Hayat Varlık Yönetim Müşteri Merkezi | Sıkça Sorulan Sorular
Öncelikle şunu belirtmeliyim: Varlık Yönetim Şirketleri bir ihtiyaçtan doğan kuruluşlardır. Ekonominin sıkıntılar yaşadığı, kredi borçlarının ödenemediği durumlarda, bankalar sermayelerini güçlendirmek adına, tahsili geçikmiş alacaklarını bu konuda uzman kuruluşlara yani Varlık Yönetim Şirketlerine (VYŞ) satarlar. VYŞ’lerin faaliyetleri; bankalar ve fonlar dahil olmak üzere, diğer mali kurumların tahsili gecikmiş alacakları ile diğer varlıklarının satın alınması, tahsili, yeniden yapılandırılması ve satılmasını kapsar. Varlık Yönetim Şirketlerinin (VYŞ) kuruluş ve faaliyet esasları Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu tarafından belirlenmektedir.
Varlık Yönetim Şirketleri’nin faaliyet alanları nelerdir?
Varlık Yönetim Şirketleri, Bankalar ve Fon dâhil diğer malî kurumların alacakları ile diğer varlıklarının satın alınması, tahsili, yeniden yapılandırılması ve satılması, alacaklarının tahsili ve alacakların ve/veya diğer varlıkların yeniden yapılandırılması kapsamında alacak tahsili amacıyla edindiği gayrimenkul veya sair mal, hak ve varlıkların işletilmesi, kiralanması ve bunlara yatırım yapılması ve yine alacaklarını tahsil etmek amacıyla borçlularına ilâve finansman sağlamak veya sermayelerine iştirak etmek dâhil olmak üzere her türlü faaliyeti gerçekleştirmeye yetkilidir.
Banka bana sormadan borcumu nasıl ve ne hakla devreder?
Türk Borçlar Kanunu alacağın devrini kanun, sözleşme veya işin niteliği engel olmadıkça alacaklı, borçlunun rızasını aramaksızın alacağını üçüncü bir kişiye devredebilir ifadesiyle düzenlemektedir. Bunula birlikte banka ve finansal kuruluşlardan kredi kullanılırken imzalanan sözleşmelerde kural olarak kredi kullandıran tarafa alacağını üçüncü şahıslara devir yetkisi veren hükümler bulunmaktadır.
Alacağın temlik edilmesi (devri) ne demektir, bunun kanuni bir dayanağı var mıdır?
Alacağın devri; alacaklının bir borç ilişkisinden doğan alacağını borçlunun rızasına gerek olmadan bir sözleşmeye dayanarak üçüncü bir kişiye devretmesine alacağın temliki adı verilir. Alacağın devri kavramı ve esasları Türk Borçlar Kanunu’nun 183 üncü maddesi ve devamında düzenlenmiştir.
Borcum Varlık Yönetim Şirketine hangi yöntemle devredilir?
Borç, başta bankalar olmak üzere, “alacağını devredecek olan kurum” ile “Varlık Yönetim Şirketi” arasında imzalanan “Alacak Devir/Temlik Sözleşmeleri” ile devredilir.
Varlık Yönetim Şirketleri ile daha önce hiç anlaşma yapmadım. Anlaşma yaparken nelere dikkat etmeliyim?
VYŞ’de sizinle ilgilenen çalışanlarımızla mutlaka açık, net bir iletişim içinde olmanızı öneriyoruz. Borcunuzla ilgili haciz, rehin, bloke gibi ilave hukuki masraf doğurabilecek durumları, anlaşma yapmadan önce, kendisine belirtmelisiniz. Ödeme planınız oluşturulurken taksitlerin tarih ve tutarlarını kontrol etmelisiniz. Ödeme kanalları (VYŞ’nin banka hesap bilgileri) ile ilgili mutlaka bilgi almalı ve hatalı yere/hatalı bilgilerle ödeme yapmamaya dikkat etmelisiniz. Anlaşmaya istinaden yapacağınız ön ödeme tutarı ve ön ödeme tarihi ile ilgili, yine Kredi Çözüm veya Müşteri Hizmetleri Uzmanımız ile mutabık kalmalısınız. Anlaşma yaptıktan sonra, güncel borç tutarı bilgisini açık ve net olarak öğrenmelisiniz.
Bu sizinle yapılan anlaşmayı, taksit tutarlarını, tarihini ve ödeme kanalını ayrıntılı olarak gösteren belgedir. Ödeme Planı, yapacağınız düzenli ödemelerde size kılavuzluk edecek bir kaynaktır.
Ödeme planı yaparken neden müşteri olarak benim kimlik fotokopimi istiyorsunuz?
MASAK’ın (Mali Suçları Araştırma Kurulu) “Suç Gelirlerinin Aklanmasının Ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik” gereği, müşterilerimizle iş ilişkisine girmeden önce mutlaka kimlik tespiti yapmak zorundayız. Ayrıca şunu unutmayınız; kimlik tespiti, doğru müşteriye ulaşılması, doğru kişiyle anlaşma yapılması adına ve müşterinin bilgi güvenliğinin sağlanması konusunda, her iki tarafı da koruyan bir işlemdir.
Taksitlerinizi geç ödemeniz durumunda, gecikme 180 günden kısa olması halinde, faizini ve varsa masrafları ödeyerek, mevcut planla devam edebilirsiniz.
Taksitlerinizi ödeyememeniz durumunda, yapılan anlaşma geçerliliğini kaybeder ancak o zamana kadar ödediğiniz tutarlar, güncel faizli borç bakiyesinden düşülür. Asıl alacak rakamı üzerinden faiz işlemeye devam eder. Bu tür durumlarda yapılan en büyük yanlış şirket ile ilişkiyi koparmaktır. Oysa şirket ile yeni bir ödeme planı oluşturma şansı her zaman vardır.
Elime toplu bir para geçti. Taksitlerimi toplu olarak tek seferde ödemek istersem avantajı nedir?
İcra Müdürlüğünce gerçekleştirilmesi gereken fek işlemlerinde (maaş haczi, gayrimenkul hacizleri, banka bloke işlemleri, dosyanın işlemden kaldırılması, vs.) harç ve masraflar talep edebilmektedir. Söz konusu tutarlar, İcra Müdürlüğü tarafından hesaplanır. Müşteri, bu masrafları ilgili icra müdürlüğüne ödemekle yükümlüdür.
Ödemeleriniz tamamlandığında, ilgili dosyaya ait Borcu Yoktur evrakınızı internet sitemiz üzerinden müşteri merkezine giriş yaparak ya da 0 850 22 22 850 numaralı hattımızdan bize ulaşarak talep edebilir, arzu ettiğiniz iletişim kanalıyla (e-posta, faks) tarafınıza gönderilmesini sağlayabilirsiniz.
Kapanan dosyaların bilgileri satıcı kuruma aylık olarak Hayat Varlık tarafından bildirilir ve borç ile ilgili veri bankası güncellemeleri satıcı kurum tarafından yapılır. Bunun yanında borçlara ait bildirimler, günlük (KRS) ve aylık (KLKR) olarak Hayat Varlık tarafından Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi’ne yapılmaktadır
Bazı internet sitelerinde Hayat Varlık Yönetim A.Ş. ibraname vermekten kaçınır yazıyor, doğru mu?
Yanlış. Ödemeleriniz tamamlandığında ve eğer doğuyorsa Damga Vergisi tarafınızca ödendikten sonra ilgili borç dosyanıza ait İbraname Belgenizi Kredi Çözüm Uzmanlarımız / Müşteri Hizmetleri Uzmanlarımıza ulaşarak talep ettiğinizde süreç başlatılır. Evrak en kısa sürede tarafınıza ulaştırılır. Ancak yaptığınız ödemelerin dekontlarında borç kodunuz veya TCKN yazmadığı takdirde ödemeniz takip edilemediği için ödeme işlemleri eşleşene kadar süreç uzayabilmektedir. Tavsiyemiz ödemelerinizi yaparken bu hususa dikkat etmenizdir.
Hayat Varlık Yönetim A.Ş. haciz fek etmez gibi şikayetler okudum, doğru mu?
Yanlış. İlgili dosyanızın borç kapanışı yapıldıktan sonra, icra dosyasının işlemden kaldırılması ve haczin fek edilmesi ile ilgili talebiniz, tarafımıza ulaştığında, avukatlarımız tarafından en kısa zamanda işleme alınır. Ancak bazı durumlarda icra dosyasının bulunduğu il ve ilçede avukatımız yoksa, başka merkezlerden göndermek durumunda kaldığımızdan, süreç uzayabilmektedir. Aynı şekilde bazı durumlarda da eski icra dosyaları arşivlere kaldırıldığı için bulup çıkarılması zaman alabilmektedir.
Evet, zaman zaman olabilir. UYAP sisteminde kaydı olmayan dosyalar üzerinden yapılacak işlemler için avukatımızın icra dairesine giderek dosyayı bulup sunması gerekmektedir. Bu süreç zaman zaman gecikmelere sebep olabilmektedir.
Borcuma dair tüm ödemeleri yaptıktan sonra, tarafıma masraf çıkması söz konusu olur mu?
Söz konusu dosya ile ilişkili olarak, icra ve dava dosyalarında dosya kapama, fek, feragat ve sair işlemler yapılması sebebi ile doğacak harç, borçlunun herhangi bir taahhütname, ibraname vb. belge düzenlenmesine dair herhangi bir talepte bulunması halinde doğabilecek damga vergisi ve bunlarla sınırlı olmamak kaydıyla her türlü vergi, resim, harç ve masraflar borçluya ait olacaktır.
UYAP (Ulusal Yargı Ağı Projesi), portalı üzerinden, hukuki olarak yapılan işlemlerin bildirim numarasıdır. Bu numarayı, ilgili Kredi Çözüm Uzmanı / Müşteri Hizmetleri Uzmanınızdan öğrenebilirsiniz. Böylece icra işlemlerinin sonuçlanmasını sizler de takip edebilirsiniz.
Damga Vergisi; Damga vergisi kanunu gereğince, resmi sözleşmelerden ve resmi belgelerden belirlenen oranlarda değişen tutarlarda alınan vergi türüdür. BSMV; Banka Sigorta Muamele Vergisidir. Banka ve Sigorta işlemlerinden doğan ve bu işlemlerin miktarları ya da gelirleri üzerinden hesaplanan bir vergi türüdür.
Kişisel verilerimi işliyor musunuz?
Hayat Varlık tarafından banka ve finansal kuruluşların tahsili gecikmiş alacakları hakkında bilgi verilmesi, bankaların tahsili gecikmiş portföylerinin veya devir alınan gecikmiş alacaklarının idare, takibi ve tahsili için gerekliliklerinin yerine getirilmesi ve alacak yapılandırmaları faaliyetlerinin yapılması, akdettiğiniz ve/veya akdettiğimiz sözleşmelerin gereğinin yerine getirilmesi; bilgi araştırmaları ve kredibilite değerlemelerinin yapılması, planlama, istatistik, risk yönetimi, güvenliğin sağlanması, kara paranın aklamasının önlenmesi mevzuatına ve yurtiçi ve uluslararası mevzuata uyum; KKB, BKM, BDDK, TCMB, SPK, MASAK, TBB, GİB, Hazine Müsteşarlığı ve diğer otoritelerce öngörülen bilgi saklama, raporlama, bilgilendirme yükümlülüklerine uyulması, tarafınıza daha iyi ve güvenilir hizmet verilebilmesi ve bunun kesintisiz olarak sürdürebilmesi amacıyla, 6698 sayılı Kanun’un 5. ve 6. maddelerinde belirtilen kişisel veri işleme şartları dahilinde, kişisel verileriniz işlenebilmektedir.
Kişisel verilerimi hangi amaçla işliyorsunuz?
Hayat Varlık, 4743 sayılı Mali Sektöre olan Borçların Yeniden Yapılandırılması Hakkında Kanun, Bankacılık Kanunu, 24893 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Varlık Yönetim Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik ve ilgili diğer mevzuat kapsamında, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu, bankalar ve diğer mali kurumların alacakları ile diğer varlıkların satın alınması, tahsili yeniden yapılandırılması ve satılması amacıyla ve finans ürünleri ile ilgili hizmetlerinin verilebilmesi ve üzere bunlara dair işlemlerin yerine getirilmesi, yürütülmesi ve geliştirilebilmesi amacıyla kişisel verilerinizi işleyecektir.
Kişisel verilerimi paylaşıyor musunuz?
Kişisel verileriniz; mevzuat hükümlerinin zorunlu kıldığı veya izin verdiği kişi, kurum ve kuruluşlar ile kişisel verilerin işlenme amaçlarının gerçekleştirilmesi ile sınırlı olmak üzere; 6698 sayılı Kanun’un 8. ve 9. maddelerinde belirtilen kişisel veri işleme şartları ve amaçları çerçevesinde paylaşılabilmektedir.
Kişisel verilerimi yurt dışına çıkarıyor musunuz?
Hayır, kişisel verileriniz yurt içindeki kendi serverlarımızda saklanmaktadır.
Açık rızamı almadan nasıl sms yolluyorsunuz?
Şirketimiz tarafından gönderilen iletiler elektronik ticaret kapsamında olmayıp yasal olarak kredi sözleşmesinden doğan hukuki ilişkiye dayanmaktadır. Bu sebeple açık rıza alınmasına gerek bulunmamaktadır.