BDDK'dan 'Ekonomi Çok Sağlam' Açıklaması
26 Ağustos 2011 Cuma 15:29 - Son Güncelleme 26 Ağustos 2011 Cuma 15:41
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun(BDDK) Finansal İstikrar Raporu'na göre küresel ortamda yeniden alevlenen risklere rağmen, Türkiye'nin borçlanma, maliye ve para politikaları muadil ekonomilere göre çok daha sağlam.
Söz konusu güçlükler yönetilebilir düzeyde, kamunun yanı sıra, hane halkı ve şirketler kesiminin borçlanma durumu krizin merkezindeki ülkelere göre daha istikrarlı. Küresel ekonomi ise üç sorunlu alanla karşı karşıya. Birbiriyle bağlantılı olan bu sorunlar kamu borç stoku, büyüme ile istihdam sorunsalı ile sosyal istikrarsızlık ve sıkıntılar.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu(BDDK) Haziran 2011 Finansal Piyasalar Raporu yayımlandı. Küresel ekonominin üç sorunlu alanla karşı karşıya olduğu bir dönemden geçildiğine dikkat çekilen Rapor'da, birbirileri ile bağlantılı olan bu sorunların kamu borç stoku, büyüme ile istihdam sorunsalı ve sosyal istikrarsızlık ve sıkıntılar olarak görüldüğüne dikkat çekildi. Rapora göre gelişmiş ekonomilerdeki kamu borç stokuna bağlı güçlükler, büyüme performansının zayıflamasına neden oldu. Böylece küresel ekonomik toparlanma hız kaybetti ve yeniden bir durgunluk riski belirdi.
TÜRKİYE'NİN GELİŞMİŞ EKONOMİLERLE POZİTİF AYRIŞMASI SÜRDÜ
Küresel krizin ardından gelişmiş ekonomiler ile gelişmekte olan ekonomiler arasındaki ayrışma artmış olmakla birlikte, gelişmiş ekonomilerin küresel ekonomideki ağırlıkları ve yüksek bütünleşmeleri, yaşanan sıkıntıların kısa sürede küresel istikrarsızlıklara yol açması riskini yükseltti. 2011 yılının ikinci çeyreği verileri ve açıklanan diğer iktisadi göstergeler, Türkiye'nin gelişmiş ekonomilerle olan pozitif ayrışmasının sürdüğünü gösterdi. Euro Alanı'nın çevre ülkelerinde görülen borçlanma krizinin merkez ülkelere bulaşma olasılığının güçlendiği bir dönemde küresel bir durgunluk yaşanması ihtimali, Türkiye'nin ekonomisine yönelik yeni tedbirleri içeren bir yaklaşımın benimsenmesini gerektirdi.
TOPLAM AKTİFLER BÜYÜMESİNİ SÜRDÜRDÜ
Finansal sektörün toplam aktifleri 2011 yılının ikinci çeyreğinde de büyümesini devam ettirdi. Haziran 2011 itibarıyla 1.48 trilyon TL olarak gerçekleşti. Bankacılık sektörünün finansal sektörün toplam aktiflerindeki payı yüzde 76.2 olarak gerçekleşti ve bankacılık en büyük sektör olmayı sürdürdü.
MUDİLER FİNANSAL SEKTÖRÜN EN BÜYÜK MÜŞTERİ KİTLESİ OLMAYA DEVAM ETTİ
Mudiler finansal sektörün en büyük müşteri kitlesi olmaya devam etti. 2010 yılı sonuna göre Haziran 2011 itibarıyla hayat dışı poliçeler ve hayat poliçelerinde ciddi bir artış gerçekleşti. Kredi müşteri sayısı yılsonuna göre 2 bin 22 kişi arttı.
TOPLAM AKTİFLER 6 AYDA YÜZDE 13.8 BÜYÜDÜ
Bankacılık sektörünün toplam aktifleri 2011 yılının ilk yarısı sonunda altı aylık dönem içinde yüzde 13.8, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 26.1 büyüdü. Yıllık aktif büyümesinin yüzde 70'i kredilerdeki, yüzde 17'si ise bankalar, TCMB ve para piyasalarından alacaklar kalemindeki artıştan kaynaklandı.
KREDİ RİSKİ İNİŞ EĞİLİMİNİ SÜRDÜRDÜ
Bankacılık sektörünün maruz kaldığı kredi riskinin 2011 yılı ilk yarısı itibarıyla iniş eğilimini sürdürdüğü görüldü. Bu dönemde, takibe dönüşüm oranı yüzde 2.9'a geriledi. 2011 yılı Haziran ayı itibarıyla takibe dönüşüm oranları; KOBİ kredileri için yüzde 3. 4, bireysel krediler için yüzde 3.3, ticari krediler için ise yüzde 2.4 seviyesine geriledi. Bireysel krediler incelendiğinde, 2011 yılı Haziran ayı itibarıyla konut, taşıt ve ihtiyaç kredilerine ilişkin takipteki alacak tutarlarının bir önceki çeyreğe göre sırasıyla yüzde 10, yüzde 7.9 ve yüzde 3.5 oranında azaldığı, kredi kartlarına ilişkin takipteki alacak tutarının ise yüzde 0.2 oranında arttığı görüldü.
BANKACILIK SEKTÖRÜNÜN PİYASA RİSKİ İÇİN AYIRMASI GEREKEN SERMAYE 2.9 MİLYAR TL'YE YÜKSELDİ
2011 yılının ikinci çeyreğinde bankacılık sektörünün, maruz kaldığı piyasa riski için ayırması gereken sermaye miktarı, bir önceki çeyreğe göre yüzde 4.2 artarak 2,9 milyar TL'ye yükseldi. Haziran 2011 döneminde, sektörün hisse senedi pozisyon riski ve faiz oranı riski için ayırması gereken sermaye miktarı, bir önceki döneme göre sırasıyla yüzde 13.8 ve yüzde 1 azalarak, 110.2 ve 2 milyar TL'ye inerken, emtia riski ve kur riski için ayırması gereken sermaye miktarı ise, bir önceki döneme göre sırasıyla yüzde 130 ve yüzde 20.9 artarak, 48.3 milyon TL ve 739.3 milyon TL'ye yükseldi.
STOK DEĞER LİKİDİTE YETERLİLİK ORANI ÖNEMLİ ORANDA ARTTI
TCMB'nin zorunlu karşılıklara ilişkin kararları sonucu daha fazla karşılık ayırmak zorunda kalmaları bankaları likidite gereksinimlerini repo yoluyla karşılama yoluna itti. Bununla birlikte bankaların kredi verme kapasitelerini artırmak için portföylerindeki vadesi yaklaşan menkul kıymetleri azaltması sektör genelinde likidite yeterlilik oranlarının düşmesine neden oldu. Nisan-Haziran döneminde yabancı para repo işlemlerinin ve yükümlülük doğuran türev işlemlerin artması yabancı para likidite yeterlilik oranlarını negatif yönde etkiledi. Buna karşılık bankaların varlık ve yükümlülükleri arasındaki likidite dengesinin izlenmesi ve değerlendirilmesi amacıyla hesaplanan stok değer likidite yeterlilik oranı ise TCMB'nin zorunlu karşılıkları değiştirme politikasının etkisiyle önemli oranda arttı.
MEVDUATIN VADESİ UZAMAYA DEVAM ETTİ
Diğer taraftan TCMB'nin söz konusu politikası sonucunda bankaların en önemli fon kaynağı olan mevduatın vadesi uzamaya devam etti. 1 aya kadar olan mevduatın toplam mevduat içindeki payı Mart 2011 itibarıyla yüzde 21.7 iken Haziran 2011 döneminde yüzde 16.1'e geriledi. 3 aydan uzun vadeli mevduatın toplam mevduat içindeki payı ise, söz konusu dönemde yüzde 10.6'dan yüzde 15.4'e yükseldi.
İLK 6 AYDA SEKTÖRÜN NET DÖNEM KARI 1.8 MİLYAR TL AZALARAK, 10.3 MİLYAR TL OLDU
Haziran 2011 itibarıyla, bankacılık sektörünün dönem net karı, geçen yılın aynı dönemine göre1.8 milyar TL tutarında bir azalma göstererek 10,3 milyar TL düzeyinde gerçekleşti.
Aktif ve özkaynak kârlılıklarında ılımlı azalış eğilimi sürmekte olup, 2011 yılının ikinci çeyreğinde, önceki yılın aynı dönemine göre aktif ve özkaynak kârlılıkları sırasıyla 0,6 ve 3,7 puan azalarak yüzde 2 ve yüzde15.4 düzeylerine geldi. Sektörün güçlü sermaye yapısı ve ihtiyatlı risk yönetimi uygulamaları, stres testi çalışması kapsamında uygulanan duyarlılık ve senaryo analizleri sonuçları çerçevesinde risk faktörlerine uygulanan olası şoklarda sektörün sermaye yeterliliğinin güçlü kalmasının en önemli sebebi olarak belirtildi.