Kredi anlaşması nasıl yapılır, cümle değil: bankaların temel püf noktaları
Tam kredi maliyeti
Geç ödeme cezası
Sözleşmenin erken sona ermesi
Haklarınız yasalarla korunmaktadır.
Bankalar tarafından sağlanan kredi programları genellikle bir sayfadan fazlasını almaz ve çok uygun geri ödeme koşulları sunar. Aynı zamanda, kredi sözleşmesi 10 sayfaya bile sığmıyor, terminoloji ve çok sayıda noktadan korkuyor. İmzaya değmezken, banka ve müşteri kredi almayacak. Çoğunlukla, borç verenler yasal cehalet, halkın acelesi ve güvenirliliğine güvenir ve sözleşmeye elverişli noktaları ekleyerek borçlular üzerinde mümkün olduğunca fazla güç kazanmaya çalışırlar. Etkileyici borçlardan nasıl kaçınılır ve neye dikkat etmeniz gerekir?
Sözleşmeyi acele etmeden, dikkatlice okumanız ve soru sormanız sıklıkla tavsiye edilir. Bunların hepsi doğrudur, ancak şartlar karşısında kafan karışabilir ve yeterli yasal gereklilikler ile kurnazca püf noktaları arasında ayrım yapamazsınız.
Kredi tarihinde kalmaya değer. Bu, faizin tahakkuk etmeye başladığı gündür. Tarih, miktarın transfer gününü veya borç alanın hesabına alacaklan gününü hesaplayabilir. İlk seçenek, ikincisi bankalar için faydalıdır - sizin için. Bankalar ertesi günden daha geç bir sürede para transferi yapmak zorundadır, ancak işlemlerin onaylanması 3 ila 5 gün sürebilir. Ayrıca, bir krediyi yalnızca veya sözleşmede kararlaştırılan tarihe kadar tamamen veya tamamen reddetme hakkınız vardır.
Borçlara olan ilginin yanı sıra, bankalar çeşitli ücretler alabilir ve size gereksiz hizmetler yükleyebilir. Kanun, borç verenin tüm ek hizmetleri göz önünde bulundurarak kredinin tüm maliyetini hesaplamasını zorunlu kılmaktadır. Bu tutar her zaman kredi sözleşmesindedir ve kredi programlarının çekiciliğini değerlendirmek için gelirken, gelecekteki borçlular çoğu zaman yalnızca faizle ilgilenmektedir.
Sözleşme, yıllık ödeme veya farklı ödeme olarak görünebilir. Hangisinin size uygun olduğunu bulmak için bu kelimelerden korkmayın.
Yıllık ödeme, aylık ödemelerin tutarının sözleşme süresi boyunca değişmediği anlamına gelir. Böyle bir ödemenin artısı, sadece bu rakamı hatırlamanız gerektiği ve hiçbir zorluk çıkmadığınızdır. Borçlu olarak, sizin için olumsuz, ilk defa (bir yıl ve belki birkaç yıl), ödemelerin çoğunun krediye faiz alacağıdır. Bu, tasarrufun işe yaramayacağı anlamına gelir. Son ödeme ayında, ödenmesi gereken miktarın oldukça yüksek olduğu ortaya çıkabilir. Bu ana borç. Sorunlardan kaçınmak için ödeme planını dikkatlice okuyun.
Bankalar yıllık ödeme tercih etmektedir çünkü borçlu tarafından temerrüde düşme durumunda faiz kaybına karşı sigortalıdırlar. Ayrıca, kredilerden elde edilen gelir daha yüksektir.
Farklı ödeme uzun zamandır Rusya'da mevcut olan tek seçenek olmuştur. Aradaki fark, kredi döneminin sonundaki ödemelerin miktarının kademeli olarak azalmasıdır. Bu, ödemenin çoğunun asıl borç olduğu ve faizin tüm borç tutarı üzerinden alınmasından kaynaklanmaktadır. Daha az borç - daha az ve faiz. Hemen büyük miktarda ödeme yapmaya hazırsanız bu seçeneği seçin. Daha sonra faizden tasarruf edebilirsiniz.
Ödeme yapma işlemi basit bir programa göre gerçekleştirilir, ancak dikkate alınması gereken bir nokta vardır. Aylık ödemenin tutarını hesabınıza yatırdığınız gün, kredi yükümlülüklerini yerine getirme tarihi sayılmaz. Sadece banka kredi hesabına para transfer ettiğinde, borçlunun yükümlülüğü yerine getirilmiş sayılır. Her şeyi zamanında yaptığınız bir durum olabilir ve alacaklı parayı sonradan yatırırdı. Bu durumda para cezaları borçluya öder. Bu nedenle, kredi sözleşmesinde fonların kredi hesabına en geç belli bir gün içinde yatırıldığı açıkça belirtilmelidir.
Borç verme ile ilgili ekstra banka masraflarından sorumlu olmadığınızdan emin olun. Bu, borç alanların para kaybetmelerinden kaynaklanan en yaygın hatalardan biridir. Net bir maliyet tutarı yasa ile belirlenmez, bu da bankaların ihtiyaç duydukları kadar borç alabilecekleri anlamına gelebilecekleri anlamına gelir. Örneğin, bir borç veren borçluyu, varsa tüm yasal masrafları ödemeye mecbur edebilir. Sözleşmeyi imzaladıktan sonra bu maddeye itiraz etmek veya itiraz etmek mümkün değildir. En iyi çözüm böyle bir banka ile uğraşmamaktır.
Cezalar tüm bankalar tarafından tahsil edilir, yalnızca ceza miktarı değişiklik gösterir. Yüzde olarak belirtilir ve günde% 0,1 ile başlar. Bir gecikmenin size bir haftada kaça mal olacağını önceden hesaplayın. Bazı bankalarda, para cezaları makul olmayan bir şekilde yüksek, bu kadar yüksek bir para cezasını ödeyebileceğinizden emin değilseniz, sözleşmeyi günlük% 1,5 veya yıllık% 370 olarak imzalamayın.
Bankanın sözleşmeyi tek taraflı feshetme hakkı olduğu durumları netleştirmelidir. Bu durumda, faiz ve cezalar dahil tüm tutarı çok kısa bir sürede (10 günden bir aya kadar) ödemek zorunda kalacaksınız. Sözleşmenin erken sona ermesi, yalnızca sözleşmenin ciddi şekilde ihlal edilmesinden sonra değil, diğer bazı durumlarda da uygulanır. Örneğin, medeni durumunuz, finansal durumunuz ve çok daha fazlasıyla ilgili bir değişiklik hakkında zamanında bilgi vermediyseniz, bir banka sözleşmeyi feshedebilir. Tüm vakaları öngörmek çok zordur, ancak kendini mümkün olduğu kadar risklerden korumak mümkündür.
Haklarınız medeni kanun, "Tüketici Haklarının Korunması Hakkında" ve "Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri" yasaları ile korunmaktadır. Bankaların sizi yanıltmalarına ve en uygun koşullarla sözleşme imzalamalarına izin vermeyin.
Etkileyici borçlardan nasıl kaçınılır ve neye dikkat etmeniz gerekir?