Bu yazımızda sizlerle ' Kredi Notum Kaç Olursa Kredi Çekebilirim? ' sorusunu cevaplayacağız....
12.04.2020 08:48:00 İsmail IŞIK 2344
Bankalara her gün binlerce kişi başvurup kredi çekmek istemektedir. İhtiyaç kredisi, araç kredisi, konut kredisi gibi üç ana başlıkta kullandırılan kredileri almak için başvuran insanların hepsi kredi alamamaktadır. Çünkü bankaların kredi verirken uyguladığı belirli kurallar bulunmaktadır.
Bu kurallara uymayan ve kurallarda yazılı koşulları taşımayan kişiler bankalar herhangi bir kredi kullandırmamaktadır. Bankalar müşterilerine kredi kullandırırken ilk etapta kişinin kredi notunu dikkate almakta ve kredi notu olumlu olan müşterilerine kredi kullandırmaktadır. Kredi notu kötü olan diğer tabirle kara listede olan müşterilerine ise kredi kullandırmamakta veya kullandıracaksa bile şartları ağırlaştırarak kullandırmaktadır.
Kredi Notu Bankaların müşterilerine kredi verirken dikkate aldığı koşulların ilki müşterinin kredi çekebilirliğini belirlemede kullanılan kredi notudur. Kredi notu düşük olan kredi kullanıcıları kredi kullanamazken yüksek olan müşteriler kullanabilmektedir. Kredi kullanmak isteyen bir kişinin herhangi bir kısıtlama, engelleme veya ret kararları ile karşılaşmadan kredi kullanabilmesi için kredi notunun 1500 olması gerekmektedir. Kredi notu 1500’ün altında olan müşterilerin kredi kullanması zorlaşmaktadır.
1500 kredi notuna sahip olan kişide aranan diğer şartlar daha esnek olurken 1500’ün altına inen ve 1499 ile 1100 arasında kredi notuna sahip olan müşterilerde diğer şartlar biraz daha fazla zorlaştırılmaktadır. Bu durumda olan kredi müşterilerinin aylık gelir durumları, sigortalılık süresi ve ne kadar kredi kullanmak istediği gibi durumlar önem kazanmaktadır. Bankalar müşterinin kredi notunu dikkate alarak bu durumda olan müşterilerine belirli tutarlarda kredi kullandırmakta yüksek tutarlarda kredi kullandırmayabilmektedirler.
Kefilli ve İpotekli Krediler Kredi notu 1100 ile 800 arasında olan müşterilerin kredi kullanması ise daha zordur. Çünkü bu türde olan kullanıcılara bankalar pek kredi kullandırmak istemezler. Bu durumda olan müşterilerin kredi kullanabilmeleri için kefil bulmaları gerekmektedir. Eğer kefil bulamıyorlarsa bu türde olan müşterilerin ipotek göstererek kredi çekmeleri tavsiye olunmaktadır.
Çünkü bu grupta olan kredi müşterilerinin başka türlü kredi çekmesi mümkün olmamaktadır. Kefilli ve ipotekli kredilerde bankaların önemli bir çoğunluğu fazla zorluk çıkartmamaktadır. İpotek gösterilen varlık kredi geri ödeninceye kadar sahibi tarafından herhangi bir alım satım işlemine konu edilememektedir.
Kredi notu; ödeme geçmişi, toplam borç tutarı, kredi geçmişi ve yeni kredi başvuruları ışığında yapılan analizler ve hesaplamalar doğrulusunda Kredi Kayıt Bürosu tarafından oluşturulur. Bu hesaplama içerisinde kişinin ödeme geçmişi kredi notu hesaplamasında en önemli kriterdir. Kişinin geçmiş dönemler içerisinde kredi ya da kredi kartı ödemelerinde gecikmeye düşmesi ya da hakkında yasal takip kararı bulunuyor ise kredi notu olumsuz etkilenmiştir.
Bilindiği gibi kredi alabilmek için bankalar bir takım koşulların sağlanmasını isterler. Kredi çekmek için kredi notu kaç olmalıdır sorusuna yanıt olarak kredi arayışlarında tek kriterin kredi notu olmadığını belirtmek gerekir. Kredi alabilmek için aranan şartların içerisinde kredi notu, gelir belgesi, sigortalılık süresi ve toplam borç tutarları yer almaktadır. Bu şartlar bankaların dikkat ettiği en önemli kriterlerdir.
Yüksek kredi notuna sahip olan bir kimsenin diğer kriterleri sağlamaması halinde kredi arayışında kredi çekmesi mümkün değildir. Ancak tüm koşulları sağlayan ve kredi notu kriterinde takılan bir kişi ortalama 1.500 puan ve üzerindeki değerler ile olumlu yanıt alabilir.
700 – 1500 (kötü),
1500 – 1700 (iyi)
sınıflandırılan kredi notunda öreğin 1700 kredi skoruna sahip olan bir kişi yasal sebeplerden dolayı kredi kullanamayabilir. Ayrıca belirtmek gerekir ki bankaların kabul görür oranda kabul ettikleri kredi notu skorajı da birbirinden farklılık gösterebilmektedir.
Aylık borç tutarının toplamı yani aylık ödeme tutarlarının haneye giren aylık belgelenebilir gelirin %50’sini geçiyor ise bu durum sonucunda da kredi notu olumsuz etkilenir. Çünkü aylık ödeme tutarını haneye giren gelir karşılayamıyor anlamı barınmaktadır. Bu durum da bankalar tarafından kişinin risk teşkil etmesine neden olmaktadır.
Bankalar ile ilişkiler ne kadar eski ise kredi notu bu durumdan olumlu etkilenir. Uzun yıllardır kullanılan banka hesapları, kredi kartları ve hatta geçmiş dönemlerde kullanılan krediler ve bu ürünlerin geri ödemelerinin düzenli yapılmış olması kredi notunun çok yüksek seviyelerde olmasına yardımcı olur.
Ancak sürekli olarak kredi başvurusu yapan ve yeni kredi arayışı içerisinde olanların kredi notu ne kadar yüksek olursa olsun olumsuz yönde etkileneceklerini belirtmek gerekir. Ancak yapılan başvurular bankaların ortak ağından 30 gün içerisinde silinmektedir. Başvurunun durdurularak bu süre sonrasında tekrar yapılması gerekir.
Etiket Kredi Çekmek İçin Kredi Notu Kaç Olmalıdır
Kefil Olan Kişi Kredi Borcunu Ödemezse Ne O