Download "Faaliyet Raporu 2010"
2 İçindekiler Sunuş 3 Kurumsal Profil 3 Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal Stratejimiz 5 Tarihçe 6 Rakamlarla Anadolu Hayat Emeklilik 8 Yönetim Kurulu Başkanı nın 2010 Yılı Değerlendirmesi 10 Genel Müdür ün 2010 Yılı Değerlendirmesi Yılında Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler, Sektörel Görünüm 18 Anadolu Hayat Emeklilik in Hedef ve Politikaları Yılı Faaliyetlerinin ve Anadolu Hayat Emeklilik in Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi 27 Türkiye İş Bankası 28 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Yönetime ve Kurumsal Yönetim Uygulamalarına İlişkin Bilgiler 30 Yönetim Kurulu Üyeleri ve Denetçiler 32 İcra Kurulu 33 İç Sistemlerden Sorumlu Yöneticiler 34 Organizasyon Şeması 35 Kurumsal Yönetim Komitesi nin Yönetim Kurulu Üyeleri Hakkındaki Değerlendirmesi 37 Faaliyet Gösteren Komiteler 39 Denetim Komitesi nin Bağımsız Denetim Kuruluşu, İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmesi 40 Genel Kurula Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 42 İnsan Kaynakları Politikası 44 Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 45 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler 64 Denetçi Raporu Özeti 65 Teftiş Kurulu Başkanlığı 2010 Yılı Faaliyet Dönemi Değerlendirmesi 66 Olağan Genel Kurul Gündemi Yılı Kâr Dağıtım Tablosu Yılı Kâr Dağıtım Teklifi 70 Bağımsız Denetim Raporu 74 Finansal Tablolar 86 Dipnotlar 155 Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler 157 Mali Durum, Kârlılık, Tazminat Ödeme Gücü Değerlendirmesi 158 Risk Yönetimi Politikaları 160 Rapor Dönemi Dahil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler 163 Hissedarlarımıza Yönelik Bilgiler 164 İletişim Konsolide Finansal Bilgiler
3 1 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu Bireysel Emeklilik Fon Büyüklüğü milyon TL EGM 07 Ocak 2011 verilerine göre
4 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu 2 Bireysel Emeklilik Katılımcı Sayısı 507 bin EGM 07 Ocak 2011 verilerine göre
5 3 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu Kısaca Anadolu Hayat Emeklilik 1990 dan bugüne önce hizmet 1990 yılında Türkiye nin ilk hayat sigortası şirketi olarak faaliyete geçen Anadolu Hayat Sigorta, Türkiye de bireysel emeklilik sisteminin kuruluşuyla beraber 2003 yılında bireysel emeklilik şirketine dönüşmüş ve yeni bir yapılanma ile unvanı altında hizmet sunmayı sürdürmüştür. Genel Müdürlüğü İstanbul da bulunan Anadolu Hayat Emeklilik; İstanbul (2), Ankara, Adana, Bursa ve İzmir de bulunan bölge müdürlükleri, KKTC deki şubesi, acentelik ilişkisi içinde olunan banka şubeleri, direkt satış ekibi ve 300 e ulaşan acentesiyle müşterilerine katma değeri yüksek ürünler ve hizmetler sunmaktadır. Anadolu Hayat Emeklilik, hayat sigortaları ve bireysel emeklilik sistemi toplamında sektörün en büyük fon yaratan şirketidir. Bir Türkiye İş Bankası A.Ş. iştiraki olan Anadolu Hayat Emeklilik, Türkiye nin halka açık ilk ve tek emeklilik şirketidir. Şirket in hisse senetleri İMKB Ulusal Pazarı nda ANHYT sembolü ile işlem görmektedir. Vizyonumuz Türkiye nin ve Türk insanının geleceğini ilgilendiren tüm finansal planlama konularında Türkiye nin en büyük şirketi olmaktır. Misyonumuz İnsanların ve sevdiklerinin geleceklerini güvence altına alma bilincini yerleştirmek ve geliştirmek, bireylerin geleceğe yönelik kuşkularını ortadan kaldıran ve yaşam kalitesini yükselten finansal çözümler sunmak, uzun vadeli fonlar yaratarak ülke ekonomisinin gelişimine katkıda bulunmaktır. Kurumsal stratejimiz Hayat sigortacılığı ve bireysel emeklilik sisteminde müşteri ihtiyaç ve taleplerine cevap veren ürün çeşitliliğini koruyarak sektörün istikrarlı büyümesine katkıda bulunmak, Yenilikçi ürünler sunma ve değer yaratma konusundaki başarımızı yaygın hizmet ağı ile birleştirerek pazar payımızı artırmak, Bireysel emeklilik sisteminde, emeklilik fonlarının yönetiminde yüksek performans göstererek müşterilerimize finansal koruma ve birikim sağlamak, Kârlılığımızı piyasa ortalamasının üzerinde sürdürülebilir tutmak olarak belirlenmiştir.
6 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu 4 Türkiye nin ilk hayat sigortası şirketi (31 Mayıs 1990)
7 5 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu Tarihçe 1990 Anadolu Hayat Sigorta A.Ş., Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketi tarafından yürütülmekte olan hayat sigortacılığı faaliyetlerini devralarak ülkemizin ilk hayat sigorta şirketi olarak kuruldu Ankara, Bursa, Adana ve İzmir de Şube Müdürlüklerini açtı Geniş Kapsamlı Sağlık Sigortası poliçeleri düzenlemeye başladı Geleceğin Sigortası nda ilk süre sonu ödemelerini gerçekleştirdi Ankara Şube Müdürlüğü, İç Anadolu Bölge Müdürlüğü adını aldı KKTC de hayat sigortacılığı faaliyetlerini yürütmek üzere Lefkoşa Şubesini kurdu. Sirkeci ve Kadıköy Şube Müdürlüklerini açtı Anadolu Hayat Sigorta A.Ş. halka açılan ilk ve tek hayat sigortası şirketi oldu. Aralık ayında Türkiye İş Bankası iştiraklerinin de bulunduğu İş Kuleleri ne taşındı Herkese Birikim Sigortası ile Türkiye de ilk kez yaş sınırı ve sağlıklı olma koşulları aranmadan sigorta yapılmasına olanak sağladı. Bursa, Adana, İzmir ve İstanbul daki Şube Müdürlüklerini Marmara, Güney Anadolu, Ege, İstanbul 1. ve İstanbul 2. Bölge Müdürlükleri olarak yeniden yapılandırdı Bireysel Emeklilik Yatırım ve Tasarruf Sistemi Kanunu nun yayımlanmasının ardından, bu alanda faaliyet gösterebilmek amacıyla Bireysel Emeklilik Şirketine dönüşüm için başvuruda bulundu T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca dönüşüm izninin verilmesinin ardından ruhsat aldı. 27 Ekim tarihinde ilk bireysel emeklilik sözleşmesini düzenledi Bir ilki daha gerçekleştirerek, hiçbir sosyal güvencesi ve ek geliri olmayan ev hanımlarına ileri yaşta gelir sahibi olabilmelerini sağlayan Ev Hanımları Emeklilik Planı nı sundu. Yasal düzenlemeler gereği, sağlık sigortaları portföy ve faaliyetlerini Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketi ne devretti. Bireysel emeklilik katkılarının ve hayat sigortaları primlerinin internet üzerinden ödenebilmesini sağladı İştiraki olduğu Türkiye İş Bankası A.Ş. ile yürütmekte olduğu bankasürans çalışmaları kapsamına, acentelik sözleşmesi düzenlediği Türk Ekonomi Bankası A.Ş. (TEB) ve HSBC Bank A.Ş. yi dahil etti T.C. Milli Eğitim Bakanlığı nın desteğiyle, Çağdaş Yaşamı Destekleme Derneği (ÇYDD) ile birlikte, Geleceğin Sigortası Kızlarımız adlı sosyal sorumluluk projesini başlattı. Bankasürans çalışmalarını Anadolubank A.Ş. ve TSKB A.Ş. ile imzaladığı acentelik sözleşmeleri ile genişletti Bireysel emeklilik sisteminde ilk emeklilerini verdi. İnternet sitesini yenileyerek, bireysel emeklilik hesapları işlemlerinin internet üzerinden yapılmasına olanak sağladı. Bank Pozitif A.Ş. ile acentelik anlaşması imzaladı. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasını düzenledi Bireysel Emeklilik Planı ile birlikte Tehlikeli Hastalık Teminatlı Hayat Sigortası, Yıllık Hayat Sigortası veya Herkese Birikim Sigortası ürünlerinden birini içeren BES+ paketlerinin satışına başladı. Mobil İmza uygulamasını hayata geçirerek, müşterilerine internet ve cep telefonu ile bireysel emeklilik planına sahip olma fırsatı tanıyan ilk ve tek sigorta ve emeklilik şirketi oldu. Kredi karşılığı düzenlenen hayat sigortalarına bir yenisini ekleyerek, işgöremezlik teminatı içeren Kredi Destek Sigortasını ürün yelpazesine kattı. Bireysel emeklilik sisteminde 300 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu. Fon büyüklüğünde 1 milyar TL yi geçti. Sahibinden Genç Fikirler yarışmasını başlatarak, üniversite öğrencilerinin sektörle ilgili fikir yaratıcılıklarına olanak sundu. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasının ikincisini düzenledi Bireysel emeklilik sisteminde 400 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu. Sigorta Tahkim Sistemi ne üye oldu. Kredi kartı müşterilerine yönelik Kredi Kartı Destek Sigortası satışına başladı. Bireysel emeklilik planı katkı paylarını teminat altına alan BES+Destek paketinin satışına başladı. Bireysel emeklilik müşterilerinin katkı payı ödemelerini ölüm, tehlikeli hastalık ve işgöremezlik durumlarında teminat altına alan BES+Kritik+Destek paketini satışa sundu. Bireysel Emeklilik Planlarına bir yenisi eklendi. Usta Emeklilik Planı, Türkiye de ilk defa uygulanan Hayat Boyu Fon Değişim Modeli (Fonmatik) ve Otomatik Fon Dengeleme fonksiyonlarıyla satışa sundu. Müşteri Hizmetleri Merkezi, İstanbul İçerenköy de faaliyet göstermeye başladı. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasının üçüncüsünü düzenledi Bireysel emeklilik sisteminde 500 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu. Katılımcılarının bireysel emeklilik fon büyüklüğü 2 milyar TL yi aştı. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasının dördüncüsünü düzenledi. Bireysel emeklilik müşterilerine BES+Koruma paketinin satışına başladı. Herkese Birikim Sigortası nın ismi Herkese Hayat Sigortası olarak değişti. Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. ile acentelik anlaşması imzaladı. Capital dergisinin düzenlediği Türkiye nin En Beğenilen Şirketleri 2010 araştırmasında En Beğenilen Bireysel Emeklilik Şirketi oldu. Büyüme Amaçlı Yükselen Ülkeler Esnek Emeklilik Yatırım Fonu (BRIC Plus Fon) ile Gelir Amaçlı Alternatif Esnek Emeklilik Yatırım Fonu nu (Alternatif Kazanç Fonu) kurdu ve satışına başladı. Bireysel emeklilik katılımcılarına yönelik Emeklilik Gelir Planı satışına başladı.
8 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu 6 Rakamlarla Anadolu Hayat Emeklilik Sermaye Dağılımı Pay Tutarı (TL) Pay Oranı (%) Türkiye İş Bankası A.Ş Anadolu Anonim Türk Sigorta Şti Milli Reasürans T.A.Ş Halka Açık Toplam Ana hissedar Türkiye İş Bankası ile yaratılan güçlü ve etkin sinerji, Anadolu Hayat Emeklilik in rekabet gücünü artırmaktadır. %62 Türkiye İş Bankası A.Ş. %20 Anadolu Anonim Türk Sigorta Şti. %1 Millî Reasürans T.A.Ş. %17 Halka Açık TL tutarındaki sermayeyi temsil eden payın adedi (A) Grubu, kalan adedi ise (B) Grubu dur. Bilanço tarihi itibarıyla (A) Grubu payların tamamı ortaklardan Türkiye İş Bankası A.Ş. ye aittir. (A) Grubu pay sahiplerine, Yönetim Kurulu Üyeleri nin seçimi dışında herhangi bir imtiyaz tanınmamıştır. Yönetim Kurulu Üyelerinin 6 sı (A) Grubu, 3 ü ise (B) Grubu pay sahiplerinin göstereceği adaylar arasından Genel Kurulca seçilir. Ana sözleşmeye göre sermaye artırımlarında, yeni (A) grubu pay ihdas edilemez yılında, Şirket sermaye tutarında herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. Anadolu Hayat Emeklilik in sermayesinin %1 ine tekabül eden beheri 0,01.-TL den TL nominal değerdeki adet Fortis Bank A.Ş. hissesi 2010 yılı Mart ayı içinde İMKB de satılmış olup, satış sonrası bankanın Anadolu Hayat Emeklilik te ortaklık payı kalmamıştır. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Genel Müdür ve Genel Müdür Yardımcılarının sahip oldukları paylar Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcılarının sahip oldukları Şirket hisseleri önemsiz düzeydedir. Hesap dönemi içindeki ana sözleşme değişiklikleri Hesap dönemi içinde, şirket ana sözleşmesinde herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. Yönetim Kurulunun tarihli toplantısında; Anadolu Hayat Emeklilik kayıtlı sermaye tavanının, 2499 sayılı Sermaye Piyasası hükümleri kapsamında TL den TL ye yükseltilmesine, Ana Sözleşmenin sermayeye ilişkin 6. maddesinin, söz konusu kayıtlı sermaye tavanı artışına ve Bakanlar Kurulu nun, tarihli/26513 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan tarihli/11963 sayılı Yeni Türk Lirası ve Yeni Kuruşta Yer Alan Yeni İbarelerinin Kaldırılmasına ve Uygulama Esaslarına İlişkin Kararı na uygun olarak değiştirilmesine, Bu konularda ilgili mercilerin onayının alınarak gerekli tüm yasal işlemlerin tamamlanması yönünde Genel Müdürlüğe yetki verilmesine karar verilmiştir.
9 7 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu Finansal Göstergeler (bin TL) % Değişim Toplam Prim ve Katkı Payı Üretimi ,5 Matematik Karşılık ve Kâr Payı Karşılıkları ,8 Emeklilik Fon Büyüklüğü ,2 Genel Teknik Kâr ,6 Toplam Aktifler ,3 Ödenmiş Sermaye Özkaynaklar ,8 Mali Gelir ,3 Vergi Öncesi Kâr ,4 Net Kâr ,9 Başlıca Rasyolar (%) (%) Vergi Öncesi Kâr/Özkaynaklar Prim ve Katkı Payı Üretimi/Toplam Aktifler Özkaynaklar/Toplam Aktifler 10 9 %42,6 %34, yılı genel teknik kârı bir önceki yıla göre %42,6 oranında artış göstermiştir. Emeklilik fon büyüklüğünde bir önceki yıla göre kaydedilen artış %34,2 dir. Toplam Prim ve Katkı Payı Üretimi (Bin TL) Matematik Karşılık ve Kâr Payı Karşılıkları (Bin TL) Emeklilik Fon Büyüklüğü (Bin TL) Toplam Aktifler (Bin TL) Özkaynaklar (Bin TL)
10 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu 8 Yönetim Kurulu Başkanı nın 2010 Yılı Değerlendirmesi 2010 yılı, sürdürülebilir ekonomik büyüme ortamına geri dönme çabalarının arttığı bir dönem olmuştur. Krizden çıkış yılı olarak değerlendirilen bu dönem, ekonomilerin eski büyüme seviyelerini yakalama çabalarıyla geçerken, önemli yapısal sorunların varlığını da ortaya koymuştur. Hızlı büyüme oranlarını yakalayan gelişmekte olan ekonomiler küresel ekonomideki toparlanmanın itici gücünü oluştururken, gelişmiş ekonomilerdeki ekonomik faaliyet ve büyüme beklentileri karşılayamamıştır. Gelişmiş ülkelerde uygulanan gevşek maliye ve genişletici para politikaları işsizlik sorununun giderilmesinde istenilen sonuca ulaşamazken, yüksek işsizlik oranlarının yanı sıra, deflasyon riski ve özellikle bazı AB ülkelerindeki yüksek borç seviyeleri sürmektedir. Gelişmiş ülkelerin aksine, gelişmekte olan ülkelerde kamu borç stoku ve bütçe performansı olumlu seyrini sürdürmüştür. Ancak, bu ülkelerdeki canlı ekonomik faaliyetlere karşılık enflasyon baskısının arttığı ve bu ülkelere aşırı ölçüde sermaye akışı olduğu görülmektedir. Türkiye ekonomisi performansıyla dikkat çekmiştir. Türkiye ekonomisi yurt içi talepteki artışın desteğiyle hızlı bir toparlanma sergilemiş, 2009 yılındaki küçülmenin ardından hızlı bir büyüme dönemine geçilmiştir. Ekonomideki olumlu gelişmeler derecelendirme kuruluşlarının kredi notumuzu iyileştirmesini sağlamış; yurt içinde ve uluslararası arenada ekonomimizin geleceğine duyulan güven artmıştır. Enflasyon ve bütçe açısından elde edilen sonuçlar da büyümedeki olumlu tabloyu tamamlamıştır. Finansal piyasalarda oluşan güvenle birlikte sermaye girişlerindeki artışa bağlı olarak diğer gelişmekte olan ekonomilerdeki gibi- yerel paranın değerlenmesine yol açan sürecin, ekonomik faaliyetteki canlanma ile birleşerek cari açığı körüklemesi, şu an için ülke ekonomisinin en büyük sorunlarından biri olarak gündemde yer bulmuştur.
11 9 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu Halka açık ilk ve tek emeklilik şirketi olmamızın yanı sıra; hayat sigortaları ve bireysel emeklilik branşlarında ulaştığımız toplam fon büyüklüğü itibarıyla, sektörün en büyük şirketi olma özelliğini taşıyoruz. Hayat sigortası hizmet ve ürünleri daha iyi tanıtılmalı yılında sektörün hayat branşı prim üretiminin %20 lik bir artış sonucunda 2,2 milyar TL gerçekleşmiş olmasına ve toplam sigorta sektöründen %15,4 oranında pay alınmasına karşılık, hayat sigortacılığında istenen ivme henüz yakalanamamıştır. Tasarrufların değerlendirilmesine imkan sağlayan sigorta ürünlerinde tercihin bireysel emeklilik ürünlerine kaymasıyla birlikte, hayat branşı, yoğunlukla muhtelif riskler için teminat sağlayan ürünlere olan talebin artmasına bağlı olarak gelişim göstermiştir. Son yıllarda krizin etkisiyle riske olan duyarlılık yükselmiş ve başta kredi kartı ile bireysel krediler olmak üzere çeşitli kredilerde bir teminat unsuru olarak kullanılabilen sigorta ürünleri ile işsizlik sigortalarına olan talep artmıştır. Bu alanda artan iş hacmi hayat sigortası branşının gelişmesine önemli ölçüde katkı sağlamıştır. Ülkemizin demografik özellikleri, gelişme potansiyeli ve gelişmiş ülkelerdeki birey başına ulaşılan sigorta hacmi hayat sigortacılığının sigorta şirketleri açısından önemli bir potansiyel taşımaya devam ettiğini açıkça göstermektedir Bireysel emeklilik sistemi gelecek vaat ediyor. Türkiye deki 7. yılı sonunda ulaştığı 12 milyar TL fon tutarıyla bu dönemde de güçlü bir şekilde büyümeye devam eden bireysel emeklilik sistemi, gelecekte ekonomiye uzun vadeli ve istikrarlı fon sağlayan çok önemli bir sektör olacağını kanıtlama yolunda hızla ilerlemektedir. Sektördeki gelişmeler ve yasal mevzuatın emeklilik yatırım fonlarına vadeli işlem ve opsiyonlara, kıymetli madenlere ve katılma hesaplarına yatırım yapabilme yolunu açması emeklilik şirketlerine, hem hizmet sundukları müşteri tabanını genişletme, hem de daha geniş bir yelpazede ihtiyaçlara ve tercihlere daha yakın ürünler geliştirme imkanı sağlamıştır. Önümüzdeki dönemde özellikle hizmet kalitesi ile ürün geliştirme ve dağıtım kanalları alanında yaşanacak rekabet sektörün gelişmesine ve büyümesine önemli katkı sağlayacaktır. 20 yıldır müşterilerimiz bize güveniyor Bireysel emeklilik ve hayat sigortaları alanlarında hizmet sunan Anadolu Hayat Emeklilik, 1990 yılında Türkiye nin ilk hayat sigortası şirketi olarak kurulmuştur. Türkiye nin en önde gelen kuruluşlarından biri olan Türkiye İş Bankası nın iştiraki olarak, hayat sigortacılığını Türkiye de başlatan ve geliştiren Şirketimiz, bireysel emeklilik sisteminin de kurucu şirketleri arasında yer almıştır. Halka açık ilk ve tek emeklilik şirketi olmamızın yanı sıra; hayat sigortaları ve bireysel emeklilik branşlarında ulaştığımız toplam fon büyüklüğü itibarıyla, sektörün en büyük şirketi olma özelliğini taşıyoruz. İş Bankası Grubunun köklü kurumsal kültürü, sahip olduğu güçlü mali yapısı ve uzmanlığıyla müşterilerinin güvenini her zaman koruyan Şirketimiz, kendi faaliyet alanında sektörün en beğenilen ve bireysel emeklilik sistemi katılımcıları tarafından en çok tercih edilen şirketi olma başarısına ulaşmıştır. Anadolu Hayat Emeklilik sürdürülebilir başarı yolunda sağlam adımlarla ilerlerken, desteğini ve katkısını esirgemeyen başta sigortalı ve katılımcılarımız olmak üzere, hissedarlarımıza, iş ortaklarımıza ve çalışanlarımıza en içten teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, Mahmut Magemizoğlu Yönetim Kurulu Başkanı
12 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu 10 Genel Müdür ün 2010 Yılı Değerlendirmesi Anadolu Hayat Emeklilik, kuruluşunun 20. yılında 500 bininci katılımcısına ulaştı. Kuruluşunun 20. yılı olan 2010 yılında da Anadolu Hayat Emeklilik, hayat ve bireysel emeklilik branşlarında yüksek bir performansa imza atarken; bireysel emeklilik sisteminde 500 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk şirket olmanın gururunu yaşamıştır yılı, Şirketimizin bireysel emeklilik katılımcı sayısındaki öncü konumunu pekiştirdiği ve bireysel emeklilik fon büyüklüğünde liderliğe yükseldiği bir yıl olmuştur. Anadolu Hayat Emeklilik, pazar payını, katılımcı sayısında %22,2 ye, fon büyüklüğünde ise %21,8 e çıkarmış, katılımcı sayısı itibariyle sektörün en fazla tercih edilen şirketi olma özelliğini devam ettirmiştir. Buna ek olarak, 2010 yılında bireysel emeklilik fon tutarını en çok artıran şirket olma başarısını göstermiştir yılında hayat branşındaki gelişmemiz de sürdürülmüş, Anadolu Hayat Emeklilik 357 milyon TL prim üretimi ve 2,1 milyar TL lik toplam sigortalı varlıkları ile sektörün en önde gelen şirketlerinden biri olma özelliğini muhafaza etmiştir. Hayat branşında yeni ürünler büyümeyi sağlayacaktır yılı verilerine göre kişi başı hayat primi üretiminde OECD ülkeleri ortalaması yaklaşık dolar ve Afrika ülkeleri ortalaması 32,3 dolardır. Ülkemizde kişi başı hayat primi üretiminin 15,3 dolar seviyesinde olması hayat branşında sahip olduğumuz potansiyelin en temel göstergesidir. Hem sosyo-kültürel hem de ekonomik alanda yaşanmakta olan olumlu konjonktürün devamı ve sektörün yenilikçi ürünler ile desteklenmesi ile birlikte, hayat sigortalarında arzu edilen hacimlere ulaşılacağına inanıyoruz.
13 11 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu Anadolu Hayat Emeklilik, 2010 yılında da hayat ve bireysel emeklilik branşlarında yüksek bir performansa imza atarken; bireysel emeklilik sisteminde 500 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk şirket olmanın gururunu yaşamıştır. Hayat sigortası şirketleri ile bankalar arasında artan işbirliği sonucunda, bankacılık ürünleri ile bağlantılı hayat ve işsizlik sigortası satışları yoğunlaşmıştır. Bu alandaki prim hacminin büyük bir kısmını özellikle bireysel krediler ve kredi kartı borçlarını teminat altına alan hayat ve işsizlik sigortaları, kalan bölümünü ise grup hayat sigortaları oluşturmaktadır. BES in gelişmesi önceliklerimizden olmalıdır. Türkiye de 7. yılını tamamlayan BES te, katılımcı sayısında önceki yıla göre %15,1 artış kaydedilerek 2,3 milyon kişiye, toplam fon tutarında da %33,5 artışla 12,1 milyar TL seviyesine ulaşılmıştır. Aynı dönemde yatırıma yönlenen tutar ise 9,3 milyar TL olmuştur. OECD nin Temmuz 2010 raporuna göre, 2009 yılsonu itibariyle emeklilik yatırım fonlarının GSYH ye oranı OECD ye üye olan ülkelerde % 67,1 olarak kaydedilirken Türkiye de bu oran %2,3 seviyesinde bulunmaktadır. Katılımcıların ve fonların büyütülmesi açısından ülkemiz; genç nüfusu, gelişen ekonomisi, mevcut uzun vadeli tasarruf açığı ve düşük penetrasyon seviyeleri ile çok büyük bir gelişme potansiyeline sahiptir. Bireysel emeklilik sisteminin daha hızlı gelişmesi için en cazip özelliklerinden birisi olan ve fakat mevcut katılımcıların sadece %37 si tarafından yararlanılan vergi avantajının daha iyi anlatılması gerekmektedir. Bunun için uygulandığı tüm ülkelerde başarı sağlamış olan doğrudan vergi teşviki ne geçilmesi önerilen çözümlerden biridir. Öte yandan; kurumsal katılımların artması da sektöre ciddi bir ivme kazandıracaktır. Gelişmiş ülkelerde kurumların payı %50 nin üzerinde iken ülkemizde bu oran 2010 yılı sonu itibariyle %23 olarak gerçekleşmiştir. Diğer taraftan, Türkiye de BES fonlarının ortalama yatırım vadesi ve içindeki hisse senedi oranı, diğer yatırım fonlarının yaklaşık 4 katı büyüklüğündedir. Bu durum, BES fonlarının uzun vadede en iyi getiri sağlayan yatırım aracı olarak, sermaye piyasalarının gelişimi ve derinleşmesi için aranan kan olduğunu ortaya koyar niteliktedir. Kurumsal katılımın artırılmasına yönelik çalışmalar hız kesmeden devam ediyor. Bireysel emeklilik sistemine, başta işveren katkılı olmak üzere, kurumsal katılımın artırılması amacıyla aracılarımıza yönelik kampanyalar hayata geçirilmiş, yeni ürünler oluşturulmuş, kurumları bilgilendirme faaliyetlerine devam edilmiştir. Ayrıca, mevcut kurumsal müşterilerimize yönelik olarak internet sitemizden ulaşılabilecek Kurumsal Temsilci Girişi bölümü ile ilgili altyapı çalışmaları sürdürülmüştür sayılı Sigortacılık Kanunu nda yer aldığı ve Dernek, Vakıf, Sandık ve Diğer Kuruluşlardan Bireysel Emeklilik Sistemi ne ve Yıllık Gelir Sigortası na Aktarım Hakkında Yönetmelik ile usul ve esasları düzenlendiği üzere, söz konusu kurum ve kuruluşlardaki emekliliğe yönelik taahhütlerin bireysel emeklilik sistemine aktarım hakkı süresi 2012 yılı Haziran ayında sona ermektedir. Söz konusu kurum ve kuruluşlara yönelik bilgilendirme çalışmalarına, 2011 yılında bu konunun ilgili kurum ve kuruluşların gündeminde öne çıkacağı ve gelişmelerin ivme kazanacağı öngörüsü ile devam edilecektir. Değişen pazar şartlarına yenilikçi ürünlerle cevap veriyoruz. Anadolu Hayat Emeklilik, güncel şartları dikkate alarak, 2010 yılında pazarda ilk olma özelliğini taşıyan ve talep yaratan yeni ürünleri hedef kitlesiyle buluşturmuştur. Bireysel emeklilik katılımcılarımıza sunmakta olduğumuz fon seçeneklerinin artırılması ve hedef kitlemizin faiz gelirine duyarlılığı olan müşteri segmentlerini de kapsayacak şekilde genişletilmesi amacıyla iki yeni emeklilik yatırım fonu kurulmuştur. Gelişen ülkelerin büyüme potansiyeline ortak olmak isteyen katılımcılara yönelik olarak Büyüme Amaçlı Yükselen Ülkeler Esnek Emeklilik Yatırım Fonu (BRIC Plus Fon) ile faiz gelirine duyarlı katılımcılara yönelik olarak Gelir Amaçlı Alternatif Esnek Emeklilik Yatırım Fonu (Alternatif Kazanç Fonu), 2010 yılının son çeyreğinde müşterilerimize sunulmaya başlanmıştır. BRIC Plus Fon, sektörde ilk olarak Anadolu Hayat Emeklilik tarafından sunulan bir emeklilik yatırım fonudur.
14 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu 12 Genel Müdür ün 2010 Yılı Değerlendirmesi Bireysel emeklilik sisteminde emeklilik hakkı kazanan ve bu hakkını kullanmak isteyen katılımcıların tercih edebileceği seçenekler mevzuat ile düzenlenmiştir. Söz konusu düzenlemeler doğrultusunda geliştirilen Emeklilik Gelir Planlarımız, 2010 yılında birikimlerini programlı geri ödeme şeklinde almak isteyen katılımcılarımızın tercihine sunulmuştur. BES katılımcılarımıza ölüm teminatının yanı sıra, tam ve kalıcı sakatlık durumunda emeklilik hakkı kazanmak için ödeyecekleri katkı paylarını teminat altına alan değişken teminatlı, uzun süreli hayat sigortası ürünümüz BES+Koruma paketi de bu dönemde BES+ ürün yelpazemize eklenmiştir. Dağıtım ağımız en önemli varlıklarımızdandır. Şirketimizin olumlu performansını ve sektördeki güçlü konumunu belirleyen rekabet üstünlüklerinden ve en önemli varlıklarından biri dağıtım ağıdır. En yaygın bankasürans ve özel sigorta acente ağına sahip şirket olan Anadolu Hayat Emeklilik; başta ana sermayedarı Türkiye İş Bankası olmak üzere, iş ortağı 7 bankanın i aşkın şubesi, 300 e yakın özel acentesi ve direkt satış kadrosu ile müşterilerine hizmet sunmaktadır. Kadınlarımız lehine pozitif ayrımcılığımız devam ediyor. Şirketimiz, sosyal ve kültürel projelerini ağırlıklı olarak kadınlara yönelik gerçekleştirmektedir. Bu kapsamda, Türkiye çapında sigortacılık alanında eğitim gören yüzlerce kızımızın eğitimine burslar yoluyla katkı sağlamaya yönelik sosyal sorumluluk projesi olan Geleceğin Sigortası Kızlarımız 6. yılına girmiş; 2010 yılında 23 ildeki 30 okulda eğitim çalışmalarına devam edilmiştir. %54 lük kadın katılımcı oranıyla kadınların en çok tercih ettiği bireysel emeklilik şirketi olan Anadolu Hayat Emeklilik in kadın katılımcı sayısı 2010 yılı sonunda 250 bini aşarken; özellikle, herhangi bir sosyal güvenceye sahip olmayan kadınlara, uygun katkı payları ile sisteme katılım imkanı sunan Ev Hanımları Emeklilik Planı katılımcı sayısı da yoğun bir ilgiyle 150 bini bulmuştur de yüksek performans hedefliyoruz. Hayat ve bireysel emeklilik branşlarında sahip olduğumuz ürün çeşitliliğimiz ile müşterilerin ihtiyaçlarına uygun öneriler sunmak, yaygın dağıtım kanallarımız ile müşterilerimize etkin bir biçimde ulaşmak, yüksek hizmet kalitesi standartlarımız ve yatırım performansımız ile müşteri memnuniyetimizi daha da artırmak 2011 yılında da Şirketimizin en önemli önceliklerini oluşturacaktır. Yüksek performansa ve liderliğe odaklı stratejimizle 2011 yılında da hedeflerimize sağlam adımlarla ilerleyeceğiz. Türkiye nin halka açık ilk ve tek bireysel emeklilik şirketi olan Anadolu Hayat Emeklilik in etik değerleri, şeffaflığı ve kurumsal duruşu, tüm faaliyetlerinde sosyal paydaşlarına karşı sorumluluklarının da tezahürü olmayı sürdürecektir. Müşterilerimiz, çalışanlarımız, iş ortaklarımız ve başta ana sermayedarımız Türkiye İş Bankası olmak üzere tüm hissedarlarımıza 2010 yılı sonuçlarımızdaki değerli katkıları için teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, Sosyal ve kültürel projelerimizin yanı sıra kadınlara yönelik sunduğumuz ürünlerle de kadınlarımızın geleceğine biraz olsun katkı sağlamaya çalışıyoruz. Mete Uğurlu Genel Müdür
15 13 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu Hayat Sigortalı Fonları 1.977milyon TL HAYMER 31 Aralık 2010 hayat sigortası matematik karşılıkları verilerine göre
16 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu Yılında Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler, Sektörel Görünüm Dünya Ekonomisi 2010 yılı küresel ekonomi açısından bir toparlanma yılı olmuştur. Bu sürecin iki önemli unsuru dikkat çekicidir. İlki, merkez bankaları ve diğer otoritelerin küresel krizin başlamasının hemen ardından olağanüstü para politikası tedbirlerini, kamu desteklerini ve önlem paketlerini uygulamaya koymasıyla ve beklentilerdeki iyileşmenin de katkısıyla dünya ekonomisindeki daralmanın öngörüldüğü kadar olmamasıdır yılının ikinci çeyreğinden itibaren piyasalar normalleşme sürecine girmiş ve bunun sonucunda önemli yükselişler kaydedilerek ekonomik faaliyetler toparlanmaya başlamıştır. Diğer dikkat çeken husus ise, gelişmiş ülkelerdeki ekonomik canlanmanın ve büyümenin gelişmekte olan ülkelerin çok gerisinde kalmasıdır. Tüketici güveninin tam olarak geri kazanılmamış olmasının yanı sıra hane halkı gelirlerindeki gerilemenin sürmesi, birçok gelişmiş ekonomide tüketimin düşük seviyelerde kalmasına neden olmuştur. Gelişmiş ülkelerin bankacılık sistemlerine ve kamu maliyesine ilişkin belirsizliklerin yanı sıra yüksek işsizlik oranları, ekonomideki ileriye yönelik beklentileri kötüleştirmektedir. Gelişmiş ekonomilerin aksine hızlı büyüyen birçok gelişmekte olan ülke ekonomisi ise tüketimdeki hareketliliğin karşılığında işsizlik oranında da iyileşme yaşamıştır. Küresel krize çok büyük dengesizliklerle giren Avrupa, özellikle 2010 un ikinci çeyreğinde ciddi problemler yaşamıştır. Yüksek dış ticaret açıkları, kamu borçları başta olmak üzere, inşaat sektöründe ve kredi artışlarında yaşanan gerileme ve bankacılık sektöründeki kronik problemler bazı Euro Bölgesi ekonomilerinde üretimin gerilemesine yol açmıştır. AB de giderek derinleşen borç krizi, euro nun değerine ilişkin kaygıları artırmaya başlamış; küresel ekonominin ikinci bir dip tehlikesi ile karşı karşıya olduğu görüşü yaygınlaşmaya başlamıştır. Borç krizinin aşılabilmesi için AB ve IMF, Yunanistan için 110 milyar euro luk bir paketi yürürlüğe koyma kararı almıştır. Söz konusu paketin yanı sıra euro nun geleceğinin garanti altına alınması ve zor durumdaki AB ülkelerinin desteklenmesi amacıyla AB ve IMF nin ortaklaşa desteklediği toplam 750 milyar euro luk bir başka paket daha açıklanmıştır. Öte yandan üretimdeki büyük gerileme, krizle bağlantılı olarak alınan yüksek maliyetli önlemler Portekiz, İrlanda, Yunanistan ve İspanya da yüksek kamu açıklarına yol açmıştır. Avrupa Merkez Bankası Yürütme Konseyi, 2 Aralık 2010 da yapmış olduğu toplantıda geçen yılın Ekim ayında almış olduğu karara paralel olarak, kısa dönemde faiz indirimine gidilmemesini kararlaştırmıştır. ABD ekonomisi 2010 yılında giderek azalan bir büyüme performansı göstermiştir. Büyümeyi yavaşlatan başlıca etkenler ihracattaki hızlı azalmaya karşılık ithalattaki hızlı artış ve stokların eritilmesinde görülen yavaşlama olmuştur yılında ABD de işsizlik oranı da olumsuz sinyaller vermiştir yılında %9,3 düzeyindeki işsizlik oranın 2010 yıl sonu itibarıyla %9,7 seviyelerinde gerçekleştiği tahmin edilmektedir. Çin, güçlü iç talebi sayesinde önümüzdeki dönemde de hedefleri aşan ekonomik büyümesine devam edecek gibi görünmektedir yılında, Japonya nın ihracatında ilerleme gözlemlenmiştir. Ancak ülkede ortaya çıkan deflasyon, iç talebin önünde engel olarak yer almaktadır yılında Yen deki değerlenmenin, ihracatın büyümeye olan katkısını olumsuz etkilemesi beklenmektedir. IMF, 2010 Dünya Ekonomik Görünümü Raporu na göre 2010 yılında Çin in %10,3, Japonya nın %4,3 büyüyeceği tahmin edilmektedir. IMF nin Dünya Ekonomik Görünüm Raporu na göre; 2010 da dünya ekonomisinin %3,9, gelişmiş ekonomilerin %3, Euro Bölgesi nin %1,8, gelişmekte olan ülkelerin ise %7,1 büyüdüğü tahmin edilmektedir yılında ise dünya ekonomisinde %3,5, gelişmiş ülke ekonomilerinde %2,5, Euro Bölgesi nde %1,5 ve gelişmekte olan ülkelerde %6,5 büyüme oranının kaydedileceği düşünülmektedir. Önümüzdeki dönemde global ekonomideki düzelmenin devam edebilmesi; tasarruf tedbirlerinin artırılmasına, borçların yeniden yapılandırılmasına, para ve sermaye piyasalarının sıkı kontrolü gibi gerekli ekonomik önlemlerin ve politikaların güçlü bir koordinasyon ile uygulanabilmesine bağlıdır. G-20 zirvesi gibi uluslararası platformlarda küresel finansal sistemin gözetim ve denetim mekanizmasının güçlendirilmesi amacıyla önemli çalışmalar yapılmaktadır. Öte yandan, küresel krizin yaşanması, Basel II düzenlemelerinin yenilenmesini de hızlandırmıştır. Bu çerçevede ortaya konulan Basel III düzenlemelerinde belirlenen asgari zorunlu karşılık oranlarının uygulanabilmesi için bankalara 5 yıl süre tanınması, hem bankacılık sektörünü hem de diğer ekonomi çevrelerini rahatlatmıştır. Basel III düzenlemeleri ile birlikte, bankaların kademeli olarak sermaye artırmaları, küresel finansal sistemin daha güvenli hale gelmesini sağlayacaktır.
17 15 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu 2009 yılının ilk çeyreğinde %14,5 ile rekor seviyede bir daralma yaşayan Türkiye ekonomisi, 2010 yılının ilk çeyreğinde %11,7 oranında büyüyerek OECD ülkeleri arasında en yüksek büyüme oranına sahip olmuştur. Türkiye Ekonomisi Yaşanan küresel kriz nedeniyle 2009 yılının ilk çeyreğinde %14,5 ile rekor seviyede bir daralma yaşayan Türkiye ekonomisi, 2010 yılının ilk çeyreğinde %11,7 oranında büyüyerek OECD ülkeleri arasında en yüksek büyüme oranına sahip olmuştur. Ancak baz etkisi, takvim ve mevsimsellikten arındırıldığında ilk çeyrek itibarıyla ekonominin henüz kriz öncesi seviyeye dönmediği görülmektedir. Gerçekleşen yatırımlarda ise; kamu sektöründe %26 lık düşüş, özel sektörde ise %22 lik artış yaşanmıştır. Türkiye ekonomisi ikinci çeyrekte; iç talepteki canlanma ve yatırımlardaki hızlanma ile birlikte %10,3 lük bir büyüme oranı yakalamış ve 2004 yılından sonra ilk kez iki çeyrek üst üste çift haneli büyümeye imza atmıştır. Yılın ikinci çeyreğinde yakaladığı büyüme performansı ile dünyada 4. olan Türkiye ekonomisi, G-20 ülkeleri içinde ise Çin ile beraber ikinci sırada yer almıştır. Üçüncü çeyrekte ise büyüme, hız keserek %5,5 düzeyinde gerçekleşmiştir yılı dokuz aylık büyüme oranı %8,9 olmuştur. Yılın son çeyreğinde gıda fiyatlarında meydana gelen keskin gerileme, yıllık enflasyon rakamının bir önceki yıla paralel bir seviyede gerçekleşmesini sağlamıştır yılında TÜFE %6,4 seviyesi ile %6,5 olan yıllık hedefin sadece 0,1 puan altında gerçekleşmiştir. Türkiye nin 2010 yılında ihracatı %11,5 artarak 113,9 milyar dolar, ithalatı ise %31,6 artışla 185,5 milyar dolara ulaşmıştır. Dış ticaret açığındaki artış % 84,5 i bulurken, açık 71,6 milyar dolar olarak gerçekleşmiştir. İhracatın ithalatı karşılama oranı da %72,5 ten % 61,4 e gerilemiştir. Küresel ölçekte gözlenen düşük faizler, güçlenen kısa vadeli sermaye akımları sonucunda hızlanan kredi büyümesi ile artan ithalat ve zayıf seyreden dış talep, 2010 yılında cari açığın hızla genişlemesi sonucunu doğurmuştur yılında cari işlemler hesabı, 48,6 milyar dolar açık vermiştir da %5,8 olacağı varsayılan cari açık/gsyih oranının, 2011 yılında %6,5 seviyesinde gerçekleşeceği tahmin edilmektedir. Hükümetin açıkladığı dönemine ilişkin orta vadeli program çerçevesinde, sürdürebilir bir büyüme, kamu dengelerinin iyileştirilmesi ve istihdamda artış sağlanması hedeflenmektedir. Programda sağlık, eğitim, alt yapı ve sosyal nitelikli harcamalara öncelik verilerek bölgesel gelişmişlik düzeyleri arasındaki farkın makul seviyelere indirilmesinin öncelikli olarak hedeflendiği ifade edilmiştir. Vergi sisteminin etkinlik, basitlik ve adalet ilkeleri baz alınarak yeniden gözden geçirilmesi ve vergi mevzuatının sadeleştirilmesi planlanmaktadır. Para piyasalarında küresel risk algılamalarındaki iyileşmenin de etkisiyle orta ve uzun vadeli faiz oranlarında düşüşler gözlenmiştir. Bu sonucun ortaya çıkmasında; uygulanan mali disiplin, olumlu bütçe gelişmeleri ve iktisadi faaliyetin beklenenden güçlü biçimde toparlanması etkili olmuştur. Buna ek olarak, TCMB tarafından gecelik borçlanma faizi 2010 yılı sonunda %1,5 seviyesine çekilmiş, politika faiz oranı %7 den %6,50 ye düşürülürken, borç verme faiz oranı ise tekrar %9 a yükseltilmiştir yılının başında seviyesinde açılan İMKB Ulusal 100 Endeksi, kredi derecelendirme kuruluşlarının Türkiye nin kredi notunu yükseltmelerinin ve küresel piyasalardaki olumlu hava ile bankacılık hisselerine gelen alımların etkisiyle, yılı puanla kapatarak yılbaşına göre %24,9 oranında artış göstermiştir. TL/ABD doları kuru 2010 yılının başında 1,49 seviyelerindeyken ilk altı ay boyunca artarak Haziran sonunda 1,57 seviyesine ulaşmıştır. İlerleyen dönemde ABD de talepteki canlanmanın beklenenden yavaş gerçekleştiğinin görülmesi ve ABD Merkez Bankası (FED) nın piyasadaki likiditeyi artıracağı yönündeki beklentiler dolayısıyla ABD doları değer kaybetmiştir. Kasım sonunda 1,49 seviyesine geri gelen kur tekrar artış kaydederek yılı 1,54 seviyesinde tamamlamıştır yılına 2,13 seviyesinde başlayan Euro, AB de giderek derinleşen borç krizi ile birlikte ilk altı ay boyunca gerilemiş ve Haziran sonunda 1,93 seviyesine gelmiştir. Daha sonra dalgalı bir seyir izleyen Euro, Aralık ayında ivme kazanarak yılsonunda 2,05 düzeyine ulaşmıştır. %8,9 Türkiye ekonomisinin 2010 yılı dokuz aylık büyüme oranı %8,9 olmuştur.
18 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu Yılında Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler, Sektörel Görünüm Hayat Sigortacılığı ve Bireysel Emeklilik Sistemi 2010 yılında Türkiye sigortacılık sektörü prim üretiminde iyi bir performans sergilemiştir yılı verileri göz önünde bulundurulduğunda, hayat dışı branşların prim üretimi milyon TL ye ulaşmış; toplam üretimdeki payı %84,6 olarak gerçekleşmiştir. Hayat sigortaları da %20 lik bir büyüme sonucunda milyon TL lik prim üretimi ile toplam üretimden %15,4 oranında pay almıştır. Türkiye de 7. yılını tamamlayan ve küresel krizin yarattığı olumsuzluklardan en az etkilenen sektörlerden biri olarak dikkati çeken BES güçlü altyapısı, işleyişi, şeffaflığı, taşıdığı büyüme potansiyeli ve krizin tasarruf eğilimine olumlu katkısı sonucunda 2010 yılında da büyümesini sürdürmüştür. BES te katılımcı sayısında bir önceki yıla göre %15,1 artış kaydedilerek kişiye ulaşılmış, toplam fon tutarı %33,5 artışla 12,1 milyar TL seviyesine gelmiştir. Yatırıma yönlenen tutar ise 9,3 milyar TL dir. OECD nin 2010 yılının Temmuz ayında yayımlanan raporuna göre, emeklilik yatırım fonlarının GSMH ye oranı OECD ye üye olan ülkelerde % 67,1 olarak kaydedilirken Türkiye de bu oran % 2,3 seviyesinde gerçekleşmektedir. Bu gösterge Türkiye de emeklilik yatırım fonlarının uzun vadede büyük bir gelişim potansiyeli arz ettiğini kanıtlar niteliktedir. Kurumsal katılımların artması sektöre ciddi bir ivme kazandıracaktır. İşveren ve çalışanların bireysel emeklilik sistemlerine yaptıkları katkı payı dağılımları açısından gelişmiş ülkelerdeki örneklere bakıldığında, işveren katılımının ortalama %50 ler seviyesinde olduğu görülmektedir. Türkiye de ise bu oran henüz çok düşük seviyelerde seyretmektedir. Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) nin verilerine göre bireysel emeklilik sistemindeki toplam sözleşme ve sertifika sayısının %23,2 si grup emeklilik planları kapsamında yer almaktadır. Gerek vergisel avantajların, gerek insan kaynağı politikaları açısından sahip olunacak avantajların kurumlarca daha iyi anlaşılmasıyla, kurumsal katılımcıların sisteme olan ilgisi artacaktır. Yaşanan küresel kriz nedeniyle ertelenen planların, krizin olumsuz etkilerinin azalmaya başlayacağı 2011 yılında hayata geçirileceği tahmin edilmektedir. Önümüzdeki dönemde sistemin güçlenmesinde; mevcut katılımcıların sadece %37 si tarafından yararlanılan vergi teşviklerinin daha iyi anlatılması, uygulandığı tüm ülkelerde başarı sağlamış olan doğrudan vergi teşviki ne geçilmesi önemli bir açılım olabilecektir. Buna ilaveten, Sermaye Piyasası Kurulu nun 2010 da yürürlüğe giren ve emeklilik yatırım fonlarına yeni bir bakış getiren yönetmeliğinin, emeklilik yatırım fonlarının vadeli işlem ve opsiyonlar, kıymetli madenler ve katılma hesaplarına yatırım yapabilme yolunu açması olumlu bir gelişmedir. %33,5 BES te, toplam fon tutarı %33,5 artışla 12,1 milyar TL seviyesine gelinmiştir.
19 17 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu Aktif Büyüklüğü 5.299milyon TL itibarıyla
20 Anadolu Hayat Emeklilik 2010 Faaliyet Raporu 18 Anadolu Hayat Emeklilik in Hedef ve Politikaları Anadolu Hayat Emeklilik in ana hedefi, faaliyet gösterdiği hayat sigortaları ve bireysel emeklilik branşlarında sektörün lider şirketi olmaktır. Şirket, bu hedefi doğrultusunda müşteri memnuniyetini ön planda tutan hizmet anlayışından dahil olduğu Türkiye İş Bankası Grubu nun kurum kültüründen ve etik kurallarından ödün vermeden kârlı ve istikrarlı büyümesini sürdürmeyi öngörmektedir. Kurumsal başarının sürdürülebilirliği ve Türk sigortacılık ve bireysel emeklilik sektörlerinde hizmet veren en güçlü ve güvenilir şirket olmak Anadolu Hayat Emeklilik in temel öncelikleri olarak belirlenmiştir. Anadolu Hayat Emeklilik, sektörünün olduğu kadar ülke ekonomisinin de önde gelen kuruluşlarından biridir. Faaliyetlerini, konumunun verdiği güç, güven ve sorumluluk duygusu içinde icra eden Anadolu Hayat Emeklilik bilgi, tecrübe ve sermaye birikimini en etkili biçimde kullanarak verimlilik kârlılık büyüme alanlarındaki başarılarını devam ettirmeye kararlıdır. Anadolu Hayat Emeklilik; insanların ve sevdiklerinin geleceklerini güvence altına alma bilincini yerleştirmeyi ve geliştirmeyi; bireylerin geleceğe yönelik kuşkularını ortadan kaldıran ve yaşam kalitesini yükselten finansal çözümler sunmayı, uzun vadeli fonlar yaratarak ülke ekonomisinin gelişimine katkıda bulunmayı misyonunun vazgeçilmez bileşenleri olarak belirlemiştir. Şirket in vizyonu ise, Türkiye nin her alanda en büyük ve en çok tercih edilen hayat sigortası ve emeklilik şirketi olmak, büyüklüğü ve niteliği itibarıyla her geçen gün globalleşen ve özellikle ekonomik alanda entegre olan dünyanın önde gelen şirketleri arasında yer almaktır. Yukarıda anlatılanların doğrultusunda Anadolu Hayat Emeklilik kurumsal hedeflerini aşağıdaki gibi belirlemiştir: Anadolu Hayat Emeklilik, hayat sigortası branşında 2010 yılı sonunda milyon TL ye ulaşan hayat sigortalılarına ait finansal varlıklar ile uzun yıllardır sahip olduğu sektörün en büyüğü unvanını korumuştur. Bireysel emeklilik branşında ise, katılımcı sayısında ilk sırada olup, 7 Ocak 2011 tarihli EGM verilerine göre %21,8 lik pazar payıyla fon büyüklüğünde de birinciliği yeniden elde etmiştir. Şirketin en önemli amacı, performansını artırarak zirvedeki yerini korumaktır yılında, Anadolu Hayat Emeklilik in bireysel emeklilik sistemindeki emeklilik fonlarının ortalama getirisi ana rakiplerinin üzerinde gerçekleşmiştir. 26 Kasım 2010 tarihli EGM verilerine göre katılımcı sayısını aşan ilk ve tek şirket olarak, katılımcı sayısı ve fon büyüklüğünün yanı sıra, müşterilerin finansal beklentilerinin karşılanması bakımından da elde ettiği üstünlüğünü 2011 yılında sürdürmeyi hedeflemektedir. Orta ve uzun vadede, bireysel emeklilik sisteminde katılımcı sayısı ve fon büyüklüğünün kayda değer düzeyde artarak yurtiçi hasıla içindeki payının önemli düzeylere geleceği öngörülmektedir. Bu öngörüye uygun olarak ve Anadolu Hayat Emeklilik in toplam fon büyüklüğü içindeki payının artırılması hedefiyle alternatif pazarlama ve satış stratejileri geliştirilerek en etkin biçimde kullanılacaktır. Türkiye nin genç demografik yapısı, sigortacılık sektörü açısından çok önemli bir satış potansiyelini işaret etmektedir. Anadolu Hayat Emeklilik bu potansiyelden en iyi şekilde faydalanma adına yoğun çaba göstermekte olup, bunun için gerekli olan yapılanma ve yetkinliklere sahiptir. Anadolu Hayat Emeklilik işsizlik, kredi borcu ve benzeri nedenlerle bireysel emeklilik sisteminden ayrılan ya da başka bir hizmet sağlayıcıya geçen katılımcı sayısını en düşük düzeyde tutmak için pazarlama, satış, müşteri ilişkileri ve operasyon süreçlerinin tamamını kapsayan analiz ve çalışmalar yapmaktadır. Bu çalışmaların hedefleri, müşteri odaklı anlayışın pekiştirilmesi ve hizmet kalitesinin attırılmasına yönelik önlemlerin geliştirilmesi olup, bu konular Şirket in öncelikleri arasında yer almaktadır.
Faaliyet Raporu 2009 İçindekiler Sunuş Yönetime ve Kurumsal Yönetim Uygulamalarına İlişkin Bilgiler Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler 3 Kurumsal Profil 3 Vizyonumuz, Misyonumuz,