Barra minn hekk, kultura ta’ responsabbiltà kienet essenzjali biex jinbeda l-pass kritiku li jmiss fil-ġestjoni ta’ pagamenti mhux xierqa, il-proċess ta’ valutazzjoni tar-riskju.
Il-proċess ta' valutazzjoni tar-riskju jmur mingħajr rbit x'ikun.