Konut Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır? - EmlakWebTv
Değişen faiz oranları ile konut sahibi olmak isteyenlere çözümler sunan konut kredileri birikimleri olmayan vatandaşların ilk tercihi oluyor. Konut kredileri, gelir düzeyine göre geri ödeme seçenekleri ile avantajlı krediler arasındadır.
Konut kredileri genellikle satın alınacak olan konutun banka tarafından teminat olarak alınması şartı ile, bankalar tarafından tahsis edilir. Kredi notu ve gelir düzeyi ölçütlerinin değerlendirilmesi ve satın alınacak evin değeri doğrultusunda onay verilen kredinin başlangıcında, konut üzerine banka tarafından ipotek konur. İpotek, borcun tamamının bitmesinden sonra kaldırılır.
Konut kredisi, satın alacağınız konutun ekspertiz değerinin yüzde 75'ine kadar kullandırılır. Geriye kalan tutar için yüzde 25 peşinatınızın olması gerekir. Kredi tahsis sürecinde belirlenen vade ve faiz oranları doğrultusunda krediyi aylık yada 3 aylık taksitlerle ödeyebilirsiniz.
Konut kredisi hesaplaması yapmadan önce, kredi kullanabileceğiniz tüm bankaların faiz ve vade oranlarını gözden geçirmelisiniz. En düşük faizli bankayı seçmeniz ise sizin için büyük bir avantaj olacaktır. Konut kredisi hesaplaması yaparken, kredi kullanacağınız bankanın vade ve faiz oranına göre taksitler belirlenir. Ortaya çıkan aylık faiz ve anapara tutarları ise ödeme planını oluşturur.
100.000 TL konut kredisi için 120 ay vade ve yüzde 0,98 faiz oranı ile yapılacak hesaplama aşağıda yer alıyor.
Konut kredisi hesaplama aracı şöyle;
Taksit Tutarı=Kredi Tutarı x Faiz(1+Faiz) üzeri Taksit Sayısı / (1+Faiz) üzeri Taksit Sayısı-1
(Yukarıdaki formülde kullanılan faiz yüzde değil oran cinsinden kullanılır. Bu nedenle faiz oranı 0,0098 olarak yazılmalıdır.)
Aylık Taksit : 1.421 TL olacaktır.
Geri Ödenecek Toplam Tutar: 171,772 TL
Sonrasında ise taksit tutarının faiz oranı ile çarpımı sonucu ödenecek faiz tutarını bulmuş olursunuz. Son aşamada ise taksit tutarı ile faiz arasındaki fark alınır ve anaparaya ulaşılır.
Ek kesinti tutarları nelerdir?
Konut kredisi hesaplamalarında, vatandaşlar genel olarak geri ödeme ve faiz tutarını dikkate alır. Ancak ek kesintilerin de kredi açısından bir maliyet yaratacağı göz önünde bulundurulmalıdır. Kredi kullanacağınız banka tarafından talep edilen ek kesintiler, kredi tahsis, dosya ücreti ve ekspertiz ücretidir. Bunların yanı sıra, evin ipotek ve tapu masraflarını da toplam kredi hesabına dahil etmek, evin gerçek maliyetini görebilmek için yararlı olacaktır.
Konut kredisi kullanmadan önce kendi planınızı oluşturmalısınız
Konut kredisi kullanmaya karar vermeden önce, aylık ne kadar para ödeyebileceğinize karar vermeli, kendi planınızı oluşturmalısınız.
* Düzenli geliriniz ne kadar?
* Tahmini giderleriniz ve birikimleriniz ne kadar?
* Aylık ne kadar kredi ödemesi yapabilirsiniz?
* Borcunuzu ödeyemezseniz karşılık gösterecek varlığınız var mı?
* Sizi bekleyen, planladığınız büyük harcamalarınız var mı?
Konut kredisi hesaplarken bilmeniz gerekenler
Anapara Ödemesi: Ödeme yapılan döneme ait, faiz ve vergiler çıkarılınca elde edilen paradır. Her taksit döneminde miktar düşer.
Kalan Anapara: Her taksit döneminde, toplam krediden ödemesi yapılan anapara tutarı kadar düşürülen kısımdır.
Faiz: Her ay taksitle ödenen kalan anapara miktarı üzerinden, sözleşmede belirlenen kredi faizleri oranı ile çarpılmasıyla elde edilir. Kalan anapara miktarı düştükçe, faiz ödemesi de düşer.
Vergiler: Kullanılan kredi türü konut kredisi olduğu için, vergilendirme de ona uygun olarak yapılır. Her ayın faiz ödemesi üzerinden çarpılarak hesaplanır.
Taksit Tutarı: Her taksit döneminde ödenen anapara, faiz ve vergi alanlarının toplamından oluşan ödemedir. Toplam kredi tutarı üzerinden her ay düşürülür.