b'\n_START_ARTICLE_\nDoradca finansowy\n_START_PARAGRAPH_\nDoradca finansowy \xe2\x80\x93 zaw\xc3\xb3d (wed\xc5\x82ug dyrektywy Unii Europejskiej na temat po\xc5\x9brednictwa finansowego) wykonywany przez niezale\xc5\xbcnych, nie zwi\xc4\x85zanych z \xc5\xbcadn\xc4\x85 konkretn\xc4\x85 instytucj\xc4\x85 finansow\xc4\x85 profesjonalist\xc3\xb3w, kt\xc3\xb3rych rol\xc4\x85 jest przede wszystkim przekazanie klientowi merytorycznej wiedzy na temat ochrony jego maj\xc4\x85tku._NEWLINE_Doradca Finansowy, wed\xc5\x82ug FECIF (The European Federation of Financial Advisers and Financial Intermediaries) to wszechstronnie wykszta\xc5\x82cony specjalista, kt\xc3\xb3rego celem jest ochrona maj\xc4\x85tku i bezpiecze\xc5\x84stwo finansowe Klienta, poprzez analiz\xc4\x99 jego potrzeb, dob\xc3\xb3r produkt\xc3\xb3w do realizacji cel\xc3\xb3w finansowych, zapewnienie p\xc5\x82ynno\xc5\x9bci finansowej oraz przygotowanie Klienta do skorzystania z us\xc5\x82ug instytucji finansowej. Doradca Finansowy nie jest Po\xc5\x9brednikiem Finansowym.\n_START_SECTION_\nCharakterystyka\n_START_PARAGRAPH_\nProfesjonalny doradca finansowy \xe2\x80\x93 zar\xc3\xb3wno zale\xc5\xbcny, zwi\xc4\x85zany z instytucjami finansowymi, jak niezale\xc5\xbcny \xe2\x80\x93 kontakt z klientem zaczyna od wywiadu kompleksowo okre\xc5\x9blaj\xc4\x85cego potrzeby i oczekiwania klienta odno\xc5\x9bnie inwestowania zgromadzonego kapita\xc5\x82u, zabezpieczenia siebie i swojej rodziny, oczekiwa\xc5\x84 wzgl\xc4\x99dem przysz\xc5\x82ej emerytury, potrzeb w zakresie ubezpiecze\xc5\x84 (maj\xc4\x85tkowych, zdrowotnych, \xc5\xbcyciowych) nabywania d\xc3\xb3br itp. Na podstawie wywiadu okre\xc5\x9blane s\xc4\x85 cele finansowe klienta. Nast\xc4\x99pnie doradca sporz\xc4\x85dza na pi\xc5\x9bmie plan finansowy, w kt\xc3\xb3rym proponuje klientowi, jakimi narz\xc4\x99dziami i w jaki spos\xc3\xb3b po\xc5\xbc\xc4\x85dany efekt mo\xc5\xbcna osi\xc4\x85gn\xc4\x85\xc4\x87. Plan zostaje podpisany przez obie strony i od tej chwili doradca monitoruje realizowanie planu finansowego zgodnie z przyj\xc4\x99tymi za\xc5\x82o\xc5\xbceniami. Klient natomiast zakupuje produkty finansowe u specjalist\xc3\xb3w, tj. doradc\xc3\xb3w inwestycyjnych, doradc\xc3\xb3w kredytowych, doradc\xc3\xb3w ubezpieczeniowych itp._NEWLINE_Niezale\xc5\xbcny doradca finansowy, NDF \xe2\x80\x93 tzn. nie zwi\xc4\x85zany z instytucj\xc4\x85 finansow\xc4\x85, powinien przekazywa\xc4\x87 klientowi merytoryczn\xc4\x85 wiedz\xc4\x99, nie sugeruj\xc4\x85c jednak zakupu produkt\xc3\xb3w konkretnej instytucji. Mo\xc5\xbce na przyk\xc5\x82ad zasugerowa\xc4\x87 za\xc5\x82o\xc5\xbcenie trzymiesi\xc4\x99cznej lokaty o oprocentowaniu ok. 5%, nie m\xc3\xb3wi\xc4\x85c jednak, z oferty kt\xc3\xb3rego banku klient powinien skorzysta\xc4\x87. Daj\xc4\x85c klientowi fachow\xc4\x85 wiedz\xc4\x99 przygotowuje go do samodzielnego wyboru produkt\xc3\xb3w, spo\xc5\x9br\xc3\xb3d dost\xc4\x99pnych na rynku (np. kredyty, po\xc5\xbcyczki, ubezpieczenia, jednostki uczestnictwa, lokaty itp.). Kontakt doradcy z klientem nie powinien ko\xc5\x84czy\xc4\x87 si\xc4\x99 jednak na sporz\xc4\x85dzeniu planu finansowego. Doradca zobowi\xc4\x85zany jest do utrzymywania sta\xc5\x82ego kontaktu z klientem. Dzi\xc4\x99ki temu mo\xc5\xbce monitorowa\xc4\x87 skuteczno\xc5\x9b\xc4\x87 zaproponowanych przez siebie rozwi\xc4\x85za\xc5\x84 i w razie potrzeby weryfikowa\xc4\x87 plan finansowy. Doradztwo finansowe to przede wszystkim profesjonalny zesp\xc3\xb3\xc5\x82 ludzi, kt\xc3\xb3rego g\xc5\x82\xc3\xb3wnym zadaniem jest \xc5\x9bwiadczenie us\xc5\x82ug doradztwa w zakresie finans\xc3\xb3w osobistych i firmowych z nale\xc5\xbcyt\xc4\x85 dba\xc5\x82o\xc5\x9bci\xc4\x85 o dobro klienta.\n_START_SECTION_\nDoradcy finansowi w Polsce\n_START_PARAGRAPH_\nKomisja Nadzoru Finansowego pracuje obecnie nad koncepcj\xc4\x85 zmiany przepis\xc3\xb3w, kt\xc3\xb3ra z jednej strony nie pozwala\xc5\x82aby sprzedawcom us\xc5\x82ug finansowych stwarza\xc4\x87 pozor\xc3\xb3w, \xc5\xbce doradzaj\xc4\x85 klientowi, a z drugiej strony nie wprowadza\xc5\x82a biurokratycznych barier niezgodnych z zasad\xc4\x85 swobody dzia\xc5\x82alno\xc5\x9bci gospodarczej._NEWLINE_15 pa\xc5\xbadziernika 2013 roku zosta\xc5\x82 zatwierdzony Krajowy Standard Kompetencji Zawodowych dla zawodu 241202 Doradca Finansowy. Standard okre\xc5\x9bla kto mo\xc5\xbce wykonywa\xc4\x87 ten zaw\xc3\xb3d oraz jakie kwalifikacje powiennien posiada\xc4\x87 kandydat do pracy w tym zawodzie.\n_START_SECTION_\nDoradcy finansowi a doradcy inwestycyjni\n_START_PARAGRAPH_\nPoj\xc4\x99cie doradcy finansowego bywa mylone z prawnie chronionym tytu\xc5\x82em doradcy inwestycyjnego._NEWLINE_Doradca inwestycyjny to osoba, kt\xc3\xb3ra zda\xc5\x82a egzamin organizowany przez Komisj\xc4\x99 Nadzoru Finansowego oraz zosta\xc5\x82a wpisana na list\xc4\x99 doradc\xc3\xb3w inwestycyjnych, uprawniona m.in. do zarz\xc4\x85dzania aktywami funduszy inwestycyjnych oraz doradztwie dla przedsi\xc4\x99biorstw w zakresie struktury kapita\xc5\x82owej, strategii przedsi\xc4\x99biorstw, dzia\xc5\x82alno\xc5\x9bci zwi\xc4\x85zanej z \xc5\x82\xc4\x85czeniem, podzia\xc5\x82em oraz przejmowaniem innych podmiot\xc3\xb3w.\n_START_SECTION_\nKrytyka\n_START_PARAGRAPH_\nZe wzgl\xc4\x99du na brak ogranicze\xc5\x84 prawnych w tym zakresie, zar\xc3\xb3wno w Polsce, jak w wielu innych krajach \xe2\x80\x93 doradcami finansowymi okre\xc5\x9blaj\xc4\x85 si\xc4\x99 r\xc3\xb3wnie\xc5\xbc zale\xc5\xbcni sprzedawcy us\xc5\x82ug finansowych, zatrudnieni lub powi\xc4\x85zani z przedsi\xc4\x99biorstwami oferuj\xc4\x85cymi produkty finansowe i dokonuj\xc4\x85cy aktywnej sprzeda\xc5\xbcy ich produkt\xc3\xb3w finansowych (np. funduszy inwestycyjnych, lokat bankowych, produkt\xc3\xb3w ubezpieczeniowych \xe2\x80\x93 na \xc5\xbcycie, maj\xc4\x85tkowych i innych) odbiorcom ostatecznym (konsumentom), najcz\xc4\x99\xc5\x9bciej w punktach obs\xc5\x82ugi klienta b\xc4\x85d\xc5\xba drog\xc4\x85 telefoniczn\xc4\x85.'