На первый взгляд кажется, что страхование дома более значимо, чем страхование квартиры. Но это мнение в корне ошибочно. Ликвидность квартиры, как объекта недвижимости имеет огромное значение в вопросах продажи. Рисков у квартир не меньше, чем у дома. Участившиеся случаи взрывов газа унесли «жизнь» не одного многоквартирного дома. И это не единственная причина, по которой страхование жилья набирает оборот.
Важно не просто застраховать свою недвижимость, а сделать это правильно. Составляющими моментами являются риски, условия страховых выплат и стоимость полиса в целом. Как и любой другой вид страховых услуг, добровольное страхование квартиры можно подразделить на виды.
Ранжируются данные виды страховок в основной массе, исходя из предусмотренных страховых рисков.
В отдельную категорию можно выделить ипотечное страхование квартиры. В этом случае страхуется ее ликвидность, а также титул. При этом титульное страхование – это также отдельный договор.
Но, рассмотрим классические варианты «квартирной» страховки.
Договор страхования квартиры страхование предполагает от следующих ситуаций:
Последний риск не предусматривает мошеннических действий, в результате которых произошло отчуждение имущества. К титульному страхованию это момент также сложно отнести, так как подобный договор заключается при иных обстоятельствах.
Владельцам квартир могут быть предложены различные программы страхования, включающие как полный пакет рисков, так и несколько наиболее вероятных. Так, страхователь может выбрать лишь страхование квартиры от затопления. Во многом, от числа рисков зависит стоимость полиса.
Основным предметом страхования выступает объект недвижимости, но и находящееся имущество также может быть включено в страховой полис. Так, страхованию совместно с квартирой подлежат:
Отдельно можно застраховать приборы приема кабельного телевидения, спутниковые антенны. Объекты искусства, антиквар и картины страхуют в отдельности.
Дополнительно такой договор может предусматривать и страхование ответственности перед соседями, на случай пожаров или затопления.
Приобрести страхование ответственности владельцев квартиры можно и отдельным полисом. Такой вариант актуален для пользователей арендного жилья. Если квартира арендуется на длительный срок, вариант ее страхования следует обсудить с собственником. Ведь для оформления полиса необходимы документы, и выгодоприобретателем в любом случае будет собственник. Такой договор обезопасит от риска ответственности за арендуемое жилье. Так, выступая в договоре в качестве страхователя, можно доказать в суде тот момент, что ответственность арендатор предусмотрел заранее, и ущерб будет возмещен страховой компанией.
Такой вопрос следует задать еще до момента оформления полиса потенциальному страховщику. Вполне на законных основаниях, страховая компания может отказать в выплате, если:
Данные причины могут стать и основанием для отказа в заключение договора страхования: если здание планируется снести, то с большой вероятностью компания откажет в полисе.
К данному моменту следует относиться достаточно щепетильно. По возможности следует потребовать от страхового агента копий оценочных документов. В случае разбирательств в суде, результаты оценки позволят доказать, что страховая компания, страхуя жилье, имело представление о возможных рисках. Это важно, если компания произвела страхование квартиры в доме, срок эксплуатации которого завершился. В этом случае страховщик должен был отказать в страховке, а не заключать заведомо не компенсируемый договор.
Предъявить следует и правоустанавливающие документы – это свидетельство о собственности. Кстати, в случае суда на него также можно сослаться, так как в нем обязательно указывается срок страховки.
Необходимо предъявить паспорт и написать заявление на страхование по форме компании.
В завершении следует сказать, что нужно тщательно подходить к выбору компании. Как минимум, почитать отзывы о ее работе и объемах страховых выплат. Данные показатели следует изучить относительно объемов страховых сборов. Не лишним будет просмотреть «судебный» рейтинг страховщика: это число судебных процессов, предметом которых были невыплаты именно по страхованию жилья.