BİREYSEL KREDİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU - PDF
Download "BİREYSEL KREDİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU"
1 BİREYSEL KREDİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Bu form Banka dan talep edilen bireysel krediye ve kredi sözleşmesine ilişkin koşullar hakkında bilgi verilmesi amacıyla düzenlenmiştir. Aşağıda detayları belirtilen bilgiler ve ekli örnek ödeme planı teklif niteliğinde olup, bu formun düzenlenme tarihinden itibaren 1 gün süresince kredi talebinin Banka tarafından onaylanması şartıyla geçerli olacaktır. Süre bitiminden sonra Banka söz konusu kredi koşullarında/ödeme planında değişiklik yapabilir. Değişiklik yapılması halinde bu değişiklikler konusunda Müşteri bilgilendirilir ve yeni form düzenlenerek müşteriye verilir. Kredinin herhangi bir nedenle kullandırılmaması durumunda, kredi kullandırımına ilişkin olarak Banka tarafından 3. kişilere yapılan ödemeler (ekspertiz ücreti v.b.) Müşteri tarafından Banka ya nakden ve defaten ödenecektir. Kredinin kullandırılması ile birlikte müşteri adına açılacak hesaptan kredi işlemleri dışında herhangi bir işlem yapılmaması halinde bu hesap için müşteriden ücret veya masraf alınmayacaktır. Bu hesap kredi kapandığında müşterinin aksine yazılı talebi olmaması halinde Banka tarafından kapatılacaktır. Ancak kredi işlemleri dışında bu hesabın diğer bankacılık işlemleri için kullanılması veya müşteri adına başka hesap/hesaplar açılması durumunda, hesap işletim ücreti ve/veya yapılan işlem/işlemlere ilişkin diğer ücret ve masraflar Müşteri tarafından ödenir. Kredi talebinin olumsuz sonuçlanması halinde Müşteri SMS veya yolu ile Banka tarafından ücretsiz olarak bilgilendirilecektir. 1. Banka nın unvan, açık adres, telefon ve varsa diğer iletişim bilgileri; Anadolubank A.Ş.... Şubesi ( Bu bilgi formunda Banka olarak anılacaktır.) MERSİS No... Açık Adres Tel No...
2 2. Kredinin Türüne, Faiz Oranına, Geri Ödeme Tutarına, Masraflara İlişkin Açıklamalar; 2.1. Kredinin Türü, Kredinin Vadesi, Aylık, Yıllık Faiz Oranı, Efektif Faiz Oranı ve Kredinin Yıllık Maliyet Oranı Tablo 1 de, Kredi Sözleşmesine ilişkin faiz dışı tüm maliyet kalemlerinin dökümü Tablo 2 de yer almaktadır; Tablo 1 Kredi Türü Kredi Tutarı Döviz Cinsi Kredi Aylık Faiz Oranı Kredi Yıllık Faiz Oranı...% /...% Kredi Vadesi Efektif Yıllık Faiz Oranı Kredinin Yıllık Maliyeti Toplam Geri Ödeme Tutarı Kredinin Toplam Maliyeti (Masraflar Dahil) ( )İhtiyaç/( )Teminatlı Tüketici /( )Taşıt/( ) Diğer....../......% /...%...% /...%... ay /... ay..%/..%. Tablo 2 Tahsis Ücreti Ekspertiz Ücreti Taşınır ve Taşınmaz Rehin Tesis Ücreti (E-rehin uygulaması üzerinden yapılan işlemlerde ücret alınmaz) Harçlar Hayat/Ferdi Kaza Sigortası Ücreti Konut/Kasko Sigortası Ücreti Zorunlu Trafik/Deprem Sigortası Ücreti Diğer Sigorta Ücretleri
3 Devlete Ödenen Vergi ve Fonlar Masraf, ücret ve komisyon tutarları üzerinden % 5 BSMV, faiz niteliğinde tahsil edilen komisyonlar üzerinden ise ayrıca % 15 KKDF tahsil edilmektedir. Üçüncü kişilere yapılan ödemeler Bankanın kredi kullandırımı nedeni ile noter veya başka kurumlara, 3. kişilere yapacağı ödemelere ilişkin masraflar müşteriye yansıtılır ve bu masraflar müşteri tarafından ödenir Kullanılacak Kredi tutarına göre aylık ve yıllık geri ödeme tutarı,toplam borç tutarının anapara, faiz ve diğer giderler itibarıyla dağılımı, efektif yıllık faiz ve kredinin toplam maliyeti; Ek 1 de yer almaktadır. Efektif faiz yıllık faiz oranının belirlenmesine ilişkin örnek hesaplama tablosu Ek 2 de yer almaktadır Faiz oranı her iki tarafında rızası olmadan değiştirilemez. Faiz oranı değişmediği sürece aylık kredi geri ödeme tutarları kredi sözleşmesi ekinde yer alan ödeme planınından farklılık gösteremez. Piyasa koşullarında oluşabilecek değişiklikler neticesinde her iki tarafın da (Borçlu ve varsa kefiller tek taraf olarak kabul edilebilir) mutabakat sağlaması durumunda yeni bir sözleşme imzalanması kaydı ile kredi şartlarında değişiklik yapılabilir. Bu durumda ek bir bireysel kredi sözleşme öncesi bilgi formu ve ekinde örnek ödeme planı verilir. Bu şekilde müşteri kredi şartlarında yapacağı değişiklikler ile ilgili yazılı bilgilendirilmiş kabul edilir. 3. Sigorta Yaptırılması; 3.1. Banka kredi kullandırımı sırasında vermiş olduğu kredilere ilişkin zorunlu sigortaların yaptırılması hususunu kontrol etmek ve yaptırılmaması halinde bu sigortaların yaptırılmasını talep etmek yükümlülüğündedir. Bu nedenle kredinin teminatında taşıt rehni ya da ipotek bulunması halinde Zorunlu Trafik Sigortasının ya da Zorunlu Deprem Sigortasının Müşteri tarafından kredi kullandırımı öncesinde yapılması zorunludur. Kredi kullanımı aşamasında müşterinin Bankadan zorunlu olmayan, hayat sigortası, ferdi kaza sigortası yaptırmak istemesi halinde, bu sigortalara ilişkin poliçeleri ayrıca düzenlenerek primleri tahsil edilecektir. Müşteri nin yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile açık talebi olmaksızın krediyle ilgili sigorta yaptırılmayacaktır. Müşterinin mevcut sigorta poliçelerinin bu krediyle ilişkilendirilebilmesi için, sigorta poliçelerinin krediyle uyumlu olması gerekir. Konut ev paket, Dask, Kasko ve Zorunlu Trafik Sigortaları bir yıllık süreler ile yapılabildiğinden, müşteri kredi süresi boyunca bu sigortaları her yıl yenileyecek, Banka tarafından yenilenmesi halinde primlerini ödeyecektir Müşteri sigortaya ilişkin hizmetleri Banka dışında bir sağlayıcıdan da alabilir. Sigortaların Banka aracılığı ile değil, bizzat Müşteri tarafından yaptırılması halinde Müşteri Banka nın dain-i mürtehin olmasını sağlayacaktır.
4 4. İstenecek Teminatlar; Kredi müşterisi, anapara ve anaparaya ilave edilerek hesaplanan faizlerden oluşan Ödeme Planında yer alan taksitler ile, her türlü fon, gider ve ödemeleri her ne sebeple olursa olsun Bankaya karşı olan her türlü borç, taahhüt ve yükümlülüklerinin yerine getirilmesini teminen Banka tarafından talep edilen rehin v.b. teminatları verecektir. Banka bunlara ilave ek teminat etme talebinde bulunabilir. Ancak bankanın ödemeleri bir kıymetli evraka bağlaması ya da kıymetli evrak kabul etmek suretiyle teminat altına alması yasaktır. Banka bu yasağa rağmen, kredi müşterisinden bir kıymetli evrak alacak olursa, kredi müşterisi bu evrakı bankadan geri isteme hakkına sahip olmakla beraber kıymetli evrakın devri sebebi ile uğrayacağı zararı tazmin etmek hakkı vardır. Müşterinin yükümlülüklerine karşılık olarak alınan şahsi teminatlar yasal düzenleme gereği adi kefalet hükmündedir. 5. Ödemelerde temerrüde düşülmesi halinde uygulanacak gecikme faiz oranı; Ödeme tarihinde ödenmeyen taksitlerde, ödemenin gerçekleştirildiği tarihe kadar Ek 1 de yer alan ödeme planında belirtilen akdi faiz oranının %30 fazlası oranında faiz uygulanır. 6. Muacceliyet uyarısında belirtilen süre içerisinde Kredi Müşterisinin borcunu ödememesinin hukuki sonuçları; 6.1. Ödeme Planında gösterilen taksitler başkaca bir ihtara gerek kalmaksızın ödeme tarihlerinde muaccel olur. Ödeme tarihinin tatil günü olması halinde, ödeme o günü izleyen ilk iş günü olarak kabul edilir. Ödeme tarihinde ödenmeyen taksitlere, ödemenin gerçekleştirildiği tarihe kadar, yukarıda 5. Maddede belirtilen gecikme faizi oranı uygulanır Birbirine izleyen en az iki taksidin ödenmemesi halinde, Banka temerrüt tarihinden itibaren kredi müşterisine otuz gün süre vererek muacceliyet uyarısında bulunacaktır. Bu süre içinde borç ödenmediği takdirde Banka, borcun tamamının ifasını talep etme hakkına sahiptir. Bu durumda Banka kredi müşterisi hakkında yasal süreç başlatacak ve 5582 sayılı Kanunla değişik 2004 sayılı İcra İflas Kanunu nun ilgili maddeleri uygulanmak suretiyle taşınmazın tahliyesini talep edecektir. 7. Cayma Hakkı; Müşteri, Sözleşme nin imzalandığı tarihten itibaren 14 (ondört) gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeden ve ceza-i şart ödemeden sözleşmeden cayma hakkına sahiptir. Cayma hakkının bu süre içerisinde Banka ya ulaşması şarttır. Müşteri krediden faydalanmış olması halinde anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten ödeme tarihine kadar tahakkuk edecek akdi faizini cayma bildiriminin Banka ya gönderildiği tarihten itibaren 30 gün içerisinde Banka ya geri ödemekle yükümlüdür. Bu süre içerisinde ödeme yapılmamış olması halinde sözleşmeden cayılmamış sayılır. Müşteri Banka tarafından kamu kurumlarına ve/veya 3. kişilere krediye ilişkin yapılan ödeme tutarlarını da Banka ya ödemekle yükümlüdür.
5 8. Bağlı kredilere ilişkin bilgilendirme; (Bağlı kredi kullandırılması halinde geçerli olacaktır) 8.1. Banka nın sorumluluğukrediyi belirli bir mal ya da hizmetin satın alınması ya da belirli bir satıcı ile yapılacak satış sözleşmesi şartı ile vermesi durumunda Banka, mal ya da hizmetin hiç ya da zamanında teslim edilememesi/verilememesi halinde satıcı ile birlikte Müşteri ye karşı kullandırdığı kredi miktarı kadar sorumlu olur. Kredinin belirli bir mal ya da hizmetin satın alınması ya da belirli bir satıcı ile yapılacak satış sözleşmesi şartı ile vermesi durumunda Banka, mal ya da hizmetin ayıplı olması halinde satıcı ile birlikte kredi müşterisine karşı 1 yıl süre ile kullandırdığı kredi miktarı kadar sorumlu olur. Bankanın bu sorumluluğu, Banka tarafından verilen ipotek finansmanı kuruluşlarına, konut finansmanı fonlarına veya ipotek teminatlı menkul kıymet havuzuna devrolması halinde devam eder Bağlı Krediye Konu Mal ya da Hizmete ilişkin bilgi Satıcı veya Sağlayıcıya ilişkin bilgi 9. Erken Ödeme; Müşteri vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesi yapabileceği gibi, borcun tamamını da erken ödeyebilir. Bu hallerde erken ödenen miktara göre Banka tarafından faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirim yapılır. Kredi Müşterisi, bu bilgi formunda yer alan bilgileri okuyup anladığını ve bu bilgi formunun bir nüshasını almış olduğunu kabul ve beyan eder. Kredi Müşterinin Adı ve Soyadı İmza Tarih Adres ve Tel Ek 1 Örnek ödeme planı Ek 2 Efektif faiz yıllık faiz oranının belirlenmesine ilişkin örnek hesaplanma tablosu
6 Ek 2 İhtiyaç Kredisi Bireysel Kredi Türü İhtiyaç Kredisi Aylık Toplam Maliyet Faiz Oranı (%) 1 1,6360% Yıllık Toplam Maliyet Faiz Oranı (%) 2 19,6322% EFEKTİF FAİZ ORANI Kredi Tutarı (TL) 10 Kredi Vadesi (Ay) 12 Kredi Faiz Oranı (%) 1,00% Kredi Taksit Tutarı (TL) 899,75 Faiz BSMV Oranı (%) 5% Faiz KKDF Oranı (%) 15% 1,20% Dosya Ücreti (TL) 50 Dosya Ücret BSMV Oranı (%) 5% Dosya Ücret BSMV Tutarı (TL) 3 BSMV Dahil Dosya Ücreti Tutarı (TL) 53 Peşin Faiz (TL) 0 Peşin Faiz BSMV Oranı (%) 5% Peşin Faiz BSMV Tutarı (TL) 0 Peşin Faiz KKDF Oranı (%) 15% Peşin Faiz KKDF Tutarı (TL) 0 Tahmini Sigorta Primleri Toplamı (Vergiler Dahil TL) 136 Tahmini Diğer Ücret ve Masraflar (TL) 0 Diğer Ücret ve Masraflar BSMV Oranı (%) 5% Diğer Ücret ve Masraflar BSMV Tutarı (TL) 0 Alınacak Toplam Ücret Masraf Prim ve Teferruatı (TL) 188,50
7 Ek 2 Taşıt Kredisi Bireysel Kredi Türü Taşıt Kredisi Aylık Toplam Maliyet Faiz Oranı (%) 1 2,1760% Yıllık Toplam Maliyet Faiz Oranı (%) 2 26,1115% EFEKTİF FAİZ ORANI Kredi Tutarı (TL) 25 Kredi Vadesi (Ay) 36 Kredi Faiz Oranı (%) 1,25% Kredi Taksit Tutarı (TL) 903,81 Faiz BSMV Oranı (%) 5% Faiz KKDF Oranı (%) 15% 1,50% Dosya Ücreti (TL) 125 Dosya Ücret BSMV Oranı (%) 5% Dosya Ücret BSMV Tutarı (TL) 6 BSMV Dahil Dosya Ücreti Tutarı (TL) 131 Peşin Faiz (TL) 0 Peşin Faiz BSMV Oranı (%) 5% Peşin Faiz BSMV Tutarı (TL) 0 Peşin Faiz KKDF Oranı (%) 15% Peşin Faiz KKDF Tutarı (TL) 0 Tahmini Sigorta Primleri Toplamı (Vergiler Dahil TL) 1.7 Tahmini Diğer Ücret ve Masraflar (TL) 0 Diğer Ücret ve Masraflar BSMV Oranı (%) 5% Diğer Ücret ve Masraflar BSMV Tutarı (TL) 0 Alınacak Toplam Ücret Masraf Prim ve Teferruatı (TL) 1.831,25 Not Hayat sigortası 450 TL kasko bedeli TL olarak hesaplanmıştır.