b'\n_START_ARTICLE_\nD\xc3\xadvida do consumidor\n_START_PARAGRAPH_\nEm economia, a d\xc3\xadvida do consumidor \xc3\xa9 o montante devido pelos consumidores (em oposi\xc3\xa7\xc3\xa3o aos valores devidos por empresas ou governos). Inclui d\xc3\xadvidas contra\xc3\xaddas na compra de bens que s\xc3\xa3o consum\xc3\xadveis e/ou n\xc3\xa3o apreciam. Em termos macroecon\xc3\xb4micos, \xc3\xa9 a d\xc3\xadvida que \xc3\xa9 usada para financiar o consumo e n\xc3\xa3o o investimento. _NEWLINE_As formas mais comuns de endividamento do consumidor s\xc3\xa3o a d\xc3\xadvida de cart\xc3\xa3o de cr\xc3\xa9dito, os empr\xc3\xa9stimos do dia de pagamento e outros financiamentos ao consumidor, que geralmente t\xc3\xaam taxas de juros mais altas do que os empr\xc3\xa9stimos garantidos de longo prazo, como hipotecas. _NEWLINE_A d\xc3\xadvida do consumidor de longo prazo \xc3\xa9 muitas vezes considerada fiscalmente sub-\xc3\xb3tima. Enquanto alguns itens de consumo, como os autom\xc3\xb3veis, podem ser comercializados como tendo altos n\xc3\xadveis de utilidade que justificam incorrer em d\xc3\xadvidas de curto prazo, a maioria dos bens de consumo n\xc3\xa3o \xc3\xa9. Por exemplo, incorrer em d\xc3\xadvidas de consumidores com juros altos atrav\xc3\xa9s da compra de uma televis\xc3\xa3o de tela grande "agora", em vez de economizar, n\xc3\xa3o pode ser justificada financeiramente pelos benef\xc3\xadcios subjetivos de ter a televis\xc3\xa3o no in\xc3\xadcio. Por outro lado, consultores de finan\xc3\xa7as pessoais, como Robert Kiyosaki, encorajam uma atitude mais liberal no sentido de assumir d\xc3\xadvidas, se puderem ser alavancadas para uma pequena empresa ou um im\xc3\xb3vel. _NEWLINE_Em muitos pa\xc3\xadses, a facilidade com que os indiv\xc3\xadduos podem acumular d\xc3\xadvidas do consumidor al\xc3\xa9m de suas possibilidades de pagamento precipitou uma ind\xc3\xbastria em crescimento na consolida\xc3\xa7\xc3\xa3o da d\xc3\xadvida e no aconselhamento de cr\xc3\xa9dito. _NEWLINE_O montante da d\xc3\xadvida em d\xc3\xadvida versus o rendimento dispon\xc3\xadvel do consumidor \xc3\xa9 expresso pelo n\xc3\xadvel de alavancagem do consumidor. Numa base mensal, este n\xc3\xadvel de endividamento \xc3\xa9 aconselhado a n\xc3\xa3o ser mais do que 20 por cento do sal\xc3\xa1rio l\xc3\xadquido de um indiv\xc3\xadduo. A taxa de juros cobrada depende de uma s\xc3\xa9rie de fatores, incluindo o clima econ\xc3\xb4mico, a capacidade percebida do cliente de pagar, as press\xc3\xb5es competitivas de outros credores e a estrutura inerente e a seguran\xc3\xa7a do produto de cr\xc3\xa9dito. As taxas geralmente variam de 0,25 por cento acima da taxa b\xc3\xa1sica, para bem em dois d\xc3\xadgitos. A d\xc3\xadvida do consumidor tamb\xc3\xa9m est\xc3\xa1 associada a empr\xc3\xa9stimos predat\xc3\xb3rios, embora haja muito debate sobre o que exatamente constitui o empr\xc3\xa9stimo predat\xc3\xb3rio. _NEWLINE_Nos \xc3\xbaltimos anos, uma an\xc3\xa1lise alternativa pode ver a d\xc3\xadvida do consumidor como uma forma de aumentar a produ\xc3\xa7\xc3\xa3o dom\xc3\xa9stica, com o argumento de que, se o cr\xc3\xa9dito estiver facilmente dispon\xc3\xadvel, o aumento da demanda por bens de consumo deve provocar um aumento da produ\xc3\xa7\xc3\xa3o dom\xc3\xa9stica total. A hip\xc3\xb3tese do rendimento permanente sugere que os consumidores endividam-se para suavizar o consumo ao longo das suas vidas, contraindo empr\xc3\xa9stimos para financiar despesas (particularmente habita\xc3\xa7\xc3\xa3o e escolaridade) mais cedo nas suas vidas e pagando d\xc3\xadvidas durante per\xc3\xadodos de maior rendimento. _NEWLINE_A d\xc3\xadvida pessoal est\xc3\xa1 aumentando, particularmente nos Estados Unidos e no Reino Unido. No entanto, de acordo com o Federal Reserve dos EUA, o n\xc3\xadvel de endividamento das fam\xc3\xadlias dos EUA est\xc3\xa1 no n\xc3\xadvel mais baixo desde o seu pico no Outono de 2007._NEWLINE_A d\xc3\xadvida privada de um pa\xc3\xads pode ser medida como uma rela\xc3\xa7\xc3\xa3o entre " n\xc3\xadvel de endividamento / PIB ", que \xc3\xa9 o total da d\xc3\xadvida privada pendente dos seus residentes dividida pelo PIB anual desse pa\xc3\xads. Uma variante \xc3\xa9 o \xc3\xadndice de alavancagem do consumidor, que \xc3\xa9 a raz\xc3\xa3o entre a d\xc3\xadvida e a renda pessoal.'