Kredi koruma sigortası devreye girip aylık kredi ödemeleri kapsayacak ve hastalık ve hatta ölüme zayıflatıcı için iş kaybından şey olması durumunda varsayılan sizi korumak için tasarlanmıştır. o, bunun yeni bir ev veya kredi kartı bakiyeleri birleştirmek için kişisel kredi için ipotek olsun, kredi almak zaman bunun için kaydolmak için iyi bir fikir gibi görünüyor değil mi?
Bu tip koruma için avantajı olsa da, orada daha doğrudan ve iyice sizi ve ailenizi koruyacağını daha iyi seçenekler vardır gerçeği de dahil olmak üzere, noktalı çizgi üzerinde imzalamadan önce dikkatlice düşünmek nedenlerinden uzun bir liste de var beklenmeyen olay.
Kullanılacak Kredi Sigorta Politikası Türleri
As Federal Ticaret Komisyonu (FTC) açıklıyor , tüketicilere sunulan (ayrıca kredi sigortası olarak da bilinir) kredi sigorta çeşitli türleri vardır. Seçenekler kredi hayat sigortası dahil; Kredi sakatlık sigortası; istemsiz işsizlik sigortası ve son olarak kredi mülkiyet sigortası.
Bunların hiçbiri tipik bir ev satın aşağı% 20 den az koymak Homebuyers için bir gerekliliktir aksi PMI olarak bilinen özel ipotek sigortası, karıştırılmamalıdır olmalıdır.
Kredinin veya kredi sigorta sakıncaları arasında politikasının azalan değeridir, Kathleen Balık, sertifikalı mali planlayıcısı ve Balık and Associates başkanı diyor.
En basit anlamda, her zaman ilke tarafından sunulan yüz tutar veya fayda sonraki her ödeme ile azalır rağmen aylık prim için aynı tutarda ödeme anlamına gelir, Balık açıkladı. O politika teriminin yaşam için politikanın tam nominal değerini ödemek düzey vadeli politikalar, genellikle daha iyi bir seçenek olduğunu göstermektedir.
Tek Noktadan Hayat Sigortası Zhaneta Gechev kredi sigortası benzer eleştirilere sunar ve o tür politikaların sakıncaları konusunda tüketicileri eğitmek hakkında tutkulu olduğunu söylüyor.
“Örneğin, bir 200.000 $ politika ile başlamak ve her zaman aynı prim ödüyorlar. Ancak yıllar X sayılarda, senin ilke çıkıyor ne değerinde yarısı olabilir,”Gechev söyledi. “Neden daha düşük kapsama için aynı bedel ödemek?”
Oysa kredi sigortası hakkında anlamak için başka önemli bir ayrım politikasından yararlanacağım olduğunu. Cevap banka veya borç veren değil, sen değil ailen üyeler.
Başka bir deyişle, standart bir hayat sigortası ile, örneğin, sen yararlanıcılar seçmek için olsun. “Sen sırayla borç ödemek ve farkı tutabilir varis olsun,” Balık söyledi.
Ama kredi sigortası, banka veya kredi veren tek hak olduğunu. mortgage, örneğin ipotek sigortası eve borçlu dengesini ödeyecek, ödeninceye önce uzak geçirirseniz, bu nokta daha net hale getirmek. Bu kadar.
“Ama bu ailenin o anda neye ihtiyacı olmayabilir,” Gechev açıkladı. “Eşiniz veya ebeveynler ve çocuklar için cenaze ödemek için para gerekecektir. Hepimizin bildiği gibi, onlar ucuz değildir.”
Hayatta kalan aile üyeleri de tıbbi faturaları ve diğer masraflarını gerekebilir.
“Bana göre, bir tüketici olarak, ben paranın nasıl harcandığını hakkında kararın kontrol altında tutmak istiyorum,” Gechev devam etti. yararlanıcı kredi kurumu olduğu için kredi sigortası ziyade geleneksel bir hayat sigortası veya özürlülük politikası için tercihinizin, o kontrolünü kaybetmek.
Sonrası Talep Yüklenim
Eğer kredi sigortası içine ödemek tüm para için aslında gereken bir zaman içinde sizi karşılayacaktır hiçbir garantisi yoktur, Dünya Finans Grubu Angela Bradford, diyor.
kişi sigortaya tabi olsaydı “şirketleri Hasar anında karar verir. Onlar her zaman dışarı ödemezsiniz”dedi. “Çoğu bu şekilde kurulur. onlar kredi veya ipotek ödemek için istemci geçmiş sağlık sorunları olsaydı …, şirketlerin dışarı ödemeden kurtulmak gidiyoruz şirket karar verdiğinde bir şey oluyor sırasında olduğunu.”
Bir politika için uygulandığında veya iddialar dosyalanır zaman politikaları underwritten olan spesifik olmadığını, şirketin poliçe prosedürleri hakkında sormak kaydolmadan önce, bu tuzaktan kaçınmak yardımcı olmak için, Sarah Jane Bell, Güneş Hayat Mali ile mali danışman söyledi.
“Çoğu zaman bu bir iddia sonrasında underwritten, böylece bu işlemi tıbbi bir konu uygulayarak üzerine açıklanmamış olsaydı, iddia bile birlikte prim ödedikten sonra inkar edilebilir,” Çan söyledi.
Zaten İhtiyacınız Kapsamı Olabilir
Birçok tüketici zaten bir acil durumda bir ipotek veya başka bir kredi ödemek için gerekli kapsama sahip gerçekleştirmek için başarısız.
(: Hayat sigortası, sakatlık sigortası düşünmek) ve daha önce anlatıldığı üzere fonlar, yalnızca krediyi geri ödemek için kullanılabilecek gerektirmeyen genellikle, bu diğer politikaları eklemiş yarar Bu kapsama diğer politikaları şeklinde gelir.
“Kredi koruma sigortası için alışveriş yaparken, öncelikle gerçekten kredi için ek kapsama ihtiyaç olmadığını görmek için şu anki yaşam sigortası, yaşlılık sigortası ve diğer yayınlarımıza,” Kathryn Casna, TermLife2Go.com ile bir sigorta uzmanı öneriyor.
Çoğu işveren, örneğin, çalışanlara kaydolma kısa süreli sakatlık ve işsizlik sigortası için alıştırmadan sürecinde seçeneği sunmak ve aynı zamanda uzun süreli sakatlık politikaları sunabilir, Casna söyledi.
En azından, Kredi Sigorta için Çevresinde alışveriş
Hala bir kredi koruma politikası sizin için en iyi yaklaşım olduğuna karar verirseniz, bu sizin durumunuza en uygun fiyat ve sağ kapsama tanımlayan çevresinde alışveriş önemlidir.
Birçok kredi koruma sigortası planları kredi veya ipotek% 0,3’üne yaklaşık% 0.2 mal Jared Weitz, CEO ve Birleşik Sermaye Kaynak kurucusu söyledi.
“Fiyat planına, boyut ve kapsamı seviyesine süresine göre değişir,” Weitz açıkladı.
Ayrıca, araştırma sürecinin bir parçası olarak, size politika doğru türde aldığınızdan emin olun, Casna söyledi.
“Kredi hayat sigortası ölmek sadece dışarı öder. Kredi sakatlık Eğer senin suçun değil herhangi bir nedenle işini kaybedersen istemsiz işsizlik sigortası ödemesi yaparken, engelli nedeniyle çalışamaz yalnızca dışarı öder,”Casna açıkladı.
o kaygılarınızı kapsayacak sağlamak için dikkatle politikasını inceleyin. Eğer, yarı-zamanlı çalışmak serbest meslek, ya da yetersizlik iş hazır bir sağlık durumu nedeniyle ise bazı kredi sakatlık politikaları, örneğin, dışarı ödemeyecek.
“Kaydolmadan önce Küçük yazıları okuyun, politika gerçekte ne içerdiğini ve bir hak talebinde bulunmak mümkün olacaktır hangi gerekçelerle altında farkında olması gerekir,” Weitz söyledi.
Eğer kötü kredi zor olduğunda borç çözümlerin bulunması. borc, hatta borç pekiştirmek, genellikle iyi bir kredi puanı olmasını gerektirir. Kötü kredi için borç konsolidasyonu kredi seçenekleri de vardır ama fiyatlandırma ve terimler olarak çekici olmayabilir. Eğer için geçerli olabilir en iyi şartları bulmak için çevresinde alışveriş biraz zaman harcayın. çaresizlikten kötü kredi seçme kaçının – uzun vadede daha da maliyet yeterli olabilir.
Borç Konsolidasyon Kredileri karşılaştırın
Kredi puanı ile tüketicilere kredi teklif kredi aramak için LendingTree.com gibi bir hizmeti kullanın. Bir kredi karşılaştırma hizmeti size birden mukrizlerden seçenekleri göstermek ve terimleri karşılaştırmak için izin verecektir.
yüksek faiz oranları ile seçenekleri için hazır olun. Kötü kredi için borç konsolidasyonu kredileri üzerindeki APR’lardaki borcunuz pahalı birleştirme yapar bazı durumlarda yüzde 36 gibi yüksek olabilir. Sen kredi koşulları 24 ila 60 ay arasında değişir bekleyebilirsiniz. artık geri ödeme süresi, düşük ödemeleriniz olacak, ama daha ilgi ödeyeceğiniz.
Örneğin, 35.99 yüzde APR bir 10.000 $ kredi $ 361.27 bir aylık ödeme olurdu 5 yıl içinde geri ödenecek. tam olarak $ 11.676 – Sen yararına bu miktarı iki katından daha fazla ödeyecek. Kredi puanı yalnızca yüksek faizli krediler için hak kazanmak için izin veriyorsa, diğer seçenekleri göz önünde en iyisidir.
Kullanım Peer-to-Peer Borç verme
Peer-to-peer borç verme tek tek yatırımcılardan borç almasına olanak etmek kitle fonlaması kullanır. Bu yatırımcılar şahsen profil ve uygulamayı gözden geçirmek ve size ödünç karar. Kişisel kredi talebi birden yatırımcılar tarafından yerine getirilebilir, ancak hala sadece her ay tek bir ödeme yapmak gerekir. LendingClub.com, Prosper.com ve Sonradan görme kötü kredi ile bir borç konsolidasyonu kredi erişmek için dikkate birkaç eşler arası borç verme platformlardır. Diğer kredi karşılaştırma siteleri gibi, eşler arası borç verme ağları karşılaştırmak ve seçim için birden fazla seçenekleri sunulur.
Hatta bazıları kendi kredi sert çekme yapmadan sizin ücretlerini kontrol edelim.
Yeni Kredi Kartı Bakiyeleri aktarın
Bu kötü kredi varken bir yüzde sıfır bakiye aktarımı kredi kartı veya hak zordur. Ancak, eğer yeterince kullanılabilir kredi varsa mevcut bir kredi kartına dengeleri aktarmak mümkün olabilir. Eğer daha düşük bir faiz oranı yararı elde olmasa bile, kredi kartı bakiyeleri konsolide daha kolay faturalarınızı ödemek için yapar. daha sen, var az ödemeleri dengeler birleştirebilir ve daha az borçlarını ödeyerek odaklanabilir.
Eviniz Equity Into dokunun
mülkiyet faydalarından biri yılda elde ettik özkaynak girmeleri yeteneğidir. yöntem ve borç bağlı olarak, borç pekiştirmek için yalnızca evinizin eşitlik 80 ila 90 oranında girmeleri mümkün olabilir.
Kredi Home Equity Hattı
kredi bir ev özkaynak hat evinize ile güvenli oluyor kredi çizgisidir. senin HELOC ilk yıllarında, yalnızca kredi hattı üzerinde aylık faiz ödemelerini yapmanız gerekir. Bu “çizmek” dönemi sona erdiğinde, tam da kalan bakiyeyi ödemek için belirli bir zaman miktarını gerekecek. Eğer HELOC başvurusunda borç veren borcu, gelir ve kredi dikkate alacaktır.
İkinci ipotek Evinizde sahip özkaynağa dayalı birincil ipotek ayrı yeni bir kredi, vardır. İkinci ipotek risklidir ve daha yüksek varsayılan oranlarına sahip olma eğilimindedir, bu nedenle onlar birincil ipotek göre daha yüksek faiz oranları taşırlar. Bu, seçeneklerimizi değerlendiriyoruz dikkate alınması gereken bir şeydir.
Yeniden finanse Cash Out
nakit dışarı Refinance ile, nakit olarak kazandığınız eşitlik dışarı alarak yeni bir birine Ev kredinizi yeniden finanse. Daha sonra borçlarını ödemek için nakit kullanabilirsiniz. nakit dışarı Refinance yararı borcun ek türüne alarak yerine sadece bir kredi üzerinde ödeme devam etmenizdir. Eğer nakit dışarı Refinance başvurusu yaparken borç veren kredi puanı, borç ve gelir dikkate alacaktır.
sizin için iyi olabilir hangi seçeneği karar vermek faiz oranları, kredi koşulları ve aylık ödeme tutarları karşılaştırın. Eğer maliyesi üzerinde ek yük koymayın nedenle mümkün olduğunca düşük faiz oranı ve ödemeleri devam etmek istiyorum.
Evinizde eşitlik ile borcunu birleştirdiğinizde, on line evinizi koyuyorlar. Evinizde tabanlı kredi ürünlerden herhangi birini ödeme yapmak için yapamıyorsanız, sen rehine risk.
Borç Konsolidasyon Dolandırıcılar dikkat
seçeneklerinizi alışveriş gibi, borç konsolidasyonu dolandırıcılığı farkında kalmak emin olun. onayını garanti veya Uyguladığınız önce para ödemek sorar Herhangi kredi olasılıkla bir aldatmaca olduğunu. avantajlarından atılıyor önlemek için uygun durum tespiti yapmak.
Büyük bankalar kötü kredi ile insanlara borç isteksiz, bu çok işletmeler için de geçerli. Eğer işinizi genişletmek için finansman ihtiyacı iseniz Yani, dışarıda geleneksel kredi seçenekleri için bakmak gerekir.
Kesin kesim borç veren göre değişirken, kötü kredi 620. Kötü kredi altında herhangi bir kredi puanı geç ödemeler, borç koleksiyonları ve repossession veya haciz gibi hatta kamu kayıtlarından kaynaklanıyor genellikle. Kredi raporu üzerinde ne kadar çok olumsuz bilgiler, daha düşük kredi puanı olacak. kredi yükümlülükleri yetişmek için başarısız olduğunda İşletmeniz ayrıca kötü kredi olumsuz etkilenebilir.
Orada kötü kredi için işletme kredi seçenekleri vardır, ancak daha fazla ödemek için hazır olun. Sizin faiz oranı kötü kredi ile bir ticari kredi için onaylanmış almak mümkün olacaktır böylece bile, kredi puanına bağlıdır, büyük olasılıkla daha yüksek bir faiz oranı ödemek gerekecek. Bu borçlanma maliyeti arttırır.
günümüze kadar ek mali belgeler hazırlayın. Eğer kredi kötü bir kredi puanı aşmak yardımcı olabilir ödeyebilir göstermek için güçlü olmak. siz güvenlik için teklif tutarlı nakit akışı veya teminat gösterebilir ederseniz, kredi başvurusu onaylanırken daha kolay bir zaman olabilir. Kötü kredi için bazı iş kredisi seçenekleri en az bir yıl iş olmuştur ve yıllık geliri asgari miktarda olması gerekebilir.
Bir Mikro Kredisi için alışveriş
Mikro-krediler, küçük işletmeler veya düşük sermaye sahip olanlar için küçük, kısa vadeli kredilerdir. Kredi tutarları tipik az $ 50,000 böylece onlar hak kazanmak için zor değil. ABD Küçük İşletmeler İdaresi sermaye ya da envanter satın çalışmak için kullanılabilecek mikro krediler sunmaktadır. ATU mikro krediler gayrimenkul satın almak veya mevcut borcu yeniden finanse etmeyi kullanılamaz. Birçok kredi birlikleri ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar da mikro kredi sunan ve aynı zamanda kredi nasıl kullanılabileceği konusunda sınırlamalar vardır.
eğer sen hak mikro-krediler,, en ucuz seçeneklerden biridir. Bir online mikro kredi platformu için Kiva göz atın.
Peer-to-peer borç verme birden yatırımcılar tek kredi katkıda çevrimiçi bir alışveriş kullanmak kredi türüdür. Yatırımcılar Başvurunuzu ve profilinizi gözden geçirmek ve kredi katkıda karar. sizin kredi birden yatırımcılar tarafından finanse edilebilir olsa da, sadece tek bir kredi ve tek aylık ödeme olacak.
Başvuru süreci geleneksel kredi ile daha hızlıdır ve size geleneksel borç verme sürecinde giderse çok daha hızlı sermayenizi erişmek mümkün olabilir. Bizzat iş Ödemelerinizi verememesi halinde risk altında kişisel mali koyar kredi garanti gerekebilir. Ayrıca kredi yüksek faiz oranları ödemek zorunda olabilir, ama bu kötü kredi için işletme kredi seçeneklerinden herhangi biriyle beklenebilir. Fon Daire, LendingClub ve StreetShares dikkate almanız gereken birkaç eşler arası iş borç verme seçenekleridir.
Tüccar Nakit Avans
Eğer kısa bir miktarda nakit erişmeniz gerekiyorsa, bir tüccar nakit avans bir finansman seçenek olabilir. Bir tüccar nakit avans ile, borç veren beklenen satış dayalı nakit bir miktar borç verilir. tüccar nakit avans iki yoldan biriyle ödenebilir. Sen kredi gelecekteki kredi ve banka kartı satışlarından geri ödenmesi için tercih edebilirsiniz. Veya, banka hesabından periyodik transferleri izin vererek Ödemelerinizi olabilir.
Tüccar nakit avans faiz oranlarına dikkat edin ve yüksek faiz oranları, üçlü haneli APR’lardaki özellikle olanlarla gelişmeler uzak durun. o nakit akışınızı artırabilir dışında erken nakit avans amorti hiçbir faydası yoktur. tüccar nakit avans kullanılabilir olup olmadığını öğrenmek için tüccar hizmet sağlayıcısı ile kontrol edin.
Fatura finansman ödenmemiş faturalar nakit almasını sağlar. Borç veren aslında size borçlu miktarın yüzdesi ilerleyen ve fatura ödenir kadar toplam miktarın bir kısmına tutunarak, ödenmemiş faturalar satın alır. Borç verenler finansman onaylaması ve oranlarını belirlemek için zamanında ödeyen bunların olasılığını belirlemek için müşteri ödeme tarihine bakacağız.
Faiz oranları, kişisel kredi ve müşteri ödeme zamanlama bağlı yüksek olabilir. o geri ödenmesi edilene kadar Haftalık ücretleri ödünç tahakkuk eder. Değişikliklerin bir işletme finansmanı için uygun bir seçenek olup olmadığına karar önceden faiz ve ücretler dikkate almak gerekir. Lendio ve Fundbox fatura finansman sunan iki şirketlerdir.
arkadaşlar ve aile sor
Eğer ödünç gerekir miktarına bağlı olarak, işiniz için gereken nakit almak için arkadaşlarınıza ve aile üyeleri girmeleri mümkün olabilir. Bir dezavantajı ödemek için birden fazla kredi sahip olabilmesidir. Ayrıca iş başarısız olur ve size kredi ödemek koyamadığımızda ilişkinizde etkisini dikkate almak gerekir. Bunu yazılı olarak kredi anlaşması alarak hem insanları koruyabilir. Ailen üyesi işinizde yatırım yerine sana kredi verme etkileri hakkında profesyonel bir vergi konuşabiliriz.
Bu seçenek bir iş arızası durumunda bir vergi yazma kapalı sağlayabilir.