En Uygun Konut Kredisi Nasıl Alınır? | Hisse Rapor
Ana Sayfa > Bankacılık > En Uygun Konut Kredisi Nasıl Alınır?
01 Aralık 2018 Cumartesi, 22:21
Ev hayali kuran kişilerin kısa zaman içinde ev almalarına yardımcı olan bankalar, uygun faiz oranı ve size özel taksitlerle en uygun konut kredisi almanıza yardımcı olmaktadır. Aylık, 3 aylık veya yıllık ödemeli 120 aya varan vadelerde ev sahibi olarak hayalinizdeki eve kavuşabilirsiniz. Kredi almak kadar önemli olan bir başka şey ise kredi vadesidir. Bankaların sizlere sunduğu özel ödeme planları ile en uygun konut kredisi sahibi olabilir, yüksek faiz yüküne katlanmadan rahatça kredi alabilir, düşlediğiniz konuta kolayca sahip olabilirsiniz.
Ev almak ve kiradan kurtulmak birçok kişinin hayalidir. Bu hayale ulaşmak adına birçok kişi çok yüksek miktarlarda kredi kullanabilmek için başvuruda bulunmaktadır. Faiz oranına güvenerek kredi başvurusunda bulunan kişiler toplam maliyetin farkına vardıklarında çok geç olabilmektedir. Bu nedenle konut kredisi kullanırken vadeye dikkat edilmesi gerekmektedir. Vade arttıkça toplam kredi maliyeti de artmakta ve alacağınız ev kredisi sizi ekonomik olarak zor duruma sokmaktadır.
Ev kredisi çekmeden önce elinizde belli bir peşinat olması elinizi güçlendirecek önemli bir kriterdir. Bu nedenle evin tamamına veya büyük bir bölümüne kredi çekmeniz yüksek miktarda faiz ödemenize neden olacaktır. Yüksek faiz ödememek ve kredi kullanırken hata yapmamak adına belli bir peşinat vererek ev almanız sizin yararınıza olacaktır.
Konut Kredisinde Vade Önemi
Konut kredisi kullanırken her bankadan farklı bir teklif alabilirsiniz. Faiz oranı değişken olmakla beraber genel olarak 120 aya kadar vadeyle ev kredisi alabilirsiniz. Bazı bankalar bu vade süresini daha fazla arttırabilmektedir. Tabi vade arttıkça ödeyeceğiniz faiz miktarı da doğru orantılı olarak artmaktadır.
Ev kredisi kullanırken vadeye dikkat etmeyen kişiler toplam maliyeti de göz ardı etmektedir. Konut kredisi kullanmak isteyen bir kişi faiz oranından sonra ödeyeceği toplam parayı iyi bir şekilde analiz etmelidir. Toplam maliyet sizin kredi vadesi sonunda ödemiş olacağınız paradır. 100.000 TL kredi çekip geriye 200.000 TL ödüyorsanız ev almanın sizin için pek bir fayda sağlayan tarafı olmayacaktır. Bu nedenle ödeyeceğiniz toplam miktara dikkat etmeli ve kredi karşılaştırma platformlarında çekmek istediğiniz kredi miktarına göre bankaları karşılaştırmalısınız.
Ev almak için çekeceğiniz kredi miktarı ve vade ne kadar düşükse bu sizin açınızdan o kadar iyi olacaktır. Çünkü kısa vadeli kredi kullanımlarında ödeyeceğiniz faiz miktarı yani dolayısıyla toplam maliyet de düşük olacaktır.
Uzun vadeli kredi çekmemeye özen göstermeniz toplam maliyetin düşmesine yol açacaktır. Bu da daha az faiz ödemenize ve bütçenizi sarsmadan ev sahibi olmanıza yardımcıdır. Aksi takdirde vade uzadıkça ve ödeyeceğiniz peşinat düştükçe konut kredisi toplam maliyeti o oranda yükselecektir. Ev kredisi kullanırken vadeye dikkat etmek dışında kullanacağınız kredi miktarını da minimum seviyede tutmaya çalışın. 100.000 TL kredi çekmektense biraz daha bekleyerek ve birikim yaparak 70-80 Bin TL kredi çekmeniz sizin faydanıza olacak bir durumdur. Bankaların konut kredilerini karşılaştırmak için internet üzerindeki kredi karşılaştırma platformlarını kullanabilir ve konut kredisi faiz oranlarını – toplam maliyetleri daha net bir şekilde görebilirsiniz.
Konut Kredisi Sigorta Faydaları
Konut kredisi kullanırken dikkat etmeniz gereken bir başka konu ise kredi ile ilgili sigorta bedelleridir. Her banka kredi kullanmadan önce müşterilerine sigorta imkanı verir. Bazı bankalarda kredi sigortası zorunlu olsa da, ülkemizde kredi sigortası yapmayan bankalarda bulunmaktadır. En uygun konut kredisi için yaptıracağınız sigortalar ile bazı yükümlülüklerden kurtulursunuz. Konut kredisi kullanırken yaptıracağınız hayat sigortsı, DASK ve ev yangın sigortasının sizlere önemli faydası bulunmaktadır. Bu faydaları şu şekilde sıralayabiliriz:
Kredi hayat sigortası sizin vefatınız halinde devreye girerek, borcunuzun tamamının kapatılmasını sağlayacaktır. Vefatınız ile konut kredisi borcu sigorta şirketi tarafından ödeneceğinden sizden sonra kalan eşiniz, çocuklarınız bu borçtan sorumlu olmaz. Bu sebeple, konut kredisi kullanmadan önce sigorta yaptırmak sizin ve sevdiklerinizin geleceğiniz garantiye alır.
Konut kredisi kullandığınız ve bankaya teminat olarak verdiğiniz ev için yaptıracağınız deprem sigortası ve ev yangın sigortası da ev ile ilgili oluşan hasarların sigorta şirketi tarafından ödenmesini sağlayacaktır. Örneğin, şehrinizde bir deprem olduğunda, kredi çektiğiniz konut yıkılırsa burada da sigorta şirketi devreye girer ve sigorta bedeli üzerinden size ödeme yapar. Ev yangın sigortası ise aynı şekilde ev ile ilgili yangın, su basması, elektrik arızası gibi sorunların çözüme kavuşturulması için sizlere destek olur.
Konut kredisi dikkat edilmesi gerekenler hakkında bilgi verdikten sonra bu bölümde sizlere konut kredisi hesaplama örneği sunacağız. En uygun konut kredisi için örnek hesaplama detaylarını şu şekilde belirtebiliriz:
Konut Kredisi Hesaplama Örnek Detayları:
Kredi Miktarı 100.000,00 TL Faiz Oranı 2,50%
Vade 120 KKDF 0,00%
Taksit Periyodu 1 aylık BSMV 0,00%
Ödemesiz Dönem Yok Taksit Tutarı 2.636,18 TL
Konut Kredisi Örnek Ödeme Planı:
Taksit Tutarı Taksit Faiz KKDF BSMV
İlk Taksit 2.636,18 TL 2.500,00 TL 0,00 TL 0,00 TL
Genel Toplam 316.341,36 TL 216.341,36 TL 0,00 TL 0,00 TL
Yukarıda sizlere konut kredisi ile ilgili örnek bir hesaplama yaptık. 100 bin tl konut kredisi hesaplama yaptığımız bu tablodaki detaylar şu şekildedir: 120 ayda aylık 2.636,18 Tl ödeyerek toplamda 216.341,36 Tl faiz ile konut kredisi kullanmanız mümkündür. Aylık ödeme şeklinde hesaplanan konut kredisi faizi %2.50 dir. BSMV ve KKDF nın 0 olduğu konut kredisinde ilk taksitin faiz tutarının 2 bin 500 tl olduğu görülmektedir. ( Bankacılık düzenlemesi gereği faiz tutarı ilk taksitlerde yüksek olmaktadır. ) Burada dikkat edilmesi gereken husus ise sizlere yukarıda belirttğimiz gibi kredi vadesi kısaldıkça kredinin faiz tutarı azalmakta fakat kredi taksit ödemesi artmaktadır.
Konut kredisi kullanmak isteyen isteyen kişilerin önem verdiği bir başka konu da konut kredisi faiz oranları olarak karşımıza çıkmaktadır. 2019 yılına 1 ay kala hazırlanan bu yazımızda bankaların uygulamış olduğu konut kredisi faiz oranlarını şu şekilde sıralayabiliriz:
ABank 355.843 TL 2,85% 2.951 TL
Akbank 301.972 TL 2,35% 2.504 TL
Albaraka Türk 312.742 TL 2,45% 2.592 TL
Anadolubank 371.247 TL 2,99% 3.080 TL
Burgan Bank 344.922 TL 2,75% 2.860 TL
DenizBank 370.921 TL 2,99% 3.080 TL
Fibabanka 348.861 TL 2,79% 2.897 TL
Garanti Bankası 294.501 TL 2,28% 2.443 TL
Halkbank 274.975 TL 2,09% 2.281 TL
ICBC Turkey 257.907 TL 1,92% 2.138 TL
ING Bank 254.973 TL 1,89% 2.113 TL
İş Bankası 296.743 TL 2,30% 2.461 TL
Kuveyt Türk 260.092 TL 1,94% 2.155 TL
Odeabank 360.875 TL 2,90% 2.997 TL
TEB 326.199 TL 2,58% 2.707 TL
Vakıfbank 275.473 TL 2,09% 2.281 TL
Yapı Kredi 299.709 TL 2,33% 2.487 TL
Ziraat Bankası 263.851 TL 1,98% 2.188 TL
Ziraat Katılım 280.956 TL 2,15% 2.332 TL
Bankaların sizlere sunduğu konut kedisi faiz oranları ile bütçenize en uygun konut kredisi seçerek kolaylıkla konut kredisi sahibi olabilirsiniz.
Üniversite Öğrencilerine Kredi Kartı Veren Ba...
ABank Akbank Albaraka Türk Anadolubank Bankacılık Burgan Bank Denizbank En Uygun Konut Kredisi Fibabanka Garanti Bankası Halkbank ICBC Turkey İNG Bank İş Bankası Konut kredisi Konut Kredisi Faiz Oranları Konut Kredisi Hesaplama Kredi Kuveyt Türk Odeabank TEB Vakıfbank Yapı Kredi Ziraat Bankası Ziraat Katılım