Finans Kontrol Merkezi: Eylül 2016
Risk Müteahhitte ,KÂR Banka’da …
Bankalar kredileri neden kıstı ,Piyasa Nasıl açıl...
Büyük ticari riskler alarak faaliyet gösteren müteahhitlerin kÂr’larının en büyük ortağı bankalar.
Birçok inşaat firması ,bankadan hangi kredi türünü talep etmesi gerektiğini bilmiyor ve sürekli rotatif krediler ile yüksek faiz ödemek zorunda kalıyor. Müteaahidin, Bankalardan Proje finansman ürünlerini talep etmesi fayda sağlayacaktır. Genelde kullanılan rotatif krediler , detaylı faiz hesabı yapmayan birçok müteahhidin sonu oluyor. Çünkü rotatif faiz oranları hergün değişiyor.
Yaklaşık 2.000.000 kişiye istihdam yaratan İnşaat Sektörünün bankalara olan borcunun 2,5 kat artması göze batan önemli konular arasında yer alıyor. Ancak artan borca karşılık inşaat sektörünün ekonomiye kattığı değer de büyüme devam ediyor.
Önce harcayan, sonra kazanan bu sektör bankalar ile sürekli teminata dayalı iş yaparken doğru finansal kaynaklara ulaşamıyor. Ülkenin inşaata dayalı ekonomi Modeli devam ettiği müddetçe inşaat sektörünün sağladığı ekonomik büyüme ve kullandığı kredi hacmi de artmaya devam edecektir.
Bankaların ilk olarak inşaat tamamlanma seviyesine göre kredi değerleme süreçlerini esnekleştirmesi gerekiyor.Burada mütahhit firmanın banka ile görüşme detayları çok önemli.Bu kısmı genelde önemsemeyn müteahhitler daha sonra teminat ve nakit darboğazı yaşamaya başlıyorlar.
TAAHÜT sektörü Bankalardan istediğini tam olarak alamıyor.Geçici ve Kesin Teminat Mektubu kullanan inşaatçılar yoğun olarak ihalelere katılıyorlar ,bu durum onların sürekli geçici mektup ihtiyaçlarının oluşmasına sebep oluyor. Ancak birçok banka mektup özelliklerini ayrıştırmadan tek teminat şekli ile firmalara Mektup limiti tahsis ediyor.Halbuki sektör , geçici mektupları daha zayıf teminatla almayı hakkediyor.Zaten ihaleyi kazanan firma kesin mektubu veriyor.Diğerleri geçicileri iade edip başka ihaleler için tekrar geçici mektup alıyorlar.
Gönderen FİNANS KONTROL MERKEZİ , Paranın Kraliçesi Sinem Toplan zaman: 14:47 3 yorum:
Bankalar kredileri neden kıstı ,Piyasa Nasıl açılacak ?
2016 Terör ve canlı Bombalar ile başladı ,ilk olarak perakende sektör ve turizm daraldı ,satışlar azaldı, karlılık düştü . İç talebin daralmasından korkan bankalar önce turizm,hizmet ve perakende sektörleri değerlendirirken , bu sektörlere daha az nakit aktardılar,
Rusya krizi sebebi ile Tavukçuluk sektöründen ve gıdadan uzaklaşan bankalar kaynak aktarımını daralttılar ,
Sonra bir Kalkışma yaşandı , Kapanan , Kayyum atanan, varlığı son bulan şirketlerin borç-alacak dengeleri piyasanın nakit akışını bozdu ,
İşsiz kalan çalışanlar , üzerlerindeki kredi borç yükü ile finans sektöründe şüpheli alacak baskısı oluşturdu ,
Ardından Türkiye’nin notu düştü , Düşen not sebebiyle yabancı yatırımcıların nakit çıkış süreci başladı ,
Azalan yada azalacak olan nakit iç piyasayı vurdu ,
Kalkınma Ajansları , Tübitak ,KGF gibi Kaynakların işlem hızları yavaşladı ,piyasanın fon ihtiyacı arttı ,
Bankalar ,olumsuz şartların firmalara etkisinden korktu emniyeti daha da artırdı , ek teminat talepleri başladı. 2016 yılınn her çeyrek döneminde; şu devre faizlerini de ödesin firmalar ,önümüzü görelim söylemleri ile 3 dönemi de ötelemeye devam etti finans sektörü..Yılın son çeyreğine geldik …
Bugün Türkiye’de kredi kaynaklarının dışardan gelen fonlara bağlı olması sebebiyle artık bankaların yurtdışından ucuz kredi bulma şansları azaldı çünkü ülkemiz, yatırım yapmak için riskli ülkedir ,tehlikelidir sınıfına alındı. Bu nasıl oldu ?
Amerika’dan Asya’ya kadar dünyada birçok Uluslarası Kredi Derecelendirme Şirketi var.. Ancak sadece 3 tanesi Dünya genelindeki yatırımlara yön veriyor. Bu 3 şirketin de ( S&P , Moody’s ve Fitch ) Merkezi Amerika’da . Bu şirketlerin ikisi Türkiye’nin notunu “Yatırım Yapılamaz “ seviyeye indirdi .Bunlardan Fitch ‘in 2016 yılı takviminde Türkiye’yi değerlendirmeyecek olmasına bir şans diyebiliriz
Türkiye ‘nin ; Uluslararası üç reyting kuruluşundan aldığı notların seviyesi şöyledir;
Not indirimi nedeniyle bir şekilde bir para çıkışı olacak.Bunu biliyoruz sadece tutarın büyüklüğünü tam olarak öngöremiyoruz.
Öngörülebilen diğer risklere değinirsek önlemleri de bu riskler üzerinden yapılandırabiliriz. ;
Para çıkışınn yarattığı etki , merkez bankası rezervlerinin azalması, bankaların kredide frene basması olarak devam edecek .Zaten yavaş giden ekonomi biraz daha yavaşlayarak , o ölçüde işsizliğe yansıyacak. (İşsizlik sosyal travmaları da ayrıca yaratacak )Orta vadede dövizin yükselme ihtimali halen olasılıklar arasında . Bu da enflasyona yansır ve fiyatları artırır. Hem işsizliğin arttığı hem de enflasyonun birarada yaşandığı bir dönem oluşabilir.
Bu riskleri azaltmak için öncelikle “yerli malı kullanarak “ülkenin döviz talebinden kurtulmasını sağlamak gerekiyor.Özellikle cari açık için önemli bir önlem .
Bankaların kredilerden ayırdıkları karşılık oralarının azaltılarak bankaların ellerindeki nakdi bollaştırmak gerekiyor Bunu tüm kredi türlerinde uygulamak faydalı olacaktır.
KGF yetki limitlerinin artırılarak firmalara teminat yaratılması iç piyasayı destekleyecektir. (KGF süreçlerinin hızlanması için süreç denetlemelerinin oluşturulması konuları ise başka önemli bir ayrıntıdır )
Eximbank kaynaklarının banka teminat mektubuna gerek kalmadan kullanılabilmesi iş akışını kolaylaştıracaktır.
Vergi affı sözkonusu olsa bile devam eden faaliyet içerisinde işleri azalan işveren SGK yükü ile karşıkarşıya olduğu için İşveren üzerindeki yük azaltılmalı ,vergi oranları düşürülmelidir.
Devletin yapısal reform içinde bankalara hedef vererek yeni firmalara kredi aktarım oranlarını kontrol etmesi önemli bir başka konu.(Her banka mevcut müşterisi ile kısıtlı ilişkiye devam etmek portföyüne yeni müşteriler ekleyerek risk almak istemiyor)
Üreten, çalışan, hırslı girişimcilerle dolu bu ülkede reel sektörün cesur iş insanları daha fazla desteklenmeyi hakkediyor.