Metin Çalış İle Finans Sektörünü Konuştuk haberi
Uzun yıllar finans sektöründe çalışan ve oldukça tecrübeli bir isim olan Metin Çalış ile yatırım konuları ve banka fazileri ve kredi konusunda verimli bir söyleşi yaptık. İlgi ile okuyacaksınız.
Sayın Çalış kısaca kendinizi tanıtır mısınız?
1977 Münih doğumluyum. Aslen ekmegi Türkiye‘de meşhur olan Trabzon‘un Vakfikebir İlçesindenim. Ama Türkiye‘de şu an İzmir‘de kalıyorum. Finans sektörüne 2005 yılında girdim ve halen aktif bu sektörde çalısmaktayım..2006'dan beri bu alanda faliyet gösteren uzman arkadaşlarla Allfinans‘ı kurduk ve halen aktif çalısmaktayız. Allfinans Firması’nda uzman olduğum bölüm Özel kişilel kredi (Privatkredi) yani tüketici kredisi ve her çesit emlak kredisi. Merkezimiz Münih ama Güney Almanya çapında faliyet göstermekteyiz.
Almanya'da Türkler'in 'kredi' ile olan bağlantısından biraz söz edebilir misiniz? Mesela bir Türk vatandaşı hangi hallerde kredi başvurusu yapıyor?
Vatandaşlarımız her türlü halde kredi başvurusu yapıyor. Örneğin ailece izine gidilecek ve para lazım…İlk önce bunun için gelinmektedir. İzinde bir ev veya arsa beğeniyor, bunu almak istiyor..Tatilden geri döndüğünde bunun için kredi başvurusu yapıyor. Veya kredi çekmeden gitmistir, dispo limitini biraz fazla aşmıştır, dispoya yüksek faiz ödememek icin borcu normal krediyle yapılandırıyor. Araba almak isteyenler veya Türkiye‘de emekliliğini yatırmak isteyenler de başvuru yapıyor. Ama son zamanlarda en çok başvuru yapan vatandaşlarımız arasında emlak kredisi konusunda oluyor. Çünkü artık yeni nesil, burada kalıcı olduğunu anladı ve yatırımını burda yapmak istiyor. Şu an emlak kredisi faizleri de çok düşük olduğundan bu da çok büyük bir etken.
Schufa tam anlamıyla ne demektir. Bu konuda bir açıklama yapar mısınız?
Schufa herkesin hakkında finans işleriyle ilgili bilgi toplayan bir kurumdur. Bugün bir yerde kredi başvurusu yaptığınızda bu Schufa‘ya bildirilir. Bankada kredi için başvurduğunuz zaman, o banka Schufa'ya aldığız kredi miktarını, vadeyi ve ilk taksiti bildirir. Başka bir bankaya tekrardan kredi başvurusu yaptığınız da o banka ile olan krediyle ilgili bütün bilgileri görür. Vatandaşlarımızın faizsiz finanse ettiği, mutfak olsun, mobilya olsun televizyon olsun vesaire bunlar da kredidir. Bunlarda Schufa‘ya bildirilir. Eğer, herhangi bir bankayla ödeme sorunu yaşarsanız, taksitlerinizi ödeyemezseniz, bu da negatif bir durum olarak, Schufa‘ya bildirilir ve başka bankalarda başvuru yaptıkları zaman; o banka bu durumu gördüğü için krediyi vermez.
Almanya'da ev sahibi olmak için hangi şartlara haiz olmak gerekir?
Almanya‘da çalısan ve düzenli geliri olan, emekliler de dahil ev sahibi olabilir. Her bankanın müsteriden beklentisi farklıdır. Hepsi hesaplarını da farklı kriterlere göre yapar, farklı faiz oranları verir. Eğer bir banka size kredi vermiyorsa o krediyi hiç bir bankadan alamazsınız anlamına gelmez. Bunun için biz hemen hemen bütün bankalarla birlikte çalışıyoruz. Müşteri bilgilerini sisteme girdiğimizde anında hangi bankan hangi faiz olabilir diye görebiliyoruz. Yani müşterinin bize gelmesi, bütün bankların müşterinin ayağına gelmesi demektir.
Almanya'da faiz oranları ile bir ev veya emlak alma durumu mümkün mü? Bu oranlar sizce ideal oranlar mı yoksa diğer ülkelere oanla yüksek mi?
Şu an Almanya‘da faiz oranları çok düşük. Onun için ev almak için en ideal zaman. Bunda çok uzun değil, 5 sene önce 100.000,00 € (5,50%) ya ayda yaklaşık 458,00 € faiz öderken bugün aynı paraya yaklaşık 208,00 € (2,50%) faiz ödüyorsunuz. Kısacası şu an ev satın alırsanız aylık ödemeniz kiraya göre daha düşük.
Şu anda piyasada olan en cazip yatırım konsepti olarak siz neyi tavsiye edersiniz?
Vatandaşlarımız için şu an en cazip yatırım, Almanya‘da büyük kentlerde ev satın alıp ya kendisi otursun ya da kiraya versin. Nedeni ise bugün nakit paranız varsa bankaya yatırdığınız zaman hemen hemen hiç faiz alamıyorsunuz. Paranız ile enflasyonu da göz önünde bulundurursak, değer kaybediyor. Ev aldığınız da ve kiraya verdiğinizde ise senelik ortalama yüzde 4 % - 8% arasi bir kar getiriyor artı eviniz zamanla da değer kazanıyor. Ayrıca bazı vatandaşlarımızın devletten de faizsiz konut kredisi alabilme imkanları var. Bu konularda da yardımcı oluyoruz.
Fon ve sigorta şirketleri nasıl bir fonksiyona sahiptir? Yapılmak istendiğinde hangisi daha karlı yatırım aracıdır?
Fon ve sigortalar uzun vadeli düşünüldüğünde karlı bir yatırıma dönüşebilir. Ama bu yatırım şekli her vatandaş için uygun olmayabilir. Bu konuda vatandaşlarımıza yardımcı olmaya çalısıyoruz. Kendi arzu ve istekleri üzeri onlar için en uygun konsepti bire bir görüşmelerde hazırlıyoruz.
Türkiye'de yatırım yapmak isteyen vatandaşlarımıza ne önerirsiniz?
Türkiye‘ de en uygun yatırım her zaman olduğu gibi kara topraktır yani arsa yatırımıdır.
Bauspar olayı yine 70'li yıllardaki gibi aktif mi? Bauspar yatırım konsepti olarak karlı bir yatırım diyebilir miyiz?
Bauspar, eskisi gibi halen uzun vadeli güzel bir yatırımdır. Bausparvertrag‘da para biriktirenler devletin verdiğ i primlerden yararlanabilirler. Ayrıca uzun vadeli düşünüldüğünde en az biriktirdiğiniz para kadar 1,50% itibaren baslayan faizle konut kredisi alabilirsiniz. Bugün piyasalarda faizler düşük olabilir ama 3 sene 5 sene veya 10 sene sonra faizlerin de durumda olacağını kimse şu an söyleyemez. Ama büyük bir ihtimal bugün ile karşılastırırsak çok daha yüksek olacaktır. Bugünden daha düşük olma şansı yok çünkü bankalar parayı şu an Merkez Bankası‘ndan zaten bedava sayılacak bir faizle alıyor (0,25%). Bunun daha düşük olma ihtimali yok. Son 40 senenin ortalamasına bakarsak Almanya‘daki konut kredisi faiz oranı 8% civarındaydı.
Kredi almak isteyenlerin dikkat edeceği hususlar hakkında bir bilgi verebilir misiniz?
Bu konuda sadece sunu söylemek istiyorum, Vatandaşlarımız bu konu da uzman olan birisine gitsin. Çünkü kendi bankaları genellikle piyasaya göre çok daha yüksek orana krediyi veriyor.
Bir de herkesin ilk merak ettiği veya sorduğu „Faiz ne kadar? “. Kredilerde sadece faiz önemli degil , esas maliyeti artıran etkenler, işlem parası ve sigorta primi. Çogu banka, sigorta olmadan krediyi vermek istemiyor. Faiz düşük olsa bile sigortanın maliyeti genellikle yüksek olduğundan maliyeti epeyce artırıyor. Aldığınız teklifin başka kurum veya bankalar ile karşılaştırırken, ne aldım toplam aynı vadede ne geri ödeyeceğim? Bu şekil karşılaştırsınlar. Elbette bu konuda biz vatandaslarımıza yardımcı oluyoruz. Onların alabileceği en uygun imkanları onlara sunabiliyoruz. Çünkü biz serbest çalıştığımız için bankalarla farklı anlaşma yapabiliyoruz. Aynı anda şubesi olmayan çogu bankanın acentasıyız.
Vatandaşlarımız her finans konusunda bize danışabilir. Ayrıca bize sormadan başka bankalardan kesinlikle kredi almasın. Bizde de bir hesaplatsın aradaki farkı kendi görecektir. Bir imzayla binlerce Euro krediyi daha uygun şartlara alabilir. Ayrıca faiz her zaman kredi için herşey degildir, Bunun işlem parası var, sigorta masrafı olabilir? Hele ev kredisi alırken çesitli faktörleri göz önünde bulundurmak gerekir. Malesef vatandaşımız ilk etapta sadece faize bakarak krediyi alıyor. Biz sadece kredi vermiyoruz, biz müşteriye uygun (Müşterininin bedenine göre elbise diken bir terzi gibi) FİNANS KONSEPTİ sunuyoruz.
Bir ev kredisiyle bir kişi kendini en az 20-25 sene kendini ve ailesinin geleceğini bağlıyor. Bu uzun süre icinde çok şeyler değişebilir. Örneğin hastalık, işsizlik ölüm ve benzeri veya kredi tekrar yapılandırıldında faizler yüksek ise aylık ödemenizin durup dururken kendini ikiye katlaması ve müşterinin bu yükün altında ezilmesi. Eğer bunlara kendinizi baştan hazırlayıp önlem almazsanız büyük zorluklarla karşılabilirsiniz. Her gün bu tarz sorunlarla vatandaşlarımız bize başvuru yapıyor ve yardım istiyor. Malesef çoğunda geç kalındığından dolayı çözüm üretilemiyor. Herkesten aynı cümleleri duyuyoruz: 'Bana bunları zamanında söyleseydiler ben kendimi ve ailemi bu zor duruma sokmazdım!“ Kısacası faiz herşey değil, sadece faize bakarak karar vermeyin. Uzun vadeli bir finanse olayına siz hayatınızı uydurmak durumunda kalmayın. Öyle bir Finans Paketi alın ki, o uzun süreç içinde hayatınızda doğabilecek her değişikliğe finans durumunuz ayak uydursun siz değil.
Mehmet Azal; Döner Hakettiği Yerde değil
Lokman Bayram; Bayburt Sadakatın Bir Diğer Adıdır
Fikret Özdemir’den Gündeme Dair Çarpıcı Açıklamalar
Abdullah Sarıaltın: 'Adaylar Hayırlı Olsun!'
Abdullah Sarıaltın; 'UETD'yi ne yazık ki bitirdiler'
Fikret Özdemir İle Gündemi Konuştuk
Güvenlikçilikte Aranan Marka; Alkın Security
'Biz Elimizi Taşın Altına Koyduk'
Aynı Tastan Su İçtiğim Kardeşim Vurdu Beni!
Mevla Görelim Neyler; Neylerse Güzel Eyler