Anasayfa/Kredi Rehberi/İhtiyaç Kredisi Erken Ödeme Cezası Var mı? (2020 GÜNCEL)
İhtiyaç Kredisi Erken Ödeme Cezası Var mı? (2020 GÜNCEL)
İhtiyaç anında çektiğiniz kredinin tümünü ödemek isterseniz ihtiyaç kredisi erken ödeme cezası var mı yok mu diye bir sorunuz olabilir. Bugün gerek ihtiyaç kredisi gerekse de konut ve taşıt kredilerinde erken ödeme yapılırsa neler olur, bir ceza durumu olur mu yada avantajı nedir ona bakacağız.
İsterseniz kredileri ihtiyaç, taşıt ve konut olmak üzere 3’e ayıralım ve o şekilde bakalım. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde erken ödeme yaparsanız yada krediyi tümden kapatırsanız ceza durumu yoktur. Hatta avantajları vardır bunları detaylandıracağız. Konut kredilerinde ise erken ödeme de ceza durumu oluyor. Bunun sebebi ise kredi aldığınız bankanın faiz gelirinde düşme olması sebebiyle ceza uygulanıyor. Banka size 120 ay vadeli bir kredi veriyor ve buna göre bir finansal program uyguluyor. Siz 15. ayda tümünü kapattığınız zaman faiz geliri düşüyor ve bu sebeple size ceza uyguluyor. Bu noktada konut kredisi erken kapatma cezası kalktı mı sorusunu yanıtlamış olduk.
Konut Kredisi Erken Kapama Cezası
Konut kredilerinde erken ödeme ile ilgili Tüketicinin Korunması hakkındaki kanuna dayanılarak Konut Finansmanı Sözleşme Yönetmeliği hazırlanmıştır. Tüketicinin Korunması hakkındaki kanunun 37. maddesinde şu ibare yer almaktadır;
Buradan da anlaşılacağı üzere konut kredilerinin erken kapatılmasında bir ceza uygulanmaktadır. Konuyu örneklendirecek olursak diyelim 80000 TL’lik bir borcunuz kalmış olsun. Toplamda da hala 100 ay ödemeniz gereken taksitler var. Siz bu borcu tek seferde kapatmak isterseniz %2’lik bir ceza uygulanır yani 1600 TL ceza ödersiniz. Eğer aynı tutarda yani 80000 TL’de bir borcunuz kalsa ve kalan taksit sayınız 30 olsa o zaman durum değişir. Böyle bir durumda %2 değil %1,5 ceza ödersiniz. Yani 1200 TL ceza ödersiniz bu durumda. Burada konut kredisi ara ödeme yapmak konusuna hiç girmeyeceğim onu başka bir yazıya saklıyorum.
Şimdi de gelin ihtiyaç kredisini erken kapatmak avantajlı mı yoksa değil mi ona bakalım. Öncelikle faiz olayına girmeden sigorta meselesine bakalım. 48 ay vadeli bir ihtiyaç kredisi çektiniz ve henüz 40 ay daha ödemeniz var ve bugün tüm krediyi kapatmak istiyorsunuz. Böyle bir durumda eğer sigorta yaptırdıysanız ve bunu peşin ödediyseniz kalan 40 aylık sigorta iptal olur ve bunun ödemesi borçtan düşülür.
Tüketici kredilerinde yani ihtiyaç veya taşıt kredilerinde erken ödeme yaptığınız zaman bankanın indirim yapma zorunluluğu vardır ve bu kanuni olarak düzenlenmiştir. Bu konu ile ilgili Tüketici Kredisinde Erken Ödeme İndirimi ve Kredinin Yıllık Maliyet Oranını Hesaplama Usul Ve Esasları Hakkında Yönetmelik bulunmaktadır. Yönetmelikte konu ile ilgili açıklama şu şekildedir;
İsterseniz ihtiyaç kredisi erken ödeme hesaplama işlemini bir örnek ile daha ayrıntılı anlatalım. 36 ay vadeli ve 1,25 faiz oranı ile 10000 TL kredi çekmiş olun. Toplamda 7 taksit ödediniz ve arttık krediyi tamamen kapatmak istiyorsunuz. Böyle bir durumda 8451,01 TL ödeme yaparsınız. Erkkenn ödeme karınız ise 2.033,18 TL olur.