı da olsa hissedilmeye başlanmıştır. Yaşanan krizin etkileri ile Türkiye ekonomisinin 2002 den beri gerçekleştirdiği büyüme sürecinden bir miktar yavaşlama eğilimine girdiği ve GSYİH artışı 2008 yılının üçüncü çeyreğinde %0,5 e gerilediği görülmüştür. Yılın son çeyreğinde ekonomik daralmanın devam edeceğine ilişkin tahminler ağırlık kazanmıştır. Kapasite kullanım oranının gerilemesi, iç ve dış talep ile yatırımların zayıflaması, işsizlik oranında görülen artış, Türkiye nin de diğer gelişmekte olan ülkeler gibi küresel piyasalarda yaşanan krizden etkilendiğinin önemli göstergeleri olarak kabul edilmiştir. Sunuş
14 12 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı desteklemek amacıyla yüksek faiz indirimlerine gitmiş ve arka arkaya yaptığı indirimlerle reel faiz seviyesini yakın tarihin en düşük seviyesine çekebilmiştir. Ülkemizdeki hane halkı borçlanma oranları ile sistemdeki kredi hacminin GSYİH ye oranının ABD ve Avrupa ülkelerine göre düşük seviyede olması, global finansal ve reel krizin etkilerinin nispeten daha az hasarla atlatılabilmesine yardımcı olacaktır. Ekonominin birçok alanında değişim ve bozulmanın izlendiği böylesine dalgalı bir dönemde, Türk bankacılık sisteminin 2001 krizi ve sonrasında uygulamaya konulan yapısal reformlar ve denetimler sayesinde kârlılık ve sermaye yapısını korumayı başarması kıvanç vericidir. Diğer taraftan, yaşanan gelişmelerin ülkemiz açısından bazı kronik sorunlar üzerinde de farklı etkileri olmuştur. Yavaşlayan ekonomik faaliyetler, emtia ve enerji fiyatlarında ciddi gerilemeye sebep olmuş ve bu durum cari açık ve enflasyon verilerinde önemli düşüşleri beraberinde getirmiştir. Enflasyonist baskıların azalması ile Merkez Bankası ekonomik aktiviteleri ve dolayısı ile büyümeyi Sermaye yeterlilik oranının sektör genelinde asgari oranların oldukça üzerinde olması ve özkaynak verimliliğinin yüksek düzeyde seyretmesi bankalarımızın gerek çalışma yöntemleri gerekse düzenleyici mekanizmalar açısından gelişmiş ve gelişmekte olan diğer finansal piyasalara kıyasla daha sağlıklı olduğunu ortaya koymuştur. Çok sayıda yurt dışı yatırımcının ve finansal kurumun bu dönemde Türk bankacılık sistemini örnek göstermesi elde edilen başarılı sonuçların neticesidir.
15 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı yıl önce başlayan yolculuğumuz heyecanından hiçbir şey kaybetmeden bankacılığın her alanında yeni hedefler belirleyerek ve büyüyerek devam edecektir. Türk bankacılık sisteminin önemli oyuncularından biri olan Halkbank da ekonomik kırılganlıklara ve zorlu piyasa koşullarına rağmen 2008 yılı faaliyet dönemini kârlı, verimli ve güçlü bir sermaye yapısı ile tamamlamıştır yılı için öngördüğü büyüme hedeflerini büyük ölçüde gerçekleştiren Halkbank, kredi büyümesinde de sektör ortalaması üzerinde bir artış yakalamak suretiyle reel sektörü fonlamaya ve ülke ekonomisine katkı sağlamaya devam etmiş, aynı zamanda toplam krediler ve toplam mevduatta piyasa payını da artırmayı başarmıştır. Finansman imkanlarının her geçen gün daraldığı bir ortamda faaliyetlerimizi kesintisiz sürdürmek bizim için gurur kaynağı olmuştur. Başta esnaf, sanatkâr ve KOBİ ler olmak üzere reel sektörün finansman sorunlarını giderebilmek amacıyla ticaret ve sanayi odaları ile başlattığımız işbirlikleri ve yurt dışında Fransız Kalkınma Ajansı, Avrupa Yatırım Bankası, Dünya Bankası gibi önemli finans kuruluşlarından sağlanan fonlar, ülkemizde ekonomik canlılığın yeniden yakalanması yönünde artı değer oluşturmuştur. likidite ve güçlü mali yapımız ile reel kesimin finansal ihtiyaçlarını karşılamaya devam edeceğiz. KOBİ lerin bankası olarak 70 yıl önce başlayan yolculuğumuz heyecanından hiçbir şey kaybetmeden bankacılığın her alanında yeni hedefler belirleyerek ve büyüyerek devam edecektir. Çağdaş bankacılığın tüm gereklerini yerine getirerek 2009 yılında da Halkbank olarak ulusal ve uluslararası piyasalardaki saygın konumumuzu koruyup, müşteri memnuniyeti odaklı hizmet anlayışımızla Türkiye ye en iyi bankacılık çözümlerini sunacağız. Emeği ile bankamıza değer katan Halkbank çalışanlarına, güveni ile bizi bugünlere taşıyan müşterilerimize, hissedarlarımıza ve desteği ile her zaman yanımızda yer alan yerli ve yabancı iş ortaklarımıza Yönetim Kurulumuz adına şükranlarımı sunarım. Sunuş Halkbank ailesi olarak global krizin olumsuz etkilerini olumlu hale çevirmenin elimizde olduğunu biliyoruz ve Banka olarak içinde bulunduğumuz dönemin gereklerini etkin bir şekilde öngörmeye ve planlamaya çalışıyoruz. Bankacılıktaki yeni döneme hazırız ve sahip olduğumuz Hasan CEBECİ Yönetim Kurulu Başkanı
16 14 Genel Müdür ün Değerlendirmesi Türkiye nin hem finansal hem sosyal kalkınması için Genel Müdür ün Değerlendirmesi 2008 yılına 70. kuruluş yıldönümümüzü kutlamanın heyecanıyla girdik ve sektörel anlamda pek çok başarıya imza attığımız, sosyal sorumluluğumuzun bilinciyle hareket ederek ülkemiz için katma değer yarattığımız bir yılı geride bıraktık. Hüseyin Aydın Genel Müdür
17 Genel Müdür ün Değerlendirmesi 15 Doğru stratejilerimiz ve müşteri memnuniyeti odaklı hizmetimiz bizi başarıya ulaştırmaktadır. Halkbank ailesi olarak 2008 yılına 70. kuruluş yıldönümümüzü kutlamanın heyecanıyla girdik ve 70. hizmet yılımıza yakışır şekilde sektörel anlamda pek çok başarıya imza attığımız, sosyal sorumluluğumuzun bilinciyle hareket ederek ülkemiz için katma değer yarattığımız bir yılı geride bıraktık. Dünyayı etkisi altına alan finansal krize rağmen bankacılık faaliyetlerimizi, her zaman olduğu gibi bu yıl da misyonumuzdan taviz vermeden yerine getirmenin ve Türkiye nin sadece finansal değil sosyal kalkınması için de üzerimize düşenleri yapmanın gurur ve mutluluğunu yaşıyoruz yılı dünya piyasaları açısından zorlu bir dönem oldu. Küresel piyasaların bir parçası olan Türkiye nin de bu gidişattan etkilenmemesi düşünülemez. Bununla birlikte Türk bankacılık sektörü 2001 yılında verdiği sınavdan güçlü çıkmasının mükafatını bu dönemde aldı. Sektör, krizden ABD ve Avrupa ya göre daha sınırlı ölçüde etkilendi ve herhangi bir iflas yaşamadan kayıpsız çıktı. Ancak bu durum, sektörün üzerinde olumsuz bir etkinin görülmediği anlamına gelmiyor. Biz, Halkbank olarak bunu bir umutsuzluk tablosu olarak adlandırmıyoruz. Doğru stratejilerin ve müşteri memnuniyeti odaklı hizmetin, küresel piyasaların içinde bulunduğu şartların mümkün kıldığı ölçüde bizi yine başarıya ulaştıracağına inanıyoruz. Nitekim, 2008 yılında, özellikle piyasalardaki bozulmanın had safhaya ulaştığı son çeyrekte Halkbank, her şeye rağmen kredileriyle Üreten Türkiye nin yanında yer almaya devam etti ve bu taviz vermeyen tavrının getirilerini 2008 yılı finansal sonuçlarında gördü. Halkbank, mevcut global krizin bankacılık sektörü üzerindeki olumsuz etkilerine rağmen 2008 yıl sonunu milyon YTL kâr rakamı ile tamamladı de toplam aktiflerde %26 lık sektörel büyümenin üzerinde performans sergileyen Bankamız, bir önceki yıla kıyasla %27 artış elde etti. Böylece Halkbank ın toplam aktifleri yılsonu itibariyle 51,1 milyar YTL ye yükseldi. Halkbank kredilerinin toplam aktifler içinde 2007 yılsonunda reeskontlar dahil %45 olan payı 2008 in sonunda %51 e çıktı. Halkbank, mevduat artışında da reeskontlar hariç %27 lik sektör ortalamasının üzerinde bir başarıya imza atarak reeskontlar dahil %31 lik bir artışla mevduatını 40,3 milyar YTL ye yükseltti. Mevduatın krediye dönüşüm oranında da istikrarlı bir artış izleyen Bankamız, geçen yıl sonunda %59 olan dönüşüm oranını 2008 Aralık sonu itibariyle %64 e çıkardı. Bankacılık sektörü 2008 de geçen yıla göre reeskontlar hariç %29 kredi büyümesi kaydederken Halkbank, %41 ile ortalamanın üzerinde bir başarıya imza attı. Bankamızın toplam kredi hacmi 25,8 milyar YTL ye yükseldi. Bu yıl, Bankamızın KOBİ kredilerindeki etkinliği artarak devam etti ve reeskontlar hariç KOBİ lere kullandırılan kredileri de içeren ticari kredilerde geçen yılsonuna göre %53, kooperatif kredilerinde ise %18 artış sağlandı. 70 yıllık KOBİ bankacılığı misyonu çerçevesinde, toplam kredi portföyünün önemli bir bölümünü KOBİ lere kullandıran Halkbank, 2008 de yurt içi ve yurt dışından pek çok finans kurumu ile imzaladığı protokollerle reel sektöre desteğini sürdürdü Şubat ayında Fransız Kalkınma Ajansı (FKA) ile imzalanan 80 milyon euro tutarındaki kredi protokolü çerçevesinde, hazine garantisi olmaksızın bir kamu bankasına sağlanan en yüksek montanlı ve en uzun vadeli krediyi temin ettik. Kalkınmada öncelikli illerde faaliyet gösteren KOBİ lerimiz başta olmak üzere kredimizi kullandırmaya başladık. Aralık ayında Dünya Bankası ile yaptığımız kredi protokolü kapsamında ise KOBİ lere kullandırılmak üzere 200 milyon dolarlık kaynak temin ettik. Yurt dışından kaynak arayışlarında tüm sektörün sıkıntı çektiği bir dönemde Dünya Bankası ile yaptığımız işbirliği, Bankamızın uluslararası düzeydeki itibar ve güvenirliliğini bizlere bir kez daha hatırlatarak hepimizi gururlandırdı. Sunuş
18 16 Halkbank 2008 Faaliyet Raporu Genel Müdür ün Değerlendirmesi 2008 de 70. kuruluş yıldönümünü kutlayan Bankamız, Türkiye ekonomisine ve Halkbank ın kalkınmadaki rolüne ışık tutacak önemli bir kaynak esere de imza attı. Halkbank İle Büyüdüler Türkiye İçin Ürettiler kitap ve belgeseli, Türkiye ekonomisinin ve Halkbank ın 70 yıllık tarihini, Bankanın en önemli paydaşları arasında yer alan KOBİ lerin gözünden anlatıyor. Finansal desteğin yanı sıra KOBİ lere danışmanlık ve bilgi desteği sunmak da Bankamızın misyonu içinde önemli bir yer tutuyor. Halkbank olarak 2008 de bu amaç doğrultusunda da pek çok yeni sosyal sorumluluk projesine imza attık. Anadolu Üniversitesi ile imzaladığımız protokol kapsamında KOBİ ye Üniversite nin 18 farklı başlıkta açtığı e-sertifika programlarına ücretsiz olarak katılma fırsatı sunduk. Bir diğer önemli proje olarak, Fransız Kalkınma Ajansı yla Şubat ayında imzaladığımız protokol kapsamında Bankamıza sağlanan kaynağın bir kısmını ise KOBİ lerimizi kurumsal sosyal sorumluluk, sürdürülebilir büyüme, çevre, iş sağlığı ve güvenliği konusunda bilgilendirmeye yönelik 3 yıllık bir projeye tahsis ettik. Bankamız için 2008 yılı, sadece KOBİ bankacılığı alanında değil bireysel bankacılık alanında da pek çok başarıya imza atılan dinamik bir yıl oldu yılının sonunda HSBC ile imzaladığımız protokol sonucunda kredi kartlarımız Advantage kart özelliği kazanmıştı. Bu yıl bu anlaşmayı bir adım daha ileriye götürdük ve hem müşterilerimizin hem de üye iş yerlerimizin Advantage ın tüm olanaklarından faydalanmasını sağladık. Ağustos ayında yeni kredi kartımız HalkCard Advantage ı hizmete sunduk. Yurt içi ve yurt dışında milyonlarca MasterCard ve Visa amblemli mağazada geçerli olan ve şeffaf tasarımıyla dikkat çeken yeni kredi kartlarımızdan HalkCard Advantage KGS ve HalkCard Advantage Business KGS, para yüklemeye gerek kalmadan otoyol ve köprü geçişlerinde de kullanılmaya başlandı. Ayrıca, Shell ile işbirliğine giderek Shell Club Smart Card a KGS özelliği ekledik. Bu işbirliğiyle Shell Club Smart Card kullanıcılarına Shell istasyonlarında 7 gün 24 saat nakit KGS dolumu yapma ve kartlarını otoyol ve köprü geçişlerinde de kullanma imkanı sağladık. KOBİ bankacılığının lideri Halkbank olarak gerçekleştirdiğimiz bu atılımlarla bireysel bankacılık alanındaki iddiamızı da ortaya koyduk in ilk günlerinde hizmete sunduğumuz Bireysel Krediler İşsizlik Sigortası uygulamamızla Türkiye de bir ilk i gerçekleştirdik ve bireysel kredi müşterilerimizin geri ödemelerini, istemleri dışında işsiz kalmaları riskine karşı güvence altına aldık. Bireysel ihtiyaçlara yönelik geliştirdiğimiz kredi ürünlerini, meslek gruplarına göre farklılaşan çok özel koşullarla donatarak bireysel
19 Genel Müdür ün Değerlendirmesi yılında hem KOBİ bankacılığı hem de bireysel bankacılık alanında pek çok başarıya imza attık. bankacılıktaki müşteri odaklı yaklaşımımızın sınırlarını genişlettik. 14 Mart Tıp Bayramı dolayısıyla hizmete sunduğumuz Tıp Bayramı Kredisi, emniyet personeline özel Kredi 155, yargı çalışanlarına yönelik Yargı Haftası Kredi Kampanyası, 24 Kasım a özel Öğretmenler Günü Kredisi bu ürünlerimizden yalnızca birkaçıydı. Özel günlerde de müşterilerini yalnız bırakmayan Halkbank, bayram ve yılbaşı arifesinde hizmete sunduğu Erken Gelen Bayram Kredisi ve Hayallerim 2009 Kredisi ile küçük ihtiyaçlara da çözüm oluşturdu. Ayrıca Bankamız, emeklilik hakkını kazanan ancak Bağ-Kur borcu nedeniyle emekli olamayanlara özel ürünü Bağ-Kur Emeklilik Kredisi ile pek çok vatandaşımızın emeklilik maaşı almaya başlamasına katkıda bulundu. Hem KOBİ bankacılığı hem de bireysel bankacılık alanında imza attığımız başarıların yanı sıra şubelerimizin çehresini yenileme ve yeni şubeler açarak hizmet ağımızı genişletme yönündeki çalışmalarımıza 2008 de de aynı hızla devam ettik yılında toplam şube sayısını 600 ün üstüne çıkaran Bankamız, aynı zamanda yılın son üç ayında kişiyi Halkbank ailesinin üyesi haline getirerek çalışan sayısını ye yükseltti. Finansal piyasalarda olumsuzlukların yaşandığı bir dönemde Bankamız, yeni istihdam olanakları yaratarak finansal gücünü bir kez daha kanıtlamıştır. Türkiye nin ilk ve lider KOBİ bankası olarak kurulduğu günden itibaren finansal desteğiyle her zaman Üreten Türkiye nin yanında yer alan Halkbank, 70. yaşını kutladığı bu yıl, sektörel başarılarının yanı sıra ülkenin gelişimine katkı sunacak sosyal sorumluluk projelerine imza atmaya da devam etti. Türkiye nin kalkınması için sınai ve ekonomik büyümeyi tek başına yeterli bulmayan, eğitime sağlanacak katkıyı ülkenin gelişimine sunulacak katkının tam merkezinde gören Halkbank, Milli Eğitim Bakanlığı tarafından başlatılan ve 5 milyon civarındaki okuma-yazma bilmeyen insanı eğitimle buluşturmayı amaçlayan Ana- Kız Okuldayız kampanyasının ana sponsoru oldu. Sağlıklı gelecek nesillere sahip olmak için öncelikle eğitimli ailelere ihtiyaç olduğuna inanan Halkbank, Ana-Kız Okuldayız kampanyasıyla yetişkin eğitiminin ilk aşamasını oluşturan okur-yazarlık oranının artırılmasına yönelik önemli bir adım attı yılını sektörel faaliyetleri ve sosyal sorumluluk projeleriyle başarıyla tamamlayan Bankamız, 2009 da bir yandan geleneksel bankacılık faaliyetlerini sürdürürken diğer yandan da müşterilerin talep ve ihtiyaçlarına göre ürün ve hizmet seçenekleri sunmayı öncelikli hedefleri arasında tanımlıyor. Faaliyetlerimizde, hızlı ve kaliteli işlemin yanı sıra rekabetçi fiyat uygulamalarına önem vererek müşteri sayısı, tabana yaygın kredi, mevduat hacmi, aktif büyüklük ve kârlılık açısından sektörün önde gelen bankaları arasındaki yerimizi korumayı amaçlıyoruz. Bu amaç doğrultusunda, gelecek dönemde önemi daha da artacak olan kaynak ve risk yönetimine odaklanarak kritik süreçlerde etkinliğimizi geliştirmeye ve müşterilerimizin yanında olmaya devam etmeyi hedefliyoruz. Geçmişte olduğu gibi gelecekte de mevduat müşterilerimizin, Bankamızdan kredi kullananların ve hissedarlarımızın hakları en iyi şekilde muhafaza edilmek suretiyle aralarındaki optimum denge noktası tesis edilecektir. Halkbank ailesi olarak 70 yıllık bankacılık deneyimimizden aldığımız güç, çalışanlarımızın özverili çalışmaları ve yatırımcılarımızın bize olan güveni ile 2008 de olduğu gibi 2009 da da beklentilerin ötesine geçeceğimiz inancıyla, 2009 yılının hepimiz için hayırlı olmasını diliyorum. Hüseyin Aydın Genel Müdür Sunuş
20 18 Halkbank 2008 Faaliyet Raporu Etkin ve yenilikçi ürünler Halkbank KOBİ Dönüşüm Projesi ile farkındalık yaratıyor Fransız Kalkınma Ajansı yla imzalanan protokol kapsamında Halkbank a sağlanan kaynağın bir kısmı KOBİ lerin kurumsal sosyal sorumluluk, sürdürülebilir büyüme, çevre, iş sağlığı ve güvenliği konusunda bilgilendirilmelerine yönelik bir projeye tahsis edilmiştir. Proje ile KOBİ lerin gelişimini desteklemek, bölgelerarası gelişmişlik farklarının azaltılması amaçlanmıştır. Halkbank ve Dünya Bankası nın işbirliği devam ediyor Halkbank, Hazine Müsteşarlığı garantisi ile Dünya Bankası ndan sağladığı kaynağı KOBİ lerin yatırım ve/veya işletme kredisi ihtiyaçlarını karşılamak üzere son derece uygun koşullarda kullandırmaktadır. USD ve EURO kullandırım seçeneği olan kaynak çok geniş bir sektörel yelpazeye hitap etmektedir. Halkbank üretim ve istihdamı artırmak için sektörel örgütlerle yapılan işbirliğine devam etmektedir Sanayi ve ticaret odaları ile imzalanan protokoller sonucunda Banka ya aktarılan kaynaklar KOBİ lere uygun faiz ve vade koşullarıyla kullandırılmaktadır. KİS- Kredi İşsizlik Sigortası (Bireysel Krediler İşsizlik Sigortası) İşsizlik Sigortası, kişinin işsiz kalması (istem dışı) durumunda bireysel kredi borç bakiyesinin 1 yıllık toplam geri ödeme tutarının, kredi sahibi adına bankaya ödenmesini temin eder. Halkbank Yatırım Fonları Halkbank ta yatırımcıların tercihlerine cevap verebilecek 6 adet yatırım fonu bulunmaktadır. Bu fonlar yatırımcılara; az riskli ve istikrarlı yada yüksek riskli ve yüksek getirili yatırım imkanı sunmaktadır.