Yeni Nesil Tefecilik: Pos Tefeciliği!
Burak Karadaş Yayın Tarihi Eylül 7, 2019
Sağlıklı işleyen bir ekonomik sistemde girişimci ve diğer kişiler ihtiyaç duydukları mali kaynağa bu kapsamda faaliyet gösteren bankalar aracılığıyla ulaşabilirler. Bu durumda para ihtiyacını gideren kişi ilgili mevzuat ve yasal sözleşme çerçevesinde borç ve yükümlülükler altına girer.
‘Tefecilik’ işinde ise bankaların kredi vermeyi reddettikleri meslek gruplarına ve bankaların kara listeye aldıkları ama paraya ihtiyacı olan insanlara borç verilir. Banka işlevi gören ama resmi olmayan ve denetlenmeyen bu yapıda borç veren kişiler tarafından yasal faiz oranının çok üzerinde faiz istenebilir. Verilen borcu geri almak için de bankalarınkinden çok farklı ve şiddet içeren yollara başvurulabilir.
Ödünç para vermek ve tefecilik yapmak çok ayrı eylemlerdir. Örneğin, bir arkadaşımıza ya da akrabamıza borç para vermek bizi ‘tefeci’ yapmaz. Bu işin meslek edinilmesinden söz edebilmek için bir kişiye birçok kez veya birden fazla kişiye sürekli şekilde ödünç para verilmiş olması gibi bir durum söz konusu olmalıdır.
Tefeciler verdikleri borç karşılığında paranın geri ödeme garantisini en baştan sağlamak için bir güvence isterler. En bilinen tefecilik yöntemi senetle çalışmaktır. Tefeciler alınan borcun her taksidi için bir senet imzalatabilirler. Bazen bu senetler üzerinde oynamalar yaparak borcu olduğundan beş, on kat fazla da gösterebilirler. Tefeciler arasında popüler olan bir diğer yöntem de bankaların uyguladığına benzer bir yöntemdir. Borç verilen kişinin üzerine kayıtlı bir arazi veya mülk varsa onları ipotek etmek.
Son zamanlarda ortaya çıkan bir diğer yöntem de POS tefeciliği. Bu işlemin yapılabilmesi için de POS veya sanal POS’a üye olunması yeterli. Nakite ihtiyacı olan ya da kredi kartı borcunu ödeyemeyen birey bu işi yapanlara başvurur. POS tefecisi de kart borcunun tutarını öğrenir ve para tutarı kadar internetten ödeme yapar. POS tefecisi borç miktarının üzerine komisyon koyarak toplam tutarı limiti açılan kredi kartı ve limiti yeten başka bir kredi kartından sanal POS aracılığıyla 12 taksitli alışveriş gibi çeker. Bu işlemler sonrasında tefeci sahte belge düzenleyerek karttan çekilen fon miktarı değerinde mal satmış gibi gösterir ve bankadan parasını, normal alışveriş gibi yaptığı anlaşmaya uygun alır. Özellikle POS tefeciliği denen bu yöntem kişisel hesaplara neredeyse direkt erişim sağladığı için çok tehlikelidir.
Paraya ihtiyacı olan bireyler ihtiyaçları olan parayı bulmaya çalışırken çok dikkatli olmalı. Hiçbir şekilde bir tefecinin kapısı çalınmamalı. “Banka süründürüyor, tefeci öldürüyor.” diye olaya yaklaşan bireyler sadece kendilerini değil, ailelerini de düşünmeli.